30.06.22 Сбербанк отвечает на вопросы по ИТ ипотеке!

В этот четверг в прямом эфире разбирают вопросы:
✅ Требования к заёмщикам
✅ Требования к организациям
✅ Порядок подачи документов на кредит
✅ Особенности программы

В гостях будет:
🔘Александра Ерошкина, менеджер Фабрики сделок Домклик

Эфир состоится 30 июня в 10:30 (МСК) на YouTube канале

@IT_ipoteka: напишите, пожалуйста, в комментариях вопросы к Сбербанку, которые вы хотели бы задать. Направлю их юристам Сбера/ДомКлик👌

#Условия #Информация #Банки

Статистика выдачи ИТ ипотеки с 24 по 30 июня 2022 г.
Источник данных: сайт АО Дом РФ, расчеты @IT_ipoteka

По состоянию на 30.06.22 банками получено 10 672 заявки и заключено 1 316 кредитных договоров на общую сумму 11 760 млн. руб.

1️⃣ Данные за неделю в разрезе кредиторов.

+ 458 шт. - количество принятых заявок:
Предыдущие данные (с 16 по 23 июня 2022): + 674 шт.
▫️Сбербанк 170 шт. (37%), ранее 242 шт.
▫️Альфа-Банк 75 шт. (16%), ранее 87 шт.
▫️ВТБ 70 шт. (15%), ранее 102 шт.
▫️🆕 Газпромбанк 57 шт. (12%), ранее 26 шт.
▫️Еще 11 банков - 86 заявок (19%), ранее 139 шт.
Остальные 37 банков не получали заявки на этой неделе, в том числе в список попал: ⁉️ Банк Дом РФ 0 шт., ранее 104 шт.


+ 362 шт. - количество одобренных заявок, 79% - средний процент одобрения.
Предыд.данные: + 486шт., 72% - процент одобрения

Среди банков с заявками более 5 шт.:
▫️ минимальный % одобрения - в Абсолют Банке (0%), Открытии (20%) и Ак Барс (25%)
▫️ максимальный % одобрения - в Сбербанке, Совкомбанке и Росбанке (92-94%) , а также Металлинвестбанке


+ 253 шт. - заключено кредитных договоров на общую сумму 2,342 млрд.руб.
Предыд.данные: + 263 шт., на сумму 2,255 млрд руб.

До 12,3% увеличился коэффициент факт. выдачи (соотношение общего количества заключенных договоров к общему количеству заявок), показывающий эффективность работы Банков по IT ипотеке
Предыд.данные: 10,4%


2️⃣ В разрезе регионов.

49 регионов на этой неделе выдавали ИТ ипотеку.
▫️Москва 137 шт. (30%), ранее 223 шт.
▫️Санкт-Петербург 60 шт. (13%), ранее 92 шт.
▫️Московская область 35 шт. (8%), ранее 52 шт.
▫️Краснодарский край 24 шт. (5%), ранее 28 шт.
▫️Республика Татарстан 19 шт. (4%), ранее 31 шт.
▫️Свердловская область 16 шт. (3%), ранее 30 шт.
▫️Новосибирская область 15 шт. (3%), ранее 27 шт.

Таким образом, перечень регионов-лидеров сократился. Стоит отметить, что есть регионы с положительной и стабильной динамикой заявок: Пермский край и Воронежская область

Среди регионов с заявками более 5 шт.:
▫️в Пензенской обл., Пермском крае и Челябинской обл. - минимальный % одобрения заявок (по 50%),
▫️в Воронежской и Нижегородской областях - максимальный.


@IT_ipoteka: В целом, на этой неделе видно замедление в объеме поданных заявок, но при этом качество заявок улучшается (увеличивается % одобрения). Банки также начали активизировать свои программы по ИТ ипотеке (например Газпромбанк, вошедший в лидеры этой недели).

Средняя ставка предложений по ИТ ипотеке снизилась с 4,83% в мае до 4,66% в июне.

На следующей неделе прогнозируется значительное увеличение количества заявок, за счет добавления 02.07.2022 в список для ИТ ипотеки ~1000 новых компаний-работодателей, получивших впервые налоговые льготы в 1 кв.2022 г., а также из-за принятых 30.06.22 изменений в условиях ИТ ипотеки

#Информация

❗️ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Кроме озвученных Минцифры улучшений IT ипотеки:

1️⃣ снижения порога дохода до 100 тыс. руб для всех регионов, кроме 15 городов-миллионников
2️⃣ увеличения лимита по ИТ ипотеке для 53 (!) регионов-миллионников до 30 млн руб., и до 18 млн руб. для всех остальных регионов, из которых за счет государства будут субсидироваться 18 млн и 9 млн руб. соответственно.
Остальная сумма будет выдаваться:
- по ставке <=5%, за счет субсидирования застройщиком рыночной ставки,
- по рыночной ставке (у застройщиков, которые не предоставляют субсидию / или, например, для домов ИЖС)


ДОПОЛНИТЕЛЬНО ИЗМЕНЕНЫ:

3️⃣ требования по получению льгот компаниями-работодателями. Сейчас оставлена привязка только к страховым взносам, без учета льгот по налогу на прибыль.
Предполагается, что компании могут участвовать в ИТ ипотеке по факту подачи расчета по применению льготной ставки по страховым взносам
4️⃣ сроки обновления списков компаний-работодателей, заявивших о льготах по страховым взносам - они будут получены от ФНС в течение 25 раб. дней после окончания квартала.

Таким образом, следующего обновления списка компаний стоит ждать к 05.08.2022🧐

@IT_ipoteka
#условия_ИТ_ипотека
#Условия
#Информация

🔥 Для договоров по IT ипотеке, заключаемых с 25.07.22 - ставка за возможный уход из получающей налоговые льготы ИТ компании, снижается до размера, не более:
▫️10.5% - при покупке квартиры,
▫️12.5% - при покупке дома,
что уже сопоставимо с рыночными ставками на обычную ипотеку.

При запуске ИТ ипотеки в мае 2022 г эти "штрафные" ставки были равны 16.5-18.5%

Банки могут установить "штрафную" ставку и ниже, если их собственные рыночные ставки по нельготным продуктам (на вторичку) тоже будут ниже, на дату повышения ставки за уход из отрасли.


❗️БОНУС: если вы покупаете квартиру у застройщика по субсидированной ставке на весь срок кредитного договора, то штрафная ставка за уход из отрасли тоже становится ниже:

▫️при субсидированной ставке 0.1% - штрафная ставка будет не выше 5.6%🔥
▫️ при субсидировании ставки, например, до 2% - штрафная ставка будет 7.5%

#условия_ИТ_ипотека


Также напомню, что все вопросы можно обсудить в чате канала @IT_ipoteka:
https://yangx.top/it_ipoteka_chat

В нем часто бывают очень полезные дискуссии, и можно получить ответы на "прямой линии" связи;)
❤️@IT_ipoteka

#Условия
#Информация

Максимальный возраст для заёмщика на дату погашения кредита в банках, выдающих ИТ ипотеку
(по материалам канала Ипотека и недвижимость на 13.06.22):

🔹Совкомбанк (до 85, но особо возрастные с молодыми созаемщиками)
🔹Примсоцбанк (до 80)
🔹Сбербанк (до 75)
🔹УБРиР (до 75)
🔹ТКБ (до 75)
🔹Банк Зенит (до 75)
🔹АК Барс банк (до 75)
🔹Альфа банк (до 75 лет)
🔹ВТБ (до 75 по отдельным категориям, напр, педагоги или медики, иначе до 70 лет)
___
🔹Банк Дом РФ (до 70)
🔹Банк Открытие (до 70)
🔹Газпромбанк (до 70)
🔹Банк Санкт-Петербург (до 70)
🔹Металлинвестбанк (до 70)
🔹Уралсиб (до 70)
🔹Абсолют банк (до 70)
🔹РНКБ (до 70)
🔹Банк Россия (до 70)
🔹СМП банк (до 70)
🔹ПСБ (до 70)
🔹ВБРР (до 70)
🔹МКБ (до 70 через индивид согласование)

Остальные банки кредитуют на стандартных условиях - до наступления 65 лет на дату погашения ипотеки.

@IT_ipoteka
#условия_ИТ_ипотека
#Условия
#Банки
#Информация

Напомню распределение лимитов по ИТ ипотеке между банками.
Как видно, большую часть средств получили: Сбербанк, Банк ВТБ, Банк Дом РФ (в сумме 62% от общего лимита на ИТ ипотеку 240 млрд руб)

@IT_ipoteka

#Банки
#Информация

❗️Аккредитация компании и ИТ ипотека.


Исключение компаний из IT-реестра не является основанием для лишения их сотрудников льготной ставки по ИТ ипотеке.

Но есть условие: продолжать работать в этой компании или в течение трех месяцев перейти в другую, которая остается в списке.

В исключении компании из реестра вины заемщика нет, поэтому при исполнении всех обязательств по кредитному договору это не будет основанием для пересмотра его условий, сообщает представитель АО «Дом.РФ».

Подробнее: Дом РФ, Forbes

@IT_ipoteka: это условие распространяется и на все ранее заключенные договоры.

#Информация

🔥Минцифры и Банки в чате отвечают на вопросы по ИТ ипотеке: https://yangx.top/it_ipoteka_chat

Ранее мы уже получали подробные разъяснения от сотрудников Минцифры по вопросу, волнующему всех ИТ специалистов - что делать, если компания-работодатель лишится своей аккредитации. И ответ был точно таким же, как указан выше:

Правилами, утверждёнными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 №805 предусмотрен закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки выше льготной для уже выданных льготных ипотечных кредитов.
Среди таких оснований отсутствует лишение аккредитации компании, в которой работает заёмщик, получивший льготную IT ипотеку.
С учётом указанного, лишение компании аккредитации не повлияет на процентную ставку по уже выданной заёмщику ипотеке

#условия_ИТ_ипотека
#отвечает_Минцифры

🔥В чате и на нашем канале также присутствуют представители банков, выдающих IT ипотеку (ВТБ, Газпромбанк, МКБ, Банк Центр-Инвест, АкБарс, УБРР и др.)

Можно получить все ответы напрямую, присоединяйтесь!


@IT_ipoteka. Список приглашенных банков постоянно расширяется🤝

❤️

#Информация