Принят закон о защите от санкций международных банков с российским участием

Подписан закон, разрешающий конвертировать российские доли в международных финансовых организациях в долговые обязательства. Меры должны защитить банки от санкций.

Правительство сможет конвертировать доли России в долговые обязательства с возможностью обратной конвертации при договоренностях с международными финансовыми организациями. Обратная конвертация должна состояться без ухудшения условий.

#банковский_комплаенс #compliancepractice #sanctions

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) выпустил руководство для банков, стремящихся предлагать #crypto продукты и услуги

✅ Банки Нью-Йорка не обязаны получать BitLicense, но, тем не менее, они должны получить предварительное одобрение от NYDFS, прежде чем предпринимать действия, связанные с криптовалютой, и должны уведомить NYDFS не менее чем за 90 дней до того, как они намерены начать любую криптовалютную деятельность.

✅В руководстве изложены критерии, по которым NYDFS будет оценивать банки при рассмотрении их запросов на осуществление криптовалютной деятельности.

Шесть ключевых направлений:

📈 Бизнес-план: Банк должен «представить бизнес-план, который включает всестороннее описание предлагаемой им деятельности, связанной с виртуальной валютой, включая любые предполагаемые этапы, бизнес-обоснование деятельности, взаимосвязь деятельности со стратегическими инициативами учреждения и общекорпоративными структура управления рисками и соответствие нормативно-правовой базе учреждения».

🔍 Управление рисками: Банк должен «иметь общекорпоративную систему управления рисками для выявления, измерения, мониторинга и контроля всех рисков, возникающих в связи с предлагаемой деятельностью, связанной с виртуальной валютой, или связанных с ней, в соответствии с советом обслуживаемого учреждения». - утвержденный риск-аппетит».

👮‍♀️Корпоративное управление и контроль. Банк должен быть в состоянии «описать структуру корпоративного управления, применимую к предлагаемой деятельности, включая… внутреннюю разработку продукта и его утверждение советом директоров и/или высшим руководством, которое сопровождало решение участвовать в предлагаемой деятельности, связанной с виртуальной валютой». ..."

👜 Защита прав потребителей: банк должен быть в состоянии продемонстрировать шаги, которые он предпримет для обеспечения защиты своих клиентов от злоупотреблений или недобросовестных действий, в том числе путем предоставления «политик и процедур, касающихся защиты клиентов... и типовых соглашений, применимых к клиентам и другим пользователи..."

💹 Финансы: банк должен предоставить объяснение ожидаемого влияния криптоуслуг на их капитал и ликвидность.

👩‍⚖️Юридический и нормативный анализ: банк должен показать, что его запланированные предложения допустимы и соответствуют всем соответствующим правовым и нормативным требованиям, с которыми они сталкиваются.

‼️Интересно, что в руководстве неоднократно подчеркивается, что эти стандарты применяются даже в тех случаях, когда банк предлагает какие-либо криптопродукты и услуги через третью сторону — очевидная ссылка на банки, которые намерены полагаться на крипто-кастодианов для обеспечения инфраструктуры для своей деятельности.

#compliancepractice #банковский_комплаенс #комплаенс #crypto-compliance #AML

Итоги года: сужающее санкционное окно.

На портале X-compliance вышла большая статья, где мы с Иваном Тимофеевым обсудили итоги уходящего года по санкциям и что ожидать в наступившем 2023 году.

1. Качество вместо количества (вместо введения новых санкций, фокус сместится на их исполнении)

2. PRICE CAP И ЭМБАРГО НА УГЛЕВОДОРОДЫ

3. Финансовый сектор (отключение от Swift - это не самая большая проблема)

4. Перспективы конфискации активов (сейчас я бы не был уверен, что в 2023 г. не начнётся процесс конфискации, поскольку он уже начался).

Подробнее на xco.news:
https://xco.news/analytic/2023/01/05/itogi-goda-suzhauscheesya-sanktsionnoe-prostranstvo

#compliancepractice #комплаенс #sanctions #банковский_комплаенс

ЦБ ОАЭ 🇦🇪 опубликовал новое руководство по AML

✅ В руководстве обсуждается использование систем цифровой идентификации LFI для выполнения своих обязательств по надлежащей проверке клиентов (CDD). Основное внимание в нем уделяется механизмам цифрового удостоверения личности, которые LFI должны использовать для проведения проверки на постоянной основе в отношении физических лиц.

✅ отмечается что некоторые виды проверки фин организации (LFI) могут отдавать на аутсорсинг при сохранении данных проверок.

#compliancepractice #комплаенс #банковский_комплаенс #AML

По итогам прошлого года опубликован сборник статей

‘Международные операции и расчёта банков после 2022 года. Как строить отношения с иностранцами партнерами без лишних рисков’

Сборник разбит на два раздела:
1) Регулирование и контроль

2) счёта и валюты

#compliancepractice #sanctions #контр_меры #банковский_комплаенс

Попадёт ли Райффайзенбанк России в 10-й пакет санкции ЕС?

Повод.

Как известно, Украина давит на европейскую общественность и обсуждает вопросы участия банка в российской экономике. Так, некоторые члены Наблюдательного Совета российского Райфы попали в украинские санкции. Члены правления тоже попали в украинские санкции, за исключения гражданина Украины.

В месте с тем, отмечается, что банк работает и в Украине и у него 3 млн. клиентов.

Пару дней назад Financial Times в своей заметке обсуждала вопросы: как непросто сейчас иностранным банкам выйти из бизнеса в РФ, поскольку необходимо одобрение специальной комиссией. Так, в РФ продолжают работать 45 иностранных банков. Райфайзенбанк по прибыли и по охвату стоит первым.

‼️Есть основания предполагать, что российский Райфайзенбанк не попадает в 10-й пакет ЕС (запрет на SWIFT), поскольку,

1) Райф как Unicredit и другие российские представительства европейских банков принадлежат европейским собственникам. Как, правило, Санкции ЕС не вводятся в отношении европейских граждан и институтов.

2) Наличествуют объективные регуляторные основания почему не так просто выйти из российского рынка (если вы не хотите совсем потерять бизнес).

Что может быть - это внесение российского Райфы в украинские санкции, но тогда встанет вопрос с функционированием украинского подразделения Райфы.

#банковский_комплаенс #sanctions #compliancepractice #EU

14 февраля ЕС 🇪🇺 обновил перечень так называемых налоговых убежищ, включив Россию в черный список — как юрисдикцию, не сотрудничающую с ЕС по налоговым вопросам.

Как передает Коммерсант, такое же решение принято в отношении Британских Виргинских островов, Коста-Рики и Маршалловых Островов.

Страны, не полностью соответствующие международным стандартам, но пообещавшие исправить недостатки, включаются в так называемый серый список (приложение — Annex II; сейчас в нем 18 стран, включая Армению, Израиль, Таиланд и Турцию). Черный список (Annex I) составляют страны, не ведущие с ЕС «конструктивный диалог». С учетом последнего обновления в него входят 16 государств (из «старожилов» — Багамские Острова, Панама, Фиджи, Самоа). К резидентам черного списка применяется более жесткий налоговый контроль.

#compliancepractice #sanctions #комплаенс #banks #банковский_комплаенс

Честно сказать, РФ в последний год мало чего соблюдала.

Поэтому приостановка закономерна. Только, конечно, все это отразится на переводы из России физическими лицами - они как были самыми большими потерпевшими во всем этом, так и остаются. А государство придумает какой условной Хавалой ей пользоваться.

#compliancepractice #комплаенс #банковский_комплаенс

Предупреждение санкционных банков о работе Union Pay.

Как пишет РБК, карты китайской платежной системы UnionPay, которые выпущены банками, попавшими под новые санкции США и Великобритании, могут перестать работать за рубежом. Об этом банки предупреждают своих клиентов.

«В связи с введенными санкциями, операции по вашей (по карте клиента) карте UnionРay за рубежом могут быть приостановлены в ближайшее время. Рекомендуем оперативно снять необходимые денежные средства», — говорится в клиентской рассылке банка «Зенит».

Об этом же предупреждает и банк «Уралсиб». «Возможно возникновение проблем с картами UPI у клиентов, находящихся за границей РФ. Мы рекомендуем клиентам, находящимся за рубежом, подстраховаться и снять денежные средства», — заявил представитель кредитной организации.

«Если вы не в России, снимите деньги с карты Union Pay. В РФ все карты будут работать как обычно, но за границей могут возникнуть трудности: лучше снять наличные», — говорится в СМС-рассылке МТС-банка.

Банк «Санкт-Петербург» в рассылке пишет, что в связи с его включением в санкционный список и неопределенностью по работе карт Union Pay за границей он рекомендует «в случае нахождения за рубежом в ближайшие часы снять наличные в банкоматах или совершить необходимые покупки». Лимит на снятие составляет 50 тыс. юаней в день (эквивалент $7 тыс.), напоминает банк.

#compliancepractice #sanctions #банковский_комплаенс

Приостановка членства РФ в ФАТФ: что это значит и какие могут быть последствия?

Ниже ⬇️ несколько факторов, которые могли повлиять на это приостановление, на мой скромный взгляд:

1. Российские регуляторы разрешили не раскрывать информацию о контролирующих лицах, правлении и совете директоров, отчетность, информацию о выпуске ценных бумаг и т. п. Летом 2022 г. Московская биржа рекомендовала эмитентам все-таки публиковать отчетность, несмотря на данное правительством право этого не делать. Потому как в случае ограничения раскрытия информации могут быть негативные последствия из-за отсутствия у инвесторов информации, нужной для принятия решений, считает биржа. Но не только у инвесторов, но и в рамках обмена информацией между регуляторами разных юрисдикций.

2. Отношения с Ираном 🇮🇷 (с юрисдикцией, которая вместе с КНДР 🇰🇵 и Мьянмой 🇲🇲 находится в черном списке ФАТФ) и обсуждения вопросов, связанных с системой Хавала. ФАТФ ещё в 2013 г. в докладе The Role of Hawala and Other Similar Service Providers in ML/FT проанализировал как хавала используется для отмывания денег, а брокеры, получающие большие суммы, часто с ними и скрываются.

‼️ Что можно ожидать?

В заявлении о приостановлении членства, ФАТФ не заявляет, что автоматически переводит РФ в black list, лишь предупреждает: «все юрисдикции должны проявлять бдительность в отношении текущих и возникающих рисков от обхода мер, принятых против Российской Федерации, в целях защиты международной финансовой системы».

Основное влияние будет для стран, которые остаются партнерами РФ - Индия 🇮🇳, Китай 🇨🇳 страны Южной Америки и Африки - теперь им необходимо будет найти конвенциональные механизмы общения в финансовой сфере, чтобы не навлечь на себя реструкции со стороны ФАТФ и других регуляторов.

#банковский_комплаенс #sanctions #compliancepractice #комплаенс #санкции #FATF