Данные прошлого года
Просрочка росла медленнее, чем общий объем выданных кредитов.

"В то же время рыночная ипотека может продолжать плавный рост, тут многое будет зависеть от того, какие программы смогут предложить застройщики. Значительный интерес сейчас представляет их способность продолжать реализацию начатых ранее проектов на фоне сокращения льгот и высоких ставок",

"Банки и застройщики по-прежнему активно изобретают разные схемы в целях поддержания или хотя бы избежания значительного проседания ипотечных выдач. Безусловно, эти меры будут способствовать более быстрому достижению регулятором поставленной цели, однако их внедрение было бы гораздо эффективнее в более ранние сроки",

"Завершение программы массовой льготной ипотеки в июне 2024 года, а также ужесточение условий по ряду иных льготных программ стали факторами, существенно изменившими ипотечный рынок. После ажиотажного спроса на первичное жильё в мае-июне и на фоне растущих ставок объем выдач существенно сократился.
Вместе с тем частичное восстановление рынка в августе-сентябре после просадки в июле способствовало фиксации цен на первичную недвижимость. При этом высокий спрос на льготную ипотеку стимулируется значительной разницей между льготными и рыночными ставками, что подтверждается быстрым исчерпанием лимитов на действующие программы.
На этом фоне Банк России придерживается достаточно жесткой макропруденциальной политики, а в 2024 году занял проактивную роль в разработке нового стандарта защиты ипотечных заемщиков".

"Выдачи текущего года будут даже несколько превышать выдачи 2022 года. Снижение выдач по “первичке” в 2024 году ожидается примерно на 25%, по всем остальным кредитам — на 40%",

✔️Как вы думаете, почему в декабре был рост выдач?

☑️

Что будет с выдачами ипотеки в январе или даже в 1 квартале этого года?

"В части ипотечных выдач первый квартал текущего года будет существенно отставать от прошлогоднего в том числе ввиду высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса. Динамика будет на 30-40% ниже в первом квартале, чем год назад".

"Другие банки – участники ипотечного рынка постепенно начнут понижать ставки вслед за лидерами, однако пока не стоит ожидать существенной коррекции, лишь в пределах 1,5-2 п.п. Для более существенного снижения нужны соответствующие предпосылки, в частности, снижение ключевой ставки. Маржинальность банков, которые снижают ставки по ипотеке, практически не меняется ввиду того, что стоимость фондирования также корректируется ими в меньшую сторону".

"Безусловно, остальные банки будут следовать за лидерами рынка. При прочих равных условиях ставки в ближайшее 1-2 месяца могут еще скорректироваться, в пределах 1-1,5 п.п. Ощутимого эффекта от снижения ставок ожидать не стоит, так как рыночные ставки по-прежнему находятся на очень высоком уровне, что затрудняет качественное обслуживание ипотеки заемщиками".

💬 "Рост среднего срока ипотечного кредита может быть обусловлен как недостаточным уровнем дохода заемщика для оформления кредита на меньший срок, так и очень высокой стоимостью недвижимости. В первую очередь это касается первичного жилья, стоимость которого продолжает расти не столько из-за себестоимости, сколько из-за искусственного завышения цен на фоне действия льготных программ, которые распространяются на объекты от застройщика".

💬 Комиссии составляли около 10%, при этом, несмотря на то, что перечислял их застройщик, фактически их оплачивал заемщик, так как сумма комиссии входила в стоимость приобретаемого объекта недвижимости.

💬 Может, так как выдача льготной ипотеки выглядит уже не так привлекательно для банков. Чтобы не делать то, что маловыгодно, банки могут ужесточить требования к заемщикам, что приведет к снижению объема и количества выдач.

💬 Мы допускаем некоторую коррекцию цен на новостройки по нескольким причинам. В том числе ввиду вероятного сокращения ипотечных выдач на фоне отмены комиссий, что приведет к снижению количества возможных покупателей недвижимости, а также ввиду низкой ценовой доступности жилья.

💬 "Решение об отмене комиссий потребует некоторого времени для адаптации ипотечного рынка. Власти заинтересованы в поддержании жилого строительства, поэтому, потенциально, условия льготных программ могут быть несколько изменены. В то же время для поддержания развития строительной отрасли как важной части экономики требуется работа над повышением ценовой доступностью жилья, а не доступности ипотеки",

💬 "Семейная ипотека на вторичное жилье имеет несколько ограничений, в том числе возраст дома, количество строящихся на начало 2025 года домов. В общей сложности в список городов попало около 900 населенных пунктов, в которые не попали крупнейшие города – лидеры по объему и количеству сделок с недвижимостью. Кроме того, при оформлении ипотеки на "вторичку" нужен отчет об оценке объекта недвижимости, однако оценочная стоимость может быть ниже рыночной, что ограничивает возможность получения суммы, необходимой для заключения сделки купли-продажи. В этой связи выдачи небольшие".

По данным Объединенного кредитного бюро:

💬Средний чек по ипотеке составляет 5,7 млн рублей,
💬Средний срок — 26,5 года

Переплата по самому выгодному рыночному жилищному кредиту с первоначальным взносом в 20% будет почти пятикратной.

🏡С 1 июля банки не смогут взимать комиссии с ипотечных заемщиков за снижение ставки по ипотеке. Этот запрет включен в ипотечный стандарт, который вступил в силу 1 января 2025 года.

💰Пункт о комиссиях заработал только 1 июля. Речь идет о ситуации, когда покупатель жилья вносил единовременный платеж, в результате ставка по ипотеке снижалась. Но такое снижение ставки было не всегда выгодно для заемщика, а также искажало общую статистику по уровню ипотечных ставок.

💸

Для кредитов на покупку строящегося жилья

. В июле–сентябре 2025 года доля выданных ипотечных кредитов не должна превышать 2% в общем количестве, если первоначальный взнос — менее 20% и показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщика превышает 50%. Также установлена квота 5% по ипотеке с первоначальным взносом менее 20% и ПДН заёмщика ниже 50%. Такой же лимит будет действовать для кредитов со взносом более 20% и с ПДН выше 80%.

🏠

По ипотеке на вторичное жильё

. Лимит выдач привязан к коэффициенту «кредит/залог» (LTV, соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога). Количество выдач не может превышать 10%, если он больше 80% и ПДН заёмщика превышает 50%. Также 10% установлены на выдачи заёмщикам с ПДН ниже 50% и LTV выше 80% и с ПДН выше 80%, но с LTV максимум 80%.