"Сбер" провел первую сделку на собственной платформе по выпуску цифровых активов СберФакторинг.

Обязательства эмитента обеспечены дебиторской задолженностью, переданной на факторинговое обслуживание. Объём выпуска - 1 млрд рублей, срок размещения - 3 месяца.

Цифровые финансовые активы выпускаются на разработанной банком платформе по технологии блокчейн. На данный момент платформа работает в пилотном режиме для ограниченного числа пользователей.

За прошедшую неделю (с 30 июня по 7 июля 2022) крупные российские банки перешли к рекордно быстрому снижению ставок по кредитам для физлиц и средняя стоимость необеспеченных кредитов на любые цели опустившись ниже 19,5% годовых.

После внепланового снижения ставки ЦБ 26 мая (с 14 до 11%) стоимость потребкредитов в России падала в среднем на 0,2–0,7 п.п. в неделю.

«Приказываем главбухам собирать досье на клиентов!»

Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 №100

«Сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов — физических лиц.
1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии).
1.2. Дата рождения.
1.3. Гражданство.
1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность.
1.5. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
1.6. Адрес места жительства.
1.7. ИНН.
1.8. Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.
1.9. Контактная информация: номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии) и другая информация.
1.10. Должность клиента.
1.11. Степень родства либо статус клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона».

И при идентификации этих физических лиц дополнительно нужно будет установить его характер предполагаемых деловых отношений. То есть он пришел покупать симку, у него должны спросить: «А каков характер использования этой симки? Что вы собираетесь делать с этой симкой? Как вы собираетесь взаимодействовать с интернет-провайдером и т.д.».

Также стоит интересоваться сведениями о его финансовом положении: «Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества».

Какие сведения стоит собирать на клиентов-юрлиц и ИП.

А если, допустим, перед вами юридическое лицо или ИП, и вы, бухгалтер, работаете в аутсорсерской, бухгалтерско-аудиторской компании, тут вообще тихий ужас. Вам нужно будет в досье включить:

«1. Сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов и выгодоприобретателей — юридических лиц.
1.1. Наименование.
1.2. Организационно-правовая форма.
1.3. ИНН.
(продолжение комментарием)
1.5. Код в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (при наличии).
1.6. Сведения о лицензии клиента на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности.
В случае установления факта отсутствия лицензии при фактически осуществляемой деятельности, подлежащей лицензированию, организация и индивидуальный предприниматель делают соответствующую отметку в анкете, включая дату установления таких сведений.
1.7. Сведения о доменном имени, указателе страницы сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с использованием которых клиентом — юридическим лицом оказываются услуги (при наличии)».
И дополнительно:
2.1. Код юридического лица в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций (при наличии).
2.2. Банковский идентификационный код.
2.3. Сведения об органах юридического лица.
2.4. Контактная информация.
2.5. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности».
Дополнительно надо собрать:
а) копии годовой бухгалтерской отчетности.
б) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год.
в) справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов.
г) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве).
д) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах;
е) данные о рейтинге клиента, размещенные в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Вы думаете, это все? Нет.
«Сведения о деловой репутации, подтверждаемые следующими материалами:
а) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов, имеющих с ним деловые отношения;
б) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) лиц, у которых юридическое лицо находится (находилось) на обслуживании, с информацией об оценке деловой репутации данного юридического лица;

в) дополнительные документы или источник сведений, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента, зафиксированные в программе изучения клиента, включенной в ПВК и разработанной на основании требований к ПВК №667 или ПВК №1188».
Кому прочитанного мало и он хочет услышать выводы специалистов, то более подробный материал здесь:
https://1w.ru/articles/1235-prikazyvaem-glavbuham-sobirat-dose-na-klientov.html
Там же находится и видеоверсия.
Материал – Владимир Туров.

Мещанский суд приговорил бывшего старшего помощника столичного прокурора Елену Кишкурно к четырем годам заключения и штрафу в 5 млн руб. Как установил суд, она получила аналогичную сумму от структуры «Роскосмоса» за то, что закрыла глаза на выявленные в ее работе нарушения.

Это официальная информация. Неофициально же многие предприниматели работающие на "её" территории жаловались на то, что именно она скорее не реагировала на допущенное ими нарушение, а сама это нарушение "придумывала". А 5.000.000 - это была "стандартная" такса.

Суд города Владимира вынес приговор по делу о даче взятки бывшим сотрудникам полиции.

Заметим, что то, за что получили судимость упомянутые ниже граждане, является сложившейся «нормой» для всей территории РФ и происходит постоянно.

Во Владимире же суд установил, сотрудники полиции получали взятки от представителя ритуального бюро. Чтобы обладать информацией об обнаруженных трупах граждан, адресах их местонахождения и о контактных данных их родственников, ритуальщик заплатил в общей сложности не менее 1 миллиона рублей.

Сроки, получившие полицейские, разнообразны:

- одного признали виновным в получении взятки группой лиц в крупном размере (п.«а,в» ч.5 ст.290 УК РФ) и его ждет лишение свободы на 4 года в колонии строгого режима с лишением права занимать должности в системе МВД, связанные с осуществлением функций представителя власти на 8 лет.

Продолжение тут, кому интересно:
https://1w.ru/news/841-policeiskih-na-nary-s-vzjatkodatelja-25-mln-v-byudzhet.html

Номиналов, они же – дропперы, они же пассажиры и т.п., то есть те, кто дают третьим лицам, а зачастую просто мошенникам, свои данные для похищения денег со счетов, введут уголовное наказание. МВД собирается сажать в тюрьму.

Уголовная ответственность грозит не только тем, кто оформляет на себя предприятия и передает управление ими неизвестно кому, но и тем, кто за деньги помогает кибермошенникам оформлять счета и выпускать банковские карты.

Сейчас за такие действия фактически нет никакой ответственности. А те случае, когда кого-то все же удается привлечь к уголовной ответственности по разным иным статьям, то это скорее исключения, чем правило.

Вот МВД и озаботилось введением «адресной» уголовной ответственности за дропперство. А учитывая как интенсивно этот вопрос лоббируется – введение всего лишь вопрос времени.

Верховный суд передал дело на рассмотрение в Судебную коллегию по экономическим спорам, поскольку заслуживают внимания доводы общества о том, что начисление налоговых обязательств по общей системе налогообложения без учета налогов, исчисленных и уплаченных каждым предпринимателем за спорные налоговые периоды, по которым объединены их доходы, является неправомерным, и о том, что непринятие налоговым органом данных сведений при определении размера недоимки может привести к произвольному завышению сумм налогов, пени и штрафов, начисленных по результатам проверки.

Основанием для начисления налогов, пеней и штрафов послужил вывод налогового органа о создании схемы уклонения от налогообложения посредством создания искусственных условий для применения специального налогового режима.....

Тема специфическая, далеко не всем понятная, посему ссылки на документы и продолжение здесь:
https://1w.ru/articles/1236-kak-nalogoviki-objazany-schitat-nalogi-esli-dokazali-shemu-droblenija-biznesa.html

Нет? Тогда штраф. И – нет, с ума мы не сошли. Данное умозаключение прямо следует из письма ФСБ от 23.06.2022 № С-2133, так как по мнению ФСБ если бухгалтер подписывает чужие отчеты своей подписью, значит он оказывает услуги по шифрованию информации. А для этого нужна лицензия ФСБ. Если же нет - штраф по статье 13.13 КоАП.

Данный документ от ФСБ лежит здесь:
https://1w.ru/articles/1237-buhgalter-na-autsorse-licenzija-ot-fsb-est.html
Продолжение темы там же и в комментариях.

Минфин наконец допустил проведение бизнесом бартера вместо расчетов в долларах и евро, хотя практически этот формат работает уже давно.
Его суть – в отсутствии платежей. Из РФ границу пересекает один товар, а спустя время в РФ через границу заезжает другой. Всё.
Минфин же, планирующий максимально переводить внешние расчеты на рубли, наконец признал очевидное и сообщил, что не будет возражать против бартера между российскими и иностранными компаниями. Но попытался внести и свою долю участия – потребовал вести учет операций в национальной валюте.

Президент сегодня подписал закон, вносящий изменения в статью 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Предписано:

1. прекратить административные дела за валютные нарушения, если они были совершены после 23 февраля и обусловлены санкциями.

2. сумма штрафов за незаконные валютные операции для участников ВЭД снижается с 75-100% до 20-40%.

3. штраф за нерепатриацию экспортерами выручки в рублях сокращен с 3-10% от суммы не зачисленных вовремя денежных средств, до 3-5%.

Все вышеперечисленные плюшки не касаются контрактов по экспорту леса и лесоматериалов. Для этой сферы штрафы остаются прежние.

Факт: Российские производители не могут отбеливать бумагу в последнее время, так как из-за санкций прекратились поставки химикатов для этого процесса из Финляндии.

Реакция на факт: Замглавы Минпромторга Олег Бочаров, от имени своего ведомства заявил, что белая бумага отсвечивает и портит зрение. Жёлтая же (не мелованная) бумага, наоборот, полезна для зрения и наносит меньший вред экологии, чем белая бумага. Кроме того, жёлтая бумага фактурная и более дешевая. Если собрать все факторы воедино, то переход на желтую бумагу является «серьезным маневром целлюлозно-бумажных комбинатов», добавил Бочаров. По его словам, большинство комбинатов уже адоптировались для производства желтой бумаги.

Мы в 1w.ru тоже так умеем. Но ранее выворачивали смыслы наизнанку только как шутку и ни в коем случае не направляли интеллектуальные извращения в публичную плоскость. Вроде как не принято было….

Продолжение в комментарийке и тут:
https://1w.ru/articles/1238-zhyoltoe-polezno-a-beloe-portit-glaza.html

Закон о параллельном импорте, казалось, решил все проблемы с секционным ввозом различных ништяков и необходимых предметов и вот-вот наводнит российский рынок различными товарами, вопреки воле империалистов, играющих свою многоходовую партию за наш счет.

Но на рынке обнаружился некоторый дефицит автомобилей, который….. продолжается оставаться дефицитом. То есть надежды на параллельный импорт не оправдались.

Физлицо – да, может свободно привезти любую машину из-за границы. А благодаря значительном укреплению рубля этот поток существенно увеличился. Но он не способен подменить собой тот объем, который ввозили дилеры. А вот они как раз ввезти уже не могут, несмотря на то, что и сбыт есть, и денег достаточно и рынок сформировал уже просто адский спрос.

Продолжение темы в комментарийке или тут:
https://1w.ru/articles/1239-v-avtobiznese-parallelnyi-import-ne-rabotaet.html

Порог контроля повышен с 600 тысяч до миллиона.

Речь идет о контроле за финансовыми сделками со стороны Росфинмониторинга по 115-фз.
Кроме того, одновременно с 3 млн до 5 млн рублей повышается и порог операций с наличными или безналичными денежными средствами, проводимых в рамках сделок с недвижимым имуществом.

Президент России подписал закон, который освобождает от НДФЛ доходы граждан от продажи золота, а от НДС — операции банков по продаже физлицам бриллиантов.

ФНС по Московской области письмом от 16.06.2022 № 09-11/040466@ разъясняет, что после исключения предпринимателя из ЕГРИП, налоговая задолженность, если такая есть, будет числиться на лицевом счете. То есть статуса ИП – нет, а налоговые долги – есть и должны быть уплачены.

А вот требовать при закрытии ИП документы об отсутствии долгов по налогам, налоговики не имеют права и в случае чего требующего можно тыкать носом в данное письмо ФНС.

Текст данного документа от ФНС лежит здесь:
https://1w.ru/news/845-nalogovye-dolgi-pri-zakrytii-ip-nikuda-ne-denutsja-i-dolzhny-byt-uplacheny.html

Национальный Расчетный Депозитарий (НРД) –небанковская финансовая структура, центральный депозитарий ценных бумаг, профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность. НРД входит в Группу Московской биржи и оказывает депозитарные, расчетные (банковские) и сопутствующие услуги участникам финансового рынка.

НРД 03.06.2022 попал под санкции Евросоюза - на счетах НРД заблокировано €4,5–7 млрд принадлежащих российским банкам.

ЦБ РФ заявил, что не видит по данному факту повода компенсировать потери или предоставлять пострадавшим банкам новые льготы. Буквально ЦБ ответил следующее: «Кредитные организации в настоящее время располагают достаточным объемом активов для привлечения дополнительной ликвидности у Банка России».

Логично предположить, что банки свои потери попытаются компенсировать в другом месте - из денег физических и юридических лиц, находящийся на их счетах.

Число новых ипотечных кредитов в июне 2022г. выросло с 32,9 тыс. до 57,5 тыс. Это 75%. В пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования в июне 2022-го вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан.

Но данный рост мнимый, так как несмотря на увеличение летних показателей в годовом выражении показатели сокращаются. Хорошо это или плохо вопрос спорный и ответ на него зависит от точки зрения.