Мошенники мимикрируют под иностранные банки
Телефонные мошенники все чаще звонят гражданам от имени международных финансовых институтов, предлагая более привлекательные условия вкладов или кредитов.
Так, россияне столкнулись со звонками от якобы Metzler bank - одного из старейших банков Германии. Мошенники пытаются завлечь финансовыми услугами по привлекательным ставкам. Банк действительно предоставляет как классические банковские услуги, так и брокерские, по управлению активами и так далее, но в России ни сейчас, ни раньше он не работал.
Мошенники действуют по стандартной схеме в связке с фишинговыми сайтами, выманивая персональные данные и зарабатывая на «комиссиях». Схема нацелена на неподготовленную публику, у которой сам факт предложения от немецкого банка вызывает больше доверия.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Телефонные мошенники все чаще звонят гражданам от имени международных финансовых институтов, предлагая более привлекательные условия вкладов или кредитов.
Так, россияне столкнулись со звонками от якобы Metzler bank - одного из старейших банков Германии. Мошенники пытаются завлечь финансовыми услугами по привлекательным ставкам. Банк действительно предоставляет как классические банковские услуги, так и брокерские, по управлению активами и так далее, но в России ни сейчас, ни раньше он не работал.
Мошенники действуют по стандартной схеме в связке с фишинговыми сайтами, выманивая персональные данные и зарабатывая на «комиссиях». Схема нацелена на неподготовленную публику, у которой сам факт предложения от немецкого банка вызывает больше доверия.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ФАС предложила пересмотреть правила страхования заемщиков
В Федеральной антимонопольной службе считают, что банки не должны навязывать заключение договора страхования с определенной страховой организацией.
По мнению ФАС, потребитель должен иметь право менять страховые организации в течение всего срока кредитования и сохранять те же условия, включая процентную ставку. Для этого банки должны сформировать список минимальных требований к страховым компаниям.
Отдельный вопрос, который ФАС считает нужным вынести на обсуждение - формирование минимальных стандартных требований к страховым услугам. Выполнение этих требований могло бы сделать полис обязательным к приему банками. Сейчас требования к страховой услуге у банков различаются и не всегда обоснованно, отмечают в ФАС.
Весной 2022 года истекает срок действия Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями. Этот документ определяет взаимодействие банков и страховых компаний при страховании рисков заёмщиков. В связи с этим ФАС предлагает пересмотреть правила допуска страховых организаций к страхованию рисков заёмщиков.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В Федеральной антимонопольной службе считают, что банки не должны навязывать заключение договора страхования с определенной страховой организацией.
По мнению ФАС, потребитель должен иметь право менять страховые организации в течение всего срока кредитования и сохранять те же условия, включая процентную ставку. Для этого банки должны сформировать список минимальных требований к страховым компаниям.
Отдельный вопрос, который ФАС считает нужным вынести на обсуждение - формирование минимальных стандартных требований к страховым услугам. Выполнение этих требований могло бы сделать полис обязательным к приему банками. Сейчас требования к страховой услуге у банков различаются и не всегда обоснованно, отмечают в ФАС.
Весной 2022 года истекает срок действия Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями. Этот документ определяет взаимодействие банков и страховых компаний при страховании рисков заёмщиков. В связи с этим ФАС предлагает пересмотреть правила допуска страховых организаций к страхованию рисков заёмщиков.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Выдача кредиток в августе выросла на 25%
В августе 2021 года количество новых выданных кредитных карт достигло 1,07 млн единиц.
По данным НБКИ, это на 25,2% больше, чем за аналогичный период 2020 года, когда выдали 853,8 тыс. кредиток, и на 5% больше июля этого года. Средняя сумма одобренного лимита в августе составила 71,9 тыс. руб., показав рост на 1% по сравнению с августом 2020 года и 3,5% в сравнении с июлем 2021 года.
Существенный рост выдачи новых кредиток в августе нынешнего года по сравнению с аналогичным показателем 2020-го во многом объясняется ситуацией, сложившейся на рынке розничного кредитования в конце лета прошлого года. Тогда и банки, и заемщики только начали «приходить в себя после карантинных мероприятий весны–начала лета 2020 года», когда выдача кредиток сократилась радикально.
Ранее в бюро сообщали, что в августе средний лимит овердрафта по дебетовым картам банков достиг максимума за три года — 48,9 тыс. руб. В августе кредиторы одобрили 21,9 тыс. карт с возможностью ухода в минус. Общий лимит по ним превысил 1 млрд руб. Вместе с тем выдача карт с овердрафтом до сих пор не вернулась на допандемийный уровень.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В августе 2021 года количество новых выданных кредитных карт достигло 1,07 млн единиц.
По данным НБКИ, это на 25,2% больше, чем за аналогичный период 2020 года, когда выдали 853,8 тыс. кредиток, и на 5% больше июля этого года. Средняя сумма одобренного лимита в августе составила 71,9 тыс. руб., показав рост на 1% по сравнению с августом 2020 года и 3,5% в сравнении с июлем 2021 года.
Существенный рост выдачи новых кредиток в августе нынешнего года по сравнению с аналогичным показателем 2020-го во многом объясняется ситуацией, сложившейся на рынке розничного кредитования в конце лета прошлого года. Тогда и банки, и заемщики только начали «приходить в себя после карантинных мероприятий весны–начала лета 2020 года», когда выдача кредиток сократилась радикально.
Ранее в бюро сообщали, что в августе средний лимит овердрафта по дебетовым картам банков достиг максимума за три года — 48,9 тыс. руб. В августе кредиторы одобрили 21,9 тыс. карт с возможностью ухода в минус. Общий лимит по ним превысил 1 млрд руб. Вместе с тем выдача карт с овердрафтом до сих пор не вернулась на допандемийный уровень.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Минэкономразвития сообщило о списанных долгах
Замглавы Минэкономразвития Илья Торосов сообщил, что долги россиян более чем на 1,6 млрд рублей спишут в рамках механизма внесудебного банкротства.
За первый год проведения упрощенной процедуры банкротства поступило 12 тыс. обращений, из которых по 5 тыс. инициирована процедура внесудебного банкротства, а из поданных заявлений завершена процедура в отношении 2,5 тыс. граждан.
В МЭР считают, что новый институт банкротства состоялся и развивается нормальными темпами. Ведомство занимается усовершенствованием процедуры внесудебного банкротства — планируется, что в будущем заявку можно будет подавать онлайн через портал Госуслуги. Кроме того, МЭР предлагает скорректировать сумму долга до миллиона рублей, при этом основное обязательство (например, по кредитам) остается в прежнем диапазоне — от 50 до 500 тысяч, а остальную часть составит налоговая задолженность.
Дальнейшее упрощение и доступность процедуры не поддерживают в Минфине. Там предлагают перейти от так называемого негативного сценария банкротства, то есть признания должника банкротом, распродажи его имущества и списания долгов, к восстановительному сценарию. Ведомство считает, что лучше помочь человеку реабилитироваться и восстановить платежеспособность с помощью реструктуризации задолженности.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Замглавы Минэкономразвития Илья Торосов сообщил, что долги россиян более чем на 1,6 млрд рублей спишут в рамках механизма внесудебного банкротства.
За первый год проведения упрощенной процедуры банкротства поступило 12 тыс. обращений, из которых по 5 тыс. инициирована процедура внесудебного банкротства, а из поданных заявлений завершена процедура в отношении 2,5 тыс. граждан.
В МЭР считают, что новый институт банкротства состоялся и развивается нормальными темпами. Ведомство занимается усовершенствованием процедуры внесудебного банкротства — планируется, что в будущем заявку можно будет подавать онлайн через портал Госуслуги. Кроме того, МЭР предлагает скорректировать сумму долга до миллиона рублей, при этом основное обязательство (например, по кредитам) остается в прежнем диапазоне — от 50 до 500 тысяч, а остальную часть составит налоговая задолженность.
Дальнейшее упрощение и доступность процедуры не поддерживают в Минфине. Там предлагают перейти от так называемого негативного сценария банкротства, то есть признания должника банкротом, распродажи его имущества и списания долгов, к восстановительному сценарию. Ведомство считает, что лучше помочь человеку реабилитироваться и восстановить платежеспособность с помощью реструктуризации задолженности.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банки использовали льготную ипотеку на 90%
В рамках программы «Льготной ипотеки по ставке не более 7%» кредиторы уже использовали около 90% запланированного лимита.
Доля покупок жилья в новостройках по льготной ипотеке превышает 80%. Всего правительство планировало потратить на компенсацию льготной процентной ставки 2,08 трлн рублей. Оставшиеся 10% от лимита придется растянуть на 9,5 месяцев (завершение программы 1 июля 2022 года).
В то же время среди заемщиков растет интерес к семейной ипотеке под 6% на новостройки. Программа была расширена с 1 июля 2021 года — теперь ей могут воспользоваться семьи, в которых после 1 января 2018 года родился один ребенок (раньше условием было наличие двух детей). В Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях в рамках программы можно взять кредит с максимальным лимитом в 12 млн рублей, в остальных регионах — в 6 млн. По сравнению с показателями августа прошлого года выдача кредитов по семейной ипотеке после расширения выросла на 34% .
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В рамках программы «Льготной ипотеки по ставке не более 7%» кредиторы уже использовали около 90% запланированного лимита.
Доля покупок жилья в новостройках по льготной ипотеке превышает 80%. Всего правительство планировало потратить на компенсацию льготной процентной ставки 2,08 трлн рублей. Оставшиеся 10% от лимита придется растянуть на 9,5 месяцев (завершение программы 1 июля 2022 года).
В то же время среди заемщиков растет интерес к семейной ипотеке под 6% на новостройки. Программа была расширена с 1 июля 2021 года — теперь ей могут воспользоваться семьи, в которых после 1 января 2018 года родился один ребенок (раньше условием было наличие двух детей). В Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях в рамках программы можно взять кредит с максимальным лимитом в 12 млн рублей, в остальных регионах — в 6 млн. По сравнению с показателями августа прошлого года выдача кредитов по семейной ипотеке после расширения выросла на 34% .
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Число краж мобильных номеров выросло в два раза
За последний год количество краж SIM-карт по поддельным доверенностям выросло вдвое.
В первой половине 2020 года в стране каждый месяц фиксировалось около 500 инцидентов, когда злоумышленники по поддельным доверенностям получали в салонах связи SIM-карты третьих лиц. В первом полугодии 2021-го таких хищений номеров было уже около тысячи в месяц.
С помощью украденной SIM-карты злоумышленник может получить доступ к мессенджерам, соцсетям, электронной почте мобильного абонента. Так, мошенники могут перехватить контроль над популярным аккаунтом, после чего потребовать выкуп. Кроме того, с нелегально полученной SIM-картой можно получить доступ к мобильному банку и вывести средства со счета жертвы.
Операторы сотовой связи заверяют, что замена SIM-карт по доверенности безопасна для пользователей, так как она происходит после двойной проверки. При этом потерпевшие сообщают, что лишь получают сообщение о замене SIM-карты, и сотрудники оператора с ними не связываются.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
За последний год количество краж SIM-карт по поддельным доверенностям выросло вдвое.
В первой половине 2020 года в стране каждый месяц фиксировалось около 500 инцидентов, когда злоумышленники по поддельным доверенностям получали в салонах связи SIM-карты третьих лиц. В первом полугодии 2021-го таких хищений номеров было уже около тысячи в месяц.
С помощью украденной SIM-карты злоумышленник может получить доступ к мессенджерам, соцсетям, электронной почте мобильного абонента. Так, мошенники могут перехватить контроль над популярным аккаунтом, после чего потребовать выкуп. Кроме того, с нелегально полученной SIM-картой можно получить доступ к мобильному банку и вывести средства со счета жертвы.
Операторы сотовой связи заверяют, что замена SIM-карт по доверенности безопасна для пользователей, так как она происходит после двойной проверки. При этом потерпевшие сообщают, что лишь получают сообщение о замене SIM-карты, и сотрудники оператора с ними не связываются.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ призвал не полагаться на пенсии
Первый зампред Центробанка Сергей Швецов считает, что действующим пенсионерам помогать довольно поздно.
По мнению Швецова, государство должно действовать так, чтобы граждане выходили на пенсию с накоплениями, а не помогать, когда человек уже на пенсии. При наличии накоплений пенсионеры могут рассчитывать на альтернативный пассивный доход от акций, облигаций, недвижимости для сдачи в аренду и других финансовых инструментов. Это называется капитализм.
Чтобы погрузить россиян в капитализм, в котором они сами должны думать о пенсиях, отчисляя при этом 22% от всех своих заработков в Пенсионный фонд России, Шевцов предложил действовать через агитацию и стимулирование, а также настройку пенсионных институтов.
По его словам, пенсионные институты сегодня «очищены от недобросовестных игроков, у которых есть возможность и приносить пользу гражданину, и финансировать экономику». При этом из 41 НПФ доходность выше инфляции в 2021 году показал только один, во всех остальных деньги россиян «съела» инфляция.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Первый зампред Центробанка Сергей Швецов считает, что действующим пенсионерам помогать довольно поздно.
По мнению Швецова, государство должно действовать так, чтобы граждане выходили на пенсию с накоплениями, а не помогать, когда человек уже на пенсии. При наличии накоплений пенсионеры могут рассчитывать на альтернативный пассивный доход от акций, облигаций, недвижимости для сдачи в аренду и других финансовых инструментов. Это называется капитализм.
Чтобы погрузить россиян в капитализм, в котором они сами должны думать о пенсиях, отчисляя при этом 22% от всех своих заработков в Пенсионный фонд России, Шевцов предложил действовать через агитацию и стимулирование, а также настройку пенсионных институтов.
По его словам, пенсионные институты сегодня «очищены от недобросовестных игроков, у которых есть возможность и приносить пользу гражданину, и финансировать экономику». При этом из 41 НПФ доходность выше инфляции в 2021 году показал только один, во всех остальных деньги россиян «съела» инфляция.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Население не справляется с долгами
В августе основные направления потребительского кредитования, в том числе и обеспеченного, продемонстрировали рост просрочки.
На 1 сентября 2021 года объем просроченных кредитов физических лиц достиг 1,006 трлн руб. В сегменте кредитов наличными количество просроченных ссуд увеличилось на 0,4%, до 4,27 млн, а их сумма превысила 546,5 млрд руб. В сегменте кредитных карт количественный рост просрочки составил 0,6% и достиг 2,62 млн ссуд общей суммой почти 156,2 млрд руб. Почти на 0,1% выросло число просроченных автокредитов — до 108,8 тыс.
В предыдущие месяцы рост просрочки фиксировался только по кредитным картам. В этом сегменте количество дефолтов обновило исторический максимум. В целом, по данным ПКБ, сейчас к просроченным относятся более 7 млн ссуд, 60% приходится на потребительское кредитование.
Аналитики схожи во мнении, что текущая тенденция роста просроченной задолженности продолжится. Агрессивных темпов позволит избежать в том числе политика ЦБ по ужесточению резервов.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В августе основные направления потребительского кредитования, в том числе и обеспеченного, продемонстрировали рост просрочки.
На 1 сентября 2021 года объем просроченных кредитов физических лиц достиг 1,006 трлн руб. В сегменте кредитов наличными количество просроченных ссуд увеличилось на 0,4%, до 4,27 млн, а их сумма превысила 546,5 млрд руб. В сегменте кредитных карт количественный рост просрочки составил 0,6% и достиг 2,62 млн ссуд общей суммой почти 156,2 млрд руб. Почти на 0,1% выросло число просроченных автокредитов — до 108,8 тыс.
В предыдущие месяцы рост просрочки фиксировался только по кредитным картам. В этом сегменте количество дефолтов обновило исторический максимум. В целом, по данным ПКБ, сейчас к просроченным относятся более 7 млн ссуд, 60% приходится на потребительское кредитование.
Аналитики схожи во мнении, что текущая тенденция роста просроченной задолженности продолжится. Агрессивных темпов позволит избежать в том числе политика ЦБ по ужесточению резервов.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ не хочет отвечать за экономический рост
Первый зампред ЦБ Сергей Швецов выступил против закрепления за регулятором ответственности за экономический рост.
Швецов считает, что все, что от Центрального банка зависит, в регуляторе делают и главный вклад в общую копилку экономического роста выполняют – «мы обеспечиваем ценовую и финансовую стабильность». При этом закрепление за регулятором ответственности и за рост экономики размоет его основные функции.
Первый зампред ЦБ подчеркнул, что определяющим для развития экономики являются «условия, деловой климат, в которых экономика живет, отношение к тому же предпринимательству», а это находится в ведении правительства.
Расширить мандат Банка России не раз призывал бизнесмен Олег Дерипаска, сделав его наряду с правительством ответственным за экономический рост страны, темпы роста инвестиций в основной капитал, создание новых рабочих мест. В начале сентября бизнесмен обратился с таким предложением уже к Госдуме, выразив надежду, что это будет один из первых законопроектов в повестке парламента после выборов.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Первый зампред ЦБ Сергей Швецов выступил против закрепления за регулятором ответственности за экономический рост.
Швецов считает, что все, что от Центрального банка зависит, в регуляторе делают и главный вклад в общую копилку экономического роста выполняют – «мы обеспечиваем ценовую и финансовую стабильность». При этом закрепление за регулятором ответственности и за рост экономики размоет его основные функции.
Первый зампред ЦБ подчеркнул, что определяющим для развития экономики являются «условия, деловой климат, в которых экономика живет, отношение к тому же предпринимательству», а это находится в ведении правительства.
Расширить мандат Банка России не раз призывал бизнесмен Олег Дерипаска, сделав его наряду с правительством ответственным за экономический рост страны, темпы роста инвестиций в основной капитал, создание новых рабочих мест. В начале сентября бизнесмен обратился с таким предложением уже к Госдуме, выразив надежду, что это будет один из первых законопроектов в повестке парламента после выборов.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Повышение ключевой ставки со стороны ЦБ влечет за собой риск невыполнения жилищного нацпроекта
Позиция ЦБ по поводу ипотеки – это попытка объяснить повышение будущих ипотечных ставок, которое попросту неизбежно из-за увеличения ключевой ставки. Вот Набиуллиной и приходится крайне нелепо сглаживать будущий удар по ипотечникам – ведь как обычно, постарадают не банки и девелоперы, а граждане.
Невольно оказывается в заложниках денежно-кредитной политики ЦБ вопрос реализации жилищного нацпроекта, ориентированного на возведение и продажу более 100 млн кв. метров жилья в год. Постарадают и семьи, не способоные улучшить свои жилищные условия из-за дороговизны кредита (KPI нацпроекта – 5 млн семей год), и девелоперы, закредитинованные под выполнение президентской программы, у которых будут простаивать новостройки.
Говоря о мнимом пересыщении рынка ипотечными продуктами, глава ЦБ берет за основну «среднее по больнице» в других странах и совсем не учитывая реальную рыночную ситуацию внутри страны. Текущий уровень проникновения ипотеки в России составляет в среднем 5%. Потенциал для роста значителен – на уровне 10-12% в год, причем не только за счет льготной ипотеки, которая и сейчас не превышает 25% от общего числа кредитов на жилье.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Позиция ЦБ по поводу ипотеки – это попытка объяснить повышение будущих ипотечных ставок, которое попросту неизбежно из-за увеличения ключевой ставки. Вот Набиуллиной и приходится крайне нелепо сглаживать будущий удар по ипотечникам – ведь как обычно, постарадают не банки и девелоперы, а граждане.
Невольно оказывается в заложниках денежно-кредитной политики ЦБ вопрос реализации жилищного нацпроекта, ориентированного на возведение и продажу более 100 млн кв. метров жилья в год. Постарадают и семьи, не способоные улучшить свои жилищные условия из-за дороговизны кредита (KPI нацпроекта – 5 млн семей год), и девелоперы, закредитинованные под выполнение президентской программы, у которых будут простаивать новостройки.
Говоря о мнимом пересыщении рынка ипотечными продуктами, глава ЦБ берет за основну «среднее по больнице» в других странах и совсем не учитывая реальную рыночную ситуацию внутри страны. Текущий уровень проникновения ипотеки в России составляет в среднем 5%. Потенциал для роста значителен – на уровне 10-12% в год, причем не только за счет льготной ипотеки, которая и сейчас не превышает 25% от общего числа кредитов на жилье.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ФАС предложила упростить рефинансирование ипотеки
Федеральная антимонопольная служба подготовила законопроект, которым предлагается упростить процедуру рефинансирования ипотечных кредитов.
Ведомство предлагает закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке. В течение не более 5 рабочих дней банки должны будут предоставить заемщику информацию о размере долга на планируемую дату закрытия жилищного займа, а в течение 10 рабочих дней выдать закладные по кредитам, обеспеченным ипотекой домов и квартир.
Также ФАС намерена ограничить 10 днями и срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в соответствующий орган. Итоговую версию документа поддержали представители банковского рынка, ЦБ и Минфин.
ФАС выступила с инициативой после жалоб на банки, которые затягивают сроки предоставления нужных для погашения ссуды пакета документов, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора. В итоге, из-за жадности банкиров, заемщики очень сильно переплачивают.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Федеральная антимонопольная служба подготовила законопроект, которым предлагается упростить процедуру рефинансирования ипотечных кредитов.
Ведомство предлагает закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке. В течение не более 5 рабочих дней банки должны будут предоставить заемщику информацию о размере долга на планируемую дату закрытия жилищного займа, а в течение 10 рабочих дней выдать закладные по кредитам, обеспеченным ипотекой домов и квартир.
Также ФАС намерена ограничить 10 днями и срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в соответствующий орган. Итоговую версию документа поддержали представители банковского рынка, ЦБ и Минфин.
ФАС выступила с инициативой после жалоб на банки, которые затягивают сроки предоставления нужных для погашения ссуды пакета документов, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора. В итоге, из-за жадности банкиров, заемщики очень сильно переплачивают.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ хочет усилить контроль за пополнением карт в банкоматах
Банк России считает, что банкам надо уделить дополнительное внимание операциям по внесению наличных на счета через банкоматы.
В Центробанке объяснили, что дополнительное внимание к антифрод-процедуре требуется для борьбы с мошенничеством. Злоумышленники используют схемы, которые провоцируют потенциальных потерпевших вносить средства на счета мошенников через банкоматы, в том числе с функцией приема наличных денежных средств.
Систему, анализирующую каждую транзакцию и присваивающую ей метку, характеризующую надежность, хотят распространить на все входящие платежи, включая переводы через терминалы. Участники рынка в целом поддержали предложение ЦБ о необходимости проявлять дополнительное внимание. Однако сам механизм, по их мнению, требует широкого обсуждения с участием регулятора и представителей рынка. Процедура мониторинга базируется на возможности сверки каких-либо данных с другими либо действие от имени клиента сверяется с волеизъявлением самого клиента.
По данным регулятора, во втором квартале 2021 года мошенники украли с банковских счетов граждан более 3 млрд рублей, совершив свыше 237 тыс. денежных переводов без согласия клиентов. Банки вернули только 7,4% украденных средств.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банк России считает, что банкам надо уделить дополнительное внимание операциям по внесению наличных на счета через банкоматы.
В Центробанке объяснили, что дополнительное внимание к антифрод-процедуре требуется для борьбы с мошенничеством. Злоумышленники используют схемы, которые провоцируют потенциальных потерпевших вносить средства на счета мошенников через банкоматы, в том числе с функцией приема наличных денежных средств.
Систему, анализирующую каждую транзакцию и присваивающую ей метку, характеризующую надежность, хотят распространить на все входящие платежи, включая переводы через терминалы. Участники рынка в целом поддержали предложение ЦБ о необходимости проявлять дополнительное внимание. Однако сам механизм, по их мнению, требует широкого обсуждения с участием регулятора и представителей рынка. Процедура мониторинга базируется на возможности сверки каких-либо данных с другими либо действие от имени клиента сверяется с волеизъявлением самого клиента.
По данным регулятора, во втором квартале 2021 года мошенники украли с банковских счетов граждан более 3 млрд рублей, совершив свыше 237 тыс. денежных переводов без согласия клиентов. Банки вернули только 7,4% украденных средств.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ обновил антиотмывочную платформу
Банк России обновил принципы работы новой антиотмывочной платформы «Знай своего клиента».
Согласно документу, клиенты из красной зоны при запуске платформы получат шанс проводить некоторые операции и вернуть деньги с заблокированных счетов. В частности, таким компаниям будут доступны платежи для погашения задолженности по налогам и сборам, кредитам, для выплаты компенсаций по Трудовому кодексу.
Они также смогут выплачивать недоначисленные зарплаты сотрудникам. Но их сумма не должна превышать ту, что перечислялась за месяц до начала проблем у клиента. Кроме того, будут доступны выплаты в целях «обеспечения жизнедеятельности» предпринимателя и членов его семьи, но не более 30 тысяч рублей на человека в месяц.
После попадания в красную зону и последующих за это санкций клиент банка может в течение шести месяцев обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и оспорить решение. При этом поправки не вносят понимания процедуры компенсации понесенных потерь в случае ошибочного внесения клиента в «красную зону».
ЦБ уже проводит опытную эксплуатацию сервиса на реальных данных. В декабре Центробанк планирует протестировать антиотмывочную платформу на 30 банках. Уже во втором квартале 2022 года к ней должны будут подключиться все кредитные организации страны.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банк России обновил принципы работы новой антиотмывочной платформы «Знай своего клиента».
Согласно документу, клиенты из красной зоны при запуске платформы получат шанс проводить некоторые операции и вернуть деньги с заблокированных счетов. В частности, таким компаниям будут доступны платежи для погашения задолженности по налогам и сборам, кредитам, для выплаты компенсаций по Трудовому кодексу.
Они также смогут выплачивать недоначисленные зарплаты сотрудникам. Но их сумма не должна превышать ту, что перечислялась за месяц до начала проблем у клиента. Кроме того, будут доступны выплаты в целях «обеспечения жизнедеятельности» предпринимателя и членов его семьи, но не более 30 тысяч рублей на человека в месяц.
После попадания в красную зону и последующих за это санкций клиент банка может в течение шести месяцев обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и оспорить решение. При этом поправки не вносят понимания процедуры компенсации понесенных потерь в случае ошибочного внесения клиента в «красную зону».
ЦБ уже проводит опытную эксплуатацию сервиса на реальных данных. В декабре Центробанк планирует протестировать антиотмывочную платформу на 30 банках. Уже во втором квартале 2022 года к ней должны будут подключиться все кредитные организации страны.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Бедность признали смягчающим обстоятельством
Верховный суд призвал не сажать в тюрьму граждан, пошедших на нетяжкие преступление из-за бедности.
В частности судом была рассмотрена жалоба на приговор жителю Ростовской области, признанного виновным в контрабанде. У подсудимого было сложное материальное положение, больные дети, престарелые родители на иждивении. Сам он работал грузчиком и получал 8 тыс. рублей в месяц, но потерял работу и не смог найти другую.
На свою ситуацию местный житель пожаловался знакомому, который предложил за вознаграждение перевести на лодке сигареты из Украины. Осужденный согласился: он думал, максимум, что ему грозит, это административная ответственность за хозяйственную деятельность у границы. Но правоохранительные органы обвинили его в контрабанде.
Мужчина раскаялся, признал свою вину и подробно рассказал про все обстоятельства дела. Однако суд счел невозможным исправление без изоляции от общества и приговорил его к трем годам колонии.
Защита дошла до Верховного суда с прошением заменить срок на условный. Адвокат указывал на то, что контрабанда относится к экономическим преступлениям, а вред в итоге так и не был причинен.
В итоге срок был заменен на условный. ВС отметил, что совершение преступления из-за тяжелого материального положения при признании вины и сожалении о содеянном должно являться аргументом в пользу назначения наказания, не связанным с лишением свободы.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Верховный суд призвал не сажать в тюрьму граждан, пошедших на нетяжкие преступление из-за бедности.
В частности судом была рассмотрена жалоба на приговор жителю Ростовской области, признанного виновным в контрабанде. У подсудимого было сложное материальное положение, больные дети, престарелые родители на иждивении. Сам он работал грузчиком и получал 8 тыс. рублей в месяц, но потерял работу и не смог найти другую.
На свою ситуацию местный житель пожаловался знакомому, который предложил за вознаграждение перевести на лодке сигареты из Украины. Осужденный согласился: он думал, максимум, что ему грозит, это административная ответственность за хозяйственную деятельность у границы. Но правоохранительные органы обвинили его в контрабанде.
Мужчина раскаялся, признал свою вину и подробно рассказал про все обстоятельства дела. Однако суд счел невозможным исправление без изоляции от общества и приговорил его к трем годам колонии.
Защита дошла до Верховного суда с прошением заменить срок на условный. Адвокат указывал на то, что контрабанда относится к экономическим преступлениям, а вред в итоге так и не был причинен.
В итоге срок был заменен на условный. ВС отметил, что совершение преступления из-за тяжелого материального положения при признании вины и сожалении о содеянном должно являться аргументом в пользу назначения наказания, не связанным с лишением свободы.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Набиуллина хочет ужесточить законодательство о расчете ПСК
Глава Банка России Эльвира Набиуллина призвала законодателей ужесточить порядок расчета полной стоимости кредита (ПСК) по всем видам ссуд.
Набиуллина отметила, что регулятор ввел показатель долговой нагрузки заемщика, чтобы «дестимулировать» банки выдавать кредиты тем, кому «трудно будет обслуживать новый долг». Также ЦБ повысил макропруденциальные надбавки, что «делает для банков менее выгодной выдачу новых кредитов». Но банки подстроились и часть "услуг" проводят в обход ПСК.
Центробанк также хочет распространить механизм ограничения ПСК на все виды кредитов, чтобы люди видели честную стоимость кредита со всеми "накрученными опциями". Требование об ограничении ПСК по ипотеке вступит в силу с середины следующего года.
Ранее глава ЦБ отметила, что Банк России необходимо наделить правом ограничивать выдачи банковских кредитов россиянам. Закон о подобном расширении может вступить в силу в 2022 году.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Глава Банка России Эльвира Набиуллина призвала законодателей ужесточить порядок расчета полной стоимости кредита (ПСК) по всем видам ссуд.
Набиуллина отметила, что регулятор ввел показатель долговой нагрузки заемщика, чтобы «дестимулировать» банки выдавать кредиты тем, кому «трудно будет обслуживать новый долг». Также ЦБ повысил макропруденциальные надбавки, что «делает для банков менее выгодной выдачу новых кредитов». Но банки подстроились и часть "услуг" проводят в обход ПСК.
Центробанк также хочет распространить механизм ограничения ПСК на все виды кредитов, чтобы люди видели честную стоимость кредита со всеми "накрученными опциями". Требование об ограничении ПСК по ипотеке вступит в силу с середины следующего года.
Ранее глава ЦБ отметила, что Банк России необходимо наделить правом ограничивать выдачи банковских кредитов россиянам. Закон о подобном расширении может вступить в силу в 2022 году.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Пострадавших от пандемии в МФО не ждут
В августе доля отказов на получение микрозаймов клиентам, занятым в наиболее пострадавших от пандемии отраслях (гостиничный и туристический бизнес, сферы развлечения и оказания бытовых услуг, общепит и фитнес-индустрия), составила 62–76%.
Микрофинансисты ослабили скоринг для данных клиентов (год назад отказы получали более 80% клиентов МФО, занятых в пострадавших отраслях), но до восстановления докризисных показателей одобрения займов все еще далеко. Показатель этого года в 2–2,5 раза выше, чем в 2019 году.
МФО опасаются, что заемщики из этих категорий в случае ухудшения эпидемиологической обстановки могут опять потерять доход – как из-за вновь введенных ограничений, так и из-за более высокой вероятности заболеть и, соответственно, на долгое время остаться без работы. Поэтому скоринг все еще остается для них достаточно жестким.
2021 год в МФО называют более «стабильным» и «живым» для указанных сегментов. Но в целом, уровень одобрения займов уже никогда не будет прежним, так как микрофинансисты боятся наращивать просроченную задолженность.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В августе доля отказов на получение микрозаймов клиентам, занятым в наиболее пострадавших от пандемии отраслях (гостиничный и туристический бизнес, сферы развлечения и оказания бытовых услуг, общепит и фитнес-индустрия), составила 62–76%.
Микрофинансисты ослабили скоринг для данных клиентов (год назад отказы получали более 80% клиентов МФО, занятых в пострадавших отраслях), но до восстановления докризисных показателей одобрения займов все еще далеко. Показатель этого года в 2–2,5 раза выше, чем в 2019 году.
МФО опасаются, что заемщики из этих категорий в случае ухудшения эпидемиологической обстановки могут опять потерять доход – как из-за вновь введенных ограничений, так и из-за более высокой вероятности заболеть и, соответственно, на долгое время остаться без работы. Поэтому скоринг все еще остается для них достаточно жестким.
2021 год в МФО называют более «стабильным» и «живым» для указанных сегментов. Но в целом, уровень одобрения займов уже никогда не будет прежним, так как микрофинансисты боятся наращивать просроченную задолженность.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В кредитную историю добавят рассрочку
Глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила передавать в бюро кредитных историй данные о покупках гражданами товаров в рассрочку.
Набиуллина отмечает, что покупка дорого товара в рассрочку - это долговая нагрузка на людей. Когда банк дает кредит, он видит только закредитованность в других банках, а то, что человеку нужно большую часть дохода тратить на то, чтобы платить деньги по рассрочке, он этого не видит.
Рост рассрочек вне финансового сектора, который находится под регулированием кредитной нагрузки через БКИ, приводит к искажению оценки заемщиков и в долгосрочном периоде к большей дефолтности и удорожанию кредитов. Дополнительная информация о долгах важна, так как позволяет избежать системных рисков.
Сейчас на рассрочку приходятся считаные проценты от общего объема рынка потребительского кредитования. Но в последнее время рассрочка от предприятий торговли стала использоваться все более активно. Потенциально объем может приблизиться к объемам POS-кредитования, которые оцениваются в 130 млрд руб.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила передавать в бюро кредитных историй данные о покупках гражданами товаров в рассрочку.
Набиуллина отмечает, что покупка дорого товара в рассрочку - это долговая нагрузка на людей. Когда банк дает кредит, он видит только закредитованность в других банках, а то, что человеку нужно большую часть дохода тратить на то, чтобы платить деньги по рассрочке, он этого не видит.
Рост рассрочек вне финансового сектора, который находится под регулированием кредитной нагрузки через БКИ, приводит к искажению оценки заемщиков и в долгосрочном периоде к большей дефолтности и удорожанию кредитов. Дополнительная информация о долгах важна, так как позволяет избежать системных рисков.
Сейчас на рассрочку приходятся считаные проценты от общего объема рынка потребительского кредитования. Но в последнее время рассрочка от предприятий торговли стала использоваться все более активно. Потенциально объем может приблизиться к объемам POS-кредитования, которые оцениваются в 130 млрд руб.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Штрафы за нарушение «антиотмывочного» закона отложили на полгода
Банк России отложил до 1 апреля 2022 года применение штрафов в отношении банков за нарушение закона «антиотмывочного» закона, которые касаются отслеживания кредитными организациями операций в адрес НКО и всех денежных переводов из утвержденного властями списка стран.
Поправки в соответствующий закон были приняты летом текущего года и вступают в силу 1 октября. С этого дня будет расширен список операций, за которыми кредитные организации должны вести строгий контроль. Для этого банкам необходимо принять комплекс мер организационно-технического характера.
Банки жаловались, что при вступлении новых правил в силу их нагрузка повысится в несколько раз. Отслеживание всех операций в адрес физлиц и юрлиц без ограничения по сумме - это большой объем работы, даже при наличии перечня стран, определяемых Росфинмониторингом.
К тому же мера затронет граждан, которые перечисляют средства сами себе через иностранные банки или оформляют возврат заказа из зарубежного интернет-магазина.
Перечень стран, переводы из которых подпадут под обязательный контроль, не будет публиковаться в открытом доступе — его направят напрямую в банки. По предположениям, туда войдут страны из списка офшорных юрисдикций, такие как Сейшельские и Маршалловы Острова, а также государства из «черного» и «серого» списка ФАТФ, например, Северная Корея и Иран.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банк России отложил до 1 апреля 2022 года применение штрафов в отношении банков за нарушение закона «антиотмывочного» закона, которые касаются отслеживания кредитными организациями операций в адрес НКО и всех денежных переводов из утвержденного властями списка стран.
Поправки в соответствующий закон были приняты летом текущего года и вступают в силу 1 октября. С этого дня будет расширен список операций, за которыми кредитные организации должны вести строгий контроль. Для этого банкам необходимо принять комплекс мер организационно-технического характера.
Банки жаловались, что при вступлении новых правил в силу их нагрузка повысится в несколько раз. Отслеживание всех операций в адрес физлиц и юрлиц без ограничения по сумме - это большой объем работы, даже при наличии перечня стран, определяемых Росфинмониторингом.
К тому же мера затронет граждан, которые перечисляют средства сами себе через иностранные банки или оформляют возврат заказа из зарубежного интернет-магазина.
Перечень стран, переводы из которых подпадут под обязательный контроль, не будет публиковаться в открытом доступе — его направят напрямую в банки. По предположениям, туда войдут страны из списка офшорных юрисдикций, такие как Сейшельские и Маршалловы Острова, а также государства из «черного» и «серого» списка ФАТФ, например, Северная Корея и Иран.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ФАС выдала предупреждение Пятерочке и Магниту
Торговые сети Магнит и Пятерочка получили предупреждение от Федеральной антимонопольной службы.
От ритейлеров потребовали снизить цены на продукты в ряде магазинов, расположенных в Московской области. Отмечается, что АО Тандер (торговая сеть Магнит) и ООО Агроторг (торговая сеть Пятерочка), занимая доминирующее положение в нескольких городских округах региона, установили более высокие цены на одни и те же продукты питания, чем в других муниципальных образованиях.
Компаниям выдали предупреждения о необходимости прекратить необоснованное завышение розничных цен, срок их исполнения – 10 дней. В противном случае ФАС возбудит дело о нарушении антимонопольного законодательства по факту злоупотребления доминирующим положением.
Внеплановые проверки крупнейших торговых сетей из-за обращений о росте цен начались 13 августа. В частности, проверки проходили в Пятерочке, Перекрестке, Карусели, Ленте и Магните. Предметом проверки выступает антиконкурентный сговор, следствием которого может являться рост и поддержание высоких цен. В ФАС отметили, что в случае наличия такого сговора компаниям может грозить оборотный штраф — в размере до 15% от годовой выручки.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Торговые сети Магнит и Пятерочка получили предупреждение от Федеральной антимонопольной службы.
От ритейлеров потребовали снизить цены на продукты в ряде магазинов, расположенных в Московской области. Отмечается, что АО Тандер (торговая сеть Магнит) и ООО Агроторг (торговая сеть Пятерочка), занимая доминирующее положение в нескольких городских округах региона, установили более высокие цены на одни и те же продукты питания, чем в других муниципальных образованиях.
Компаниям выдали предупреждения о необходимости прекратить необоснованное завышение розничных цен, срок их исполнения – 10 дней. В противном случае ФАС возбудит дело о нарушении антимонопольного законодательства по факту злоупотребления доминирующим положением.
Внеплановые проверки крупнейших торговых сетей из-за обращений о росте цен начались 13 августа. В частности, проверки проходили в Пятерочке, Перекрестке, Карусели, Ленте и Магните. Предметом проверки выступает антиконкурентный сговор, следствием которого может являться рост и поддержание высоких цен. В ФАС отметили, что в случае наличия такого сговора компаниям может грозить оборотный штраф — в размере до 15% от годовой выручки.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Мошенники стали чаще звонить с номеров близких
За последнее время отмечается рост количества фейковых звонков гражданам с номеров родственников и близких.
Личные номера жертв находятся в использовании у злоумышленников в среднем 1-2 дня. В случае с организациями срок может составить до одной недели. За этот период с них могут провести множество мошеннических звонков, при этом владельцы номеров не заподозрят стороннее использование.
Помимо массовых обзвонов, при которых мошенники используют заранее подготовленные списки номеров, существуют целевые атаки — когда подменяются контакты близких людей или конкретных организаций. Любой номер телефона может использоваться злоумышленниками для обмана близких жертве людей. Например, они могут попросить перевести деньги в долг или узнать чувствительную информацию.
Чтобы не попасть на удочку злоумышленников, рекомендуется сделать обратный звонок на входящий номер — эта процедура позволит прервать мошенничество. Защитить владельцев телефонных номеров должны помочь поправки в закон "О связи", обязывающие операторов блокировать звонки и SMS-сообщения из-за рубежа по подменным номерам.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
За последнее время отмечается рост количества фейковых звонков гражданам с номеров родственников и близких.
Личные номера жертв находятся в использовании у злоумышленников в среднем 1-2 дня. В случае с организациями срок может составить до одной недели. За этот период с них могут провести множество мошеннических звонков, при этом владельцы номеров не заподозрят стороннее использование.
Помимо массовых обзвонов, при которых мошенники используют заранее подготовленные списки номеров, существуют целевые атаки — когда подменяются контакты близких людей или конкретных организаций. Любой номер телефона может использоваться злоумышленниками для обмана близких жертве людей. Например, они могут попросить перевести деньги в долг или узнать чувствительную информацию.
Чтобы не попасть на удочку злоумышленников, рекомендуется сделать обратный звонок на входящий номер — эта процедура позволит прервать мошенничество. Защитить владельцев телефонных номеров должны помочь поправки в закон "О связи", обязывающие операторов блокировать звонки и SMS-сообщения из-за рубежа по подменным номерам.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy