Банки отклонили более 56% обращений за ипотекой в феврале 2025
Российские банки начали активнее отказывать клиентам в одобрении ипотечных заявок, согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
В январе и феврале доля отклоненных заявок на новые жилищные кредиты составила 55,4% и 56,2% соответственно, по сравнению с 49,9% в декабре 2024 года. Таким образом, показатель отказов вырос на 6,3 процентных пункта.
Рост отказов связывают с возросшей долговой нагрузкой заемщиков и отставанием динамики их доходов от инфляции.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Российские банки начали активнее отказывать клиентам в одобрении ипотечных заявок, согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
В январе и феврале доля отклоненных заявок на новые жилищные кредиты составила 55,4% и 56,2% соответственно, по сравнению с 49,9% в декабре 2024 года. Таким образом, показатель отказов вырос на 6,3 процентных пункта.
Рост отказов связывают с возросшей долговой нагрузкой заемщиков и отставанием динамики их доходов от инфляции.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России предложили ограничить срок действия карт для иностранцев
Росфинмониторинг предложил ограничить срок действия карт для иностранных граждан, сообщил замглавы ведомства Герман Негляд. Инициатива в настоящее время обсуждается в Банка России.
«Подобный опыт есть у наших коллег в Казахстане. Такие меры, как и ограничения на количество карт для одного гражданина и иностранца, введены, чтобы бороться с дропами», — объяснили в ЦБ.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Росфинмониторинг предложил ограничить срок действия карт для иностранных граждан, сообщил замглавы ведомства Герман Негляд. Инициатива в настоящее время обсуждается в Банка России.
«Подобный опыт есть у наших коллег в Казахстане. Такие меры, как и ограничения на количество карт для одного гражданина и иностранца, введены, чтобы бороться с дропами», — объяснили в ЦБ.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России могут запустить пилотный проект по борьбе с фишинговыми сайтами
Минцифры предложило провести пилотный проект по борьбе с фишинговыми сайтами, которые используют мошенники для обмана пользователей. Он может стартовать уже в мае и продлится до марта 2026 года.
При помощи проекта ведомство планирует опробовать способы выявления и блокировки подобных сайтов. Он также поможет улучшить «методы мониторинга и выявления фишинговых ресурсов» и «разработать предложения для улучшения законодательной базы», сообщили в министерстве.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Минцифры предложило провести пилотный проект по борьбе с фишинговыми сайтами, которые используют мошенники для обмана пользователей. Он может стартовать уже в мае и продлится до марта 2026 года.
При помощи проекта ведомство планирует опробовать способы выявления и блокировки подобных сайтов. Он также поможет улучшить «методы мониторинга и выявления фишинговых ресурсов» и «разработать предложения для улучшения законодательной базы», сообщили в министерстве.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Forwarded from Т-Инвестиции
Спрос х5 от предложения: книга заявок на облигации, обеспеченные кредитами Т-Банка, закрыта досрочно
Подводим первые итоги сбора заявок на наш новый инструмент — облигации «Т-Кредитный поток» с фиксированным купоном и доходностью до 28%, что значительно выше ключевой ставки. Спрос на первый выпуск бондов, обеспеченных потребкредитами Т-Банка, в 4,5 раза превысил предложение, поэтому книга заявок была закрыта раньше планового срока — всего за 48 часов.
Какая аллокация и кто получит бумаги
В связи с ограниченным объемом выпуска банк принял решение пойти навстречу розничным инвесторам и распределить среди них все облигации.
• Заявки суммарным объемом до 10 тысяч рублей были удовлетворены полностью.
• Что касается заявок свыше 10 тысяч рублей, то средний размер аллокации составил 28,5%.
Таким образом, банк дал возможность участия в выпуске большинству заинтересованных физлиц. При этом банк готовит новый выпуск для более широкого круга инвесторов. Все неиспользованные на покупку средства вернутся инвесторам сегодня.
Что такое «Т-Кредитный поток» и почему облигации так популярны
Ставка по бумагам опережает многие депозиты — 25% годовых. Купоны выплачиваются ежемесячно. Доходность с учетом реинвестирования может достигать 28%. Ожидаемый срок до погашения — 1,5 года. Купить или продать бумаги на бирже можно будет в начале апреля, тогда намечен старт вторичного обращения.
Подводим первые итоги сбора заявок на наш новый инструмент — облигации «Т-Кредитный поток» с фиксированным купоном и доходностью до 28%, что значительно выше ключевой ставки. Спрос на первый выпуск бондов, обеспеченных потребкредитами Т-Банка, в 4,5 раза превысил предложение, поэтому книга заявок была закрыта раньше планового срока — всего за 48 часов.
Какая аллокация и кто получит бумаги
В связи с ограниченным объемом выпуска банк принял решение пойти навстречу розничным инвесторам и распределить среди них все облигации.
• Заявки суммарным объемом до 10 тысяч рублей были удовлетворены полностью.
• Что касается заявок свыше 10 тысяч рублей, то средний размер аллокации составил 28,5%.
Таким образом, банк дал возможность участия в выпуске большинству заинтересованных физлиц. При этом банк готовит новый выпуск для более широкого круга инвесторов. Все неиспользованные на покупку средства вернутся инвесторам сегодня.
Что такое «Т-Кредитный поток» и почему облигации так популярны
Ставка по бумагам опережает многие депозиты — 25% годовых. Купоны выплачиваются ежемесячно. Доходность с учетом реинвестирования может достигать 28%. Ожидаемый срок до погашения — 1,5 года. Купить или продать бумаги на бирже можно будет в начале апреля, тогда намечен старт вторичного обращения.
Forwarded from Национальный центр «Россия»
Гостями третьего выпуска подкаста «Говорит Россия» стали молодые профессионалы из разных областей: медицины, ракетно-космических технологий, архитектуры и энергетики.
В новом выпуске подкаста Дмитрий Телышев, Александр Смыков, Герман Янгалин, Дауддин Дауди, Инга Глушкина и Михаил Начевский расскажут о своих исследованиях, инновационных разработках и о том, как они работают над решением глобальных проблем. Ведущая — Анжелика Кирьян.
Смотрите подкаст на нашем сайте или ВКонтакте.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В ЦБ опасаются ожиданий россиян по росту зарплат
В Центробанке боятся, что у россиян возникнут «неоправданные ожидания» касательно быстрого роста их зарплат в будущем. За 2023-2024 годы доходы россиян выросли, у пятой части — более чем в 1,5 раза.
В ЦБ опасаются, что россияне, ожидая роста зарплат теми же темпами, что и предыдущие 2 года, могут начать ошибаться, принимая решения о расходах, сбережениях и кредитах.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В Центробанке боятся, что у россиян возникнут «неоправданные ожидания» касательно быстрого роста их зарплат в будущем. За 2023-2024 годы доходы россиян выросли, у пятой части — более чем в 1,5 раза.
В ЦБ опасаются, что россияне, ожидая роста зарплат теми же темпами, что и предыдущие 2 года, могут начать ошибаться, принимая решения о расходах, сбережениях и кредитах.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Россияне накопили на депозитах почти 60 трлн рублей
Объем денег на банковских вкладах и счетах россиян снова вырос и приблизился к 60 трлн рублей — это почти полтора федеральных бюджета страны на 2025 год.
По прогнозам, уже примерно в начале лета планка будет преодолена, а к концу года величина средств физлиц в банках будет близка и к 70 трлн рублей, даже несмотря на вероятное снижение ставок по вкладам.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Объем денег на банковских вкладах и счетах россиян снова вырос и приблизился к 60 трлн рублей — это почти полтора федеральных бюджета страны на 2025 год.
По прогнозам, уже примерно в начале лета планка будет преодолена, а к концу года величина средств физлиц в банках будет близка и к 70 трлн рублей, даже несмотря на вероятное снижение ставок по вкладам.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Forwarded from Банкста
Сервисы чаевых, провайдеры ЖКУ и другие участники рынка опасаются за свою работоспособность при внедрении единого QR-кода от НСПК. Вопрос становится еще более актуальный на фоне очередного сбоя в работе СБП позавчера.
Наблюдая за спором между ЦБ и банками все упустили из виду, что находящийся на рассмотрении Госдумы законопроект касается всех QR-кодов, не только банковских. QR используют также провайдеры коммунальных услуг (при формировании квитанций), сервисы чаевых и оплаты парковок. И с этой небанковской инфраструктурой НСПК только предстоит научиться работать. Поэтому при принятии законопроекта о введении универсального QR в нынешнем виде есть риск, что эти сервисы просто перестанут работать. Свои опасения сервисы уже начали высказывать ЦБ.
Кроме того, небанковские сценарии QR станут допнагрузкой на НСПК, а с учетом периодических сбоев это может стать причиной новых сложностей. @banksta
Наблюдая за спором между ЦБ и банками все упустили из виду, что находящийся на рассмотрении Госдумы законопроект касается всех QR-кодов, не только банковских. QR используют также провайдеры коммунальных услуг (при формировании квитанций), сервисы чаевых и оплаты парковок. И с этой небанковской инфраструктурой НСПК только предстоит научиться работать. Поэтому при принятии законопроекта о введении универсального QR в нынешнем виде есть риск, что эти сервисы просто перестанут работать. Свои опасения сервисы уже начали высказывать ЦБ.
Кроме того, небанковские сценарии QR станут допнагрузкой на НСПК, а с учетом периодических сбоев это может стать причиной новых сложностей. @banksta
Реальные ставки по потребкредитам приблизились к 40%
Средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) в России достиг 39,6%. Этот показатель учитывает все затраты заёмщика, в том числе комиссионные сборы и расходы на страховку.
В среднем у 15 крупнейших игроков рынка показатель вырос на 2,5 п.п. за две недели. При этом верхняя граница ПСК у некоторых игроков варьировалась в пределах 60–76%. Это связано с ужесточением кредитной политики в отношении высокорискованных заемщиков.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) в России достиг 39,6%. Этот показатель учитывает все затраты заёмщика, в том числе комиссионные сборы и расходы на страховку.
В среднем у 15 крупнейших игроков рынка показатель вырос на 2,5 п.п. за две недели. При этом верхняя граница ПСК у некоторых игроков варьировалась в пределах 60–76%. Это связано с ужесточением кредитной политики в отношении высокорискованных заемщиков.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
У 65% россиян выросли реальные доходы в 2022–2024 годах
Номинальные доходы в России на человека в 2022–2024 годах выросли во всех группах населения, при этом более существенный рост наблюдается в семьях со средним достатком и наиболее обеспеченных, показало исследование ЦБ.
Реальные доходы (с поправкой на инфляцию) за этот период выросли у 65% российских домохозяйств, а у пятой части — более чем на 50%.
Число домохозяйств, которые оценивают свое материальное положение как устойчивое, увеличилось во всех группах с ростом дохода, сообщил зампред Банка России Алексей Заботкин.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Номинальные доходы в России на человека в 2022–2024 годах выросли во всех группах населения, при этом более существенный рост наблюдается в семьях со средним достатком и наиболее обеспеченных, показало исследование ЦБ.
Реальные доходы (с поправкой на инфляцию) за этот период выросли у 65% российских домохозяйств, а у пятой части — более чем на 50%.
Число домохозяйств, которые оценивают свое материальное положение как устойчивое, увеличилось во всех группах с ростом дохода, сообщил зампред Банка России Алексей Заботкин.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Процентный доход по вкладам в банке может привести к потере льгот на оплату ЖКУ
Процентный доход по вкладам в банке может привести к тому, что гражданина лишат льгот на оплату жилищно-коммунальных услуг, предупреждают эксперты.
Субсидии на оплату коммунальных услуг можно получить, если расходы на ЖКУ превышают установленную долю дохода семьи. Средний порог — 22%, он может меняться в зависимости от региона.
При расчете учитываются не только зарплата и социальные выплаты, но и другие источники прибыли — например, доход по вкладам.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Процентный доход по вкладам в банке может привести к тому, что гражданина лишат льгот на оплату жилищно-коммунальных услуг, предупреждают эксперты.
Субсидии на оплату коммунальных услуг можно получить, если расходы на ЖКУ превышают установленную долю дохода семьи. Средний порог — 22%, он может меняться в зависимости от региона.
При расчете учитываются не только зарплата и социальные выплаты, но и другие источники прибыли — например, доход по вкладам.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Доля отказов в автокредитах превысила 80%
Доля отказов по заявкам на автокредиты в феврале 2025 года достигла 81,1%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Доля отказов по автокредитам растет третий месяц подряд: за последний месяц она выросла на 0,9 процентного пункта, а по сравнению с ноябрем прошлого года увеличилась почти на 5 п. п.
Росту доли отказов в выдаче автокредитов способствовало введение в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в отношении граждан с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%), говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Доля отказов по заявкам на автокредиты в феврале 2025 года достигла 81,1%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Доля отказов по автокредитам растет третий месяц подряд: за последний месяц она выросла на 0,9 процентного пункта, а по сравнению с ноябрем прошлого года увеличилась почти на 5 п. п.
Росту доли отказов в выдаче автокредитов способствовало введение в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в отношении граждан с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%), говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Forwarded from ВТБ
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Как бы сложилась легендарная сцена выступления Воланда из романа М. Булгакова «Мастер и Маргарита», если бы тогда был ВТБ? Смотрите в альтернативной версии романа.
Никаких фокусов — только верные финансовые решения.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Долги россиян перед МФО выросли на 45% за год
В 2024 году долг россиян по микрозаймам вырос на 45%, до 523 млрд рублей, говорится в докладе ЦБ. Такой рост кредитов эксперты объясняют активизацией потребительского спроса, в том числе на крупных маркетплейсах. При этом годовая ставка по займам в этом сегменте составляет от 27% до 69%.
Также важным фактором роста стала работа «банковских МФО», которые входят в состав крупных финансовых групп, либо маркетплейсов. Внутри этих своих групп компании могли получать деньги на более выгодных условиях, следовательно, они смогли выдавать больше займов, в том числе за счет выгодных для клиентов условий.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В 2024 году долг россиян по микрозаймам вырос на 45%, до 523 млрд рублей, говорится в докладе ЦБ. Такой рост кредитов эксперты объясняют активизацией потребительского спроса, в том числе на крупных маркетплейсах. При этом годовая ставка по займам в этом сегменте составляет от 27% до 69%.
Также важным фактором роста стала работа «банковских МФО», которые входят в состав крупных финансовых групп, либо маркетплейсов. Внутри этих своих групп компании могли получать деньги на более выгодных условиях, следовательно, они смогли выдавать больше займов, в том числе за счет выгодных для клиентов условий.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Правительство выступило против ограничения полномочий ЦБ
Правительство подготовило отрицательные отзывы на законопроекты, которые предлагали дать право депутатам инициировать досрочное освобождение главы ЦБ, а также увеличить влияние Госдумы на денежно-кредитную политику Банка России.
В Правительстве посчитали подобные предложения не соответствующими Конституции, отметив, что оно действует в координации с ЦБ в части макроэкономической политики, снижения инфляции, повышения устойчивости экономики, в том числе к внешним шокам.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Правительство подготовило отрицательные отзывы на законопроекты, которые предлагали дать право депутатам инициировать досрочное освобождение главы ЦБ, а также увеличить влияние Госдумы на денежно-кредитную политику Банка России.
В Правительстве посчитали подобные предложения не соответствующими Конституции, отметив, что оно действует в координации с ЦБ в части макроэкономической политики, снижения инфляции, повышения устойчивости экономики, в том числе к внешним шокам.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Банки одобрили лишь четверть от всех заявок на потребкредиты
Российские банки стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты. Согласно данным НБКИ, доля отказов по заявкам на подобные кредиты выросла до 75,2%.
Возросшее число отказов эксперты объясняют тем, что в условиях жесткой денежно-кредитной политики спрос на заемные средства со стороны качественных заемщиков упал, а жесткое регулирование снизило аппетиты банков к риску.
Кроме того, по данным ЦБ, кредиты, выданные по более высоким ставкам, а также новым заемщикам без опыта пользования кредитными продуктами, стали выходить на просрочку.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Российские банки стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты. Согласно данным НБКИ, доля отказов по заявкам на подобные кредиты выросла до 75,2%.
Возросшее число отказов эксперты объясняют тем, что в условиях жесткой денежно-кредитной политики спрос на заемные средства со стороны качественных заемщиков упал, а жесткое регулирование снизило аппетиты банков к риску.
Кроме того, по данным ЦБ, кредиты, выданные по более высоким ставкам, а также новым заемщикам без опыта пользования кредитными продуктами, стали выходить на просрочку.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
“С банками у нас открытый диалог”. ГК “Самолет” подтверждает рентабельность бизнеса, а банки предоставляют стабильное финансирование проектам девелопера
По словам гендиректора «Самолета» Анны Акиньшиной, у компании есть договорённости, что банки обеспечивают финансирование всех строек, которые сейчас ведутся. По предварительным результатам 2024 года корпоративный долг девелопера находился на комфортном уровне, а средневзвешенная ставка равнялась 12%.
План CEO «Самолета» на 2025 год – усилить рентабельность. И несмотря на сокращение выдач ипотек, компания продолжает строить жилье в местах пикового спроса, который создается за счет «Семейной ипотеки» (а семьи предпочитают именно комфорт-класс) и 100-% оплаты, ведь недвижимость остается основным инструментом долгосрочных инвестиций. Так крупнейший девелопер сможет сохранить лучшее соотношение цены и качества на рынке даже в условиях необходимости удовлетворения резкого роста отложенного спроса.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
По словам гендиректора «Самолета» Анны Акиньшиной, у компании есть договорённости, что банки обеспечивают финансирование всех строек, которые сейчас ведутся. По предварительным результатам 2024 года корпоративный долг девелопера находился на комфортном уровне, а средневзвешенная ставка равнялась 12%.
План CEO «Самолета» на 2025 год – усилить рентабельность. И несмотря на сокращение выдач ипотек, компания продолжает строить жилье в местах пикового спроса, который создается за счет «Семейной ипотеки» (а семьи предпочитают именно комфорт-класс) и 100-% оплаты, ведь недвижимость остается основным инструментом долгосрочных инвестиций. Так крупнейший девелопер сможет сохранить лучшее соотношение цены и качества на рынке даже в условиях необходимости удовлетворения резкого роста отложенного спроса.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России ожидаются массовые сокращения сотрудников
В России ожидается массовое сокращение сотрудников банков, пиарщиков и маркетологов. Компании вынуждены избавляться от избыточного штата из-за снижения доходов и спроса на кредиты.
В то же время наблюдается дефицит работников на таких должностях, как курьеры, кассиры, грузчики, дворники и строители. Кроме того, имеются проблемы с кадрами в образовании, промышленности, строительстве, логистике, общественном питании и других отраслях.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России ожидается массовое сокращение сотрудников банков, пиарщиков и маркетологов. Компании вынуждены избавляться от избыточного штата из-за снижения доходов и спроса на кредиты.
В то же время наблюдается дефицит работников на таких должностях, как курьеры, кассиры, грузчики, дворники и строители. Кроме того, имеются проблемы с кадрами в образовании, промышленности, строительстве, логистике, общественном питании и других отраслях.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Россиянам стали чаще задерживать зарплату
Россияне начали чаще жаловаться на долги по зарплате: по данным Роструда, в 2024 году число жалоб увеличилось сразу на 37,4%.
В 2024 году объём просроченной задолженности по зарплате увеличился на 43,5%, а в феврале 2025 года — в 2,3 раза по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
Среди причин возникновения задолженности в Роструде называют приостановку платежей за отгруженную компаниями продукцию, отвлечение ресурсов на обслуживание займов и недостаток оборотных средств.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Россияне начали чаще жаловаться на долги по зарплате: по данным Роструда, в 2024 году число жалоб увеличилось сразу на 37,4%.
В 2024 году объём просроченной задолженности по зарплате увеличился на 43,5%, а в феврале 2025 года — в 2,3 раза по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
Среди причин возникновения задолженности в Роструде называют приостановку платежей за отгруженную компаниями продукцию, отвлечение ресурсов на обслуживание займов и недостаток оборотных средств.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Продавцы вторички начали предлагать покупателям рассрочку платежей
Продавцы квартир на вторичном рынке начали чаще предоставлять возможность рассрочки для покупателей. В ряде городов таким образом реализуется 7–10% объектов вторички.
Таким образом продавцы дополнительно зарабатывают до 25% от стоимости квартиры. Тренд связан со сложностями приобретения жилья в стандартную ипотеку, отмечают эксперты.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Продавцы квартир на вторичном рынке начали чаще предоставлять возможность рассрочки для покупателей. В ряде городов таким образом реализуется 7–10% объектов вторички.
Таким образом продавцы дополнительно зарабатывают до 25% от стоимости квартиры. Тренд связан со сложностями приобретения жилья в стандартную ипотеку, отмечают эксперты.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy