Мошенники запустили новую волну фейков от Газпрома
Аферисты продолжают предлагать выплаты с использованием бренда Газпрома или инвестиции в криптовалюту, обеспеченной нефтью и газом. Теперь мошенники пытаются нажиться на своих жертвах повторно.
В сети появляются фейковые сайты для пострадавших от мошенничеств с участием бренда Газпром. От лица отдела противодействия мошенничествам корпорация якобы обещает вернуть средства жертвам мошенников, если сумма обмана превысила 60 тыс. руб. Чтобы получить деньги, нужно зарегистрироваться на бесплатную консультацию. В процессе «решения проблемы» пользователя попросят оплатить комиссию 200–300 руб. В результате пользователь теряет как деньги, так и личные данные.
Подобные мошеннические сайты с логотипом Газпрома до сих пор не заблокированы - сервис проверки файлов на вирусы не помечает сайт как опасный. Чтобы сайт как можно дольше не попадал в черные списки антивирусных компаний, на нем лишь предлагают заполнить форму обратной связи.
Мошенничества, эксплуатирующие бренд Газпрома, встречались и раньше, но с начала года их число сильно увеличилось. Обычно срок жизни фишингового сайта составляет от пары часов до трех дней. Но в случае Газпрома, сайты живут на много дольше, что говорит о том, что компания не заботится о своем бренде в интернете, так как слишком вяло подает жалобы на блокировку.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Аферисты продолжают предлагать выплаты с использованием бренда Газпрома или инвестиции в криптовалюту, обеспеченной нефтью и газом. Теперь мошенники пытаются нажиться на своих жертвах повторно.
В сети появляются фейковые сайты для пострадавших от мошенничеств с участием бренда Газпром. От лица отдела противодействия мошенничествам корпорация якобы обещает вернуть средства жертвам мошенников, если сумма обмана превысила 60 тыс. руб. Чтобы получить деньги, нужно зарегистрироваться на бесплатную консультацию. В процессе «решения проблемы» пользователя попросят оплатить комиссию 200–300 руб. В результате пользователь теряет как деньги, так и личные данные.
Подобные мошеннические сайты с логотипом Газпрома до сих пор не заблокированы - сервис проверки файлов на вирусы не помечает сайт как опасный. Чтобы сайт как можно дольше не попадал в черные списки антивирусных компаний, на нем лишь предлагают заполнить форму обратной связи.
Мошенничества, эксплуатирующие бренд Газпрома, встречались и раньше, но с начала года их число сильно увеличилось. Обычно срок жизни фишингового сайта составляет от пары часов до трех дней. Но в случае Газпрома, сайты живут на много дольше, что говорит о том, что компания не заботится о своем бренде в интернете, так как слишком вяло подает жалобы на блокировку.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Население ставит рекорды по микрозаймам
За март 2021 года граждане оформили максимальное за всю историю число микрозаймов — 2,35 млн.
Число выданных в марте займов выросло на 17,1% в месячном выражении и на 30,6% в годовом. Средняя сумма одного микрозайма уже третий месяц подряд составляет 13,1 тыс. руб. Общий объем выдачи составил 31 млрд руб.
Число просроченных займов увеличилось на 1,8%, до 5,4 млн единиц. Их объем вырос на 5,3%, до 61 млрд руб. Этот показатель также обновил рекорд в марте.
При этом о падении доходов населения и нехватки денег на существование предочитают умалчивать. Причиной плачевных рекордов называют активность микрофинансовых компаний, в том числе в части кросс-продаж.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
За март 2021 года граждане оформили максимальное за всю историю число микрозаймов — 2,35 млн.
Число выданных в марте займов выросло на 17,1% в месячном выражении и на 30,6% в годовом. Средняя сумма одного микрозайма уже третий месяц подряд составляет 13,1 тыс. руб. Общий объем выдачи составил 31 млрд руб.
Число просроченных займов увеличилось на 1,8%, до 5,4 млн единиц. Их объем вырос на 5,3%, до 61 млрд руб. Этот показатель также обновил рекорд в марте.
При этом о падении доходов населения и нехватки денег на существование предочитают умалчивать. Причиной плачевных рекордов называют активность микрофинансовых компаний, в том числе в части кросс-продаж.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Сбер повышает ставки по вкладам для физлиц
Вслед за повышением ключевой ставки до 5% свой ход начали делать и банки. Одним из первых поднял ставку Сбер, причем для долгосрочных вложений от двух лет вплоть до ЦБ-шного уровня рефинансирования – так, по вкладу «Дополнительный процент» доходность составит 5% годовых. Доступно предложение до 30 июня.
Также выросли процентные ставки и для срочных вложений: 4,4% на 5 месяцев и 4,5% на год – по новому депозиту «Вклад в Победу». Это предложение в свою очередь действует до 21 мая.
Кроме того, с каждой тысячи рублей на «Вклад в Победу» один рубль пойдет в фонд «Память поколений», оказывающий высокотехнологичную медпомощь ветеранам. Сбербанк со своей стороны который год подряд удваивает эти благотворительные отчисления.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Вслед за повышением ключевой ставки до 5% свой ход начали делать и банки. Одним из первых поднял ставку Сбер, причем для долгосрочных вложений от двух лет вплоть до ЦБ-шного уровня рефинансирования – так, по вкладу «Дополнительный процент» доходность составит 5% годовых. Доступно предложение до 30 июня.
Также выросли процентные ставки и для срочных вложений: 4,4% на 5 месяцев и 4,5% на год – по новому депозиту «Вклад в Победу». Это предложение в свою очередь действует до 21 мая.
Кроме того, с каждой тысячи рублей на «Вклад в Победу» один рубль пойдет в фонд «Память поколений», оказывающий высокотехнологичную медпомощь ветеранам. Сбербанк со своей стороны который год подряд удваивает эти благотворительные отчисления.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банки выдали рекордную сумму кредитов
В апреле российские банки выдали кредиты на 1,3 трлн руб., что стало историческим максимумом.
Наибольшую долю в объеме выданных ссуд стали кредиты наличными (47,3%) и ипотека (43,3%). Доля автокредитов составила 7,5%, кредитов в точках продаж — 1,9%. При этом в сегменте автокредитования наблюдается наиболее активный рост, объем кредитов держится на максимальных показателях второй месяц. Прирост выданных автокредитов к апрелю прошлого года составляет 566%. В апреле 2021 года в указанном сегменте гражданам предоставили кредиты на 97,4 млрд руб.
Также на уровне максимальных показателей второй месяц находятся объемы кредитов наличными: в марте их выдали на 571 млрд руб., в апреле — на 613 млрд руб. Объем ипотечного кредитования в апреле достиг 561,9 млрд руб.
Банкиры подтвердили рекордные выдачи в апреле и считают, что виной всему сезонность и реализация отложенного спроса на кредиты. Однако в апреле 2021 года, даже с учетом сезонных колебаний, спрос на кредиты превысил прогнозные ожидания более чем на 10%.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
В апреле российские банки выдали кредиты на 1,3 трлн руб., что стало историческим максимумом.
Наибольшую долю в объеме выданных ссуд стали кредиты наличными (47,3%) и ипотека (43,3%). Доля автокредитов составила 7,5%, кредитов в точках продаж — 1,9%. При этом в сегменте автокредитования наблюдается наиболее активный рост, объем кредитов держится на максимальных показателях второй месяц. Прирост выданных автокредитов к апрелю прошлого года составляет 566%. В апреле 2021 года в указанном сегменте гражданам предоставили кредиты на 97,4 млрд руб.
Также на уровне максимальных показателей второй месяц находятся объемы кредитов наличными: в марте их выдали на 571 млрд руб., в апреле — на 613 млрд руб. Объем ипотечного кредитования в апреле достиг 561,9 млрд руб.
Банкиры подтвердили рекордные выдачи в апреле и считают, что виной всему сезонность и реализация отложенного спроса на кредиты. Однако в апреле 2021 года, даже с учетом сезонных колебаний, спрос на кредиты превысил прогнозные ожидания более чем на 10%.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Нацбанк снял двух топов Альфа-банка
Национальный Банк Республики Беларусь признал двух топ-менеджеров Альфа-банка не соответствующими квалификационным требованиям.
Квалификационную комиссию не прошли председатель правления Альфа-Банка Валерий Смоляк и исполнительный директор банка Константин Застольский. По мнению комиссии Нацбанка оба топ-менеджера признаны не соответствующим квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к должностям заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа банка и небанковской кредитно-финансовой организации.
Теперь банкиры не смогут занимать руководящие позиции в банке. В Альфа-Банке приняли решение регулятора и считают, что решение не отразится на работе банка.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Национальный Банк Республики Беларусь признал двух топ-менеджеров Альфа-банка не соответствующими квалификационным требованиям.
Квалификационную комиссию не прошли председатель правления Альфа-Банка Валерий Смоляк и исполнительный директор банка Константин Застольский. По мнению комиссии Нацбанка оба топ-менеджера признаны не соответствующим квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к должностям заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа банка и небанковской кредитно-финансовой организации.
Теперь банкиры не смогут занимать руководящие позиции в банке. В Альфа-Банке приняли решение регулятора и считают, что решение не отразится на работе банка.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Вкладами займутся во второй половине года
Во второй половине года ставки по депозитам вернутся в «положительную зону».
Конкурирование банков за хороших заемщиков и вкладчиков сдержит рост ставок по кредитам, что подстегнет и рост депозитных ставок. В этом случае реальные ставки по депозитам окажутся выше инфляции.
В прошлом году при росте кредитования объемы вкладов населения в банках зашли в стагнацию и клиенты разочаровались в депозитах. Многие пробовали инвестировать на фондовом рынке или вкладывали деньги в недвижимость.
В ближайшие месяцы рост депозитных ставок продолжится, причем основное повышение придется на долгосрочные депозиты. За их счет банки привлекут больше средств на долгосрочный период и нормализуют баланс по активам и обязательствам, нарушенный из-за ипотеки и перераспределения клиентами средств из депозитов на накопительные счета.
В конце апреля в ЦБ сообщили, что средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, по итогам второй декады апреля составила 4,72%.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Во второй половине года ставки по депозитам вернутся в «положительную зону».
Конкурирование банков за хороших заемщиков и вкладчиков сдержит рост ставок по кредитам, что подстегнет и рост депозитных ставок. В этом случае реальные ставки по депозитам окажутся выше инфляции.
В прошлом году при росте кредитования объемы вкладов населения в банках зашли в стагнацию и клиенты разочаровались в депозитах. Многие пробовали инвестировать на фондовом рынке или вкладывали деньги в недвижимость.
В ближайшие месяцы рост депозитных ставок продолжится, причем основное повышение придется на долгосрочные депозиты. За их счет банки привлекут больше средств на долгосрочный период и нормализуют баланс по активам и обязательствам, нарушенный из-за ипотеки и перераспределения клиентами средств из депозитов на накопительные счета.
В конце апреля в ЦБ сообщили, что средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, по итогам второй декады апреля составила 4,72%.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Граждан хотят наделить правом на добровольный запрет кредитов
Депутаты Госдумы готовят законопроект, который позволит гражданам заранее отказываться от оформления любых кредитов и ссуд на их имя.
Поправки предполагается внести в Гражданский кодекс, законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». В случае их принятия гражданин сможет через личный кабинет в Госуслугах или с помощью банков запретить самому себе брать займы любого характера. Такое условие будет прописано в их кредитной истории.
Документ призван защитить граждан от участившихся случаев мошенничества. В последнее время мошенники все чаще стали оформлять кредиты на граждан, которые не подозревают об этом. Жертвой можно стать после потери мобильного телефона или паспорта, а также утечки персональных данных. Кроме того, граждан могут обманом уговорить взять кредит с помощью социальной инженерии и перевести средства на счета мошенников. Такие деньги вернуть через суд практически невозможно.
Если законопроект примут, заемщик сможет в любое время вводить и отменять возможность выдачи на его имя кредитов. Запрет вступит в силу в течение семи дней с момента обращения. Если кредитный договор все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Депутаты Госдумы готовят законопроект, который позволит гражданам заранее отказываться от оформления любых кредитов и ссуд на их имя.
Поправки предполагается внести в Гражданский кодекс, законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». В случае их принятия гражданин сможет через личный кабинет в Госуслугах или с помощью банков запретить самому себе брать займы любого характера. Такое условие будет прописано в их кредитной истории.
Документ призван защитить граждан от участившихся случаев мошенничества. В последнее время мошенники все чаще стали оформлять кредиты на граждан, которые не подозревают об этом. Жертвой можно стать после потери мобильного телефона или паспорта, а также утечки персональных данных. Кроме того, граждан могут обманом уговорить взять кредит с помощью социальной инженерии и перевести средства на счета мошенников. Такие деньги вернуть через суд практически невозможно.
Если законопроект примут, заемщик сможет в любое время вводить и отменять возможность выдачи на его имя кредитов. Запрет вступит в силу в течение семи дней с момента обращения. Если кредитный договор все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ упростит возврат похищенных мошенниками денег
Центральный банк России работает над законопроектом, который позволит упростить возврат денег жертвам кибермошенников.
Зачастую злоумышленники, чтобы запутать следы, используют цепочку переводов, а в качестве первого получателя — дропа. В данный момент у банков нет правовых оснований блокировать уже зачисленные средства ни на промежуточном, ни на конечном счёте, а также отказывать в выдаче спорных средств.
Регулятор предложил на 25 дней автоматически блокировать сумму, переведенную им на счет, после обращения пострадавшего. Блокировка суммы важна, так как в половине случаев мошенники снимают похищенные деньги в течение часа после перевода, в 47% — в течение двух-трех часов, в 3% случаев деньги могут задержаться на счете до суток.
Кроме того, ЦБ прорабатывает упрощение судебной процедуры, чтобы принимать заочные решения по делу о возврате денег. Сейчас возврат денег возможен по судебному решению. Чтобы оно состоялось, необходимо полностью реализовать цепочку оперативно-следственных мероприятий и закрыть уголовное дело. Разумеется, пока весь этот процесс будет разворачиваться, деньги успеют сто раз снять с карты.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Центральный банк России работает над законопроектом, который позволит упростить возврат денег жертвам кибермошенников.
Зачастую злоумышленники, чтобы запутать следы, используют цепочку переводов, а в качестве первого получателя — дропа. В данный момент у банков нет правовых оснований блокировать уже зачисленные средства ни на промежуточном, ни на конечном счёте, а также отказывать в выдаче спорных средств.
Регулятор предложил на 25 дней автоматически блокировать сумму, переведенную им на счет, после обращения пострадавшего. Блокировка суммы важна, так как в половине случаев мошенники снимают похищенные деньги в течение часа после перевода, в 47% — в течение двух-трех часов, в 3% случаев деньги могут задержаться на счете до суток.
Кроме того, ЦБ прорабатывает упрощение судебной процедуры, чтобы принимать заочные решения по делу о возврате денег. Сейчас возврат денег возможен по судебному решению. Чтобы оно состоялось, необходимо полностью реализовать цепочку оперативно-следственных мероприятий и закрыть уголовное дело. Разумеется, пока весь этот процесс будет разворачиваться, деньги успеют сто раз снять с карты.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Выданный Кипром экс-предправления Экопромбанка этапирован в Пермь
Бывший председатель правления Экопромбанка Андрей Туев доставлен в Пермь и в ближайшее время будет допрошен в качестве обвиняемого.
В 2013 году Туев, используя служебное положение, заключил кредитный договор без обеспечения с подставной организацией ООО "Рейс". В результате банку был причинен ущерб на сумму более 240 млн рублей. Кроме того, глава банка совместно со своим заместителем, действуя в интересах ООО "Магнит-Инвест", которое не возвратило кредит на 260 млн рублей, вывели объекты недвижимости должника на сумму залога. В результате компания не исполнила обязательства перед банком.
Туева объявили в международный розыск и в 2016 году его обнаружили на Кипре, куда был направлен запрос о его выдаче. Спустя пять лет Туев был выдан властями Республики Кипр.
ЦБ отозвал лицензию у Экопромбанка в августе 2014 года. В декабре 2018 года бывший зампред правления банка Владимир Манин был приговорен к 2,5 года колонии за злоупотребление полномочиями, повлекшее причинение ущерба в размере более 120 млн рублей. Еще через полгода обвинительный приговор вынесли бывшему акционеру Экопромбанка и экс-депутату заксобрания Пермского края Владимиру Нелюбину, которого приговорили к 6 годам и 3 месяцам колонии по делу о хищении 215 млн рублей.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Бывший председатель правления Экопромбанка Андрей Туев доставлен в Пермь и в ближайшее время будет допрошен в качестве обвиняемого.
В 2013 году Туев, используя служебное положение, заключил кредитный договор без обеспечения с подставной организацией ООО "Рейс". В результате банку был причинен ущерб на сумму более 240 млн рублей. Кроме того, глава банка совместно со своим заместителем, действуя в интересах ООО "Магнит-Инвест", которое не возвратило кредит на 260 млн рублей, вывели объекты недвижимости должника на сумму залога. В результате компания не исполнила обязательства перед банком.
Туева объявили в международный розыск и в 2016 году его обнаружили на Кипре, куда был направлен запрос о его выдаче. Спустя пять лет Туев был выдан властями Республики Кипр.
ЦБ отозвал лицензию у Экопромбанка в августе 2014 года. В декабре 2018 года бывший зампред правления банка Владимир Манин был приговорен к 2,5 года колонии за злоупотребление полномочиями, повлекшее причинение ущерба в размере более 120 млн рублей. Еще через полгода обвинительный приговор вынесли бывшему акционеру Экопромбанка и экс-депутату заксобрания Пермского края Владимиру Нелюбину, которого приговорили к 6 годам и 3 месяцам колонии по делу о хищении 215 млн рублей.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Мошенники переходят на наличку
Замначальника департамента информбезопасности Центробанка Артем Сычев, курирующий ФинЦЕРТ, заявил, что если раньше мошенники вели охоту за средствами с обычных счетов граждан, то в прошлом году появилось особое внимание к депозитным счетам.
По словам Сычева, мошенники меняют модель и, вместо обработки большого количества клиентов банков с относительно небольшими суммами, переключаются на более точечное воздействие, которое позволяет получить сразу и много. Офлайновая схема — сложнее в реализации и требует большей подготовки. При этом в случае ее применения не работают никакие методы антифрода.
Схема, когда на финальной стадии обмана жертву доводят до снятия денег через отделение банка, сейчас находится на первом этапе, когда попробовали, выяснили, что это может работать. Теперь в ЦБ ожидают, что в ближайшее время эта технология будет использоваться более массово.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Замначальника департамента информбезопасности Центробанка Артем Сычев, курирующий ФинЦЕРТ, заявил, что если раньше мошенники вели охоту за средствами с обычных счетов граждан, то в прошлом году появилось особое внимание к депозитным счетам.
По словам Сычева, мошенники меняют модель и, вместо обработки большого количества клиентов банков с относительно небольшими суммами, переключаются на более точечное воздействие, которое позволяет получить сразу и много. Офлайновая схема — сложнее в реализации и требует большей подготовки. При этом в случае ее применения не работают никакие методы антифрода.
Схема, когда на финальной стадии обмана жертву доводят до снятия денег через отделение банка, сейчас находится на первом этапе, когда попробовали, выяснили, что это может работать. Теперь в ЦБ ожидают, что в ближайшее время эта технология будет использоваться более массово.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Сотрудница Открытия списывала деньги клиентов
Сотрудница банка Открытие в Заозерном Красноярского края обвиняется в хищении средств клиентов.
Женщина занимала руководящую должность в банке и решила поживиться за счет клиентов. С помощью поддельных платежных поручений она переводила себе деньги с их счетов, а полученные средства тратила на свои нужды. В результате ее жертвами стали четыре клиента, которые в общей сложности потеряли около 23 млн рублей.
Сотрудницу Открытия вычислили после жалобы клиента, который обнаружил, что его счет пуст. Сейчас она находится под подпиской о невыезде. Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Сотрудница банка Открытие в Заозерном Красноярского края обвиняется в хищении средств клиентов.
Женщина занимала руководящую должность в банке и решила поживиться за счет клиентов. С помощью поддельных платежных поручений она переводила себе деньги с их счетов, а полученные средства тратила на свои нужды. В результате ее жертвами стали четыре клиента, которые в общей сложности потеряли около 23 млн рублей.
Сотрудницу Открытия вычислили после жалобы клиента, который обнаружил, что его счет пуст. Сейчас она находится под подпиской о невыезде. Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Отказ в кредитных каникулах придется обосновать
Банки должны будут сообщать заемщикам о причинах отказа в кредитных и ипотечных каникулах. Соответствующий закон Госдума приняла во втором и третьем чтениях.
Согласно закону об ипотечных каникулах, заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, имеют право обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более шести месяцев. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их. В законе определены критерии трудной жизненной ситуации, основной из них - снижение дохода более чем на 30%.
Вместе с тем заемщики продолжают жаловаться на необоснованные отказы банков в предоставлении им кредитных и ипотечных каникул. Банки предпочли забить на закон, без каких-либо объяснений отказывая клиентам в каникулах по закону или не отвечая на запрос. Вместо этого заемщикам впаривали программы реструктуризации под более высокие процентные ставки, которые впоследствии приводили к росту закредитованности.
Теперь для отказа в каникулах банки будут направлять однотипные отписки с причинами отказа. Если же банк ответ не предоставит, то заемщик сможет требовать ипотечные каникулы в судебном порядке.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банки должны будут сообщать заемщикам о причинах отказа в кредитных и ипотечных каникулах. Соответствующий закон Госдума приняла во втором и третьем чтениях.
Согласно закону об ипотечных каникулах, заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, имеют право обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более шести месяцев. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их. В законе определены критерии трудной жизненной ситуации, основной из них - снижение дохода более чем на 30%.
Вместе с тем заемщики продолжают жаловаться на необоснованные отказы банков в предоставлении им кредитных и ипотечных каникул. Банки предпочли забить на закон, без каких-либо объяснений отказывая клиентам в каникулах по закону или не отвечая на запрос. Вместо этого заемщикам впаривали программы реструктуризации под более высокие процентные ставки, которые впоследствии приводили к росту закредитованности.
Теперь для отказа в каникулах банки будут направлять однотипные отписки с причинами отказа. Если же банк ответ не предоставит, то заемщик сможет требовать ипотечные каникулы в судебном порядке.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Глава ЦБ дала советы по инвестициям новичкам
Эльвира Набиуллина назвала паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и доверительное управление наиболее оптимальными продуктами для инвесторов, недавно пришедших на рынок.
Глава ЦБ отметила, что сейчас наблюдается явный перекос в сторону самостоятельного выхода частных инвесторов на финансовый рынок, а не пассивного коллективного инвестирования, где средства отдаются профессиональному управляющему.
Набиуллина считает важным сделать так, чтобы розничный инвестор, пришедший на фондовый рынок с "небольшими чеками", в итоге не разочаровался. Для этого начинающему инвестору сначала надо получить положительный опыт, а потом он будет предъявлять спрос на более сложные финансовые инструменты.
Профессиональные участники рынка должны проявить зрелость и относиться к вновь пришедшему новичку как к клиенту на всю жизнь. Сейчас в ЦБ этого не видят - профессиональные участники рынка и банки предлагают неквалифицированным инвесторам инвестпродукты, «содержащие высокие инвестиционные риски и характеристики которых сложны для понимания». Регулятор оценил объем инвестиционных продуктов с «мутной структурой», приобретенных гражданами, в сумму до 600 млрд рублей.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Эльвира Набиуллина назвала паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и доверительное управление наиболее оптимальными продуктами для инвесторов, недавно пришедших на рынок.
Глава ЦБ отметила, что сейчас наблюдается явный перекос в сторону самостоятельного выхода частных инвесторов на финансовый рынок, а не пассивного коллективного инвестирования, где средства отдаются профессиональному управляющему.
Набиуллина считает важным сделать так, чтобы розничный инвестор, пришедший на фондовый рынок с "небольшими чеками", в итоге не разочаровался. Для этого начинающему инвестору сначала надо получить положительный опыт, а потом он будет предъявлять спрос на более сложные финансовые инструменты.
Профессиональные участники рынка должны проявить зрелость и относиться к вновь пришедшему новичку как к клиенту на всю жизнь. Сейчас в ЦБ этого не видят - профессиональные участники рынка и банки предлагают неквалифицированным инвесторам инвестпродукты, «содержащие высокие инвестиционные риски и характеристики которых сложны для понимания». Регулятор оценил объем инвестиционных продуктов с «мутной структурой», приобретенных гражданами, в сумму до 600 млрд рублей.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Суд вынес приговор за хищения в Пересвете
Пресненский суд Москвы вынес приговор совладельцу и гендиректору девелоперской группы компаний Пересвет-инвест Олегу Пронину за хищение более 1 млрд руб. из банка Пересвет.
В 2012 году Пронин, будучи фактическим руководителем входившего в его группу компаний Атром, получил в Пересвете кредит на 330 млн рублей. Деньги были конвертированы в $10,6 млн, а затем перечислены на кипрский офшор Amelside Comnet Ltd.
В конце 2016 года в Пересвет была введена временная администрация для проведения санации, которая вскрыла многочисленные нарушения и откровенные хищения, среди которых имелся и эпизод с кредитом Атрома. Тогда же обнаружили хищения Пронина еще на 800 млн рублей, которые также были получены в банке через подставные фирмы и выведены по фиктивным договорам о предоставлении услуг и поставках товаров.
Помимо афер с деньгами Пересвета Пронину также вменили в вину и невозврат кредита Промсвязьбанку. В рамках совместного строительного проекта с экс-руководителями ПСБ братьями Алексеем и Дмитрием Ананьевыми он получил в 50 млн руб. Сам проект по возведению объектов в Косино не состоялся, а Ананьевы, оказавшись под следствием, сбежали из страны.
Пронин признавал свое участие в хищениях и в итоге получил четыре года общего режима. Он провел в СИЗО около двух с половиной лет и теперь может рассчитывать на скорое освобождение. Также с осужденного постановлено взыскать 1,1 млрд рублей в счет возмещения ущерба. При этом в отношении Пронина уже давно была инициирована процедура личного банкротства.
Кроме того, Пронин уточнял, что реально всеми финансовыми операциями руководил бывший президент банка Пересвет Александр Швец, который довел дыру банка до 103 млрд рублей и сбежал в Израиль. Его дело выделили в отдельное производство, но после приостановили.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Пресненский суд Москвы вынес приговор совладельцу и гендиректору девелоперской группы компаний Пересвет-инвест Олегу Пронину за хищение более 1 млрд руб. из банка Пересвет.
В 2012 году Пронин, будучи фактическим руководителем входившего в его группу компаний Атром, получил в Пересвете кредит на 330 млн рублей. Деньги были конвертированы в $10,6 млн, а затем перечислены на кипрский офшор Amelside Comnet Ltd.
В конце 2016 года в Пересвет была введена временная администрация для проведения санации, которая вскрыла многочисленные нарушения и откровенные хищения, среди которых имелся и эпизод с кредитом Атрома. Тогда же обнаружили хищения Пронина еще на 800 млн рублей, которые также были получены в банке через подставные фирмы и выведены по фиктивным договорам о предоставлении услуг и поставках товаров.
Помимо афер с деньгами Пересвета Пронину также вменили в вину и невозврат кредита Промсвязьбанку. В рамках совместного строительного проекта с экс-руководителями ПСБ братьями Алексеем и Дмитрием Ананьевыми он получил в 50 млн руб. Сам проект по возведению объектов в Косино не состоялся, а Ананьевы, оказавшись под следствием, сбежали из страны.
Пронин признавал свое участие в хищениях и в итоге получил четыре года общего режима. Он провел в СИЗО около двух с половиной лет и теперь может рассчитывать на скорое освобождение. Также с осужденного постановлено взыскать 1,1 млрд рублей в счет возмещения ущерба. При этом в отношении Пронина уже давно была инициирована процедура личного банкротства.
Кроме того, Пронин уточнял, что реально всеми финансовыми операциями руководил бывший президент банка Пересвет Александр Швец, который довел дыру банка до 103 млрд рублей и сбежал в Израиль. Его дело выделили в отдельное производство, но после приостановили.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Доля берущих займы в МФО стала максимальной за 4 года
Почти каждый пятый заемщик в России имеет долг перед микрофинансовыми организациями.
В первом квартале 2021 года доля российских заемщиков, имеющих ссуды только в микрофинансовых организациях, достигла 7,6%, в банках и МФО одновременно — 9,1%. Это максимум с 2017 года, с которого ведутся такие подсчеты. Доля должников МФО увеличивалась на протяжении последних лет, но с конца 2020 года рост стал на много быстрее.
Участники рынка заявляют, что текущая тенденция - признак усиления борьбы между банками и МФО. Постепенно граница стирается, поскольку на рынке можно встретить микрозаймы, предоставленные по ставкам, приближенным к кредитным.
Более правдоподобное объяснение ранее давал ЦБ, связывая приток клиентов в МФО со снижением доходов россиян и последствиями пандемии коронавируса. Некоторые чиновники и вовсе открыто заявляют, что граждане вынужденно берут микрозаймы из-за отсутствия денег на продукты питания и оплату услуг ЖКХ, что говорит об углублении кризиса в стране.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Почти каждый пятый заемщик в России имеет долг перед микрофинансовыми организациями.
В первом квартале 2021 года доля российских заемщиков, имеющих ссуды только в микрофинансовых организациях, достигла 7,6%, в банках и МФО одновременно — 9,1%. Это максимум с 2017 года, с которого ведутся такие подсчеты. Доля должников МФО увеличивалась на протяжении последних лет, но с конца 2020 года рост стал на много быстрее.
Участники рынка заявляют, что текущая тенденция - признак усиления борьбы между банками и МФО. Постепенно граница стирается, поскольку на рынке можно встретить микрозаймы, предоставленные по ставкам, приближенным к кредитным.
Более правдоподобное объяснение ранее давал ЦБ, связывая приток клиентов в МФО со снижением доходов россиян и последствиями пандемии коронавируса. Некоторые чиновники и вовсе открыто заявляют, что граждане вынужденно берут микрозаймы из-за отсутствия денег на продукты питания и оплату услуг ЖКХ, что говорит об углублении кризиса в стране.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Трейдеры с Reddit вынудили ЦБ пересмотреть признаки манипулирования рынком
Банк России намерен признать манипулированием рынком координацию инвесторов через Telegram-каналы, другие мессенджеры и соцсети.
Речь идет о действиях, существенно влияющих на параметры торгов или препятствующих их естественному рыночному изменению. Это может быть как распространение информации об активах и компаниях, так и совершение операций. Например, когда заявки на покупку или продажу выставляются без намерения их исполнить, а только для того, чтобы добиться более выгодной цены или иных торговых параметров в заявках противоположной направленности. Манипулированием рынком могут также считаться призывы к подобным действиям или их координация.
Из документа следует, что вне подозрений останутся публичные прогнозы и оценки аналитиков банков, брокеров, управляющих компаний и рейтинговых агентств, если их выводы основаны на обоснованной и добросовестной подготовке.
В марте этого года регулятор выявил попытку манипулирования ценой акций «Россети Юг», организованную через Telegram-канал последователями инвесторов с Reddit. Объем торгов акциями компании в назначенном «организаторами акции» времени за час превысил 10,37 млн рублей, тогда как в среднем часовой объем бумагами редко превышает 200 тыс., волатильность стоимости бумаги составила около 7,7%. Тогда ЦБ предписал заблокировать более 60 счетов клиентов-физлиц, которые совершали данные операции как в момент организованной манипуляции, так и предварительно, чтобы продать ценные бумаги тем, кого они в нее вовлекли.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банк России намерен признать манипулированием рынком координацию инвесторов через Telegram-каналы, другие мессенджеры и соцсети.
Речь идет о действиях, существенно влияющих на параметры торгов или препятствующих их естественному рыночному изменению. Это может быть как распространение информации об активах и компаниях, так и совершение операций. Например, когда заявки на покупку или продажу выставляются без намерения их исполнить, а только для того, чтобы добиться более выгодной цены или иных торговых параметров в заявках противоположной направленности. Манипулированием рынком могут также считаться призывы к подобным действиям или их координация.
Из документа следует, что вне подозрений останутся публичные прогнозы и оценки аналитиков банков, брокеров, управляющих компаний и рейтинговых агентств, если их выводы основаны на обоснованной и добросовестной подготовке.
В марте этого года регулятор выявил попытку манипулирования ценой акций «Россети Юг», организованную через Telegram-канал последователями инвесторов с Reddit. Объем торгов акциями компании в назначенном «организаторами акции» времени за час превысил 10,37 млн рублей, тогда как в среднем часовой объем бумагами редко превышает 200 тыс., волатильность стоимости бумаги составила около 7,7%. Тогда ЦБ предписал заблокировать более 60 счетов клиентов-физлиц, которые совершали данные операции как в момент организованной манипуляции, так и предварительно, чтобы продать ценные бумаги тем, кого они в нее вовлекли.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Бойко-Великого выпустили из СИЗО
Мосгорсуд перевел из СИЗО под домашний арест основателя группы компаний "Ваш финансовый попечитель" и входящего в нее агрохолдинга "Русское молоко" Василия Бойко-Великого.
Бойко-Великий провел в СИЗО около двух лет по обвинению в хищении средств банка Кредит Экспресс. В 2013–2018 годах бизнесмен и шесть сотрудников банка составляли подложные документы о полученных кредитах и украли со счетов клиентов в общей сложности 180 млн рублей и около $1 млн.
Бойко-Великий определял сумму хищений и выбирал лиц из числа сотрудников своей компании «Ваш финансовый попечитель» для оформления на них кредита. Также его сотрудники занимались сбором документов для формирования кредитных досье на клиентов и передачи директору Кредит экспресса Алле Кабановой.
Центробанк отозвал лицензию у банка Кредит-экспресс в мае 2018 года из-за многочисленных нарушений законодательства в области отмывания денег и из-за значительного снижения собственных средств банка. Всего был выявлен 31 факт растраты средств Кредит экспресс. Своей вины Бойко-Великий не признает и связывает уголовное преследование с "гражданско-патриотической позицией".
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Мосгорсуд перевел из СИЗО под домашний арест основателя группы компаний "Ваш финансовый попечитель" и входящего в нее агрохолдинга "Русское молоко" Василия Бойко-Великого.
Бойко-Великий провел в СИЗО около двух лет по обвинению в хищении средств банка Кредит Экспресс. В 2013–2018 годах бизнесмен и шесть сотрудников банка составляли подложные документы о полученных кредитах и украли со счетов клиентов в общей сложности 180 млн рублей и около $1 млн.
Бойко-Великий определял сумму хищений и выбирал лиц из числа сотрудников своей компании «Ваш финансовый попечитель» для оформления на них кредита. Также его сотрудники занимались сбором документов для формирования кредитных досье на клиентов и передачи директору Кредит экспресса Алле Кабановой.
Центробанк отозвал лицензию у банка Кредит-экспресс в мае 2018 года из-за многочисленных нарушений законодательства в области отмывания денег и из-за значительного снижения собственных средств банка. Всего был выявлен 31 факт растраты средств Кредит экспресс. Своей вины Бойко-Великий не признает и связывает уголовное преследование с "гражданско-патриотической позицией".
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ намерен ужесточить правила выдачи кредитов с плавающими ставками
Банк России предложил запретить выдавать физическим лицам некоторые виды кредитов по плавающим ставкам.
Ограничения касаются ссуд на срок до года или свыше 20 лет, а также о кредитных картах с нефиксированным процентом. Поправки будут вноситься в законы «О Центральном банке», «О потребительском кредите» и «О кредитных историях».
Помимо запрета выдавать кредиты с переменной ставкой на определенные сроки регулятор также предлагает ограничить параметры таких ссуд. Предлагается ввести максимально допустимое значение плавающей ставки - пока действует договор, банк не сможет увеличивать ее более чем на 2 п.п. от изначальной.
Также планируется установить срок возможного «удлинения» кредита. При росте плавающей ставки по ссуде кредиторы могут предложить клиенту увеличить срок действия договора, чтобы сохранить размер платежа. В ЦБ считают, что срок продления не должен превышать три года.
В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что длинные кредиты очень чувствительны к изменению таких параметров. Например, при изменении процентной ставки по 15-летнему кредиту с 7 до 9% ежемесячный платеж возрастет на 13%, а суммарная переплата по кредиту увеличится на 34%.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Банк России предложил запретить выдавать физическим лицам некоторые виды кредитов по плавающим ставкам.
Ограничения касаются ссуд на срок до года или свыше 20 лет, а также о кредитных картах с нефиксированным процентом. Поправки будут вноситься в законы «О Центральном банке», «О потребительском кредите» и «О кредитных историях».
Помимо запрета выдавать кредиты с переменной ставкой на определенные сроки регулятор также предлагает ограничить параметры таких ссуд. Предлагается ввести максимально допустимое значение плавающей ставки - пока действует договор, банк не сможет увеличивать ее более чем на 2 п.п. от изначальной.
Также планируется установить срок возможного «удлинения» кредита. При росте плавающей ставки по ссуде кредиторы могут предложить клиенту увеличить срок действия договора, чтобы сохранить размер платежа. В ЦБ считают, что срок продления не должен превышать три года.
В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что длинные кредиты очень чувствительны к изменению таких параметров. Например, при изменении процентной ставки по 15-летнему кредиту с 7 до 9% ежемесячный платеж возрастет на 13%, а суммарная переплата по кредиту увеличится на 34%.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Минус Тексбанк
Центробанк аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у черкесского Тексбанка.
Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство кредитной организации, направленное в ЦБ, в связи с решением общего собрания участников о ее добровольной ликвидации. Согласно представленным регулятору отчетным данным, у Тексбанка достаточно имущества для удовлетворения требований кредиторов.
В прошлом году с рынка ушли 38 банков, за два года — 80. С 2020 года более половины оставшихся без лицензии банков сдавали их добровольно. Этому способствует снижение рентабельности и рост риска кредитования юрлиц, ужесточение регулирования и цифровизации. Если такие темпы сохранятся, то через три-четыре года в стране останется 200–250 российских банков.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Центробанк аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у черкесского Тексбанка.
Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство кредитной организации, направленное в ЦБ, в связи с решением общего собрания участников о ее добровольной ликвидации. Согласно представленным регулятору отчетным данным, у Тексбанка достаточно имущества для удовлетворения требований кредиторов.
В прошлом году с рынка ушли 38 банков, за два года — 80. С 2020 года более половины оставшихся без лицензии банков сдавали их добровольно. Этому способствует снижение рентабельности и рост риска кредитования юрлиц, ужесточение регулирования и цифровизации. Если такие темпы сохранятся, то через три-четыре года в стране останется 200–250 российских банков.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ хотят отстранить от платежей
Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов предлагают Центробанку изменить его регулирование.
Речь идет о создании специального института, который, в отличие от Банка России, сам бы не владел платежной инфраструктурой. На текущий момент ЦБ владеет платежной инфраструктурой, и вынужден продвигать ее без оглядки на эффективность. Создание отдельной организации должно обеспечить честную конкуренцию и помочь избежать конфликта интересов.
Другим решением проблемы конфликта интересов предлагается передать инфраструктуру, которой владеет ЦБ - приватизировать Национальную систему платежных карт (НСПК, оператор карт Мир) и Систему передачи финансовых сообщений (СПФС, аналог SWIFT). При этом далеко не факт, что передача платежной инфраструктуры банкам приведет к улучшению ситуации для клиентов.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов предлагают Центробанку изменить его регулирование.
Речь идет о создании специального института, который, в отличие от Банка России, сам бы не владел платежной инфраструктурой. На текущий момент ЦБ владеет платежной инфраструктурой, и вынужден продвигать ее без оглядки на эффективность. Создание отдельной организации должно обеспечить честную конкуренцию и помочь избежать конфликта интересов.
Другим решением проблемы конфликта интересов предлагается передать инфраструктуру, которой владеет ЦБ - приватизировать Национальную систему платежных карт (НСПК, оператор карт Мир) и Систему передачи финансовых сообщений (СПФС, аналог SWIFT). При этом далеко не факт, что передача платежной инфраструктуры банкам приведет к улучшению ситуации для клиентов.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
Сбер готовится к масштабному празднованию 180-летия
До 180-летнего юбилея самой дорогой компании страны осталось менее 180 дней. И на полгода у Сбера грандиозные планы по вовлечению в продукты экосистемы своих пользователей (более 100 млн физлиц являются клиентами банка).
Лето начнется с «Зеленого марафона» – эко-акции, которая завершится символической высадкой 180 тыс. деревьев. Также обещают музыкальные фестивали Сбера в 20 городах России.
Для интерактивного наблюдения за банком – полноценный сериал «Как в Сбере» и реалити-шоу в ТикТоке: 5 блогеров наглядно покажут, как работают внутри экосистемы.
Осенью также анонсированы СберКонф (интересно, с Боярским или нет) и «Зеленый день» – этакая «черная пятница» для многочисленных сервисов и партнеров экосистемы.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy
До 180-летнего юбилея самой дорогой компании страны осталось менее 180 дней. И на полгода у Сбера грандиозные планы по вовлечению в продукты экосистемы своих пользователей (более 100 млн физлиц являются клиентами банка).
Лето начнется с «Зеленого марафона» – эко-акции, которая завершится символической высадкой 180 тыс. деревьев. Также обещают музыкальные фестивали Сбера в 20 городах России.
Для интерактивного наблюдения за банком – полноценный сериал «Как в Сбере» и реалити-шоу в ТикТоке: 5 блогеров наглядно покажут, как работают внутри экосистемы.
Осенью также анонсированы СберКонф (интересно, с Боярским или нет) и «Зеленый день» – этакая «черная пятница» для многочисленных сервисов и партнеров экосистемы.
👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy