Forwarded from СЭБ "115-ФЗ"
Уважаемые друзья и коллеги.
Сервис по проверке контрагента работает в стандартном режиме.
В качестве извинения за временные неудобства с 27 июля и до 1 сентября будет действовать скидка 50% всем.
Сервис по проверке контрагента работает в стандартном режиме.
В качестве извинения за временные неудобства с 27 июля и до 1 сентября будет действовать скидка 50% всем.
В завершении серии статей об использовании векселей в отмывании доходов рассмотрим реальные уголовные дела и приговоры.
Telegraph
Использование векселей в схемах легализации преступных доходов. Реальные примеры дел и приговоры.
Органы финансовой разведки отмечают значительное количество случаев использования векселей в качестве инструмента для совершения операций, действительными целями которых является уклонение от уплаты налоговых и таможенных платежей; вывод денежных средств…
Гражданин отсудил у банка повышенную комиссию за тот самый 115-ФЗ.
Гражданин Косенков Е.В. имел счет ПАО "Совкомбанк", где комиссия за переводы составляла 1% от суммы, не менее 100 рублей и не более 1 500 рублей.
Примечанием к тарифам банка предусмотрено, что при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка, банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение любых операций в размере 10% от суммы операции.
Банку не понравилась операция по зачислению крупной суммы на счет клиента и по причине репутационного риска банком отказано клиенту Косенкову Е.В. в совершении каких-либо операций по его счету за исключением возврата средств в банк плательщика с одновременным повышением комиссии за операцию до 10%.
Банком произведено списание комиссии в размере 500 327 р. за операцию по возврату денежных средств в связи с закрытием счета.
Списание комиссии в размере 10%, а не 1% Косенков Е.В. считал неправомерным и обратился в суд. Дело дошло до Верховного суда, который постановил вернуть незаконно удержанную комиссию клиенту, руководствуясь следующими правовыми нормами.
✔️ В силу требований закона N 115-ФЗ банк вправе относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно - кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено.
✔️ В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо.
✔️ Тарифные условия банка, предполагающие возможность взыскания повышенного размера комиссии за операции по счету клиента, несущие репутационный риск для банка, ущемляют права потребителя, поскольку понятие "репутационный риск" в договоре не раскрывается, что дает право банку произвольно его толковать.
@tot115fz
Гражданин Косенков Е.В. имел счет ПАО "Совкомбанк", где комиссия за переводы составляла 1% от суммы, не менее 100 рублей и не более 1 500 рублей.
Примечанием к тарифам банка предусмотрено, что при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка, банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение любых операций в размере 10% от суммы операции.
Банку не понравилась операция по зачислению крупной суммы на счет клиента и по причине репутационного риска банком отказано клиенту Косенкову Е.В. в совершении каких-либо операций по его счету за исключением возврата средств в банк плательщика с одновременным повышением комиссии за операцию до 10%.
Банком произведено списание комиссии в размере 500 327 р. за операцию по возврату денежных средств в связи с закрытием счета.
Списание комиссии в размере 10%, а не 1% Косенков Е.В. считал неправомерным и обратился в суд. Дело дошло до Верховного суда, который постановил вернуть незаконно удержанную комиссию клиенту, руководствуясь следующими правовыми нормами.
✔️ В силу требований закона N 115-ФЗ банк вправе относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно - кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено.
✔️ В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо.
✔️ Тарифные условия банка, предполагающие возможность взыскания повышенного размера комиссии за операции по счету клиента, несущие репутационный риск для банка, ущемляют права потребителя, поскольку понятие "репутационный риск" в договоре не раскрывается, что дает право банку произвольно его толковать.
@tot115fz
Дайджест мировых новостей в сфере борьбы с отмыванием денег.
1⃣ Утверждён доклад ФАТФ «Отмывание денег, полученных в результате незаконной торговли объектами дикой природы»,
Доходы (измеряются миллиардами Долларов США), полученные в результате такой торговли следует рассматривать в качестве глобальной угрозы, а не только проблемы отдельных стран, которые являются источником, местом транзита или назначения контрабанды объектов дикой природы.
2⃣ Банки Мальты будут сообщать о подозрительных операциях незамедлительно (ранее – в течение 5 дней).
3⃣ Создание Европейского центра по борьбе с финансовыми и экономическими преступлениями (European Financial and Economic Crime Centre, EFECC).
В сферу компетенции EFECC войдёт широкий круг вопросов, связанных с организованной преступностью, в том числе отмыванием доходов.
4⃣ Управление по регулированию деятельности юристов Великобритании (Solicitors Regulation Authority, SRA) на ежемесячной основе будет проводить выборочные проверки юридических фирм по вопросам противодействия отмыванию доходов.
В половине полученных фин разведкой Англии сообщений о подозрительных операциях, связанных с отмыванием доходов, фигурировали юридические фирмы, которые не провели надлежащую проверку в отношении клиентов или их денежных средств.
5⃣ К наиболее значимым глобальным рискам Всемирный экономический форум относит риски, связанные с киберпреступностью. В докладе отмечается, что количество киберататак на финансовый сектор за первые 5 месяцев 2020 года увеличилось на 238%.
6⃣ Лондонское отделения Commerzbank AG (London Branch) оштрафовано на 38 млн фунтов стерлингов за нарушение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.
Нарушения: ненадлежащее исполнение обязанностей по применению мер надлежащей проверки клиентов, а также неустранение в течение продолжительного периода недостатков в автоматизированной системе мониторинга операций клиентов банка.
7⃣ Один из крупнейших шведских банков Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB) оштрафован на 1 млрд шведских крон (более 107 млн долларов США) за высокорисковые операции клиентов Балтийских отделений банка (Эстония, Латвия, Литва).
8⃣ Банковские антиотмывочные подразделения Канады будут обязаны вести учёт информации, предоставленной клиентом при проведении операции и применять меры по проверки её достоверности.
@tot115fz
1⃣ Утверждён доклад ФАТФ «Отмывание денег, полученных в результате незаконной торговли объектами дикой природы»,
Доходы (измеряются миллиардами Долларов США), полученные в результате такой торговли следует рассматривать в качестве глобальной угрозы, а не только проблемы отдельных стран, которые являются источником, местом транзита или назначения контрабанды объектов дикой природы.
2⃣ Банки Мальты будут сообщать о подозрительных операциях незамедлительно (ранее – в течение 5 дней).
3⃣ Создание Европейского центра по борьбе с финансовыми и экономическими преступлениями (European Financial and Economic Crime Centre, EFECC).
В сферу компетенции EFECC войдёт широкий круг вопросов, связанных с организованной преступностью, в том числе отмыванием доходов.
4⃣ Управление по регулированию деятельности юристов Великобритании (Solicitors Regulation Authority, SRA) на ежемесячной основе будет проводить выборочные проверки юридических фирм по вопросам противодействия отмыванию доходов.
В половине полученных фин разведкой Англии сообщений о подозрительных операциях, связанных с отмыванием доходов, фигурировали юридические фирмы, которые не провели надлежащую проверку в отношении клиентов или их денежных средств.
5⃣ К наиболее значимым глобальным рискам Всемирный экономический форум относит риски, связанные с киберпреступностью. В докладе отмечается, что количество киберататак на финансовый сектор за первые 5 месяцев 2020 года увеличилось на 238%.
6⃣ Лондонское отделения Commerzbank AG (London Branch) оштрафовано на 38 млн фунтов стерлингов за нарушение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.
Нарушения: ненадлежащее исполнение обязанностей по применению мер надлежащей проверки клиентов, а также неустранение в течение продолжительного периода недостатков в автоматизированной системе мониторинга операций клиентов банка.
7⃣ Один из крупнейших шведских банков Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB) оштрафован на 1 млрд шведских крон (более 107 млн долларов США) за высокорисковые операции клиентов Балтийских отделений банка (Эстония, Латвия, Литва).
8⃣ Банковские антиотмывочные подразделения Канады будут обязаны вести учёт информации, предоставленной клиентом при проведении операции и применять меры по проверки её достоверности.
@tot115fz
Европа продолжает карать за пробелы в борьбе с отмыванием денег.
Верховный суд Европейского Союза оштрафовал Румынию и Ирландию за задержки и неполное применение правил ЕС против отмывания денег и финансирования терроризма.
Румыния должна выплатить Европейской комиссии единовременную сумму в 3 миллиона евро, в то время как Ирландия была оштрафована на 2 миллиона евро.
@tot115fz
Верховный суд Европейского Союза оштрафовал Румынию и Ирландию за задержки и неполное применение правил ЕС против отмывания денег и финансирования терроризма.
Румыния должна выплатить Европейской комиссии единовременную сумму в 3 миллиона евро, в то время как Ирландия была оштрафована на 2 миллиона евро.
@tot115fz
МВД направило в Центральный Банк разъяснения, что паспорта, срок действия которых истек в период с 1 февраля по 15 июля, являются действительными до конца года.
Таким образом, банкиры не могут ссылаться на тот самый 115-ФЗ и отказывать гражданину в банковских услугах по причине недействительности паспорта.
Если Вы где-то получаете отказ, просто покажите эту бумагу сотруднику Банка.
@tot115fz
Таким образом, банкиры не могут ссылаться на тот самый 115-ФЗ и отказывать гражданину в банковских услугах по причине недействительности паспорта.
Если Вы где-то получаете отказ, просто покажите эту бумагу сотруднику Банка.
@tot115fz
Перечень_подозрительных_операций.pdf
321.7 KB
Тем временем, новый перечень подозрительных операций уже на финишной стадии.
На следующей недели заканчиваются экспертизы документа, и он будет передан в МинЮст на регистрацию.
Предположительная дата вступления в силу – 01.04.2021 года.
Кто еще не успел ознакомиться и подготовиться, держите, изучайте 32 страницы занимательного чтива.👆
@tot115fz
На следующей недели заканчиваются экспертизы документа, и он будет передан в МинЮст на регистрацию.
Предположительная дата вступления в силу – 01.04.2021 года.
Кто еще не успел ознакомиться и подготовиться, держите, изучайте 32 страницы занимательного чтива.👆
@tot115fz
РосФинМониторинг отчитался о вкладе в борьбу с коррупцией во власти.
Всего в 2019 году с использованием материалов Росфинмониторинга было возбуждено и расследовано более 80 уголовных дел.
В результате пресечена преступная деятельность 4 глав субъектов, 13 заместителей губернаторов, 22 лиц из числа руководства территориальных органов исполнительной власти субъектов, 40 глав муниципальных образований.
Аналитические материалы, переданные в правоохранительные органы, способствовали отстранению от должности, аресту и осуждению ряда высокопоставленных государственных служащих и сотрудников государственных компаний.
@tot115fz
Всего в 2019 году с использованием материалов Росфинмониторинга было возбуждено и расследовано более 80 уголовных дел.
В результате пресечена преступная деятельность 4 глав субъектов, 13 заместителей губернаторов, 22 лиц из числа руководства территориальных органов исполнительной власти субъектов, 40 глав муниципальных образований.
Аналитические материалы, переданные в правоохранительные органы, способствовали отстранению от должности, аресту и осуждению ряда высокопоставленных государственных служащих и сотрудников государственных компаний.
@tot115fz
РосФинМониторинг в 2019 пресек деятельность 25 «теневых» площадок по предоставлению услуг обналичивания и вывода денег за рубеж, оборот которых составлял порядка 40 млрд рублей.
Всего в кредитно-финансовой сфере за 2019 год возбуждено 700 уголовных дел, 168 направлено в суд (вынесено 107 обвинительных приговоров).
Общая сумма возвращенных средств около 50 млрд рублей.
@tot115fz
Всего в кредитно-финансовой сфере за 2019 год возбуждено 700 уголовных дел, 168 направлено в суд (вынесено 107 обвинительных приговоров).
Общая сумма возвращенных средств около 50 млрд рублей.
@tot115fz
Как происходит борьба против незаконных операций с криптовалютой.
В последнее время всплывает информация о некой чудо программе, позволяющей РосФинМониторингу находить владельцев крипто-кошельков. Давайте разбираться.
Действительно, в целях выявления, анализа и визуализации операций с криптовалютой Bitcoin, совместно с Физическим институтом имени П.Н. Лебедева РАН разработан аналитический программный инструмент «Прозрачный блокчейн».
Но он далеко не всемогущий. Такой программный комплекс позволяет выявить информацию о крипто-биржах и обменниках, где происходили транзакции.
Далее РосФин инициирует ряд проверочных запросов в адрес зарубежных подразделений финансовой разведки на предмет установлениявладельцев bitcoin-кошельков.
На сегодняшний день есть и успешные кейсы расследования уголовных дел с применением комплекса «Прозрачный блокчейн».
В рамках уголовных дел в разработке было 2 преступных сообщества, которые наладили весь цикл оборота синтетических наркотических средств на территории России. Из незаконного оборота изъято более 5 тонн различных синтетических наркотиков, около 3,7 тонн прекурсоров, задержано более 100 человек.
Наркотики реализовывались за криптовалюту bitcoin и с помощью Qiwi-кошельков через интернет магазины, которые размещались на площадке «Hydra Marketplace».
В результате взаимодействия с подразделениями финансовой разведки ряда стран и кредитными организациями Росфинмониторингом установлено, что полученная криптовалюта с помощью возможностей биржи Localbitcoins конвертировалась в рубли и обналичивалась. Денежные средства с Qiwi-кошельков переводили на карты и также обналичивали. Установленная сумма легализации составила более 71 млн рублей.
@tot115fz
В последнее время всплывает информация о некой чудо программе, позволяющей РосФинМониторингу находить владельцев крипто-кошельков. Давайте разбираться.
Действительно, в целях выявления, анализа и визуализации операций с криптовалютой Bitcoin, совместно с Физическим институтом имени П.Н. Лебедева РАН разработан аналитический программный инструмент «Прозрачный блокчейн».
Но он далеко не всемогущий. Такой программный комплекс позволяет выявить информацию о крипто-биржах и обменниках, где происходили транзакции.
Далее РосФин инициирует ряд проверочных запросов в адрес зарубежных подразделений финансовой разведки на предмет установлениявладельцев bitcoin-кошельков.
На сегодняшний день есть и успешные кейсы расследования уголовных дел с применением комплекса «Прозрачный блокчейн».
В рамках уголовных дел в разработке было 2 преступных сообщества, которые наладили весь цикл оборота синтетических наркотических средств на территории России. Из незаконного оборота изъято более 5 тонн различных синтетических наркотиков, около 3,7 тонн прекурсоров, задержано более 100 человек.
Наркотики реализовывались за криптовалюту bitcoin и с помощью Qiwi-кошельков через интернет магазины, которые размещались на площадке «Hydra Marketplace».
В результате взаимодействия с подразделениями финансовой разведки ряда стран и кредитными организациями Росфинмониторингом установлено, что полученная криптовалюта с помощью возможностей биржи Localbitcoins конвертировалась в рубли и обналичивалась. Денежные средства с Qiwi-кошельков переводили на карты и также обналичивали. Установленная сумма легализации составила более 71 млн рублей.
@tot115fz
Cуды, рассматривая дела по применению того самого 115-ФЗ, зачастую встают на сторону пострадавших клиентов. В основном это может быть связано с тем, что суд изначально воспринимает клиента как слабую сторону в «конфликте», рассматривая действия банка как нарушение его прав, и пытается поддержать клиента, вынося решение в его пользу.
Этим в последнее время стали пользоваться обнальщики, оспаривая блокировки счетов. У многих даже получалось, но сейчас по судам начинает распространяться практика, когда на заседание приглашают в качестве эксперта сотрудника РосФинМониторинга.
Если эксперт из РосФина подтверждает сомнительность операций клиента, то судья отказывает в удовлетворении иска клиента.
@tot115fz
Этим в последнее время стали пользоваться обнальщики, оспаривая блокировки счетов. У многих даже получалось, но сейчас по судам начинает распространяться практика, когда на заседание приглашают в качестве эксперта сотрудника РосФинМониторинга.
Если эксперт из РосФина подтверждает сомнительность операций клиента, то судья отказывает в удовлетворении иска клиента.
@tot115fz
C 22 августа банки не будут идентифицировать руководителей государственных организаций и государственных корпораций, где доля владения государством более 50%.
Таким образом, если гос корпорация или гос организация откроет счет в банке, то у банкиров не будет доступа к персональным данным их руководителей.
Такие же требования будут распространяться на руководителей органов государственной власти, иные государственные органы, органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, а также на государственные внебюджетные фонды.
@tot115fz
Таким образом, если гос корпорация или гос организация откроет счет в банке, то у банкиров не будет доступа к персональным данным их руководителей.
Такие же требования будут распространяться на руководителей органов государственной власти, иные государственные органы, органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, а также на государственные внебюджетные фонды.
@tot115fz
Использование страховых компаний в целях легализации.
Основные негативные тенденции со страховым сектором связаны с осуществлением экономически необоснованных схемных операций в интересах собственников, которые направлены на вывод активов.
Популярные схемы страховщиков:
✔️ приобретение некачественных активов;
✔️ приобретение недвижимого имущества по многократно завышенной стоимости;
✔️ перечисление денежных средств в доверительное управление и последующий вывод на подконтрольные структуры;
✔️ осуществление выплат агентских/ комиссионных вознаграждений в пользу как физических, так и юридических лиц в необоснованно завышенных размерах для рынка страховых услуг;
✔️ осуществление выплат страховых возмещений по фиктивным основаниям, перечисления денежных средств в пользу нерезидентов по договорам перестрахования и др.
Кроме этого, страховые компании еще используются с целью ухода от уплаты налогов и для финансирования собственных проектов как собственниками страховых компаний, так и их клиентами.
@tot115fz
Основные негативные тенденции со страховым сектором связаны с осуществлением экономически необоснованных схемных операций в интересах собственников, которые направлены на вывод активов.
Популярные схемы страховщиков:
✔️ приобретение некачественных активов;
✔️ приобретение недвижимого имущества по многократно завышенной стоимости;
✔️ перечисление денежных средств в доверительное управление и последующий вывод на подконтрольные структуры;
✔️ осуществление выплат агентских/ комиссионных вознаграждений в пользу как физических, так и юридических лиц в необоснованно завышенных размерах для рынка страховых услуг;
✔️ осуществление выплат страховых возмещений по фиктивным основаниям, перечисления денежных средств в пользу нерезидентов по договорам перестрахования и др.
Кроме этого, страховые компании еще используются с целью ухода от уплаты налогов и для финансирования собственных проектов как собственниками страховых компаний, так и их клиентами.
@tot115fz
Финансовая разведка все активнее взаимодействует с судебными органами.
Как правило, отношения строятся на сообщениях судей о сомнительных требованиях в рамках процессуального законодательства.
Так, в 2019 году количество
сообщений судов, по сравнению с прошлыми периодами, значительно увеличилось.
Объем средств, по которым суды установили противоправность заявленных требований (мнимость сделок, направленность действий сторон исключительно на получение исполнительного документа с целью придания законного вида финансовой операции и т.п.) и отказали в удовлетворении противоправных сделок, составил более 41 млрд рублей.
@tot115fz
Как правило, отношения строятся на сообщениях судей о сомнительных требованиях в рамках процессуального законодательства.
Так, в 2019 году количество
сообщений судов, по сравнению с прошлыми периодами, значительно увеличилось.
Объем средств, по которым суды установили противоправность заявленных требований (мнимость сделок, направленность действий сторон исключительно на получение исполнительного документа с целью придания законного вида финансовой операции и т.п.) и отказали в удовлетворении противоправных сделок, составил более 41 млрд рублей.
@tot115fz
Одна из самых популярных мошеннических схем страховщиков - переуступка прав требований по полису ОСАГО
Суть схемы заключается в следующем:
1⃣ Физическое лицо, попавшее в реальное ДТП, обращается в страховую компанию за возмещением страхового ущерба.
2⃣ Сотрудник страховой компании вводит ФЛ в заблуждение и настаивает на выплате страхового возмещения наличными денежными средствами, как правило, в размере на 50-60% ниже реально причиненного ущерба с условием заключения договора о передаче права требования страховой выплаты цессионарию.
В качестве цессионария может выступать дружественный индивидуальный предприниматель.
3⃣ ИП производит завышенную оценку стоимости причиненного ущерба и обращается в страховую организацию за возмещением (либо инициирует обращение в суд), получает денежные средства, которые впоследствии распределяются между участниками схемы.
Выявляются такие схемы по следующим признакам:
✔️ систематическое поступление на счета физического лица/индивидуального предпринимателя страховых выплат от ряда страховых компаний;
✔️ перечисление страховой выплаты обосновывается заключенным договором цессии.
@tot115fz
Суть схемы заключается в следующем:
1⃣ Физическое лицо, попавшее в реальное ДТП, обращается в страховую компанию за возмещением страхового ущерба.
2⃣ Сотрудник страховой компании вводит ФЛ в заблуждение и настаивает на выплате страхового возмещения наличными денежными средствами, как правило, в размере на 50-60% ниже реально причиненного ущерба с условием заключения договора о передаче права требования страховой выплаты цессионарию.
В качестве цессионария может выступать дружественный индивидуальный предприниматель.
3⃣ ИП производит завышенную оценку стоимости причиненного ущерба и обращается в страховую организацию за возмещением (либо инициирует обращение в суд), получает денежные средства, которые впоследствии распределяются между участниками схемы.
Выявляются такие схемы по следующим признакам:
✔️ систематическое поступление на счета физического лица/индивидуального предпринимателя страховых выплат от ряда страховых компаний;
✔️ перечисление страховой выплаты обосновывается заключенным договором цессии.
@tot115fz
ЦБ в своей новой методичке предписывает банкам проверять лизинговые и факторинговые компании на предмет постановки на учет в РосФинМониторинге.
Если банк не найдет их в списках компаний, состоящих на учете в РосФине, то к таким клиентам следует применять меры воздействия вплоть до отказов в открытии счета и операций.
История требований такова, что лизинговые и факторинговые компании не имеют регулятора, поэтому обязаны самостоятельно встать на учет в РосФинМониторинге для исполнения функций, предписанных Законом 115-ФЗ.
Как показывает практика, некоторые лизинговые и факторинговые компании не выполняют указанное требование и не становятся на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.
Указанное обстоятельство может свидетельствовать об уклонении таких компаний от необходимости соблюдения того самого 115-ФЗ.
Таким образом, банки становятся неформальным надзирателем над лизинговыми и факторинговыми компаниями.
@tot115fz
Если банк не найдет их в списках компаний, состоящих на учете в РосФине, то к таким клиентам следует применять меры воздействия вплоть до отказов в открытии счета и операций.
История требований такова, что лизинговые и факторинговые компании не имеют регулятора, поэтому обязаны самостоятельно встать на учет в РосФинМониторинге для исполнения функций, предписанных Законом 115-ФЗ.
Как показывает практика, некоторые лизинговые и факторинговые компании не выполняют указанное требование и не становятся на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.
Указанное обстоятельство может свидетельствовать об уклонении таких компаний от необходимости соблюдения того самого 115-ФЗ.
Таким образом, банки становятся неформальным надзирателем над лизинговыми и факторинговыми компаниями.
@tot115fz
Криптовалюта и антиотмывочный закон.
С 1 января 2021 требования того самого 115-ФЗ будут распространены на сделки с криптовалютой. Нет-нет, bitcoin и прочие популярные криптовалюты вне правового поля. Речь идет именно о цифровых активах, выпущенных аккредитованными операторами.
Такие операторы будут приравнены к некредитным организациям и будут стоять на учете в ЦБ со всеми вытекающими (полная прозрачность сделок и структуры владения).
Тот самый 115-ФЗ будет предусматривать следующие обязанности для операторов и эмитентов цифровых активов:
✔️ исполнение всех норм антиотмывочного законодательства (идентификация, проверки на терроризм, подозрительные сделки и пр.)
✔️ если оператор в течении года неоднократно нарушит тот самый 115-ФЗ, то будет исключен из реестра ЦБ;
✔️ цифровая валюта признается имуществом, именно имуществом, а не средством расчетов;
✔️ информация о сделках с цифровой валютой на суммы более 600 тыс. рублей будет направляться в РосФинМонитринг;
✔️ оператор может поручить идентификацию клиента банку или другому оператору, будет налажен обмен сведениями.
@tot115fz
С 1 января 2021 требования того самого 115-ФЗ будут распространены на сделки с криптовалютой. Нет-нет, bitcoin и прочие популярные криптовалюты вне правового поля. Речь идет именно о цифровых активах, выпущенных аккредитованными операторами.
Такие операторы будут приравнены к некредитным организациям и будут стоять на учете в ЦБ со всеми вытекающими (полная прозрачность сделок и структуры владения).
Тот самый 115-ФЗ будет предусматривать следующие обязанности для операторов и эмитентов цифровых активов:
✔️ исполнение всех норм антиотмывочного законодательства (идентификация, проверки на терроризм, подозрительные сделки и пр.)
✔️ если оператор в течении года неоднократно нарушит тот самый 115-ФЗ, то будет исключен из реестра ЦБ;
✔️ цифровая валюта признается имуществом, именно имуществом, а не средством расчетов;
✔️ информация о сделках с цифровой валютой на суммы более 600 тыс. рублей будет направляться в РосФинМонитринг;
✔️ оператор может поручить идентификацию клиента банку или другому оператору, будет налажен обмен сведениями.
@tot115fz
Схеме с обналичкой по решениям КТС скоро придет конец.
Подготовлен проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 382 и 391 Трудового кодекса Российской Федерации».
Законопроектом предлагается исключить из компетенции комиссии по трудовым спорам рассмотрение споров, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением работодателем обязанности по выплате работнику заработной платы и (или) других выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений.
Таким образом, популярная схема обналички скоро умрет. Ранее мы детально описывали суть данной схематики – t.me/tot115fz/392
Подготовлен проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 382 и 391 Трудового кодекса Российской Федерации».
Законопроектом предлагается исключить из компетенции комиссии по трудовым спорам рассмотрение споров, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением работодателем обязанности по выплате работнику заработной платы и (или) других выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений.
Таким образом, популярная схема обналички скоро умрет. Ранее мы детально описывали суть данной схематики – t.me/tot115fz/392
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Схемы отмывания, раскрытые РосФинМониторингом. Типология использования решений комиссии по трудовым спорам в целях обналичивания денежных средств.
1⃣ В номинальной организации формируется искусственная задолженность по заработной плате.
2⃣ Создается комиссия…
1⃣ В номинальной организации формируется искусственная задолженность по заработной плате.
2⃣ Создается комиссия…
Международная группа разработки антиотмывочных мер (FATF) установила рекомендацию для всех стран - проводить углубленную проверку клиента при расчетах виртуальными активами на суммы свыше 1 000 USD.
Все это касается официальных и лицензированных криптовалют, выпускаемых под контролем и надзором государственных органов.
@tot115fz
Все это касается официальных и лицензированных криптовалют, выпускаемых под контролем и надзором государственных органов.
@tot115fz
Американцы выбыли из Deutsche Bank штраф 150 млн долларов за отмывание доходов.
Департамент штата Нью-Йорк по надзору за рынком финансовых услуг и и Deutsche Bank AG пришли к мировому соглашению, в соответствии с которым Deutsche Bank AG выплатит штраф в размере 150 млн долларов США.
Deutsche Bank были допущены серьёзные нарушения «противолегализационного» законодательства США при обслуживании счетов скандально известного финансиста Джеффри Эпштейна*, а также в рамках корреспондентских отношений с эстонским отделением Danske Bank AS, которое в феврале 2019 года пришлось вообще закрыть за отмывочные операции нерезидентов (в том числе из России).
*Справка:
Джеффри Эпштейн был осуждён в 2008 году по обвинению в организации и привлечении несовершеннолетних к проституции, в 2019 году – по обвинению в организации сети по торговле людьми.
Deutsche Bank начал осуществлять операции в интересах Д. Эпштейна с 2013 года несмотря на его репутацию, а также обнародованную в 2009 году информацию о заключении соглашения об отказе от судебного преследования между Министерством юстиции США и Д. Эпштейном.
Так, в период с августа 2013 года по декабрь 2018 года Deutsche Bank AG в интересах Д. Эпштейна осуществил сотни операций, общая сумма которых исчислялась в миллионах долларов США и в отношении которых банком не были применены надлежащие меры контроля несмотря на то, что Д. Эпштейн был отнесён банком к категории высокорисковых клиентов. Комиссией по репутационным рискам банка были внедрены специальные процедуры, которые могли предотвратить осуществление подозрительных операций по счетам указанного клиента, однако данные процедуры также не выполнялись.
@tot115fz
Департамент штата Нью-Йорк по надзору за рынком финансовых услуг и и Deutsche Bank AG пришли к мировому соглашению, в соответствии с которым Deutsche Bank AG выплатит штраф в размере 150 млн долларов США.
Deutsche Bank были допущены серьёзные нарушения «противолегализационного» законодательства США при обслуживании счетов скандально известного финансиста Джеффри Эпштейна*, а также в рамках корреспондентских отношений с эстонским отделением Danske Bank AS, которое в феврале 2019 года пришлось вообще закрыть за отмывочные операции нерезидентов (в том числе из России).
*Справка:
Джеффри Эпштейн был осуждён в 2008 году по обвинению в организации и привлечении несовершеннолетних к проституции, в 2019 году – по обвинению в организации сети по торговле людьми.
Deutsche Bank начал осуществлять операции в интересах Д. Эпштейна с 2013 года несмотря на его репутацию, а также обнародованную в 2009 году информацию о заключении соглашения об отказе от судебного преследования между Министерством юстиции США и Д. Эпштейном.
Так, в период с августа 2013 года по декабрь 2018 года Deutsche Bank AG в интересах Д. Эпштейна осуществил сотни операций, общая сумма которых исчислялась в миллионах долларов США и в отношении которых банком не были применены надлежащие меры контроля несмотря на то, что Д. Эпштейн был отнесён банком к категории высокорисковых клиентов. Комиссией по репутационным рискам банка были внедрены специальные процедуры, которые могли предотвратить осуществление подозрительных операций по счетам указанного клиента, однако данные процедуры также не выполнялись.
@tot115fz