Интересная ситуация развивается с доступом Прокуратуры к банковской тайне.
В октябре прошлого года правительство резко раскритиковало инициативу о наделении прокуроров доступом к банковской тайне. Да так сильно, что даже отклонило соответствующий законопроект.
Сейчас август 2021 года и президент дал команду в срочном порядке дать такой доступ прокуратуре.
Видно дошла жалоба прокурора до президента.
@tot115fz
В октябре прошлого года правительство резко раскритиковало инициативу о наделении прокуроров доступом к банковской тайне. Да так сильно, что даже отклонило соответствующий законопроект.
Сейчас август 2021 года и президент дал команду в срочном порядке дать такой доступ прокуратуре.
Видно дошла жалоба прокурора до президента.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Прокуратуре не удалось протащить законопроект о наделении прокуроров полномочиями получать у банков выписки по счетам клиентов.
Соответствующие поправки накануне были отклонены и законопроект снят с рассмотрения.
@tot115fz
Соответствующие поправки накануне были отклонены и законопроект снят с рассмотрения.
@tot115fz
В Европе занижают масштабы отмывания преступных доходов.
Согласно докладу Полицейской службы Европейского союза (Европол) масштабы отмывания доходов в странах ЕС существенно занижены в связи с нехваткой оперативной информации о незаконных финансовых потоках и реальном обороте преступных доходов в ЕС.
В Европе жесткое противолигализационное законодательство направлено в первую очередь на классический банковский сектор, и радужная статистика ведется только по схемам, раскрытым по банковским операциям, не учитывая деятельность незаконных операторов по переводу денежных средств, альтернативных банковских платформ, и виртуальных валют с высоким уровнем анонимности.
@tot115fz
Согласно докладу Полицейской службы Европейского союза (Европол) масштабы отмывания доходов в странах ЕС существенно занижены в связи с нехваткой оперативной информации о незаконных финансовых потоках и реальном обороте преступных доходов в ЕС.
В Европе жесткое противолигализационное законодательство направлено в первую очередь на классический банковский сектор, и радужная статистика ведется только по схемам, раскрытым по банковским операциям, не учитывая деятельность незаконных операторов по переводу денежных средств, альтернативных банковских платформ, и виртуальных валют с высоким уровнем анонимности.
@tot115fz
Топ – 3 схем обналички.
Схема с медиативными соглашениями набирает популярность и поднялась на второе место.
1⃣ Продажа «торгового кэша».
В «теневых схемах» принимают участие реально действующие предприятия с большим оборотом наличных денежных средств: крупные федеральные и региональные торговые сети, автосалоны, оптово-розничные рынки. Денежные средства от заказчиков наличных перечисляются на счета розницы или связанных с ними лиц через счета большого числа посредников-техничек.
Розничные предприятия в свою очередь не инкассируют наличность в банк, а передают обнальщикам. Необходимо отметить, что в 2020 году у данной схемы появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, банками выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за розничные компании.
2⃣ Обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.
Это одна из модификаций схемы с исполнительными документами.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.
В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.
Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
3⃣ Веерная обналичка.
На расчетный счет юридического лица поступают значительные объемы денежных средств в течение одного банковского дня от различных юридических лиц с расчетных счетов, открытых в разных банках.
В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на расчетные счета физических лиц с основанием платежей: выплата заработной платы, пособий и т.п. В адрес одного физического лица перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт (ограничения дневного лимита снятия наличных денежных средств).
На заключительной стадии перечисленные в адрес физических лиц денежные средства снимаются в наличной форме.
@tot115fz
Схема с медиативными соглашениями набирает популярность и поднялась на второе место.
1⃣ Продажа «торгового кэша».
В «теневых схемах» принимают участие реально действующие предприятия с большим оборотом наличных денежных средств: крупные федеральные и региональные торговые сети, автосалоны, оптово-розничные рынки. Денежные средства от заказчиков наличных перечисляются на счета розницы или связанных с ними лиц через счета большого числа посредников-техничек.
Розничные предприятия в свою очередь не инкассируют наличность в банк, а передают обнальщикам. Необходимо отметить, что в 2020 году у данной схемы появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, банками выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за розничные компании.
2⃣ Обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.
Это одна из модификаций схемы с исполнительными документами.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.
В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.
Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
3⃣ Веерная обналичка.
На расчетный счет юридического лица поступают значительные объемы денежных средств в течение одного банковского дня от различных юридических лиц с расчетных счетов, открытых в разных банках.
В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на расчетные счета физических лиц с основанием платежей: выплата заработной платы, пособий и т.п. В адрес одного физического лица перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт (ограничения дневного лимита снятия наличных денежных средств).
На заключительной стадии перечисленные в адрес физических лиц денежные средства снимаются в наличной форме.
@tot115fz
В рамках нашей рубрики #АнтиотмывочныйУчет мы всегда советовали всем физическим лицам (в том числе директорам организаций) перед походом в банк проверять свои паспорта на действительность через бесплатный и общедоступный сервис от МВД
В первую очередь этот совет полезен лицам, недавно поменявшим свой паспорт, например, по достижении предельного возраста. Это все нужно, чтобы не словить блокировку счета от банка, который обязан проверять все паспорта своих клиентов и представителей организаций.
Если паспорт числится в недействительных, то банк обязан отказать в обслуживании. Сервис проверки паспортов от МВД очень глючный и нередко выдает нормальные паспорта за недействительные.
Но скоро этот совет перестанет работать, ведь МВД планирует убрать из публичного доступа возможность проверки паспорта, останется только доступ у банков через систему межведомственного взаимодействия.
Если МВД это сделает, то граждане получат минус один способ обезопасить себя от блокировки счета или получения отказа в обслуживании. А поскольку такие отказы будут оформляться по основаниям того самого 115-ФЗ, гражданин автоматом попадет в межбанковский черный список отказников (550-П/639-П).
Стоит отметить, что и банки не очень довольны планами МВД, ведь существующая система межведомственного взаимодействия не менее глючная. Например, там существует лимит на запросы (не более 20 тыс в месяц), а также наблюдаются долгие ожидания отклика системы.
@tot115fz
В первую очередь этот совет полезен лицам, недавно поменявшим свой паспорт, например, по достижении предельного возраста. Это все нужно, чтобы не словить блокировку счета от банка, который обязан проверять все паспорта своих клиентов и представителей организаций.
Если паспорт числится в недействительных, то банк обязан отказать в обслуживании. Сервис проверки паспортов от МВД очень глючный и нередко выдает нормальные паспорта за недействительные.
Но скоро этот совет перестанет работать, ведь МВД планирует убрать из публичного доступа возможность проверки паспорта, останется только доступ у банков через систему межведомственного взаимодействия.
Если МВД это сделает, то граждане получат минус один способ обезопасить себя от блокировки счета или получения отказа в обслуживании. А поскольку такие отказы будут оформляться по основаниям того самого 115-ФЗ, гражданин автоматом попадет в межбанковский черный список отказников (550-П/639-П).
Стоит отметить, что и банки не очень довольны планами МВД, ведь существующая система межведомственного взаимодействия не менее глючная. Например, там существует лимит на запросы (не более 20 тыс в месяц), а также наблюдаются долгие ожидания отклика системы.
@tot115fz
ЦБ теперь может отобрать лицензию у всех банков. Все банки нарушают Закон 115-ФЗ и будут нарушать еще очень долго.
Забавная ситуация складывается с исполнением банками новых требований того самого 115-ФЗ, согласно которым банки должны блокировать счета клиентам, чьи сайты входят в перечень запрещенных.
Список запрещенных сайтов публикует Роскомнадзор и сейчас, чтобы проверить домен, необходимо зайти на их сайт, указать адрес проверяемого ресурса, ввести капчу и получить ответ.
И так надо делать в отношении каждого сайта каждого клиента.
Усугубляет ситуацию, что перечень запрещенки пополняется (изменяется) даже не каждый день, а буквально каждый час. Таким образом, даже наняв сотню новых сотрудников, банки физически не будут успевать проверять сайты всех клиентов.
У Роскомнадзора есть алгоритм автоматической выгрузки перечня запрещенных сайтов для провайдеров, и банки логически обратились к нему с просьбой дать аналогичный доступ для банков не забавы ради, а для выполнения антиотмывочного Закона № 115-ФЗ.
Ответ Роскомнадзора поразил
Вместо того, чтобы помочь банкам выполнять требование федерального закона, они написали, чтобы банки так и продолжали руками искать запрещенку на их сайте без каких-либо автоматических плюшек и помощников.
В итоге получаем, что ЦБ может отбирать лицензию сразу у всех банков России, ведь они по факту все нарушают антиотмывочный закон 115-ФЗ, ибо проверять руками все сайты всех клиентов никто физически не в состоянии.
@tot115fz
Забавная ситуация складывается с исполнением банками новых требований того самого 115-ФЗ, согласно которым банки должны блокировать счета клиентам, чьи сайты входят в перечень запрещенных.
Список запрещенных сайтов публикует Роскомнадзор и сейчас, чтобы проверить домен, необходимо зайти на их сайт, указать адрес проверяемого ресурса, ввести капчу и получить ответ.
И так надо делать в отношении каждого сайта каждого клиента.
Усугубляет ситуацию, что перечень запрещенки пополняется (изменяется) даже не каждый день, а буквально каждый час. Таким образом, даже наняв сотню новых сотрудников, банки физически не будут успевать проверять сайты всех клиентов.
У Роскомнадзора есть алгоритм автоматической выгрузки перечня запрещенных сайтов для провайдеров, и банки логически обратились к нему с просьбой дать аналогичный доступ для банков не забавы ради, а для выполнения антиотмывочного Закона № 115-ФЗ.
Ответ Роскомнадзора поразил
Вместо того, чтобы помочь банкам выполнять требование федерального закона, они написали, чтобы банки так и продолжали руками искать запрещенку на их сайте без каких-либо автоматических плюшек и помощников.
В итоге получаем, что ЦБ может отбирать лицензию сразу у всех банков России, ведь они по факту все нарушают антиотмывочный закон 115-ФЗ, ибо проверять руками все сайты всех клиентов никто физически не в состоянии.
@tot115fz
Сегодня вступают в силу поправки в антиотмывочный тот самый 115-ФЗ.
✔️ В законе закрепляется обязанность для банков отказать клиенту в обслуживании, если банк не может полностью провести идентификацию самого клиента, его выгодоприобретателя, представителя или бенефициарного владельца.
Данная норма устраняет законодательный пробел после введения запрета банкам отказывать в открытии счета физическим лицам. Получалось, что если гражданин не может пройти обязательную идентификацию по закону 115-ФЗ, банк не может ему отказать в открытии счета по тому же закону 115-ФЗ.
✔️ Банки будут обязаны удалять клиента из черного списка отказников (550-П/639-П), если он выиграл суд и последний посчитал включение клиента в такой список необоснованным.
Данная норма исключает существующую законодательную коллизию, когда банк мог удалить клиента из черного списка только по двум основаниям: клиент доказал самому банку свою чистоту, либо реабилитировался через комиссию при ЦБ. Теперь появляется третье основание – реабилитация через суд.
✔️ Банки будут считать клиента подозрительным и стучать на него в РосФинМониторинг, если клиент «внезапно» передумает открывать счет в банке после вопросов о характере планируемых операций.
Уже давно существует норма, когда клиента расценивают как подозрительного в случае закрытия счета после вопросов о его платежах. Теперь добавляется критерий о странном поведении при открытии счета.
@tot115fz
✔️ В законе закрепляется обязанность для банков отказать клиенту в обслуживании, если банк не может полностью провести идентификацию самого клиента, его выгодоприобретателя, представителя или бенефициарного владельца.
Данная норма устраняет законодательный пробел после введения запрета банкам отказывать в открытии счета физическим лицам. Получалось, что если гражданин не может пройти обязательную идентификацию по закону 115-ФЗ, банк не может ему отказать в открытии счета по тому же закону 115-ФЗ.
✔️ Банки будут обязаны удалять клиента из черного списка отказников (550-П/639-П), если он выиграл суд и последний посчитал включение клиента в такой список необоснованным.
Данная норма исключает существующую законодательную коллизию, когда банк мог удалить клиента из черного списка только по двум основаниям: клиент доказал самому банку свою чистоту, либо реабилитировался через комиссию при ЦБ. Теперь появляется третье основание – реабилитация через суд.
✔️ Банки будут считать клиента подозрительным и стучать на него в РосФинМониторинг, если клиент «внезапно» передумает открывать счет в банке после вопросов о характере планируемых операций.
Уже давно существует норма, когда клиента расценивают как подозрительного в случае закрытия счета после вопросов о его платежах. Теперь добавляется критерий о странном поведении при открытии счета.
@tot115fz
Дайджест мировых новостей в сфере отмывания доходов.
1⃣ Комитетом экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег определены страны с высоким риском отмывания доходов и как следствие, данные страны помещены на усиленный мониторинг – Албания, Венгрия, Мальта, Словения.
2⃣ Неправительственная организация по противодействию коррупции Transparency International опубликовала доклад о выполнении директивы ЕС в отношении внедрения реестра бенефициарных владельцев.
В соответствии с требованиями Пятой Директивы ЕС о ПОД/ФТ страны-члены ЕС должны создать централизованные открытые реестры бенефициарных владельцев юридических лиц до – 10 января 2020 г.
Однако, многие страны этого не сделали или отнеслись к задаче не ответственно. В Венгрии, Италии и Литве реестр бенефициарных владельцев отсутствует. Греция, Испания, Кипр, Румыния, Финляндия и Чехия – такой реестр создали, однако открытый доступ к нему не обеспечен.
Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Мальта, Нидерланды, Франция, Швеция и Эстония – реестр сделали, однако доступ к нему осуществляется на платной основе.
3⃣ Европейская служба банковского надзора планирует создать базу данных о финансовых организациях ЕС с уязвимостями в системах борьбы с отмыванием доходов. Опираясь на данные такой базы данных, банковские и антиотмывочные регуляторы будут решать какую проверку провести: выездную или дистанционную.
4⃣ Изменения в Швейцарском противолегализационном законодательстве. Финансовые посредники вправе проводить удалённую идентификацию клиентов путём сканирования микрочипа биометрического удостоверения личности (паспорта) клиента. Кроме того, они смогут использовать технологию геолокации при проверке домашних адресов контрагентов.
5⃣ За легализацию (отмывание) взяток, полученных чиновниками Международной федерации футбола (FIFA) Нью-Йоркское отделение швейцарского банка Bank Julius Baer & Co. Ltd. (BJB) обязуется уплатить в бюджет США штраф в размере более 79 млн долларов США.
6⃣ За обслуживание криптовалютных бирж наказаны банки Тайваня (Citibank Taiwan Ltd и DBS Bank Taiwan) в совокупности на сумму более 560 тыс Долл США.
@tot115fz
1⃣ Комитетом экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег определены страны с высоким риском отмывания доходов и как следствие, данные страны помещены на усиленный мониторинг – Албания, Венгрия, Мальта, Словения.
2⃣ Неправительственная организация по противодействию коррупции Transparency International опубликовала доклад о выполнении директивы ЕС в отношении внедрения реестра бенефициарных владельцев.
В соответствии с требованиями Пятой Директивы ЕС о ПОД/ФТ страны-члены ЕС должны создать централизованные открытые реестры бенефициарных владельцев юридических лиц до – 10 января 2020 г.
Однако, многие страны этого не сделали или отнеслись к задаче не ответственно. В Венгрии, Италии и Литве реестр бенефициарных владельцев отсутствует. Греция, Испания, Кипр, Румыния, Финляндия и Чехия – такой реестр создали, однако открытый доступ к нему не обеспечен.
Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Мальта, Нидерланды, Франция, Швеция и Эстония – реестр сделали, однако доступ к нему осуществляется на платной основе.
3⃣ Европейская служба банковского надзора планирует создать базу данных о финансовых организациях ЕС с уязвимостями в системах борьбы с отмыванием доходов. Опираясь на данные такой базы данных, банковские и антиотмывочные регуляторы будут решать какую проверку провести: выездную или дистанционную.
4⃣ Изменения в Швейцарском противолегализационном законодательстве. Финансовые посредники вправе проводить удалённую идентификацию клиентов путём сканирования микрочипа биометрического удостоверения личности (паспорта) клиента. Кроме того, они смогут использовать технологию геолокации при проверке домашних адресов контрагентов.
5⃣ За легализацию (отмывание) взяток, полученных чиновниками Международной федерации футбола (FIFA) Нью-Йоркское отделение швейцарского банка Bank Julius Baer & Co. Ltd. (BJB) обязуется уплатить в бюджет США штраф в размере более 79 млн долларов США.
6⃣ За обслуживание криптовалютных бирж наказаны банки Тайваня (Citibank Taiwan Ltd и DBS Bank Taiwan) в совокупности на сумму более 560 тыс Долл США.
@tot115fz
Сомнительная валютная операция.
В Закон о валютном регулировании и валютном контроле предлагается ввести понятие «сомнительная валютная операция» (подозрительная операция между резидентом и нерезидентом).
Критерии таких операций будет устанавливать центральный банк, а все органы и агенты валютного контроля (включая банки) должны будут применять к валютным операциям риск-ориентированный подход. Т.е., уделять операциям, попадающим под признаки сомнительности, повышенное внимание.
Как это будет все выглядеть.
Все уполномоченные Правительством органы валютного контроля обязаны направлять в ЦБ документы и сведения, свидетельствующие о проведенной сомнительной валютной операции, а ЦБ все это будет анализировать и описывать общие признаки.
Банки будут искать сомнительные валютные операции на основании критериев, установленных ЦБ, и сообщать о них в РосФинМониторинг, а Росфин будет информировать соответствующий орган, что по такому-то внешнеторговому контракту идут сомнительные платежи.
А теперь вопрос, зачем это надо!
В том самом 115-ФЗ уже есть понятие сомнительная операция, а критерии сомнительных валютных операций уже давно опубликованы в приложении к Положению ЦБ № 375-П, там прям выделена отдельная группа признаков в разделе 18.
Порядок информирования Росфина о подозрительных платежах уже давно существует и нормально функционирует, необходимая нормативная и техническая база уже давно создана.
В чем смысл дублировать это все в законе о валютном контроле – не понятно.
@tot115fz
В Закон о валютном регулировании и валютном контроле предлагается ввести понятие «сомнительная валютная операция» (подозрительная операция между резидентом и нерезидентом).
Критерии таких операций будет устанавливать центральный банк, а все органы и агенты валютного контроля (включая банки) должны будут применять к валютным операциям риск-ориентированный подход. Т.е., уделять операциям, попадающим под признаки сомнительности, повышенное внимание.
Как это будет все выглядеть.
Все уполномоченные Правительством органы валютного контроля обязаны направлять в ЦБ документы и сведения, свидетельствующие о проведенной сомнительной валютной операции, а ЦБ все это будет анализировать и описывать общие признаки.
Банки будут искать сомнительные валютные операции на основании критериев, установленных ЦБ, и сообщать о них в РосФинМониторинг, а Росфин будет информировать соответствующий орган, что по такому-то внешнеторговому контракту идут сомнительные платежи.
А теперь вопрос, зачем это надо!
В том самом 115-ФЗ уже есть понятие сомнительная операция, а критерии сомнительных валютных операций уже давно опубликованы в приложении к Положению ЦБ № 375-П, там прям выделена отдельная группа признаков в разделе 18.
Порядок информирования Росфина о подозрительных платежах уже давно существует и нормально функционирует, необходимая нормативная и техническая база уже давно создана.
В чем смысл дублировать это все в законе о валютном контроле – не понятно.
@tot115fz
ФНС теперь будет вести перечень иностранных банков, обслуживающих нелегальные казино и букмекерские конторы.
Этот список будет публиковаться в открытом доступе на сайте налоговой.
Соответствующее постановление правительства опубликовано и вступает в силу 11.09.2021
Что делать с этим списком пока непонятно, скорее всего на банки будут оказывать давление в части разрыва корреспондентских отношений с такими иностранными банками.
@tot115fz
Этот список будет публиковаться в открытом доступе на сайте налоговой.
Соответствующее постановление правительства опубликовано и вступает в силу 11.09.2021
Что делать с этим списком пока непонятно, скорее всего на банки будут оказывать давление в части разрыва корреспондентских отношений с такими иностранными банками.
@tot115fz
В России планируют создать единый реестр номиналов (дропов).
Депутаты гос думы планируют создать единый реестр дропов – это такие физические лица, которые оформляют на себя карты или счета, а жулики через них обналичивают деньги (в том числе похищенные телефонными мошенниками).
Предлагается, что в данный реестр будут включать лиц, замеченных в обнальных операциях, или через счета которых транзитом прогоняются похищенные деньги.
Таким физикам грозит ограничение со стороны банков на удаленные платежи, т.е., им для открытия счета или совершения операции нужно будет лично являться в банк.
Отмечается, что часто для таких целей используют мигрантов, и именно с них и начнут создавать такую базу.
@tot115fz
Депутаты гос думы планируют создать единый реестр дропов – это такие физические лица, которые оформляют на себя карты или счета, а жулики через них обналичивают деньги (в том числе похищенные телефонными мошенниками).
Предлагается, что в данный реестр будут включать лиц, замеченных в обнальных операциях, или через счета которых транзитом прогоняются похищенные деньги.
Таким физикам грозит ограничение со стороны банков на удаленные платежи, т.е., им для открытия счета или совершения операции нужно будет лично являться в банк.
Отмечается, что часто для таких целей используют мигрантов, и именно с них и начнут создавать такую базу.
@tot115fz
❗️Новая методичка от ЦБ.
На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).
Что не нравится ЦБ.
Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?
Что предлагает ЦБ.
1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств
Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
@tot115fz
На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).
Что не нравится ЦБ.
Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?
Что предлагает ЦБ.
1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств
Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
@tot115fz
Мошенники переключились на блогеров.
Под видом рекламного сотрудничества просят перейти на фишинговый сайт известного бренда (у меня был Тинькофф) и завести там личный кабинет, естественно с указанием данных банковской карты.
Официальный представитель Тинькофф подтвердил, что это мошенники. Коллеги, будьте бдительны!
Под видом рекламного сотрудничества просят перейти на фишинговый сайт известного бренда (у меня был Тинькофф) и завести там личный кабинет, естественно с указанием данных банковской карты.
Официальный представитель Тинькофф подтвердил, что это мошенники. Коллеги, будьте бдительны!
Судьям разрешили владеть криптовалютой, но только отечественного производства.
Недавно Комиссия совета судей РФ по этике заключила, что российские судьи могут владеть отечественной криптовалютой, но с учетом действующих ограничений и правил (например, декларировать в обязательном порядке).
Цитата: «Судья не может и не должен игнорировать реалии современного "цифрового" мира, но его выбор в пользу использования новых финансовых инструментов, в частности, цифровых финансовых активов, должен быть основан на предварительном личном изучении действующего в этой области законодательства и самостоятельной оценке возможных рисков нарушения ограничений, обусловленных наличием особого публичного статуса судьи.»
@tot115fz
Недавно Комиссия совета судей РФ по этике заключила, что российские судьи могут владеть отечественной криптовалютой, но с учетом действующих ограничений и правил (например, декларировать в обязательном порядке).
Цитата: «Судья не может и не должен игнорировать реалии современного "цифрового" мира, но его выбор в пользу использования новых финансовых инструментов, в частности, цифровых финансовых активов, должен быть основан на предварительном личном изучении действующего в этой области законодательства и самостоятельной оценке возможных рисков нарушения ограничений, обусловленных наличием особого публичного статуса судьи.»
@tot115fz
Последнее время стало модно брать интервью, этот жанр сейчас обрел вторую жизнь. Мы решили не отставать от нового тренда и побеседовать с человеком нашего профиля.
На условиях анонимности с нами согласился откровенно побеседовать руководитель направления по борьбе с подозрительными операциями крупного банка.
Сейчас готовим вопросы. Если вам, дорогие подписчики, хочется также задать вопрос, пишите боту @tot115fz_bot с пометкой «вопрос к интервью».
На следующей недели планируем провести интервью и выложим его в текстовом формате у нас на канале.
На условиях анонимности с нами согласился откровенно побеседовать руководитель направления по борьбе с подозрительными операциями крупного банка.
Сейчас готовим вопросы. Если вам, дорогие подписчики, хочется также задать вопрос, пишите боту @tot115fz_bot с пометкой «вопрос к интервью».
На следующей недели планируем провести интервью и выложим его в текстовом формате у нас на канале.
Подписчики интересуются, что будут делать банки после выхода методички 16-МР от ЦБ по контролю платежей физических лиц.
На интервью этот вопрос обязательно зададим, но уже сейчас можно прояснить некоторые моменты.
Большая часть мер, изложенных в рекомендациях ЦБ, уже и так давно выполняется.
В крупных банках созданы отдельные подразделения по контролю за сомнительными операциями физ лиц, в банках чуть поменьше этим занимаются отдельные сотрудники.
Алгоритмы фильтров платежей хорошо настроены, работают различные антифрод системы.
Поэтому доводы, что скоро заблочат карты всех учителей, которые собирают деньги на экскурсии сильно преувеличены. Все банки используют один основной критерий для отсева обычных людей от жуликов – это наличие платежей по обеспечению жизнедеятельности гражданина (магазины, заправки, кафе, комуналка и пр.). Нет таких платежей или мало - человек попадает на «галку».
Если по счетам тупо гоняются туда-сюда деньги, причем часто и много, то таких физиков и сейчас блочат без всяких методичек.
Здесь скорее всего вопрос политический.
Вот судите сами. Сверху дана команда победить нелегальные казино и крипто-биржи. Все дружно начали выполнять распоряжение.
✔️ Гос дума перед каникулами внесла правки в тот самый 115-ФЗ, где банки должны мониторить сайты клиентов на предмет запрещенки и отказывать таким клиентам в обслуживании.
✔️ Роскомнадзор приступил к формированию реестра нелегальных казино. Банкам будет запрещено осуществлять платежи клиентов на лиц, включенных в этот реестр.
✔️ ФНС будет вести список банков, обслуживающих нелегальные казино. Соответственно нашим банкам надо будет учитывать этот список при налаживании корреспондентских отношений.
✔️ А что ЦБ? Если посмотреть со стороны, то получается для выполнения команды сверху ничего не сделал. Вот и решили они внести свою лепту и выпустили данные рекомендации. Посмотрите внимательно на преамбулу в письме ЦБ, там черным по белому написано, что все это делается с целью борьбы с нелегальными казино и крипто-обменниками.
Конечно будут иметь место перегибы на местах, где особо рьяные товарищи через чур усилят контроль, но массовых блоков не будет. Все останется как есть сейчас.
@tot115fz
На интервью этот вопрос обязательно зададим, но уже сейчас можно прояснить некоторые моменты.
Большая часть мер, изложенных в рекомендациях ЦБ, уже и так давно выполняется.
В крупных банках созданы отдельные подразделения по контролю за сомнительными операциями физ лиц, в банках чуть поменьше этим занимаются отдельные сотрудники.
Алгоритмы фильтров платежей хорошо настроены, работают различные антифрод системы.
Поэтому доводы, что скоро заблочат карты всех учителей, которые собирают деньги на экскурсии сильно преувеличены. Все банки используют один основной критерий для отсева обычных людей от жуликов – это наличие платежей по обеспечению жизнедеятельности гражданина (магазины, заправки, кафе, комуналка и пр.). Нет таких платежей или мало - человек попадает на «галку».
Если по счетам тупо гоняются туда-сюда деньги, причем часто и много, то таких физиков и сейчас блочат без всяких методичек.
Здесь скорее всего вопрос политический.
Вот судите сами. Сверху дана команда победить нелегальные казино и крипто-биржи. Все дружно начали выполнять распоряжение.
✔️ Гос дума перед каникулами внесла правки в тот самый 115-ФЗ, где банки должны мониторить сайты клиентов на предмет запрещенки и отказывать таким клиентам в обслуживании.
✔️ Роскомнадзор приступил к формированию реестра нелегальных казино. Банкам будет запрещено осуществлять платежи клиентов на лиц, включенных в этот реестр.
✔️ ФНС будет вести список банков, обслуживающих нелегальные казино. Соответственно нашим банкам надо будет учитывать этот список при налаживании корреспондентских отношений.
✔️ А что ЦБ? Если посмотреть со стороны, то получается для выполнения команды сверху ничего не сделал. Вот и решили они внести свою лепту и выпустили данные рекомендации. Посмотрите внимательно на преамбулу в письме ЦБ, там черным по белому написано, что все это делается с целью борьбы с нелегальными казино и крипто-обменниками.
Конечно будут иметь место перегибы на местах, где особо рьяные товарищи через чур усилят контроль, но массовых блоков не будет. Все останется как есть сейчас.
@tot115fz
Очередное доказательство, что сначала надо советоваться, а потом писать законы.
Недавно были внесены изменения в положение о паспорте РФ, где сведения о браке и ранее выданных паспортах стали необязательным атрибутом.
Банкиры забили панику, ибо открываются лазейки для разного рода мошенников.
Например, можно поменять паспорт и пойти за кредитом. Для банка ты будешь чист как стеклышко, так как сведения в бюро кредитных историй фильтруются по паспортным данным.
Также возникают проблемы по поиску ИНН на сайте ФНС по новому паспорту. Сайт показывает, что ИНН нет. Таким образом, можно обойти банковские черные списки, так как сведения там также фильтруются либо по паспортным данным, либо по ИНН.
Как итог, банкиры обратились в ЦБ, чтобы тот их поддержал при обращении в Правительство и МВД вернуть все как было раньше. Банк России обещал свое содействие.
@tot115fz
Недавно были внесены изменения в положение о паспорте РФ, где сведения о браке и ранее выданных паспортах стали необязательным атрибутом.
Банкиры забили панику, ибо открываются лазейки для разного рода мошенников.
Например, можно поменять паспорт и пойти за кредитом. Для банка ты будешь чист как стеклышко, так как сведения в бюро кредитных историй фильтруются по паспортным данным.
Также возникают проблемы по поиску ИНН на сайте ФНС по новому паспорту. Сайт показывает, что ИНН нет. Таким образом, можно обойти банковские черные списки, так как сведения там также фильтруются либо по паспортным данным, либо по ИНН.
Как итог, банкиры обратились в ЦБ, чтобы тот их поддержал при обращении в Правительство и МВД вернуть все как было раньше. Банк России обещал свое содействие.
@tot115fz
Слова председателя правления банка Платина – Ю.Н. Шабалина сегодня уже расходятся на цитаты.
👆Вот его краткая характеристика системы противодействия отмыванию доходов (ПОД/ФТ).
@tot115fz
👆Вот его краткая характеристика системы противодействия отмыванию доходов (ПОД/ФТ).
@tot115fz
ЦБ хочет поделить всех физических лиц по уровням риска отмывания доходов.
Директор департамента финансового мониторинга ЦБ – Илья Ясинский заявил, что хочет распространить Платформу ЗСК (знай своего клиента) на физических лиц.
Мы уже много писали про этого мега монстра. Сейчас в думе лежит соответствующий законопроект с изменениями в тот самый 115-ФЗ, подготовленный ко 2 чтению.
Платформа ЗСК в этой редакции распространяется только на Юр лиц и ИП, где все будут поделены на три уровня риска (низкий, повышенный и высокий).
В планах ЦБ запустить Платформу ЗСК к лету, но это вряд ли получится, учитывая сложности с прохождение законопроекта. Там очень много законодательных несостыковок в части контроля за платежами высокорисковых клиентов. Плюс все банковское сообщество выступает против очень сложной и запутанной системы этой платформы.
Но то, что такая Платформа будет работать – вопрос решенный на политическом уровне.
Почему же сразу не включили туда физиков?
На данный момент это технически не возможно, так как анализ схемных платежей ЦБ осуществляет по ИНН плательщика и получателя. В платежках для юриков и ИП этот реквизит обязательный и считается уникальным идентификатором участника.
Напротив, в платежках физических лиц ИНН отсутствует, а по наименованию невозможно фильтровать, так как много однофамильцев и можно зацепить случайного товарища.
От себя еще добавим, что, учитывая тенденцию на включение всего и вся в различные списки и реестры, Платформа ЗСК для физических лиц теоретически может быть создана, но это дело очень далекой перспективы.
Для начала надо обкатать этот механизм на юр лицах, особенно процедуру реабилитации, чтобы случайно попавшая компания имела шанс себя обелить.
@tot115fz
Директор департамента финансового мониторинга ЦБ – Илья Ясинский заявил, что хочет распространить Платформу ЗСК (знай своего клиента) на физических лиц.
Мы уже много писали про этого мега монстра. Сейчас в думе лежит соответствующий законопроект с изменениями в тот самый 115-ФЗ, подготовленный ко 2 чтению.
Платформа ЗСК в этой редакции распространяется только на Юр лиц и ИП, где все будут поделены на три уровня риска (низкий, повышенный и высокий).
В планах ЦБ запустить Платформу ЗСК к лету, но это вряд ли получится, учитывая сложности с прохождение законопроекта. Там очень много законодательных несостыковок в части контроля за платежами высокорисковых клиентов. Плюс все банковское сообщество выступает против очень сложной и запутанной системы этой платформы.
Но то, что такая Платформа будет работать – вопрос решенный на политическом уровне.
Почему же сразу не включили туда физиков?
На данный момент это технически не возможно, так как анализ схемных платежей ЦБ осуществляет по ИНН плательщика и получателя. В платежках для юриков и ИП этот реквизит обязательный и считается уникальным идентификатором участника.
Напротив, в платежках физических лиц ИНН отсутствует, а по наименованию невозможно фильтровать, так как много однофамильцев и можно зацепить случайного товарища.
От себя еще добавим, что, учитывая тенденцию на включение всего и вся в различные списки и реестры, Платформа ЗСК для физических лиц теоретически может быть создана, но это дело очень далекой перспективы.
Для начала надо обкатать этот механизм на юр лицах, особенно процедуру реабилитации, чтобы случайно попавшая компания имела шанс себя обелить.
@tot115fz
МВД просит банки указывать в договорах на обслуживание карт виды ответственности за передачу карты другим лицам.
Так в министерстве хотят вразумить номиналов (дропов) от необдуманных действий.
Цитата:
"Необходимо ужесточение деятельности со стороны банков, например. Когда человек заводит карту, мне кажется, в договоре должно быть прописано, что передача карты третьему лицу влечет ответственность: то ли он попадает в "черный список", то ли он в будущем получит какие-то негативные последствия и так далее"
@tot115fz
Так в министерстве хотят вразумить номиналов (дропов) от необдуманных действий.
Цитата:
"Необходимо ужесточение деятельности со стороны банков, например. Когда человек заводит карту, мне кажется, в договоре должно быть прописано, что передача карты третьему лицу влечет ответственность: то ли он попадает в "черный список", то ли он в будущем получит какие-то негативные последствия и так далее"
@tot115fz