Топ – 3 схем обналички за 2020 год (по версии РосФинМониторинга):
1⃣ Продажа «торгового кэша».
В «теневых схемах» принимают участие реально действующие предприятия с большим оборотом наличных денежных средств: крупные федеральные и региональные торговые сети, автосалоны, оптово-розничные рынки. Денежные средства от заказчиков наличных перечисляются на счета розницы или связанных с ними лиц через счета большого числа посредников-техничек.
Розничные предприятия в свою очередь не инкассируют наличность в банк, а передают обнальщикам. Необходимо отметить, что в 2020 году у данной схемы появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, банками выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за розничные компании.
2⃣ Веерная обналичка.
На расчетный счет юридического лица поступают значительные объемы денежных средств в течение одного банковского дня от различных юридических лиц с расчетных счетов, открытых в разных банках.
В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на расчетные счета физических лиц с основанием платежей: выплата заработной платы, пособий и т.п. В адрес одного физического лица перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт (ограничения дневного лимита снятия наличных денежных средств).
На заключительной стадии перечисленные в адрес физических лиц денежные средства снимаются в наличной форме.
3⃣ Обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.
Это одна из модификаций схемы с исполнительными документами.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.
В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.
Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
@tot115fz
1⃣ Продажа «торгового кэша».
В «теневых схемах» принимают участие реально действующие предприятия с большим оборотом наличных денежных средств: крупные федеральные и региональные торговые сети, автосалоны, оптово-розничные рынки. Денежные средства от заказчиков наличных перечисляются на счета розницы или связанных с ними лиц через счета большого числа посредников-техничек.
Розничные предприятия в свою очередь не инкассируют наличность в банк, а передают обнальщикам. Необходимо отметить, что в 2020 году у данной схемы появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, банками выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за розничные компании.
2⃣ Веерная обналичка.
На расчетный счет юридического лица поступают значительные объемы денежных средств в течение одного банковского дня от различных юридических лиц с расчетных счетов, открытых в разных банках.
В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на расчетные счета физических лиц с основанием платежей: выплата заработной платы, пособий и т.п. В адрес одного физического лица перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт (ограничения дневного лимита снятия наличных денежных средств).
На заключительной стадии перечисленные в адрес физических лиц денежные средства снимаются в наличной форме.
3⃣ Обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.
Это одна из модификаций схемы с исполнительными документами.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.
В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.
Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
@tot115fz
Банки Австралии в буквальном смысле завалили спамом свою финансовую разведку (AUSTRAC).
Как все начиналось.
В 2017 году один из крупнейших банков Австралии Commonwealth Bank of Australia (CBA) был оштрафован на рекордную сумму в 700 млн австралийских долларов (508 млн долларов США) за более чем 50 тыс. случаев нарушений требований «противолегализационного» законодательства. Главная претензия к банку – неотправка сообщений в финансовую разведку о подозрительных операциях.
Этот случай так напугал все банки Австралии, что они разом стали стучать в финансовую разведку о всем, чем надо и не надо.
Из-за резкого усердия банков, число сообщений о подозрительных операциях выросло почти на 300%.
Инспекторы из местного Финансового мониторинга перегружены работой, они жалуются на низкое качество сообщений. В итоге, у них физически не хватает ни сил, ни времени уделять внимание действительно подозрительным транзакциям.
Перебдили, так перебдили….😉
@tot115fz
Как все начиналось.
В 2017 году один из крупнейших банков Австралии Commonwealth Bank of Australia (CBA) был оштрафован на рекордную сумму в 700 млн австралийских долларов (508 млн долларов США) за более чем 50 тыс. случаев нарушений требований «противолегализационного» законодательства. Главная претензия к банку – неотправка сообщений в финансовую разведку о подозрительных операциях.
Этот случай так напугал все банки Австралии, что они разом стали стучать в финансовую разведку о всем, чем надо и не надо.
Из-за резкого усердия банков, число сообщений о подозрительных операциях выросло почти на 300%.
Инспекторы из местного Финансового мониторинга перегружены работой, они жалуются на низкое качество сообщений. В итоге, у них физически не хватает ни сил, ни времени уделять внимание действительно подозрительным транзакциям.
Перебдили, так перебдили….😉
@tot115fz
В FATF (международная группа по борьбе с отмыванием доходов) обеспокоены, что в связи ухудшением экономической обстановки в мире, многие действующие легальные предприятия могут перейти под контроль преступников для использования их в целях отмывания денег.
Также в FATF подчеркнули, что в связи с ростом безработицы в странах-членах Глобальной сети ФАТФ повышается вероятность использования в целях отмывания денег представителей уязвимых слоёв населения в качестве номинальных владельцев счетов и компаний.
@tot115fz
Также в FATF подчеркнули, что в связи с ростом безработицы в странах-членах Глобальной сети ФАТФ повышается вероятность использования в целях отмывания денег представителей уязвимых слоёв населения в качестве номинальных владельцев счетов и компаний.
@tot115fz
ЦБ решил победить воровство с карт доверчивых граждан.
Взялись серьезно и написали проект методических рекомендаций как победить всю социальную инженерию разом.
По задумке ЦБ бороться с этой бедой должны будут банки и естественно за свой счет. Сами рекомендации еще не опубликованы, но мы расскажем, что же там предлагается:
1⃣ Все банки должны начать активно информировать своих клиентов о том, что не надо сообщать пароли и коды подтверждения всем подряд.
2⃣ Способы информирования должны охватывать минимум 80% клиентской базы.
3⃣ Банки раз в полгода должны сами оценивать свой труд. Если количество хищений средств у клиентов снизилось, то банки хорошо проводят информационную компанию. Если хищения продолжаются, то банку надо активнее работать.
4⃣ ЦБ рекомендует банкам вещать из всех «утюгов» о методах мошенников и как не попасть на их удочку:
✔️ Развесить баннеры на сайте и в офисах.
✔️ Рассылать СМС.
✔️ Вести просветительскую работу в соц сетях.
✔️ Банковские автоответчики обязательно должны будут предупреждать клиентах о методах мошенников.
@tot115fz
Взялись серьезно и написали проект методических рекомендаций как победить всю социальную инженерию разом.
По задумке ЦБ бороться с этой бедой должны будут банки и естественно за свой счет. Сами рекомендации еще не опубликованы, но мы расскажем, что же там предлагается:
1⃣ Все банки должны начать активно информировать своих клиентов о том, что не надо сообщать пароли и коды подтверждения всем подряд.
2⃣ Способы информирования должны охватывать минимум 80% клиентской базы.
3⃣ Банки раз в полгода должны сами оценивать свой труд. Если количество хищений средств у клиентов снизилось, то банки хорошо проводят информационную компанию. Если хищения продолжаются, то банку надо активнее работать.
4⃣ ЦБ рекомендует банкам вещать из всех «утюгов» о методах мошенников и как не попасть на их удочку:
✔️ Развесить баннеры на сайте и в офисах.
✔️ Рассылать СМС.
✔️ Вести просветительскую работу в соц сетях.
✔️ Банковские автоответчики обязательно должны будут предупреждать клиентах о методах мошенников.
@tot115fz
Дайджест мировых новостей в сфере отмывания доходов.
1⃣ Один из крупнейших хорватских банков Zagrebacka banka (дочка UniCredit) оштрафован на 22 млн хорватских кун (около 3,5 млн долларов США) за ненадлежайшую проверку клиентов и нарушение законодательства в области выявления подозрительных операций.
2⃣ В Европейском союзе одобрено решение внедрить единый общеевропейский свод правил в сфере отмывания доходов в целях устранения изъянов в действующем европейском «противолегализационном» законодательстве, связанных с различной интерпретацией его норм странами-членами ЕС.
3⃣ На 340 тыс. евро оштрафован один из крупнейших мальтийских банков Lombard Bank. Установлены нарушения, связанные с неисполнением требования об установлении источника происхождения денежных средств клиентов, включая публичных должностных лиц, и отсутствием надлежащего мониторинга операций клиентов банка.
4⃣ Под руководством Национальной жандармерии Французской Республики и при поддержке Европола была раскрыта крупная сеть по отмыванию преступных доходов, полученных в результате незаконной торговли наркотиками на территории Франции. Ежегодно сетью отмывались денежные средства на общую сумму около 90 млн евро.
5⃣ Швейцарский банка Falcon Private Bank и его топ-менеджмент обвиняется в причастности к делу о масштабных хищениях в малазийском государственном инвестиционном фонде 1Malaysia Development Berhad.
В деятельности банка были выявлены многочисленные серьёзные нарушения требований «противолегализационного» законодательства, допущенные банком начиная с 2016 года, в частности, банком не исполнялись обязанности по применению мер надлежащей проверки клиентов-малазийских бизнесменов и публичных должностных лиц. Также было установлено, что доклады о подозрительных операциях, направляемые ответственными должностными лицами топ-менеджменту банка, на систематической основе игнорировались.
6⃣ Центральный банк Парагвая оштрафовал на рекордные для страны 10 млн долларов США банк Banco Itau за нарушения требований законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов в части информирования компетентных органов о подозрительных операциях.
@tot115fz
1⃣ Один из крупнейших хорватских банков Zagrebacka banka (дочка UniCredit) оштрафован на 22 млн хорватских кун (около 3,5 млн долларов США) за ненадлежайшую проверку клиентов и нарушение законодательства в области выявления подозрительных операций.
2⃣ В Европейском союзе одобрено решение внедрить единый общеевропейский свод правил в сфере отмывания доходов в целях устранения изъянов в действующем европейском «противолегализационном» законодательстве, связанных с различной интерпретацией его норм странами-членами ЕС.
3⃣ На 340 тыс. евро оштрафован один из крупнейших мальтийских банков Lombard Bank. Установлены нарушения, связанные с неисполнением требования об установлении источника происхождения денежных средств клиентов, включая публичных должностных лиц, и отсутствием надлежащего мониторинга операций клиентов банка.
4⃣ Под руководством Национальной жандармерии Французской Республики и при поддержке Европола была раскрыта крупная сеть по отмыванию преступных доходов, полученных в результате незаконной торговли наркотиками на территории Франции. Ежегодно сетью отмывались денежные средства на общую сумму около 90 млн евро.
5⃣ Швейцарский банка Falcon Private Bank и его топ-менеджмент обвиняется в причастности к делу о масштабных хищениях в малазийском государственном инвестиционном фонде 1Malaysia Development Berhad.
В деятельности банка были выявлены многочисленные серьёзные нарушения требований «противолегализационного» законодательства, допущенные банком начиная с 2016 года, в частности, банком не исполнялись обязанности по применению мер надлежащей проверки клиентов-малазийских бизнесменов и публичных должностных лиц. Также было установлено, что доклады о подозрительных операциях, направляемые ответственными должностными лицами топ-менеджменту банка, на систематической основе игнорировались.
6⃣ Центральный банк Парагвая оштрафовал на рекордные для страны 10 млн долларов США банк Banco Itau за нарушения требований законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов в части информирования компетентных органов о подозрительных операциях.
@tot115fz
Мало кто из обычных обывателей в курсе (но все антиотмывочные отделы это знают), что РосФинМониторинг регулярно рассылает всем своим подопечным Перечни с террористами.
Банки и иные подконтрольные организации должны по этим перечням сверять свою клиентскую базу и в случае совпадения, блокировать и замораживать все средства террориста.
Обычно РосФин рассылал свежий перечень раз в неделю, как правило по четвергам. В редких случаях бывали внеплановые перечни (поймали кого неожиданно или наоборот исключили).
Последние две недели РосФин буквально заспамил своих поднадзорных и банки. Перечни стали приходить каждый день.
Антиотмывальщики уже немного негодуют, ведь обработка этого перечня штука долгая (загрузи, проверь, отчитайся и так далее).
Причем, как сообщают коллеги, в этих перечнях ничего особо не меняется, исправляются какие-то мелкие опечатки или добавляются новые данные по старым фигурантам.
Подписчики из банков и иных поднадзорных РосФину организаций просят через наш канал не бомбить их перечнями каждый день.
Будем надеяться, что в РосФине прислушаются к мольбам коллег и исправят все опечатки разом, а не по чуть-чуть и каждый день.
@tot115fz
Банки и иные подконтрольные организации должны по этим перечням сверять свою клиентскую базу и в случае совпадения, блокировать и замораживать все средства террориста.
Обычно РосФин рассылал свежий перечень раз в неделю, как правило по четвергам. В редких случаях бывали внеплановые перечни (поймали кого неожиданно или наоборот исключили).
Последние две недели РосФин буквально заспамил своих поднадзорных и банки. Перечни стали приходить каждый день.
Антиотмывальщики уже немного негодуют, ведь обработка этого перечня штука долгая (загрузи, проверь, отчитайся и так далее).
Причем, как сообщают коллеги, в этих перечнях ничего особо не меняется, исправляются какие-то мелкие опечатки или добавляются новые данные по старым фигурантам.
Подписчики из банков и иных поднадзорных РосФину организаций просят через наш канал не бомбить их перечнями каждый день.
Будем надеяться, что в РосФине прислушаются к мольбам коллег и исправят все опечатки разом, а не по чуть-чуть и каждый день.
@tot115fz
На должность советника по борьбе с отмывание денег в криптобиржу Binance назначен бывший исполнительный секретарь FATF –Рик Макдонелл (на фото). Помогать ему будет бывший глава Канадской делегации FATF Жозе Надо.
Привлечение столь высокопоставленных людей – серьезный шаг. Тут дело даже не в компетенции, а в лоббистских возможностях данных товарищей. Ведь не секрет, что в FATF серьезно озабочены ростом популярности криптовалют в области отмывания доходов и финансирования терроризма, следовательно, грядут серьезные проверки и расследования.
@tot115fz
Привлечение столь высокопоставленных людей – серьезный шаг. Тут дело даже не в компетенции, а в лоббистских возможностях данных товарищей. Ведь не секрет, что в FATF серьезно озабочены ростом популярности криптовалют в области отмывания доходов и финансирования терроризма, следовательно, грядут серьезные проверки и расследования.
@tot115fz
В ЦБ уверены, что успеют запустить Платформу ЗСК уже в 2022 году. Причем настолько уверены, что уже приступили к разработке программного обеспечения для функционирования этой системы.
Напомним, что вторая версия законопроекта о внедрении Платформы ЗСК еще даже не рассматривалась в первом чтении в гос думе.
А первая версия и вовсе была отозвана по причине несоответствия конституции. Там предлагалось конфисковывать деньги у клиентов без суда и следствия.
Стоит отметить, что и у второй версии есть явные несоответствия с законодательством. Например, высокорисковым клиентам запрещено расторгать договор банковского счета и свободно переводить остаток, что не соответствует ст. 859 ГК РФ. Плюс, много технических моментов, требующих корректировок и обсуждения.
Наш прогноз – запустить Платформу ЗСК к 2022 году не получится. В лучшем случае, к 2023 году.
@tot115fz
Напомним, что вторая версия законопроекта о внедрении Платформы ЗСК еще даже не рассматривалась в первом чтении в гос думе.
А первая версия и вовсе была отозвана по причине несоответствия конституции. Там предлагалось конфисковывать деньги у клиентов без суда и следствия.
Стоит отметить, что и у второй версии есть явные несоответствия с законодательством. Например, высокорисковым клиентам запрещено расторгать договор банковского счета и свободно переводить остаток, что не соответствует ст. 859 ГК РФ. Плюс, много технических моментов, требующих корректировок и обсуждения.
Наш прогноз – запустить Платформу ЗСК к 2022 году не получится. В лучшем случае, к 2023 году.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) версия 2.0
Предыдущая версия проекта был отозвана из гос думы по причине несоответствия конституции и общим принципам регулирования. Основная претензия – незаконный механизм конфискации денежных средств и очень жесткий…
Предыдущая версия проекта был отозвана из гос думы по причине несоответствия конституции и общим принципам регулирования. Основная претензия – незаконный механизм конфискации денежных средств и очень жесткий…
Чувствуем, что пора уже вводить постоянную рубрику «Антиотмывочные мифы».
Сегодня многие ТГ каналы распространили новость, что религиозные организации (в частности РПЦ) освободят от запрета на отмывание денег. Далее в этих постах псевдоэксперты указывают, что через церковь теперь начнут все мыть и стирать свои нелегальные доходы.
А теперь правда. Как же все обстоит на самом деле.
Да, действительно, религиозные организации получат некоторые послабления по соблюдению того самого 115-ФЗ, но эти послабления носят исключительно бюрократический характер.
1⃣ Религиозным организациям разрешат не выявлять бенефицирных владельцев. Фактически, они и раньше этого не делали, ведь де-факто у церкви их и нет (собственно, как и у любой другой НКО с большим числом участников). Таким образом, данное изменение избавит как обслуживающие банки, так и сами религиозные организации от бестолкового оформления никому не нужных бумажек.
2⃣ Религиозным организациям разрешат не вставать на учет в ФСФМ, что избавит их от лишней и никому ненужной бюрократии. Все эти изменения в духе последних рекомендаций FATF, которые призывают вводить риск-ориентированный подход в антиотмывочному надзору и ослаблению бюрократического давления на НКО.
Но это не значит, что у религиозных организаций не будет антиотмывочного контроля. Ведь все церкви, как и любое НКО, имеют счета в банках и стоят на учете в минюсте, а с этих органов никто антиотмывочный контроль не снимал.
В дополнение хочется добавить, что скоро планируется разрешить не выявлять бенефициарных владельцев у ТСЖ и садоводческих товариществ. Для этого также планируют вносить поправки в тот самый 115-ФЗ. Интересно, соседние каналы будут писать про отмывание через ТСЖ🙈
@tot115fz
Сегодня многие ТГ каналы распространили новость, что религиозные организации (в частности РПЦ) освободят от запрета на отмывание денег. Далее в этих постах псевдоэксперты указывают, что через церковь теперь начнут все мыть и стирать свои нелегальные доходы.
А теперь правда. Как же все обстоит на самом деле.
Да, действительно, религиозные организации получат некоторые послабления по соблюдению того самого 115-ФЗ, но эти послабления носят исключительно бюрократический характер.
1⃣ Религиозным организациям разрешат не выявлять бенефицирных владельцев. Фактически, они и раньше этого не делали, ведь де-факто у церкви их и нет (собственно, как и у любой другой НКО с большим числом участников). Таким образом, данное изменение избавит как обслуживающие банки, так и сами религиозные организации от бестолкового оформления никому не нужных бумажек.
2⃣ Религиозным организациям разрешат не вставать на учет в ФСФМ, что избавит их от лишней и никому ненужной бюрократии. Все эти изменения в духе последних рекомендаций FATF, которые призывают вводить риск-ориентированный подход в антиотмывочному надзору и ослаблению бюрократического давления на НКО.
Но это не значит, что у религиозных организаций не будет антиотмывочного контроля. Ведь все церкви, как и любое НКО, имеют счета в банках и стоят на учете в минюсте, а с этих органов никто антиотмывочный контроль не снимал.
В дополнение хочется добавить, что скоро планируется разрешить не выявлять бенефициарных владельцев у ТСЖ и садоводческих товариществ. Для этого также планируют вносить поправки в тот самый 115-ФЗ. Интересно, соседние каналы будут писать про отмывание через ТСЖ🙈
@tot115fz
Недавно завершилось очередное пленарное заседание FATF (международная группа по борьбе с отмыванием доходов).
Представляем вашему вниманию краткие итоги данного собрания:
1⃣ Новые правила надзора. Все страны-члены организации должны активно внедрять риск-ориентированный надзор за финансовыми и нефинансовыми организациями.
Так, национальная финансовая разведка должна снизить надзор за секторами, где риск отмывания доходов низкий. Освободившиеся ресурсы следует направить на более усиленный надзор за высокорисковыми секторами, к которым относятся банки.
2⃣ Виртуальные активы. Рекомендации ФАТФ теперь требуют, чтобы виртульные активы регулировались, лицензировались и регистрировались, а также подпадали под действие эффективных систем мониторинга и надзора.
3⃣ Борьба с финансированием терроризма.
FATF в скором времени подготовит новое руководство для всех стран с описанием передовых методов борьбы с финансированием терроризма. Данный документ будет засекречен, а передача его будет осуществлена через правительственные каналы.
4⃣ Страновые риски.
✔️ Страны, находящиеся под усиленным мониторингом - Албания, Барбадос, Ботсвана, Камбоджа, Гана, Ямайка, Маврикий, Мьянма, Никарагуа, Пакистан, Панама, Сирия, Уганда, Йемен, Зимбабве, Буркина-Фасо, Марокко, Сенегал, Каймановы острова.
✔️ Черный список стран остался без изменений - Иран и Северная Корея.
@tot115fz
Представляем вашему вниманию краткие итоги данного собрания:
1⃣ Новые правила надзора. Все страны-члены организации должны активно внедрять риск-ориентированный надзор за финансовыми и нефинансовыми организациями.
Так, национальная финансовая разведка должна снизить надзор за секторами, где риск отмывания доходов низкий. Освободившиеся ресурсы следует направить на более усиленный надзор за высокорисковыми секторами, к которым относятся банки.
2⃣ Виртуальные активы. Рекомендации ФАТФ теперь требуют, чтобы виртульные активы регулировались, лицензировались и регистрировались, а также подпадали под действие эффективных систем мониторинга и надзора.
3⃣ Борьба с финансированием терроризма.
FATF в скором времени подготовит новое руководство для всех стран с описанием передовых методов борьбы с финансированием терроризма. Данный документ будет засекречен, а передача его будет осуществлена через правительственные каналы.
4⃣ Страновые риски.
✔️ Страны, находящиеся под усиленным мониторингом - Албания, Барбадос, Ботсвана, Камбоджа, Гана, Ямайка, Маврикий, Мьянма, Никарагуа, Пакистан, Панама, Сирия, Уганда, Йемен, Зимбабве, Буркина-Фасо, Марокко, Сенегал, Каймановы острова.
✔️ Черный список стран остался без изменений - Иран и Северная Корея.
@tot115fz
С нелегальными онлайн казино будут бороться с помощью того самого 115-ФЗ.
Только банкиры этому совсем не рады.
В гос думу внесли законопроект с изменениями во множество нормативных актов. Основная цель – противодействие незаконной деятельности по организации азартных игр в сети Интернет.
Если коротко, то ФНС на своем сайте будет размещать перечень запрещенных российских онлайн казино. Еще будет перечень иностранных лиц, работающих с запрещенными российскими казино.
На всех лиц из указанных списков нельзя будет платить нашим гражданам.
Кроме того, ФНС еще будет вести перечень сайтов с запрещенными онлайн казино.
Одновременно, у налоговиков будет отдельный белый список разрешенных организаторов азартных игр.
В рамках того самого 115-ФЗ законодатели хотят обязать банки:
✔️ отказывать в открытии счета лицам, осуществляющим деятельность без специального разрешения (в том числе нелегальным казино);
✔️ при идентификации юридических лиц выяснять у них адрес сайта в Интернете и сверять его с перечнем запрещенных ресурсов. При совпадении – отказывать в обслуживании.
Очень "интересная" ситуация. Банки уже давно превратились в филиал ФМС, когда их заставили выяснять и проверять легальность нахождения в стране клиентов-иностранцев.
Теперь банки хотят сделать филиалами РосКомНадозра, ФНС и иных гос ведомств, т.е., заставить проверять необходимость оформления лицензий и всяких разных разрешений на деятельность, а также осуществлять мониторинг сайтов клиентов.
По мнению законодателей, банковскому финмониторингу следует досконально изучить все виды деятельностей юридических лиц и знать на пять с плюсом какая из них подлежит лицензированию, на какую нужно иметь разрешение или еще какую спец бумажку… Одновременно, неплохо быть гуру на просторах Интернета и регулярно, с завидным упорством проверять сайты всех клиентов.
Вангуем, что скоро появятся вот такие вакансии в банки: "Специалист по разрешительной документации", "Специалист по сайтам казино". 🤦♂
@tot115fz
Только банкиры этому совсем не рады.
В гос думу внесли законопроект с изменениями во множество нормативных актов. Основная цель – противодействие незаконной деятельности по организации азартных игр в сети Интернет.
Если коротко, то ФНС на своем сайте будет размещать перечень запрещенных российских онлайн казино. Еще будет перечень иностранных лиц, работающих с запрещенными российскими казино.
На всех лиц из указанных списков нельзя будет платить нашим гражданам.
Кроме того, ФНС еще будет вести перечень сайтов с запрещенными онлайн казино.
Одновременно, у налоговиков будет отдельный белый список разрешенных организаторов азартных игр.
В рамках того самого 115-ФЗ законодатели хотят обязать банки:
✔️ отказывать в открытии счета лицам, осуществляющим деятельность без специального разрешения (в том числе нелегальным казино);
✔️ при идентификации юридических лиц выяснять у них адрес сайта в Интернете и сверять его с перечнем запрещенных ресурсов. При совпадении – отказывать в обслуживании.
Очень "интересная" ситуация. Банки уже давно превратились в филиал ФМС, когда их заставили выяснять и проверять легальность нахождения в стране клиентов-иностранцев.
Теперь банки хотят сделать филиалами РосКомНадозра, ФНС и иных гос ведомств, т.е., заставить проверять необходимость оформления лицензий и всяких разных разрешений на деятельность, а также осуществлять мониторинг сайтов клиентов.
По мнению законодателей, банковскому финмониторингу следует досконально изучить все виды деятельностей юридических лиц и знать на пять с плюсом какая из них подлежит лицензированию, на какую нужно иметь разрешение или еще какую спец бумажку… Одновременно, неплохо быть гуру на просторах Интернета и регулярно, с завидным упорством проверять сайты всех клиентов.
Вангуем, что скоро появятся вот такие вакансии в банки: "Специалист по разрешительной документации", "Специалист по сайтам казино". 🤦♂
@tot115fz
В РосФине и ЦБ всерьез взялись за переводы физ лиц в адрес казино и бирж за конвертацию криптовалют. Банки также не отстают от регуляторов и трясут клиентов по полной.
Как сейчас обстоят дела с обходом контроля со стороны данных органов?
Наиболее популярной является схема использования «дропа» (подставное лицо).
В качестве дропов обычно используют лиц из наиболее бедных слоев общества: пенсионеры, студенты, приезжие из регионов.
На дропа оформляется карта и подключается мобильный банк. Далее с карты-заказчика нелегальной услуги денежные средства переводятся на карту дропа, а с нее уже на счета криптобиржи или онлайн казино.
При таком раскладе под ударом контроля оказывается дроп, так как именно он фактически совершил сомнительную транзакцию.
Заказчик несет минимальные риски, поскольку по его выписке проходил обычный p2p платеж между физическими лицами.
В зависимости от объемов платежей схему усложняют, включая в оборот несколько дропов, а также миксуя платежи между ними, чтобы больше запутать следы.
Банки прекрасно знают данную схему и стараются блокировать карты дропов. Для разблокировки карты банкиры просят лично явиться клиента в банк и дать пояснения по источникам происхождения средств на счетах.
@tot115fz
Как сейчас обстоят дела с обходом контроля со стороны данных органов?
Наиболее популярной является схема использования «дропа» (подставное лицо).
В качестве дропов обычно используют лиц из наиболее бедных слоев общества: пенсионеры, студенты, приезжие из регионов.
На дропа оформляется карта и подключается мобильный банк. Далее с карты-заказчика нелегальной услуги денежные средства переводятся на карту дропа, а с нее уже на счета криптобиржи или онлайн казино.
При таком раскладе под ударом контроля оказывается дроп, так как именно он фактически совершил сомнительную транзакцию.
Заказчик несет минимальные риски, поскольку по его выписке проходил обычный p2p платеж между физическими лицами.
В зависимости от объемов платежей схему усложняют, включая в оборот несколько дропов, а также миксуя платежи между ними, чтобы больше запутать следы.
Банки прекрасно знают данную схему и стараются блокировать карты дропов. Для разблокировки карты банкиры просят лично явиться клиента в банк и дать пояснения по источникам происхождения средств на счетах.
@tot115fz
Сегодня ЦБ в очередной раз отчитался о победе над сомнительными операциями в 2020 году.
На этот раз Банку России удалось снизить объем подозрительных транзакций на 26%, а обналичка снизилась на 30%.
Но есть и менее радужная статистика. В 2020 году сильно выросла доля обналички через схему с Исполнительными документами, достигнув объема в 25 млрд руб.
Дальше все как обычно:
✔️ в основном деньги выводили за рубеж по самой простой и прямолинейной схеме: под видом авансирования импорта товара;
✔️ более 70% банковских клиентов обналичивали деньги через выдачу кэша по чеку со счетов юридических лиц или через переводы на физиков;
✔️ транзитили деньги в основном для обналички или для уклонения от уплаты налогов в сфере купли-продажи металлов;
✔️ главные потребители теневых услуг – строительный сектор.
@tot115fz
На этот раз Банку России удалось снизить объем подозрительных транзакций на 26%, а обналичка снизилась на 30%.
Но есть и менее радужная статистика. В 2020 году сильно выросла доля обналички через схему с Исполнительными документами, достигнув объема в 25 млрд руб.
Дальше все как обычно:
✔️ в основном деньги выводили за рубеж по самой простой и прямолинейной схеме: под видом авансирования импорта товара;
✔️ более 70% банковских клиентов обналичивали деньги через выдачу кэша по чеку со счетов юридических лиц или через переводы на физиков;
✔️ транзитили деньги в основном для обналички или для уклонения от уплаты налогов в сфере купли-продажи металлов;
✔️ главные потребители теневых услуг – строительный сектор.
@tot115fz
Новости о ходе реализации Платформы «Знай своего Клиента» (ЗСК).
Даже не знаю с чего начать…. То ли у ЦБ нет в штате юристов, то ли магнитные бури на солнце.
Напомню, что первая версия законопроекта была отозвана по причине несоответствия конституции. Тут как бы уже сильный удар по самолюбию и проф пригодности.
Новая версия законопроекта далеко не лучше, там явные несостыковки с ГК, о которых мы уже писали. Плюс много вопросов по формулировкам и структуре.
Закономерный результат новой версии Платформы ЗСК – жесткая критика со стороны правового управления государственной думы.
В официальном отзыве на законопроект говорится, что:
✔️ Определение подозрительной операции не отвечает требованиям ясности и определенности, так как допускает расширительное толкование;
✔️ Междусобойчик ЦБ и РосФинМониторинга в части монопольного определения критериев сомнительных операций надо прекратить. Критерии сомнительных транзакций надо прописывать напрямую в законе, а не на сайте ЦБ;
✔️ Ранжирование всех юридических лиц и предпринимателей по уровням риска отмывания доходов не соответствует миссии ЦБ и противоречит Закону о Центральном Банке;
✔️ Неразбериха с распределением компетенций между ЦБ и банками. Так, исходя из буквального толкования проекта, один и тот же клиент может иметь разный уровень риска в разных банках. Т.е., один банк блокирует счета, другой операции проводит, третий не дает платить на такого клиента, а ЦБ вообще не при чем;
✔️ Опять ЦБ обвиняется во внесудебном изъятии денег у клиентов банков, противоречии нормам и духу ГК, а также получает много предъяв относительно качества формулировок, да и текста в целом.
@tot115fz
Даже не знаю с чего начать…. То ли у ЦБ нет в штате юристов, то ли магнитные бури на солнце.
Напомню, что первая версия законопроекта была отозвана по причине несоответствия конституции. Тут как бы уже сильный удар по самолюбию и проф пригодности.
Новая версия законопроекта далеко не лучше, там явные несостыковки с ГК, о которых мы уже писали. Плюс много вопросов по формулировкам и структуре.
Закономерный результат новой версии Платформы ЗСК – жесткая критика со стороны правового управления государственной думы.
В официальном отзыве на законопроект говорится, что:
✔️ Определение подозрительной операции не отвечает требованиям ясности и определенности, так как допускает расширительное толкование;
✔️ Междусобойчик ЦБ и РосФинМониторинга в части монопольного определения критериев сомнительных операций надо прекратить. Критерии сомнительных транзакций надо прописывать напрямую в законе, а не на сайте ЦБ;
✔️ Ранжирование всех юридических лиц и предпринимателей по уровням риска отмывания доходов не соответствует миссии ЦБ и противоречит Закону о Центральном Банке;
✔️ Неразбериха с распределением компетенций между ЦБ и банками. Так, исходя из буквального толкования проекта, один и тот же клиент может иметь разный уровень риска в разных банках. Т.е., один банк блокирует счета, другой операции проводит, третий не дает платить на такого клиента, а ЦБ вообще не при чем;
✔️ Опять ЦБ обвиняется во внесудебном изъятии денег у клиентов банков, противоречии нормам и духу ГК, а также получает много предъяв относительно качества формулировок, да и текста в целом.
Ну вот как так-то. Второй раз, да на одни и те же грабли.@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) версия 2.0
Предыдущая версия проекта был отозвана из гос думы по причине несоответствия конституции и общим принципам регулирования. Основная претензия – незаконный механизм конфискации денежных средств и очень жесткий…
Предыдущая версия проекта был отозвана из гос думы по причине несоответствия конституции и общим принципам регулирования. Основная претензия – незаконный механизм конфискации денежных средств и очень жесткий…
Со следующего года все банки будут обязаны открывать счета посредством биометрической идентификации. Законодатели прописали нормы и порядок такой идентификации в том самом 115-ФЗ, так что будем следить за ситуацией.
Кто еще не знает, коротко расскажем, как будет проходить биометрическая идентификация:
✔️ сдаете свой слепок лица и голоса, который закачивается на сервер Ростелекома и хранится там.
✔️ для удаленного открытия счета запускаете сайт или мобильное приложение банка, смотрите в камеру и голосом проговариваете циферки на экране.
✔️ если био данные совпали, то система подтвердит вашу личность.
Однако, нарисовалась интереснейшая ситуация. Есть у нас такой многострадальный закон о персональных данных за номером 152-ФЗ. Согласно этому закону, Ростелеком должен удалить биометрические персональные данные гражданина с сервера насовсем, если товарищ этого попросит в письменной форме.
Возникает резонный вопрос. А если такой гражданин набрал кредитов посредством биометрической идентификации, а потом удалил свои биослепки с сервера Ростелекома, получается никак нельзя перепроверить, что биометрические данные совпали при проведении идентификации.
Нет, Ростелеком будет хранить логи проверок на сервере. Но одно дело строчка в программе, что было совпадение, другое дело реальная повторная верификация.
Вдруг систему заглючит, и она выдаст совпадение когда его нет.
Мы конечно здесь ни разу не айтишники, но чутье подсказывает, что этим фактором поспешат воспользоваться мошенники.
@tot115fz
Кто еще не знает, коротко расскажем, как будет проходить биометрическая идентификация:
✔️ сдаете свой слепок лица и голоса, который закачивается на сервер Ростелекома и хранится там.
✔️ для удаленного открытия счета запускаете сайт или мобильное приложение банка, смотрите в камеру и голосом проговариваете циферки на экране.
✔️ если био данные совпали, то система подтвердит вашу личность.
Однако, нарисовалась интереснейшая ситуация. Есть у нас такой многострадальный закон о персональных данных за номером 152-ФЗ. Согласно этому закону, Ростелеком должен удалить биометрические персональные данные гражданина с сервера насовсем, если товарищ этого попросит в письменной форме.
Возникает резонный вопрос. А если такой гражданин набрал кредитов посредством биометрической идентификации, а потом удалил свои биослепки с сервера Ростелекома, получается никак нельзя перепроверить, что биометрические данные совпали при проведении идентификации.
Нет, Ростелеком будет хранить логи проверок на сервере. Но одно дело строчка в программе, что было совпадение, другое дело реальная повторная верификация.
Вдруг систему заглючит, и она выдаст совпадение когда его нет.
Мы конечно здесь ни разу не айтишники, но чутье подсказывает, что этим фактором поспешат воспользоваться мошенники.
@tot115fz
Сканы паспортов и селфи человека с документами в руках уже давно стали настоящим товаром.
В руках мошенника такие фоточки превращаются в онлайн займы, взятые без ведома хозяина паспорта, или еще хуже – в ЭЦП, по которой можно оформить директором какой-нибудь фирмы-помойки ничего не подозревающего гражданина.
Сейчас сканы документов и селфи с паспортом требуют интернет-магазины, службы каршеринга и много еще кто. Плюс, вспоминаем массу скандалов со сливами таких фоток в сеть на продажу.
Как итог, ни один сервис не может дать гарантии надежной защиты ваших данных, а значит любой, кто регистрировался в том же каршеринге, рискует стать нечаянным заемщиком какой-нибудь МФО-шки.
Ловите лайфхак как можно себя обезопасить.
Необходимо маркировать документ, например, как на фото. Т.е., взять небольшой листок бумаги, написать на нем цель фотографирования паспорта и положить его на документ.
Такое маркированное фото уже не будет представлять интерес для мошенников, поскольку считается у них браком.
@tot115fz
В руках мошенника такие фоточки превращаются в онлайн займы, взятые без ведома хозяина паспорта, или еще хуже – в ЭЦП, по которой можно оформить директором какой-нибудь фирмы-помойки ничего не подозревающего гражданина.
Сейчас сканы документов и селфи с паспортом требуют интернет-магазины, службы каршеринга и много еще кто. Плюс, вспоминаем массу скандалов со сливами таких фоток в сеть на продажу.
Как итог, ни один сервис не может дать гарантии надежной защиты ваших данных, а значит любой, кто регистрировался в том же каршеринге, рискует стать нечаянным заемщиком какой-нибудь МФО-шки.
Ловите лайфхак как можно себя обезопасить.
Необходимо маркировать документ, например, как на фото. Т.е., взять небольшой листок бумаги, написать на нем цель фотографирования паспорта и положить его на документ.
Такое маркированное фото уже не будет представлять интерес для мошенников, поскольку считается у них браком.
@tot115fz
Банк России выкатил презентацию концепции цифрового рубля. Попробуем разобрать эту тему с точки зрения теневой экономики и отмывания денег.
Коротко, как будет построена работа с цифровым рублем:
✔️ Эмитентом цифрового рубля и оператором платформы является Банк России.
✔️ Курс к обычному рублю 1:1.
✔️ Банк России открывает кошельки банкам, а банки открывают кошельки клиентам на платформе цифрового рубля.
✔️ Клиенту открывается только один кошелек в цифровых рублях.
✔️ Кошельки клиентов в цифровых рублях размещаются на платформе цифрового рубля и не отражаются на балансе банков.
✔️ Подозрительные операции клиентов в рамках того самого 115-ФЗ будут отслеживать банки;
✔️ При банкротстве банков средства на кошельке доступны клиенту через любою другую финансовую организацию, где он обслуживается.
В презентации много слов, посвященных удобству, скорости расчетов и прочим радостям использования нового рубля, но нам кажется, что это не основная цель его внедрения.
Самая главная фишка – это смарт-контракты.
Предполагается, что клиенты получат возможность самостоятельного использования смарт-контрактов, предварительно созданных банками и верифицированных Банком России. Смарт-контракт будет содержать информацию о сторонах сделки, сумме и условиях ее исполнения. Регистрация смарт-контракта на платформе цифрового рубля будет осуществляться после его подписания всеми сторонами сделки.
Одним из вариантов использования смарт-контрактов может быть маркирование цифровых рублей, позволяющее устанавливать условия их расходования (например, определять конкретные категории товаров/услуг, которые можно будет приобрести с их помощью) и отслеживать всю цепочку прохождения маркированных цифровых рублей.
Иными словами, каждый цифровой рублик будет помечен и отслежен. Если товарищ захочет его перевести неугодному контрагенту, то система автоматически заблочит такой перевод.
Или, например, захочет некий Вася купить хлебушка в магазине за цифровой рублик, а система покажет кому следует, что этой конкретной монетой был ранее оплачен гос подряд. Далее к Василию могут возникнуть вопросы, откуда у него взялся этот рублик, ведь он должен был пойти в оплату цемента….
@tot115fz
Коротко, как будет построена работа с цифровым рублем:
✔️ Эмитентом цифрового рубля и оператором платформы является Банк России.
✔️ Курс к обычному рублю 1:1.
✔️ Банк России открывает кошельки банкам, а банки открывают кошельки клиентам на платформе цифрового рубля.
✔️ Клиенту открывается только один кошелек в цифровых рублях.
✔️ Кошельки клиентов в цифровых рублях размещаются на платформе цифрового рубля и не отражаются на балансе банков.
✔️ Подозрительные операции клиентов в рамках того самого 115-ФЗ будут отслеживать банки;
✔️ При банкротстве банков средства на кошельке доступны клиенту через любою другую финансовую организацию, где он обслуживается.
В презентации много слов, посвященных удобству, скорости расчетов и прочим радостям использования нового рубля, но нам кажется, что это не основная цель его внедрения.
Самая главная фишка – это смарт-контракты.
Предполагается, что клиенты получат возможность самостоятельного использования смарт-контрактов, предварительно созданных банками и верифицированных Банком России. Смарт-контракт будет содержать информацию о сторонах сделки, сумме и условиях ее исполнения. Регистрация смарт-контракта на платформе цифрового рубля будет осуществляться после его подписания всеми сторонами сделки.
Одним из вариантов использования смарт-контрактов может быть маркирование цифровых рублей, позволяющее устанавливать условия их расходования (например, определять конкретные категории товаров/услуг, которые можно будет приобрести с их помощью) и отслеживать всю цепочку прохождения маркированных цифровых рублей.
Иными словами, каждый цифровой рублик будет помечен и отслежен. Если товарищ захочет его перевести неугодному контрагенту, то система автоматически заблочит такой перевод.
Или, например, захочет некий Вася купить хлебушка в магазине за цифровой рублик, а система покажет кому следует, что этой конкретной монетой был ранее оплачен гос подряд. Далее к Василию могут возникнуть вопросы, откуда у него взялся этот рублик, ведь он должен был пойти в оплату цемента….
@tot115fz
В 2019 году нашу страну проверяли инспекторы из FATF (международная группа по борьбе с отмыванием доходов).
Основная претензия – низкая эффективность банковских сообщений о подозрительных операциях. Банки шлют в фин разведку десятки тысяч сообщений о подозрительных операциях, а уголовных дел возбуждается с гулькин нос.
Тут два варианта, либо РосФинМониторинг не работает, либо банки не умеют распознавать подозрительные операции и шлют много лишнего.
Естественно позиция РосФина – плохо работают банки.
Поэтому, с этого года наша фин разведка будет оценивать качество предоставления банками сведений о подозрительных операциях. Называться все это будет «Индекс качества информационного взаимодействия».
Оценивать банки будут по следующим показателям:
✔️ оперативность направления сведений о подозрительных операциях (СПО);
✔️ информативность СПО;
✔️ соответствие СПО классификатору признаков, указывающих на необычный характер сделки;
✔️ оценка востребованности СПО по отдельным направлениям деятельности Росфинмониторинга;
✔️ оценка содержания ответов на запросы Росфинмониторинга.
На начальном этапе РосФин будет раз в полгода будет направлять в банки рекомендуемые меры по повышению эффективности информационного взаимодействия с Росфинмониторингом, в том числе рекомендации по повышению информативности и оперативности, основанные на анализе конкретных сообщений о подозрительных операциях.
В личных кабинетах банков будет отображаться некое подобие «ромашки», где разными цветами разукрасят уровень эффективности по каждому из признаков, где 🔴красный – плохо, 🟡желтый – недостаточно хорошо, 🟢зеленый – хорошо. Пример на фото👇
@tot115fz
Основная претензия – низкая эффективность банковских сообщений о подозрительных операциях. Банки шлют в фин разведку десятки тысяч сообщений о подозрительных операциях, а уголовных дел возбуждается с гулькин нос.
Тут два варианта, либо РосФинМониторинг не работает, либо банки не умеют распознавать подозрительные операции и шлют много лишнего.
Естественно позиция РосФина – плохо работают банки.
Поэтому, с этого года наша фин разведка будет оценивать качество предоставления банками сведений о подозрительных операциях. Называться все это будет «Индекс качества информационного взаимодействия».
Оценивать банки будут по следующим показателям:
✔️ оперативность направления сведений о подозрительных операциях (СПО);
✔️ информативность СПО;
✔️ соответствие СПО классификатору признаков, указывающих на необычный характер сделки;
✔️ оценка востребованности СПО по отдельным направлениям деятельности Росфинмониторинга;
✔️ оценка содержания ответов на запросы Росфинмониторинга.
На начальном этапе РосФин будет раз в полгода будет направлять в банки рекомендуемые меры по повышению эффективности информационного взаимодействия с Росфинмониторингом, в том числе рекомендации по повышению информативности и оперативности, основанные на анализе конкретных сообщений о подозрительных операциях.
В личных кабинетах банков будет отображаться некое подобие «ромашки», где разными цветами разукрасят уровень эффективности по каждому из признаков, где 🔴красный – плохо, 🟡желтый – недостаточно хорошо, 🟢зеленый – хорошо. Пример на фото👇
@tot115fz
Директор РосФинМониторинга включен в состав комиссии по назначению судей.
РосФин, как орган финансовой разведки, будет курировать и проверять финансовые потоки будующих судей.
@tot115fz
РосФин, как орган финансовой разведки, будет курировать и проверять финансовые потоки будующих судей.
@tot115fz
ЦБ меняет критерии оценки вовлеченности банков в проведение сомнительных операций.
Со 2 квартала 2021 года банк будет считаться вовлеченным в проведение подозрительных операций, если общая сумма проведенных сомнительных операций его клиентами превысит 2% от общего объема всех платежей за квартал или если их общая сумма составит более 0,5 млрд рублей.
Ранее суммовой порог составлял – 1 млрд рублей.
Все это будет означать, что банки теперь будут вести более жесткую политику в отношении клиентов в рамках того самого 115-ФЗ. Ведь если банк превысит пороговые значения, то ЦБ применит к нему соответствующие санкции, вплоть до отзыва лицензии.
@tot115fz
Со 2 квартала 2021 года банк будет считаться вовлеченным в проведение подозрительных операций, если общая сумма проведенных сомнительных операций его клиентами превысит 2% от общего объема всех платежей за квартал или если их общая сумма составит более 0,5 млрд рублей.
Ранее суммовой порог составлял – 1 млрд рублей.
Все это будет означать, что банки теперь будут вести более жесткую политику в отношении клиентов в рамках того самого 115-ФЗ. Ведь если банк превысит пороговые значения, то ЦБ применит к нему соответствующие санкции, вплоть до отзыва лицензии.
@tot115fz