Настало время пролить свет на новое мега чудовище от ЦБ, которое будет похлеще всех черных списков вместе взятых.
Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).
Как это работает.
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.
🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.
4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.
Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz
Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).
Как это работает.
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.
🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.
4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.
Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz
Законопроект о запрете повышенных комиссий в рамках исполнения банками того самого 115-ФЗ будет рассмотрен в Гос Думе в декабре 2020 года и только в первом чтении.
Сами понимаете, потом новый год, 8 марта…. Тем более, что банковское лобби уже давно работает и в кулуарах намекают, что либо закон похоронят, либо изменят до неузнаваемости.
Вкратце напомним, что проект предлагает запретить брать повышенную комиссию за операции юридических лиц по перечислению на счета физических лиц (сейчас средняя комиссия 10%), а также запрещает брать «штрафы» за вывод остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета (сейчас комиссии составляют от 15 до 30%).
@tot115fz
Сами понимаете, потом новый год, 8 марта…. Тем более, что банковское лобби уже давно работает и в кулуарах намекают, что либо закон похоронят, либо изменят до неузнаваемости.
Вкратце напомним, что проект предлагает запретить брать повышенную комиссию за операции юридических лиц по перечислению на счета физических лиц (сейчас средняя комиссия 10%), а также запрещает брать «штрафы» за вывод остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета (сейчас комиссии составляют от 15 до 30%).
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Законопроект о запрете комиссий за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ внесен в государственную думу.
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
FATF опубликовали доклад о зонах риска при расчетах виртуальными активами.
В отчете выделяются следующие индикаторы («красные флажки»), позволяющие распознать сомнительные транзакции:
✔️ Использование клиентом технологических функции, повышающих анонимность.
✔️ Географические риски - преступники могут использовать страны со слабыми национальными мерами в отношении виртуальных активов.
✔️ Модели транзакций - нерегулярные, необычные или нехарактерные, которые могут указывать на преступную деятельность.
✔️ Размер транзакции - если сумма и частота не имеют логического бизнес-объяснения.
✔️ Профили отправителя или получателя - необычное поведение может указывать на преступную деятельность
✔️Источник доходов, которые можгут иметь отношение к преступной деятельности.
Этот отчет должен помочь поставщикам услуг виртуальных активов, финансовым учреждениям, а также другим отчитывающимся организациям выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них.
Полный текст доклада>>
@tot115fz
В отчете выделяются следующие индикаторы («красные флажки»), позволяющие распознать сомнительные транзакции:
✔️ Использование клиентом технологических функции, повышающих анонимность.
✔️ Географические риски - преступники могут использовать страны со слабыми национальными мерами в отношении виртуальных активов.
✔️ Модели транзакций - нерегулярные, необычные или нехарактерные, которые могут указывать на преступную деятельность.
✔️ Размер транзакции - если сумма и частота не имеют логического бизнес-объяснения.
✔️ Профили отправителя или получателя - необычное поведение может указывать на преступную деятельность
✔️Источник доходов, которые можгут иметь отношение к преступной деятельности.
Этот отчет должен помочь поставщикам услуг виртуальных активов, финансовым учреждениям, а также другим отчитывающимся организациям выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них.
Полный текст доклада>>
@tot115fz
Биржа Nasdaq запускает технологию искусственного интеллекта, чтобы помочь розничным и коммерческим банкам автоматизировать расследования по борьбе с отмыванием денег.
Некая чудо програмулька cобирает данные, необходимые для проведения расследования по борьбе с отмыванием денег, и анализирует эту информацию с помощью программного обеспечения, которое копирует принятие решений человеком.
Конечно особого чуда от этого продукта ждать не стоит. Здесь скорее всего идет речь о сложной логике отбора операций, умеющей отбрасывать лишние транзакции, попавшие в выборку по формальным признакам.
В России вряд ли такой функционал будет полезен банкам, уж сильно отличается наш родной комплайнс от буржуйского.
@tot115fz
Некая чудо програмулька cобирает данные, необходимые для проведения расследования по борьбе с отмыванием денег, и анализирует эту информацию с помощью программного обеспечения, которое копирует принятие решений человеком.
Конечно особого чуда от этого продукта ждать не стоит. Здесь скорее всего идет речь о сложной логике отбора операций, умеющей отбрасывать лишние транзакции, попавшие в выборку по формальным признакам.
В России вряд ли такой функционал будет полезен банкам, уж сильно отличается наш родной комплайнс от буржуйского.
@tot115fz
Western Union, как мировой лидер денежных переводов, ужесточает требования к проверке клиента в России.
Если сумма перевода более 7500💲, то клиенту необходимо подтвердить источник происхождения средств.
Так режутся известные схемы, когда переводы используются для оплаты китайского товара торговцами на рынках. Или когда один иностранный рабочий с документами отправляет деньги за всех коллег, которые работают нелегально.
@tot115fz
Если сумма перевода более 7500💲, то клиенту необходимо подтвердить источник происхождения средств.
Так режутся известные схемы, когда переводы используются для оплаты китайского товара торговцами на рынках. Или когда один иностранный рабочий с документами отправляет деньги за всех коллег, которые работают нелегально.
@tot115fz
Вчера в Администрации президента (под председательством Антона Вайно) состоялось совещание по теме противодействия отмыванию доходов.
Помимо дежурных моментов четко обозначена цель на ближайшие годы – работать всем ветвям власти над обеспечением арестов виртуальных (цифровых) активов.
@tot115fz
Помимо дежурных моментов четко обозначена цель на ближайшие годы – работать всем ветвям власти над обеспечением арестов виртуальных (цифровых) активов.
@tot115fz
Налоговики обновили брошюру с информированием всех лиц о внедрении с 2018 г в России международного обмена финансовой информации.
Вкратце, суть такая:
✔️ Все страны, присоединившиеся к стандарту ОЭСР, обмениваются финансовой информацией о своих резидентах между собой.
✔️ Все финансовые организации в России обязаны выяснять налоговое резидентство у своих клиентов (запрашивать их иностранный ИНН и иные документы). Причем не только у физ лиц, но и ИП, и у бенефициаров пассивных компаний.
✔️ Клиенты должны предоставлять информацию, не должны обижаться и качать права, иначе получат отказ в обслуживании.
✔️ Все финансовые организации обязаны проверять достоверность представленной клиентом информации.
✔️ Все финансовые организации раз в год сливают в налоговую всё, что собрали с клиентов. Далее налоговые всех стран консолидируют эти данные и рассылают по странам-участникам.
@tot115fz
Вкратце, суть такая:
✔️ Все страны, присоединившиеся к стандарту ОЭСР, обмениваются финансовой информацией о своих резидентах между собой.
✔️ Все финансовые организации в России обязаны выяснять налоговое резидентство у своих клиентов (запрашивать их иностранный ИНН и иные документы). Причем не только у физ лиц, но и ИП, и у бенефициаров пассивных компаний.
✔️ Клиенты должны предоставлять информацию, не должны обижаться и качать права, иначе получат отказ в обслуживании.
✔️ Все финансовые организации обязаны проверять достоверность представленной клиентом информации.
✔️ Все финансовые организации раз в год сливают в налоговую всё, что собрали с клиентов. Далее налоговые всех стран консолидируют эти данные и рассылают по странам-участникам.
@tot115fz
Современные антиотмывочные стандарты предусматривают, что в каждом банке должна быть реализована политика Знай Своего Клиента.
Самое главное, что банки должны сделать в отношении клиента – это сформировать о нем мотивированное суждение. Это один из главных этапов при открытии счета клиенту или при анализе его контрагентов.
У нашего сервиса Проверка контрагента – это называется комплексная проверка.
Также, кто бы что не говорил, все банки проверяют всех контрагентов клиента по черным спискам отказников (550-П, он же 639-П). Это не сложно реализовать, автомат сверят ИНН из платежки с ИНН из списка. Наличие «плохих» контрагентов – угроза для компании и риск получить блокировку счета.
Наш сервис Проверка Контрагента умеет проверять по черным спискам – это называется экспресс проверка.
Важно, что при комплексной проверке используются не только черные списки отказников, но идет сверка по спискам террористов (экстремистов), перечням фиктивных исполнительных листов, а также дается мотивированное заключение на основании анализа иной информации о компании или ИП.
Самое главное, что банки должны сделать в отношении клиента – это сформировать о нем мотивированное суждение. Это один из главных этапов при открытии счета клиенту или при анализе его контрагентов.
У нашего сервиса Проверка контрагента – это называется комплексная проверка.
Также, кто бы что не говорил, все банки проверяют всех контрагентов клиента по черным спискам отказников (550-П, он же 639-П). Это не сложно реализовать, автомат сверят ИНН из платежки с ИНН из списка. Наличие «плохих» контрагентов – угроза для компании и риск получить блокировку счета.
Наш сервис Проверка Контрагента умеет проверять по черным спискам – это называется экспресс проверка.
Важно, что при комплексной проверке используются не только черные списки отказников, но идет сверка по спискам террористов (экстремистов), перечням фиктивных исполнительных листов, а также дается мотивированное заключение на основании анализа иной информации о компании или ИП.
Telegram
СЭБ "115-ФЗ"
Проект от команды канала "Тот самый 115-ФЗ". Услуги по снятию блокировки счета, выводу из черных списков. Проверка Юр. лиц, ИП, Физ лиц.
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
По данным ЦБ в первом полугодии 2020 года объемы сомнительных операций в банковском секторе снизились в 1,5 раза.
По сравнению с первым полугодием 2019 года объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж сократились в 1,7 раза, преимущественно за счет уменьшения объемов сомнительных переводов по сделкам с услугами. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались авансовые платежи за импортируемые товары (42%).
В структуре обналички основную часть составляли выдачи со счетов (в том числе по платежным картам) физических лиц (72%).
Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2020 года, как и в предыдущие периоды, формировался в строительном секторе (38%), торговле (25%) и секторе услуг (21%).
ЦБ приписывает это к своим заслугам, но забывает упомянуть о неработающей экономике в период пандемии. Напомнили мы…. А теперь о статистике. По сравнению с первым полугодием 2019 года объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж сократились в 1,7 раза, преимущественно за счет уменьшения объемов сомнительных переводов по сделкам с услугами. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались авансовые платежи за импортируемые товары (42%).
В структуре обналички основную часть составляли выдачи со счетов (в том числе по платежным картам) физических лиц (72%).
Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2020 года, как и в предыдущие периоды, формировался в строительном секторе (38%), торговле (25%) и секторе услуг (21%).
Прокуратуре не удалось протащить законопроект о наделении прокуроров полномочиями получать у банков выписки по счетам клиентов.
Соответствующие поправки накануне были отклонены и законопроект снят с рассмотрения.
@tot115fz
Соответствующие поправки накануне были отклонены и законопроект снят с рассмотрения.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Свой человек в банке
Если даже у вас реальный бизнес, всегда настает момент, когда нужно немного "похимичить". У каждого свои причины, кому нужно обналичить деньги для выплаты серой зарплаты, кому откат за тендер занести, кому НДС скинуть.
Поэтому, если не хотите получить блок счета или попасть в черные списки, надо действовать аккуратно.
Первое, что нужно знать о внутренней кухне банка - в крупных розничных банках идет ожесточенная война между бизнес - подразделениями и финансовым мониторингом.
Первым надо выполнять планы по клиентам, вторым не получить нагоняй от ЦБ за подозрительные операции.
Вот тут очень важным элементом является ваш менеджер. Обязанности у него де-юре "секретарские": собрать документы, сделать звонок, написать в почту сообщение. Де-факто, хорошо замотивированный менеджер знает куда надо надавить или как преподнести клиента своему руководству, которое уже имеет полномочия надавить на фин мониторинг.
Самая распространённая причина прикрыть клиента - это когда менеджер говорит, что через этого клиента он сможет выйти на более крупную компанию, которая обеспечит банку солидную прибыль. Поэтому фин мониторингу надо закрыть глаза на "мелкие" шалости ради будущего блага.
Обычно такое срабатывает и корпорат продавливает фин мониторинг не блокировать счета.
Отсюда вывод, дружите с менеджером. Мотивируйте его подарками, но ни в коем случае не деньгами (узнают безопасники, уволят с позором). Бутылка коньяка, шампанского, подарочные карты небольшого номинала - такие подарки счтаются нормой и карьера в безопасности.
Высший пилотаж - иметь инсайд в фин мониторинге банка, но это многим недоступно ввиду закрытости таких подразделений. Поэтому контакты с менеджером - самый простой вариант.
@tot115fz
Свой человек в банке
Если даже у вас реальный бизнес, всегда настает момент, когда нужно немного "похимичить". У каждого свои причины, кому нужно обналичить деньги для выплаты серой зарплаты, кому откат за тендер занести, кому НДС скинуть.
Поэтому, если не хотите получить блок счета или попасть в черные списки, надо действовать аккуратно.
Первое, что нужно знать о внутренней кухне банка - в крупных розничных банках идет ожесточенная война между бизнес - подразделениями и финансовым мониторингом.
Первым надо выполнять планы по клиентам, вторым не получить нагоняй от ЦБ за подозрительные операции.
Вот тут очень важным элементом является ваш менеджер. Обязанности у него де-юре "секретарские": собрать документы, сделать звонок, написать в почту сообщение. Де-факто, хорошо замотивированный менеджер знает куда надо надавить или как преподнести клиента своему руководству, которое уже имеет полномочия надавить на фин мониторинг.
Самая распространённая причина прикрыть клиента - это когда менеджер говорит, что через этого клиента он сможет выйти на более крупную компанию, которая обеспечит банку солидную прибыль. Поэтому фин мониторингу надо закрыть глаза на "мелкие" шалости ради будущего блага.
Обычно такое срабатывает и корпорат продавливает фин мониторинг не блокировать счета.
Отсюда вывод, дружите с менеджером. Мотивируйте его подарками, но ни в коем случае не деньгами (узнают безопасники, уволят с позором). Бутылка коньяка, шампанского, подарочные карты небольшого номинала - такие подарки счтаются нормой и карьера в безопасности.
Высший пилотаж - иметь инсайд в фин мониторинге банка, но это многим недоступно ввиду закрытости таких подразделений. Поэтому контакты с менеджером - самый простой вариант.
@tot115fz
Минфин приступил к разработке поправок в антиотмывочный тот самый 115-ФЗ.
Предлагается привести 115-ФЗ в соответствии с рекомендациями FATF в части контроля за обращением цифровых активов.
Это полная идентификация участников транзакций и обязательное сообщение об операциях с криптовалютой в органы финансовой разведки. FATF считает, что суммы от 1000 USD должны подлежать обязательному контролю.
До 29 октября проходят обсуждения будущей концепции, а потом уже родится текст законопроекта.
Правда вся эта законодательная инициатива направлена на легальный рынок цифровых активов, где есть аккредитованные операторы и прозрачность сделок.
@tot115fz
Предлагается привести 115-ФЗ в соответствии с рекомендациями FATF в части контроля за обращением цифровых активов.
Это полная идентификация участников транзакций и обязательное сообщение об операциях с криптовалютой в органы финансовой разведки. FATF считает, что суммы от 1000 USD должны подлежать обязательному контролю.
До 29 октября проходят обсуждения будущей концепции, а потом уже родится текст законопроекта.
Правда вся эта законодательная инициатива направлена на легальный рынок цифровых активов, где есть аккредитованные операторы и прозрачность сделок.
@tot115fz
Многие знают, что организации – субъекты исполнения того самого 115-ФЗ давно подключены к личному кабинету РосФинМониторинга (таких сейчас более 13 тыс.). Но мало кто знает, что личный кабинет в ФинМониторинге есть у государственных органов.
На сайте ФСФМ есть секретный раздел Личный кабинет надзорного органа. К нему сейчас подключены ЦБ РФ, Федеральная пробирная палата, Роскомнадзор, ФНС и Казначейство.
Посредством такого личного кабинета финансовая разведка в онлайн режиме доводит до ведомств информацию о признаках несоблюдения обязательных требований по линии отмывания доходов, а также иных рисках и характеристиках работы подведомственных организаций.
@tot115fz
На сайте ФСФМ есть секретный раздел Личный кабинет надзорного органа. К нему сейчас подключены ЦБ РФ, Федеральная пробирная палата, Роскомнадзор, ФНС и Казначейство.
Посредством такого личного кабинета финансовая разведка в онлайн режиме доводит до ведомств информацию о признаках несоблюдения обязательных требований по линии отмывания доходов, а также иных рисках и характеристиках работы подведомственных организаций.
@tot115fz
Обналичивание под видом выплаты заработной платы. ТОП – 3 схем.
Часть 1. Выплата аванса.
Самая лёгкая и распространенная схема. Основная ее суть состоит в том, что при выплате аванса по заработной плате уплата НДФЛ и страховых взносов не осуществляется.
Юридическое лицо перечисляет денежные средства на счета множества физических лиц с основанием платежа «выплата аванса по заработной плате». Далее, поступившие на счета физ лиц денежные средства, обналичиваются.
Минус схемы состоит в том, что использовать ее можно один раз в одном банке. При попытке заплатить аванс повторно, можно получить запрос о подтверждении уплаты налогов, которых естественно нет.
Существует много вариаций исполнения схемы, например:
✔️ Открытие счетов во множестве банков и выплата авансов «работникам» сразу из всех банков по типу веерного обналичивания.
✔️ Вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ. Многие банки разрешают осуществлять налоговые и зарплатные платежи с заблокированных счетов без санкций и отказов в проведении операции. Иногда получается вывести и обналичить остаток под видом аванса по заработной плате сотрудникам.
В следующих частях рассмотрим варианты обналички под видом зарплатных проектов и имитацию реальной зарплаты.
@tot115fz
Часть 1. Выплата аванса.
Самая лёгкая и распространенная схема. Основная ее суть состоит в том, что при выплате аванса по заработной плате уплата НДФЛ и страховых взносов не осуществляется.
Юридическое лицо перечисляет денежные средства на счета множества физических лиц с основанием платежа «выплата аванса по заработной плате». Далее, поступившие на счета физ лиц денежные средства, обналичиваются.
Минус схемы состоит в том, что использовать ее можно один раз в одном банке. При попытке заплатить аванс повторно, можно получить запрос о подтверждении уплаты налогов, которых естественно нет.
Существует много вариаций исполнения схемы, например:
✔️ Открытие счетов во множестве банков и выплата авансов «работникам» сразу из всех банков по типу веерного обналичивания.
✔️ Вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ. Многие банки разрешают осуществлять налоговые и зарплатные платежи с заблокированных счетов без санкций и отказов в проведении операции. Иногда получается вывести и обналичить остаток под видом аванса по заработной плате сотрудникам.
В следующих частях рассмотрим варианты обналички под видом зарплатных проектов и имитацию реальной зарплаты.
@tot115fz
Обналичивание под видом выплаты заработной платы. ТОП – 3 схем.
Часть 2. Зарплатный проект.
В отличии от первого варианта схемы, здесь уже проявляется некий креатив с целью пустить пыль в глаза внутреннему контролю банка.
После открытия счета компания заключает с банком соглашение об обслуживании зарплатного проекта организации.
Тем самым имитируется реальная деятельность с целью ухода от контроля со стороны антиотмывочных подразделений банков.
После получения и активации банковских карт, компания начинает активно перечислять туда денежные средства под видом как авансов, так и непосредственно заработной платы.
В дальнейшем денежные средства обналичиваются.
Наверное, не стоит подробно объяснять, что карты оформляются на подставных лиц, которые не имеют никаких трудовых отношений с данной фирмой.😉
Выплата такой «заработной платы» осуществляется до тех пор, пока компания не попадет в поле зрения фин мониторинга. В таком случае организация получает запрос от банка на предоставление документов, подтверждающих уплату НДФЛ и страховых взносов с выплаченной заработной платы. Само собой, ответить банку нечего, и компания сливается.
Банкиры давно знают про эту схему, поэтому все средние и крупные зарплатные проекты проходят дополнительную проверку. Бывает и так, что представители службы безопасности выезжают на предприятие, чтобы лично убедиться в наличии сотрудников.
В следующей части рассмотрим вариант обналички под видом выплаты реальной заработной платы и даже с возможностью ответа на запрос банка.
@tot115fz
Часть 2. Зарплатный проект.
В отличии от первого варианта схемы, здесь уже проявляется некий креатив с целью пустить пыль в глаза внутреннему контролю банка.
После открытия счета компания заключает с банком соглашение об обслуживании зарплатного проекта организации.
Тем самым имитируется реальная деятельность с целью ухода от контроля со стороны антиотмывочных подразделений банков.
После получения и активации банковских карт, компания начинает активно перечислять туда денежные средства под видом как авансов, так и непосредственно заработной платы.
В дальнейшем денежные средства обналичиваются.
Наверное, не стоит подробно объяснять, что карты оформляются на подставных лиц, которые не имеют никаких трудовых отношений с данной фирмой.😉
Выплата такой «заработной платы» осуществляется до тех пор, пока компания не попадет в поле зрения фин мониторинга. В таком случае организация получает запрос от банка на предоставление документов, подтверждающих уплату НДФЛ и страховых взносов с выплаченной заработной платы. Само собой, ответить банку нечего, и компания сливается.
Банкиры давно знают про эту схему, поэтому все средние и крупные зарплатные проекты проходят дополнительную проверку. Бывает и так, что представители службы безопасности выезжают на предприятие, чтобы лично убедиться в наличии сотрудников.
В следующей части рассмотрим вариант обналички под видом выплаты реальной заработной платы и даже с возможностью ответа на запрос банка.
@tot115fz
Обналичивание под видом выплаты заработной платы. ТОП – 3 схем.
Часть 3. Имитация реальной зарплаты
Суть схемы заключается в следующем.
1⃣ Организация открывает счета для выплаты заработной платы одновременно в нескольких банках. Чем больше счетов, тем дешевле себестоимость схемы.
2⃣ Со счета в одном из банков производится оплата НДФЛ и страховых взносов.
3⃣ Со счетов других банков выплачивается «заплата», но без уплаты НДФЛ и взносов.
4⃣ Если компания получает запрос от фин мониторинга, то в ответ представляются реальные платежки об оплате всех налогов.
5⃣ Денежные средства перечисляются физическим лицам и в дальнейшем обналичиваются.
Как правило, банкиры выявляют такую схему по следующим признакам:
✔️ непродолжительный период, прошедший с момента создания организации – «работодателя», или смена руководителя (участника), произведенная незадолго до обращения в банки;
✔️ иные хозяйственные платежи по счету не проводятся;
✔️ денежные средства, предназначенные для выплаты «зарплат», не накапливаются постепенно на счете, а поступают большой суммой со счета в другом банке;
✔️ выплаты «зарплаты» производятся нерегулярно;
✔️ превышение сумм «зарплат» по сравнению со средним уровнем в отрасли.
@tot115fz
Часть 3. Имитация реальной зарплаты
Суть схемы заключается в следующем.
1⃣ Организация открывает счета для выплаты заработной платы одновременно в нескольких банках. Чем больше счетов, тем дешевле себестоимость схемы.
2⃣ Со счета в одном из банков производится оплата НДФЛ и страховых взносов.
3⃣ Со счетов других банков выплачивается «заплата», но без уплаты НДФЛ и взносов.
4⃣ Если компания получает запрос от фин мониторинга, то в ответ представляются реальные платежки об оплате всех налогов.
5⃣ Денежные средства перечисляются физическим лицам и в дальнейшем обналичиваются.
Как правило, банкиры выявляют такую схему по следующим признакам:
✔️ непродолжительный период, прошедший с момента создания организации – «работодателя», или смена руководителя (участника), произведенная незадолго до обращения в банки;
✔️ иные хозяйственные платежи по счету не проводятся;
✔️ денежные средства, предназначенные для выплаты «зарплат», не накапливаются постепенно на счете, а поступают большой суммой со счета в другом банке;
✔️ выплаты «зарплаты» производятся нерегулярно;
✔️ превышение сумм «зарплат» по сравнению со средним уровнем в отрасли.
@tot115fz
Банки начинают потихоньку отменять заградительные тарифы за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ. Такие комиссии составляют 10 - 30% от суммы остатка.
Последние громкие скандалы, а также судебная практика говорит о том, что брать комиссию со ссылкой на антиотмывочный закон нельзя. Все суды исходят из того, что тот самый 115-ФЗ не содержит таких мер воздействия, как повышенная комиссия.
Но.... предприимчивые банкиры нашли новый способ брать повышенный тариф за вывод остатка, теперь комиссия за перечисление остатка с закрываемого счета не привязана к 115-ФЗ, а просто берется со всех подряд.😕
Все, кто закрывает счет и просит перевести остаток – облагается повышенной комиссией. Теперь все доводы судов биты: нет дискриминации, нет привязки ни к 115-ФЗ, ни к иному закону, теперь это просто плата за услугу.
Однако, с юридической точки зрения и такие комиссии можно если не оспорить, то существенно уменьшить через суд, но уже гораздо сложнее. Ведь истцу придется обосновать, что сумма завышена и банк незаконно обогащается на таких тарифах.
Как итог - очень действенный выход. Комиссия за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ осталась, но теперь ее оспорить гораздо сложнее, ведь открыто никто не говорит, что это все про 115-ФЗ.
Всем подряд клиентам это не угрожает. Если у вас нет проблем со 115-ФЗ, то чтобы избежать такой комиссии, надо сначала обнулить счет, а потом подавать заявление на закрытие счета.
@tot115fz
Последние громкие скандалы, а также судебная практика говорит о том, что брать комиссию со ссылкой на антиотмывочный закон нельзя. Все суды исходят из того, что тот самый 115-ФЗ не содержит таких мер воздействия, как повышенная комиссия.
Но.... предприимчивые банкиры нашли новый способ брать повышенный тариф за вывод остатка, теперь комиссия за перечисление остатка с закрываемого счета не привязана к 115-ФЗ, а просто берется со всех подряд.😕
Все, кто закрывает счет и просит перевести остаток – облагается повышенной комиссией. Теперь все доводы судов биты: нет дискриминации, нет привязки ни к 115-ФЗ, ни к иному закону, теперь это просто плата за услугу.
Однако, с юридической точки зрения и такие комиссии можно если не оспорить, то существенно уменьшить через суд, но уже гораздо сложнее. Ведь истцу придется обосновать, что сумма завышена и банк незаконно обогащается на таких тарифах.
Как итог - очень действенный выход. Комиссия за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ осталась, но теперь ее оспорить гораздо сложнее, ведь открыто никто не говорит, что это все про 115-ФЗ.
Всем подряд клиентам это не угрожает. Если у вас нет проблем со 115-ФЗ, то чтобы избежать такой комиссии, надо сначала обнулить счет, а потом подавать заявление на закрытие счета.
@tot115fz
⚡️⚡️Зафиксированы случаи направления писем от лица Росфинмониторинга с адресов электронной почты
✔️ [email protected]
✔️ [email protected]
✔️ [email protected]
✔️ [email protected]
с требованием предоставления конфиденциальной информации.
Данные адреса не принадлежат Росфинмониторингу. Не открывайте письма, направленные с этих адресов, и не направляйте в ответ никакие сведения.
@tot115fz
✔️ [email protected]
✔️ [email protected]
✔️ [email protected]
✔️ [email protected]
с требованием предоставления конфиденциальной информации.
Данные адреса не принадлежат Росфинмониторингу. Не открывайте письма, направленные с этих адресов, и не направляйте в ответ никакие сведения.
@tot115fz
#АнтиОтмывочныйУчет
Участвуете в гос закупках? Поздравляем, финансовая разведка в лице РосФинМонитринга за вами начала слежку.
Одной из обязанностей РосФинМониторинга является контроль за исполнением гос контрактов в части целевого использования выделенных средств.
На данные момент мониторятся большие контракты. Маленькие сделки на несколько миллионов пока рассматриваются только по заявлениям или иным сигналам.
Итак, как работает РосФин:
✔️ Если компания подала заявку на участие в конкурсе, на нее сразу же собирается досье. Запрашиваются у гос органов и банков сведения о фирме. Банки дают информацию о бенефициарных владельцах, сведения о лицах, действующих по доверенности, выписки по счетам.
✔️ Когда компания получила контракт, проверка продолжается. Опять запрос в банки на свежие выписки и предоставление сведений о всех лицах, имеющих право распоряжаться счетом. Бывают случаи, что в банки поступают запросы о движениях по личным счетам директора или бенефициара.
✔️ В процессе исполнения и по завершению контракта все данные периодически актуализируются. Компания работает по контракту, платит поставщикам, зарплаты, премии, а у РосФинМониторинга рисуется схема всех денежных потоков.
✔️ Контрагенты также под наблюдением. Если вы и не участвуете в гос закупках, а ваш покупатель – да, то вы теоретически также можете попасть под проверку РосФинМоиторинга. Бывали случаи, что проверяли и 2, и 3 колено в цепочке контрагентов.
Таким образом, любая компания, которая участвует в гос закупках, должна заранее готовиться к проверке РосФинМониторинга. Например, заботиться о гигиене счета, вовремя актуализировать идентификационную информацию о компании в банке, не проводить сомнительных операций, оперативно отвечать на запросы банкиров, чтобы тот не послал в РосФин сведения о подозрительных транзакциях.
@tot115fz
Участвуете в гос закупках? Поздравляем, финансовая разведка в лице РосФинМонитринга за вами начала слежку.
Одной из обязанностей РосФинМониторинга является контроль за исполнением гос контрактов в части целевого использования выделенных средств.
На данные момент мониторятся большие контракты. Маленькие сделки на несколько миллионов пока рассматриваются только по заявлениям или иным сигналам.
Итак, как работает РосФин:
✔️ Если компания подала заявку на участие в конкурсе, на нее сразу же собирается досье. Запрашиваются у гос органов и банков сведения о фирме. Банки дают информацию о бенефициарных владельцах, сведения о лицах, действующих по доверенности, выписки по счетам.
✔️ Когда компания получила контракт, проверка продолжается. Опять запрос в банки на свежие выписки и предоставление сведений о всех лицах, имеющих право распоряжаться счетом. Бывают случаи, что в банки поступают запросы о движениях по личным счетам директора или бенефициара.
✔️ В процессе исполнения и по завершению контракта все данные периодически актуализируются. Компания работает по контракту, платит поставщикам, зарплаты, премии, а у РосФинМониторинга рисуется схема всех денежных потоков.
✔️ Контрагенты также под наблюдением. Если вы и не участвуете в гос закупках, а ваш покупатель – да, то вы теоретически также можете попасть под проверку РосФинМоиторинга. Бывали случаи, что проверяли и 2, и 3 колено в цепочке контрагентов.
Таким образом, любая компания, которая участвует в гос закупках, должна заранее готовиться к проверке РосФинМониторинга. Например, заботиться о гигиене счета, вовремя актуализировать идентификационную информацию о компании в банке, не проводить сомнительных операций, оперативно отвечать на запросы банкиров, чтобы тот не послал в РосФин сведения о подозрительных транзакциях.
@tot115fz