Главным требованием международной группы по борьбе с отмывание доходов (FATF) является наличие в стране мер, обеспечивающих прозрачность финансовых расчетов.
Но такими действиями наши деятели только загоняют людей в кэш, который ни разу не прозрачный.
Никто бегать за продавцами б/у вещей не будет. В итоге испуганный народ уйдет в кэш, сделки окажутся в серой зоне, налоги не соберут.
Но такими действиями наши деятели только загоняют людей в кэш, который ни разу не прозрачный.
Никто бегать за продавцами б/у вещей не будет. В итоге испуганный народ уйдет в кэш, сделки окажутся в серой зоне, налоги не соберут.
SWIFT призывает финансовые организации к более жесткому подходу проверок клиентов и их транзакций.
Обеспокоенность вызвана тем, что на рынке наблюдается взрывной рост кибератак с целью хищения денежных средств. Борьба с кибератаками – это пол дела, упор следует также направить на борьбу с легализацией похищенных денег, где конечной целью является обналичивание или покупка высоколиквидных активов (недвижимость, ювелирные изделия).
От момента хищения до обналички деньги проходят долгий и запутанный путь, направленный на сокрытие истинных источников дохода.
Выделяются наиболее популярные схемы:
✔️ Киберпреступники часто размещают привлекательные объявления о приеме на работу и вербуют ничего не подозревающих соискателей в качестве «денежных мулов».
✔️ А также используют инсайдеров в финансовых учреждениях, чтобы избежать комплаенс-контроля, процедур «Знай своего клиента» (KYC) и проверок при открытии новых счетов.
Для борьбы с отмыванием SWIFT призывает все свое глобальное сообщество, состоящее из более чем 11 000 финансовых организаций, к обмену информацией о новых схемах и методах их предотвращения.
@tot115fz
Обеспокоенность вызвана тем, что на рынке наблюдается взрывной рост кибератак с целью хищения денежных средств. Борьба с кибератаками – это пол дела, упор следует также направить на борьбу с легализацией похищенных денег, где конечной целью является обналичивание или покупка высоколиквидных активов (недвижимость, ювелирные изделия).
От момента хищения до обналички деньги проходят долгий и запутанный путь, направленный на сокрытие истинных источников дохода.
Выделяются наиболее популярные схемы:
✔️ Киберпреступники часто размещают привлекательные объявления о приеме на работу и вербуют ничего не подозревающих соискателей в качестве «денежных мулов».
✔️ А также используют инсайдеров в финансовых учреждениях, чтобы избежать комплаенс-контроля, процедур «Знай своего клиента» (KYC) и проверок при открытии новых счетов.
Для борьбы с отмыванием SWIFT призывает все свое глобальное сообщество, состоящее из более чем 11 000 финансовых организаций, к обмену информацией о новых схемах и методах их предотвращения.
@tot115fz
В Гос Думу внесен законопроект № 996800-7 с изменениями в Федеральный закон "О специальных экономических мерах и принудительных мерах".
Согласно проекту банки и иные финансовые организации будут обязаны блокировать все денежные средства и имущество лиц, попавших под санкции РФ.
Также блокировке подлежат операции, совершаемые в их интересах или в их пользу.
Если банк более двух раз в течении года не применит санкции к таким лицам, то будет лишен лицензии.
Закон помимо банков будет распространяться на профучастников рынка ценных бумаг, страховщиков, МФО, лизинговые компании, риелторов, операторов связи.
@tot115fz
Согласно проекту банки и иные финансовые организации будут обязаны блокировать все денежные средства и имущество лиц, попавших под санкции РФ.
Также блокировке подлежат операции, совершаемые в их интересах или в их пользу.
Если банк более двух раз в течении года не применит санкции к таким лицам, то будет лишен лицензии.
Закон помимо банков будет распространяться на профучастников рынка ценных бумаг, страховщиков, МФО, лизинговые компании, риелторов, операторов связи.
@tot115fz
Подписчики из антиотмывочных подразделений банков сообщают о новой фишке проверяющих из ЦБ и дают совет как противостоять.
Ребятам из Банка России видимо стало скучно, и они решили извлечь выгоду из законодательной коллизии того самого 115-ФЗ. Неподготовленные банкиры получают штрафы, но есть методы как дать отпор проверке.
Суть законодательной коллизии.
В соответствии со ст. 7.2 Закона 115-ФЗ банк, при осуществлении платежа без открытия счета, должен в составе расчетного документа сам дописать адрес или ИНН плательщика.
С другой стороны, п. 1.11 ст. 7 того же Закона 115-ФЗ говорит, что банк не должен выяснять адрес и ИНН клиента при переводах без открытия счета, т.е., проводить упрощенную идентификацию, где фиксируется только ФИО, серия и номер паспорта.
В чем претензии ЦБ при проверках.
Они тупо берут реестр переводов без открытия счета и видят, что мало где указан ИНН или адрес плательщика. Далее в акте проверки пишут, что банк в нарушении ст. 7.2 Закона 115-ФЗ не дописал адрес или ИНН плательщика. На выходе получаем неоднократные нарушения Закона 115-ФЗ.
Все же встречали такие формулировки при отзыве лицензий. Вот, что за ними может скрываться. Просто чудовищное нарушение.😳
Как бороться с рьяным желанием проверяющих побольше штрафов содрать с банка на ровном месте.
1⃣ Упорно топить, что в соответствии с п. 1.11 ст. 7 Закона 115-ФЗ банк не должен выяснять при упрощенной идентификации адрес и ИНН клиента. Поэтому и не дописал в платежке данные, потому что их нет у банка на законных основаниях.
2⃣ Ткнуть пальцем в письмо того же Центрального Банка от 2014 года, где они сами пишут, что банк не должен запрашивать данные об адресе и ИНН клиента, а в платеже их указывать только в том случае, если клиент сам их дал по своей инициативе (чего в природе не встречается).
Реквизиты Письма ЦБ - N 12-1-5/2112 от 01.09.2014.
@tot115fz
Ребятам из Банка России видимо стало скучно, и они решили извлечь выгоду из законодательной коллизии того самого 115-ФЗ. Неподготовленные банкиры получают штрафы, но есть методы как дать отпор проверке.
Суть законодательной коллизии.
В соответствии со ст. 7.2 Закона 115-ФЗ банк, при осуществлении платежа без открытия счета, должен в составе расчетного документа сам дописать адрес или ИНН плательщика.
С другой стороны, п. 1.11 ст. 7 того же Закона 115-ФЗ говорит, что банк не должен выяснять адрес и ИНН клиента при переводах без открытия счета, т.е., проводить упрощенную идентификацию, где фиксируется только ФИО, серия и номер паспорта.
В чем претензии ЦБ при проверках.
Они тупо берут реестр переводов без открытия счета и видят, что мало где указан ИНН или адрес плательщика. Далее в акте проверки пишут, что банк в нарушении ст. 7.2 Закона 115-ФЗ не дописал адрес или ИНН плательщика. На выходе получаем неоднократные нарушения Закона 115-ФЗ.
Все же встречали такие формулировки при отзыве лицензий. Вот, что за ними может скрываться. Просто чудовищное нарушение.😳
Как бороться с рьяным желанием проверяющих побольше штрафов содрать с банка на ровном месте.
1⃣ Упорно топить, что в соответствии с п. 1.11 ст. 7 Закона 115-ФЗ банк не должен выяснять при упрощенной идентификации адрес и ИНН клиента. Поэтому и не дописал в платежке данные, потому что их нет у банка на законных основаниях.
2⃣ Ткнуть пальцем в письмо того же Центрального Банка от 2014 года, где они сами пишут, что банк не должен запрашивать данные об адресе и ИНН клиента, а в платеже их указывать только в том случае, если клиент сам их дал по своей инициативе (чего в природе не встречается).
Реквизиты Письма ЦБ - N 12-1-5/2112 от 01.09.2014.
Мы уже осведомлены, что наш канал нет-нет, да почитывают на Неглинной. Ребята, вразумите, пожалуйста, своих проверяющих. Негоже крутить-вертеть закон в своих интересах. Не спортивно это.@tot115fz
Дайджест мировых новостей в сфере противодействия отмывания доходов.
1⃣ Базельским институтом управления опубликован обновлённый рейтинг стран по уровню риска отмывания доходов:
✔️ ТОП низкорисковых: Эстония, Андорра, Финляндия, Болгария и Остров Кука.
✔️ ТОП высокорисковых: Афганистан, Гаити, Мьянма, Лаос и Мозамбик.
2⃣ Базельским институтом управления отмечается резкий рост объёмов платежей с использованием систем мобильных денежных переводов, таких как M-PESA, MTN Mobile Money и Orange Money. В странах с ограниченным доступом населения к банковским услугам, в частности, странах Африки и Азии, системы мобильных денежных переводов пользуются особой популярностью. Простота и удобство в использовании делает сервисы мобильных переводов особенно привлекательными для организованной преступности с точки зрения их возможного использования в целях отмывания доходов.
3⃣ Европейский центральный банк отозвал лицензии на осуществление банковской деятельности у мальтийского банка Satabank в связи с нарушением требований законодательства в сфере отмывания доходов.
4⃣ Европейской комиссией опубликован пресс-релиз о направлении в Суд Европейского союза претензий в отношении Австрии, Бельгии и Нидерландов в связи с нарушением указанными странами срока имплементации Четвёртой Директивы ЕС по ПОД/ФТ. Так, Австрией не были приняты «противолегализационные» законодательные нормы по регулированию сферы азартных игр, Бельгия не обеспечила внедрение эффективных механизмов обмена информацией между подразделениями финансовой разведки, а Нидерландами не были приняты меры по обеспечению прозрачности информации о бенефициарных владельцах юридических лиц.
5⃣ Комиссия по финансовым рынкам Республики Латвия оштрафовала на 907 тыс. евро банк Signet Bank AS за нарушение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. Банк помимо штрафа представит регулятору план действий по устранению выявленных нарушений и недостатков и проведёт независимую оценку эффективности своей системы внутреннего контроля, а также её соответствия требованиям «противолегализационного» законодательства Латвии.
6⃣ Пакистан объявил антиотмывочную войну банкам. С марта по июнь 2020 года оштрафовано 15 банков на общую сумму более 10 млн долларов США.
7⃣ В Новой Зеландии оштрафован на 2 млн долларов США и в судебном порядке ликвидирован местный оператор денежных переводов Trading Group Limited (OTT) за нарушение антиотмывочного законодательства. В частности, OTT не применялись меры надлежащей проверки клиентов , не запрашивались сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств клиентов. Кроме того, компания не сотрудничала с МВД Новой Зеландии в рамках соответствующих расследований.
@tot115fz
1⃣ Базельским институтом управления опубликован обновлённый рейтинг стран по уровню риска отмывания доходов:
✔️ ТОП низкорисковых: Эстония, Андорра, Финляндия, Болгария и Остров Кука.
✔️ ТОП высокорисковых: Афганистан, Гаити, Мьянма, Лаос и Мозамбик.
2⃣ Базельским институтом управления отмечается резкий рост объёмов платежей с использованием систем мобильных денежных переводов, таких как M-PESA, MTN Mobile Money и Orange Money. В странах с ограниченным доступом населения к банковским услугам, в частности, странах Африки и Азии, системы мобильных денежных переводов пользуются особой популярностью. Простота и удобство в использовании делает сервисы мобильных переводов особенно привлекательными для организованной преступности с точки зрения их возможного использования в целях отмывания доходов.
3⃣ Европейский центральный банк отозвал лицензии на осуществление банковской деятельности у мальтийского банка Satabank в связи с нарушением требований законодательства в сфере отмывания доходов.
4⃣ Европейской комиссией опубликован пресс-релиз о направлении в Суд Европейского союза претензий в отношении Австрии, Бельгии и Нидерландов в связи с нарушением указанными странами срока имплементации Четвёртой Директивы ЕС по ПОД/ФТ. Так, Австрией не были приняты «противолегализационные» законодательные нормы по регулированию сферы азартных игр, Бельгия не обеспечила внедрение эффективных механизмов обмена информацией между подразделениями финансовой разведки, а Нидерландами не были приняты меры по обеспечению прозрачности информации о бенефициарных владельцах юридических лиц.
5⃣ Комиссия по финансовым рынкам Республики Латвия оштрафовала на 907 тыс. евро банк Signet Bank AS за нарушение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. Банк помимо штрафа представит регулятору план действий по устранению выявленных нарушений и недостатков и проведёт независимую оценку эффективности своей системы внутреннего контроля, а также её соответствия требованиям «противолегализационного» законодательства Латвии.
6⃣ Пакистан объявил антиотмывочную войну банкам. С марта по июнь 2020 года оштрафовано 15 банков на общую сумму более 10 млн долларов США.
7⃣ В Новой Зеландии оштрафован на 2 млн долларов США и в судебном порядке ликвидирован местный оператор денежных переводов Trading Group Limited (OTT) за нарушение антиотмывочного законодательства. В частности, OTT не применялись меры надлежащей проверки клиентов , не запрашивались сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств клиентов. Кроме того, компания не сотрудничала с МВД Новой Зеландии в рамках соответствующих расследований.
@tot115fz
Всем известные черные списки отказников (они же 550-П, они же 639-П) давно не дают покоя банковским клиентам. Ведь если один банк отказал в открытии счета или операции клиенту, то он попадает в списки и об этом узнают все банки. Ну а дальше…у клиента начинаются проблемы.
Данный список является закрытым. Таким образом, ни юридическое лицо, ни физическое лицо не может самостоятельно посмотреть, кто там есть и почему туда попал.
Тот самый 115-ФЗ не дает право банкам сообщать об этом клиентам, поскольку в законе прописан прямой запрет на информирование третьих лиц о методах борьбы банка в рамках 115-ФЗ (исключением являются сообщение клиентам о заморозке денег террористов, запросы документов, а также отказы в обслуживании и операциях конкретному клиенту).
Лед тронулся и начинается обсуждение некой платформы, где лицо может зарегистрироваться и посмотреть себя в списках отказников. Также в личном кабинете этого ресурса будет информация об основании отказа и сведения о банке, который занес клиента в черный список.
Но радоваться рано, ведь все это пока на уровне идеи. Для воплощения ее в жизнь помимо создания самой платформы, необходимо вносить коррективы в тот самый 115-ФЗ и подзаконные акты РосФинМониторинга и ЦБ.
@tot115fz
Данный список является закрытым. Таким образом, ни юридическое лицо, ни физическое лицо не может самостоятельно посмотреть, кто там есть и почему туда попал.
Тот самый 115-ФЗ не дает право банкам сообщать об этом клиентам, поскольку в законе прописан прямой запрет на информирование третьих лиц о методах борьбы банка в рамках 115-ФЗ (исключением являются сообщение клиентам о заморозке денег террористов, запросы документов, а также отказы в обслуживании и операциях конкретному клиенту).
Лед тронулся и начинается обсуждение некой платформы, где лицо может зарегистрироваться и посмотреть себя в списках отказников. Также в личном кабинете этого ресурса будет информация об основании отказа и сведения о банке, который занес клиента в черный список.
Но радоваться рано, ведь все это пока на уровне идеи. Для воплощения ее в жизнь помимо создания самой платформы, необходимо вносить коррективы в тот самый 115-ФЗ и подзаконные акты РосФинМониторинга и ЦБ.
@tot115fz
Настало время пролить свет на новое мега чудовище от ЦБ, которое будет похлеще всех черных списков вместе взятых.
Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).
Как это работает.
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.
🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.
4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.
Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz
Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).
Как это работает.
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.
🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.
4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.
Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz
Законопроект о запрете повышенных комиссий в рамках исполнения банками того самого 115-ФЗ будет рассмотрен в Гос Думе в декабре 2020 года и только в первом чтении.
Сами понимаете, потом новый год, 8 марта…. Тем более, что банковское лобби уже давно работает и в кулуарах намекают, что либо закон похоронят, либо изменят до неузнаваемости.
Вкратце напомним, что проект предлагает запретить брать повышенную комиссию за операции юридических лиц по перечислению на счета физических лиц (сейчас средняя комиссия 10%), а также запрещает брать «штрафы» за вывод остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета (сейчас комиссии составляют от 15 до 30%).
@tot115fz
Сами понимаете, потом новый год, 8 марта…. Тем более, что банковское лобби уже давно работает и в кулуарах намекают, что либо закон похоронят, либо изменят до неузнаваемости.
Вкратце напомним, что проект предлагает запретить брать повышенную комиссию за операции юридических лиц по перечислению на счета физических лиц (сейчас средняя комиссия 10%), а также запрещает брать «штрафы» за вывод остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета (сейчас комиссии составляют от 15 до 30%).
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Законопроект о запрете комиссий за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ внесен в государственную думу.
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
FATF опубликовали доклад о зонах риска при расчетах виртуальными активами.
В отчете выделяются следующие индикаторы («красные флажки»), позволяющие распознать сомнительные транзакции:
✔️ Использование клиентом технологических функции, повышающих анонимность.
✔️ Географические риски - преступники могут использовать страны со слабыми национальными мерами в отношении виртуальных активов.
✔️ Модели транзакций - нерегулярные, необычные или нехарактерные, которые могут указывать на преступную деятельность.
✔️ Размер транзакции - если сумма и частота не имеют логического бизнес-объяснения.
✔️ Профили отправителя или получателя - необычное поведение может указывать на преступную деятельность
✔️Источник доходов, которые можгут иметь отношение к преступной деятельности.
Этот отчет должен помочь поставщикам услуг виртуальных активов, финансовым учреждениям, а также другим отчитывающимся организациям выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них.
Полный текст доклада>>
@tot115fz
В отчете выделяются следующие индикаторы («красные флажки»), позволяющие распознать сомнительные транзакции:
✔️ Использование клиентом технологических функции, повышающих анонимность.
✔️ Географические риски - преступники могут использовать страны со слабыми национальными мерами в отношении виртуальных активов.
✔️ Модели транзакций - нерегулярные, необычные или нехарактерные, которые могут указывать на преступную деятельность.
✔️ Размер транзакции - если сумма и частота не имеют логического бизнес-объяснения.
✔️ Профили отправителя или получателя - необычное поведение может указывать на преступную деятельность
✔️Источник доходов, которые можгут иметь отношение к преступной деятельности.
Этот отчет должен помочь поставщикам услуг виртуальных активов, финансовым учреждениям, а также другим отчитывающимся организациям выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них.
Полный текст доклада>>
@tot115fz
Биржа Nasdaq запускает технологию искусственного интеллекта, чтобы помочь розничным и коммерческим банкам автоматизировать расследования по борьбе с отмыванием денег.
Некая чудо програмулька cобирает данные, необходимые для проведения расследования по борьбе с отмыванием денег, и анализирует эту информацию с помощью программного обеспечения, которое копирует принятие решений человеком.
Конечно особого чуда от этого продукта ждать не стоит. Здесь скорее всего идет речь о сложной логике отбора операций, умеющей отбрасывать лишние транзакции, попавшие в выборку по формальным признакам.
В России вряд ли такой функционал будет полезен банкам, уж сильно отличается наш родной комплайнс от буржуйского.
@tot115fz
Некая чудо програмулька cобирает данные, необходимые для проведения расследования по борьбе с отмыванием денег, и анализирует эту информацию с помощью программного обеспечения, которое копирует принятие решений человеком.
Конечно особого чуда от этого продукта ждать не стоит. Здесь скорее всего идет речь о сложной логике отбора операций, умеющей отбрасывать лишние транзакции, попавшие в выборку по формальным признакам.
В России вряд ли такой функционал будет полезен банкам, уж сильно отличается наш родной комплайнс от буржуйского.
@tot115fz
Western Union, как мировой лидер денежных переводов, ужесточает требования к проверке клиента в России.
Если сумма перевода более 7500💲, то клиенту необходимо подтвердить источник происхождения средств.
Так режутся известные схемы, когда переводы используются для оплаты китайского товара торговцами на рынках. Или когда один иностранный рабочий с документами отправляет деньги за всех коллег, которые работают нелегально.
@tot115fz
Если сумма перевода более 7500💲, то клиенту необходимо подтвердить источник происхождения средств.
Так режутся известные схемы, когда переводы используются для оплаты китайского товара торговцами на рынках. Или когда один иностранный рабочий с документами отправляет деньги за всех коллег, которые работают нелегально.
@tot115fz
Вчера в Администрации президента (под председательством Антона Вайно) состоялось совещание по теме противодействия отмыванию доходов.
Помимо дежурных моментов четко обозначена цель на ближайшие годы – работать всем ветвям власти над обеспечением арестов виртуальных (цифровых) активов.
@tot115fz
Помимо дежурных моментов четко обозначена цель на ближайшие годы – работать всем ветвям власти над обеспечением арестов виртуальных (цифровых) активов.
@tot115fz
Налоговики обновили брошюру с информированием всех лиц о внедрении с 2018 г в России международного обмена финансовой информации.
Вкратце, суть такая:
✔️ Все страны, присоединившиеся к стандарту ОЭСР, обмениваются финансовой информацией о своих резидентах между собой.
✔️ Все финансовые организации в России обязаны выяснять налоговое резидентство у своих клиентов (запрашивать их иностранный ИНН и иные документы). Причем не только у физ лиц, но и ИП, и у бенефициаров пассивных компаний.
✔️ Клиенты должны предоставлять информацию, не должны обижаться и качать права, иначе получат отказ в обслуживании.
✔️ Все финансовые организации обязаны проверять достоверность представленной клиентом информации.
✔️ Все финансовые организации раз в год сливают в налоговую всё, что собрали с клиентов. Далее налоговые всех стран консолидируют эти данные и рассылают по странам-участникам.
@tot115fz
Вкратце, суть такая:
✔️ Все страны, присоединившиеся к стандарту ОЭСР, обмениваются финансовой информацией о своих резидентах между собой.
✔️ Все финансовые организации в России обязаны выяснять налоговое резидентство у своих клиентов (запрашивать их иностранный ИНН и иные документы). Причем не только у физ лиц, но и ИП, и у бенефициаров пассивных компаний.
✔️ Клиенты должны предоставлять информацию, не должны обижаться и качать права, иначе получат отказ в обслуживании.
✔️ Все финансовые организации обязаны проверять достоверность представленной клиентом информации.
✔️ Все финансовые организации раз в год сливают в налоговую всё, что собрали с клиентов. Далее налоговые всех стран консолидируют эти данные и рассылают по странам-участникам.
@tot115fz
Современные антиотмывочные стандарты предусматривают, что в каждом банке должна быть реализована политика Знай Своего Клиента.
Самое главное, что банки должны сделать в отношении клиента – это сформировать о нем мотивированное суждение. Это один из главных этапов при открытии счета клиенту или при анализе его контрагентов.
У нашего сервиса Проверка контрагента – это называется комплексная проверка.
Также, кто бы что не говорил, все банки проверяют всех контрагентов клиента по черным спискам отказников (550-П, он же 639-П). Это не сложно реализовать, автомат сверят ИНН из платежки с ИНН из списка. Наличие «плохих» контрагентов – угроза для компании и риск получить блокировку счета.
Наш сервис Проверка Контрагента умеет проверять по черным спискам – это называется экспресс проверка.
Важно, что при комплексной проверке используются не только черные списки отказников, но идет сверка по спискам террористов (экстремистов), перечням фиктивных исполнительных листов, а также дается мотивированное заключение на основании анализа иной информации о компании или ИП.
Самое главное, что банки должны сделать в отношении клиента – это сформировать о нем мотивированное суждение. Это один из главных этапов при открытии счета клиенту или при анализе его контрагентов.
У нашего сервиса Проверка контрагента – это называется комплексная проверка.
Также, кто бы что не говорил, все банки проверяют всех контрагентов клиента по черным спискам отказников (550-П, он же 639-П). Это не сложно реализовать, автомат сверят ИНН из платежки с ИНН из списка. Наличие «плохих» контрагентов – угроза для компании и риск получить блокировку счета.
Наш сервис Проверка Контрагента умеет проверять по черным спискам – это называется экспресс проверка.
Важно, что при комплексной проверке используются не только черные списки отказников, но идет сверка по спискам террористов (экстремистов), перечням фиктивных исполнительных листов, а также дается мотивированное заключение на основании анализа иной информации о компании или ИП.
Telegram
СЭБ "115-ФЗ"
Проект от команды канала "Тот самый 115-ФЗ". Услуги по снятию блокировки счета, выводу из черных списков. Проверка Юр. лиц, ИП, Физ лиц.
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
По данным ЦБ в первом полугодии 2020 года объемы сомнительных операций в банковском секторе снизились в 1,5 раза.
По сравнению с первым полугодием 2019 года объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж сократились в 1,7 раза, преимущественно за счет уменьшения объемов сомнительных переводов по сделкам с услугами. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались авансовые платежи за импортируемые товары (42%).
В структуре обналички основную часть составляли выдачи со счетов (в том числе по платежным картам) физических лиц (72%).
Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2020 года, как и в предыдущие периоды, формировался в строительном секторе (38%), торговле (25%) и секторе услуг (21%).
ЦБ приписывает это к своим заслугам, но забывает упомянуть о неработающей экономике в период пандемии. Напомнили мы…. А теперь о статистике. По сравнению с первым полугодием 2019 года объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж сократились в 1,7 раза, преимущественно за счет уменьшения объемов сомнительных переводов по сделкам с услугами. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались авансовые платежи за импортируемые товары (42%).
В структуре обналички основную часть составляли выдачи со счетов (в том числе по платежным картам) физических лиц (72%).
Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2020 года, как и в предыдущие периоды, формировался в строительном секторе (38%), торговле (25%) и секторе услуг (21%).
Прокуратуре не удалось протащить законопроект о наделении прокуроров полномочиями получать у банков выписки по счетам клиентов.
Соответствующие поправки накануне были отклонены и законопроект снят с рассмотрения.
@tot115fz
Соответствующие поправки накануне были отклонены и законопроект снят с рассмотрения.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Свой человек в банке
Если даже у вас реальный бизнес, всегда настает момент, когда нужно немного "похимичить". У каждого свои причины, кому нужно обналичить деньги для выплаты серой зарплаты, кому откат за тендер занести, кому НДС скинуть.
Поэтому, если не хотите получить блок счета или попасть в черные списки, надо действовать аккуратно.
Первое, что нужно знать о внутренней кухне банка - в крупных розничных банках идет ожесточенная война между бизнес - подразделениями и финансовым мониторингом.
Первым надо выполнять планы по клиентам, вторым не получить нагоняй от ЦБ за подозрительные операции.
Вот тут очень важным элементом является ваш менеджер. Обязанности у него де-юре "секретарские": собрать документы, сделать звонок, написать в почту сообщение. Де-факто, хорошо замотивированный менеджер знает куда надо надавить или как преподнести клиента своему руководству, которое уже имеет полномочия надавить на фин мониторинг.
Самая распространённая причина прикрыть клиента - это когда менеджер говорит, что через этого клиента он сможет выйти на более крупную компанию, которая обеспечит банку солидную прибыль. Поэтому фин мониторингу надо закрыть глаза на "мелкие" шалости ради будущего блага.
Обычно такое срабатывает и корпорат продавливает фин мониторинг не блокировать счета.
Отсюда вывод, дружите с менеджером. Мотивируйте его подарками, но ни в коем случае не деньгами (узнают безопасники, уволят с позором). Бутылка коньяка, шампанского, подарочные карты небольшого номинала - такие подарки счтаются нормой и карьера в безопасности.
Высший пилотаж - иметь инсайд в фин мониторинге банка, но это многим недоступно ввиду закрытости таких подразделений. Поэтому контакты с менеджером - самый простой вариант.
@tot115fz
Свой человек в банке
Если даже у вас реальный бизнес, всегда настает момент, когда нужно немного "похимичить". У каждого свои причины, кому нужно обналичить деньги для выплаты серой зарплаты, кому откат за тендер занести, кому НДС скинуть.
Поэтому, если не хотите получить блок счета или попасть в черные списки, надо действовать аккуратно.
Первое, что нужно знать о внутренней кухне банка - в крупных розничных банках идет ожесточенная война между бизнес - подразделениями и финансовым мониторингом.
Первым надо выполнять планы по клиентам, вторым не получить нагоняй от ЦБ за подозрительные операции.
Вот тут очень важным элементом является ваш менеджер. Обязанности у него де-юре "секретарские": собрать документы, сделать звонок, написать в почту сообщение. Де-факто, хорошо замотивированный менеджер знает куда надо надавить или как преподнести клиента своему руководству, которое уже имеет полномочия надавить на фин мониторинг.
Самая распространённая причина прикрыть клиента - это когда менеджер говорит, что через этого клиента он сможет выйти на более крупную компанию, которая обеспечит банку солидную прибыль. Поэтому фин мониторингу надо закрыть глаза на "мелкие" шалости ради будущего блага.
Обычно такое срабатывает и корпорат продавливает фин мониторинг не блокировать счета.
Отсюда вывод, дружите с менеджером. Мотивируйте его подарками, но ни в коем случае не деньгами (узнают безопасники, уволят с позором). Бутылка коньяка, шампанского, подарочные карты небольшого номинала - такие подарки счтаются нормой и карьера в безопасности.
Высший пилотаж - иметь инсайд в фин мониторинге банка, но это многим недоступно ввиду закрытости таких подразделений. Поэтому контакты с менеджером - самый простой вариант.
@tot115fz
Минфин приступил к разработке поправок в антиотмывочный тот самый 115-ФЗ.
Предлагается привести 115-ФЗ в соответствии с рекомендациями FATF в части контроля за обращением цифровых активов.
Это полная идентификация участников транзакций и обязательное сообщение об операциях с криптовалютой в органы финансовой разведки. FATF считает, что суммы от 1000 USD должны подлежать обязательному контролю.
До 29 октября проходят обсуждения будущей концепции, а потом уже родится текст законопроекта.
Правда вся эта законодательная инициатива направлена на легальный рынок цифровых активов, где есть аккредитованные операторы и прозрачность сделок.
@tot115fz
Предлагается привести 115-ФЗ в соответствии с рекомендациями FATF в части контроля за обращением цифровых активов.
Это полная идентификация участников транзакций и обязательное сообщение об операциях с криптовалютой в органы финансовой разведки. FATF считает, что суммы от 1000 USD должны подлежать обязательному контролю.
До 29 октября проходят обсуждения будущей концепции, а потом уже родится текст законопроекта.
Правда вся эта законодательная инициатива направлена на легальный рынок цифровых активов, где есть аккредитованные операторы и прозрачность сделок.
@tot115fz
Многие знают, что организации – субъекты исполнения того самого 115-ФЗ давно подключены к личному кабинету РосФинМониторинга (таких сейчас более 13 тыс.). Но мало кто знает, что личный кабинет в ФинМониторинге есть у государственных органов.
На сайте ФСФМ есть секретный раздел Личный кабинет надзорного органа. К нему сейчас подключены ЦБ РФ, Федеральная пробирная палата, Роскомнадзор, ФНС и Казначейство.
Посредством такого личного кабинета финансовая разведка в онлайн режиме доводит до ведомств информацию о признаках несоблюдения обязательных требований по линии отмывания доходов, а также иных рисках и характеристиках работы подведомственных организаций.
@tot115fz
На сайте ФСФМ есть секретный раздел Личный кабинет надзорного органа. К нему сейчас подключены ЦБ РФ, Федеральная пробирная палата, Роскомнадзор, ФНС и Казначейство.
Посредством такого личного кабинета финансовая разведка в онлайн режиме доводит до ведомств информацию о признаках несоблюдения обязательных требований по линии отмывания доходов, а также иных рисках и характеристиках работы подведомственных организаций.
@tot115fz