ЦБ в своей новой методичке предписывает банкам проверять лизинговые и факторинговые компании на предмет постановки на учет в РосФинМониторинге.
Если банк не найдет их в списках компаний, состоящих на учете в РосФине, то к таким клиентам следует применять меры воздействия вплоть до отказов в открытии счета и операций.
История требований такова, что лизинговые и факторинговые компании не имеют регулятора, поэтому обязаны самостоятельно встать на учет в РосФинМониторинге для исполнения функций, предписанных Законом 115-ФЗ.
Как показывает практика, некоторые лизинговые и факторинговые компании не выполняют указанное требование и не становятся на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.
Указанное обстоятельство может свидетельствовать об уклонении таких компаний от необходимости соблюдения того самого 115-ФЗ.
Таким образом, банки становятся неформальным надзирателем над лизинговыми и факторинговыми компаниями.
@tot115fz
Если банк не найдет их в списках компаний, состоящих на учете в РосФине, то к таким клиентам следует применять меры воздействия вплоть до отказов в открытии счета и операций.
История требований такова, что лизинговые и факторинговые компании не имеют регулятора, поэтому обязаны самостоятельно встать на учет в РосФинМониторинге для исполнения функций, предписанных Законом 115-ФЗ.
Как показывает практика, некоторые лизинговые и факторинговые компании не выполняют указанное требование и не становятся на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.
Указанное обстоятельство может свидетельствовать об уклонении таких компаний от необходимости соблюдения того самого 115-ФЗ.
Таким образом, банки становятся неформальным надзирателем над лизинговыми и факторинговыми компаниями.
@tot115fz
Криптовалюта и антиотмывочный закон.
С 1 января 2021 требования того самого 115-ФЗ будут распространены на сделки с криптовалютой. Нет-нет, bitcoin и прочие популярные криптовалюты вне правового поля. Речь идет именно о цифровых активах, выпущенных аккредитованными операторами.
Такие операторы будут приравнены к некредитным организациям и будут стоять на учете в ЦБ со всеми вытекающими (полная прозрачность сделок и структуры владения).
Тот самый 115-ФЗ будет предусматривать следующие обязанности для операторов и эмитентов цифровых активов:
✔️ исполнение всех норм антиотмывочного законодательства (идентификация, проверки на терроризм, подозрительные сделки и пр.)
✔️ если оператор в течении года неоднократно нарушит тот самый 115-ФЗ, то будет исключен из реестра ЦБ;
✔️ цифровая валюта признается имуществом, именно имуществом, а не средством расчетов;
✔️ информация о сделках с цифровой валютой на суммы более 600 тыс. рублей будет направляться в РосФинМонитринг;
✔️ оператор может поручить идентификацию клиента банку или другому оператору, будет налажен обмен сведениями.
@tot115fz
С 1 января 2021 требования того самого 115-ФЗ будут распространены на сделки с криптовалютой. Нет-нет, bitcoin и прочие популярные криптовалюты вне правового поля. Речь идет именно о цифровых активах, выпущенных аккредитованными операторами.
Такие операторы будут приравнены к некредитным организациям и будут стоять на учете в ЦБ со всеми вытекающими (полная прозрачность сделок и структуры владения).
Тот самый 115-ФЗ будет предусматривать следующие обязанности для операторов и эмитентов цифровых активов:
✔️ исполнение всех норм антиотмывочного законодательства (идентификация, проверки на терроризм, подозрительные сделки и пр.)
✔️ если оператор в течении года неоднократно нарушит тот самый 115-ФЗ, то будет исключен из реестра ЦБ;
✔️ цифровая валюта признается имуществом, именно имуществом, а не средством расчетов;
✔️ информация о сделках с цифровой валютой на суммы более 600 тыс. рублей будет направляться в РосФинМонитринг;
✔️ оператор может поручить идентификацию клиента банку или другому оператору, будет налажен обмен сведениями.
@tot115fz
Схеме с обналичкой по решениям КТС скоро придет конец.
Подготовлен проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 382 и 391 Трудового кодекса Российской Федерации».
Законопроектом предлагается исключить из компетенции комиссии по трудовым спорам рассмотрение споров, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением работодателем обязанности по выплате работнику заработной платы и (или) других выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений.
Таким образом, популярная схема обналички скоро умрет. Ранее мы детально описывали суть данной схематики – t.me/tot115fz/392
Подготовлен проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 382 и 391 Трудового кодекса Российской Федерации».
Законопроектом предлагается исключить из компетенции комиссии по трудовым спорам рассмотрение споров, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением работодателем обязанности по выплате работнику заработной платы и (или) других выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений.
Таким образом, популярная схема обналички скоро умрет. Ранее мы детально описывали суть данной схематики – t.me/tot115fz/392
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Схемы отмывания, раскрытые РосФинМониторингом. Типология использования решений комиссии по трудовым спорам в целях обналичивания денежных средств.
1⃣ В номинальной организации формируется искусственная задолженность по заработной плате.
2⃣ Создается комиссия…
1⃣ В номинальной организации формируется искусственная задолженность по заработной плате.
2⃣ Создается комиссия…
Международная группа разработки антиотмывочных мер (FATF) установила рекомендацию для всех стран - проводить углубленную проверку клиента при расчетах виртуальными активами на суммы свыше 1 000 USD.
Все это касается официальных и лицензированных криптовалют, выпускаемых под контролем и надзором государственных органов.
@tot115fz
Все это касается официальных и лицензированных криптовалют, выпускаемых под контролем и надзором государственных органов.
@tot115fz
Американцы выбыли из Deutsche Bank штраф 150 млн долларов за отмывание доходов.
Департамент штата Нью-Йорк по надзору за рынком финансовых услуг и и Deutsche Bank AG пришли к мировому соглашению, в соответствии с которым Deutsche Bank AG выплатит штраф в размере 150 млн долларов США.
Deutsche Bank были допущены серьёзные нарушения «противолегализационного» законодательства США при обслуживании счетов скандально известного финансиста Джеффри Эпштейна*, а также в рамках корреспондентских отношений с эстонским отделением Danske Bank AS, которое в феврале 2019 года пришлось вообще закрыть за отмывочные операции нерезидентов (в том числе из России).
*Справка:
Джеффри Эпштейн был осуждён в 2008 году по обвинению в организации и привлечении несовершеннолетних к проституции, в 2019 году – по обвинению в организации сети по торговле людьми.
Deutsche Bank начал осуществлять операции в интересах Д. Эпштейна с 2013 года несмотря на его репутацию, а также обнародованную в 2009 году информацию о заключении соглашения об отказе от судебного преследования между Министерством юстиции США и Д. Эпштейном.
Так, в период с августа 2013 года по декабрь 2018 года Deutsche Bank AG в интересах Д. Эпштейна осуществил сотни операций, общая сумма которых исчислялась в миллионах долларов США и в отношении которых банком не были применены надлежащие меры контроля несмотря на то, что Д. Эпштейн был отнесён банком к категории высокорисковых клиентов. Комиссией по репутационным рискам банка были внедрены специальные процедуры, которые могли предотвратить осуществление подозрительных операций по счетам указанного клиента, однако данные процедуры также не выполнялись.
@tot115fz
Департамент штата Нью-Йорк по надзору за рынком финансовых услуг и и Deutsche Bank AG пришли к мировому соглашению, в соответствии с которым Deutsche Bank AG выплатит штраф в размере 150 млн долларов США.
Deutsche Bank были допущены серьёзные нарушения «противолегализационного» законодательства США при обслуживании счетов скандально известного финансиста Джеффри Эпштейна*, а также в рамках корреспондентских отношений с эстонским отделением Danske Bank AS, которое в феврале 2019 года пришлось вообще закрыть за отмывочные операции нерезидентов (в том числе из России).
*Справка:
Джеффри Эпштейн был осуждён в 2008 году по обвинению в организации и привлечении несовершеннолетних к проституции, в 2019 году – по обвинению в организации сети по торговле людьми.
Deutsche Bank начал осуществлять операции в интересах Д. Эпштейна с 2013 года несмотря на его репутацию, а также обнародованную в 2009 году информацию о заключении соглашения об отказе от судебного преследования между Министерством юстиции США и Д. Эпштейном.
Так, в период с августа 2013 года по декабрь 2018 года Deutsche Bank AG в интересах Д. Эпштейна осуществил сотни операций, общая сумма которых исчислялась в миллионах долларов США и в отношении которых банком не были применены надлежащие меры контроля несмотря на то, что Д. Эпштейн был отнесён банком к категории высокорисковых клиентов. Комиссией по репутационным рискам банка были внедрены специальные процедуры, которые могли предотвратить осуществление подозрительных операций по счетам указанного клиента, однако данные процедуры также не выполнялись.
@tot115fz
С сегодняшнего дня ФНС получает право исключать из ЕГРП индивидуальных предпринимателей, фактически прекративших свою деятельность.
Речь идет о предпринимателях, которые более 15 месяцев не представляют налоговую отчетность или у которых истекло 15 месяцев с даты окончания действия патента, и при этом не погашены долги по налогам.
Самое главное здесь то, что исключенные ИП смогут вновь зарегистрироваться в этом качестве только по истечении трех лет с даты исключения из ЕГРИП.
@tot115fz
Речь идет о предпринимателях, которые более 15 месяцев не представляют налоговую отчетность или у которых истекло 15 месяцев с даты окончания действия патента, и при этом не погашены долги по налогам.
Самое главное здесь то, что исключенные ИП смогут вновь зарегистрироваться в этом качестве только по истечении трех лет с даты исключения из ЕГРИП.
@tot115fz
Схемы обналичивания материнского капитала.
В основном, обналичка материнского капитала осуществляется в наиболее бедных регионах нашей страны. Здесь решающую роль играют два обстоятельства – низкие доходы населения и низкие цены на недвижимость. Напомним, что материнский капитал на второго ребенка с этого года составляет 616 тыс рублей.
Вариант 1. Более прибыльный и менее «надежный».
✔️ Гражданка Х находит жилое помещение, которое продается, например, за 100 000 рублей (домик на окраине деревни за городом).
✔️ Договаривается с продавцом, чтобы в договоре указать завышенную цену (равную материнскому капиталу).
✔️ Далее Гражданка Х с этим договором идет в МФО или КПК брать займ под погашение материнским капиталом. Такие займы выдаются охотно, ведь имеют 100% государственную гарантию погашения, плюс в залоге у займодавца остается само недвижимое имущество.
✔️ После получения займа Гражданка Х в территориальное Управление пенсионного фонда документы по займу не представляет, никаких мер к погашению займа ни средствами материнского капитала, ни собственными средствами, не предпринимает.
✔️ Таким образом, происходит хищение средств, о котором сотрудники МФО обязательно поведают в органы.
Вариант 2. Менее прибыльный, но более «надежный».
Суть схемы такая же, как и в первом варианте, только Гражданка Х вступает в сговор с работниками МФО, деля полученную выручку между собой.
В таких случаях работники МФО не заинтересованы в привлечении правоохранительных органов и кредит закрывается по-тихому.
Обычно в таких МФО невозвратные займы под материнский капитал поставлены на поток, а в некоторых регионах страны даже открыто рекламируются.
Правда условной Гражданке Х достается в лучшем случае 20-30% от суммы материнского капитала.
@tot115fz
В основном, обналичка материнского капитала осуществляется в наиболее бедных регионах нашей страны. Здесь решающую роль играют два обстоятельства – низкие доходы населения и низкие цены на недвижимость. Напомним, что материнский капитал на второго ребенка с этого года составляет 616 тыс рублей.
Вариант 1. Более прибыльный и менее «надежный».
✔️ Гражданка Х находит жилое помещение, которое продается, например, за 100 000 рублей (домик на окраине деревни за городом).
✔️ Договаривается с продавцом, чтобы в договоре указать завышенную цену (равную материнскому капиталу).
✔️ Далее Гражданка Х с этим договором идет в МФО или КПК брать займ под погашение материнским капиталом. Такие займы выдаются охотно, ведь имеют 100% государственную гарантию погашения, плюс в залоге у займодавца остается само недвижимое имущество.
✔️ После получения займа Гражданка Х в территориальное Управление пенсионного фонда документы по займу не представляет, никаких мер к погашению займа ни средствами материнского капитала, ни собственными средствами, не предпринимает.
✔️ Таким образом, происходит хищение средств, о котором сотрудники МФО обязательно поведают в органы.
Вариант 2. Менее прибыльный, но более «надежный».
Суть схемы такая же, как и в первом варианте, только Гражданка Х вступает в сговор с работниками МФО, деля полученную выручку между собой.
В таких случаях работники МФО не заинтересованы в привлечении правоохранительных органов и кредит закрывается по-тихому.
Обычно в таких МФО невозвратные займы под материнский капитал поставлены на поток, а в некоторых регионах страны даже открыто рекламируются.
Правда условной Гражданке Х достается в лучшем случае 20-30% от суммы материнского капитала.
@tot115fz
Главным требованием международной группы по борьбе с отмывание доходов (FATF) является наличие в стране мер, обеспечивающих прозрачность финансовых расчетов.
Но такими действиями наши деятели только загоняют людей в кэш, который ни разу не прозрачный.
Никто бегать за продавцами б/у вещей не будет. В итоге испуганный народ уйдет в кэш, сделки окажутся в серой зоне, налоги не соберут.
Но такими действиями наши деятели только загоняют людей в кэш, который ни разу не прозрачный.
Никто бегать за продавцами б/у вещей не будет. В итоге испуганный народ уйдет в кэш, сделки окажутся в серой зоне, налоги не соберут.
SWIFT призывает финансовые организации к более жесткому подходу проверок клиентов и их транзакций.
Обеспокоенность вызвана тем, что на рынке наблюдается взрывной рост кибератак с целью хищения денежных средств. Борьба с кибератаками – это пол дела, упор следует также направить на борьбу с легализацией похищенных денег, где конечной целью является обналичивание или покупка высоколиквидных активов (недвижимость, ювелирные изделия).
От момента хищения до обналички деньги проходят долгий и запутанный путь, направленный на сокрытие истинных источников дохода.
Выделяются наиболее популярные схемы:
✔️ Киберпреступники часто размещают привлекательные объявления о приеме на работу и вербуют ничего не подозревающих соискателей в качестве «денежных мулов».
✔️ А также используют инсайдеров в финансовых учреждениях, чтобы избежать комплаенс-контроля, процедур «Знай своего клиента» (KYC) и проверок при открытии новых счетов.
Для борьбы с отмыванием SWIFT призывает все свое глобальное сообщество, состоящее из более чем 11 000 финансовых организаций, к обмену информацией о новых схемах и методах их предотвращения.
@tot115fz
Обеспокоенность вызвана тем, что на рынке наблюдается взрывной рост кибератак с целью хищения денежных средств. Борьба с кибератаками – это пол дела, упор следует также направить на борьбу с легализацией похищенных денег, где конечной целью является обналичивание или покупка высоколиквидных активов (недвижимость, ювелирные изделия).
От момента хищения до обналички деньги проходят долгий и запутанный путь, направленный на сокрытие истинных источников дохода.
Выделяются наиболее популярные схемы:
✔️ Киберпреступники часто размещают привлекательные объявления о приеме на работу и вербуют ничего не подозревающих соискателей в качестве «денежных мулов».
✔️ А также используют инсайдеров в финансовых учреждениях, чтобы избежать комплаенс-контроля, процедур «Знай своего клиента» (KYC) и проверок при открытии новых счетов.
Для борьбы с отмыванием SWIFT призывает все свое глобальное сообщество, состоящее из более чем 11 000 финансовых организаций, к обмену информацией о новых схемах и методах их предотвращения.
@tot115fz
В Гос Думу внесен законопроект № 996800-7 с изменениями в Федеральный закон "О специальных экономических мерах и принудительных мерах".
Согласно проекту банки и иные финансовые организации будут обязаны блокировать все денежные средства и имущество лиц, попавших под санкции РФ.
Также блокировке подлежат операции, совершаемые в их интересах или в их пользу.
Если банк более двух раз в течении года не применит санкции к таким лицам, то будет лишен лицензии.
Закон помимо банков будет распространяться на профучастников рынка ценных бумаг, страховщиков, МФО, лизинговые компании, риелторов, операторов связи.
@tot115fz
Согласно проекту банки и иные финансовые организации будут обязаны блокировать все денежные средства и имущество лиц, попавших под санкции РФ.
Также блокировке подлежат операции, совершаемые в их интересах или в их пользу.
Если банк более двух раз в течении года не применит санкции к таким лицам, то будет лишен лицензии.
Закон помимо банков будет распространяться на профучастников рынка ценных бумаг, страховщиков, МФО, лизинговые компании, риелторов, операторов связи.
@tot115fz
Подписчики из антиотмывочных подразделений банков сообщают о новой фишке проверяющих из ЦБ и дают совет как противостоять.
Ребятам из Банка России видимо стало скучно, и они решили извлечь выгоду из законодательной коллизии того самого 115-ФЗ. Неподготовленные банкиры получают штрафы, но есть методы как дать отпор проверке.
Суть законодательной коллизии.
В соответствии со ст. 7.2 Закона 115-ФЗ банк, при осуществлении платежа без открытия счета, должен в составе расчетного документа сам дописать адрес или ИНН плательщика.
С другой стороны, п. 1.11 ст. 7 того же Закона 115-ФЗ говорит, что банк не должен выяснять адрес и ИНН клиента при переводах без открытия счета, т.е., проводить упрощенную идентификацию, где фиксируется только ФИО, серия и номер паспорта.
В чем претензии ЦБ при проверках.
Они тупо берут реестр переводов без открытия счета и видят, что мало где указан ИНН или адрес плательщика. Далее в акте проверки пишут, что банк в нарушении ст. 7.2 Закона 115-ФЗ не дописал адрес или ИНН плательщика. На выходе получаем неоднократные нарушения Закона 115-ФЗ.
Все же встречали такие формулировки при отзыве лицензий. Вот, что за ними может скрываться. Просто чудовищное нарушение.😳
Как бороться с рьяным желанием проверяющих побольше штрафов содрать с банка на ровном месте.
1⃣ Упорно топить, что в соответствии с п. 1.11 ст. 7 Закона 115-ФЗ банк не должен выяснять при упрощенной идентификации адрес и ИНН клиента. Поэтому и не дописал в платежке данные, потому что их нет у банка на законных основаниях.
2⃣ Ткнуть пальцем в письмо того же Центрального Банка от 2014 года, где они сами пишут, что банк не должен запрашивать данные об адресе и ИНН клиента, а в платеже их указывать только в том случае, если клиент сам их дал по своей инициативе (чего в природе не встречается).
Реквизиты Письма ЦБ - N 12-1-5/2112 от 01.09.2014.
@tot115fz
Ребятам из Банка России видимо стало скучно, и они решили извлечь выгоду из законодательной коллизии того самого 115-ФЗ. Неподготовленные банкиры получают штрафы, но есть методы как дать отпор проверке.
Суть законодательной коллизии.
В соответствии со ст. 7.2 Закона 115-ФЗ банк, при осуществлении платежа без открытия счета, должен в составе расчетного документа сам дописать адрес или ИНН плательщика.
С другой стороны, п. 1.11 ст. 7 того же Закона 115-ФЗ говорит, что банк не должен выяснять адрес и ИНН клиента при переводах без открытия счета, т.е., проводить упрощенную идентификацию, где фиксируется только ФИО, серия и номер паспорта.
В чем претензии ЦБ при проверках.
Они тупо берут реестр переводов без открытия счета и видят, что мало где указан ИНН или адрес плательщика. Далее в акте проверки пишут, что банк в нарушении ст. 7.2 Закона 115-ФЗ не дописал адрес или ИНН плательщика. На выходе получаем неоднократные нарушения Закона 115-ФЗ.
Все же встречали такие формулировки при отзыве лицензий. Вот, что за ними может скрываться. Просто чудовищное нарушение.😳
Как бороться с рьяным желанием проверяющих побольше штрафов содрать с банка на ровном месте.
1⃣ Упорно топить, что в соответствии с п. 1.11 ст. 7 Закона 115-ФЗ банк не должен выяснять при упрощенной идентификации адрес и ИНН клиента. Поэтому и не дописал в платежке данные, потому что их нет у банка на законных основаниях.
2⃣ Ткнуть пальцем в письмо того же Центрального Банка от 2014 года, где они сами пишут, что банк не должен запрашивать данные об адресе и ИНН клиента, а в платеже их указывать только в том случае, если клиент сам их дал по своей инициативе (чего в природе не встречается).
Реквизиты Письма ЦБ - N 12-1-5/2112 от 01.09.2014.
Мы уже осведомлены, что наш канал нет-нет, да почитывают на Неглинной. Ребята, вразумите, пожалуйста, своих проверяющих. Негоже крутить-вертеть закон в своих интересах. Не спортивно это.@tot115fz
Дайджест мировых новостей в сфере противодействия отмывания доходов.
1⃣ Базельским институтом управления опубликован обновлённый рейтинг стран по уровню риска отмывания доходов:
✔️ ТОП низкорисковых: Эстония, Андорра, Финляндия, Болгария и Остров Кука.
✔️ ТОП высокорисковых: Афганистан, Гаити, Мьянма, Лаос и Мозамбик.
2⃣ Базельским институтом управления отмечается резкий рост объёмов платежей с использованием систем мобильных денежных переводов, таких как M-PESA, MTN Mobile Money и Orange Money. В странах с ограниченным доступом населения к банковским услугам, в частности, странах Африки и Азии, системы мобильных денежных переводов пользуются особой популярностью. Простота и удобство в использовании делает сервисы мобильных переводов особенно привлекательными для организованной преступности с точки зрения их возможного использования в целях отмывания доходов.
3⃣ Европейский центральный банк отозвал лицензии на осуществление банковской деятельности у мальтийского банка Satabank в связи с нарушением требований законодательства в сфере отмывания доходов.
4⃣ Европейской комиссией опубликован пресс-релиз о направлении в Суд Европейского союза претензий в отношении Австрии, Бельгии и Нидерландов в связи с нарушением указанными странами срока имплементации Четвёртой Директивы ЕС по ПОД/ФТ. Так, Австрией не были приняты «противолегализационные» законодательные нормы по регулированию сферы азартных игр, Бельгия не обеспечила внедрение эффективных механизмов обмена информацией между подразделениями финансовой разведки, а Нидерландами не были приняты меры по обеспечению прозрачности информации о бенефициарных владельцах юридических лиц.
5⃣ Комиссия по финансовым рынкам Республики Латвия оштрафовала на 907 тыс. евро банк Signet Bank AS за нарушение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. Банк помимо штрафа представит регулятору план действий по устранению выявленных нарушений и недостатков и проведёт независимую оценку эффективности своей системы внутреннего контроля, а также её соответствия требованиям «противолегализационного» законодательства Латвии.
6⃣ Пакистан объявил антиотмывочную войну банкам. С марта по июнь 2020 года оштрафовано 15 банков на общую сумму более 10 млн долларов США.
7⃣ В Новой Зеландии оштрафован на 2 млн долларов США и в судебном порядке ликвидирован местный оператор денежных переводов Trading Group Limited (OTT) за нарушение антиотмывочного законодательства. В частности, OTT не применялись меры надлежащей проверки клиентов , не запрашивались сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств клиентов. Кроме того, компания не сотрудничала с МВД Новой Зеландии в рамках соответствующих расследований.
@tot115fz
1⃣ Базельским институтом управления опубликован обновлённый рейтинг стран по уровню риска отмывания доходов:
✔️ ТОП низкорисковых: Эстония, Андорра, Финляндия, Болгария и Остров Кука.
✔️ ТОП высокорисковых: Афганистан, Гаити, Мьянма, Лаос и Мозамбик.
2⃣ Базельским институтом управления отмечается резкий рост объёмов платежей с использованием систем мобильных денежных переводов, таких как M-PESA, MTN Mobile Money и Orange Money. В странах с ограниченным доступом населения к банковским услугам, в частности, странах Африки и Азии, системы мобильных денежных переводов пользуются особой популярностью. Простота и удобство в использовании делает сервисы мобильных переводов особенно привлекательными для организованной преступности с точки зрения их возможного использования в целях отмывания доходов.
3⃣ Европейский центральный банк отозвал лицензии на осуществление банковской деятельности у мальтийского банка Satabank в связи с нарушением требований законодательства в сфере отмывания доходов.
4⃣ Европейской комиссией опубликован пресс-релиз о направлении в Суд Европейского союза претензий в отношении Австрии, Бельгии и Нидерландов в связи с нарушением указанными странами срока имплементации Четвёртой Директивы ЕС по ПОД/ФТ. Так, Австрией не были приняты «противолегализационные» законодательные нормы по регулированию сферы азартных игр, Бельгия не обеспечила внедрение эффективных механизмов обмена информацией между подразделениями финансовой разведки, а Нидерландами не были приняты меры по обеспечению прозрачности информации о бенефициарных владельцах юридических лиц.
5⃣ Комиссия по финансовым рынкам Республики Латвия оштрафовала на 907 тыс. евро банк Signet Bank AS за нарушение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. Банк помимо штрафа представит регулятору план действий по устранению выявленных нарушений и недостатков и проведёт независимую оценку эффективности своей системы внутреннего контроля, а также её соответствия требованиям «противолегализационного» законодательства Латвии.
6⃣ Пакистан объявил антиотмывочную войну банкам. С марта по июнь 2020 года оштрафовано 15 банков на общую сумму более 10 млн долларов США.
7⃣ В Новой Зеландии оштрафован на 2 млн долларов США и в судебном порядке ликвидирован местный оператор денежных переводов Trading Group Limited (OTT) за нарушение антиотмывочного законодательства. В частности, OTT не применялись меры надлежащей проверки клиентов , не запрашивались сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств клиентов. Кроме того, компания не сотрудничала с МВД Новой Зеландии в рамках соответствующих расследований.
@tot115fz
Всем известные черные списки отказников (они же 550-П, они же 639-П) давно не дают покоя банковским клиентам. Ведь если один банк отказал в открытии счета или операции клиенту, то он попадает в списки и об этом узнают все банки. Ну а дальше…у клиента начинаются проблемы.
Данный список является закрытым. Таким образом, ни юридическое лицо, ни физическое лицо не может самостоятельно посмотреть, кто там есть и почему туда попал.
Тот самый 115-ФЗ не дает право банкам сообщать об этом клиентам, поскольку в законе прописан прямой запрет на информирование третьих лиц о методах борьбы банка в рамках 115-ФЗ (исключением являются сообщение клиентам о заморозке денег террористов, запросы документов, а также отказы в обслуживании и операциях конкретному клиенту).
Лед тронулся и начинается обсуждение некой платформы, где лицо может зарегистрироваться и посмотреть себя в списках отказников. Также в личном кабинете этого ресурса будет информация об основании отказа и сведения о банке, который занес клиента в черный список.
Но радоваться рано, ведь все это пока на уровне идеи. Для воплощения ее в жизнь помимо создания самой платформы, необходимо вносить коррективы в тот самый 115-ФЗ и подзаконные акты РосФинМониторинга и ЦБ.
@tot115fz
Данный список является закрытым. Таким образом, ни юридическое лицо, ни физическое лицо не может самостоятельно посмотреть, кто там есть и почему туда попал.
Тот самый 115-ФЗ не дает право банкам сообщать об этом клиентам, поскольку в законе прописан прямой запрет на информирование третьих лиц о методах борьбы банка в рамках 115-ФЗ (исключением являются сообщение клиентам о заморозке денег террористов, запросы документов, а также отказы в обслуживании и операциях конкретному клиенту).
Лед тронулся и начинается обсуждение некой платформы, где лицо может зарегистрироваться и посмотреть себя в списках отказников. Также в личном кабинете этого ресурса будет информация об основании отказа и сведения о банке, который занес клиента в черный список.
Но радоваться рано, ведь все это пока на уровне идеи. Для воплощения ее в жизнь помимо создания самой платформы, необходимо вносить коррективы в тот самый 115-ФЗ и подзаконные акты РосФинМониторинга и ЦБ.
@tot115fz
Настало время пролить свет на новое мега чудовище от ЦБ, которое будет похлеще всех черных списков вместе взятых.
Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).
Как это работает.
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.
🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.
4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.
Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz
Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).
Как это работает.
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.
🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.
4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.
Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz
Законопроект о запрете повышенных комиссий в рамках исполнения банками того самого 115-ФЗ будет рассмотрен в Гос Думе в декабре 2020 года и только в первом чтении.
Сами понимаете, потом новый год, 8 марта…. Тем более, что банковское лобби уже давно работает и в кулуарах намекают, что либо закон похоронят, либо изменят до неузнаваемости.
Вкратце напомним, что проект предлагает запретить брать повышенную комиссию за операции юридических лиц по перечислению на счета физических лиц (сейчас средняя комиссия 10%), а также запрещает брать «штрафы» за вывод остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета (сейчас комиссии составляют от 15 до 30%).
@tot115fz
Сами понимаете, потом новый год, 8 марта…. Тем более, что банковское лобби уже давно работает и в кулуарах намекают, что либо закон похоронят, либо изменят до неузнаваемости.
Вкратце напомним, что проект предлагает запретить брать повышенную комиссию за операции юридических лиц по перечислению на счета физических лиц (сейчас средняя комиссия 10%), а также запрещает брать «штрафы» за вывод остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета (сейчас комиссии составляют от 15 до 30%).
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Законопроект о запрете комиссий за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ внесен в государственную думу.
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
FATF опубликовали доклад о зонах риска при расчетах виртуальными активами.
В отчете выделяются следующие индикаторы («красные флажки»), позволяющие распознать сомнительные транзакции:
✔️ Использование клиентом технологических функции, повышающих анонимность.
✔️ Географические риски - преступники могут использовать страны со слабыми национальными мерами в отношении виртуальных активов.
✔️ Модели транзакций - нерегулярные, необычные или нехарактерные, которые могут указывать на преступную деятельность.
✔️ Размер транзакции - если сумма и частота не имеют логического бизнес-объяснения.
✔️ Профили отправителя или получателя - необычное поведение может указывать на преступную деятельность
✔️Источник доходов, которые можгут иметь отношение к преступной деятельности.
Этот отчет должен помочь поставщикам услуг виртуальных активов, финансовым учреждениям, а также другим отчитывающимся организациям выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них.
Полный текст доклада>>
@tot115fz
В отчете выделяются следующие индикаторы («красные флажки»), позволяющие распознать сомнительные транзакции:
✔️ Использование клиентом технологических функции, повышающих анонимность.
✔️ Географические риски - преступники могут использовать страны со слабыми национальными мерами в отношении виртуальных активов.
✔️ Модели транзакций - нерегулярные, необычные или нехарактерные, которые могут указывать на преступную деятельность.
✔️ Размер транзакции - если сумма и частота не имеют логического бизнес-объяснения.
✔️ Профили отправителя или получателя - необычное поведение может указывать на преступную деятельность
✔️Источник доходов, которые можгут иметь отношение к преступной деятельности.
Этот отчет должен помочь поставщикам услуг виртуальных активов, финансовым учреждениям, а также другим отчитывающимся организациям выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них.
Полный текст доклада>>
@tot115fz
Биржа Nasdaq запускает технологию искусственного интеллекта, чтобы помочь розничным и коммерческим банкам автоматизировать расследования по борьбе с отмыванием денег.
Некая чудо програмулька cобирает данные, необходимые для проведения расследования по борьбе с отмыванием денег, и анализирует эту информацию с помощью программного обеспечения, которое копирует принятие решений человеком.
Конечно особого чуда от этого продукта ждать не стоит. Здесь скорее всего идет речь о сложной логике отбора операций, умеющей отбрасывать лишние транзакции, попавшие в выборку по формальным признакам.
В России вряд ли такой функционал будет полезен банкам, уж сильно отличается наш родной комплайнс от буржуйского.
@tot115fz
Некая чудо програмулька cобирает данные, необходимые для проведения расследования по борьбе с отмыванием денег, и анализирует эту информацию с помощью программного обеспечения, которое копирует принятие решений человеком.
Конечно особого чуда от этого продукта ждать не стоит. Здесь скорее всего идет речь о сложной логике отбора операций, умеющей отбрасывать лишние транзакции, попавшие в выборку по формальным признакам.
В России вряд ли такой функционал будет полезен банкам, уж сильно отличается наш родной комплайнс от буржуйского.
@tot115fz
Western Union, как мировой лидер денежных переводов, ужесточает требования к проверке клиента в России.
Если сумма перевода более 7500💲, то клиенту необходимо подтвердить источник происхождения средств.
Так режутся известные схемы, когда переводы используются для оплаты китайского товара торговцами на рынках. Или когда один иностранный рабочий с документами отправляет деньги за всех коллег, которые работают нелегально.
@tot115fz
Если сумма перевода более 7500💲, то клиенту необходимо подтвердить источник происхождения средств.
Так режутся известные схемы, когда переводы используются для оплаты китайского товара торговцами на рынках. Или когда один иностранный рабочий с документами отправляет деньги за всех коллег, которые работают нелегально.
@tot115fz
Вчера в Администрации президента (под председательством Антона Вайно) состоялось совещание по теме противодействия отмыванию доходов.
Помимо дежурных моментов четко обозначена цель на ближайшие годы – работать всем ветвям власти над обеспечением арестов виртуальных (цифровых) активов.
@tot115fz
Помимо дежурных моментов четко обозначена цель на ближайшие годы – работать всем ветвям власти над обеспечением арестов виртуальных (цифровых) активов.
@tot115fz
Налоговики обновили брошюру с информированием всех лиц о внедрении с 2018 г в России международного обмена финансовой информации.
Вкратце, суть такая:
✔️ Все страны, присоединившиеся к стандарту ОЭСР, обмениваются финансовой информацией о своих резидентах между собой.
✔️ Все финансовые организации в России обязаны выяснять налоговое резидентство у своих клиентов (запрашивать их иностранный ИНН и иные документы). Причем не только у физ лиц, но и ИП, и у бенефициаров пассивных компаний.
✔️ Клиенты должны предоставлять информацию, не должны обижаться и качать права, иначе получат отказ в обслуживании.
✔️ Все финансовые организации обязаны проверять достоверность представленной клиентом информации.
✔️ Все финансовые организации раз в год сливают в налоговую всё, что собрали с клиентов. Далее налоговые всех стран консолидируют эти данные и рассылают по странам-участникам.
@tot115fz
Вкратце, суть такая:
✔️ Все страны, присоединившиеся к стандарту ОЭСР, обмениваются финансовой информацией о своих резидентах между собой.
✔️ Все финансовые организации в России обязаны выяснять налоговое резидентство у своих клиентов (запрашивать их иностранный ИНН и иные документы). Причем не только у физ лиц, но и ИП, и у бенефициаров пассивных компаний.
✔️ Клиенты должны предоставлять информацию, не должны обижаться и качать права, иначе получат отказ в обслуживании.
✔️ Все финансовые организации обязаны проверять достоверность представленной клиентом информации.
✔️ Все финансовые организации раз в год сливают в налоговую всё, что собрали с клиентов. Далее налоговые всех стран консолидируют эти данные и рассылают по странам-участникам.
@tot115fz