Информация будет полезна для банков, особенно для их антиотмывочных подразделений.
Идет вторая неделя «выходных», многие банки работают в режиме неполного дня, но отчетность по операциям клиентов в РосФинМониторинг еще никто не отменял.
У банковского сообщества накопилось много вопросов по этому поводу. ЦБ пока молчит.
Однако, есть инсайд, что в скором времени ЦБ выпустит специальные разъяснения как отчитываться антиотмывочным подразделениям перед фин разведкой в условиях нерабочих дней.
Итак, позиция ЦБ заключается в следующем:
✔️ Согласно Указу Президента, объявлены нерабочие дни до 30.04.2020. Далее идут майские праздники с 01 по 05 число. Таким образом, первый рабочий день выпадает на 6 мая.
Тот самый 115-ФЗ указывает банкам направлять сведения по операциям клиентов не позднее 3 рабочих дней. Таким образом, банки могут в период с 06 по 08 мая отправить отчетность по всем операция, совершенным в период действия указа президента.
✔️ Сложнее ситуация с заморозкой средств на счетах террористов, ведь сведения надо направлять на следующий день (а если деньги поступят на счет террориста в выходные…). Тут ЦБ также разрешит отчитаться в первый рабочий день – 06.05.2020.
✔️ В то же время, РосФинМониторинг продолжает работать, а личный кабинет функционирует в круглосуточном режиме. Здесь ЦБ не запрещает банкам работать каждый день и каждый день отчитываться перед РосФинМониторингом.
В сухом остатке, банковским антиотмывальщикам дают право выбора: либо «отдыхать», но с 6 по 8 мая умереть от количества отчетности, либо работать на ежедневно основе.
@tot115fz
Идет вторая неделя «выходных», многие банки работают в режиме неполного дня, но отчетность по операциям клиентов в РосФинМониторинг еще никто не отменял.
У банковского сообщества накопилось много вопросов по этому поводу. ЦБ пока молчит.
Однако, есть инсайд, что в скором времени ЦБ выпустит специальные разъяснения как отчитываться антиотмывочным подразделениям перед фин разведкой в условиях нерабочих дней.
Итак, позиция ЦБ заключается в следующем:
✔️ Согласно Указу Президента, объявлены нерабочие дни до 30.04.2020. Далее идут майские праздники с 01 по 05 число. Таким образом, первый рабочий день выпадает на 6 мая.
Тот самый 115-ФЗ указывает банкам направлять сведения по операциям клиентов не позднее 3 рабочих дней. Таким образом, банки могут в период с 06 по 08 мая отправить отчетность по всем операция, совершенным в период действия указа президента.
✔️ Сложнее ситуация с заморозкой средств на счетах террористов, ведь сведения надо направлять на следующий день (а если деньги поступят на счет террориста в выходные…). Тут ЦБ также разрешит отчитаться в первый рабочий день – 06.05.2020.
✔️ В то же время, РосФинМониторинг продолжает работать, а личный кабинет функционирует в круглосуточном режиме. Здесь ЦБ не запрещает банкам работать каждый день и каждый день отчитываться перед РосФинМониторингом.
В сухом остатке, банковским антиотмывальщикам дают право выбора: либо «отдыхать», но с 6 по 8 мая умереть от количества отчетности, либо работать на ежедневно основе.
Ждем в скором времени официальной бумаги.@tot115fz
Президент FATF (международная группа по борьбе с отмыванием) обратился ко всем странам о мерах борьбы с отмыванием средств в условиях COVID-19.
✔️ FATF поощряет максимально широкое ответственное использование возможностей дистанционного приема на обслуживание и предоставления цифровых финансовых услуг в условиях вынужденного социального дистанцирования.
Однако, финансовые учреждения и другие предприятия должны сохранять бдительность в отношении возникающих рисков отмывания денег и продолжать обеспечивать их эффективное снижение, а также выявлять и сообщать о подозрительной деятельности.
✔️ Преступники используют в своих интересах пандемию COVID-19 для совершения недобросовестных мошеннических действий, в том числе размещения рекламы поддельных лекарств с последующим их незаконным оборотом и формирования мошеннических и фишинговых схем, призванных паразитировать на страхах, вызванных распространением вируса. Количество преступлений в киберпространстве, сборов средств для фиктивных благотворительных организаций, мошенничества в медицинской сфере, приводящих к невинным жертвам, вероятно, возрастет, поскольку преступники пытаются извлечь выгоду из пандемии, используя нуждающихся в срочной помощи людей, злоупотребляя отзывчивостью широкой общественности, распространяя дезинформацию о COVID-19.
✔️ FATF в своих рекомендациях относит некоммерческие организации в группе повышенного риска, однако в условиях пандемии, FATF просит ослабить контроль и не мешать работе благотворительным и некоммерческим организациям в борьбе с COVID-19 и его последствиями.
✔️ Подразделения финансовой разведки, правоохранительные органы могут предоставлять поддержку, рекомендации и помощь частному сектору в целях обеспечения корректного применения национального законодательства в области ПОД/ФТ в кризисный период.
В этой связи особенно полезны механизмы, с помощью которых пострадавшие, финансовые учреждения и коммерческие предприятия могут сообщать о мошенничестве, связанном с COVID-19.
@tot115fz
✔️ FATF поощряет максимально широкое ответственное использование возможностей дистанционного приема на обслуживание и предоставления цифровых финансовых услуг в условиях вынужденного социального дистанцирования.
Однако, финансовые учреждения и другие предприятия должны сохранять бдительность в отношении возникающих рисков отмывания денег и продолжать обеспечивать их эффективное снижение, а также выявлять и сообщать о подозрительной деятельности.
✔️ Преступники используют в своих интересах пандемию COVID-19 для совершения недобросовестных мошеннических действий, в том числе размещения рекламы поддельных лекарств с последующим их незаконным оборотом и формирования мошеннических и фишинговых схем, призванных паразитировать на страхах, вызванных распространением вируса. Количество преступлений в киберпространстве, сборов средств для фиктивных благотворительных организаций, мошенничества в медицинской сфере, приводящих к невинным жертвам, вероятно, возрастет, поскольку преступники пытаются извлечь выгоду из пандемии, используя нуждающихся в срочной помощи людей, злоупотребляя отзывчивостью широкой общественности, распространяя дезинформацию о COVID-19.
✔️ FATF в своих рекомендациях относит некоммерческие организации в группе повышенного риска, однако в условиях пандемии, FATF просит ослабить контроль и не мешать работе благотворительным и некоммерческим организациям в борьбе с COVID-19 и его последствиями.
✔️ Подразделения финансовой разведки, правоохранительные органы могут предоставлять поддержку, рекомендации и помощь частному сектору в целях обеспечения корректного применения национального законодательства в области ПОД/ФТ в кризисный период.
В этой связи особенно полезны механизмы, с помощью которых пострадавшие, финансовые учреждения и коммерческие предприятия могут сообщать о мошенничестве, связанном с COVID-19.
@tot115fz
❗️РосФинМониторинг сообщил банкам, что если кредитная организация работает, пусть даже в сокращенном виде, то антиотмывочные подразделения должны работать в обычном режиме.
@tot115fz
@tot115fz
Вчера Президент заявил, что будет автоматическое продление всех документов физического лица (включая водительское удостоверение).
Банкиры и их антиотмывочные подразделения затаились в ожидании нормативки.
Ведь на сроке действия того же паспорта завязано много идентификационных процедур.
Например, по достижении 45 лет ваш паспорт считается недействительным и по нему вы не можете совершать банковские операции или открывать счета.
Если Вы предприниматель или директор организации, ключи банк-клиента могут быть аннулированы, если паспорт недействительный.
Таких примеров очень много, а теперь все это должно как-то пролонгироваться.
Ждем хотя бы письма от ЦБ, что делать, ведь люди наслушаются телевизоров и пойдут в банки с истекшими документами, а там их ждет заслуженный отказ.
@tot115fz
Банкиры и их антиотмывочные подразделения затаились в ожидании нормативки.
Ведь на сроке действия того же паспорта завязано много идентификационных процедур.
Например, по достижении 45 лет ваш паспорт считается недействительным и по нему вы не можете совершать банковские операции или открывать счета.
Если Вы предприниматель или директор организации, ключи банк-клиента могут быть аннулированы, если паспорт недействительный.
Таких примеров очень много, а теперь все это должно как-то пролонгироваться.
Ждем хотя бы письма от ЦБ, что делать, ведь люди наслушаются телевизоров и пойдут в банки с истекшими документами, а там их ждет заслуженный отказ.
@tot115fz
Банкиры в свои очередь также обратились к ЦБ и Правительству за помощью в послаблении антиотмывочных мер. Направлены письма Набиуллиной и Мишустину.
Остановимся на основных моментах:
✔️ не штрафовать Банки по антиотмывочной статье КоАП – 15.27;
✔️ увеличить срок предоставления информации об операциях клиентов в РосФинМониторинг с 3 до 6 рабочих дней;
✔️ не наказывать банки за нарушение сроков обновления идентификационных сведений о клиенте (банки обязаны обновлять такие сведения не реже 1 раза в год);
✔️ приостановить сбор биометрических данных;
✔️ увеличить сроки ответов на запросы ЦБ;
✔️ пересмотреть минимальное значение налоговой нагрузки для клиентов – юридических лиц и ИП в части оценки их благонадежности с точки зрения ПОД/ФТ (с учетом экономической ситуации средний размер налоговых платежей клиентов юридических лиц и ИП в общем объеме расходных операций по счетам будет уменьшаться);
✔️ снизить требование к заверению документов клиентами;
✔️ ослабить требования к удаленной идентификации клиентов;
✔️ не посылать в банки запросы, ограничиться только экстренными случаями.
@tot115fz
Остановимся на основных моментах:
✔️ не штрафовать Банки по антиотмывочной статье КоАП – 15.27;
✔️ увеличить срок предоставления информации об операциях клиентов в РосФинМониторинг с 3 до 6 рабочих дней;
✔️ не наказывать банки за нарушение сроков обновления идентификационных сведений о клиенте (банки обязаны обновлять такие сведения не реже 1 раза в год);
✔️ приостановить сбор биометрических данных;
✔️ увеличить сроки ответов на запросы ЦБ;
✔️ пересмотреть минимальное значение налоговой нагрузки для клиентов – юридических лиц и ИП в части оценки их благонадежности с точки зрения ПОД/ФТ (с учетом экономической ситуации средний размер налоговых платежей клиентов юридических лиц и ИП в общем объеме расходных операций по счетам будет уменьшаться);
✔️ снизить требование к заверению документов клиентами;
✔️ ослабить требования к удаленной идентификации клиентов;
✔️ не посылать в банки запросы, ограничиться только экстренными случаями.
@tot115fz
ЦБ предлагает банкам открывать счета без личного присутствия клиента, т.е., игнорируя требования того самого 115-ФЗ.
Но есть условия:
✔️Цель открытия счета - проведение соц платежей.
✔️ Банк должен убедиться в достоверности сведений о клиенте, иначе ЦБ оштрафует.
Боюсь не пойдут на это банки, ибо много вопросов, а в случае 115-ФЗ шаг влево или вправо - расстрел.
Что если клиент будет проводить обычные платежи, как проверить достоверность сведений, какие форматы удалённого открытия можно использовать? Запуганные регулятором банки, особенно коммерческие, такие риски на себя не возьмут. Вот и последствия жесткой руки...
@tot115fz
Но есть условия:
✔️Цель открытия счета - проведение соц платежей.
✔️ Банк должен убедиться в достоверности сведений о клиенте, иначе ЦБ оштрафует.
Боюсь не пойдут на это банки, ибо много вопросов, а в случае 115-ФЗ шаг влево или вправо - расстрел.
Что если клиент будет проводить обычные платежи, как проверить достоверность сведений, какие форматы удалённого открытия можно использовать? Запуганные регулятором банки, особенно коммерческие, такие риски на себя не возьмут. Вот и последствия жесткой руки...
@tot115fz
Forwarded from Банковская тайна
🛡 В Банковской тайне уже 10 000 думающих и читающих людей!
А это значит, что по сложившейся с незапамятных времен традиции нужно обязательно поблагодарить коллег - авторов телеграм-каналов за качественный контент. Спасибо! Читаем сами, берем пример и рекомендуем к подписке.
👑 Самый главный источник оперативных телеграм-новостей, аккумулятор постов - @karaulny.
💰 Агрегаторы, специализирующиеся на экономике: серьезный @finkrolik, качественный @karaulny_accountant, вдумчивый @finpol.
🧠 Нестандартные агрегаторы: политическая @PolitBulka, постсоветский @CIS91, диджитал @F_S_C_P, знающий все о выборах @vibornyk, агрегатор от команды админов ведущих тг-каналов @glavmedia, обо всем с комментариями @niemandswasser, презирающий цензуру @NeSocSeti.
✈️ Взгляд на авиацию: поток бессознательного стюардессы @odinokayakoko, агрегаторы @aviadispet4er и @fatcat_afl.
💵 Локомотивы, тянущие на себе всю экономическую повестку: впечатляющая @economika, жёсткий @Mislinemisli, заботящийся о вашем кошельке @blogbankir, ответственный @MarketOverview, откровенная @nebrexnya, знающий все о страховщиках @madinsurer, бьющие точно в цель @infernal_money, тот самый @tot115fz, вдумчивый @proeconomics, рассказывающий всю правду @blablanomika, неподкупные @lackeys, знающие всё @finside и @FINASCOP.
🏗 Герои, взявшие на себя всю ипотечную и строительную повестку: @ipoteka_pro, @contrust24, @cotlovan_contrust, @nedvizha.
⚡️ Неиссякающие источники новостей: самый оперативный @bbbreaking, с чувством юмора @otsuka_bld, яркий @mediatech, серьезный @tv360ru, открытый @vzglyad_ru, актуальный @MuesliLavrova, значимый @doctor_edet, правдивый @fuckyouthatswhy, расскажет все о россии @HouseOfCardsRussia, региональный @komipress, про крым @karadag_serpent, о постсоветском пространстве @byvshie1991, о союзном государстве России и Беларуси @sonar2050.
💼 Приоткрывающие завесу политических игр: весомая @boilerroomchannel, раскрывающий инсайды @kstati_p, ставящий на место зарвавшихся чиновников @kaktovottak, поднимающий острые темы @mysly, показывающий взаимосвязь бизнеса и власти @mskuratov, рассказывающий все как есть @strana_i_narod, наблюдающий за мировой повесткой @rlz_the_kraken, резкий @analyst_on_the_couch, экспертный @antiskrepa, критически настроенный @postposttruth.
🎓 Эксперты, вещающие неанонимно: ведущая @annashafran, журналист @nailyaaskerzade, профессор @dimonundmir, военный репортер @epoddubny, политологи @POLIT_ruk, главред журнала @ru_global, политик @evgenyprimakov, юрист @Prigovorchiki, журналист @vityzeva, юрист @evgenyshupikov, писатель @yudenich, публицист политолог @ASGasparyan, журналист @dr_alex_sosnowski, политический деятель @sbagdasarov, поэт @iikhu.
//Банковская тайна с уважением к подписчикам.
А это значит, что по сложившейся с незапамятных времен традиции нужно обязательно поблагодарить коллег - авторов телеграм-каналов за качественный контент. Спасибо! Читаем сами, берем пример и рекомендуем к подписке.
👑 Самый главный источник оперативных телеграм-новостей, аккумулятор постов - @karaulny.
💰 Агрегаторы, специализирующиеся на экономике: серьезный @finkrolik, качественный @karaulny_accountant, вдумчивый @finpol.
🧠 Нестандартные агрегаторы: политическая @PolitBulka, постсоветский @CIS91, диджитал @F_S_C_P, знающий все о выборах @vibornyk, агрегатор от команды админов ведущих тг-каналов @glavmedia, обо всем с комментариями @niemandswasser, презирающий цензуру @NeSocSeti.
✈️ Взгляд на авиацию: поток бессознательного стюардессы @odinokayakoko, агрегаторы @aviadispet4er и @fatcat_afl.
💵 Локомотивы, тянущие на себе всю экономическую повестку: впечатляющая @economika, жёсткий @Mislinemisli, заботящийся о вашем кошельке @blogbankir, ответственный @MarketOverview, откровенная @nebrexnya, знающий все о страховщиках @madinsurer, бьющие точно в цель @infernal_money, тот самый @tot115fz, вдумчивый @proeconomics, рассказывающий всю правду @blablanomika, неподкупные @lackeys, знающие всё @finside и @FINASCOP.
🏗 Герои, взявшие на себя всю ипотечную и строительную повестку: @ipoteka_pro, @contrust24, @cotlovan_contrust, @nedvizha.
⚡️ Неиссякающие источники новостей: самый оперативный @bbbreaking, с чувством юмора @otsuka_bld, яркий @mediatech, серьезный @tv360ru, открытый @vzglyad_ru, актуальный @MuesliLavrova, значимый @doctor_edet, правдивый @fuckyouthatswhy, расскажет все о россии @HouseOfCardsRussia, региональный @komipress, про крым @karadag_serpent, о постсоветском пространстве @byvshie1991, о союзном государстве России и Беларуси @sonar2050.
💼 Приоткрывающие завесу политических игр: весомая @boilerroomchannel, раскрывающий инсайды @kstati_p, ставящий на место зарвавшихся чиновников @kaktovottak, поднимающий острые темы @mysly, показывающий взаимосвязь бизнеса и власти @mskuratov, рассказывающий все как есть @strana_i_narod, наблюдающий за мировой повесткой @rlz_the_kraken, резкий @analyst_on_the_couch, экспертный @antiskrepa, критически настроенный @postposttruth.
🎓 Эксперты, вещающие неанонимно: ведущая @annashafran, журналист @nailyaaskerzade, профессор @dimonundmir, военный репортер @epoddubny, политологи @POLIT_ruk, главред журнала @ru_global, политик @evgenyprimakov, юрист @Prigovorchiki, журналист @vityzeva, юрист @evgenyshupikov, писатель @yudenich, публицист политолог @ASGasparyan, журналист @dr_alex_sosnowski, политический деятель @sbagdasarov, поэт @iikhu.
//Банковская тайна с уважением к подписчикам.
В воскресенье регулятор написал много писем касательно льгот за нарушения банками того самого 115-ФЗ. Представляем обзор данных творений:
✔️ Нет штрафа за открытие счета без личного присутствия.
При условии, что цель открытия – социально значимые платежи и банк убедился на 100%, что идентификационные данные достоверны.
Льготный период установлен с 6 апреля по 1 июля 2020 года. При этом банкам необходимо обеспечить личное присутствие лица, открывающего счет, либо представителя клиента, по окончании указанного периода, предусмотрев соответствующее условие в договоре банковского счета.
✔️ ЦБ будет штрафовать и наказывать банки за нарушения того самого 115-ФЗ, которые не попали под исключения. Не расслабляемся, работаем.
✔️ Сведения по операциям клиентов должны направляться в РосФинМониторинг в обычном режиме.
Для антиотмывочных подразделения выходными днями считаются только календарные выходные и праздничные дни. Выходные, объявленные Указом Президента, на фин мониторинг не распространяются.
Выводы. ЦБ будет наказывать и штрафовать банки за нарушения 115-ФЗ. Серьезных и значимых послаблений нет. Антиотмывочные подразделения банков должны работать в обычном режиме.
@tot115fz
✔️ Нет штрафа за открытие счета без личного присутствия.
При условии, что цель открытия – социально значимые платежи и банк убедился на 100%, что идентификационные данные достоверны.
Льготный период установлен с 6 апреля по 1 июля 2020 года. При этом банкам необходимо обеспечить личное присутствие лица, открывающего счет, либо представителя клиента, по окончании указанного периода, предусмотрев соответствующее условие в договоре банковского счета.
✔️ ЦБ будет штрафовать и наказывать банки за нарушения того самого 115-ФЗ, которые не попали под исключения. Не расслабляемся, работаем.
✔️ Сведения по операциям клиентов должны направляться в РосФинМониторинг в обычном режиме.
Для антиотмывочных подразделения выходными днями считаются только календарные выходные и праздничные дни. Выходные, объявленные Указом Президента, на фин мониторинг не распространяются.
Выводы. ЦБ будет наказывать и штрафовать банки за нарушения 115-ФЗ. Серьезных и значимых послаблений нет. Антиотмывочные подразделения банков должны работать в обычном режиме.
@tot115fz
ТОП 3 отмывочных схем по версии РосФинМониторинга:
1⃣ Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.
Характерные признаки таких транзакций:
- непонятные комментарии к операциям, например, «за баком», «астрал 0,5», «твердый 1»;
- числовые комментарии, похожие на номер заказа;
- словосочетания похожие на адрес (например, Ленина 35 – за баком);
- одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег.
2⃣ Искусственное завышение налоговой нагрузки.
Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента. Транзитчики и обнальщики не любят налоги платить.
Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов «40101», но с указанием заведомо неверных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компании, а формальная сумма отправленных платежей увеличилась.
3⃣ Использование уязвимостей в антиотмывочных автоматизированных системах.
Например, самая популярная схема обналички – это перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физического лица. Почти все системы настроены на выявления таких операций по балансовым счетам получателя-физического лица («40817» или «423»).
Однако, хитрые товарищи в качестве счета получателя указывают заведомо неверные счета (например, «401», «301»), а правильные реквизиты в назначении платежа (автомат туда не смотрит) .
Банк получатель видит у себя поступления на неверные счета, но по реквизитам из назначения платежа делает корректировку и зачисляет на правильный счет.
Так обходят банковский фильтр против обналички через физ лиц.
@tot115fz
1⃣ Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.
Характерные признаки таких транзакций:
- непонятные комментарии к операциям, например, «за баком», «астрал 0,5», «твердый 1»;
- числовые комментарии, похожие на номер заказа;
- словосочетания похожие на адрес (например, Ленина 35 – за баком);
- одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег.
2⃣ Искусственное завышение налоговой нагрузки.
Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента. Транзитчики и обнальщики не любят налоги платить.
Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов «40101», но с указанием заведомо неверных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компании, а формальная сумма отправленных платежей увеличилась.
3⃣ Использование уязвимостей в антиотмывочных автоматизированных системах.
Например, самая популярная схема обналички – это перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физического лица. Почти все системы настроены на выявления таких операций по балансовым счетам получателя-физического лица («40817» или «423»).
Однако, хитрые товарищи в качестве счета получателя указывают заведомо неверные счета (например, «401», «301»), а правильные реквизиты в назначении платежа (автомат туда не смотрит) .
Банк получатель видит у себя поступления на неверные счета, но по реквизитам из назначения платежа делает корректировку и зачисляет на правильный счет.
Так обходят банковский фильтр против обналички через физ лиц.
@tot115fz
Налоговики обещают не блокировать счета предпринимателей до 01.06.2020 г.
Антиотмывочные подразделения банков такие обещания не давали, гайки того самого 115-ФЗ никто не ослаблял.
@tot115fz
Антиотмывочные подразделения банков такие обещания не давали, гайки того самого 115-ФЗ никто не ослаблял.
@tot115fz
Важная информация для лиц с просроченными паспортами. ЦБ выпустил рекомендации.
1⃣ До 1 июля 2020 банки не должны блокировать счета физическим лицам или отказывать в операции по причине просроченного паспорта или паспорта с истекающим сроком действия.
2⃣ До 1 июля 2020 банки будут открывать счета физическим лицам с просроченными паспортами.
3⃣ Клиенты обязаны до 30 сентября 2020 года подать в банк сведения о новом документе.
4⃣ Банки должны включить в состав договора банковского счета с клиентом условие об обновлении сведений о паспорте до 30.09.2020. Если клиент просрочит этот срок, то после 30 сентября его счета будут заблокированы в соответствии с нормами того самого 115-ФЗ.
@tot115fz
1⃣ До 1 июля 2020 банки не должны блокировать счета физическим лицам или отказывать в операции по причине просроченного паспорта или паспорта с истекающим сроком действия.
2⃣ До 1 июля 2020 банки будут открывать счета физическим лицам с просроченными паспортами.
3⃣ Клиенты обязаны до 30 сентября 2020 года подать в банк сведения о новом документе.
4⃣ Банки должны включить в состав договора банковского счета с клиентом условие об обновлении сведений о паспорте до 30.09.2020. Если клиент просрочит этот срок, то после 30 сентября его счета будут заблокированы в соответствии с нормами того самого 115-ФЗ.
Но есть ложка дегтя. Все это рекомендации, не являющиеся нормативным актом. Следовательно, банки не обязаны выполнять все вышеперечисленное. Здесь уже больше вопрос социальной ответственности каждой кредитной организации.@tot115fz
КОРОНАВИРУСНЫЕ КАНИКУЛЫ в самом разгаре, а это значит что пора оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ. Но как это сделать?
Легко! В телеграм есть канал, который ведёт юрист Евгений Шупиков t.me/EvgenyShupikov, который подробно объяснил как эти каникулы получить и даже поделился шаблоном заявления в банк.
Крайне полезный канал, рекомендуем подписаться, так как там много полезной информации.
Например:
✔️4 способа разморозки банковского счета
✔️Разбор обнальных статей УК РФ
✔️Как не дать мошенникам украсть вашу компанию перевыпуском ЭЦП
Подписка на юриста обязательна.
Легко! В телеграм есть канал, который ведёт юрист Евгений Шупиков t.me/EvgenyShupikov, который подробно объяснил как эти каникулы получить и даже поделился шаблоном заявления в банк.
Крайне полезный канал, рекомендуем подписаться, так как там много полезной информации.
Например:
✔️4 способа разморозки банковского счета
✔️Разбор обнальных статей УК РФ
✔️Как не дать мошенникам украсть вашу компанию перевыпуском ЭЦП
Подписка на юриста обязательна.
Факторинговые компании с одной стороны очень интересный инструмент финансирования сделок, однако и такие компании бывают замешаны в схемах отмывания денег.
Сегодня рассмотрим схему вывода за рубеж выручки по государственным закупкам через факторинговую сделку.
1⃣ Российскими компаниями заключаются госконтракты.
2⃣ В рамках исполнения функций генерального подрядчика указанными организациями заключаются договоры субподряда с российскими юридическими лицами из различных субъектов РФ.
3⃣ Исполнители приступают к выполнению работ, при этом, без проведения претензионной работы, под предлогом задержки оплаты переуступают права денежного требования в пользу иностранных факторинговых компаний.
4⃣ После заключения договора финансирования, осуществляемого под уступку денежного требования, денежные средства подрядчика в полном объеме направляются за рубеж на счета иностранных факторинговых компаний.
5⃣ Иностранные факторинговые компании переводят денежные средства на счета субподрядчиков – фактических исполнителей контрактов за вычетом комиссии.
Основная суть данной схемы заключается в том, что сумма комиссии дружественной факторинговой компании обычно равна сумме завышения цены контракта.
Вот и получается, что реальная цена сделки доходит до реальных субподрядчиков, а вся теневая выручка оседает за границей.
Как правило, для выявления такого схематоза финансовой разведкой используются следующие признаки:
✔️ основанием перечисления денежных средств за рубеж выступает исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования;
✔️ субподрядчики имеют признаки технических организаций.
В следующей статье рассмотрим участие факторинговых компаний в транзитном внутрироссийском схематозе.
@tot115fz
Сегодня рассмотрим схему вывода за рубеж выручки по государственным закупкам через факторинговую сделку.
1⃣ Российскими компаниями заключаются госконтракты.
2⃣ В рамках исполнения функций генерального подрядчика указанными организациями заключаются договоры субподряда с российскими юридическими лицами из различных субъектов РФ.
3⃣ Исполнители приступают к выполнению работ, при этом, без проведения претензионной работы, под предлогом задержки оплаты переуступают права денежного требования в пользу иностранных факторинговых компаний.
4⃣ После заключения договора финансирования, осуществляемого под уступку денежного требования, денежные средства подрядчика в полном объеме направляются за рубеж на счета иностранных факторинговых компаний.
5⃣ Иностранные факторинговые компании переводят денежные средства на счета субподрядчиков – фактических исполнителей контрактов за вычетом комиссии.
Основная суть данной схемы заключается в том, что сумма комиссии дружественной факторинговой компании обычно равна сумме завышения цены контракта.
Вот и получается, что реальная цена сделки доходит до реальных субподрядчиков, а вся теневая выручка оседает за границей.
Как правило, для выявления такого схематоза финансовой разведкой используются следующие признаки:
✔️ основанием перечисления денежных средств за рубеж выступает исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования;
✔️ субподрядчики имеют признаки технических организаций.
В следующей статье рассмотрим участие факторинговых компаний в транзитном внутрироссийском схематозе.
@tot115fz
Президент своим Указом № 275 продлил сроки действия паспортов до 15.07.2020.
Ранее ЦБ выпускал рекомендации, установив предельный срок – 01.07.2020 (t.me/tot115fz/538).
Поспешили в ЦБ, не посоветовались.
Теперь с учетом новых требований, просроченный паспорт будет действовать до 15.07.2020. Обновить в банке данные о новом документе все равно нужно до 30.09.2020.
@tot115fz
Ранее ЦБ выпускал рекомендации, установив предельный срок – 01.07.2020 (t.me/tot115fz/538).
Поспешили в ЦБ, не посоветовались.
Теперь с учетом новых требований, просроченный паспорт будет действовать до 15.07.2020. Обновить в банке данные о новом документе все равно нужно до 30.09.2020.
@tot115fz
Антиотмывочные послабления для юридических лиц от ЦБ.
Снижен порог минимальной налоговой нагрузки с 0,9% до 0,5%.
Таким образом, клиенты банков не будут считаться подозрительными, если доля налоговых платежей выше 0,5% от квартального оборота.
Льгота действует за 1-3 кварталы 2020г.
Ну все же понимают, что это чисто теоретически😉
@tot115fz
Снижен порог минимальной налоговой нагрузки с 0,9% до 0,5%.
Таким образом, клиенты банков не будут считаться подозрительными, если доля налоговых платежей выше 0,5% от квартального оборота.
Льгота действует за 1-3 кварталы 2020г.
Ну все же понимают, что это чисто теоретически😉
@tot115fz
ЦБ разрешает банкам нарушить антиотмывочный Закон 115-ФЗ и открывать счета юридическим лицам без личного присутствия представителя компании.
Но целью открытия такого счета должно являться получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой
заработной платы и обязательными начислениями на нее) в соответствии с постановлением Правительства № 422.
Естественно после всей этой заварушки, директор или представитель фирмы должен лично засвидетельствовать своё присутствие в банке. Такое условие обязательно должно быть в договоре с банком.
@tot115fz
Но целью открытия такого счета должно являться получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой
заработной платы и обязательными начислениями на нее) в соответствии с постановлением Правительства № 422.
Естественно после всей этой заварушки, директор или представитель фирмы должен лично засвидетельствовать своё присутствие в банке. Такое условие обязательно должно быть в договоре с банком.
@tot115fz
В условиях ограниченной работы банков и иных структур, а также массового перевода на удаленку сотрудников, возникают новые отмывочные риски.
Итак, свежий рейтинг отмывочных рисков и схем в условиях распространения СOVID-19:
1⃣ Возрастают риски использования мошеннических схем, связанных с производством и оборотом продукции медицинского назначения, а также товаров и услуг в противоэпидемических целях.
2⃣ Повышаются риски незаконных финансовых операций при создании или расширении инфраструктуры, обеспечивающей охрану жизни, здоровья граждан и нормальные жизненные условия населения.
3⃣ Возрастают риски незаконных операций по программам государственной поддержки бизнеса и социальной поддержки населения.
4⃣ Активизируются онлайн-платформы и услуги, которые используя текущую ситуацию, создают риски онлайн-преступности, злоупотребляя доверчивостью пользователей.
5⃣ Повышаются риски сбора финансовых ресурсов для террористических и экстремистских действий под прикрытием сбора пожертвований, благотворительной деятельности и оказания помощи в условиях распространения эпидемии.
6⃣ Активизируются схемы уклонения от уплаты налогов и вывода активов юридических лиц в целях последующего объявления банкротства.
7⃣ Повышается риски необоснованного спроса на наличные денежные средства, а также неоправданного снижения объемов расчетов в тех отраслях, где в текущей ситуации наблюдается повышенный потребительский спрос (товары медицинского назначения, лекарства, продукты питания и иные товары первой необходимости, услуги связи, продажа табачной и алкогольной продукции и др.).
8⃣ Возрастают риски незаконного оборота драгоценных металлов и драгоценных камней, в связи с повышенным спросом на фоне их высокой ликвидности.
@tot115fz
Итак, свежий рейтинг отмывочных рисков и схем в условиях распространения СOVID-19:
1⃣ Возрастают риски использования мошеннических схем, связанных с производством и оборотом продукции медицинского назначения, а также товаров и услуг в противоэпидемических целях.
2⃣ Повышаются риски незаконных финансовых операций при создании или расширении инфраструктуры, обеспечивающей охрану жизни, здоровья граждан и нормальные жизненные условия населения.
3⃣ Возрастают риски незаконных операций по программам государственной поддержки бизнеса и социальной поддержки населения.
4⃣ Активизируются онлайн-платформы и услуги, которые используя текущую ситуацию, создают риски онлайн-преступности, злоупотребляя доверчивостью пользователей.
5⃣ Повышаются риски сбора финансовых ресурсов для террористических и экстремистских действий под прикрытием сбора пожертвований, благотворительной деятельности и оказания помощи в условиях распространения эпидемии.
6⃣ Активизируются схемы уклонения от уплаты налогов и вывода активов юридических лиц в целях последующего объявления банкротства.
7⃣ Повышается риски необоснованного спроса на наличные денежные средства, а также неоправданного снижения объемов расчетов в тех отраслях, где в текущей ситуации наблюдается повышенный потребительский спрос (товары медицинского назначения, лекарства, продукты питания и иные товары первой необходимости, услуги связи, продажа табачной и алкогольной продукции и др.).
8⃣ Возрастают риски незаконного оборота драгоценных металлов и драгоценных камней, в связи с повышенным спросом на фоне их высокой ликвидности.
@tot115fz
На публичное обсуждение размещены поправки в КоАП, предусматривающие штрафы для предпринимателей за операции с «грязными» деньгами.
В настоящее время уголовно-правовое воздействие за аналогичные преступные деяния, в полном объеме применяется к физическому лицу, не предусматривая меры в отношении юридического лица. При подобном подходе у юридических лиц фактически отсутствует мотивация к соблюдению закона в ситуации, когда его нарушение позволяет извлечь экономическую выгоду.
Предлагается установить административную ответственность юридических лиц за совершение в интересах юридического лица сделок или финансовых операций с имуществом, приобретенных преступным путем, по аналогии с административной ответственностью, применяемой в отношении юридических лиц за причастность к коррупции.
Такие дела будут рассматривать судьи, а составлять протоколы – должностные лица Росфинмониторинга.
Проектом устанавливаются штрафы на юридических лиц в размере до трехкратной суммы денежных средств, стоимости иного имущества, являющихся предметом административного правонарушения, но не менее одного миллиона рублей, с конфискацией денежных средств или иного имущества, либо административное приостановление деятельности на срок до тридцати суток, с конфискацией денежных средств или иного имущества.
В целях обеспечения неотвратимости наказания, предлагается установить уплату штрафа в срок не позднее 7 дней с момента вступления в законную силу постановления суда о его наложении.
Предусматривается установление до шести лет срока давности привлечения к административной ответственности и применения меры обеспечения производства по делу об административном правонарушении в виде ареста денежных средств и имущества юридического лица.
Одновременно не забываем, что эти поправки в КоАП идут в паре с планами внесения изменений в тот самый 115-ФЗ, в части возложения на юридических лиц обязанности принимать меры по предупреждению совершения сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, приобретенных преступным путем.
В сухом остатке держим в уме, кто не проверяет своих контрагентов, пора начинать. У сомнительного контрагента - сомнительные деньги или имущество, а ведь именно за операции с такими деньгами или имуществом будут наказывать.
@tot115fz
В настоящее время уголовно-правовое воздействие за аналогичные преступные деяния, в полном объеме применяется к физическому лицу, не предусматривая меры в отношении юридического лица. При подобном подходе у юридических лиц фактически отсутствует мотивация к соблюдению закона в ситуации, когда его нарушение позволяет извлечь экономическую выгоду.
Предлагается установить административную ответственность юридических лиц за совершение в интересах юридического лица сделок или финансовых операций с имуществом, приобретенных преступным путем, по аналогии с административной ответственностью, применяемой в отношении юридических лиц за причастность к коррупции.
Такие дела будут рассматривать судьи, а составлять протоколы – должностные лица Росфинмониторинга.
Проектом устанавливаются штрафы на юридических лиц в размере до трехкратной суммы денежных средств, стоимости иного имущества, являющихся предметом административного правонарушения, но не менее одного миллиона рублей, с конфискацией денежных средств или иного имущества, либо административное приостановление деятельности на срок до тридцати суток, с конфискацией денежных средств или иного имущества.
В целях обеспечения неотвратимости наказания, предлагается установить уплату штрафа в срок не позднее 7 дней с момента вступления в законную силу постановления суда о его наложении.
Предусматривается установление до шести лет срока давности привлечения к административной ответственности и применения меры обеспечения производства по делу об административном правонарушении в виде ареста денежных средств и имущества юридического лица.
Одновременно не забываем, что эти поправки в КоАП идут в паре с планами внесения изменений в тот самый 115-ФЗ, в части возложения на юридических лиц обязанности принимать меры по предупреждению совершения сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, приобретенных преступным путем.
В сухом остатке держим в уме, кто не проверяет своих контрагентов, пора начинать. У сомнительного контрагента - сомнительные деньги или имущество, а ведь именно за операции с такими деньгами или имуществом будут наказывать.
@tot115fz
regulation.gov.ru
Нормативные правовые акты - Официальный сайт для размещения информации о подготовке нормативных правовых актов и результатах их…
Официальный сайт для размещения информации о подготовке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатах их общественного обсуждения
Граждане смогут самостоятельно передавать свои биометрические данные через приложение на телефоне.
В государственную думу внесен законопроект № 946734-7, который уже неофициально прозвали «Закон о самобиометрии».
Цели поправок, что называется, самые благие - создание равных возможностей для граждан РФ доступности услуг и сервисов в части обеспечения полностью удаленного взаимодействия сторон различных отношений.
Сейчас свои биометрические анализы можно сдать в банках или МФЦ, пройдя предварительную идентификацию и только при личном присутствии. Причем на данный момент никто из сторон не в восторге от этой системы. Особенно банкиры, которым ее навязали и заставили вбухать в покупку оборудования миллионы рублей.
Теперь законопроект предусматривает, что граждане с применением мобильного телефона, смартфона, планшетного или персонального компьютера смогут осуществлять размещение в единой биометрической системе свои биометрические персональные данные. Такое размещение осуществляется физическим лицом с использованием специального программного обеспечения, разрабатываемого Ростелекомом.
Проект также указывает, что воспользоваться удаленными услугами можно будет не во всех случаях. Ведь такая передача биометрических данных менее защищена, а значит будет иметь ряд ограничений.
Такие ограничения каждое ведомство должно будет прописать в своих подзаконных актах.
@tot115fz
В государственную думу внесен законопроект № 946734-7, который уже неофициально прозвали «Закон о самобиометрии».
Цели поправок, что называется, самые благие - создание равных возможностей для граждан РФ доступности услуг и сервисов в части обеспечения полностью удаленного взаимодействия сторон различных отношений.
Сейчас свои биометрические анализы можно сдать в банках или МФЦ, пройдя предварительную идентификацию и только при личном присутствии. Причем на данный момент никто из сторон не в восторге от этой системы. Особенно банкиры, которым ее навязали и заставили вбухать в покупку оборудования миллионы рублей.
Теперь законопроект предусматривает, что граждане с применением мобильного телефона, смартфона, планшетного или персонального компьютера смогут осуществлять размещение в единой биометрической системе свои биометрические персональные данные. Такое размещение осуществляется физическим лицом с использованием специального программного обеспечения, разрабатываемого Ростелекомом.
Проект также указывает, что воспользоваться удаленными услугами можно будет не во всех случаях. Ведь такая передача биометрических данных менее защищена, а значит будет иметь ряд ограничений.
Такие ограничения каждое ведомство должно будет прописать в своих подзаконных актах.
@tot115fz
