Черный список клиентов. Часть 1
Благодаря СМИ и лично бизнес-омбудсмену Титову вся страна знает про так называемые банковские «черные списки» клиентов. Собственно, это не было никогда секретом, ибо нормативные акты, регулирующие формирование такого списка официально опубликованы и доступны каждому.
Что за списки такие и кто туда входит?
Банки наделены правом отказать клиенту в открытии счета или проведении операции на основании подозрений в сомнительной деятельности. Информация о таких отказах направляется Банками в РосФинМониторинг. Далее РосФинМониторинг формирует сводный перечень клиентов-отказников и через Банк России доводит информацию до кредитных организаций.
Таким образом, Банки располагают информацией о всех лицах, которым когда-то было отказано в открытии счета или в проведении операции. Туда входят как физические, так и юридические лица.
Вот этот список клиентов и принято называть черным списком
По статистике ЦБ, в день осуществляется около 2 тыс. отказов. Списки формируются по отказам, осуществленным с 2013 года. Можете самостоятельно посчитать насколько большой этот перечень сейчас, особенно с учетом его ежедневного пополнения.
В следующих частях рассмотрим тонкости нормативного регулирования, а также планы законодателей, которые прям блещут креативом.
Также будут даны советы как не попасть в черный список, а если попали – как удалиться оттуда. Спойлер – удалиться из черного списка ой как не просто.
Благодаря СМИ и лично бизнес-омбудсмену Титову вся страна знает про так называемые банковские «черные списки» клиентов. Собственно, это не было никогда секретом, ибо нормативные акты, регулирующие формирование такого списка официально опубликованы и доступны каждому.
Что за списки такие и кто туда входит?
Банки наделены правом отказать клиенту в открытии счета или проведении операции на основании подозрений в сомнительной деятельности. Информация о таких отказах направляется Банками в РосФинМониторинг. Далее РосФинМониторинг формирует сводный перечень клиентов-отказников и через Банк России доводит информацию до кредитных организаций.
Таким образом, Банки располагают информацией о всех лицах, которым когда-то было отказано в открытии счета или в проведении операции. Туда входят как физические, так и юридические лица.
Вот этот список клиентов и принято называть черным списком
По статистике ЦБ, в день осуществляется около 2 тыс. отказов. Списки формируются по отказам, осуществленным с 2013 года. Можете самостоятельно посчитать насколько большой этот перечень сейчас, особенно с учетом его ежедневного пополнения.
В следующих частях рассмотрим тонкости нормативного регулирования, а также планы законодателей, которые прям блещут креативом.
Также будут даны советы как не попасть в черный список, а если попали – как удалиться оттуда. Спойлер – удалиться из черного списка ой как не просто.
Черный список клиентов. Часть 2
Датой рождения черного списка можно считать 11.09.2016. Именно с этой даты вступило в силу Положение Банка России 550-П. Последствия его появления были предсказуемы для всех, кроме Банка России.
Еще на стадии проекта этого Положения только ленивый не кричал на каждом углу, что в этом документе не предусмотрен механизм реабилитации.
Но ЦБ был непреступен. Однако, все-таки выпустил информационное письмо, что данный список нельзя расценивать в качестве неоспоримого критерия для признания клиента подозрительным. Банки, запуганные по самую крышу требованиями Банка России, естественно письма не заметили и восприняли черные списки как команду к действию.
В итоге получилось так, что банки стали массово блокировать счета клиентов, попавших в черный список без разбора. У многих банков была политика – не открывать счета клиентам из черного списка.
Если у юридических лиц был шанс начать жизнь заново путем регистрации нового юридического лица, то у физических лиц шансов не было вообще, совсем никаких.
В первой части повествования было указано, что причиной попадания в черный список является отказ банка в открытии счета или проведение операции на основании того самого 115-ФЗ , однако большая часть таких отказов никак не связана с отмыванием денег или с финансированием терроризма. Например, причиной могло служить непредставление клиентом идентификационных или иных документов и не обязательно из-за злого умысла (забыли, плохая копия, нарушение сроков предоставления и пр.). Также причиной отказа в операции могло служить отсутствие идентификации выгодоприобретателя (писалось выше).
Таким образом, имеем наличие в черном списке вполне добропорядочных граждан и компаний. Причем большинство таких лиц были даже и не в курсе, что им какой-то банк отказал в открытии счета или проведении операции на основании Закона 115-ФЗ, ибо статья 4 названного закона тогда прямо запрещала информировать клиентов о причинах отказа .
Весело? Весело! Дальше еще веселее….
Датой рождения черного списка можно считать 11.09.2016. Именно с этой даты вступило в силу Положение Банка России 550-П. Последствия его появления были предсказуемы для всех, кроме Банка России.
Еще на стадии проекта этого Положения только ленивый не кричал на каждом углу, что в этом документе не предусмотрен механизм реабилитации.
Но ЦБ был непреступен. Однако, все-таки выпустил информационное письмо, что данный список нельзя расценивать в качестве неоспоримого критерия для признания клиента подозрительным. Банки, запуганные по самую крышу требованиями Банка России, естественно письма не заметили и восприняли черные списки как команду к действию.
В итоге получилось так, что банки стали массово блокировать счета клиентов, попавших в черный список без разбора. У многих банков была политика – не открывать счета клиентам из черного списка.
Если у юридических лиц был шанс начать жизнь заново путем регистрации нового юридического лица, то у физических лиц шансов не было вообще, совсем никаких.
В первой части повествования было указано, что причиной попадания в черный список является отказ банка в открытии счета или проведение операции на основании того самого 115-ФЗ , однако большая часть таких отказов никак не связана с отмыванием денег или с финансированием терроризма. Например, причиной могло служить непредставление клиентом идентификационных или иных документов и не обязательно из-за злого умысла (забыли, плохая копия, нарушение сроков предоставления и пр.). Также причиной отказа в операции могло служить отсутствие идентификации выгодоприобретателя (писалось выше).
Таким образом, имеем наличие в черном списке вполне добропорядочных граждан и компаний. Причем большинство таких лиц были даже и не в курсе, что им какой-то банк отказал в открытии счета или проведении операции на основании Закона 115-ФЗ, ибо статья 4 названного закона тогда прямо запрещала информировать клиентов о причинах отказа .
Весело? Весело! Дальше еще веселее….
Черный список клиентов. Часть 3
Масштабы жалоб клиентов в отношении черного списка достигли такого уровня, что информация об этом дошла до Президента, логичным решением которого было поручение о разработке механизма реабилитации. Однако, данное поручение было спущено тем же исполнителям, которые и «трудились» над созданием черного списка.
Результат был предсказуем и вот что получилось.
09.01.2018 года вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ в части реабилитации клиентов банков. Механизм такой:
✔️Клиент идет в банк, где ему отказали
✔️Просит себя реабилитировать
✔️Банк рассматривает его обращение и принимает решение
✔️При положительном – направляет сведения в РосФинМониторинг об аннулировании из черного списка
✔️При отрицательном – клиент идет в ЦБ, как к судье последней инстанции. ЦБ принимает окончательное решение.
Вроде бы на первый взгляд все просто и логично. Однако, если копнуть поглубже, есть ряд неясных моментов:
❗️Клиенты в большинстве случаев не знают о причинах отказа, ибо до внесения поправок в Закон банкам было запрещено их раскрывать.
❗️В черном списке нет указания на Банк, осуществивший отказ, поэтому участники рынка не знают инициатора отказа
❗️С 2013 по 2018 год, т.е., за 5 лет ликвидировано более 400 банков, следовательно, и материалы об отказе были похоронены вместе с кредитной организацией.
Ответы на все эти вопросы законодательство не содержит.
Единственный орган, обладающий информацией о банке, отказавшем клиенту – РосФинМониторинг, который уже заявил, что клиент может к ним обратиться и они подскажут наименование банка. Только вот что толку, если этого банка уже несколько лет как не существует. Тогда клиенту одна дорога – в ЦБ, а как последний будет решать вопрос, если подробностей уже никто не знает… Загадка….
В итоге, чтобы клиенту попасть в черный список банку достаточно нажать пару кнопок, а чтобы реабилитироваться – пройти семь кругов ада.
Но и это еще не все. В следующей части рассмотрим очередные планы по реформированию черного списка.
Масштабы жалоб клиентов в отношении черного списка достигли такого уровня, что информация об этом дошла до Президента, логичным решением которого было поручение о разработке механизма реабилитации. Однако, данное поручение было спущено тем же исполнителям, которые и «трудились» над созданием черного списка.
Результат был предсказуем и вот что получилось.
09.01.2018 года вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ в части реабилитации клиентов банков. Механизм такой:
✔️Клиент идет в банк, где ему отказали
✔️Просит себя реабилитировать
✔️Банк рассматривает его обращение и принимает решение
✔️При положительном – направляет сведения в РосФинМониторинг об аннулировании из черного списка
✔️При отрицательном – клиент идет в ЦБ, как к судье последней инстанции. ЦБ принимает окончательное решение.
Вроде бы на первый взгляд все просто и логично. Однако, если копнуть поглубже, есть ряд неясных моментов:
❗️Клиенты в большинстве случаев не знают о причинах отказа, ибо до внесения поправок в Закон банкам было запрещено их раскрывать.
❗️В черном списке нет указания на Банк, осуществивший отказ, поэтому участники рынка не знают инициатора отказа
❗️С 2013 по 2018 год, т.е., за 5 лет ликвидировано более 400 банков, следовательно, и материалы об отказе были похоронены вместе с кредитной организацией.
Ответы на все эти вопросы законодательство не содержит.
Единственный орган, обладающий информацией о банке, отказавшем клиенту – РосФинМониторинг, который уже заявил, что клиент может к ним обратиться и они подскажут наименование банка. Только вот что толку, если этого банка уже несколько лет как не существует. Тогда клиенту одна дорога – в ЦБ, а как последний будет решать вопрос, если подробностей уже никто не знает… Загадка….
В итоге, чтобы клиенту попасть в черный список банку достаточно нажать пару кнопок, а чтобы реабилитироваться – пройти семь кругов ада.
Но и это еще не все. В следующей части рассмотрим очередные планы по реформированию черного списка.
Черный список клиентов. Часть 4
Центральный банк продолжает работать над реформированием черного списка.
24.06.2018 вступило в силу Положение 639-П (взамен 550-П), которое до сих пор не работает, поскольку не утверждены форматы электронного обмена.
Но законодатели не дремлют и уже подготовили пакет поправок в данное положение. Не, ну а почему бы и нет, через два месяца после вступления в силу нормативного акта его переделывать….
Вот что предлагается:
Центральный Банк и РосФинМониторинг будут сами по непонятно каким критериям определять кого включать в черный список, а кого оставить в тайне. Декларируется, что мерилом будет степень риска вины клиента, но как и кто будет определять эту степень не раскрывается.
В настоящее время данная инициатива на стадии обсуждения, но тренд ясен.
Ждем продолжения истории, но думается, что это еще не конец.
В следующей части будут даны советы как минимизировать риск попадания в черный список добропорядочных субъектов.
Центральный банк продолжает работать над реформированием черного списка.
24.06.2018 вступило в силу Положение 639-П (взамен 550-П), которое до сих пор не работает, поскольку не утверждены форматы электронного обмена.
Но законодатели не дремлют и уже подготовили пакет поправок в данное положение. Не, ну а почему бы и нет, через два месяца после вступления в силу нормативного акта его переделывать….
Вот что предлагается:
Центральный Банк и РосФинМониторинг будут сами по непонятно каким критериям определять кого включать в черный список, а кого оставить в тайне. Декларируется, что мерилом будет степень риска вины клиента, но как и кто будет определять эту степень не раскрывается.
В настоящее время данная инициатива на стадии обсуждения, но тренд ясен.
Ждем продолжения истории, но думается, что это еще не конец.
В следующей части будут даны советы как минимизировать риск попадания в черный список добропорядочных субъектов.
Черный список клиентов. Часть 5
Как избежать попадания в черный список
Единственной причиной для включения юридического или физического лица в банковский черный список является факт официального отказа в открытии счета или проведении операции. Следовательно, для непопадания в черный список необходимо не доводить ситуацию до официального отказа.
Ниже будут даны общие советы:
❗️
✔️Примите как должное, что в отношениях с банком действует презумпция виновности . Если банк запрашивает дополнительные документы и сведения, надо предоставлять.
Непредставление документов по запросу банка или предоставление с нарушением отведенного срока - является частой причиной для отказа в открытии счета или проведения операции.
✔️Если банк запросил пояснения по операции, пишите максимально подробно, по возможности прикладывая подтверждающие документы.
Если Банку не ясна суть операции – отказ.
✔️Если вы директор фирмы или открываете счет как физическое лицо перед походом в банк проверьте свой паспорт на соответствие двум признакам:
1⃣ Паспорт не значится среди недействительных. Для этого воспользуйтесь официальным и бесплатным сервисом на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России.
Банки при проверках паспорта пользуются именно этим источником. Сервис работает плохо, очень много случаев, когда действующий паспорт отображается как недействительный. В таком случае в банк лучше не идти, получите отказ.
2⃣ Внешний вид паспорта. Если вы случайно постирали свой паспорт или он сильно помят, или изношен, также в банк путь заказан. Получите отказ с формулировкой «паспорт обладает признаками фиктивности».
✔️Если собираетесь вносить на счет крупные суммы наличности, заранее приготовьте документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.
✔️Для юридических лиц вполне достойно описал рекомендации по работе со счетом вечно зеленый банк. Публиковалось ранее, вот ссылка.
И самое главное, если вы или ваша организация самые честные на свете и каждый день переводите через дорогу по 10 бабушек, то вот это все надо доказать банку.
Крупные розничные банки или как их еще называют группа «светофор» (по официальным цветам логотипа – красный, желтый, зеленый) работают на поток и пользуются большой популярностью у различных сомнительных субъектов.
С такими банками надо быть особенно аккуратным, чтобы паровозом не попасть в плохую компанию отказников по формальным признакам. В таких банкам отказы также поставлены на поток, а с учетом экономии на персонале, сотрудникам-антилегализаторам некогда внимательно изучать клиента.
@tot115fz
Как избежать попадания в черный список
Единственной причиной для включения юридического или физического лица в банковский черный список является факт официального отказа в открытии счета или проведении операции. Следовательно, для непопадания в черный список необходимо не доводить ситуацию до официального отказа.
Ниже будут даны общие советы:
❗️
Специально для «соседей» - когда будете перепечатывать данный материал, меняйте хотя бы слова местами, либо ссылайтесь на автора. Ну не солидно❗️✔️Примите как должное, что в отношениях с банком действует презумпция виновности . Если банк запрашивает дополнительные документы и сведения, надо предоставлять.
Непредставление документов по запросу банка или предоставление с нарушением отведенного срока - является частой причиной для отказа в открытии счета или проведения операции.
✔️Если банк запросил пояснения по операции, пишите максимально подробно, по возможности прикладывая подтверждающие документы.
Если Банку не ясна суть операции – отказ.
✔️Если вы директор фирмы или открываете счет как физическое лицо перед походом в банк проверьте свой паспорт на соответствие двум признакам:
1⃣ Паспорт не значится среди недействительных. Для этого воспользуйтесь официальным и бесплатным сервисом на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России.
Банки при проверках паспорта пользуются именно этим источником. Сервис работает плохо, очень много случаев, когда действующий паспорт отображается как недействительный. В таком случае в банк лучше не идти, получите отказ.
2⃣ Внешний вид паспорта. Если вы случайно постирали свой паспорт или он сильно помят, или изношен, также в банк путь заказан. Получите отказ с формулировкой «паспорт обладает признаками фиктивности».
✔️Если собираетесь вносить на счет крупные суммы наличности, заранее приготовьте документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.
✔️Для юридических лиц вполне достойно описал рекомендации по работе со счетом вечно зеленый банк. Публиковалось ранее, вот ссылка.
И самое главное, если вы или ваша организация самые честные на свете и каждый день переводите через дорогу по 10 бабушек, то вот это все надо доказать банку.
Крупные розничные банки или как их еще называют группа «светофор» (по официальным цветам логотипа – красный, желтый, зеленый) работают на поток и пользуются большой популярностью у различных сомнительных субъектов.
С такими банками надо быть особенно аккуратным, чтобы паровозом не попасть в плохую компанию отказников по формальным признакам. В таких банкам отказы также поставлены на поток, а с учетом экономии на персонале, сотрудникам-антилегализаторам некогда внимательно изучать клиента.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Вечно зеленый банк раскрыл карты и рассказывает клиентам, что такое хорошо, а что не очень.
ФНС в очередной раз не запустила в работу на своем сайте сервис «Прозрачный бизнес».
Сначала анонсировалась дата ввода сервиса в эксплуатацию – 01.06.2018, затем 01.08.2018, потом 13.08.2018.
Предполагается, что сервис будет располагаться по адресу pb.nalog.ru, однако, по сей день ссылка недоступна.
С помощью данного сервиса можно будет узнать:
▪ Сведения о среднесписочной численности персонала;
▪ Информацию о применяемом налоговом режиме;
▪ Ознакомиться с бухгалтерской отчетностью организации по состоянию на 31 декабря прошлого года.
Кто-то явно тормозит прозрачный бизнес, а тем временем пользователям СПАРКа все эти функции уже давно доступны.
Сначала анонсировалась дата ввода сервиса в эксплуатацию – 01.06.2018, затем 01.08.2018, потом 13.08.2018.
Предполагается, что сервис будет располагаться по адресу pb.nalog.ru, однако, по сей день ссылка недоступна.
С помощью данного сервиса можно будет узнать:
▪ Сведения о среднесписочной численности персонала;
▪ Информацию о применяемом налоговом режиме;
▪ Ознакомиться с бухгалтерской отчетностью организации по состоянию на 31 декабря прошлого года.
Кто-то явно тормозит прозрачный бизнес, а тем временем пользователям СПАРКа все эти функции уже давно доступны.
5007.pdf
812.1 KB
Тот самый 115-ФЗ в действии.
Многие, наверное, уже заметили, что в последнее время в ресторанах или мелких розничных магазинах «неожиданно» ломаются pos-терминалы и требуют оплатить счет наличными.
В отношении крупных предприятий такое требование объяснимо. Ребяткам выгоднее продать кэш обнальщикам за 6-7%, чем проводить через эквайринг и еще вдобавок платить банку комиссию в размере 2-3%.
Но зачем этим заниматься мелким ресторанчикам и магазинам? Ведь выручка у них небольшая и совсем не интересна кашеварам.
Ответ оказался очень простым. Во всем виной требования банков в отношении снятия наличных денежных средств. Небольшие кафешки и магазинчики в основном работают с мелкими поставщиками, с которыми расчет осуществляется исключительно в наличной форме. Оплата доставки товара – наличкой, «серые» зарплаты – наличкой, взятки армии проверяющих органов – наличкой.
Банки со ссылкой на тот самый 115-ФЗ требуют документы и обоснования снятия наличных, которые клиент не всегда может внятно объяснить или просто некогда заниматься бумажками. Да и не любят коллеги-антилегализаторы, когда больше половины оборота клиента составляет снятие наличкой, плюс у банков рекомендации ЦБ по мониторингу розницы на предмет наличной выручки…
Не забываем и про он-лайн кассы, наличную выручку гораздо проще провести мимо.
Вот и решили товарищи-бизнесмены, что проще уйти в тень, чем работать официально.
Все закономерно: чем жёстче требования, тем больше теневой составляющей у бизнеса. Это аксиома, доказавшая свою состоятельность на примере многих экономик мира. Чем больше будут закручиваться гайки и повышаться налоги, тем больше будет серого бизнеса. Чем хуже качество медицинских услуг и чем выше пенсионный возраст, тем меньше мотивации у сотрудников требовать «белой» зарплаты.
А как бороться с серым бизнесом? Правильно, с помощью инструмента под названием Закон 115-ФЗ! Игра в кошки-мышки продолжается и судя по трендам законодательных инициатив, буде продолжаться еще долго. Но ведь все это борьба со следствием, не проще ли разобраться с причинами……
Многие, наверное, уже заметили, что в последнее время в ресторанах или мелких розничных магазинах «неожиданно» ломаются pos-терминалы и требуют оплатить счет наличными.
В отношении крупных предприятий такое требование объяснимо. Ребяткам выгоднее продать кэш обнальщикам за 6-7%, чем проводить через эквайринг и еще вдобавок платить банку комиссию в размере 2-3%.
Но зачем этим заниматься мелким ресторанчикам и магазинам? Ведь выручка у них небольшая и совсем не интересна кашеварам.
Ответ оказался очень простым. Во всем виной требования банков в отношении снятия наличных денежных средств. Небольшие кафешки и магазинчики в основном работают с мелкими поставщиками, с которыми расчет осуществляется исключительно в наличной форме. Оплата доставки товара – наличкой, «серые» зарплаты – наличкой, взятки армии проверяющих органов – наличкой.
Банки со ссылкой на тот самый 115-ФЗ требуют документы и обоснования снятия наличных, которые клиент не всегда может внятно объяснить или просто некогда заниматься бумажками. Да и не любят коллеги-антилегализаторы, когда больше половины оборота клиента составляет снятие наличкой, плюс у банков рекомендации ЦБ по мониторингу розницы на предмет наличной выручки…
Не забываем и про он-лайн кассы, наличную выручку гораздо проще провести мимо.
Вот и решили товарищи-бизнесмены, что проще уйти в тень, чем работать официально.
Все закономерно: чем жёстче требования, тем больше теневой составляющей у бизнеса. Это аксиома, доказавшая свою состоятельность на примере многих экономик мира. Чем больше будут закручиваться гайки и повышаться налоги, тем больше будет серого бизнеса. Чем хуже качество медицинских услуг и чем выше пенсионный возраст, тем меньше мотивации у сотрудников требовать «белой» зарплаты.
А как бороться с серым бизнесом? Правильно, с помощью инструмента под названием Закон 115-ФЗ! Игра в кошки-мышки продолжается и судя по трендам законодательных инициатив, буде продолжаться еще долго. Но ведь все это борьба со следствием, не проще ли разобраться с причинами……
#Проверка ЦБ
Почти все коллеги уже научились указывать в сообщениях в ФСФМ ИНН директоров и проверяющих из Банка России это очень удручает.
Ловите новый тренд от проверки ЦБ, на котором засыпалось уже много коллег.
По сообщениям на сделки «под лупой» проверяются данные, указанные по не клиентам. Для этого запрашиваются все документы по сделке и сверяется каждая буква с сообщением.
Нашли, что называется, слабое место. Тем, кто не очень в курсе сообщаем, что данные по не клиентам указываются в сообщении исключительно посредством ручного ввода. Источником информации являются документы, представленные клиентом и являющиеся основанием для формирования сообщения в ФСФМ. А где пишется что-то руками, всегда можно найти ошибку.
Тем, кто еще более не в курсе, сообщаем, что по сделкам (займы, лизинг, недвижка) надо внимательно смотреть в документы, искать там и указывать в сообщении данные по не клиентам, в том числе, их представителям (пускай даже только ФИО).
@tot115fz
Почти все коллеги уже научились указывать в сообщениях в ФСФМ ИНН директоров и проверяющих из Банка России это очень удручает.
Ловите новый тренд от проверки ЦБ, на котором засыпалось уже много коллег.
По сообщениям на сделки «под лупой» проверяются данные, указанные по не клиентам. Для этого запрашиваются все документы по сделке и сверяется каждая буква с сообщением.
Нашли, что называется, слабое место. Тем, кто не очень в курсе сообщаем, что данные по не клиентам указываются в сообщении исключительно посредством ручного ввода. Источником информации являются документы, представленные клиентом и являющиеся основанием для формирования сообщения в ФСФМ. А где пишется что-то руками, всегда можно найти ошибку.
Тем, кто еще более не в курсе, сообщаем, что по сделкам (займы, лизинг, недвижка) надо внимательно смотреть в документы, искать там и указывать в сообщении данные по не клиентам, в том числе, их представителям (пускай даже только ФИО).
@tot115fz
До исполнения поручения Президента об исключении необоснованной блокировки счетов клиентов остается менее 2 недель.
Редакция решила промониторить, что же сделано Правительством и ЦБ для исполнения поручения.
Итак (барабанная дробь).... сделано ничего.
Хотя, еще есть время, наблюдаем.
Редакция решила промониторить, что же сделано Правительством и ЦБ для исполнения поручения.
Итак (барабанная дробь).... сделано ничего.
Хотя, еще есть время, наблюдаем.
Как правильно менять валюту 🏦
Инструкция по применению.
Курс валюты опять стремится вверх, и подписчики интересуются как правильно менять наличную валюту, чтобы не попасть под антиотмывочный «пресс».
Валюту можно обменять только в Банках. Классических обменников уже давно не существует, все они теперь называются ОперКассами и действуют под лицензией банка. Таким образом, поход в обменный пункт ничем не отличается от похода в обычное отделение банка.
А теперь правила и рекомендации:
1⃣ Пройти идентификацию. На валютообменные операции свыше 40 тыс. рублей требуется предъявление документов, удостоверяющих личность. Операции менее 40 тыс. рублей осуществляются без идентификации.
Чтобы не возникло проблем, рекомендуется проверить паспорт на действительность. Для этого воспользуйтесь официальным и бесплатным сервисом на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России. Банки при проверках паспорта пользуются именно этим источником. Сервис работает плохо, очень много случаев, когда действующий паспорт отображается как недействительный.
2⃣ Будет ли передаваться информация о моей операции в правоохранительные органы или налоговую?
Да, наличные валютообменные операции свыше 600 тыс рублей подлежат обязательному контролю и сведения об этой операции передаются в РосФинМониторинг.
В налоговую сведения передаются только по отдельному запросу ИФНС и только в рамках налоговой проверки.
3⃣ А если я разобью операцию, например, два раза по 300 тыс. или три раза по 200 тыс.? Вот так лучше не делать. На антиотмывочном языке это называется «подозрительная операция с целью ухода от процедур обязательного контроля». В таком случае сведения о ваших операциях уйдут в РосФинМониторинг с пометкой «подозрительная операция».
Тут важно понимать, что обязательный контроль – это рутина, а подозрительная операция – это повод задуматься.
4⃣ Должен ли я заплатить НДФЛ, если получу доход от разницы купли-продажи валюты? Формально, с точки зрения НК – да, но по факту никто этого не делает. Администрировать налоговая это не умеет и не хочет. Банки это не контролируют. Тут работает легендарная поговорка «строгость российских законов компенсируется необязательностью их выполнения».
5⃣ Какие еще сюрпризы подготовил тот самый 115-ФЗ? Банк имеет право запросить источник происхождения наличных денежных средств. Суммовой порог законодательством не установлен, каждый банк его определяет самостоятельно. Тем не менее, если планируете совершить обмен свыше 600 тыс. рублей захватите подтверждающие документы, например, справку 2-НДФЛ.
Это нормально, в тех же штатах человек с наличкой свыше 10 тыс. долларов вызывает подозрение и банки также сообщают о таких операциях в свою финансовую разведку.
6⃣ Может ли банк отказать в обмене валюты? Может в случае наличия подозрения в отмывании доходов (например, если не подтвердили источник происхождения наличных денежных средств).
Основной вывод
Если вам нечего скрывать, вперед. Если хотите перехитрить систему, то шансов практически нет. Автоматизированные комплайнс процедуры банков за много лет отработаны настолько, что все схемы ловятся на раз два.
Инструкция по применению.
Курс валюты опять стремится вверх, и подписчики интересуются как правильно менять наличную валюту, чтобы не попасть под антиотмывочный «пресс».
Валюту можно обменять только в Банках. Классических обменников уже давно не существует, все они теперь называются ОперКассами и действуют под лицензией банка. Таким образом, поход в обменный пункт ничем не отличается от похода в обычное отделение банка.
А теперь правила и рекомендации:
1⃣ Пройти идентификацию. На валютообменные операции свыше 40 тыс. рублей требуется предъявление документов, удостоверяющих личность. Операции менее 40 тыс. рублей осуществляются без идентификации.
Чтобы не возникло проблем, рекомендуется проверить паспорт на действительность. Для этого воспользуйтесь официальным и бесплатным сервисом на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России. Банки при проверках паспорта пользуются именно этим источником. Сервис работает плохо, очень много случаев, когда действующий паспорт отображается как недействительный.
2⃣ Будет ли передаваться информация о моей операции в правоохранительные органы или налоговую?
Да, наличные валютообменные операции свыше 600 тыс рублей подлежат обязательному контролю и сведения об этой операции передаются в РосФинМониторинг.
В налоговую сведения передаются только по отдельному запросу ИФНС и только в рамках налоговой проверки.
3⃣ А если я разобью операцию, например, два раза по 300 тыс. или три раза по 200 тыс.? Вот так лучше не делать. На антиотмывочном языке это называется «подозрительная операция с целью ухода от процедур обязательного контроля». В таком случае сведения о ваших операциях уйдут в РосФинМониторинг с пометкой «подозрительная операция».
Тут важно понимать, что обязательный контроль – это рутина, а подозрительная операция – это повод задуматься.
В следующих статьях мы остановимся на обязательном контроле подробнее. Оставайтесь на связи.4⃣ Должен ли я заплатить НДФЛ, если получу доход от разницы купли-продажи валюты? Формально, с точки зрения НК – да, но по факту никто этого не делает. Администрировать налоговая это не умеет и не хочет. Банки это не контролируют. Тут работает легендарная поговорка «строгость российских законов компенсируется необязательностью их выполнения».
5⃣ Какие еще сюрпризы подготовил тот самый 115-ФЗ? Банк имеет право запросить источник происхождения наличных денежных средств. Суммовой порог законодательством не установлен, каждый банк его определяет самостоятельно. Тем не менее, если планируете совершить обмен свыше 600 тыс. рублей захватите подтверждающие документы, например, справку 2-НДФЛ.
Это нормально, в тех же штатах человек с наличкой свыше 10 тыс. долларов вызывает подозрение и банки также сообщают о таких операциях в свою финансовую разведку.
6⃣ Может ли банк отказать в обмене валюты? Может в случае наличия подозрения в отмывании доходов (например, если не подтвердили источник происхождения наличных денежных средств).
Основной вывод
Если вам нечего скрывать, вперед. Если хотите перехитрить систему, то шансов практически нет. Автоматизированные комплайнс процедуры банков за много лет отработаны настолько, что все схемы ловятся на раз два.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В Москве на Неглинной горит здание Центрального Банка.
Улики уничтожают...???
Улики уничтожают...???
Пожар ликвидирован, площадь возгорания была 30 кв.м.
А это два кабинета на 5-м этаже.
Вычисляем, чьи это кабинеты и делаем выводы. И какие документики уничтожены...
А это два кабинета на 5-м этаже.
Вычисляем, чьи это кабинеты и делаем выводы. И какие документики уничтожены...
Подразделения по борьбе с отмыванием доходов в Банках в своей работе придерживаются принципа «Знай своего клиента», сокращенно – ЗСК.
Согласно политики ЗСК банки должны оценивать клиентов на предмет:
✔️реальности деятельности;
✔️соответствия масштабов операций масштабу бизнеса.
Для этого банки пользуются различными источниками информации, в том числе, представленной самим клиентом.
Одним из признаков реальности деятельности компании является наличие персонала. На данный момент банкам эту информацию взять негде, кроме как запросить у клиента.
В будущем, если налоговая не будет жадничать, банки будут меньше докучать своими запросами клиентам.
Министерство финансов по просьбе ФНС прорабатывает идею перевода трудовых договоров граждан с предпринимателями в электронный вид.
Предполагается, что данные будут храниться у Министерства труда, а налоговики получат туда доступ.
Интересно еще то, что в трудовых договорах указывается заработная плата работника, таким образом, налоговая получит доступ и к величине доходов граждан.
Очень хочется наедятся, что ФНС даст доступ банкам к столь ценной информации.
Термин позаимствован у американских коллег - Know Your Customer, сокращённо KYC.Согласно политики ЗСК банки должны оценивать клиентов на предмет:
✔️реальности деятельности;
✔️соответствия масштабов операций масштабу бизнеса.
Для этого банки пользуются различными источниками информации, в том числе, представленной самим клиентом.
Одним из признаков реальности деятельности компании является наличие персонала. На данный момент банкам эту информацию взять негде, кроме как запросить у клиента.
В будущем, если налоговая не будет жадничать, банки будут меньше докучать своими запросами клиентам.
Министерство финансов по просьбе ФНС прорабатывает идею перевода трудовых договоров граждан с предпринимателями в электронный вид.
Предполагается, что данные будут храниться у Министерства труда, а налоговики получат туда доступ.
Интересно еще то, что в трудовых договорах указывается заработная плата работника, таким образом, налоговая получит доступ и к величине доходов граждан.
Очень хочется наедятся, что ФНС даст доступ банкам к столь ценной информации.
До истечения срока поручения Президента, которое было дано 11 апреля 2018 года остается 3 дня. Никаких новых нормативных актов не вышло. Мы прям следим за этим, точно не вышло.
Ну думаем… может чего в проектах завалялось. И да, в точку.
Итак, давайте разбираться.
В первой части поручения Президент требовал исключить необоснованную блокировку счетов клиентов.
Ответ законодателей.
МинФин только начал разрабатывать поправки в тот самый 115-ФЗ (еще даже официального текста проекта нет), согласно которым банки будут обязаны раскрывать клиенту причину блока. Как и в каком объеме еще не придумали.
В данный момент у банков есть на это право, причем конкретизировать причину никто не обязан.
Что ж, ждем официального текста проекта, будем изучать.
Данные поправки должны вступить в силу в декабре 2018 года.
Во второй части поручения Президент требовал конкретизировать порядок и основание блокировки счетов.
Ответ законодателей, на этот раз от ЦБ.
Чудом уцелевший от пожара Банк России предложил перенести перечень сомнительных операций из Положения 375-П на сайт ЦБ.
Следим за руками.
Берем перечень из одного открытого источника и переносим в другой открытый источник. Вот это креатив.
Итого, имеем на текущий день следующее.
Бизнесу жить станет лучше потому что законодатели сделали вот что:
✔️МинФин еще не написал текст законопроекта об обязанности банков раскрывать причину блокировки счетов;
✔️ЦБ перенесет перечень сомнительных операций из одного открытого источника в другой открытый источник.
PROFIT
Ну думаем… может чего в проектах завалялось. И да, в точку.
Итак, давайте разбираться.
В первой части поручения Президент требовал исключить необоснованную блокировку счетов клиентов.
Ответ законодателей.
МинФин только начал разрабатывать поправки в тот самый 115-ФЗ (еще даже официального текста проекта нет), согласно которым банки будут обязаны раскрывать клиенту причину блока. Как и в каком объеме еще не придумали.
В данный момент у банков есть на это право, причем конкретизировать причину никто не обязан.
Что ж, ждем официального текста проекта, будем изучать.
Данные поправки должны вступить в силу в декабре 2018 года.
Во второй части поручения Президент требовал конкретизировать порядок и основание блокировки счетов.
Ответ законодателей, на этот раз от ЦБ.
Чудом уцелевший от пожара Банк России предложил перенести перечень сомнительных операций из Положения 375-П на сайт ЦБ.
Следим за руками.
Берем перечень из одного открытого источника и переносим в другой открытый источник. Вот это креатив.
Итого, имеем на текущий день следующее.
Бизнесу жить станет лучше потому что законодатели сделали вот что:
✔️МинФин еще не написал текст законопроекта об обязанности банков раскрывать причину блокировки счетов;
✔️ЦБ перенесет перечень сомнительных операций из одного открытого источника в другой открытый источник.
PROFIT
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Многие встречали формулировку: в банке выявлены нарушения закона 115-ФЗ или банк привлечен к ответственности за нарушение закона 115-ФЗ.
Представляется что-то очень страшное.
На самом деле за такой формулировкой как правило скрываются абсолютно безобидные вещи.
Помимо борьбы с финансированием терроризма, тот самый 115-ФЗ содержит очень много бюрократических моментов, не имеющих ничего общего с отмыванием доходов или финансированием терроризма.
Банальные опечатки в отчетности, некорректное фиксирование сведений в досье клиента - все это также считается нарушением закона 115-ФЗ.
Даже когда такая формулировка присутствует в приказе об отзыве лизензии, это также не всегда означает, что через банк отмывались преступные доходы.
Обычно это означает, что ЦБ нашел технические ошибки в отчетности, которые к борьбе с отмыванием не имеют никакого отношения.
Для справки, на текущий момент ни один банк не был замечен в финансировании терроризма.
К концу года должен быть исполнен государственный контракт РосФинМониторинга стоимостью 195,5 млн. рублей, направленный на модернизацию автоматизированных систем ФСФМ.
Почитали мы технические требования к контракту и сделали некоторые выводы о функционале и возможностях ФСФМ.
✔️Будет создана структура хранения информации о транзакциях с крипто-валютами.
Причем брать информацию планируют из мифических внешних источников. Интересно каких? Вот прям все частные китайские биржи взяли и слили информацию….
✔️Должна быть создана прогнозная модель фирм с признаками фиктивной деятельности, будет сформирован реестр таких фирм.
✔️Будет разработан/ доработан сервис взаимодействия с ФНС и Пенсионным фондом. ФСФМ будет получать СНИЛС, выписки из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, 2 и 3 –НДФЛ.
✔️Будет организован доступ к личному кабинету ФСФМ с нескольких аккаунтов.
✔️Будут реализованы различные алгоритмы поиска и анализа данных.
✔️Ну и прочие моменты, связанные с актуализацией уже имеющихся сервисов.
Также из технических требований можно сделать вывод, что на каждый субъект у ФСФМ есть карточка со вкладками: «Банковский счет», «Криптовалюты», «Мероприятия», «Справки-заключения», «Телефон», а также реализован экспорт карточки ЮЛ/ФЛ.
Для коллег также есть хорошая новость. В контракте вскользь упоминается, что ФСФМ готовится к изменениям форматов в уже давно морально устаревшее Положение Банка России № 321-П.
@tot115fz
Почитали мы технические требования к контракту и сделали некоторые выводы о функционале и возможностях ФСФМ.
✔️Будет создана структура хранения информации о транзакциях с крипто-валютами.
Причем брать информацию планируют из мифических внешних источников. Интересно каких? Вот прям все частные китайские биржи взяли и слили информацию….
✔️Должна быть создана прогнозная модель фирм с признаками фиктивной деятельности, будет сформирован реестр таких фирм.
✔️Будет разработан/ доработан сервис взаимодействия с ФНС и Пенсионным фондом. ФСФМ будет получать СНИЛС, выписки из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, 2 и 3 –НДФЛ.
✔️Будет организован доступ к личному кабинету ФСФМ с нескольких аккаунтов.
✔️Будут реализованы различные алгоритмы поиска и анализа данных.
✔️Ну и прочие моменты, связанные с актуализацией уже имеющихся сервисов.
Также из технических требований можно сделать вывод, что на каждый субъект у ФСФМ есть карточка со вкладками: «Банковский счет», «Криптовалюты», «Мероприятия», «Справки-заключения», «Телефон», а также реализован экспорт карточки ЮЛ/ФЛ.
Для коллег также есть хорошая новость. В контракте вскользь упоминается, что ФСФМ готовится к изменениям форматов в уже давно морально устаревшее Положение Банка России № 321-П.
@tot115fz
В сети сейчас разгорается скандал в отношении Банка Тинькофф, который заблокировал счет туристического агентства по основаниям того самого 115-ФЗ.
Клиенту был отключен Банк-Клиент и предложено перевести остаток с удержанием комиссии 15% от суммы.
Про такие комиссии уже писалось на канале
Сумма остатка – 231 тыс. руб.
Весь сор из избы вынес тур агент Антон Горальчук сначала у себя на странице в FaceBook, а затем в статье на VC.
В комментариях сразу полилась грязь на коллег и тот самый 115-ФЗ.
Но, как говориться, у каждой стороны своя правда. В отношении бизнесмена уже высказано много слов поддержки, однако за коллег не заступился никто, а ребятам реально тяжело работать.
Банк взял на себя много работы, начав несколько лет назад обслуживать бизнес (до этого банк работал только с физ лицами).
В штате явный недобор, что подтверждает количество вакансий в отдел Финансового Мониторинга. Судя по отзывам коллег, Банк заботится об удобстве программного обеспечения только для клиентов, для сотрудников не так все гладко с точки зрения автоматизации. Плюс ненормированный график и постоянные неоплачиваемые переработки.
Банк уже давно облюбовали жулики разных мастей и порой сотрудникам сложно отличить нормальный бизнес от серого и черного.
А уж как работают тур агентства… прям все такие белые и пушистые…. Схематозники еще те.
Для некоторых представителей тур бизнеса обнал и ломка НДС являются чуть ли не единственным средством заработка в условиях спада тур потока.
Так что лично я, всегда делю на 7 вот такие плачи Ярославны «обиженных» бизнесменов, чего и Вам советую.
Клиенту был отключен Банк-Клиент и предложено перевести остаток с удержанием комиссии 15% от суммы.
Про такие комиссии уже писалось на канале
Сумма остатка – 231 тыс. руб.
Весь сор из избы вынес тур агент Антон Горальчук сначала у себя на странице в FaceBook, а затем в статье на VC.
В комментариях сразу полилась грязь на коллег и тот самый 115-ФЗ.
Но, как говориться, у каждой стороны своя правда. В отношении бизнесмена уже высказано много слов поддержки, однако за коллег не заступился никто, а ребятам реально тяжело работать.
Банк взял на себя много работы, начав несколько лет назад обслуживать бизнес (до этого банк работал только с физ лицами).
В штате явный недобор, что подтверждает количество вакансий в отдел Финансового Мониторинга. Судя по отзывам коллег, Банк заботится об удобстве программного обеспечения только для клиентов, для сотрудников не так все гладко с точки зрения автоматизации. Плюс ненормированный график и постоянные неоплачиваемые переработки.
Банк уже давно облюбовали жулики разных мастей и порой сотрудникам сложно отличить нормальный бизнес от серого и черного.
А уж как работают тур агентства… прям все такие белые и пушистые…. Схематозники еще те.
Для некоторых представителей тур бизнеса обнал и ломка НДС являются чуть ли не единственным средством заработка в условиях спада тур потока.
Так что лично я, всегда делю на 7 вот такие плачи Ярославны «обиженных» бизнесменов, чего и Вам советую.
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Поговорим про комиссии, взимаемые некоторыми Банками при переводе остатка в связи с закрытием счета по основаниям Закона 115-ФЗ.
Цифра «штрафа» варьируется в размере 10-15% от суммы остатка. Сначала это дало положительный эффект в виде уменьшения транзитных…
Цифра «штрафа» варьируется в размере 10-15% от суммы остатка. Сначала это дало положительный эффект в виде уменьшения транзитных…
С новым Черным списком!💥
Согласно проекту Банка России, банки будут сообщать в ЦБ данные об операциях, которые были осуществлены без согласия клиента. Причем в ЦБ будут поступать сведения как о плательщике, так и о получателе.
ЦБ будет собирать информацию со всех банков и рассылать в банки сводный перечень.
К клиенту, со счета которого были списаны денежные средства, никаких карательных мер не предусмотрено. Если в банке был такой прецедент, меры должен предпринять банк в виде устранения уязвимостей в своей системе.
К получателю украденных денег предусмотрены меры воздействия:
✔️ограничения по параметрам операций по осуществлению переводов денежных средств (переводов электронных денежных средств), а также на получение в банкоматах денежных средств на максимальную сумму;
✔️перевода (получение наличных денежных средств в банкоматах) денежных средств (переводов электронных денежных средств) за одну операцию и (или) за определенный период времени.
Таким образом, банки будут просто-напросто блокировать счета клиентов, являющихся получателями похищенных денег.
Какие можно сделать выводы?!
Из положительного: борьба с несанкционированными списаниями выходит на уровень совместных действий.
Ведь раньше каждый банк боролся с этим явлением самостоятельно, стараясь не выносить сор из избы.
Из отрицательного: отсутствие механизма реабилитации.
Ну ничему ЦБ не научил опыт внедрения Положения 550-П, опять на те же грабли.
Что характерно, документ не содержит отсылок к тому самому 115-ФЗ, однако очень явно читается между строк, что бремя контроля ляжет на антиотмывочные подразделения банков.
@tot115fz
Согласно проекту Банка России, банки будут сообщать в ЦБ данные об операциях, которые были осуществлены без согласия клиента. Причем в ЦБ будут поступать сведения как о плательщике, так и о получателе.
ЦБ будет собирать информацию со всех банков и рассылать в банки сводный перечень.
К клиенту, со счета которого были списаны денежные средства, никаких карательных мер не предусмотрено. Если в банке был такой прецедент, меры должен предпринять банк в виде устранения уязвимостей в своей системе.
К получателю украденных денег предусмотрены меры воздействия:
✔️ограничения по параметрам операций по осуществлению переводов денежных средств (переводов электронных денежных средств), а также на получение в банкоматах денежных средств на максимальную сумму;
✔️перевода (получение наличных денежных средств в банкоматах) денежных средств (переводов электронных денежных средств) за одну операцию и (или) за определенный период времени.
Таким образом, банки будут просто-напросто блокировать счета клиентов, являющихся получателями похищенных денег.
Какие можно сделать выводы?!
Из положительного: борьба с несанкционированными списаниями выходит на уровень совместных действий.
Ведь раньше каждый банк боролся с этим явлением самостоятельно, стараясь не выносить сор из избы.
Из отрицательного: отсутствие механизма реабилитации.
Ну ничему ЦБ не научил опыт внедрения Положения 550-П, опять на те же грабли.
Что характерно, документ не содержит отсылок к тому самому 115-ФЗ, однако очень явно читается между строк, что бремя контроля ляжет на антиотмывочные подразделения банков.
@tot115fz