«Антиотмывочного» закона для майнеров недостаточно — нужно регулирование для бирж и обменников

Принятый сегодня Госдумой законопроект о распространении на майнеров антиотмывочных норм — это только первый шаг на очень большом пути регулирования оборота криптовалют в России. Сам по себе он полезен, но недостаточен по одной вполне банальной причине. Криптовалютные трансакции в современных реалиях — это история про обменники и биржи, но никак не про майнинг, который, по сути, контролирует только «производство» биткоина. Эту точку зрения подтверждает директор по коммуникациям Garantex Евгения Бурова:

«Например, за 2023 год российские майнеры добыли биткоинов на $3,5 млрд, по данным BitRiver. В то время как, по оценке ЦБ РФ, объем трансакций россиян с биткоином и эфиром на популярных площадках в 2023 году составил $53 млрд (₽4,78 трлн). Так что для России критически необходимо сделать субъектами антиотмывочного законодательства не только майнеров и майнинг-пулы, но и криптовалютные биржи и обменники. Тем более что многие из них уже выполняют требования FATF везде, где могут справиться сами, без поддержки Росфинмониторинга».

Последний пункт особенно интересен. FATF (Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу) — это одна из немногих международных структур, которая активно продолжает работать с Россией. Более того, с конца прошлого года и FATF, и Росфинмониторинг говорят о том, что ключевым для борьбы с незаконным оборотом крипты является введение регулирования. Дошло до комичного — в декабре 2023 об этом заявил уже замглавы российской финразведки (Федеральная служба по финансовому мониторингу). Так что поезд наконец сдвинулся, и это здорово.

Причем на фоне споров вокруг майнинга происходит еще более интересная вещь — Госдума приняла в первом чтении законопроект, который, среди прочего, позволит использовать крипту для международных расчетов. Понятно, что все это эксперимент, что нужно будет принимать огромное количество положений, инструкций и подзаконных актов. Но процесс, кажется, сдвинулся.

Сейчас самое главное — не останавливаться на майнинге, а сделать полноценное и адекватное регулирование для ключевых игроков рынка, прежде всего обменников и криптобирж. А это и новые ОКВЭДы, и куча межведомственных комиссий, и традиционные притирки на первых порах. Немного пугает, что после двух лет молчания закон пытаются принять к 1 сентября, но уж лучше так, чем продолжать загонять крипту в серую зону, стимулируя мошенников и дропов.

Кстати, о последних, очень похоже, что до конца года российское законодательство в их отношении ужесточится еще сильнее, а банки начнут оперативно блокировать карточки. Главное, чтобы сначала новые законы о криптовалютах все-таки заработали, иначе мы рискуем создать на ровном месте проблем самим себе — на радость западным «партнерам».

Впереди паровоза — банки борются за клиентов и повышают ставки по вкладам, не задумываясь о рисках

ЦБ не двигал «ключ» с декабря 2023 года. До сих пор он на уровне 16%. Однако банки еще весной начали предлагать населению доходность выше ставки регулятора. Сегодня разница достигает 3 п.п. и больше — это дисбаланс, который приведет к нескольким последствиям. Учитывая, что решение Центробанка будет только завтра, а иногда регулятор удивляет. С одним из последствий столкнулись предприятия — им стали повышать плату по кредитам уже сейчас, а рост стоимости займов для населения — это следующий шаг. «Суверенная экономика» разбирается, к чему ведет активная погоня фининститутов за клиентами.

Проблема у клиентов банков — очередная кибератака?

Вот уже несколько дней клиенты разных российских банков жалуются на нестабильную работу приложений и проблемы с онлайн-трансакциями. При попытке расплатиться картой пользователи либо видели сообщение об ошибке, либо операции просто не проходили. Уже появились первые заявления о возможной кибератаке на банки. Мы не знаем точной причины, но, кажется, что все немного сложнее.

Судя по описанию, POS-терминалы некоторых российских кредитных организаций перевели в оффлайн-режим. То есть выглядит это примерно так: терминал сам проверяет пин-код и баланс, не обращаясь к процессингу. Все это на 100% похоже на то, что кусок системы, обрабатывающий онлайн-трансакции, просто лег. Могла ли быть причиной DDoS-атака? Скорее нет, чем да. Отделять настоящие сообщения POS-терминалов от мусорных научились достаточно давно, значит, дело в другом.

Пока причина происходящего неизвестна. Однако с учетом того, что о проблемах говорили клиенты сразу нескольких банков, есть ощущение, что ее источник где-то за пределами их контура. И единой причинной точкой может быть только НСПК. Тогда картинка складывается.

Если это правда и проблемы действительно со стороны НСПК, то это не первая подобная кибератака — месяц назад уже были неполадки с СБП и процессингом. Справедливости ради, критического ущерба финансовой системе и клиентам банков эта ситуация не нанесет. Да, будет дестабилизация сервисов, временное неудобство, где-то карточки не будут работать. Но в целом подобные инциденты российский финтех научился переваривать достаточно хорошо.

Пока ситуация выглядит так: сейчас даже самые масштабные DDоS-атаки не могут причинить финансовой системе критического ущерба. Вызвать простой на сутки — да, но создать серьезные проблемы — скорее нет. Да, будут попытки бить по «цепочкам поставок», провайдерам, процессингу, но за 10 прошедших лет российская финансовая система в части защищенности и независимости изменилась радикально. И это, на самом деле, здорово.

Мосты продолжают исчезать в России — на этот раз пропала конструкция весом 60 тонн в Рязанской области

В Скопинском районе пропал ж/д мост весом 60 тонн, сообщает рязанская полиция. Мост проходил через реку и был недействующим. Напомним, 1 тонна металлолома (чермет) в Москве стоит порядка ₽30 тыс. То есть похитители могут рассчитывать на ₽1,8 млн прибыли.

Но вряд ли они будут продавать его единым лотом, к тому же учтем трудозатраты на физический распил конструкции и ее транспортировку. Последний из известных случаев пропажи моста в России был в 2023 году. Недалеко от Курска исчезла часть железнодорожной ветки, идущей от аэродрома Восточный к военной базе и складам на улице Карла Маркса. Но главный вопрос в том, как долго в пунктах сдачи будет разрешено принимать от частных лиц металлолом с явными признаками промышленного использования?

ЕК запретила участвовать в обмене активами с Россией

Союз по финансовой стабильности (DG FISMA) Европейской комиссии запретил участие в обмене активами с РФ из-за того, что в схеме присутствует подсанкционный НРД. Ограничения в отношении Национального расчетного депозитария, как и против Мосбиржи, ввели 12 июня.

Помимо этого, в разъяснениях Союза говорится о том, что ЕК известна схема обмена активами. Она позволяет российским инвесторам предлагать обмен замороженных западных ценных бумаг на заблокированные в нашей стране средства недружественных инвесторов на счетах типа «С».

Фактически нарушение европейцами разъяснений ЕК будет являться уголовным преступлением. ЕС криминализировал обход санкционного законодательства еще в апреле.

У ЦБ попросили новый ориентир — участникам нужен прозрачный и предсказуемый механизм установки курсов валют

Брокеры и банки хотят отвязать валютные фьючерсы от курса ЦБ, пишут СМИ. После введения западных санкций против Мосбиржи регулятор решил формировать соотношения между валютами исходя из торгов внебиржевого рынка. Эксперты считают, что такой механизм перестал быть прозрачным и предсказуемым, а вероятность манипуляций возросла.

Данные фьючерсы используются для защиты экспортеров и импортеров от валютных рисков. Но из-за того, что на внебиржевом рынке объем операций с иностранными деньгами небольшой, любые «телодвижения» спекулянтов приводят к волатильности курса. Растут риски получить убыток от инструмента, который должен защищать. ЦБ нужно найти адекватную замену, которая устроила бы всех. Например, можно пересчитывать курс доллара к рублю через кросс-курс доллара к юаню и юаня к рублю. Торги китайской валютой под санкции не попадают, при этом являются биржевым и более прозрачным курсом.

Потенциальная проблема привязки к юаню в том, что Запад вводит не только прямые ограничения против нас, но и угрожает вторичными санкциями дружественным странам. И это надо тоже учитывать. Надеемся, что ЦБ найдет ориентиры, которые устроят участников.

Общение с ботами будет под контролем — Роспотребнадзор услышал жалобы россиян и решил помочь

Роспотребнадзор хочет помочь жителям нашей страны распознать, когда они общаются с ботами. Ведомство готовит предложения по регулированию ИИ, при составлении которых учитывается принятое весной законодательство ЕС. Например, планируется нормативно закрепить возможность пользователя контролировать и ограничивать применение компаниями искусственного интеллекта в общении с людьми, а также обязать бизнес информировать граждан о том, что они говорят с ботами.

ФОИВ пошел навстречу жалобам россиян: ИИ не может решить проблему человека, но при этом на взаимодействие с ботами тратится слишком много времени. Поэтому Роспотребнадзор хочет строго ограничить период разговоров с ними. Если в установленное время проблема не будет решена, то клиента нужно соединить с оператором. Против подобного подхода выступает бизнес, который потратил почти ₽5 млрд на ИИ-ботов, которые должны снизить затраты на труд людей-операторов. Через 2 года сумма приблизится к ₽9 млрд. Предприниматели предлагают отдать данный вопрос на откуп саморегулирования. Но о жалобах клиентов на бесполезность ботов бизнес знает давно и не делает практически ничего для изменения сложившейся ситуации. А когда не хочешь настраивать сам, то приходится соглашаться на контроль «сверху».

₽400 000 000 000 — минимальная сумма инвестиций в развитие робототехники в России к 2030 году

Отечественная отрасль роботизации ждет государственной поддержки. На прошедшем форуме «Иннопром-2024» эксперты обозначили основные проблемы робототехники. Чтобы выполнить поручение Президента и войти в топ-25 стран по плотности роботизации к 2030 году, нужно постараться всем участникам рынка. По оценкам специалистов, для развития данной отрасли потребуется минимум ₽400 млрд инвестиций в промышленность за 6 лет. Но кроме финансового нужно решить еще и ряд других вопросов.

Первое — стимулировать предприятия подобную технику покупать. Сейчас наши компании только на 10% внедряют отечественных роботов, хотя уровень изношенности основных средств в некоторых отраслях превышает критичные 75—80%. Нужно финансово поддерживать обновления, например, возвращать НДС от стоимости установленного российского роботизированного комплекса. Минпромторг к сентябрю представит свое видение федерального проекта промышленной робототехники. В документе планируется изложить меры поддержки, которые должны простимулировать бизнес устанавливать роботов, например льготный лизинг и кредиты под 5% годовых.

Но все это стимулы для покупателей. Другая проблема заключается в том, как наладить серийное производство роботизированных механизмов. Для этого нужно строить централизованные площадки для создания комплектующих. И здесь необходимы субсидии и льготы для приобретения заводов, возможно, формирование технопарка, специализирующегося на робототехнике, и даже введение налогового вычета за покупку российского робота, считают эксперты.

Наконец, третья трудность — это дефицит кадров, который сегодня наблюдается на всех этапах жизни робота. По разным оценкам, дефицит робототехников в стране составляет от 20 тыс до 60 тыс. При этом желающих идти в ВУЗ на соответствующие специальности много, но потом они «теряются»: переходят в IT-сферу, или качество их знаний не успевает за тенденциями в отрасли. Здесь лучше организовать взаимодействие студентов со специалистами-практиками из робототехнических компаний. Если решать все возникающие проблемы в комплексе, то цель достичь плотности роботизации в 98 роботов на 10 тыс рабочих станет более реалистичной.

Из-за связей с Россией под вторичные санкции США попали 494 компании

С начала СВО за взаимодействие с РФ под вторичные ограничительные меры попали почти 500 компаний из 57 стран. Основными причинами внесения в черные списки стали поставки электроники, промышленных товаров, а также помощь в обходе санкций тем, кто уже пострадал от них.

Большая часть компаний оказалась из дружественных стран — 378 юрлиц или 76,51%. Остальные 116 организаций относятся к недружественным государствам или к тех, которые вводили санкции против РФ.

Чаще всего за помощь России страдали фирмы из Китая, ОАЭ и Турции. Из недружественных юрисдикций страной, чаще всего попадающей под вторичные санкции, является Кипр. Следом идут Швейцария, Великобритания, Эстония, Лихтенштейн, Франция и Германия. А вот пострадавших от попадания в запретные списки США компаний из стран СНГ оказалось не так уж и много. Киргизия пополнила список 10 фирмами, из Молдавии пострадали 8, из Белоруссии — 7, из Казахстана — 4. Под санкции также попали 3 компании из Армении, 2 из Азербайджана и по одной из Грузии и Таджикистана.

Как ни странно, в дружественной Индии, товарооборот которой с РФ рекордно растет, под ограничительные меры попали лишь 2 компании. Это говорит о разных подходах китайского и индийского комплаенса.

Грязный русский юань — китайские банки перестают принимать свою валюту, связанную с РФ

Кредитные организации КНР не хотят работать с юанем, который связан с Россией, сообщили в бизнес-ассоциации «Деловая Россия». Банки Поднебесной начали негласно делить юань на «чистый» и «грязный», то есть имеющий отношение к РФ.

Так, одна из китайских финорганизаций отказалась принимать свою валюту, купленную на уже подсанкционной Мосбирже. Однако «грязным» считают любой юань с российским следом. Банки КНР попросту могут отказаться от операции, если есть подозрения, что валюта хоть как-то была использована в сделках с компаниями или физлицами из РФ.

Проблема в том, что технически установить место покупки валюты нельзя, а потому возрастает комплаенс-нагрузка. Банки запрашивают информацию от участников сделки, проверяют историю транзакций и просят доказательство чистоты контрактов.

Решением могла бы стать возможность покупки «чистого» юаня, но его курс стал дороже «грязного». Можно было бы также использовать систему взаимозачета требований в разных юрисдикциях. Это механизм, при котором деньги фактически не пересекают границу, а происходит их равнозначная уступка в юрисдикциях сторон сделки.

Не только кланяться в ноги, но и материально поддерживать — для повышения крайне низкого СКР в 1,4 ребенка нужны коррективы в демографической политике

Пресс-секретарь Президента Песков на Фестивале новых медиа поделился своим видением ситуации с рождаемостью в РФ. Сейчас СКР составляет 1,4 ребенка на женщину, мы самая большая страна в мире, но с каждым годом нас все меньше и меньше. По мнению Дмитрия Пескова, это катастрофически низко для будущего нации. Он заявил, что готов кланяться в пояс многодетным матерям, они герои.

Пресс-секретарь главы государства озвучил корректные данные: если учитывать спад числа родившихся в первые 5 месяцев 2024, то в этом году в стране в среднем на женщину будет приходиться 1,43 ребенка. Это принципиально ниже необходимых 2,1 для сохранения текущей численности населения. Данная плачевная тенденция может обернуться сокращением количества коренных жителей на 40 млн к концу текущего века.

Загвоздка в том, что упомянутый «поклон в пол» не ведет к появлению многодетных семей. Нужны адресные меры для каждой из групп населения — жителей сел, промышленных регионов и мегаполисов. К таковым, в частности, стоит отнести необходимость сделать акцент маткапитала на второго и последующих детей.

Более того, важно делать ставку на сельскую рождаемость, потенциал роста которой очень высок. При этом стоит материально поддерживать особенно проблемные в данном вопросе территории — ЦФО и СЗФО. На Кавказе и в национальных регионах Сибири с СКР все очень даже хорошо — новые выплаты в их случае уже не возымеют эффекта.

₽2 600 000 000 000 — столько составила выручка российских застройщиков в первом полугодии 2024

По сравнению с тем же периодом прошлого года выручка от продажи жилья выросла на 42%. В аналитическом центре «Дом.PФ» считают, что этого достаточно, чтобы девелоперы относительно безболезненно прошли период высоких ставок и замедления спроса на квартиры. За январь — июнь 2024 года продано 14,7 млн м² жилья в новостройках. Это на 19% больше, чем годом ранее. Активнее всего реализовывали недвижимость в Татарстане и Санкт-Петербурге.

Конечно, эксперты могут считать, что девелоперы умерят свои аппетиты и им будет достаточно той прибыли, которую они получили, в качестве «подушки безопасности». Но сами застройщики думают по-другому: они не снижают и так огромные цены на квартиры, начинают разгонять стоимость «вторички», а также работают вместе с банками над схемами, при которых они субсидируют часть ставки по ипотеке, но зато перекладывают затраты в цену на «квадратный метр».

Токены на российское золото — как санкции простимулировали создание новой системы международных расчетов

Трудности с трансграничными платежами запустили процесс финансовых инноваций в России. СМИ пишут, что в ближайшее время планируется выпуск токенов на российское золото, запасы которого будут гарантированы Банком России. Председатель комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что механизм уже тестируют участники внешнеэкономической деятельности.

Нормативно-правовая база и инфраструктура для расчетов в токенах уже есть. Запуск такого платежного инструмента предусмотрен законами о ЦФА и о международных расчетах.

При этом само российское золото не лишено санкционных рисков. Для приобретения ЦФА необходимо конвертировать зарубежную валюту в рубли, а лишь потом покупать токены. Однако Минфин допускает использование в международных расчетах цифровых финактивов, выпущенных по иностранному праву. И если допустить, что в этом механизме собираются участвовать другие страны, то мы видим, как происходит попытка нивелировать последствия так называемого шока Никсона.

В августе 1971 года, через 27 лет после признания доллара США международной торговой валютой, Ричард Никсон отвязал курс американской денежной единицы от золота. Таким образом, было фактически перечеркнуто действие Бреттон-Вудского соглашения, а через два года МВФ окончательно зафиксировал трансформацию мировой экономической системы.

Переход же к расчетам в некой валюте, обеспеченной золотом или чем-либо еще, может показаться многим участникам международной торговли более надежным инструментом. И если механизм будет работать, то он имеет перспективы положить начало большой перестройке глобальной экономической системы.

Индекс Мосбиржи в минуты после объявления о повышении ставки ЦБ терял до 2% стоимости

Фондовый рынок отреагировал на новость о повышении «ключа» Центробанка на 200 базисных пунктов — до 18%. Рублевый индекс ММВБ в моменте падал с 3055 до 3012 пунктов. Из этого следует, что компании в среднем теряли почти 2% капитализации. Спад котировок на текущий момент отыгран лишь частично.

Причины снижения стоимости акций понятны: в условиях ужесточения ДКП становится выгоднее держать капиталы в банковских депозитах, нежели надеяться на дивидендную доходность под 20% годовых. Более того, ужесточение кредитования повысит издержки компаний, а значит, сократит темпы расширения бизнеса и уменьшит объемы чистой прибыли.

Высокая инфляция и сохранение рисков — ЦБ о причинах повышения ключевой ставки

Центробанк в пресс-релизе о повышении ставки до 18% обозначит причины, которые сподвигли его на подобный шаг. Инфляция ускорилась и находится заметно выше прогнозов, сделанных в апреле. Показатель базовой годичной инфляции во II квартале вырос до 9,2% против 6,8% в I квартале 2024.

Причиной для столь заметного увеличения цен является спрос — по темпам прироста он опережает предложение. Экономическая активность в стране продолжает расширяться: потребительские настроения высокие, доходы увеличиваются, а инвестиции поддерживают как высокие прибыли компаний, так и средства казны.

Дефицит рабочей силы на рынке труда усиливается. К проинфляционным факторам относятся изменения условий внешней торговли, вероятно, из-за вводимых санкций, а также дальнейший перегрев экономики.