Структура иранского госбанка Bank Melli Iran, страховая компания «Миран», получила от ЦБ лицензию на страхование и перестрахование рисков не-жизни.

Год назад иранцы обещали запустить страхование по шариату в РФ. Посмотрим, что получится, поскольку законодательной базы под запуск полноценного такафул-подхода пока не хватает.

Гендиректором нового участника рынка стал Алексей Кузнецов (экс-«Гелиос»/«Верна»). Надеемся, что суннат новый руководитель уже провел, дабы соответствовать представлениям акционеров о прекрасном.

Президент в четверг встречался с волонтерами, помогавшими эвакуировать людей из Суджанского района Курской области. И они же обратили его внимание на проблемы со страхованием добровольцев.

С их слов, лишь одна страховая компания согласилась помочь в организации поиска людей в Курской области:
Единственное, с какой сложностью столкнулись, – это страхование волонтеров. Порядка тридцати компаний обзвонили. Единственная компания, которая наших волонтеров застраховала, – это СОГАЗ.
Путин уточнил, действительно ли другие компании отказались. Есть мнение, что сезон охоты на собственников страховых компаний открыт. «Беги, дядя Мить».

ЛДПР предложила ввести «ОСАГО для курьеров», передвигающихся на электровелосипедах, электросамокатах или ходяших пешком.

В России около полутора миллионов человек работают в доставке, число вакансий за год выросло на 72%. С увеличением числа доставок растет количество ДТП с участием курьеров, особенно на средствах индивидуальной мобильности.

Законопроект ЛДПР предполагает, что каждый курьер должен иметь полис, аналогичный ОСАГО, который обеспечит выплату компенсаций пострадавшим в случае ДТП или повреждения имущества.

Участники рынка чуть сбавили обороты и по итогам 9 месяцев 2024 показали на 14,6% меньше прибыли, чем годом ранее, – «всего-то» 326,4 млрд руб.
 
Основная причина сокращения – снижение результатов от инвестдеятельности, до 262,2 млрд руб. из-за снижения прибыли от переоценки активов, номинированных в иностранной валюте, и убытков от операций с финансовыми инструментами «во многом из-за снижения цен на российском долговом рынке. Вместе с тем на фоне увеличения процентных ставок в экономике на 3/4 год к году выросли процентные доходы страховщиков», говорят в ЦБ.
 
Результаты от страховой деятельности компаний по итогам 9 месяцев 2024 г. снизились на 1,7% г/г, до 253,7 млрд руб., за счет страховщиков жизни.
 
Рентабельность страхового рынка по итогам 9 месяцев 2024 г. сократилась:

- 4,8% рентабельность активов,
- 19,3% рентабельность капитала,
- 53,5% - комбинированный убыток не-жизни.

При этом РВД в целом по рынку сократились на 3,4 п.п., до 37%, что ограничило рост общего ККУ до 1,3 п.п. (90,5%).

А вот отдельный ККУ по страхованию жизни, похоже, ЦБ мудро не раскрывает, вероятно, чтобы не наводить панику на рынке.

 Комментируя сообщение «Ъ» о росте цен на (заметьте, вновь!) «дополнительное медицинское страхование» на уровне 15–250% уже в I кв. 2025, депутат уточнил, что повышение цен на ДМС допустимо лишь «на уровне инфляции».

При этом, как считают в ЦБ, работодатели отнюдь не стремятся увеличивать расходы на ДМС: в 2024 они наоборот стремились ограничить издержки на ДМС за счет заключения договоров с меньшим набором включенных рисков.

Об этом свидетельствует и снижение среднего размера страховой суммы на одного застрахованного до 6,1 млн руб. по итогам 9 месяцев 2024 г. с 9,8 млн руб. годом ранее, что привело к снижению средней страховой премии на одного застрахованного с 6,1 до 5,7 тыс. рублей.

Вероятно, вчера вечером американская полиция задержала убийцу гендиректора крупнейшего местного медстраховщика UnitedHealthcare.
 
Задержанному в городке Алтуне, штат Пенсильвания, Луиджи Манджоне уже предъявлены обвинения в убийстве, незаконном владении оружием и подделке документов.
 
Луиджи задержали после жалоб сотрудников McDonald's, сообщивших о неизвестном с ноутбуком и рюкзаком, в медицинской маске. После того как офицеры попросили его снять маску, они сразу узнал в нем разыскиваемого человека. Тем не менее убийца пытался использовать поддельное удостоверение личности. В рюкзаке у него нашли пистолет и глушитель, изготовленные на 3D-принтере.
 
Самое интересное:
 
- в 2023 молодой человек перенес операцию на позвоночнике, после чего имел сложности с получением денег от страховой компании;
 
- при себе у Манджионе был рукописный манифест, в котором упоминается UnitedHealthcare, сколько денег она зарабатывает и то, что компания отклонила каждый третий запрос на оплату медуслуг;
 
- в манифесте критикуется не только система здравоохранения, но и страховщики, всех вместе он обвиняет в том, что «прибыль ставится выше медицинской помощи»!

Берегите себя, продавая допы к ОСАГО.

Всего по страхованию имущества физлиц за три квартала выплачено свыше 13 млрд.

Из них:

▫️38% – за стихийные бедствия после весеннего паводка в 39 регионах РФ,

▫️27% - от совокупных выплат за пожары,

▫️13% – аварии отопительных, канализационных и водопроводных сетей.

Страхование марикультуры просубсидируют.

Минсельхоз утвердил План сельскохозяйственного страхования на 2025 год, расширив перечень попадающих под господдержку объектов. Так, если в 2024 году в список были включены только лососевые, осетровые и сиговые виды рыб, то в 2025-м в него вошли лососевые, осетровые, карповые, сомовые рыбы, а также беспозвоночные.

Включение беспозвоночных в список – шаг важный, учитывая то, сколько злоключений приходится на марикультурные предприятия. То ливни уничтожат морские "огороды" в Приморье, то шторм – экспериментальные устричные спаты в Крыму. После таких стихийных бедствий хочется застраховать каждого моллюска, а это всё выходит в копеечку. Так что субсидии будут весьма кстати и поспособствуют дальнейшему развитию производства марикультуры.

В Мексике растет спрос на «покрытие организованной преступности» благодаря наркокартелям.

Ущерб от действий картелей, в том числе вооруженные грабежи, не подпадает под действие стандартных полисов страхования имущественного ущерба и перерыва в производстве.

Но местные компании все чаще покупают дополнительное покрытие, например, подобные полисы в прошлом году покупали
транснациональные корпорации, работающие в Мексике, и сети отелей в сфере туризма и отдыха, стимулировав спрос на этот тип страхования.

Теперь и местные предприятия в более широком спектре секторов ищут защиту от насилия со стороны картелей, и страховщики отмечают, что покрытие теперь регулярно приобретается для фабрик и других промышленных объектов, складов и даже операторов платных дорог.

В то же время растущий уровень насилия со стороны картелей распространяется теперь и на регионы, ранее относительно не затронутые, включая популярные туристические районы, такие как Канкун, что также стимулирует спрос на защиту со стороны местного бизнеса.

«Ингосстрах» хочет 6,4 млрд с владельцев сгоревшего склада Ozon в Подмосковье. Компания подала иск в Арбитражный суд Мособласти к владельцу сгоревшего в 2022 году склада онлайн-ритейлера Ozon – структуре девелопера ГК «Ориентир» ООО «Ориентир Запад-1». Третьим лицом проходит ООО «Интернет решения» – дочерняя компания «Озон холдинга», головной структуры Ozon.
 
«Ингосстрах» страховал запасы на складе и оборудование на сумму до 11 млрд, а само помещение было застраховано в «Альфастраховании» на сумму до 6 млрд. Именно «Ориентир» отвечает за пожарную безопасность по договору аренды с Ozon. В 2023 «Альфастрахование» отказало владельцу склада в выплате возмещения по факту пожара.
 
Иск «Ингосстраха» непосредственно связан с пожаром двухлетней давности, рассказал «Ведомостям» собеседник, знакомый с материалами дела. Это регрессное (обратное) требование о возврате средств, которые страховщик в сентябре 2024 г. выплатил Ozon в качестве возмещения ущерба от возгорания, признав виновником его возникновения владельца склада.
 
Генеральный директор «Ориентир Запад-1» Андрей Постников подтвердил «Ведомостям» суть требований «Ингосстраха», назвав их безосновательными. В нарушении норм пожарной безопасности он винит структуру Ozon, которая начала использовать мезонин для хранения товаров, не дождавшись окончания монтажа как самого мезонина, так и всех необходимых на его ярусах противопожарных систем.
 
Первое судебное заседание по заявлению «Ингосстраха» назначено на 22 января 2025 г.

Сборы страховых агентов за 9 месяцев 2024 превысили 428,6 млрд руб., свидетельствуют данные ЦБ.
 
Комиссионное вознаграждение за продажи в офлайн и онлайн каналах достигло 80,9 млрд руб.
 
Аудитория «агенты» разделена в статистике ЦБ на два уровня:

▪️юрлица, для которых страховая агентская деятельность основная, продемонстрировали рост сборов год к году, например в офлайн-канале – с 64 млрд годом ранее до 91 млрд руб. в этом году. При этом их вознаграждение год к году снизилось: с 27,8 млрд за три квартала 2023 до 23,8 млрд руб.
 
▪️физики или ИП. Эта категория собрала в офлайне 257 млрд в прошлом году и уже 283 млрд – в этом году. При этом размер КВ чуть-чуть подрос, с 52 до 58 млрд руб.
 
А есть еще третья категория, никем не зарегулированная аудитория агентов, – так называемые «прочие юрлица» (их результаты мы не учитывали, когда считали цифры для материала выше). Кажется, туда можете смело относить все онлайн-площадки: от ВБ до Авито и ОЗОНа с Яндексом и прочими продавцами «абсолютно ненавязанного страхования». Но все будет зависеть от формата «договора»: у кого-то он агентский, а у кого-то классическое «подключение». И сборы этой категории год к году выросли с 82 до 97 млрд руб. А вот размер полученной комиссии подсократился – с 27 до 25 млрд руб.

Речь про страхование ОСГОП. По словам Корнеева, необходимо увеличить ответственность агрегаторов за безопасность всех участников легковых перевозок.
 
Например, через автоматическую оплату страхования при подключении к системе агрегатора, что «позволит обеспечить полноценный охват и гарантию покрытия всех рисков для пассажиров и водителей».
 
Правда, Корнеев не уточнил, кто будет платить при «автоматическом подключении». Давайте же поможем ему!
 
Загляните в зеркало и угадайте с двух раз, кто будет «автоматически платить» при использовании услуг агрегаторов за их подрядчиков, например, такси, как у Яндекса. Поздравляем, угадали.

Напоминаем, по мнению крупного российского бизнеса, время мамонтов вновь пришло, и в их числе теперь все россияне. До осуществления описанного здесь сценария осталось три, две, одна…

Страховщики жизни уронили уровень выплат чуть ниже плинтуса:

▪️с 63% за три квартала 2023 до 43,1% за три квартала этого года!

Количество проданных в этом году договоров также снизилось:

▪️количество заключенных договоров по страхованию жизни упало на 19,8%, до 3,5 млн полисов;

▪️при этом 68,8% (2,4 млн) договоров страхования жизни – кредитное страхование жизни, чья доля годом ранее 71% (3,1 млн договоров).

Зато средняя цена полиса растет по ключевым фронтам жизни:

▪️совокупная средняя по рынку – 0,335 млн или в 2,7 раза больше, чем в январе-сентябре 2023;

▪️средняя премия по ИСЖ вообще выросла в четыре с половиной раза, аж до 6,5 млн;

▪️по НСЖ – 0,85 млн (рост в 2,6 раза);

▪️по кредитному страхованию жизни – 26,8 тыс. рублей (падение на 49,4%);

▪️ по пенсионному страхованию - 241,5 тыс. рублей (сокращение на 6,4%);

▪️ по рисковому страхованию жизни - 31,9 тыс. рублей (рост в 3 раза).