Оказывается, купить полис ОСАГО для такси в России - невероятно сложно, выяснил на днях депутат Госдумы Александр Старовойтов. И сразу пожаловался на страховщиков в Генпрокуратуру и ФАС.

В своём обращении депутат возмущается невозможностью оформить ОСАГО на такси через сайты «Альфастрахования» и «Ингосстраха», онлайн-агрегатора «Сравни.ру» и брокера «Элемент».

Редакция «СС» решила помочь депутату и обращает внимание общественности, что проблеме невозможности купить ОСАГО для такси очень много лет. Очень много. Уже примерно 15.

Ключевая проблем – низкий тариф на такси, и, как следствие, высокая убыточность. В 2-3 раза превышающая убыточность других сегментов автотранспорта. Повысить тариф до желаемого страховщиками ЦБ тоже не может – это вызовет протесты таксистов. Проблема не заключается только в перечисленных депутатом компаниях.

Брать такси и каршеринг на страхование отказывается весь рынок.
В доонлайновые времена проблема остановки продаж внутри страховщиков решалась просто: ставили заградительный тариф и отменяли комиссионные за страхование автопарков.

С наступлением продаж через интернет схему отказов пришлось усложнить: теперь при попытке оформить ОСАГО на сайте могут спокойно выпадать ошибки на странице, не дающие завершить процесс покупки. Причем это условие страховщиков.

Посредники, «Сравни.ру» и брокер – лишь заложники ситуации. Причем «Сравни.ру» даже привлечь к ответственности сложно, так как он лишь агент, и не несет ответственности за процесс оформления полиса на стороне страховщика.

Крупнейшие сервисы такси, такие как «Яндекс такси» или большие таксопарки, решают проблему через страхование ОСАГО – через лизинг, оформляя страхование сразу вместе с автомобилями у дилеров.

Интерес Старовойтова можно объяснить двумя факторами: весной, периодом традиционного оживления у депутатов, либо предстоящими осенью перевыборами в Госдуму.

Предложим другой интересный предвыборный квест из свежей практики: попробуем купить ОСАГО в Крыму. Квест можно усложнить: купим ОСАГО для парка каршеринга. И даже вывести на уровень нереальной сложности: застрахуем автопарк каршеринга в Крыму по ОСАГО и автокаско онлайн в одной компании.

​Страховщики продолжают давать скидки в честь Международного дня клиента. «Сбербанк страхование» оказался щедрей «Альфастрахования», дав 40% скидку на полисы «Сбереги бизнес» для малого и микообизнеса. Предложение будет действовать до 25 марта.

«Сбереги полис» - комплексный конструктор страхования имущества, товарных запасов, ответственности, по цене от 3 тыс. руб. Размеры покрытия – на имущество начинаются от 500 тыс. рублей до 3-6 млн., на ответственность - от 1 до 10 млн рублей.

При выборе минимального размера покрытия и страхования от всех рисков, цена полиса начинается от 42,5 тыс. рублей. Со скидкой – получается уже 30 тыс. рублей.

Если на тех же условиях страховать лишь от пожара, взрыва или удара молнии – цена составит 31,5 тыс. до скидки и 23 тыс. рублей после.

Страница «Сбереги полис» пример грамотного оформления страницы продаж. И может стать примером идеального оформления страниц страховых продуктов для большинства участников рынка. Надо отдать должное коллегам из «Сбербанк страхования»: на странице есть все, от правил и тарифов, требуемых ЦБ, до карты клиентского опыта с примерами выплат.

Конструктор продукта и его оформление – описаны доступно и понятны без специальной подготовки. И не содержат скрытых «галочек» и текстов под звездочками.

Единственный нюанс, смутивший редакцию «СС», это обещание страховщика выплатить возмещение через три дня после подачи полного комплекта документов. Как будто в практике «Сбербанк страхования» не было ни одного отказа в выплате по этому продукту.

​Интересный пример агитации в помощь агентам в борьбе за клиента прислали читатели «СС».

Это сравнение средних выплат по квартирам и недвижимости два крупнейших игроков по страхованию. Подготовлено управлением маркетинга «РЕСО-гарантии» на базе данных ЦБ. Таблицу распространили среди агентов и в интранете компании в марте 2021.

Почему агентам в 2021 предлагают агитировать цифрами за 2019 - вопрос к управлению маркетинга "РЕСО-гарантии". На просьбу агентов обновить данные по свежим цифрам за 2020, представители управления сначала неделю обещали это сделать, но потом предложили каждому пойти и посчитать самостоятельно на сайте ЦБ.

Почему недорабатывает управление маркетинга «РЕСО-гарантии» непонятно. Ведь цифры по-прежнему вполне в пользу компании. Поможем коллегам из «РЕСО-гарантии» с основными показателями по имуществу физлиц за 2020:

• средняя цена полиса в «РЕСО-Гарантии» - 3,9 тыс. рублей, в «Росгосстрахе» - 2,8 тыс.

• средняя выплата в «РЕСО-гарантии» - 102 тыс. рублей, в Росгосстрахе – 87 тыс.

• договоров у «РЕСО-гарантии» - 357 тыс., в Росгосстрахе – 959 тыс.

• отказов в выплате за прошлый год у «РЕСО-гарантии» значительно меньше, чем у «Росгосстраха» - 117 против 890.

Оперировать выплатами за конкретные риски (пожар, огонь и тд) редакция «СС» не станет. Лимиты ответственности по договорам и аудитории клиентов у двух компаний – не пересекающиеся между собой величины.

Но размер взятой на себя ответственности по рискам имущества физлиц «РЕСО-гарантией» в полтора раза превышает результаты «Росгосстраха»: 556 млрд руб. против 374 млрд.

Это может свидетельствовать как о премиальности портфеля и клиентов, так и о желание неможко "надуть" портфель перед продажей. Ведь все помнят, что братья Саркисовы ведут переговоры о продаже с итальянской Generali, а чем больше портфель, тем выше интерес покупателя.

Сегодня в рубрике «Вечерний кинотеатр» представляем сериал с последнего онлайн-слета агентов «Альфастрахования».

14 роликов с трансляцией откровенных мнений сотрудников "Альфастрахования" о ситуации на рынке, партнерах и как правильно продавать разное страхование, несомненно скрасят ваш вечер.

Конкурентам будет интересна подробная повесть о стратегии в автокаско, где у компании первое место.

Регулятору, клиентам и депутату Госдумы Александру Старовойтову понравится рассказ о проблемах ОСАГО изнутри "Альфастрахования".

Сергею Хачатурову сократили срок на полгода. По новому решению Мосгорсуда приговор экс-совладельцу «Росгосстраха» составил семь лет и шесть месяцев общего режима. Приговор бывшей предправления РГС Банка (входил в периметр группы «Росгосстрах») Надежде Клепальской – пять с половиной лет колонии общего режима. Это уже второй пересмотр по делу о мошенничестве на 8 млрд рублей.

Уголовное дело против Хачатурова и Клепальской возбуждено после критики «Росгосстраха» новым топ-менеджментом «Открытия». В 2017 убыток «Росгосстраха» достиг 55,6 млрд руб., компания была в «ужасном состоянии» и в ней «сверху и до низу царило воровство», заявил тогда Михаил Задорнов, перешедший из ВТБ в санируемое ЦБ «Открытие».

Хачатурова арестовали в апреле 2018 года по подозрению в растрате. В первой версии обвинения, «РГС Активы» в мае 2017 года передала 3,6% акций «Росгосстраха» компании «Техника и автоматика». Последняя продала акции банку «Траст», принадлежавшему группе «Открытие». Следствие посчитало, что вырученные деньги похищены.

О том, что Сергей Хачатуров является совладельцем страховщика в нулевые узнали совершенно случайно. Долгое время после приватизации «Росгосстраха» считалось, что Данила Хачатуров основной акционер компании. Во всяком случае именно он выступал от лица компании. Но позже СМИ выяснили: бумаги давно переданы Сергею Хачатурову и ряду лиц, а его брат находится в процессе развода.

«Согаз» на «Первом»: после объявленных распоряжением правительства изменений в составе владельцев бумаг «Первого канала» страховщик станет владельцем пакета в 13,42% акций крупнейшего телеканала в стране.

За собой государство оставляет золотую акцию, новым совладельцем канала станет ВТБ с пакетом в 32,9% акций. «Национальная медиа группа» сократит присутствие с 29 до 19%.   

Что дает «Согазу» участие в капитале «Первого канале» кроме скидок на рекламу, можно лишь догадываться. Особых дивидендов в рублях актив давно не приносит.

Как сэкономить и не платить 13% НДФЛ при расторжении договора страхования жизни – инструкция из официального письма ФНС.

Налоговики напоминают, что заключив договор страхования жизни, россияне имеет право на налоговый вычет в размере уплаченных за период взносов.

Вычет возможен, если договор заключен:

• Минимум на пять лет;

• Выгодоприобретателем являются получатель вычета, его родственники;

При расторжении договора страховщик выплачивает получателю деньги, с которых должен удержать НДФЛ.

Налог исчисляется с дохода, равного взносам за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение вычета.

Не платить НДФЛ получится лишь при условии, что ранее вы не получали налоговый вычет по расходам на расторгаемый договор.

И если налогоплательщик предоставит справку, что не получал вычеты по платежам за страхование жизни, то страховой не нужно будет исчислять и удерживать НДФЛ, а также подавать справку по форме 2-НДФЛ.

Справку о том, что вы не получали налоговые вычеты можно запросить в своей налоговой инспекции по месту жительства.

Если справку не представить, вы обречете свою страховую компанию на исчисление, удержание и перечисление в бюджет НДФЛ с полного размера выкупной суммы причитающейся вам по договору.

Для случаев, когда при досрочном расторжении выплачиваемая сумма равна нулю, налоговики тоже придумали совет: нет дохода, нет налога. А значит не нужно ходить в ИФНС за справкой о неполучении налогового вычета и потом вновь подавать в инспекцию справку по форме 2-НДФЛ. Тоже профит.

Сразу шесть российских страховщиков попали под украинские санкции.

Санкции вводятся в отношении двух страховщиков с крымской пропиской - СМК "Крыммедстрах" и СК "Крымская первая страховая компания", и четырех российских, в числе которых "Росгосстрах", "Арсенал", "Гайде" и "Астро-Волга", и брокер "Инфулл".

Указ о санкциях подписал президент Украины Владимир Зеленский.

Топ-менеджменту перечисленных в списке компаний стоит обратить внимание на пункт 7 указа Заленского: МИД Украины должен в ближайшее время проинформировать компетентные органы ЕС, США и других государств о применении санкций и поставить перед ними вопрос о введении аналогичных ограничительных мер.

Своими санкциями Украина вводит блокировку активов, ограничение на торговые операции, запрет на вывод капиталов за пределы государства и другие меры.

$225 млн штрафа за миллиард звонков с предложением купить медицинский полис от известных страховых компаний США получили организаторы схемы.

Штраф наложен на двух жителей Техаса, Джона Спиллера и Якоба Мирса. Они, как выяснила Федеральная комиссия по связи, еще в 2019 запустили робота, автоматически обзванивавшего клиентов и выяснявшего интерес к покупке полисов от Aetna, Blue Cross Blue Shield и United HealthCare.

Cтраховщики были не в курсе происходящего, мошенники лишь прикрывались именами компаний. Цель схемы - сбор данных абонента, поднявшего трубку и проявившего интерес, и продажа ему других услуг.

Возможно, уже в этом году россиянам и белорусам для поездок друг к другу не понадобится покупать отдельный полис «Зеленая карта» к ОСАГО.

«Зеленая карта» - международное объединение страховщиков, чьи полисы ОСАГО признаются и действуют на территории 38 стран Европы. Полис необходим, если вы едете на своем авто в путешествие, поездку или транзитом по странам Евросоюза.

Например, проезд через Беларусь без «Зеленой карты» карается штрафом в $200, причем взымать его с вас могут неограниченное количество раз, а не только на въезде - выезде из республики.

Если 25 марта в Витебске все пройдет успешно, то штрафы для россиян могут отменить. Завтра депутаты Парламентского собрания Союзного государства должны решить вопрос взаимного признания действительности ОСАГО, выданных в Беларуси и России, на территории обеих стран.

Вопрос в рамках Союзного государства подняли еще в январе 2021. Как считают в союзном парламенте, признание ОСАГО снимет часть расходов с транспортников и сократит барьеры для автотуризма между двумя государствами.

Несмотря на полезность инициативы, возникает большое число новых вопросов. Например:

• как будут урегулировать убытки белорусов/россиян путешествующих по России/Белоруссии и попавших в ДТП;

• по каким нормативам считать выплаты по жизни и здоровью, по месту убытка или гражданства;

• что делать со «страховым туризмом», когда отдельные особо одаренные страхователи будут специально ездить к соседям заграницу за убытками и выплатами.

Что такое «страховой туризм» в исполнении российских автовладельцев европейские автостраховщики уже выяснили несколько лет назад, когда столкнулись с убытками по жизни и здоровью от россиян, попавших в ДТП на территории ЕС.

⚡️Борис Йордан может в ближайшее время продать «Ренессанс здоровье», считают участники рынка.

«Ренессанс здоровье» (ранее «Благосостояние») - один из крупнейших провайдеров корпоративного страхования от несчастных случаев и болезней.

Компания, которую возглавляет Владимир Тиняков, предоставляла финансовые услуги в 63 регионах России и занимала 22 место по сборам среди страховщиков жизни.

Компания уже передала портфели по страхованию жизни и ДМС другим структурам Йордана: в «Ренессанс страхование» и «Ренессанс страхование жизни», отмечают собеседники «СС».

На лицензию компании («Ренессанс Здоровье») без портфеля или уже есть покупатель, либо его уже ищут: держать две лицензии на страхование жизни в одной финансовой группе - бессмысленно, говорит один из собеседников.

Отказ страховщика от рейтинга «Эксперт РА», о котором сегодня сообщило рейтинговое агентство, ещё одно свидетельство желания избавится от компании.

Смысла платить больше миллиона рублей за рейтинг компании-«пустышки», от которой вы планируете избавится в ближайшем будущем, нет.

В «Альфастраховании» решили сыграть на фобиях антипрививочников и боящихся вакцинации от короновируса. В марте компания закроет продажи полиса «Короноварус.НЕТ», чтобы перезапустить его с новыми ценами уже в апреле. Любителям страхования лучше поспешить – с апреля цена вырастет на 10-100%.

В новом продукте остаются риски заболевания короновирусом или другими инфекционными заболевания, смерти от них. Но кроме стандартных рисков страховщик добавляет в обновленный полис риск последствий от вакцинации.

Стоимость нового продукта вырастет с 5-12 тысяч до 5,5-24 тысяч рублей.

Если вы решите купить полис по старым ценам, лучше это сделать сейчас: старый продукт будет закрыт для продаж в полночь с 25 на 26 марта. Новый - появится лишь в первых числах апреля.

Но если вы решили купить новый полис, важно понимать: до 40% его стоимости уйдет агентам за продажу. Если хотите сэкономить, ищите агента с большим стажем и портфелем.

FIFA застраховала отмену чемпионата мира по футболу 2022 в Катаре на $900 млн.

Чемпионат, куда FIFA инвестирует $1,7 млрд или почти треть годового бюджета, важная составляющая финансового успеха ассоциации. Поэтому полис включает защиту дополнительных расходов на случай переноса мероприятия, стихийных бедствий, несчастных случаев, беспорядков, войн, терактов.

Полис приобретался заранее, еще в 2019 году, поэтому теперь его условия пришлось обновить и включить риск отмены чемпионата из-за инфекционных заболеваний.

Напомним, отсрочка Олимпиады в Токио-2020 обошлась Международному олимпийскому комитету в $800 млн. При этом даже не известно, был ли риск застрахован и обращался ли МОК поздней за выплатой.

В 2014 "Ингосстрах" страховал ответственность АНО "Оргкомитет "Сочи 2014" на время подготовки и проведения мероприятия на $200 млн. О связи этого контракта с МОК - не сообщалось.

Чемпионат по футболу 2018 в России тоже страховали от отмены: "на значительную", но никому неизвестную сумму.

«РЕСО-гарантия» запретила агентам спамить и троллить своих коллег в корпоративных чатах и в мессенджерах, рассказали сотрудники компании.

Новые требования содержатся в «Правилах поведения агентов и сотрудников в корпоративных каналах и чатах мессенджеров» (есть в распоряжении «СС»). Кроме классических правил вежливости, напоминаний о необходимости представляться и заводить неанонимные аккаунты, правила вводят ограничения.

Теперь агентам запрещено обсуждать и согласовывать в Telegram конкретные условия страхования, размер и сроки выплаты. Компания мудро решила, что делать это необходимо лишь с непосредственным руководством и через андеррайтеров и специалистов по урегулированию.

Прямо запрещается:

• спамить, флудить и троллить

• передавать ссылки-приглашения в корпоративные каналы лицам, не являющимся агентами или сотрудниками компаний группы РЕСО;

• разглашать персональные данные третьих лиц;

• хантить и призывать к переходам в другие подразделения и компании;

• нецензурно выражаться и выражать негативные оценочные суждения в адрес других сотрудников, подразделений, компаний группы;

• рекламировать продукты и услуги вне периметра линейки продуктов «РЕСО-гарантии»;

• размещать ссылки на Интернет-ресурсы, которые не принадлежат «РЕСО-гарантии»;

Но если вы агент «РЕСО-гарантии» и очень хотите нарушить два последних пункта – вы всегда можете обратиться к заместителю генерального директора по маркетингу, рекламе и PR «РЕСО-гарантии» Игорю Иванову. Как будто у него других забот не бывает.

Где кредит получали, там страховку и разрывайте, разрешила судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, разбирая дело Валерия Павлова против МКБ. Решение суда может изменить модель отношений банков и страховщиков в bancassurance-формате продаж.

Суть дела Павлова в неуемной жадности отдельных финансовых институтов, из-за которой всему рынку придется менять процессы досрочного расторжения договора в рамках отношений «банк-страховщик». Павлов взял кредит в МКБ на 700 тыс., из них больше 80 тыс. оказались платой сразу трем страховщикам: ВСК, «Югория» и «ВТБ Страхование».

Заемщик вернул тело кредита через четыре дня а списанное за страхование попросил вернуть МКБ самостоятельно. Но МКБ возвратом себе средств страховщикам заниматься отказался. Объяснив, что банк - лишь агент по заключению договора страхования, а разрывать у страховщика его должен сам заемщик.

Суды трех инстанций встали на сторону МКБ, но судебная коллегия ВС заняла другую позицию. По ее мнению, договоры страхования заключались работниками банка, которые выдали от имени соответствующих страховых компаний полисы страхования, заверенные подписями и печатями страховых компаний, поэтому Павлов вполне «добросовестно и разумно» мог предполагать, что обращается к надлежащему лицу и банк известит о его требованиях страховые организации.

Коллегия ВС РФ сослалась на ст. 182 ГК РФ, согласно которой полномочие представителя «может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель».

Если решение по делу Павлова станет прецедентом, страховщикам уже в ближайшее время придется вносить отдельные оговорки в соглашения с банками. И делать банки агентами не только по заключению, но и по расторжению договоров.

Полмиллиарда долларов потеряли на инвестициях в пирамиду DC Solar американский страховщик Progressive и Berkshire Hathaway Уоррена Баффета.

Калифорнийский производитель экономически чистой энергии DC Solar обладал доступом к местным налоговым льготам по налогу на прибыль. Этими льготами он и предложил воспользоваться инвесторам. Для этого требовалось инвестировать в DC Solar через группу фондов, которыми управляла компания.

Созданная еще в 2008 DC Solar вполне вызывала доверие. Среди инвесторов, поверивших в нее, оказались один из крупнейших страховщиков США – Progressive, и фонд Уоррена Баффета - Berkshire Hathaway. Первая в 2015-2018 инвестировала $170 млн, второй - $340. Всего инвесторы отдали производителю энергии $810 млн.

В 2018-2020 ФБР провело расследование, в ходе которого установило, что DC Solar – очередной пример схемы Понци: компания использовала деньги новых инвесторов, чтобы платить старым инвесторам, которые арендовали оборудование компании для производства солнечной энергии.

В конце 2020 ФБР и налоговая служба (IRS) провели обыски в офисе компании. В феврале 2021 DC Solar объявила о банкротстве.