Андеррайтеры могут начинать искать новую работу. «Югория» намерена отказаться от ручного скоринга покупателей автострахования с середины 2022 года. Решения, предложенные людьми, оказались неактуальны, компания делает ставку на «ИИ» и автоматизацию.

Пока андеррайтеры компании вручную обрабатывают 70% запросов по автокаско. Постоянный поток заявок на страхование требует больших временных затрат на его оценку.

Существующая андеррайтинговая модель не позволяет персонифицировать тариф. Он определяется исходя из когорт (массовых признаков), а не из персональных характеристик каждого покупателя.

Чтобы решить проблему и сократить потери времени, в «Югории» запустили проект автоматизации принятия решений по предстраховым проверкам.

«Существующие методы математической обработки информации позволяют построить корреляции гораздо глубже, чем воспринимает человеческий мозг. Сейчас андеррайтеры построили свои правила, основываясь на математической логике, на текущих знаниях. Если мы увеличим количество данных, наполним эти данные открытыми источниками, тогда у нас будут возможности для поиска скрытых корреляций, которые трудно обнаружить. Это позволит лучше понимать, подходит клиент или нет», - уверяет и.о. гендиректора компании Михаил Косенко.

Решать задачу будет компания RMS, которая поможет внедрить зачатки искусственного интеллекта для автоматизации страховых бизнес-процессов. Внедрение позволит снизить управленческие расходы и повысит воронку продаж, считает Косенко

РСА обещает создать механизм, который сделает ОСАГО доступнее для высокоубыточных категорий транспортных средств. Делить риски планируют через перестрахование.

Планируется, что убытки несегмента будут распределяться на все компании пропорционально их доле рынка в рамках перестраховочного пула.

Это позволит гарантировать потерпевшим в ДТП получение денежных компенсаций за причинение вреда имуществу, а также жизни и здоровью от автовладельцев, относящихся к категориям высокого риска, считает исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

Впрочем, перестрахование – еще не замена еГаранта. В самом РСА называют решение временным. Впрочем, и перестраховочного пула по ОСАГО на рынке тоже еще нет.

​Машины скорой помощи, городские автобусы, грузовики, почти все модели АвтоВАЗа и Hуundai - в «черном списке» «Югории», согласно которому компания не рекомендует страховать их по ОСАГО в Екатеринбурге и области.

В списке "несегмента":

• Hуundai (Matiz, Gentra, Accent, Getz, Solaris);

• Skoda (Fabia и Rapid) и WV (Polo);

• АвтоВАЗ (2101-21099, 2111-2115, Granta и Vesta).

Купить ОСАГО будет проблематично всем, кто не живет в Екатеринбурге или с плохим коэффициентом бонус-малус. На жителей соседних городов стоит блок продаж.

Юрлицам сложнее. В Екатеринбурге не готовы страховать:

• все автобусы, кроме принадлежащих ФГУС ВГСЧ и «Евразу»;

• такси всех видов, категорий и транспорт для регулярных перевозок;

• коммунальную технику и трактора.

К сожалению, «Югория» не одинока. В журнале договоров любого страховщика ОСАГО указанных в перечне автомобилей будет по минимуму.

Присылайте список "несегмента», действующий в вашей компании, к нам в @id_nom. Исключительно анонимно.

Группа «Ренессанс страхование» не избавляется от «Ренессанс здоровья». А трансформирует его в медицинский технологический проект Budu, конкурента сервису «Сбер. Здоровье».

В мире формируется гигантский рынок, направленный на то, как поддерживать здоровье, правильно питаться. Будущее медицины сильно зависит от цифровых услуг. Но на развитие новых бизнесов требуется время и финансирование. Из компании, которая ранее обслуживала по ДМС лишь клиентов «Ренессанс страхования», был создан новый проект, объяснил совладелец страховщика Борис Йордан «Ведомостям». Его цель - стать доминирующим игроком в цифровой медицине в России и СНГ.

Новый бизнес будет называться Budu. Это компания, в распоряжении которой собственные врачи, клиника, телемедицинская платформа и мобильное приложение.

Раньше в группе была одна отдельная медсеть с подразделениями в Москве, Санкт-Петербурге и Самаре - «Медкорп». Что теперь будет с созданными ранее сквозным брендом для медицинского бизнеса «Ренессанс Клиника» и отдельным юрлицом, «Ренклиника», Йордан газете не ответил. Но еще весной группа планировала открывать отдельный медцентр в Санкт-Петербурге – «Ренессанс Клиника» с планируемой мощностью в 10–12 тысяч врачебных приемов в месяц и 250 онлайн-консультаций в день.

Оба бизнеса были вместе указаны на одном сайте (https://renclinic.ru/) и должны были представлять услуги под лозунгом: «Дома, в офисе, в телефоне». Группа обещала, что медпомощь и консультации клиентам через личный кабинет и мобильное приложение «Ренессанс здоровье» будет оказывать команда личных врачей и узких специалистов.

Судя по описанию функционала компаний, кажется, что в «Ренессансе» просто вновь переименовали проект, в Budu. Однако Йордан уверяет, что Budu - это абсолютно самостоятельный бизнес. Правда, акционеры те же, что и у «Ренессанс страхования», и продает свои услуги она «Ренессанс страхованию» в том числе, но может работать с другими участниками рынка.

Кстати, также Йордан выразил готовность скупать «более слабых с точки зрения эффективности страховщиков». По его словам, если перевести портфели некоторых из них на «Ренессанс страхование», можно 35–40% от расходов сэкономить практически сразу же.

Акулы рынка финансовых услуг хотят и готовы сотрудничать с инновационными стартапами. Особенно отметился ВТБ, известный внедрением новых решений в свою IT-инфраструктуру. Банк вместе с Rusbase собирает fintech-проекты на одной карте.
Ее, кстати, ждет масштабное обновление в ноябре: появится актуальная сегментация по направлениям, а участников станет больше. Попасть на карту несложно – ждут российские стартапы с готовыми fintech-решениями (на стадии продаж или MVP). Страховщиков тоже ждут!!! Не советуем отказываться от бесплатного пиара.

Пожар ценой в 348 млн руб. стал причиной двух судебных разбирательств с участием крупнейших страховщиков. Один из исков дошел до Верховного суда.

В 2018 «Ингосстрах» и «Абсолют страхование» застраховали объекты на Большом проспекте 59А в Санкт-Петербурге. В здании хранились товары «БоскоНева», которые страховал «Ингосстрах». Часть помещений была застрахована «Абсолют страхованием».

Потом произошел пожар. Горение возникло с наружной стороны здания, на площадке эвакуационной лестницы, в зоне, примыкающей к эвакуационному выходу из арендованных «БоскоНева» помещений. Через открытые окна и двери помещений пожар распространился внутри здания.

После пожара «Ингосстрах» попытался не заплатить «БоскоНева» 110 млн руб. возмещения, и даже сходил с иском в суды, вплоть до кассационной инстанции. Но суды отказали в просьбе «Ингосстраха» не платить.

«Абсолют страхование» поступила хитрее. Компания просит выплатить ей 238 млн руб. - размер ущерба третьих лиц от пожара. С иском страховщик пришел к собственникам здания и привлек в качестве соответчика компанию «Смарт сервис», управлявшую объектом.

Забавно, но в ходе прений между «Ингосстрахом» и «БоскоНева» причиной пожара названа утечка масла из радиатора отопления, установленного на черной лестнице. «Абсолют страхование» в своем иске настаивает: возгорание произошло в неисправном кондиционере. Кто виноват, кондиционер или радиатор, теперь выяснять Верховному суду.

Клиенты пробуют новый видеоформат отзывов о страховщиках и их услугах. Теперь и в TikTok.

Сервис Yandex.Cloud решила переложить ошибки и проблемы своих программистов на «Альфастрахование». Компании сегодня объявят о запуске программы корпоративного страхования для клиентов облака Яндекса.

До конца года проект будет в режиме «теста». Застраховаться сможет любой желающий клиент, цена зависит от объёма используемых облачных услуг.

Клиентам, тратящим на покупку облаков свыше 15 млн руб., директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности «Альфастрахование» Денис Зенка и его команда корпоративных андеррайтеров предложила покрытие с лимитом свыше 150 млн руб.

За отказ купить ОСАГО водителей могут и арестовать, подтвердила ГИБДД в ответ на запрос депутатов Госдумы.

За неисполнение требования инспекции о покупке полиса водителю грозит наказание вплоть до обязательных работ и ареста, разъяснил глава ГИБДД Михаил Черников депутату Ярославу Нилову.

Судя по его ответу, в ГИБДД перечитали накануне свои полномочия, указанные в законе «О полиции» и положении о Госавтоинспекции. И оказалось, что сотрудники вправе требовать от автовладельцев, не страховавших свою гражданскую ответственность, прекратить противоправные действия. Что мешало сделать это ГИБДД раньше - неизвестно.

В Госавтоинспекции напомнили, за неповиновение требованию сотрудника полиции можно попасть под арест на 15 суток или отработать от 40 до 120 часов на пользу общества.

Эту статью чаще применяют при отказе автовладельца снять тонировку с передних стекол. При повторении нарушения чаще всего выписывают через суд арест на сутки.

На устранение любого нарушения также дают сутки. За это время, считают в ГИБДД, водитель должен или купить ОСАГО, или прекратить управлять транспортным средством без полиса. Ездить без ОСАГО запрещено.

Ждем, когда уставные документы перечитают в МВД и заставят страховщиков продавать ОСАГО.

Медики будут отчитываться об оказанной по ОМС помощи через госуслуги. Проект приказа Минздрава проходит общественное обсуждение.

Информацию можно будет получать автоматически, если человек согласится с рассылкой, либо запрашивать самостоятельно, когда потребуется.

Сведения предоставят о полученном лечении в поликлиниках или больницах: каких врачей посетили, какие обследования прошли, сколько на это денег выделено медучреждению из средств ФОМС.

Если список предоставленных услуг в отчете окажется ошибочным, то об этом можно будет пожаловаться в ответным письме. Это станет основанием для проверки медицинской организации, пояснили в Минздраве.

Сберстрах запустил продажу «Фармстрахования» в аптечной сети A.v.e.

Программа позволяет компенсировать от 15% до 90% стоимости лекарства (но не более 50 тыс. рублей). Получив медицинский документ, подтверждающий факт назначения лекарственного средства врачом, клиент СберСтрахования может приобрести препараты в любой удобной для него аптеке, отправить через мобильное приложение фотографии документов и чеков и получить компенсацию от страховщика.

Перед покупкой внимательно ознакомьтесь со списком ограничений и рекомендованных/разрешённых к приобретению лекарств, чья стоимость будет компенсирована. Чтобы не остаться разочарованными в продукте.

Финомбудсмен планирует публиковать рэнкинг страховщиков: якобы защитит права граждан и усилит вес службы.

Общественный совет при институте Финансового омбудсмена уже одобрил эту идею.

Почему «СС» не верит в эту затею:

• Что и как публиковать - будут определять вместе со страховщиками;

• Инструмент с высокой вероятностью станет элементом недобросовестной конкуренции и вызовет нарекания ФАС.

Даже ЦБ не делает рэнкингов, честно придерживаясь позиции равноудаленности от всех. И неизвестно, почему омбудсмен решил себе присвоить это право.

Лучше бы просто за права потребителей успешнее поборолись. Пока так себе выходит. Усиливать вес службы через публикацию рэнкингов, как предлагает глава службы - вариант «Подорожник».

Организованные агентские группы стали причиной спора между «РЕСО-гарантией» и ФНС. Компания ушла в апелляцию оспаривать решение налоговиков доначислить свыше 202 млн руб. пени и налога на прибыль и 66,6 млн руб. штрафов.

В суде налоговики рассказали, что провели проверку ВИП-дирекции #8 страховщика, страхующей автосалоны и крупных клиентов.

Проверили 13 человек из состава дирекции, включая заместителя и выявили, что те вместе получили за два года, как сотрудники и как агенты в статусе ИП, более 846 млн руб. зарплат и комиссионного вознаграждения.

Какими доводами оперировали налоговики:

• С сотрудниками были заключены трудовые договоры и договоры поручительства;

• Они снимали деньги в трёх банкоматах в офисе или рядом. По мнению «СС», отнюдь не всю сумму, да и сама ситуация весьма обыденна;

• Используя «воронку продаж», сотрудники ФНС подсчитали, что некоторые агенты «РЕСО-гарантии» работали по 32-45,5 часов в день, чтобы продать необходимое количество проданных «полюсов», как говорится в решении суда;

• Уникальный сотрудник компании в 69 лет заработал комиссию больше 40 млн руб. Для этого пришлось работать больше 20 часов в день;

• По совпадению часть сотрудников оказалась членами одной семьи.

«Налоговые органы просто не хотят слышать об агентских группах, обслуживающих определенный канал продаж, об обязательствах компании перед агентами, выполнившими условия агентских договоров и претендующими на заработанную комиссию. Категорически отвергается тезис о том, что агент может ограничиться переговорами с клиентом, согласованием условий договора, предоставив компании выполнение рутинных задач по техническому оформлению договора страхования на согласованных условиях», - замечает в комментарии «СС» заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов.

По его словам, упомянутые агенты являлись агентской группой. Данная форма ведения бизнеса широко распространена на страховым рынке. В связи с этим страховой портфель принадлежал всем агентам, которые совместно его обрабатывали. К сожалению, суд не захотел разбираться в этом, ограничившись копированием решения налогового органа.

Остальным страховщикам стоит приготовиться. Несмотря на то что оспариваемая сейчас «РЕСО-гарантией» сумма составляет лишь 1,4% от 11,7 млрд выплаченных налогов, у неё и у других компаний ещё очень много агентств, которые можно проверить.

13 млн руб. вознаграждения или 85% от стоимости договора смог заработать директор подразделения «Росгосстраха» в Новосибирске Алексей Игошин на мошенничестве со страхованием взрывчатки, уверены в местном управлении ФСБ.

По версии следствия, Игошин подписал договор страхования грузов с генеральным директором компании «Взрывпромкомплект» на 16 млн руб.

Сделку провели через одного из агентов компании, ИП Русина А. А. Ей директор филиала одобрил выплату «за привлечение клиента» в размере 85% от страховой премии, предварительно согласовав ее с руководством «Росгосстраха».

Размер комиссионных так впечатлил сотрудников местной ФСБ, что ее сотрудники завели дело о мошенничестве в особо крупном размере. Игошин уже написал явку с повинной, сообщают местные СМИ.

«Ренессанс страхование» хочет привлечь до 21 млрд руб. в ходе размещения акций на Московской бирже, сообщила компания.

Свои акции на бирже смогут продать управляющая компания Sputnik Management и ее аффилированная структура «Холдинг Ренессанс страхование» , чьи основные бенефициары — основатель «Ренессанс страхования» Борис Йордан, Мэри Луиз Феррьер, Дмитрий Бакатин и Сергей Рябцов.

Также на продажу выставят бумаги из пакета во владении Notivia Ltd, принадлежащей фонду Baring Vostok. Кроме того, продавцами выступят и структуры партнеров Романа Абрамовича: Александра Абрамова, Александра Фролова и Андрея Городилова. Последние стали совладельцами страховщика лишь в этом году.

Amazon предложил страховать киберриски и имущество своим контрагентам, предприятиям малого и среднего бизнеса в Великобритании, через брокера Superscript.

Страховая программа Amazon Business Prime будет также покрывать риски ответственности. К участию в ней, по словам представителя Superscript, привлекаются крупнейшие британские страховщики.

Ранее сообщалось, что страховой брокер Marsh McLennan разрабатывает для Amazon предложение по страхованию ответственности его поставщиков за качество продукции.

Страховщики могут предъявить регресс по ОСАГО к виновникам ДТП без ТО, которые попадут в аварию из-за технической неисправности своего авто, заявили в Российском союзе автостраховщиков.

В союзе напомнили автовладельцам о необходимости пройти техосмотр до 1 октября. Отсрочку ранее давали водителям, чьи диагностические карты заканчивались в период с 1 февраля по 30 сентября 2021 г. Обязанность не распространяется на владельцев легковых автомобилей младше четырёх лет.

«Если произойдёт страховой случай (ДТП) по вине автовладельца-физлица, не прошедшего ТО, и причиной аварии будет неисправность его транспортного средства, то к такому автовладельцу страховая компания может предъявить регрессное требование, обязав его, таким образом, компенсировать возмещенный страховщиком потерпевшему ущерб», - сообщили в РСА.

Таким образом, РСА впервые вслух подтвердил то, о чем «СС» предупреждает уже полгода.

Все, кто не попал на «Мегафест» в честь дня рождения «РЕСО-гарантии» в Красной поляне, могут полюбоваться на шоу дронов с праздника в «СС».

РСА подвергся атаке спамеров. И теперь вынужден опровергать массовую рассылку писем операторам техосмотра.

На неделе многим операторам станций технического осмотра поступили письма с адресов, якобы принадлежащих союзу.

В письме от имени РСА предлагалось пройти дополнительную сертификацию средств фотофиксации, необходимых для подтверждения прохождения ТО.

РСА информирует, что не направлял подобных писем и в принципе не осуществляет массовых рассылок в адрес операторов технического осмотра.

Сегодня «Согласию» Михаила Прохорова исполнилось 28 лет. Большая дата, много времени утекло со дня основания.

Как утверждает гендиректорка «Согласия» Майя Тихонова, за эти годы компания помогла 400 тыс. руководителей застраховать риски своих компаний и выплатила:

• 1,7 млн человек, попавшим в ДТП;

• 8 млн клиентов, нуждавшимся в медпомощи;

• 25 тыс. путешественников, пострадавшим в поездках;

• 7,7 тыс. человек за ущерб имуществу.

Ведь «главная задача нашей компании – помощь людям, попавшим в трудную ситуацию. Это означает, что мы обязаны обеспечивать качественное и оперативное возмещение убытков, и мы справляемся с этой задачей», - утверждает г-жа Тихонова в обращении к клиентам.

И добавила, что за долгие годы работы страховщик выплатил более 247 млрд руб., у компании наименьшая доля отказов в выплатах среди лидеров рынка ОСАГО, а уровень обращений клиентов к финомбудсмену – самый низкий в топ-10 компаний на рынке «не-жизни».

«СС» присоединяется к поздравлениям и желает успеха всему коллективу «Согласия».

Особенную признательность хочется выразить специалистам урегулирования убытков. Ведь, кажется, лишь благодаря двум вещам, донатам от акционера и работе этих незаменимых и отважных людей, компания все еще не разорилась.

Именно убытчики помогли компании успешно отказать в выплатах за первые полгода 2021:

• 100% обратившихся за выплатами по страхованию ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

• 52,4% или по каждому второму убытку в страховании агрорисков с господдержкой;

• 35% обратившихся за выплатами по страхованию ответственности перед третьими лицами;

• 34% пришедшим за покрытием убытков по сельхозстрахованию в целом;

• 31,7% потерявших застрахованные грузы;

• 27,9% обратившихся с убытками по «Зеленой карте»;

• 21,9% руководителям компаний, чье имущество пострадало;

• 13,9% всех обратившихся за выплатами по страхованию ответственности перевозчика перед пассажирами.

В массовых видах, кстати, «Согласие» действительно (наверное) неплохо урегулирует убытки. Но если речь не идет о страховании от несчастного случая, где 7,1% всех заявленных убытков за полгода улетели в отказ.

Агенты-продавцы ОСАГО вновь пошли в атаку на неработающий еГарант. И создали сайт, где зовут жаловаться на конкретных страховщиков: «РЕСО-гарантию», «Росгосстрах» и «Югорию» в ЦБ, Генпрокуратуру и прочее "Спортлото" за невозможность купить ОСАГО.

Авторы сайта, судя по всему, те же люди, что весной и летом призывали жаловаться на «РЕСО-гарантию» за завышенные лимиты доступных бланков. Стоит отметить, после начала «жалобной кампании», лимиты «РЕСО-гарантии» в еГаранте действительно сократились на порядок, с 30-40 тыс. бланков до 3-5 тыс. в день. Страховщик позже объяснял подобную ситуацию «вторжением хакеров».

Чего хотят агенты в этот раз:

«Все кто пользуются сервисом еГарант уже сталкивались со всем спектром проблем оформления полисов на данном сервисе. В нем стабильно в течении дня есть в наличии от 3000 полисов которые к сожалению невозможно использовать. Поэтому, мы все вместе ждём ежедневную подачку «Появление лимитов», которые в последнее время появляются с задержкой в два дня», - сообщают авторы сайта.

Перечисленные выше компании чаще всех отказывают в оформлении полиса в еГаранте с формулировкой «документы фальсифицированы», хотя с документами всё в порядке. А все нормальные лимиты забирает себе из еГаранта куча «ботоводов» (лица, научившиеся автоматически собирать и заполнять заявки через еГарант – прим. «СС»), а на все оставшиеся лимиты бланков страховщики не дают одобрений по разным причинам.

Что предлагают агенты:

«Мы все писали жалобы в прокуратуру, центральный банк и РСА и эти действия имели результат! Чтобы остановить беспредел со стороны страховых компаний нам нужно писать жалобы на все страховые компании, которые держат лимиты. Писать нужно с доказательствами отказа, максимально развёрнуто. Пишите от имени клиента, прикладывайте скриншоты», - призывают они.

Отказывая в продаже, компании намеренно нарушают федеральный закон об ОСАГО от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, напоминают авторы сайта.