68,5% тратит на аквизицию "Страховая бизнес группа" при коэффициенте убыточности-нетто в 9,9%, сообщил "Эксперт РА".
Клиенты наверняка невероятно счастливы: при 200 млн выплат клиентам на себя любимых и административные расходы страховщик потратил 444 млн за прошлый год.
Но интересно другое: кому же из агентов достаётся столько счастья комиссии (всего каких-то 839 млн из 2 млрд премии) от компании, занимающей 52-е место на рынке. Причем не первый год подряд: в 2022-м компания отдала агентам за продажи 969 млн из 2,2 млрд сборов. Цифры комиссии – из МСФО компании.
В любом случае это наверняка хорошие такие агенты, которые порешали за страховщика абсолютно все вопросики по привлечению бизнеса. Ему даже рекламы не нужно, на которую он в 2022-23 потратил невероятные для рынка 96 тыс. руб.!
Кстати, судя по информации на сайте, страховщик отдает предпочтение страхованию больших и важных государственных и не только строек: реконструкция аэропорта "Внуково", "Храброво" в Калининграде, в Уфе, "Южный" в Ростове-на-Дону, "Кызыл", а также работам по строительству и реконструкции федеральных трасс М3, М5, М8, М9, М11, А118. И львиную долю сборов, 1,8 из 2 млрд, страховщик получил по страхованию имущества юрлиц и их ответственности.
Успешная бизнес-модель. Нечего добавить.
Клиенты наверняка невероятно счастливы: при 200 млн выплат клиентам на себя любимых и административные расходы страховщик потратил 444 млн за прошлый год.
Но интересно другое: кому же из агентов достаётся столько счастья комиссии (всего каких-то 839 млн из 2 млрд премии) от компании, занимающей 52-е место на рынке. Причем не первый год подряд: в 2022-м компания отдала агентам за продажи 969 млн из 2,2 млрд сборов. Цифры комиссии – из МСФО компании.
В любом случае это наверняка хорошие такие агенты, которые порешали за страховщика абсолютно все вопросики по привлечению бизнеса. Ему даже рекламы не нужно, на которую он в 2022-23 потратил невероятные для рынка 96 тыс. руб.!
Кстати, судя по информации на сайте, страховщик отдает предпочтение страхованию больших и важных государственных и не только строек: реконструкция аэропорта "Внуково", "Храброво" в Калининграде, в Уфе, "Южный" в Ростове-на-Дону, "Кызыл", а также работам по строительству и реконструкции федеральных трасс М3, М5, М8, М9, М11, А118. И львиную долю сборов, 1,8 из 2 млрд, страховщик получил по страхованию имущества юрлиц и их ответственности.
Успешная бизнес-модель. Нечего добавить.
Нашли настоящий алмаз среди систем мотивации продаж.
У «АльфаСтрахование» с 2018-го действует программа «АльфаПрибыль», благодаря которой ежегодно часть финрезультата по портфелю агента возвращается ему же в качестве годового бонуса.
В программе участвуют все агенты с момента подписания договора – это стандартные условия мотивации, уточнили в компании, а в агентском договоре базово прописана формула, по которой производится расчет.
Ежегодный бюджет программы – порядка 100 млн рублей. Он растет, потому что агентов становится больше и прибыль растет. Есть и агенты-миллионеры, бонус которых по итогам года превысил один миллион рублей, уточнили в пресс-службе "Альфастрахование".
Как уточняют источники "Страхового случая", агенты в "Альфе" получают до 10% от продаж.
ВСК по аналогичной программе разделила 40 млн руб. бонуса по итогам января-мая, поскольку "программа была запущена только в августе". Средний размер бонуса – 61 тыс., самый большой – около 500 тыс. Число получивших неизвестно, но недавно компания присвоила звания "агентов-экспертов" примерно 100 продавцам.
Про свою программу недавно также упоминала "Югория", где на 850 страховых агентов поделили 26 млн руб. Средняя выплата на агента – 37,5 тыс., максимальная – 345 тыс.
Хотите рассказать подробнее про свою систему мотивации агентов – всегда пожалуйста, ждём письма на [email protected]
У «АльфаСтрахование» с 2018-го действует программа «АльфаПрибыль», благодаря которой ежегодно часть финрезультата по портфелю агента возвращается ему же в качестве годового бонуса.
В программе участвуют все агенты с момента подписания договора – это стандартные условия мотивации, уточнили в компании, а в агентском договоре базово прописана формула, по которой производится расчет.
Ежегодный бюджет программы – порядка 100 млн рублей. Он растет, потому что агентов становится больше и прибыль растет. Есть и агенты-миллионеры, бонус которых по итогам года превысил один миллион рублей, уточнили в пресс-службе "Альфастрахование".
Как уточняют источники "Страхового случая", агенты в "Альфе" получают до 10% от продаж.
ВСК по аналогичной программе разделила 40 млн руб. бонуса по итогам января-мая, поскольку "программа была запущена только в августе". Средний размер бонуса – 61 тыс., самый большой – около 500 тыс. Число получивших неизвестно, но недавно компания присвоила звания "агентов-экспертов" примерно 100 продавцам.
Про свою программу недавно также упоминала "Югория", где на 850 страховых агентов поделили 26 млн руб. Средняя выплата на агента – 37,5 тыс., максимальная – 345 тыс.
У "Югории" выплаты ежеквартальные, в отличие от "Альфы", но очень много разных условий, которые нужно соблюсти, – отмечают агенты.
Хотите рассказать подробнее про свою систему мотивации агентов – всегда пожалуйста, ждём письма на [email protected]
"Ренессанс страхование" ввела интересные ограничения: компания больше не готова страховать туристов, отправляющихся в Иран и Израиль.
Если соберетесь в отпуск и запланируете покупку полиса, как обычно, в последний момент, стоит учесть, что страховщик расширил временную франшизу с момента покупки полиса в три дня не только для США, Индии, Таиланда, Малайзии, Индонезии, Непала, Шри-Ланки, но и Армении, Грузии, Египта, Кипра, ОАЭ и Турции.
Если любите ходить в горы, то стоит учесть, что теперь компания не будет покрывать убытки, которые произошли на высоте свыше 3500 метров над уровнем моря. Не важно, пешком вы или на лыжах/сноуборде.
Зато лимит на перевозку тела из Болгарии и Румынии теперь составляет 30 000 у.е. (в каких у.е. считает компания – неизвестно, но, вероятно, речь про евро). Хотя, там и гор выше 3000 метров нет.
Если соберетесь в отпуск и запланируете покупку полиса, как обычно, в последний момент, стоит учесть, что страховщик расширил временную франшизу с момента покупки полиса в три дня не только для США, Индии, Таиланда, Малайзии, Индонезии, Непала, Шри-Ланки, но и Армении, Грузии, Египта, Кипра, ОАЭ и Турции.
Если любите ходить в горы, то стоит учесть, что теперь компания не будет покрывать убытки, которые произошли на высоте свыше 3500 метров над уровнем моря. Не важно, пешком вы или на лыжах/сноуборде.
Зато лимит на перевозку тела из Болгарии и Румынии теперь составляет 30 000 у.е. (в каких у.е. считает компания – неизвестно, но, вероятно, речь про евро). Хотя, там и гор выше 3000 метров нет.
За 2023 год ВСК смогла увеличить чистую прибыль в два с лишним раза, с 5,2 до 11,7 млрд руб.
Компания смогла довольно поднять сборы за год, со 102 до 137 млрд. При этом выплаты соразмерно выросли на четверть, с 46 до 63 млрд.
На что еще обратили внимание:
• компания почти в три раза нарастила резерв убытков, с 5,2 до 14,6 млрд;
• создала резерв в 2 млрд под обесценение облигаций и недополученные с них проценты, застрявшие в Евроклире и Евростриме после введения санкций в 2022-м. Еще год назад компания ждала назад лишь 1,6 млрд;
• компания всё ещё ждет 700 млн от перестраховщиков из стран, объявивших санкции;
• значительно подросли расходы на оплату труда персонала: с 4,8 до 71, млрд руб. для офисных бойцов и с 2,8 до 3,5 млрд – для продавцов;
• выплаты топам и совету директоров выросли почти в два раза, с 849 млн до 1,7 млрд;
• комиссионные и брокерское вознаграждение увеличились за год с 25 до 39 млрд.
Последнее вполне понятно: новые растущие продажи надо подкармливать.
Компания смогла довольно поднять сборы за год, со 102 до 137 млрд. При этом выплаты соразмерно выросли на четверть, с 46 до 63 млрд.
На что еще обратили внимание:
• компания почти в три раза нарастила резерв убытков, с 5,2 до 14,6 млрд;
• создала резерв в 2 млрд под обесценение облигаций и недополученные с них проценты, застрявшие в Евроклире и Евростриме после введения санкций в 2022-м. Еще год назад компания ждала назад лишь 1,6 млрд;
• компания всё ещё ждет 700 млн от перестраховщиков из стран, объявивших санкции;
• значительно подросли расходы на оплату труда персонала: с 4,8 до 71, млрд руб. для офисных бойцов и с 2,8 до 3,5 млрд – для продавцов;
• выплаты топам и совету директоров выросли почти в два раза, с 849 млн до 1,7 млрд;
• комиссионные и брокерское вознаграждение увеличились за год с 25 до 39 млрд.
Последнее вполне понятно: новые растущие продажи надо подкармливать.
Ничего не хотим сказать, но звоночки о том, что Ингосстрах «слегка уронил» тарифы на ОСАГО, раздаются уже не только из столицы и Подмосковья, но и из других регионов.
И, похоже, это уже «война» не с одним «Т-страхом», а со всем рынком.
Напомним, ОСАГО для страховщиков – как быстрый дофамин: легко собирается и впрыскивается, ноотходняки расплата потом тяжёлая.
И очень-очень немногие, как показывает практика 20 лет «автогражданки», умеют слазить с иглы ОСАГО.
Ждём скидок на ОСАГО в Дагестане, Чечне и прочих столь «любимых» компаниями регионах.
И, похоже, это уже «война» не с одним «Т-страхом», а со всем рынком.
Напомним, ОСАГО для страховщиков – как быстрый дофамин: легко собирается и впрыскивается, но
И очень-очень немногие, как показывает практика 20 лет «автогражданки», умеют слазить с иглы ОСАГО.
Ждём скидок на ОСАГО в Дагестане, Чечне и прочих столь «любимых» компаниями регионах.
Про ураган в Москве, прошедший всего спустя неделю после «супердождя», рассказывать смысла никому, надеемся, нет. Итоги на фото выше и в собранных нами с рынка цифрах ниже:
«Альфастрахование»
70 обращений и все по автокаско, благодаря деревьям.
«РЕСО-гарантия»
30 обращений по каско (23 из Москвы, пять из области, по одному из Воронежа и Белгорода) и 11 поврежденных домов (10 в Московской области, один в Тульской). Большинство обращений из-за падений деревьев и веток, в одном случае смерч напал на забор.
Росгосстрах
37 обращений по имуществу физлиц и девять по каско. Больше всего – из Одинцовского района и Орехово-Зуево. Число обращений по имуществу физлиц выросло в четыре раза по сравнению с «дождиком в прошлый четверг», то есть 13 июня. Также у компании еще девять заявлений по автокаско.
Ингосстрах
11 заявлений по каско из-за падений деревьев и конструкций. Убытки предварительно на 1,5 млн руб.
ПАРИ
Два заявления по страхованию имущества физлиц. Одно дерево повредило крышу дома, второе – крышу и газовую магистраль.
МАКС
Три обращения после падений деревьев на автомобили. Но лишь у одного автокаско, а двое предполагали получить возмещение по ОСАГО.
ОСАГО –страхование ответственности автовладельца, и в отличие от каско, страхующего риски имущества, не покрывает ущерб, причиненный в результате града, падения сосулек, деревьев и других тяжелых предметов,
мудро напоминают всем страхователям в пресс-службе МАКСа.
У остальных страховщиков то ли всё хорошо и убытков нет, то ли просто пиарщики нерасторопные.
UPD на 18:00 пятницы
У «Зетта страхование» два убытка по каско.
Росгосстрах присвоил убытку статус «массовый»: к 15:00 в компанию обратились уже 66 клиентов, у 54 - повреждены дома/строения, у 12 - убытки по каско.
«Альфастрахование»
70 обращений и все по автокаско, благодаря деревьям.
«РЕСО-гарантия»
30 обращений по каско (23 из Москвы, пять из области, по одному из Воронежа и Белгорода) и 11 поврежденных домов (10 в Московской области, один в Тульской). Большинство обращений из-за падений деревьев и веток, в одном случае смерч напал на забор.
Росгосстрах
37 обращений по имуществу физлиц и девять по каско. Больше всего – из Одинцовского района и Орехово-Зуево. Число обращений по имуществу физлиц выросло в четыре раза по сравнению с «дождиком в прошлый четверг», то есть 13 июня. Также у компании еще девять заявлений по автокаско.
Ингосстрах
11 заявлений по каско из-за падений деревьев и конструкций. Убытки предварительно на 1,5 млн руб.
ПАРИ
Два заявления по страхованию имущества физлиц. Одно дерево повредило крышу дома, второе – крышу и газовую магистраль.
МАКС
Три обращения после падений деревьев на автомобили. Но лишь у одного автокаско, а двое предполагали получить возмещение по ОСАГО.
ОСАГО –страхование ответственности автовладельца, и в отличие от каско, страхующего риски имущества, не покрывает ущерб, причиненный в результате града, падения сосулек, деревьев и других тяжелых предметов,
мудро напоминают всем страхователям в пресс-службе МАКСа.
У остальных страховщиков то ли всё хорошо и убытков нет, то ли просто пиарщики нерасторопные.
UPD на 18:00 пятницы
У «Зетта страхование» два убытка по каско.
Росгосстрах присвоил убытку статус «массовый»: к 15:00 в компанию обратились уже 66 клиентов, у 54 - повреждены дома/строения, у 12 - убытки по каско.
"РЕСО-гарантия" запустила интересный гибрид слона с носорогом НС с ДМС, предложив оплачивать клиентам не только лечение после травм, но и доплачивать в рамках страхования от несчастного случая.
Как утверждает страховщик, аналогов такого страхового продукта на российском рынке ещё нет.
Продукт расчитан на молодёжь и всех ведущих активный образ жизни. Но есть нюансы с покрытием: услуги ДМС оказываются на территории РФ, а покрытие от несчастного случая - по всему миру.
И в ней нет возрастных ограничений: программа доступна россиянам и иностранцам от года до 75 лет.
Цена полиса - от 8 000 руб., совокупная страховая сумма по всем рискам - от 1,45 млн.
Как утверждает страховщик, аналогов такого страхового продукта на российском рынке ещё нет.
Продукт расчитан на молодёжь и всех ведущих активный образ жизни. Но есть нюансы с покрытием: услуги ДМС оказываются на территории РФ, а покрытие от несчастного случая - по всему миру.
И в ней нет возрастных ограничений: программа доступна россиянам и иностранцам от года до 75 лет.
Цена полиса - от 8 000 руб., совокупная страховая сумма по всем рискам - от 1,45 млн.
Кажется, это один из немногих крупных участников рынка, сумевший снизить оплаченный налог на прибыль год к году: с 320 млн до 259 млн.
Задержаны сразу два совладельца и члена совета директоров СК "ТИТ":
• основатель и председатель совета директоров "Русские фонды" Сергей Васильев;
• и гендиректор группы Константин Бейрит.
У обоих по 12,585% в капитале страховой компании.
Но проблемы вроде (и очень надеемся) не связаны с деятельностью страховщика, а возникли в рамках расследования дела Евгения Новицкого, бывшего топ-менеджера АФК "Система", пишет РБК, ссылаясь на свои источники.
• основатель и председатель совета директоров "Русские фонды" Сергей Васильев;
• и гендиректор группы Константин Бейрит.
У обоих по 12,585% в капитале страховой компании.
Но проблемы вроде (и очень надеемся) не связаны с деятельностью страховщика, а возникли в рамках расследования дела Евгения Новицкого, бывшего топ-менеджера АФК "Система", пишет РБК, ссылаясь на свои источники.
Мольбы страховщиков жизни вроде услышаны: ЦБ и Минфин обсуждают сохранение налоговой льготы для договоров страхования жизни, «в данный момент вопрос прорабатывается», уточнили в Минфине.
При этом вице-президент ВСС Глеб Яковлев, отмечает, что "к сожалению, позиция Минфина остается неизменной".
Ранее ВСС обписался в разные ведомства, депутатам и сенаторам, предупреждая: если налоговые поправки в части продуктов страхования жизни примут в текущем виде, это остановит продажи страхования жизни и вообще приведет к полной утрате сегмента.
Минфин предлагал исключить норму, позволявшую не платить НДФЛ с допдохода, не превышавшего среднегодовую ключевую ставку ЦБ за каждый год действия договора, и заставить всех платить не меньше 13% – за доходы менее 2,4 млн руб. в год и 15% – свыше 2,4 млн руб. в год. Даже жалко будет, если эти антикоррупционные поправки в Налоговый кодекс все-таки не примут.
Пока же в ВСС угрожают просадкой сборов по страхованию жизни на 500 млрд к концу 2025-го. А участники рынка предупреждают, что их уход повлечет коррекцию на фондовом рынке: мол, под управлением страховщиков жизни аж 1,6 трлн руб., из них 60% или 960 млрд - это ОФЗ со сроком погашения более трёх лет.
При этом вице-президент ВСС Глеб Яковлев, отмечает, что "к сожалению, позиция Минфина остается неизменной".
Ранее ВСС обписался в разные ведомства, депутатам и сенаторам, предупреждая: если налоговые поправки в части продуктов страхования жизни примут в текущем виде, это остановит продажи страхования жизни и вообще приведет к полной утрате сегмента.
Минфин предлагал исключить норму, позволявшую не платить НДФЛ с допдохода, не превышавшего среднегодовую ключевую ставку ЦБ за каждый год действия договора, и заставить всех платить не меньше 13% – за доходы менее 2,4 млн руб. в год и 15% – свыше 2,4 млн руб. в год. Даже жалко будет, если эти антикоррупционные поправки в Налоговый кодекс все-таки не примут.
Пока же в ВСС угрожают просадкой сборов по страхованию жизни на 500 млрд к концу 2025-го. А участники рынка предупреждают, что их уход повлечет коррекцию на фондовом рынке: мол, под управлением страховщиков жизни аж 1,6 трлн руб., из них 60% или 960 млрд - это ОФЗ со сроком погашения более трёх лет.
«Евроинс туристическое страхование» и «Ренессанс страхование» запустили страхование от овербукинга для посетителей отелей и гостиниц. Полис якобы защищает потребителей в случаях, если в гостинице оказалось больше туристов, чем мест.
Предложение распространяется на поездки внутри РФ и за рубеж. Первый страховщик включает её как отдельный риск в комплексные программы турстрахования и намерен продавать отдельно. Потенциальная выплата - 4 550 руб. в РФ и $90 за границей на туриста.
В 2023-м загруженность гостиниц внутри РФ превышала 87%. Чаще всего с проблемой овербукинга сталкиваются посетители дешёвых гостиниц или покупатели спецпредложений от отелей и туроператора. В среднем обычно "перепродают" на 5–10% больше мест, чем есть в наличии, предупреждают участники рынка.
Подозреваем, страховой рынок недорабатывает: очень странно, что это покрытие всё ещё не начали продавать/включать в стоимость проживания сами гостиницы при бронировании. Нормальный же доп, ну и что, что по имиджу отеля бъет.
Предложение распространяется на поездки внутри РФ и за рубеж. Первый страховщик включает её как отдельный риск в комплексные программы турстрахования и намерен продавать отдельно. Потенциальная выплата - 4 550 руб. в РФ и $90 за границей на туриста.
В 2023-м загруженность гостиниц внутри РФ превышала 87%. Чаще всего с проблемой овербукинга сталкиваются посетители дешёвых гостиниц или покупатели спецпредложений от отелей и туроператора. В среднем обычно "перепродают" на 5–10% больше мест, чем есть в наличии, предупреждают участники рынка.
Подозреваем, страховой рынок недорабатывает: очень странно, что это покрытие всё ещё не начали продавать/включать в стоимость проживания сами гостиницы при бронировании. Нормальный же доп, ну и что, что по имиджу отеля бъет.
Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.
Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.
🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом
⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиация: Пристегните ремни
🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒Металлургия: Нержавейка
👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты
📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно
🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
💵Страхование: Страховой случай
Ваши коллеги уже подписаны и ждут Вас.
Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.
🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом
⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиация: Пристегните ремни
🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒Металлургия: Нержавейка
👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты
📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно
🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
💵Страхование: Страховой случай
Ваши коллеги уже подписаны и ждут Вас.
Интересные сентенции начали включать российские страховщики в военные и другие исключения по договорам страхования имущества "от всех рисков".
А мы ещё на 2020-й и ковид жаловались, мол, так тяжело дома сидеть на изоляции.
Название компании не указываем намеренно, сначала поизучаем, что другие страховщики навносили в исключения.
А мы ещё на 2020-й и ковид жаловались, мол, так тяжело дома сидеть на изоляции.
Название компании не указываем намеренно, сначала поизучаем, что другие страховщики навносили в исключения.