Две недели неработающих IT-систем и утечка данных минимум 1,3 млн клиентов - результат кибератаки на крупнейшего страховщика недвижимости в США. Атака произошла еще 19 ноября.

Fidelity – один из крупнейших страховщиков и финансовый конгломерат сервисов из США, выручка которого только в третьем квартале составила $2,8 млрд. Компания не раскрывала сначала весь масштаб проблем, заявив лишь, что третьи лица в результате атаки "получили доступ к определенным системам компании и похитили учетные данные".

Позже в компании добавили, что инцидент был локализован примерно через неделю. Но на восстановление всех систем понадобился почему-то месяц.

Теперь одна из "дочек" Fidelity, сервис ипотечного кредитования Loancare, уведомила чиновников штатов Мэн и Калифорния, что во время инцидента хакеры получили доступ к информации 1 316 938 клиентов, включая номера социального страхования, данные счета и прав.

Как успокаивают в компании, "фирма не выявила какого-либо мошеннического использования личной информации в результате этого инцидента". Чтобы подтвердить это, страховщик заключил контракт с детективным агентством Kroll по мониторингу безопасности персональных данных на два года вперед.

Но не всех это успокоило. Компания уже получила групповой иск от клиентов, утверждающих, что конгломерат проявил халатность в отношении к данным клиентов и нарушил этим контракт. Иск инициирован клиентом Loancare Тенейкой Тиллис и подан в Окружной суд Калифорнии.

Четырех ведущих страховщиков Японии - Tokio Marine & Nichido Fire Insurance, Sompo Japan Insurance, Mitsui Sumitomo Insurance и Aioi Nissay Dowa Insurance - обвинили в "нарушении духа антимонопольного законодательства". За то, что они диктовали цены на страхование крупнейшим корпоративным клиентам по всей стране.

Страховщиков подозревают в координации действий для сохранения доли рынка и предотвращения падения сборов. В ситуациях, когда компании пулом выходили на контракт с крупными клиентами, они делились не только котировками, но и договаривались об общих ценах.

Агентство финансовых услуг Японии более года изучало ситуацию. Сначала вопрос касался довольно узкого перечня корпоративных клиентов: Tokyu, Eneos, международного аэропорта Нарита, Восточно-Японской железной дороги и других. Когда расследование перешло внутрь страховых компаний, были выявлены "новые ценовые сговоры", "проблемное поведение обнаружено в отношениях с клиентами из самых разных отраслей", включая розничную торговлю и производство.

Также страховщиков подозревают в сговоре при формировании кандидатур в правительство Токио.

Комиссия по справедливой торговле (местная ФАС) начала собственное расследование, и если она обнаружит нарушение антимонопольного законодательства, то сможет потребовать от страховщиков отказаться от доходов, полученных в результате незаконного поведения.

Интересно, к каким выводам пришли бы отечественные ЦБ и ФАС, изучив рынок страхования крупнейших корпоративных клиентов. Например, по страхованию имущества одного крупнейшего государственного авиаперевозчика в стране. Или самой крупной энергокомпании.

Ингосстрах готовит продукт по страхованию киберрисков для малого и среднего бизнеса.

Не так давно компания запустила продукт, который покрывает финансовые риски, связанные с утечкой персональных данных клиентов и хакерскими атаками. Но для крупных клиентов, уточнила начальник управления цифровых продаж и проектного развития департамента корпоративного бизнеса Ингосстраха Людмила Шукалович.

По ее словам, выход в сегмент малого и среднего бизнеса с предложением по страхованию киберрисков запланирован на 2024 год.

Случаи страховых выплат в практике Ингосстраха уже есть, но раскрывать данные клиента (видимо, одного и того же) компания не может, так как это коммерческая тайна.

Подобный продукт для среднего-малого бизнеса по киберрискам ранее выкатывал "Сберстрах". История продаж и убытков также неизвестна, но там он вроде шел в допнагрузку, в том числе при кредитовании в Сбере. Остается лишь пожалеть, что у "Ингосстраха" не будет в запасе такого ресурса продаж, как у конкурента.

ЦБ опубликовал указание, как правильно передавать данные в НСИС («Национальная страховая информационная система»).

Если коротко: так же, как и в базу АИС РСА, которой она пока все еще по сути и является. Указание необходимо, чтобы закрыть вопрос по доработке систем для увеличения объема собираемых данных в будущем.

До 1 апреля НСИС и страховщики должны будут "завершить доработки, протестировать и отладить взаимодействие". Также участниками обмена информацией с НСИС станут 13 госорганов, включая ЦБ, Минцифры, МВД, Минобороны, Минсельхоз, Минстрой, МЧС, Минфин, ФТС, ФНС, Росреестр, Соцфонд.

Но нести ответственность за информационный обмен между пользователями НСИС начнет лишь с 1 октября 2024-го.

Забавно, что государство в лице ЦБ тратит 6,5 млрд руб. налогоплательщиков на покупку информационной базы, за качество работы которой шесть месяцев никто не будет отвечать. Такие выводы можно сделать, вчитавшись в новость. Но нам, конечно, показалось.

Членство РСА в "Зеленой карте" приостановлено с лета 2023-го решением Совета страховых бюро "Зеленой карты" разных стран.

Перечень дружественных европейских стран Уфимцев не привел.

В 2023 продано 25,5 млн электронных полисов ОСАГО. Доля электронных продаж - уже 62% от общих продаж в ОСАГО.

Получается, за год всего продали не меньше 38 млн полисов ОСАГО. Включая в том числе короткие полисы от трех месяцев.

И это как бы здорово. Но смущает, что, по данным ГИБДД и аналитического агентства «АВТОСТАТ», на середину 2023 в РФ было зарегистрировано более 45,7 млн легковых автомобилей. В воздухе будто запахло легкой недострахованностью.

Впрочем, подскажем, как можно легко решить сию проблему. На следующем этапе подключаем НСИС и всем, кто не оформил ОСАГО на 2025-й, на "Госуслугах" автоматически выписываем полис и списываем деньги со счета. Не благодарите, на подготовку есть еще 358 дней.

Ах да, если кому-то интересно, список регионов-лидеров по продажам ОСАГО весьма похож на список крупнейших регионов страны:

- Москва (2,5 млн полисов, 9,7% от всех продаж электронных полисов ОСАГО в России);
- МО (1,4 млн е-ОСАГО, 5,4%);
- Краснодарский край (1,1 млн е-ОСАГО, 4,1%);
- Свердловская область (876 тыс. е-ОСАГО, 3,4%);
- Санкт-Петербург (800 тыс. е-ОСАГО, 3,1%).

РГС зашел в популярный когда-то канал продаж - "Почту России", куда все стремились еще несколько лет назад. Компания будет продавать через провайдера почтовых услуг полисы от несчастного случая. Возраст потенциальных клиентов – от 1 года до 69 лет.

Минимальный срок страхования — 1 месяц. Страховую сумму клиент может выбрать самостоятельно в диапазоне от 65 тыс. рублей до 350 тыс. рублей. Продукт предлагается в двух вариантах — «Стандарт» и «Спорт».

Первый с лимитом в 1 млн руб. будет стоить 250 руб. в месяц для варианта «Стандарт» и 500 — для варианта «Спорт». Последний предполагает возмещение на случай получения травм при любительских занятиях спортом, с исключениями в виде экстремальных видов и профессионального спорта.

Памятуя о количестве жалоб, которые поступают на "Почту России" в связи с навязыванием страхования при оформлении услуг, поздравляем РГС с выбором отличного партнера по обмену опытом мисселинга продаж.

Впрочем, на почте и без РГС очередь из партнеров. НС через операторов кроме компании там уже продают ВСК, Согласие и МАКС.

ЦБ готовит нормы по аудио- и видеофиксации продаж сложных финансовых продуктов, утверждает депутат Госдумы Евгения Марченко.

По его словам, именно так ему ответил регулятор на ноябрьское письмо, в котором Марченко настаивал на разработке подобных мер при общении с клиентом и оформлении сотрудником финансового учреждения сложного финансового продукта, например полиса инвестиционного страхования. Марченко еще предложил при необходимости запрашивать подобные записи при жалобах на навязывание в ЦБ и в правоохранительные органы – по факту мошенничества.

Поводом для депутатского запроса стали участившиеся случаи продажи невыгодных страховых продуктов с инвестиционной составляющей клиентам в РФ без высшего экономического образования. Им обещают высокий процент прибыли и возврат всей суммы при досрочном расторжении договора.

В ответном письме ЦБ согласился с предложением депутата о разработке соответствующей нормы, добавив, что ее законодательное закрепление позволит предоставлять записи в ЦБ.

Ущерб совпал с предыдущим за 2022-й, объем застрахованного за год сократился со $125 млрд до $95 млрд.

Число погибших значительно превышает среднегодовые значения в 10 тыс. человек. Самым разрушительным событием прошлого года стало землетрясение в Турции и Сирии, наибольший финансовый ущерб нанесли ураганы в США и Европе.

ВСК удалось отбить в кассации у омского минсельхоза 213 млн руб. выплаты за птичий грипп.

Компания уже больше трех лет судится с местным министерством за выплату 2020 года, когда на Иртышской птицефабрике под Омском обнаружили птичий грипп, из-за чего все поголовье, более 1,4 млн кур, пришлось уничтожить, а восстановить удалось лишь через полгода.

С тех пор птицефабрика и страховщик пытались взыскать с министерства 35 млн и 200 млн соответственно. Первому удалось, а второму приходится бодаться в судах. Но 19 декабря 2023 года Арбитражный суд Западно-Сибирского округа отклонил кассационную жалобу министерства сельского хозяйства Омской области и оставил в силе постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда.

Теперь у чиновников лишь один вариант - идти в Судебную коллегию Верховного Суда. Напомним, если дело устоит в суде, у агростраховщиков появится еще один шанс на светлое будущее: взымать деньги за выплаты после решений госорганов с самих госорганов.

Первый потерянный авиалайнер Airbus 350 может обойтись страховщикам в $105 млн.

Борт Japan Airlines (JAL) сгорел в токийском аэропорту Ханэда 2 января после столкновения с самолетом береговой охраны Японии.

Все 379 человек с самолета JAL успели спастись после начавшегося пожара, пять из шести членов экипажа самолета береговой охраны Японии погибли.

У пассажирского лайнера было разрешение на посадку и рулежку, у самолета береговой охраны не было разрешения на взлет, что подтверждают стенограммы авиадиспетчеров. Теперь в JAL ждут решения AIG, лидера по полису авиастрахования уничтоженного самолета, на $130 млн.

Это первый потерянный с момента старта коммерческой эксплуатации в 2015 году Airbus 350, отмечают в Aviation Safety Network.

"Ингосстрах" в суде хочет получить деньги с 20 иностранных перестраховщиков.

Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление 29 декабря и пока не принял дело к производству. Всего страховщик хочет получить в сумме 381 млн руб. с Allianz и Hannover Re, Swiss Re, Transatlantic Re, Korean Re, GIC of India, Qatar Re и других.

Перечисленные не выплатили по договору перестрахования, уточнили в "Ингосстрахе".

ФАС подготовила изменения в закон "О защите конкуренции", которые вводят новые требования для проверки сделок финансовых организаций при приобретении контроля над конкурентами.

Сейчас, согласно постановлению правительства, согласие ФАС по сделке нужно получать, когда стоимость активов страховой компании превышает 200 млн руб.

Предложения ФАС вводят обязательное согласование всех сделок крупных финансовых организаций по покупке конкурентов независимо от величины активов финансовой организации-конкурента.

По мнению службы, это спасет рынок от "от возможных проявлений монополистической деятельности".

Это почти в два раза меньше прошлогоднего, когда пришлось заплатить 15,5 млн евро после случайных поджогов имущества, уточняет нидерландская Ассоциация страховщиков (Verbond van Verzekeraars).

Как не нужно пытаться обмануть страховщика, продемонстрировал клиент СК "Согласие" и еще двух компаний.

Сверходаренный молодой человек застраховал поддельный чемодан Louis Vuitton от утери при перелёте на внутрироссийском рейсе. Причем в трех страховых компаниях сразу.

После поездки он обратился к страховщикам с заявлением на выплату, якобы багаж был утерян.

Во все компании был подан один и тот же комплект документов: справки от авиакомпании о потере багажа и чек о покупке чемодана в Риме за 188,5 тыс. руб. Позже в "Согласие" пришло "официальное уведомление" от авиакомпании об утере багажа "при неизвестных обстоятельствах". Страховщиков смутило то, что письмо от авиакомпании было написано тем же почерком, что и заявление на выплату от пассажира.

Когда пассажиру начали задавать вопросы, выяснилось, что и чемодан, и чеки он купил на "Авито". При этом "утерянный багаж" он по прилету в точку назначения даже не потрудился забрать, что было видно на камерах аэропорта. Своей невнимательностью к деталям пациент заработал уголовное дело по ч. 1 ст. 159.5 УК РФ "мошенничество в сфере страхования".

Сбер придумал новую "фишку": ипотечных заемщиков, бравших полисы у сторонних поставщиков, просят пройти в отделения Сбера "для оплаты страхования на новый период".

Как сообщают страховые агенты, клиентам начали поступать подобные уведомления. Даже если полис покупался вне банка, у агента, другого страховщика или онлайн-сервиса.

"Некоторые клиенты ошибочно полагают, что теперь в офисе СБЕРа они могут продлить свой прошлогодний полис. Приходят в офис СБЕРа, а там им предлагают страхование ипотеки в Сберстрахе по стоимости в два, а то и в три раза дороже, и объясняют это повышением тарифов по страхованию"

, - сообщают с полей.

Базовая программа ОМС все-таки будет включать в себя консультации медицинских психологов.

По направлению лечащего врача к ним смогут обратиться пациенты, которые состоят на диспансерном учете, ветераны боевых действий, а также женщины в период беременности, родов и в послеродовой период, говорится в утвержденной правительством программе госгарантий бесплатного оказания медицинской помощи на 2024–2026.

В перечень заболеваний, при которых устанавливается диспансерное наблюдение за пациентами, согласно приказу Минздрава, входят хронические вирусные гепатиты B и C, сердечная недостаточность, ВИЧ, новообразования, хроническая обструктивная легочная болезнь, болезнь Крона, алкогольный цирроз печени, заболевания с нарушением формирования пола и многие другие.

Похоже, пора поздравлять сервисы телемед-услуг, они почти пробили завесу запретов ОМС и теперь смогут стать поставщиками психотерапевтов в рамках "госзаказа".

Страховщики начали принимать заявления владельцев домов, столкнувшихся с разморозкой систем отопления.

Заявления об имущественном ущербе стали поступать еще в новогодние каникулы. В числе первых обратились страхователи из Нижегородской, Вологодской, Саратовской и Рязанской областей, Мордовии, Татарстана и Подмосковья.

Во всех случаях картина схожа: из-за низких температур происходила разморозка системы отопления, разрыв котла, труб и радиаторов, залив помещений, уточняет Юлия Серова, начальник управления выплат по страхованию имущества и ответственности Росгосстраха.

В многоэтажках чаще всего жители сталкиваются с заметным похолоданием в квартирах, реже в процессе устранения неисправностей происходит залив квартир жидкостями из подъездов и технических помещений, вследствие чего страдает внутренняя отделка.

В частных домах перебои с электроснабжением приводят к более серьезному ущербу — повреждению отопительных систем и разрывам элементов системы водоснабжения. По оценке экспертов, при температуре воздуха ниже -20°С для полной разморозки строения достаточно 3-8 часов — в зависимости от конструкции системы и степени утепления дома. И справляться с последствиями этого собственникам домов приходится самостоятельно, уточняет Серова.

"Сберстрах жизни" выдал корпоративные стипендии за 2023 год студентам 3-4 курса экономфакультета МГУ.

Как уточнил гендир "Сберстрах жизни" Игорь Кобзарь, компания продолжит выдавать стипендии студентам и в 2024 году.

Стипендиальная программа учреждена страховщиком осенью прошлого года и присуждается студентам на конкурсной основе. Нацелена на поощрение их учебной, научной и исследовательской работы в области страхового рынка, развития финграмотности.

На что питались студенты до Нового года и получения премии, в компании не сообщили.