"РЕСО-гарантия" выдаст агентам миллиард из чистой прибыли за 2022 год.

В 2022 сразу 33 подразделения страховщика собрали более миллиарда рублей премии, а 4 778 агентов получили право на участие в прибыли. Вместе они получат чуть больше миллиарда рублей.

Программа вознаграждения в компании действует не первый год. В прошлом году участвовало чуть больше 4 000 агентов, а всего с 2005 выплачено свыше 6,8 млрд руб. более чем 30 тыс. агентов.

Размер выплаты за 2022 - более 210 тыс. руб., что чуть меньше средней выплаты за 2005-2021, которая составила 226 666 тыс. руб. Но тоже вполне себе неплохие "дивиденды" за боевой дух и рабочий оптимизм. Особенно сегодня.

Также в этом году запустят четвертую часть программы мотивации продавцов «Агентский капитал», в рамках которой акционеры "РЕСО-гарантии" ежегодно выделяют по 500 млн руб. на поощрение самых лояльных и результативных агентов. При выполнении определенных условий каждый может получить на персональный счет до 750​ тыс.

#назаметку Страховой даунсайзинг: полис ОСАГО на месяц.

В кризисном маркетинге давно используется т.н. «даунсайзинг» - уменьшение размера упаковки без изменения цены, чтобы скрыть подорожание. Мы уже видели водку в стаканчиках по 100 г, пакеты сахара и круп по 900 г, пакеты молока по 0,9 л, красную икру в баночках не 140, а 90 г. И вот даунсайз добрался до полисов ОСАГО.

Госдума приняла (пока в первом чтении) законопроект об оформлении полиса ОСАГО на один месяц. Авторы поправок опасаются, что не все готовы покупать полис сразу на год, и видят растущий процент отказавшихся от оформления страховки.

Страховщики предупредили, что цены на такой полис будут высокими. Нам опять придется прочувствовать страховой термин «убыточность»: убыток для страховой компании - это выплата любой части собранной с застрахованного суммы. В идеале все деньги должны оставаться у страховщика (тогда убыточность считается нулевой).

Обсуждались не только месячные, но и двадцатидневные страховки для перегона, на время пользования автомобилем с иностранной регистрацией (не менее чем на пять дней), сезонный полис ограниченного использования: на три месяца в году. Мотосезон, например, на большей части территории РФ – три-пять месяцев. Мотоциклисты вынуждены покупать полугодовые страховки.

Мы не сомневаемся в том, что, формируя тарифы, страховщики не забудут компенсировать свою «убыточность».

"Ингосстрах" первым на рынке (и вообще) запустил подписку на медуслуги с отсрочкой платежей за лечение.

Всего за 499 руб. в месяц страховщик предлагает:

- скидки в ряде клиник до 20%, включая анализы и стоматологию;
- онлайн-консультации у врачей 24/7;
- второе мнение, проверка назначений и направлений, выданных коллегами в медучреждениях, на переплату;
- вызов скорой помощи и госпитализация при травме.

Будет вообще супер, когда медподписку "Ингосстраха" разрешат оплачивать из зарплаты – за счет платежей на ОМС. Чтобы сразу за доступ к нормальному сервису и клиникам платить, а не "вот это вот все", предоставляемое в рамках "обязательного медицинского страхования" имени Голиковой.

Лукойл и ЗПИФ «Газпромбанк-Фрезия» получили контроль над СК "Гардия" (бывшей "АИГ Россия").

Сделка оформлена через принадлежащие покупателям ООО «Инвест» и ООО «К.Н.Холдинг», получивших 51% и 49% долей в холдинговой структуре «Гардии» - ООО «АИГ Си Эй Эс Инвестментс».

«Лукойл» и «ГПБ-Фрезия» ранее вместе уже приобрели контроль над дочкой ушедшей итальянской энергетической компании Enel. Позже весь пакет консолидировал «Лукойл».

«Гардия» намерена обслуживать группу «Лукойл» и развивать рыночный бизнес. Приобретение страховщика поспособствует повышению качества риск-менеджмента нефтяной компании, созданию дополнительной страховой ёмкости и диверсификации портфеля активов, считают в страховой.

Был уже у "Лукойла" собственный кэптивный страховщик, еще в 90-е заведенный. "Капитал страхование" назывался, пока Росгосстраху в нулевые не продали. И этих тоже продадут, вместе с контрактом на обслуживание портфеля нефтяной компании на 5-10 лет вперед. Если доживем.

«РСХБ-страхование» делится у себя в канале секретами успешного успеха: внес 5 млн, через полгода забрал 10 млн. Реально инвестиционное страхование жизни, прибыльность «Московской бирже» и не снилась.

Астрологи, травматологи и андеррайтеры объявляют сезон заботы о самых близких с участием лестниц открытым.

​Оказывается, для российских страховщиков нет ничего невозможного: уже сейчас можно застраховать квартиру в Донецке, Херсоне и даже Артемовске, который еще называют Бахмутом. Причем по ценам, будто это жилье в Московской области.

Итак, изучив на сайтах топ-12 страховщиков предложения о страховании квартир и домов в новых регионах, «Страховой случай» пришел к следующим выводам:

- в СОГАЗе, Сберстрахе, ВСК, «Зетте», «Тинькоф страховании» и «Югории» не догадываются о существовании новых регионов, таких как Донецкая и Луганская республики, Запорожская и Херсонская области;

- у «РЕСО-гарантии» и «Зетты» предусмотрено поле «другой регион», без уточнения адреса на первом этапе оформления;

- круче всех шагнули «Альфастрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс», Росгосстрах и «Согласие», позволяющие выбрать для страхования жилье в Херсоне и даже в Артемовске Донецкой области (на фото).

Подчеркнем: возможность выбрать регион онлайн не равна покупке полиса. Есть подозрения, что, как и в ОСАГО, на отдельных регионах особо одаренные компании поставили «заглушки». Будем ждать тестирования покупок и «тайного покупателя» от ЦБ.

Те страховщики, кто не готов пока страховать в новых регионах, либо не обновили информацию из КЛАДРФ (реестр адресов), либо делают это сознательно. Странно, что в этом числе оказались государственные и окологосударственные страховщики.

Желающим купить полисы для недвижимости в новых регионах важно знать:
- военные риски – это всегда исключение;
- после присоединение Крыма долго разбирались с проблемами кадастра и подтверждением права собственности;
- ранее на этих территориях действовали другие строительные нормы, что может быть поводом для отказа в выплате.

Для полисов ОСАГО с неполным периодом, например на полгода, применяется понижающий коэффициент 0,7. И полис на 6 месяцев стоит лишь на 30% меньше, чем полис на год.

Ценообразование краткосрочных полисов, скорее всего, будет следовать той же логике, считает начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга «МАКС» Евгений Попков. С ним согласны в «Ингосстрахе» и «Альфастраховании», добавляя, что стоимость ОСАГО на месяц не будет равна стоимости годового полиса, поделенной на 12.

Стоимость «автогражданки» на месяц окажется лишь немного ниже стоимости трехмесячного полиса, так как убыточность по краткосрочным программам высокая и будет зависеть от утвержденного коэффициента (коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного и иного временного использования транспортного средства), уверен вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

​АСВ, ведущее дела "улетевшего" якутского "Стерха", взыскало с аэропорта Якутска 101 млн руб. за ЧП с Superjet 100. Осенью уже далекого 2018 самолет выкатился за пределы местной ВПП и поломал стойки шасси.

На борту находились 87 пассажиров и пять членов экипажа, обошлось без человеческих жертв. Самолет был застрахован на 1,3 млрд руб. в «Стерхе» и на 90% передан в «Ингосстрах». Случай признали страховым, компании выплатили за конструктивную гибель ВЭБ.РФ 1,226 млрд руб. Выплата «Стерха» - более 126 млн.

Межгосударственный авиационный комитет признал основной причиной аварии передачу экипажу неправильной информации о величине коэффициента сцепления, что привело к посадке на обледеневшую ВПП. Поэтому «Ингосстрах» и «Стерх» предъявили иски к аэропорту Якутска, ГК по ОрВД и ФГУП «АГА(А)».

Суд удовлетворил требования АСВ к аэропорту частично, госкорпорация требовала более 126 млн руб., которые выплатил "Стерх" ранее. От этого решения зависит движение по аналогичному иску "Ингосстраха" к тому же аэропорту.

Сам "Стерх" признан банкротом еще в 2020-м. Как бы теперь к нему не присоединился аэропорт Якутска.

Тут "Ведомости" с утра закинули "бомбу" о том, что Сбер отказался от продаж ИСЖ, а "Сберстрахование жизни" – от одноименной продуктовой линейки.

Судя по сайту страховщика, все так. Но непонятно с какого периода. Еще в октябре нам рассказывали про линейку полисов с привязкой к ESG-активным бизнесам, а позже, уже в январе, – про линейку продуктов в юанях.

Банк, впрочем, продолжает рассказывать клиентам о прелестях ИСЖ у себя на сайте.

Но, судя по всему, в Сбере все поняли заранее. И теперь просто переименовали ИСЖ в продукты с инвестиционной доходностью. Чуть яснее – из этого незамеченного интервью, в котором один из менеджеров спокойно уточняет: "Еще до пандемии стало понятно: продуктовые линейки требуют модернизации".

Но проблема зарыта, скорее всего, где-то здесь: "ЦБ уделяет особое внимание страхованию жизни, в том числе с инвестиционной составляющей... Это дало плоды: продукты стали ориентироваться на защиту капитала и возможность заработать больше, чем ставка по депозитам. Например, на рынке уже нет ИСЖ с обещанной доходностью 60-70%, а 4-5 лет назад их было достаточно много, и ожидания не оправдались. Логичным продолжением здесь могло бы стать введение долевого страхования жизни, законопроект уже рассматривается Госдумой".

Вот и вся загадка. От переименования названий департамента суть, как известно, не меняется. Раньше принимали деньги через ИСЖ, теперь будут через долевое страхование жизни.

Финский центр автострахования объяснил, как россиянам въезжать в страну без «Зеленой карты».

В прошлом году заключенные с Россией и Белоруссией международные договоры страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта» были расторгнуты. Все страховые полисы в рамках договора «Зеленая карта» перестанут действовать с 1 июня. Нельзя будет въехать в страны ЕС с полисом, купленным в России.

С лета для въезда в ЕС через Финляндию или для поездок по ней придется покупать местный финский полис в несколько раз дороже «Зеленой карты». На границах Финляндии полисы пограничного страхования продает финская таможня (Tulli). Страховка предоставляется единовременно минимум на 30 дней и максимум на один год, сообщает Финский союз страховщиков. Если период действия «Зеленой карты» истекает до момента выезда из страны, на оставшееся время следует оформить полис на границе.

Если «Зеленая карта» в РФ стоила около 35-40 евро на 15 дней, по "ОСАГО по-фински" будет стоить минимум 180 евро за 30 дней. Зато с полисом можно будет кататься по ЕС и Швейцарии. Но продлевают его только на финской таможне или в Финском центре автостраховщиков.

Как то эксперты подрастеряли оптимизм, еще перед новым годом они обещали, что рынок вырастет на 12% а сборы превысят 2 трлн руб.

С января страховщики перешли на новые требования ЦБ к финансовой устойчивости и платежеспособности. Регулятор объединил требования к капиталу и оценке регуляторных резервов.

Новый документ позволяет повысить нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств. Иными словами, позволит лучше учитывать соотношение будущих потенциальных убытков и собственные возможности по росту бизнеса.

Компании сдают отчетность по новым требованиям с февраля. Несмотря на время на подготовку, у рынка остались вопросы по новым правилам игры. Например, необходимо:
- строить наилучшую оценку денежных потоков;
- моделировать денежные потоки по перестрахованию и расчет ожидаемого дефицита перестраховщика (ОДП);
- уточнять доли перестраховщиков в этих денежных потоках и корректировать эту долю на кредитный риск и ОДП.

Но моделирование доли перестраховщиков в потоках и расчет ОДП могут быть затруднены из-за сложных структур перестраховочных программ, а также малого количества статданных для калибровки моделей, особенно по договорам с высокими уровнями собственного удержания, утверждают аналитики Kept. И сейчас, похоже, появятся встречные вопросы у регулятора к компаниям. Особенно с учетом того, что все перестрахование теперь концентрируется в РНПК.

65,4 млрд руб. из 300 млрд комиссии за прошлый год получили агенты-физлица.

Продажи агентов-физлиц, по оценкам «Эксперт РА», выросли до 24% и продолжают расти на фоне сокращения доходов банков и автосалонов. Страхование через банки привязано к продажам розничных кредитов, это каждый раз отражается на планах продаж страховщиков в случае снижения темпов кредитования. В 2023 рынок ждет роста доли агентских продаж до 25%.

Рост продаж через агентов начался еще в пандемию 2021, когда сборы через остальных партнеров из-за карантинных ограничений серьезно снизились. Зато агенты продолжали работу и дистанционно обеспечивали поступление премии.

Уже в 2022 выросло число агентов-физлиц, продающих через маркетплейсы, позволяющие привлекать и оформлять клиентов дистанционно. Это существенно упрощает работу и снимает географические ограничения, увеличивает охват клиентов и продажи.

Однако для страховщиков агенты не самый комфортный инструмент. Страховщики жалуются, что связка "маркетплейс-агент" генерирует максимально убыточный, или «наименее качественный клиентский сегмент», как это называют в ВСК. Сказали бы проще – «отбросы андеррайтинга». При этом классические агентские сети традиционно требуют от страховщиков большего внимания и расходов на поддержку, сопровождение и развитие, чем другие каналы продаж.

Вот к этой девушке на фото стоит теперь обращаться, если вы вдруг почувствуете, что кто-то на территории столицы внезапно ущемил ваши права бизнесмена и страховщика (желательно одновременно).

Поздравляйте Евгению Усольцеву из Ассоциации профессиональных страховых агентов с назначением на пост главного защитника прав вымирающих животных страховщиков в Москве. Официально ее должность называется "общественный омбудсмен по вопросам страхования при уполномоченном по защите прав предпринимателей Москвы".

Будем надеяться, все не зря. И теперь права и все остальное поднимется и заколосится.

Американский сегмент P&I клуба страховщиков морских рисков отключил от страхования индийского перевозчика нефти Gatik. Официальная причина - нарушение антироссийских санкций и перевозка нефти из РФ. Попутно выяснилось, что у компании лишь пустой офис в Мумбаи.

Отказали в страховании якобы потому, что компания решила возить нефть из РФ по цене выше установленной G7 планки в $60 за баррель. После отказа американцев компания осталась без страхового покрытия. В том числе без полиса "Голубая карта", необходимого для осуществления выплат при столкновении судов и разливах нефтепродуктов, а также для входа в порты и прохода проливов.

Gatik – относительно новая компания, которая внезапно начала наращивать флот танкеров прошлым летом, докупив 48 судов. Каждое из них хотя бы раз в прошлом году загружало российскую нефть или нефтепродукты. Американский клуб страховал 34 из 48 кораблей. При этом связаться с Gatik нет возможности — неизвестны ее номер, веб-сайта нет, офис пуст. Но зато компания – один из десяти крупнейших в мире судовладельцев танкеров класса Aframax (около 700 тыс. барр.).

Денис Конивецкий, руководитель питерского подразделения общества взаимного страхования "Ростеха", займет место ушедшего в ЦБ Николая Галушина.

Он назначен генеральным директором ОВС "РТ-взаимное страхование", крупнейшего на текущий момент страхового кооператива в стране.

Сам Галушин в начале месяц ушел под крыло ЦБ, где будет отнимать у страховщиков последние остатки свободы в тарифообразовании.

Как интересно изменилась география полетов и покупки полисов выезжающих за рубеж россиян всего за год.

Теперь в топ-5 наиболее посещаемых стран входят:
- Узбекистан,
- Азербайджан,
- Армения,
- Таджикистан
- Киргизия.

За ними следуют Белоруссия, Казахстан, Грузия, Турция, ОАЭ, Израиль, Таиланд, Египет, Южная Корея. Из стран Европы (как это ни странно) до сих пор востребованы Германия, Сербия, Италия, Испания, Франция.

Средний чек за перелеты в страны ближнего зарубежья на год вырос на 4%, в страны дальнего зарубежья - на 38%, в Европу - на 63%.

Всего в I квартале выезжавшие оформили на 13% полисов больше, чем год назад. Средняя стоимость полиса - 2 770 рублей. Средний период действия - 16-30 дней.

Чаще всего покупали страхование при поездках в Таиланд, страны Шенгена, Турцию, ОАЭ и Израиль. Среди других популярных направлений — Индонезия, Шри-Ланка, Индия и Египет.

Олег Дерипаска якобы вышел из числа акционеров страховой компании «Ингосстрах» и продал 10% акций компании в прошлом августе.

Вероятно, это было сделано для обеспечения роли «Ингосстраха» в страховании морского транспорта и грузов при международных перевозках.

Под персональные санкции Дерипаска попал еще в 2018. Первыми были США, сейчас к ним подключились Швейцария, Великобритания, Украина и др.

ЦИК хочет страховать членов избирательных комиссий, заявила глава Центральной избирательной комиссия РФ Элла Памфилова. 

По ее мнению, не только ЦИК готовится к выборам, «но и наши недруги, которые нацелены выборы если не снести, то дискредитировать полномасштабно".

ЦИК целенаправленно сейчас работает «над предупреждением попыток геополитических противников РФ дискредитировать выборы в стране». А поскольку члены избиркомов часто выполняют сопутствующие функции, (видимо, речь как раз о тяжелой борьбе с недругами), то им срочно нужно застраховаться. Чтобы успешнее защищать самую прозрачную систему выборов в мире. Правда, в ЦИК пока не решили, кого конкретно страховать и от чего.

Вполне вероятно, что речь идет про всеобщее страхование от несчастных случаев для всех членов избиркомов в стране. А может, лишь про ДМС со стоматологией для членов центрального избиркома в Москве. Ведь, как всем в России известно, именно столичные чиновники высшей категории тянут на себе самый тяжелый фронт и всю непосильную ношу непрекращающейся борьбы с врагами. А с плохими зубами много не навоюешь.

Застрахованные начали все реже обращаться к финансовому омбудсмену. Число обращений за прошлый год упало на 16%, до 135 тыс. Основная доля жалоб, 78%, как обычно, на ОСАГО. Причем 52% жалоб – на размер выплаты.

Как считают эксперты, число жалоб на страховщиков сократилось из-за дисциплинирующего воздействия службы финомбудсмена. Якобы понимание, что платить придется, да еще и со штрафом, побуждает страховые компании минимизировать случаи необоснованного отказа и заниматься качеством.

Опрошенные "Страховым случаем" юристы полагают, количество желающих общаться с омбудсменами и дальше продолжит падать из-за полной неэффективности инструмента для защиты прав застрахованных.

Все, кто могут, стремятся перенести рассмотрение претензий по убытку в суд, миновав обмудсмена с минимальными потерями. "Омбудсмен создан страховщиками и за их счет. Вы после этого хотите, чтобы он защищал сирых и убогих? Так не бывает, - отмечает один из уральских юристов. - Какие-то более менее приличные деньги, на которые можно претендовать или пытаться чинить авто, со страховой можно выбить лишь через суды".