Блокчейн – один из ведущих технологических трендов в страховании. Аналитики Markets&Markets прогнозируют, что в 2023 году объем рынка технологии блокчейн на страховом рынке достигнет $1393,8 млрд и будет расти на 84,9% ежегодно. Работа блокчейн-платформ тесно связана с облачными сервисами, поскольку такие решения должны быть доступны для всех участников страхового процесса. Например, разработчик платформы для страхования грузов «Цунами» обрабатывает в облаке #CloudMTS около 4 терабайтов данных.

Для отказоустойчивости и доступности платформа «Цунами» географически распределена на серверах МТС и инфраструктуре партнеров компании в разных городах, серверы непрерывно обмениваются данными по защищенным каналам связи. Копии данных отправляются в объектное хранилище провайдера, где также подключено резервное копирование виртуальных машин. Можете узнать подробнее о том, как все "застраховано" внутри системы и работает на благо бизнеса.

Очередной пожар в Москва-Сити. Либо замороженная стройка на башне "Империя" братьев Малисов решила встретить выходные с огоньком, либо строительно-монтажные работы на новом объекте в районе так стартовали.

Горит в Сити всегда коротко, но красиво и заметно. Пожар не первый и не последний, жаль, что страховщики не используют подобные убытки для иллюстрации своей эффективной и качественной работы.

На начало 2023 ЦБ отнес 12 регионов РФ к «красной», высокорисковой зоне, где выплаты превышают или равны сборам. Из них шесть субъектов Северо-Кавказского федерального округа (все, кроме Ставропольского края), три субъекта РФ из Сибирского федерального округа (Новосибирская и Иркутская области и Хакасия). И три субъекта РФ – из Дальневосточного федерального округа (Хабаровский и Приморский края вместе с Бурятией).

Суммарные сборы ОСАГО в субъектах «красной» зоны - 7,4% рынка, выплаты - 12,3% от общего объема выплат по стране. "*Такой дисбаланс говорит о наличии высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка на данных территориях*", уверяет ЦБ в своем отчете по ОСАГО.

Но нам кажется, что надо собирать больше в указанных регионах, а не платить меньше в других. Это подтверждают и данные ЦБ о том, что за прошлый год сборы выросли больше чем на 20%, а средняя выплата – лишь на 10%, при этом частота страховых случаев снизилась до 5,3% (-0,2 п.п.), а скользящий коэффициент выплат сократился до 58,6% (-8,5 п.п.). То есть с экономикой у страховщиков все должно быть более чем окей.

Пока же страховые выплаты превысили сборы страховых премий лишь в шести субъектах РФ: Дагестане, Северной Осетии – Алании, Ингушетии, Чечне, Карачаево-Черкесии и в Приморском крае, где, как известно, сами страховщики не спешат продавать ОСАГО. Вот и получается, что на минимум продаж в этих регионах ЦБ видит максимум убытков. Особенно если вспомнить вот эту инфографику с "регионами". Но регулятору удобнее списывать на "*противоправную и недобросовестную деятельность*". Впрочем, ЦБ прямо не указывает, кто же именно ведет такую деятельность.

Для тех, кто собирается в отпуск за границу на своей машине: список стран, которые еще принимают полис "Зеленая карта" от российских страховщиков.

Страны ЕС, напоминаем, теперь требуют покупать полис у своих компаний на таможне.

Минус один: ЦБ отозвал у страховой компании «Шанс» лицензию на ОСАГО, добровольное личное страхование и добровольное имущественное страхование.

Страховщик работал с 1990 г. С 2016 состояла в группе «РЕСО», передав портфели ВСК.

Решение принято в связи с добровольным отказом страховщика от предусмотренной лицензиями деятельности. Других лицензий у компании нет.

Видимо, своим "Шансом" "РЕСО-гарантия" воспользоваться отказалась. Возможно все дело в регистрационном номере страховщика в реестре ЦБ: 0013.

Количество россиян с полисами ДМС в 2022 сократилось на 5 млн человек (данные Центробанка).

В 2022 насчитывалось 31,8 млн владельцев ДМС – после роста на 7,9 млн в 2021. Снижение пришлось преимущественно на корпоративных клиентов (-5,6 млн человек), в то время как со стороны физлиц спрос увеличился. При этом объем взносов по ДМС достиг 213,7 млрд рублей, увеличившись за год на 6,9%. По оценке ЦБ, это связано с ростом цен на медуслуги, импортные лекарства и оборудование на фоне их дефицита.

Такая динамика в сегменте ДМС связана с уходом иностранных компаний из России, снижением покупательной способности розничных клиентов, а также с уменьшением спроса со стороны малого и среднего бизнеса.

Зарубежные компании зачастую покупали довольно дорогие программы, а пришедшие им на смену российские собственники либо отказываются от защиты, либо удешевляют полисы, а также, например, часто убирают опцию страхования родственников сотрудников.

Топ-15 регионов с самыми дорогими запчастями в 2022-м. Как посчитали? Просто взяли размер средней выплаты согласно мониторингу опасностей ОСАГО от ЦБ.

Средняя выплата – это ведь выплата за некое усредненное воображаемое ДТП. От региона к региону оно не должно слишком отличаться по тяжести и поврежденным деталям. Значит запчасти и работы для ремонта должны быть примерно одинаковыми.

Средняя по РФ выплата в 2022 - 75,6 тыс. руб. Разница между регионами с минимальными и максимальными значениями – более чем в два раза. И регионы никак не зависят от степени автомобилизации и насыщенности трафика. Но различаются по доле застрахованного автотранспорта.

В топе регионов с самыми дешевыми запчастями Коми и Курская область (60 и и 60,3 тыс. руб.), Карелия, Костромская и Вологодская области (60,8, 61,3 и 61,6 тыс. руб. соответственно). Лидер самых дешевых аварий и запчастей 2022 – Ненецкий автономный округ, где средняя выплата всего 54 тыс. руб.

​СОГАЗ изучает Росгосстрах перед покупкой, рассказали источники "Страхового случая". Если сделка состоится, на рынке появится новый "страховой монстр".

Предложение о покупке СОГАЗу сделал ВТБ. Ему страховщик достался как часть холдинга "Открытия", купленного у ЦБ. В сделке также участвовали "Росгосстрах жизнь" и "РГС банк". "Это просто наследство от продавцов, актив не самый лучший, плюс проблемы с прежними руководителями и долги перед регулятором", - отмечает сотрудник ЦБ.

Сам ВТБ не может распоряжаться страховыми активами, ведь у группы есть обязательство перед СОГАЗом - не начинать собственный страховой бизнес. "Обещание дано еще в 2018, когда группа продала СОГАЗу собственный страховой бизнес – "ВТБ страхование"", – напоминает второй собеседник "Страхового случая".

Объединенная страховая группа сможет собирать больше трети всей премии в РФ. Покупка поможет усилить корпоративный блок СОГАЗа, но что делать с розничным бизнесом Росгосстраха, его агентской сетью и покупкой в целом, в компании-покупателе не очень понимают. Как отмечает третий собеседник, близкий к СОГАЗу: пока все действуют в логике "Родина сказала надо, на том берегу разберемся".

«Совкомбанк страхование жизни» застрахует ритуальные расходы планирующим дожить до 100 лет.

Программа «Дело жизни» доступна для клиентов от 18 до 80 лет и предусматривает несколько вариантов страховых выплат от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Стоимость полиса зависит от пола и возраста застрахованного, взнос — единовременный. Минимальная цена страхового полиса для женщины 18 лет на страховую сумму 30 000 руб. составит 9 256 руб., аналогичный мужской - 12 624 руб.

В продукт включен базовый набор рисков: дожитие до окончания срока страхования (100 лет), смерть по любой причине, смерть в результате ДТП. При наступлении последнего риска страховая сумма удваивается до 600 000 руб.

«Мы ориентировались на культуру ритуальных накоплений, которая сегодня достаточно актуальна. Полис защищает финансы от инфляции и позволяет родным застрахованного оперативно, за 3-4 дня, получить выплату, которую можно направить на организацию похорон без дополнительной нагрузки на бюджет», — считают в «Совкомбанк страхование жизни».

Потери белгородских аграриев на фоне СВО приближаются к 11,5 млрд руб. Власти изучают варианты компенсаций.

Это порядка 3% продукции агросектора области. Местные власти уже отправили правительству РФ предложения по мерам возмещения ущерба. Просят не только напрямую компенсировать убытки из резервного фонда, но и создать работающий механизм возмещения ущерба при терактах и ЧС, продлить льготные кредиты и расширить перечень рисков для страхования с господдержкой. Но все это требует значительных изменений нормативной базы.

В это же время областной минсельхоз объясняет, что в первую очередь производители несут потери из-за сложившейся в приграничье обстановки и строительства оборонительной линии. По данным ведомства, в растениеводстве таких предприятий 50, в животноводстве — 19.

Самый главный вопрос, на который никто не знает ответа (ни власти, ни банки, ни производители, ни страховщики, ни правоохранители), – с кого следует взыскивать понесенный ущерб. Суд сначала должен определить, кем он причинён. В текущей ситуации это может стать проблемой.

Жители Башкортостана, Ставрополья, Свердловской, Ульяновской и Кемеровской областей смогут жаловаться на страховщиков финансовому уполномоченному через окошко в местных МФЦ.

Все благодаря пилотному проекту службы омбудсменов и Минэкономразвития.

*«Окно МФЦ стало символом удобства для граждан при взаимодействии с государством. Теперь с помощью этой привычной системы можно будет подать обращение для защиты своих финансовых прав»*, — отмечают омбудсмены.

Представляете, как будет удобно, когда в МФЦ можно будет не только пожаловаться омбудсмену, но и купить полис ОСАГО от вымышленного "РОСОГАЗСТРАХа". Зато точно продадут, никуда не денутся.

Хотя стоп. Подозреваем, что тогда очень быстро все столкнутся с такими вариантами ответов операторов: "Знаете, что-то у нас система подвисла, почему-то не выдает полисы сегодня. Может быть, вы пока еще одну услугу оформите, например, пенсию из негосударственного в государственный фонд переведете? За небольшую комиссию, в 1,5-2 тыс. руб".

Коллеги, давайте дружно поможем ЦБ найти правильный ответ на поставленный вопрос!

"Ренессанс страхование" ищет медиадиректора для direct-insurance на полный день, с опытом от шести-восьми лет и управления медиабюджетом от 0,5 млрд руб.

В команду ищут "ответственных людей, которые любят свою работу, постоянно повышают уровень экспертности и хотят менять индустрию из классического страхования в современный InsurTech". Обещают отсутствие бюрократии, быстрый темп работы, обучение и ДМС на четвертый-пятый день работы (в какой именно, компания так и не определилась в предложении). Плюс гибридный формат посещения офиса.

От медиадиректора требуется:
- показать рост выручки бизнес-юнита direct-insurance;
- улучшить показатели медиаэффективности: ROI, стоимость привлечения;
- управлять медийной стратегией и показать рост бренд-показателей: BA, consideration, имиджевые атрибуты.

И многое другое, включая развитие системы аналитики медиаинвестиций для всех продуктов и каналов продаж.

Пока РНПК создает (который год уже) интерактивную карту рисков РФ, один из крупнейших в мире перестраховщиков Munich Re запустил апп для оценки рисков при продаже страхования жизни.

Приложение, созданное вместе с insurtech-компанией Paperless Solutions Group в помощь андеррайтерам и продавцам страховщиков-партнеров, позволяет практически моментально оценить риск и принять решение о продаже.

Разработка помогает перестраховщику разгрузить потоки входящих запросов на страхование. Поступившие через приложение заявки проходят через механизм мгновенного рассмотрения alitheia, а высвободившиеся ресурсы идут на увеличение скорости обработки офлайн-заявок. Которые все еще могут рассматриваться от двух дней.

"Более 80% дел", по которым не принимаются мгновенные решения через alitheia, будут передавать на одобрение андеррайтеров в течение 48 часов.

Начал действовать закон о запуске «АИС Страхование» на базе дочерней компании ЦБ. Уже сегодня все страховщики (по идее) должны начать передачу сведений по ОСАГО в систему. А еще через год, с 1 апреля 2024, станут передавать данные по автокаско и страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций.

В марте ЦБ объявил, что создает дочку – «Национальную страховую информационную систему» (АО «НСИС»), которая будет выполнять функции "АИС страхование". Регулятор намерен установить единые требования к качеству и защите данных, передаваемых в АИС «Страхование», поддерживать единый стандарт формирования системы, чтобы интегрировать ее функционал с государственными информационными ресурсами. Это необходимо в том числе для того, чтобы обеспечить по ОСАГО электронное взаимодействие, включая возможность дистанционного урегулирования убытков, отмечал ЦБ.

Напомним, что страховой рынок и компании сделали все необходимое и дискредитировали себя в продажах ОСАГО так, что функционал по ведению единой базы страхователей и КБМ для расчета ОСАГО у них пришлось отобрать. Точно так же у вас, колллеги, отберут и все остальное. Продолжайте в том же духе любить клиентов).

Австрийский Raiffeisen Bank International намерен избавиться от российской дочки. Страховщик пойдет следом.

«Группа RBI продолжит работу над сделками, которые могут привести к продаже или выделению Райффайзенбанка в России из периметра группы», — заявили австрийцы после того, как к ним с проверками пришли регуляторы ЕС и США.

Но судьба банка нас мало волнует. Гораздо интереснее посмотреть, что новые владельцы будут делать с "Райффайзен страхование жизни".

Если у банка за пару лет не вырастет кредитный портфель, то через пару лет в страховщика придется вливать деньги: у компании уже за прошлый год падение в сборах на 38%: с 6,2 млрд в 2021 до 3,9 млрд руб. в 2022. И пока не очень понятно, следствие ли это кэптивности страховщика и его привязанности к кредитной активности самого банка, ведь число новых проданных полисов пока значительно не сократилось (-2%), но есть подозрение, что отвалились самые "вкусные" из них.

Об этой же проблеме через пару лет (а может и ранее) придется задуматься практически всему рынку страхования жизни. И спасти его сможет лишь докапитализация. Либо гиперинфляция.

Все договоры страхования ответственности собственников опасных объектов (ОСОПО) лучше признать недействительными и расторгнуть, а взамен заключить новые, утверждают Росгосстрах и ВСС в своей публикации. Все для того, чтобы владельцы опасных объектов смогли "избежать репутационных рисков".

Дело в том, что с 30 марта в РФ действуют новые требования к ОСОПО. Те, кто купил полис ранее, до 30 марта, теперь рискуют оказаться в неоднозначной ситуации, предупреждает начальник отдела методологии ОСОПО и ОСГОП ПАО СК «Росгосстрах» Сергей Тимохин.

Старые лимиты ОСОПО — это 2,025 млн рублей по каждому погибшему и до 2 млн рублей – при причинении вреда здоровью. По новым требованиям лимит выплат за смерть – 3 млн руб., предусмотрен 30%-ный рост лимита выплат по каждому из шести рисков, упомянутых в законе (причинение вреда здоровью, нарушение условий жизнедеятельности, причинение вреда имуществу граждан и юридических лиц, компенсация расходов на погребение). При этом потерпевшие и правопреемники погибших разницу новой и старой сумм лимитов могут требовать непосредственно с владельца опасного объекта.

Отчего-то "Страховому случаю" кажется, что г-н Тимохин не совсем прав в своем методологическом подходе. Ведь можно просто всех автоматом перевести на новые условия, а не заставлять людей покупать новые полисы. Согласитесь, разница есть. Думаем, что точку в этом сложном деле сможет поставить со временем лишь Верховный суд. Обидно, что крайними в любом случае в этом законодательном казусе останутся не Росгосстрах и нерадивые собственники ОПО, а пострадавшие и их родственники.

В Госдуме предлагают наказывать Яндекс.Такси и аналогичные сервисы за водителей без полиса ОСАГО.

Депутат Журавлев жаждет дополнить Кодекс об административных правонарушениях статьей о нарушении правил перевозок пассажиров и багажа легковым такси и штрафом в 100 тыс. руб.

Штраф будут накладывать на сервис, представляющий услуги вызова такси. По мнению Журавлева, материальная ответственность стимулирует службы строго контролировать наличие ОСАГО.

СОГАЗ открыл первую поликлинику в столице, рассчитанную на 60 врачей по 35 специализациям.

Центр расположен на Малой Полянке. Аудитория - взрослые и дети. Есть кабинеты УЗИ, лучевой диагностики, эндоскопическое отделение, собственная лаборатория для экспресс-анализов, оперблок с двумя операционными и пять палат.

Судя по всему, это первая весенняя поликлиника-ласточка от СОГАЗа. И вслед за огромным медцентром под СПб мы также увидим федеральную сеть клиник. Но на вопросы "Страхового случая" о дальнейших планах развития сети клиники в СОГАЗе не стали отвечать. Впрочем и правильно, планы они нынче такие, сильно подвижные