​#Итоги2022 все подводят, и мы подведем, раздав всем по номинации.

Спасатели года
ЦБ и Минфин. Просто на миг зажмурьтесь и представьте, что у руля другой состав финансово-экономического блока… Ужаснулись вероятным перспективам? То-то же. Расслабьтесь и получайте удовольствие, Госстрах уже близко.

Разочарование года
Второй год подряд сегмент ОСАГО берет сей грустный приз. Внедрили пул, повысили цены, расширили коридор, даже смотрящего за рынком сменили, а все равно не берут. Какие-то глупые водители в стране, не понимают своего счастья. Навести порядок в ОСАГО ЦБ уже не хватило.

Перестраховщик года
Восемь лет в РНПК ждали момента, когда можно будет «выстрелить», и дождались. Час славы пришел 25 февраля. Теперь бы вывести свалившийся груз, собрав почти всю перестраховочную премию с рынка. Только страховщики, внезапно оказавшиеся в роли клиентов, ожидающих выплат, отчего-то не счастливы.

Кадр(ы) года
Ушла эпоха. Игорь Юргенс, выбирая между званием почетного консула Монако и должностью главы всея страховщиков, выбрал очевидное. В ВСС ему на смену пришел Евгений Уфимцев, усилился поддержавший его Сергей Ефремов. Зато Светлана Гусар, отвечавшая за НССО, судя по всему, будет искать работу. Между тем нельзя не напомнить, что именно Уфимцев последние годы отвечал за ОСАГО, начиная от еГаранта и заканчивая тарифами… Бизнес не отстает: Олег Овсяницкий вышел в «Югорию», Геннадий Гальперин покинул Росгосстрах и может выйти в «Ингосстрах». Одно печалит: новых лиц нет и не предвидится.

Тайна года
После 24 февраля ЦБ разрешил никому ничего не раскрывать. Все молчат, ничего не раскрывают. Смысла скрывать менеджмент мы особого не увидели. Все было сделано так, словно топам и членам советов директоров оставляли свободный путь и возможность по-тихому уехать.

Стартап года
Отдельная компания, в которую ЦБ намерен завернуть АИС ОСАГО: забрав у страховщиков бесплатно все данные по клиентам сегмента, ЦБ начнет за них со страховщиков брать деньги. Маску и «единорогам» такое даже не снилось.

"Манго" года
Стартап «ну совершенно не от ВТБ» - СК «Пульс», запустивший полный набор подписок – от страхования жилья до домашних животных по сказочным ценам. Как же хорошо быть маленькой, независимой компанией, внезапно работающей сразу и с «Ростелекомом», и с ВТБ. Любители прикладной зоологии, вероятно, смогут в наступающем году насладиться экспериментом по скрещиванию ежиков и ужиков – объединением «Пульса» и Росгосстраха. Не уверены в чистоте замыслов, но опыт может оказаться забавным.

Покупка года
ВТБ прикупил себе Росгосстрах. Особого смысла в покупке нет, как, впрочем, и во всем уходящем году его тоже не наблюдалось.

Пылесос года
СОГАЗ, который никак не может остановить эксперимент «как заставить всех платить за страхование жилья» через электриков. Начав прошлой зимой с Ленинградской области, компания пошла дальше: Омск, Томск, Москва… Впереди битва за ОМС.

Пожар года
Уже мало кто помнит, но все началось с гипермаркета «Лента» в Томске за 1,5 млрд руб. Дальше – жарче. Склады, газопроводы, магазины… Удивительно, что огонь еще не стал финансовой «палочкой-выручалочкой» для кинотеатров, сетевого и не очень ритейла, некрупных производств, среднего и малого бизнеса. Ничего, 2023 всем покажет, кто здесь финансово грамотный, а кто просто бумажки продавал.

Стандарт смерти года
ЦБ намерен заставить страховщиков жизни выплачивать инвестдоход по ИСЖ несмотря на заблокированные за рубежом активы и платежи. А также изменить подход к расчету страховой выплаты по риску "смерть", который теперь "будет учитывать текущую экономическую ситуацию". Участники говорят, что при таких условиях придется забыть либо про маржинальность, либо про рынок.

Отъезд года
В III квартале автовладельцы купили (внезапно) больше полисов «Зеленой карты», чем за первые полгода. Рост год к году в продажах – на 80%. Вероятно, это иностранные участники спешно покидали рынок РФ.

#цитата_дня

ЦБ против ремонта авто по ОСАГО б/у-деталями: отсутствует понятный и эффективный механизм обеспечения безопасности дорожного движения при использовании таких деталей. Применение без согласия потерпевшего б/у деталей существенно увеличит количество споров по качеству установленных деталей и восстановительного ремонта, заявил регулятор.

Главный ледовый убыток этой зимы. Классика жанра: сосульки и автомобиль за 30-40 млн руб. Судя по отсутствию госномеров, полиса автокаско у автомобиля могло и не быть.

В ОАЭ с 1 января запущено страхование от увольнения: сформирован страховой пул. Стоимость полиса - от 5 до 10 дирхамов в месяц. Платить можно раз в месяц или раз в квартал, за полгода или год сразу. Перечень способов оплаты впечатляет.

Покрытие, 10-20 тыс. дирхамов, поможет получать до 60% потерянного дохода три месяца после увольнения по не зависящим от застрахованного причинам. Право на выплаты получают проработавшие на последнем месте минимум год.

На исполнение требования по покупке полисов дан срок в полгода, до 30 июня. Все новые работники должны купить защиту в течение четырех месяцев. За отсутствие полиса после дедлайна - штраф в 400 дирхамов.

В РФ вопрос страхования от безработицы регулярно поднимается более десяти-пятнадцати лет, но на деле все пока заканчивается «околокредитными» продуктами. ОАЭ понадобилось меньше шести месяцев от старта обсуждений до запуска.

​Девелопер «Самолет» начал рекламировать «Самолет Плюс» - нового посредника на страховом рынке. Новый проект - довольно забавный гибрид экосистемы-посредника на рынке недвижимости и страхования.

Стоящий за проектом девелопер, как и «Альфастрахование» какое-то время назад, заразился модным течением фиджитала и пообещал собрать «синергию онлайн-платформы и офисов услуг по всей стране», объединив в цифровом сервисе все, что нужно для покупки, продажи, аренды недвижимости по всей России, а также различные дополнительные услуги от помощи в переезде и меблировки до страховых услуг. И предоставлять их в офлайн-офисах в населенных пунктах от пяти тысяч жителей.

На улицах в столице уже появилась реклама сервиса. Но почему-то страхования автомобилей. На билбордах изображен именно автомобиль и призыв его защитить в «Самолет Плюс». Внутри самого сервиса, во всяком случае в его мобильной версии, пока есть лишь страхование жизни и ипотеки в ВТБ и Сбере от Росгосстраха, СОГАЗа и «Абсолют страхования».

В справке гугла нерадивые СММ-щики уточнили страховые цели проекта: «страхования (для ипотеки, ОСАГО, каско и др.) более 10 страховых компаний» (текст компании - из описания аккаунта в Google).

СОГАЗ подвергся кибератаке со стороны бывшего ИТ-подрядчика, утверждает директор по развитию информационной безопасности компании Георгий Старостин.

В прошлом году страховщик неоднократно подвергался DDoS-атакам, число которых резко выросло. Результат работы службы информационной безопасности - выявление и предотвращение нескольких попыток развития атак "взломщиков" на инфраструктуру компании.

"В частности, нам стало известно о причастности к этим попыткам одного из бывших ИТ-подрядчиков компании. Мы запустили внутреннее расследование, и сейчас к делу уже привлечены правоохранительные органы", - утверждает Старостин.

В обозримой перспективе попытки DDoS-атак и массовые, сложные сетевые атаки будут продолжаться, считают в компании. Об этом же свидетельствуют регулярно «падающие» сайты и мобильные приложения страховщиков, а также неработающая внутренняя инфраструктура. Тот случай, когда самим страховщикам нужна защита от киберрисков. Поставка услуг киберзащиты на внешний рынок может стать непрофильной нишей, позволяющей претендовать на статус IT-компании.

Поговорим о планах ЦБ на ближайшую пятилетку 2023-25 гг. Перед Новым годом регулятор чуть подробнее обрисовал шаги в светлое будущее. Что ждет страховщиков:

- Создание условий для запуска новых продуктов на рынке страхования – полисов долевого страхования жизни, внедрение Unit-linked insurance plan и системы гарантирования на рынке страхования жизни.

- Особое внимание к видам страхования с низкой клиентской ценностью, в первую очередь к розничным. К таким отнесли продукты, защищающие от маловероятных событий и с низким уровнем выплат.

- Регулятор "считает возможным разрешить" страховщикам и другим небанковским финорганизациям побыть агентами.

- Совершенствование корпоративного управления: унификация требований к руководителям и специалистам на финрынке, включая руководство и собственников в части квалификации и деловой репутации.

- Интеграция ESG-факторов в бизнес-стратегии и риск-менеджмент бизнеса продолжится. Эту задачу ЦБ взвалил на себя, страховщикам давно пора было к этому приготовиться.

- Есть сложности с признанием перестраховочной защиты от российских участников даже контрагентами из дружественных стран – нет рейтингов от международных рейтинговых агентств. Нужны условия для развития конкуренции на российском рынке перестрахования, признает ЦБ. И предлагает выпускать catbonds.

- Введение единого налогового вычета по НДФЛ до 400 тыс. руб. на долгосрочные договоры страхования жизни на срок не менее 10 лет переезжает, судя по всему, на 2024.

- ЦБ отложил внедрение возможности объединять под одной лицензией несколько видов деятельности – на это надо еще несколько лет.

В планах ЦБ на 2023-2025 есть отдельный пассаж, посвященный созданию АИСС – той самой компании, куда передают свои информационные базы РСА и НССО.

«Это необходимо для повышения информационной прозрачности и развития обмена информацией», - утверждает регулятор. Создание единой системы позволит ЦБ участвовать в тарификации страховых продуктов, вести учет климатических или иных крупных массивов накопленных данных о рисках при расчете резервов.

АИСС предоставит страховым компаниям равный доступ к качественной информации, которая необходима для надежного учета рисков, и даст возможность проводить более тонкую настройку ценообразования с учетом индивидуальных рисков клиентов, а также разрабатывать новые страховые продукты.

Будут созданы условия для реализации новых проектов на рынке страхования, например, для развития маркетплейсов, внедрения инструментов электронного урегулирования, контроля полисов с помощью средств фото- и видеофиксации, а также для взаимодействия с различными системами предоставления услуг населению. То есть вероятно появление раздела «Страхование» на Госуслугах.

Дональд Трамп мог заработать до $250 млн на мошенничестве со страхованием и кредитами, считает генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс, подавшая соответствующий иск в суд штата.

В обвинении сказано, что Трамп и его компания с 2011 по 2021 завышали стоимость многочисленных объектов недвижимости, в том числе небоскреба в Нижнем Манхэттене, пентхауса на Пятой авеню и фазенды Мар-а-Лаго, чтобы получить более выгодные условия кредита, более дешевое страхование, заниженные налоговые ставки и другие «невероятные финансовые выгоды».

Теперь прокуратура Нью-Йорка требует изъять $250 млн у любой из компаний, которые извлекали выгоду из предполагаемой схемы, что фактически помешает любой из них вести бизнес в Нью-Йорке. Трамп в социальной сети Truth Social заявил, что судебный процесс – «очередная охота на ведьм», а Джеймс «тратит все свое время на борьбу за очень влиятельные и широко представленные банки и страховые компании, которые заработали много денег и никогда не жаловались на меня».

Британцы голосуют за ДМС фунтом стерлингов: за прошлый год местные медстраховщики смогли увеличить пул застрахованных и привлечь почти полмиллиона новых клиентов. Это необычная ситуация для давно устоявшегося рынка медуслуг страны.

В 2022 крупнейшие страховые компании страны — Bupa, Aviva и Vitality — привлекли 480 000 новых клиентов. Основные причины, по которым местные готовы доплачивать и спешат покупать ДМС, - длинные списки ожидания врачей в обычных клиниках и неопределенность в отношении качества медпроцедур системы NHS (национальной медслужбы).

В настоящее время до 500 британцев умирают каждую неделю из-за задержек с оказанием неотложной помощи, избыточная смертность за неделю до Рождества была самой высокой с февраля 2021, когда еженедельная смертность достигла пика во время пандемии.

Китай покроет недостающую по страховке сумму на лечение госпитализированных с COVID-19. Государство сейчас экстренно оптимизирует политику медицинского страхования расходов на лечение пациентов с COVID-19.

Местные власти, включая государственное управление медобеспечения, считают, что все пациенты, госпитализированные до 31 марта 2023 включительно, должны получить субсидии из госбюджета на расходы по госпитализации, которые не покрываются базовым медстрахованием, страхованием на случай тяжелых заболеваний или из фонда медпомощи.

Пациентам, охваченных системой медицинского страхования, будет возмещаться до 70% от средств, потраченных на амбулаторное и неотложное лечение в назначенных медучреждениях. Расходы на лечение в иных других медицинских заведениях будут компенсироваться в соответствии с правилами возмещения расходов при других инфекционных заболеваниях категории В.

В документе даже уточнен порядок возмещения расходов по полису медицинского страхования на квалифицированные услуги телемедицины! Однако включать импортные вакцины от COVID-19, например от Pfizer, Китай в покрытие по медстрахованию пока не готов.

В РФ может появиться обязательное или вмененное страхование дронов и ответственности их операторов.

Подумать об этом Путин поручил ЦБ, Минфину и Минтрансу. Им рекомендовано до 1 июля 2023 дать предложения по страхованию беспилотных авиационных систем и гражданской ответственности лиц, осуществляющих их эксплуатацию, говорится на сайте Кремля.

Пока радоваться рано, про вмененное экологическое страхование всем тоже поручали подумать, но "аленький цветочек не вышел" и правительство попросило поручение отменить перед Новым годом.

Половина россиян готова тратить на страхование не более 5 000 руб. в год. Еще треть – от 5 до 10 тысяч, и только каждый пятый – свыше 50 тыс. руб., выяснили ВСК и Сравни.ру, опросив пользователей.

Половина из респондентов покупают полисы только онлайн, 31% - по-прежнему обращается к страховым агентам, а 16% предпочитают приобретать страхование лишь в офисах продаж.

В целом в 2023 россияне планируют в первую очередь застраховать свою жизнь и здоровье (47% респондентов), треть точно оформит или продлит полисы ОСАГО, еще 3% намерены купить автокаско. Страховать имущество собираются 16% россиян, а 3% респондентов надеются приобрести страховку для путешествий за границу.

Ирландский лизингодатель Zephyrus Aviation Capital Partners подал иск в Высокий суд Англии и Уэльса против синдиката страховых компаний во главе с Lloyd's of London. Он требует $28,7 млн за Airbus, оставшийся весной у авиакомпании «Ямал».

До перерегистрации в российском реестре у самолета был индекс VP-BHZ. В иске лизингодателя утверждается: Lloyd’s отказался выплатить компенсацию после страхового случая. «Ямал» застраховал самолет, а синдикат затем перестраховал этот полис на условиях, которые включали страховку от всего, в том числе «военных действий и сопутствующих рисков». Согласно требованиям иска, действия российских властей по национализации самолётов относятся к страховым случаям.

Прокуратура Томской области вынесла предостережение директору местного ЕИРЦ за попытку продавать полисы СОГАЗа через квитанции по ЖКУ.

Напомним, в ноябре прошлого года ЕИРЦ направил жителям Томска 210 тыс. квитанций, включив в них строку «добровольное страхование жилья» от СОГАЗа. Тогда в ЕИРЦ заявили, что томичи должны сами решить, оплачивать ее или нет. После многочисленных жалоб местные власти пообещали убрать услугу из платежных документов, так как она противоречит законодательству, а тем, кто ее оплатил, – сделать перерасчет. Прокуратура начала проверку.

«В связи с отсутствием у ООО «ЕИРЦ ТО» правовых оснований на совершение указанных действий, в целях недопущения нарушения прав потребителей, директору общества объявлено предостережение», — заявила по итогам прокуратура.

Речь идет о программе "СОГАЗ-ЖКХ", оплату которой страховщик пытается всучить россиянам через квитанции об оплате коммунальных услуг, как в Томске, или в рамках счета за электричество, как в Москве. С аналогичными предложениями перед новым годом столкнулись жители Ярославля, Новосибирска и других крупных городов страны.

"Альфастрахование" возобновила продажу ОСАГО новым клиентам в Санкт-Петербурге.

До нового года компания предпочитала продлевать полисы уже действующим клиентам.

Вероятно, сработало последнее расширение тарифного коридора по ОСАГО, которое помогло компании получить более-менее позитивную экономику по продукту. О том, как с осени выросли цены на ОСАГО для клиентов, рассказывал ранее Росгосстрах.

14,4% опрошенных россиян страхуют детей от критических заболеваний, при этом страховыми программами пользуется половина жителей страны, а каждый третий готов застраховать здоровье ребенка. Всего, по данным опроса «Ренессанс страхование» и израильской Madanes:
- 9,9% россиян регулярно покупают полисы на автомобиль и/или недвижимость;
- 8,4% страхуют питомцев;
- 6,3% – жизнь и здоровье;
- 4,1% приобретали накопительные или инвестиционные продукты страхования жизни;
- 3,9% совмещают страхование имущества с программами защиты жизни и здоровья;
- 10,4% обладают всеми перечисленными видами страхования.

Подавляющее большинство россиян (66,7%) признались, что не догадываются о существовании страхования от критических заболеваний для детей. Хотя такой полис стоит гораздо дешевле и позволяет получить оперативное лечение и его полное финансирование. Зачастую именно оперативно начатое лечение играет ключевую роль.

По данным ВОЗ, детская онкология успешно лечится в 80% случаев при вовремя начатом и высокопрофессиональном лечении. В то время как при ошибочной и запоздалой диагностике и неэффективном лечении успех достигается только в 30% случае, уточняют в Madanes Россия.

Страховка от критических заболеваний на ребенка обойдется примерно в 1 500 руб.: за эти деньги ее готовы купить почти 30% респондентов, 22,5% скорее всего это сделают. Остальные разделились на два лагеря: одни не верят страховым продуктам в принципе, другие считают, что детям такие полисы ни к чему.

Более 10% опрошенных уверены, что дети почти не болеют, либо подвержены суевериям и расценивают оформление страховки как плохую примету (куплю полис — что-то случится). Слишком дорогой такую программу считают 34,5% россиян, а для 15,9%, напротив, она кажется слишком дешевой.

Опрос проводили в декабре, участие приняли 3 790 жителей российских городов старше 18 лет.

Страховщики попытаются провести разрешение ставить б/у запчасти и удлинить срок ремонта по ОСАГО через Общественную палату.

Последняя уже готовит соответствующие предложения правительству для внесения изменений в закон об ОСАГО. То есть пока вилами по воде, но может и прокатить.

«Месяц без машины и так для многих трагедия, и увеличивать срок не всегда приятно. С другой стороны, нужно понимать, что сейчас сложная экономическая ситуация и другая реальность для страховых компаний, нужно сделать так, чтобы была возможность ремонтировать автомобили, а не только выплачивать компенсацию деньгами», - просит понять и простить страховщиков зампредседателя комиссии Общественной палаты Александр Холодов.

В РСА напоминают, что кризис автозапчастей в РФ длится не первый месяц и только нарастает: зарубежные автопроизводители начали покидать российский рынок с февраля 2022, а санкционное давление и проблемы в логистике привели к дефициту и серьезному подорожанию запчастей. С начала года ремонт автомобиля по ОСАГО подорожал в среднем на 30%, а многие оригинальные запчасти приобрести практически невозможно.

Но легче должно становиться почему-то исключительно страховщикам: поэтому был принят ряд антикризисных мер, среди которых сентябрьское расширение тарифного коридора (цен на ОСАГО) и разрешение рассчитывать стоимость ремонта по стоимости аналогов оригинальных запчастей, если последних нет в РФ.

Прокуратура проверит, законно ли Омская энергосбытовая компания включила в свои платежки графу "страхование жилья". Да-да, речь все о том же чудо-продукте «СОГАЗ-ЖКХ», на который буквально вчера ругалась прокуратура в соседнем Томске.

“В ходе надзорных мероприятий будет дана оценка законности действий организации, в том числе в части недопущения навязывания услуг потребителям”, - пояснили в прокуратуре. Добавив, что страхование жилья для гарантированного возмещения убытков при его повреждении, согласно ст. 21 Жилищного кодекса РФ, – добровольная услуга. Следовательно, платить за нее необязательно, хоть она и включена в квитанцию.

«Ингосстрах» запустил сервис подписки в рамках экосистемы Инго. Компания обещает, что благодаря подписке клиенты смогут экономить до 50% при покупке полисов, получать повышенный кешбэк до 10% от суммы покупок, а также пользоваться предложениями от партнеров с выгодой до 30%.

Сейчас в сервисе функционируют несколько основных направлений подписки – дом (скидки и сертификаты в рестораны и магазины, а также на товары и услуги для ремонта и обустройства жилья), авто (запись на ТО со скидкой до 20%, скидки и сертификаты на запчасти и сигнализации, на техпомощь на дороге и эвакуацию автомобиля), здоровье (экономия 20% на приемах у врачей и за услуги клиник, скидки и сертификаты на покупку лекарств, товаров в сетях спортивных магазинов и абонементов в спортивных клубах) и путешествия (сервис "Инго Путешествия" позволяет оплачивать ингорублями до 100% стоимости авиа- и ж/д билетов, а также бронировать отели по всему миру).

Клиенты могут выбрать отдельные категории или оформить комплексную подписку Инго Плюс и получить максимальную выгоду до 30% и доступ ко всем скидкам и сертификатам.

До этого момента все красиво. Дальше начинается геморрой, ибо для доступа к подпискам нужно:

- зарегистрироваться на сайте экосистемы;
- оформить банковскую карту «Ингосстрах Бонус»;
- оплачивать картой все, чтобы получать предложения.

Пробный период по подписке доступен за 1 рубль/бонус на три месяца. Подписка с доступом ко всем предложениям - от 190 до 390 руб.