Томская область заняла 50-е место рейтинга регионов по востребованности ипотечного кредитования
Согласно данным, представленным агентством «РИА Новости», в период с июня 2023 по май 2024 года в целом стране на 1 тыс человек экономически активного населения было выдано 25,5 ипотечных кредита, что является рекордным значением за всю историю развития ипотеки в России. Для сравнения – в 2015 году показатель был равен 10 кредитам.
При этом в нынешнем году положительная динамика сохранилась только в девяти субъектах РФ. В среднем по России за первые пять месяцев количество выданных ипотечных займов снизилось на 15%.
В Томской области на тысячу экономически активных жителей пришлось 24,2 кредита (50-е место в стране). При этом годом ранее регион занимал 39-ю строчку с показателем 20,2 кредита.
За первые пять месяцев количество ипотек, выданных в регионе, сократилось на 19,4% в годовом выражении (в предыдущем исследовании указан прирост на 32,2%).
Лидером СФО и по совместительству всей страны стала Тува с показателем 130 ипотек на 1 тыс экономически активного населения (прирост выдач за 5 месяцев составил 142%). За ней следует Новосибирская область (10-е место; 34,7 кредита; -16,1%), на третьем месте в Сибири оказался Красноярский край (21-е место; 29,6 кредита; -25,1%).
#ипотека #рейтинг
Согласно данным, представленным агентством «РИА Новости», в период с июня 2023 по май 2024 года в целом стране на 1 тыс человек экономически активного населения было выдано 25,5 ипотечных кредита, что является рекордным значением за всю историю развития ипотеки в России. Для сравнения – в 2015 году показатель был равен 10 кредитам.
При этом в нынешнем году положительная динамика сохранилась только в девяти субъектах РФ. В среднем по России за первые пять месяцев количество выданных ипотечных займов снизилось на 15%.
В Томской области на тысячу экономически активных жителей пришлось 24,2 кредита (50-е место в стране). При этом годом ранее регион занимал 39-ю строчку с показателем 20,2 кредита.
За первые пять месяцев количество ипотек, выданных в регионе, сократилось на 19,4% в годовом выражении (в предыдущем исследовании указан прирост на 32,2%).
Лидером СФО и по совместительству всей страны стала Тува с показателем 130 ипотек на 1 тыс экономически активного населения (прирост выдач за 5 месяцев составил 142%). За ней следует Новосибирская область (10-е место; 34,7 кредита; -16,1%), на третьем месте в Сибири оказался Красноярский край (21-е место; 29,6 кредита; -25,1%).
#ипотека #рейтинг
Томская область заняла четвертое место в стране по доле IT-ипотеки в общем объеме ипотечных кредитов, оформленных с господдержкой
В топ-3 вошли Москва (19%), Петербург (16%) и Нижегородская область (13%).
Исследование, проведенное экспертами «Циан Аналитики» после ужесточения условий профильной льготной госпрограммы, показало, что за прошедший период 2024 года на IT-ипотеку пришлось около 7% всех выданных в стране льготных ипотечных кредитов. При этом в большинстве субъектов РФ соответствующий показатель не превышал отметки 5%.
«В ряде субъектов программа играла большую роль. Среди лидеров по доле таких ипотек за пределами столиц не только сложившиеся центры IT-индустрии (Нижегородская, Томская и Новосибирская области, Татарстан), но и регионы, где эта специализация ранее не была заметна (Марий Эл, Чувашия, Саратовская и Омская области, Пермский край», – подчеркнули в агентстве.
Отмечается, что внесенные изменения приведут к резкому сокращению количества выдач IT-ипотеки – как минимум, за счет исключения из программы жилья в столичных городах. Кроме того, пониженная ставка стала недоступной сотрудникам компаний, зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге.
«Стратегически это решение нацелено, в том числе, и на возможную перерегистрацию компаний за пределами столиц», – указано в представленном отчете.
#ипотека
В топ-3 вошли Москва (19%), Петербург (16%) и Нижегородская область (13%).
Исследование, проведенное экспертами «Циан Аналитики» после ужесточения условий профильной льготной госпрограммы, показало, что за прошедший период 2024 года на IT-ипотеку пришлось около 7% всех выданных в стране льготных ипотечных кредитов. При этом в большинстве субъектов РФ соответствующий показатель не превышал отметки 5%.
«В ряде субъектов программа играла большую роль. Среди лидеров по доле таких ипотек за пределами столиц не только сложившиеся центры IT-индустрии (Нижегородская, Томская и Новосибирская области, Татарстан), но и регионы, где эта специализация ранее не была заметна (Марий Эл, Чувашия, Саратовская и Омская области, Пермский край», – подчеркнули в агентстве.
Отмечается, что внесенные изменения приведут к резкому сокращению количества выдач IT-ипотеки – как минимум, за счет исключения из программы жилья в столичных городах. Кроме того, пониженная ставка стала недоступной сотрудникам компаний, зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге.
«Стратегически это решение нацелено, в том числе, и на возможную перерегистрацию компаний за пределами столиц», – указано в представленном отчете.
#ипотека
По итогам I полугодия доля ипотеки на ИЖС в общем количестве выдач на территории Томской области составила 18%
Это минимальное значение показателя среди регионов СФО. Для сравнения – в Омской области речь шла о 25%, в Кузбассе и Новосибирской области – о 22%, в Алтайском крае – о 27%.
В общей сложности за шесть месяцев текущего года в области было выдано 910 кредитов на ИЖС. По этому показателю регион стал вторым с конца – меньшее количество кредитов (710 ед.) было выдано лишь в Горном Алтае.
На территории Омской области банки выдали 2 103 подобных кредита, в Кузбассе – 2 311 кредитов, в Новосибирской области – 4 041 кредит.
Доля кредитов на ИЖС, взятых жителями Томской области с целью строительства дома, составила 66%. Таким образом, на покупку готового объекта было выдано 34% от общего количества выдач.
В целом по стране доля кредитов на ИЖС по итогам полугодия составила 30%.
– Предложение Минсельхоза по трансформации условий сельской ипотеки вынудит покупателей искать подходящие варианты домов и земельных участков в 30-50 км от столиц регионов и крупных городов. Это ограничит применение программы для строительства домов в коттеджных поселках. Такое решение делает недоступным покупку объектов по льготной ставке на значительной освоенной ИЖС территории (до 70%). Поэтому если оно будет принято, во II полугодии этого года результаты по выдаче кредитов будут менее успешными, – подчеркнула эксперт «Циан.Аналитики» Елена Лапшина.
#ипотека #ИЖС
Это минимальное значение показателя среди регионов СФО. Для сравнения – в Омской области речь шла о 25%, в Кузбассе и Новосибирской области – о 22%, в Алтайском крае – о 27%.
В общей сложности за шесть месяцев текущего года в области было выдано 910 кредитов на ИЖС. По этому показателю регион стал вторым с конца – меньшее количество кредитов (710 ед.) было выдано лишь в Горном Алтае.
На территории Омской области банки выдали 2 103 подобных кредита, в Кузбассе – 2 311 кредитов, в Новосибирской области – 4 041 кредит.
Доля кредитов на ИЖС, взятых жителями Томской области с целью строительства дома, составила 66%. Таким образом, на покупку готового объекта было выдано 34% от общего количества выдач.
В целом по стране доля кредитов на ИЖС по итогам полугодия составила 30%.
– Предложение Минсельхоза по трансформации условий сельской ипотеки вынудит покупателей искать подходящие варианты домов и земельных участков в 30-50 км от столиц регионов и крупных городов. Это ограничит применение программы для строительства домов в коттеджных поселках. Такое решение делает недоступным покупку объектов по льготной ставке на значительной освоенной ИЖС территории (до 70%). Поэтому если оно будет принято, во II полугодии этого года результаты по выдаче кредитов будут менее успешными, – подчеркнула эксперт «Циан.Аналитики» Елена Лапшина.
#ипотека #ИЖС
Жизнь продолжается
Томский «Клуб застройщиков» провел очередной круглый стол, посвященный ситуации на рынке жилья.
Участниками обсуждения, нацеленного на подведение итогов I полугодия и первого месяца после переформатирования государственных программ в сфере ипотеки, стали представители застройщиков, производителей стройматериалов (впервые в практике подобных мероприятий), крупнейших банков и экспертного сообщества. Главный вывод, сделанный собравшимися, заключается в том, что сохранившаяся на территории Томской области семейная ипотека (а также ряд других государственных и не только инструментов) все еще позволяют приобретать жилье в новостройках, не откладывая на непонятное потом.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Томский «Клуб застройщиков» провел очередной круглый стол, посвященный ситуации на рынке жилья.
Участниками обсуждения, нацеленного на подведение итогов I полугодия и первого месяца после переформатирования государственных программ в сфере ипотеки, стали представители застройщиков, производителей стройматериалов (впервые в практике подобных мероприятий), крупнейших банков и экспертного сообщества. Главный вывод, сделанный собравшимися, заключается в том, что сохранившаяся на территории Томской области семейная ипотека (а также ряд других государственных и не только инструментов) все еще позволяют приобретать жилье в новостройках, не откладывая на непонятное потом.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Директор Бюро оценки «ТОККО», заведующий кафедрой экономики ТГУ Дмитрий Хлопцов
– Если сравнивать квартальные показатели, то в июне по сравнению с мартом средняя цена «квадрата» на первичном рынке Томска снизилась со 132 до 130 тысяч рублей. Причины этого мне неизвестны – думаю, что ответы могут быть у строителей.
А вот на вторичном рынке показатель напротив увеличился со 116 до 119 тысяч рублей. И на мой взгляд, это говорит о том, что для людей, желающих оформить ипотеку и улучшить жилищные условия, этот инструмент стал недоступным. Поэтому они стремятся продать свои квартиры подороже и не идут на уступки по цене, закладывая в эту стоимость дополнительные средства на первоначальный взнос.
В разрезе типов квартир квадратный метр в однокомнатных – при средней для рынке цене в 118 тысяч – стоит 130 тысяч рублей. В сегменте двухкомнатных речь идет о 118,2 тысячах, трех- и четырехкомнатных – 115 тысячах рублей. То есть разброс, на самом деле, небольшой. Раньше он был больше – на однокомнатные квартиры существовал инвестиционный спрос, поэтому их покупали с заметной большей ценой «квадрата». Сейчас этот спрос сократился, а на «двушки» и «трешки» напротив вырос, так как многие нуждаются в улучшении жилищных условий. С другой стороны, этим людям также приходится продавать свои вторичные «однушки» подороже.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Если сравнивать квартальные показатели, то в июне по сравнению с мартом средняя цена «квадрата» на первичном рынке Томска снизилась со 132 до 130 тысяч рублей. Причины этого мне неизвестны – думаю, что ответы могут быть у строителей.
А вот на вторичном рынке показатель напротив увеличился со 116 до 119 тысяч рублей. И на мой взгляд, это говорит о том, что для людей, желающих оформить ипотеку и улучшить жилищные условия, этот инструмент стал недоступным. Поэтому они стремятся продать свои квартиры подороже и не идут на уступки по цене, закладывая в эту стоимость дополнительные средства на первоначальный взнос.
В разрезе типов квартир квадратный метр в однокомнатных – при средней для рынке цене в 118 тысяч – стоит 130 тысяч рублей. В сегменте двухкомнатных речь идет о 118,2 тысячах, трех- и четырехкомнатных – 115 тысячах рублей. То есть разброс, на самом деле, небольшой. Раньше он был больше – на однокомнатные квартиры существовал инвестиционный спрос, поэтому их покупали с заметной большей ценой «квадрата». Сейчас этот спрос сократился, а на «двушки» и «трешки» напротив вырос, так как многие нуждаются в улучшении жилищных условий. С другой стороны, этим людям также приходится продавать свои вторичные «однушки» подороже.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Руководитель группы маркетинга ТДСК Борис Черников
– Варианты действий в период сворачивания льготной ипотеки мы начали прорабатывать загодя. При этом основанием для полученных выводов стал анализ переломных моментов, пережитых рынком за последние 10 лет – это и экономический кризис 2014 года, и завершение предыдущей программы ипотеки с господдержкой в 2016-м, и ситуация 2021 года, связанная с ожиданиями «конца льготной ипотеки».
По итогу мы определили, что несмотря на разную природу этих переломных моментов, рынок реагирует на них примерно одинаково. Шаблон выглядит следующим образом – примерно за два месяца до их наступления фиксируется активная реализация отложенного спроса, сменяющаяся заметным охлаждением рынка. В этот период, длящийся около трех месяцев, показатели снижаются в два раза относительно предшествующего пика потребительской активности.
Соответственно, свою задачу мы видели в том, чтобы сгладить эффект от отмены льготной ипотеки и сохранить доступность предложения для наших покупателей. Результатом этой работы стали программы поддержки клиентов, уже нашедшие отклик у томичей.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Варианты действий в период сворачивания льготной ипотеки мы начали прорабатывать загодя. При этом основанием для полученных выводов стал анализ переломных моментов, пережитых рынком за последние 10 лет – это и экономический кризис 2014 года, и завершение предыдущей программы ипотеки с господдержкой в 2016-м, и ситуация 2021 года, связанная с ожиданиями «конца льготной ипотеки».
По итогу мы определили, что несмотря на разную природу этих переломных моментов, рынок реагирует на них примерно одинаково. Шаблон выглядит следующим образом – примерно за два месяца до их наступления фиксируется активная реализация отложенного спроса, сменяющаяся заметным охлаждением рынка. В этот период, длящийся около трех месяцев, показатели снижаются в два раза относительно предшествующего пика потребительской активности.
Соответственно, свою задачу мы видели в том, чтобы сгладить эффект от отмены льготной ипотеки и сохранить доступность предложения для наших покупателей. Результатом этой работы стали программы поддержки клиентов, уже нашедшие отклик у томичей.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» Томского отделения Сбербанка Олеся Чагочкина
– После сравнительно непродолжительного периода охлаждения рынка ипотеки в конце прошлого – начале текущего года, спрос на льготную ипотеку начал восстанавливаться в начале второго квартала. Далее, в связи с завершением массовой льготной ипотеки по 8% и изменений условий по «Семейной ипотеке» увеличился темп роста спроса на льготное ипотечное кредитование.
В мае доля льготной ипотеки в общем количестве выдач выросла до рекордного уровня – 63,2%. Наиболее востребованной оказалась «Семейная ипотека», с долей 31% от всех сделок Сбера, в тоже время доля «Господдержки» составила 29%.
В последний месяц действия программы «Господдержки» и прежних условий «Семейной ипотеки» спрос на льготной ипотеку достиг нового рекордного уровня, количество выдач выросло на 70%, по отношению к маю и составило 83 тыс.
В июле количество поданных заявок на получение ипотечного кредита сохранилось примерно на том же уровне, что и в среднем по месяцам первого полугодия. На текущий момент по ипотечным продуктам Сбера разработаны инструменты, которые помогут поддержать рынок во втором полугодии 2024 года.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– После сравнительно непродолжительного периода охлаждения рынка ипотеки в конце прошлого – начале текущего года, спрос на льготную ипотеку начал восстанавливаться в начале второго квартала. Далее, в связи с завершением массовой льготной ипотеки по 8% и изменений условий по «Семейной ипотеке» увеличился темп роста спроса на льготное ипотечное кредитование.
В мае доля льготной ипотеки в общем количестве выдач выросла до рекордного уровня – 63,2%. Наиболее востребованной оказалась «Семейная ипотека», с долей 31% от всех сделок Сбера, в тоже время доля «Господдержки» составила 29%.
В последний месяц действия программы «Господдержки» и прежних условий «Семейной ипотеки» спрос на льготной ипотеку достиг нового рекордного уровня, количество выдач выросло на 70%, по отношению к маю и составило 83 тыс.
В июле количество поданных заявок на получение ипотечного кредита сохранилось примерно на том же уровне, что и в среднем по месяцам первого полугодия. На текущий момент по ипотечным продуктам Сбера разработаны инструменты, которые помогут поддержать рынок во втором полугодии 2024 года.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Директор проекта в департаменте зарплатного, ипотечного и премиального бизнеса Томского филиала Газпромбанка Марина Новикова
– Кредитование сделок на вторичном рынке заметно просело, в том числе по размеру среднего чека – в нынешних условиях многие наши клиенты уже не могут позволить себе кредит в размере 5 или 6 млн рублей. Кроме того, мы видим, что многие приходят, имея другие непогашенные займы – видимо, общий уровень финансового воспитания еще не достиг того уровня, при котором новый кредит берется только после закрытия старого.
Соответственно, в I полугодии мы в основном работали именно с госпрограммами. Июль, конечно же, внес свои коррективы, однако при этом Томской области повезло с сохранением семейной ипотеки. Так как область вводит небольшие объемы жилья, есть вероятность, что мы «проплывем» в этом направлении дальше других регионов.
Исходя из текущих реалий перспективой для нас являются семейная и IT ипотеки, а также стандартные программы для клиентов, которые могут себе это позволить.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Кредитование сделок на вторичном рынке заметно просело, в том числе по размеру среднего чека – в нынешних условиях многие наши клиенты уже не могут позволить себе кредит в размере 5 или 6 млн рублей. Кроме того, мы видим, что многие приходят, имея другие непогашенные займы – видимо, общий уровень финансового воспитания еще не достиг того уровня, при котором новый кредит берется только после закрытия старого.
Соответственно, в I полугодии мы в основном работали именно с госпрограммами. Июль, конечно же, внес свои коррективы, однако при этом Томской области повезло с сохранением семейной ипотеки. Так как область вводит небольшие объемы жилья, есть вероятность, что мы «проплывем» в этом направлении дальше других регионов.
Исходя из текущих реалий перспективой для нас являются семейная и IT ипотеки, а также стандартные программы для клиентов, которые могут себе это позволить.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Начальник отдела ипотечного кредитования банка «Левобережный» Лариса Гришко
– По итогам полугодия в рамках программ с господдержкой нами было выдано больше кредитов, чем за весь прошлый год. В общем объеме выдач они заняли 87%, при этом на вторичный рынок пришлось всего 8%.
Наибольшим спросом пользуется сельская ипотека – «Левобережный» был одним из двух банков, работавших с этой программой. В итоге на нее пришлось 32% от выдач, семейная ипотека заняла 27%, льготная – 15% и IT – 12%. При этом стоит отметить, что IT-ипотека почти сравнялась с льготной за счет размера чека.
В настоящий момент мы выдаем семейную ипотеку по новым условиям и ждем решения правительства по сельской ипотеке – может случиться так, что по итогам внесения изменений Томский район (как находящийся поблизости от регионального центра) выпадет из этой программы.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– По итогам полугодия в рамках программ с господдержкой нами было выдано больше кредитов, чем за весь прошлый год. В общем объеме выдач они заняли 87%, при этом на вторичный рынок пришлось всего 8%.
Наибольшим спросом пользуется сельская ипотека – «Левобережный» был одним из двух банков, работавших с этой программой. В итоге на нее пришлось 32% от выдач, семейная ипотека заняла 27%, льготная – 15% и IT – 12%. При этом стоит отметить, что IT-ипотека почти сравнялась с льготной за счет размера чека.
В настоящий момент мы выдаем семейную ипотеку по новым условиям и ждем решения правительства по сельской ипотеке – может случиться так, что по итогам внесения изменений Томский район (как находящийся поблизости от регионального центра) выпадет из этой программы.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ в Томской области Оксана Почтарь
– По итогам I полугодия объем выдач в Томской области приблизился к отметке 4 млрд рублей, что на 40% больше прошлогоднего показателя. И основным фактором этой динамики стал спрос на льготные программы, который удвоился и обеспечил прирост доли льготной ипотеки до 67% в общем объеме выдач.
Чаще всего жители региона выбирали семейную ипотеку – на нее пришлось 46% всех сделок. Примечательно, что осенью прошлого года мы озвучивали несколько иную статистику: тогда на семейную ипотеку и «Господдержку 2020» приходился равный объем выдач (примерно по 35%). С декабря прошлого года по основной программе господдержки темпы кредитования снижались и в последние недели июня основной спрос опять-таки пришелся на семейную ипотеку.
Доля IT-ипотеки в портфеле достигла 14% портфеля, что подтверждает кредитную активность работников этой сферы. В настоящее время мы, как и представители других банков, ожидаем официальной информации о выделении лимитов, от которых зависит дальнейшая реализация программы.
Сейчас львиная доля выдач приходится на семейную ипотеку. В Томской области по ней могут оформлять кредиты не только семьи с ребенком до 6 лет, но и те, кто воспитывает двоих или больше несовершеннолетних. Мы рассчитываем, что если раньше жители региона часто выбирали покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, то сейчас спрос на жилье в Томске увеличится.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– По итогам I полугодия объем выдач в Томской области приблизился к отметке 4 млрд рублей, что на 40% больше прошлогоднего показателя. И основным фактором этой динамики стал спрос на льготные программы, который удвоился и обеспечил прирост доли льготной ипотеки до 67% в общем объеме выдач.
Чаще всего жители региона выбирали семейную ипотеку – на нее пришлось 46% всех сделок. Примечательно, что осенью прошлого года мы озвучивали несколько иную статистику: тогда на семейную ипотеку и «Господдержку 2020» приходился равный объем выдач (примерно по 35%). С декабря прошлого года по основной программе господдержки темпы кредитования снижались и в последние недели июня основной спрос опять-таки пришелся на семейную ипотеку.
Доля IT-ипотеки в портфеле достигла 14% портфеля, что подтверждает кредитную активность работников этой сферы. В настоящее время мы, как и представители других банков, ожидаем официальной информации о выделении лимитов, от которых зависит дальнейшая реализация программы.
Сейчас львиная доля выдач приходится на семейную ипотеку. В Томской области по ней могут оформлять кредиты не только семьи с ребенком до 6 лет, но и те, кто воспитывает двоих или больше несовершеннолетних. Мы рассчитываем, что если раньше жители региона часто выбирали покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, то сейчас спрос на жилье в Томске увеличится.
#КлубЗастройщиков #ипотека