В связи с недавними ошеломляющими пожарами в Калифорнии неплохо бы обратить внимание на "вклад" регуляторов в эту катастрофу.

Wall Street Journal в статье "California Was Already in Home-Insurance Crisis Before Los Angeles Infernos" пишет, что:
"Despite those risks, its consumer-friendly laws for decades kept home-insurance rates relatively low, compared with the national average, industry data show.
Leading insurers have pulled back from the state, leaving many in the path of the fires with only bare-bones insurance provided by a state-sponsored insurer of last resort—or worse, no insurance at all.
Regulators have in recent months agreed home-insurance rate increases far in excess of the 7% cap that was long the norm in California. Allstate, for example, won approval for an average 34% increase that began taking effect in November.
New rules will allow insurers to base rates on forecasts of future losses from wildfires, rather than—typically lower—historic damages."

Именно, регуляторы (время от времени) нарываются на непредвиденные последствия в регулируемых сферах: рынки шустро реагируют на стимулы, порождаемые введенными правилами. Вот и здесь, демократы Калифорнии - действуя вроде бы в целях защиты потребителей (ограничивая размер страховой премии) - буквально выжили страховщиков с рынка, так что вспоминается аналогичный пример в диссертации ведущего сотрудника CEPS (Брюссель) Andrea Renda -  «Law and Economics in the RIA World (2011):
5.6. Who protects consumers from consumer protection? The European Commission and retail financial services

Что же - теперь сверхразумы могут посчитать реальные потери потребителей и сравнить с "сэкономленными" затратами на страховку.

#страхование #регуляторика #US #затраты #Калифорния #потребители