Банки хотят получить доступ к старым паспортам россиян

С лета этого года в стране отменили обязательный штамп в паспорте о ранее выданных паспортах. Теперь банкам стало гораздо сложнее проверить кредитную историю граждан при обращении за выдачей займа, новый паспорт просто невозможно связать в базе данных кредитного бюро со старым.

Это не только открывает лазейки для мошенников, но и усложняет жизнь добросовестных граждан, которые хотят взять кредит под хороший процент.

Специалисты уверены, нужно либо возвращать отметки о ранее выданных паспортах, либо создавать сервис с данными старых паспортов.

#кредитнаяистория #кредит #банки #паспорт

Кредит без навязанных страховок

Граждане смогут самостоятельно выбрать страховку для потребительского кредита и поменять ее после его выдачи, если условия по договору не изменятся в худшую сторону.

Для того, чтобы банк одобрил выбранную страховую компанию, у нее должен быть определенный рейтинг среди следующих российский агентств: «Эксперт РА», АКРА, НКР, НРА. Если встанет вопрос рефинансирования кредита, то покупать новый страховой полис не придется, если у страховой сохранится высокий рейтинг.

ФАС определит минимальный рейтинг страховых компаний и банк получит право понижать его, но не завышать.

Это позволит ограничить банк в предложении преимуществ заемщику при приобретении страховки у определенной страховой компании, если такие же условия по кредиту не распространяются на другие компании, соответствующие требованиям по рейтингу.

В настоящее время ФАС планирует передать подготовленный проект изменений на согласование. В ведомстве считают, что изменения упростят выбор страховой компании и обеспечат баланс интересов участников.

#фас #страхование #кредит

#судебная_практика

Страхователь обязан сообщить о своих заболеваниях до оформления будущей страховки

Оформляя потребительский кредит Клиент банка застраховал свою жизнь. По правилам страхования компенсация страхователю выплачивается в случае его смерти или установления I или II группы инвалидности ввиду несчастного случая или болезни в период страхования.

Обстоятельства дела:

Спустя время после оформления кредита страхователю присвоили II группу инвалидности, но страховку выплатить отказались. Причиной послужил факт ишемического инсульта, который произошел еще до оформления страховки, однако именно это заболевание спровоцировало инвалидность уже во время действия страховки.

Когда страхователь оформлял полис, он указал в анкете, что не имеет каких-либо заболеваний сердечно-сосудистой системы. Таким образом, страховщик (далее – Истец) требует признать договор недействительным. Страхователь (далее – Ответчик) предъявил встречный иск, поясняя, что сообщил о своем заболевании в устной форме.

Позиция суда:

Суд первой и апелляционной инстанции заявление Истца удовлетворили, отклонив встречный иск Ответчика в связи с тем, что последний на момент оформления страховки для кредитного договора не сообщил о наличии заболеваний, возникших до заключения договора, послуживших оформлению инвалидности, а напротив письменно утверждал об обратном.

#страхование #суд #страховаяпремия #кредит

Госдума рассмотрит законопроект о сокращении срока потребительского кредита

Законопроект ограничивает срок действия потребительского кредита без обеспечения, он не должен составлять более 5 лет.

Также, если у кредита «плавающая ставка», зависящая от заемщика, то в договоре должен быть обозначен диапазон полной стоимости кредита, включающую сумму процентов и обязательные платежи в пользу третьих лиц (например страхования), если они предусмотрены договором.

Другими нововведениями являются требование указывать в рекламе кредитов их полную стоимость, а также дать право заемщику отказаться от страхования, включенного в стоимость кредита в течение 14 дней с момента оформления страховки.

Авторы законопроекта полагают, предлагаемые нововведения позволят гражданам оценить необходимые затраты на кредит перед заключением договора.

#кредит #госдума #законопроект

Компании смогут досрочно погасить кредиты в валюте в иностранных банках

Бизнесу (резидентам РФ) разрешили до 1 сентября 2022 года досрочно погасить задолженность в валюте по кредитным обязательствам перед иностранными банками.

Разрешение действует, если заемщик погасит не менее 20% от задолженности.

Исключения составляют обязательства, при которых заемщик и иностранный кредитор являются взаимозависимыми лицами.

#минфин #обязательства #резидентрф #кредит

🤔Наследников могут защитить от долгов наследодателя?

В Госдуму внесли законопроект, который направлен на защиту наследников заемщика.

Так, законопроект предлагает банкам договариваться со страховыми компаниями о возвращении кредитов умерших клиентов, но в том случае, если заемщик оформил страховку.

Из пояснительной записки к проекту следует, что авторы настроены не допустить взыскание с заемщиков или их правопреемников задолженности по кредитам.

Такая задолженность должна быть полностью или частично погашена за счет страхового возмещения - отметили авторы инициативы.

#госдума #законопроект #банки #кредит #наследники

Госдума рассмотрит законопроект о кредитных каникулах для физических лиц

В Госдуму внесли на рассмотрение законопроект, дающих физическим лицам право на кредитные каникулы, если их доход упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующий год.

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев, дату начала этого периода сможет определить сам заявитель (в противном случае период начнется с даты подачи заявления). Сумму кредита, по которому можно воспользоваться каникулами, определит Правительство.

Физические лица могут получить каникулы по любому кредитному договору один раз, но запросить льготу можно по разным займам.

#кредит #госдума #каникулы

❗️ЦБ напомнил, что банки не должны навязывать заемщику своих страховщиков-партнеров

Заемщик вправе сам выбрать страховщика при страховании жизни, здоровья или иного страхового интереса в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Законодательством гарантировано право физического лица в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита самостоятельно застраховать в пользу кредитора свой страховой интерес у любого страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором согласно законодательству Российской Федерации, - отметил ЦБ.

Информационное письмо Банка России от 11 октября 2022 г. № ИН-010-59/124, Информация Банка России от 11 октября 2022 г. https://base.garant.ru/405421899/

#цбрф #страхование #кредит

🏦Банк должен принимать повышенные меры предосторожности при оформлении дистанционного кредита

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции рассматривала дело, в котором кредит был оформлен мошенниками на имя заявителя с помощью СМС-кодов, и сразу после получения денег деньги были переведены на счёт третьего лица в другом банке.

Кассационный суд в своем определении установил, что банк должен проверить заявку, если после одобрения дистанционного кредита клиент хочет перевести деньги третьему лицу. Это будет проявлением должной добросовестности, разумности и осмотрительности.

#кредит #банк

🏦В России планируют рассматривать претензии банков к должникам в досудебном порядке

Проблема заключается в том, что в случае наличия у лица обязательств перед несколькими банками, кредиторы часто не могут договориться между собой. Именно поэтому банкам нужен арбитр, который поможет прийти к единому решению. Таким арбитром выступит финансовый уполномоченный, к которому должник, желающий реструктурировать свою задолженность, сможет обратиться.

По замыслу авторов идеи, если один из банков, перед которым у заемщика есть долг, не согласен на реструктуризацию, он не сможет сразу пойти в суд: спор нужно будет решать в досудебном порядке.

Реализовать пилотный проект с участием нескольких крупных банков планируют до конца 2023 г., и в случае его успеха аппарат финансового уполномоченного приступит к разработке законопроекта.

#банки #кредит #финансовыйуполномоченный