Поддерживаем традицию коллег из @ricenoodles и публикуем #вечернийлонгрид. Это перевод двух статей нашего любимого профессора Пекинского университета о китайском рынке экспресс-доставки. Среди прочего профессор делает вывод о том, что более или менее свободной в Китае остается ниша доставки внутри страны. Доставка в городах и международная доставка уже слишком конкурентны, чтобы малые и средние китайские компании могли надеяться на сильный рост
http://telegra.ph/Vse-chto-nuzhno-znat-o-kitajskom-rynke-ehkspress-dostavki-10-30
http://telegra.ph/Vse-chto-nuzhno-znat-o-kitajskom-rynke-ehkspress-dostavki-10-30
Telegraph
Все, что нужно знать о китайском рынке экспресс-доставки
Продолжаем переводить профессора Пекинского университета Джеффри Тоусона. Тема на сегодняшний дождливый вечер - китайский рынок экспресс-доставки, у которого профессор видит три ключевые характеристики: 1. Очень быстрый рост. Так, в 2013-15 годах число доставленных…
#вечернийлонгрид
Пока в Европе и Америке лишь некоторые банки и страховые компании пробуют новые методы оценки платежеспособности клиентов, в Китае внедряется так называемая «система социального кредита» - система кредитного скоринга, практически не имеющая аналогов в мире по масштабу и применяемым технологиям.
Алгоритм собирает данные клиентов финансовых организаций из нетрадиционных источников, позволяя анализировать социальные связи, покупки в интернете, оплату счетов и даже время на прочтение пользовательского соглашения. Во многом благодаря успешному развертыванию системы социального кредита Китай сегодня считается мировым лидером в применении финансовых технологий.
Можно выделить три основные причины успешного внедрения новой системы кредитного скоринга:
1. Лишь 25% населения КНР имеет кредитную историю, так как банки долгое время практически не занимались розничным кредитованием. Однако сегодня у финансовых институтов есть острая потребность в оценки кредитоспособности, и у Китая есть шанс совершить технологический прыжок в этой сфере;
2. Созданием новых алгоритмов скоринга в Китае занимаются не банки, а технологические гиганты, что позволяет сразу внедрять наиболее передовые технологии сбора и анализа данных. Ярким примером здесь является система Sesame Credit от Ant Financial – финансовой «дочки» Alibaba. Sesame Credit присваивает пользователям "очки", которые являются индикатором кредитоспособности, однако, по словам представителей Ant Financial, для предоставления собственных финансовых продуктов компания использует еще более сложные и точные алгоритмы оценки.
3. Четкая система идентификации интернет-пользователей через ID-карты позволяет практически без затрат собирать персонифицированные данные о клиентах. Развиты и услуги по предоставлению данных третьим лицам. Компании, специализирующиеся на сборе данных, продают необходимые данные своим партнерам.
Несмотря на то, что финансовые технологии и новые методы кредитного скоринга направлены на повышение доступа физических лиц к финансированию, тем не менее, существуют и серьезные риски, связанные с массовым сбором и анализом больших данных.
Во-первых, неконтролируемый сбор данных с последующей продажей может привести к попаданию личных, в том числе финансовых данных людей в руки мошенников, не говоря уже о возможных кражах данных хакерами.
Во-вторых, так как подробный механизм работы алгоритмов анализа не раскрывается, оценка может быть предвзятой, в том числе политически.
В целом, можно сказать, что Китай сегодня заглядывает в будущее кредитного скоринга, и оно более противоречиво, чем кажется на первый взгляд.
http://technode.com/2017/10/29/sesame-credit-fintech-and-social-credit-scores-in-china/
Пока в Европе и Америке лишь некоторые банки и страховые компании пробуют новые методы оценки платежеспособности клиентов, в Китае внедряется так называемая «система социального кредита» - система кредитного скоринга, практически не имеющая аналогов в мире по масштабу и применяемым технологиям.
Алгоритм собирает данные клиентов финансовых организаций из нетрадиционных источников, позволяя анализировать социальные связи, покупки в интернете, оплату счетов и даже время на прочтение пользовательского соглашения. Во многом благодаря успешному развертыванию системы социального кредита Китай сегодня считается мировым лидером в применении финансовых технологий.
Можно выделить три основные причины успешного внедрения новой системы кредитного скоринга:
1. Лишь 25% населения КНР имеет кредитную историю, так как банки долгое время практически не занимались розничным кредитованием. Однако сегодня у финансовых институтов есть острая потребность в оценки кредитоспособности, и у Китая есть шанс совершить технологический прыжок в этой сфере;
2. Созданием новых алгоритмов скоринга в Китае занимаются не банки, а технологические гиганты, что позволяет сразу внедрять наиболее передовые технологии сбора и анализа данных. Ярким примером здесь является система Sesame Credit от Ant Financial – финансовой «дочки» Alibaba. Sesame Credit присваивает пользователям "очки", которые являются индикатором кредитоспособности, однако, по словам представителей Ant Financial, для предоставления собственных финансовых продуктов компания использует еще более сложные и точные алгоритмы оценки.
3. Четкая система идентификации интернет-пользователей через ID-карты позволяет практически без затрат собирать персонифицированные данные о клиентах. Развиты и услуги по предоставлению данных третьим лицам. Компании, специализирующиеся на сборе данных, продают необходимые данные своим партнерам.
Несмотря на то, что финансовые технологии и новые методы кредитного скоринга направлены на повышение доступа физических лиц к финансированию, тем не менее, существуют и серьезные риски, связанные с массовым сбором и анализом больших данных.
Во-первых, неконтролируемый сбор данных с последующей продажей может привести к попаданию личных, в том числе финансовых данных людей в руки мошенников, не говоря уже о возможных кражах данных хакерами.
Во-вторых, так как подробный механизм работы алгоритмов анализа не раскрывается, оценка может быть предвзятой, в том числе политически.
В целом, можно сказать, что Китай сегодня заглядывает в будущее кредитного скоринга, и оно более противоречиво, чем кажется на первый взгляд.
http://technode.com/2017/10/29/sesame-credit-fintech-and-social-credit-scores-in-china/
#вечернийлонгрид о том, что будет, если китайцы первыми встретят инопланетный разум https://www.theatlantic.com/magazine/archive/2017/12/what-happens-if-china-makes-first-contact/544131/?mc_cid=7e9c586b29&mc_eid=58e345534f
The Atlantic
What Happens If China Makes First Contact?
As America has turned away from searching for extraterrestrial intelligence, China has built the world’s largest radio dish for precisely that purpose.