ЦБ прогнозирует, что к концу 2025 года в программу долгосрочных сбережений (ПДС) будет вложено 500-750 миллиардов рублей. Уже в 2024 году объем вложений, включая перевод пенсионных накоплений и софинансирование, составил около 216 миллиардов рублей. Это говорит о том, что ПДС стала для россиян надежным и популярным инструментом для сбережений и инвестиций.

Программа постоянно улучшается. Вот два важных изменения:

❗️Перевод замороженных пенсионных накоплений: Люди, у которых есть пенсионные накопления за 2002-2013 годы, могут перевести их в ПДС. Для этого нужно сначала перевести деньги из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а затем подать заявление на перевод в ПДС. Деньги можно будет получить через 15 лет или при достижении пенсионного возраста (55/60 лет). Государство не будет софинансировать эти накопления, но они застрахованы: если НПФ обанкротится, Агентство страхования вкладов вернет до 2,8 млн рублей (с учетом переведенных пенсионных накоплений).

❗️Изменение правил закрытия счетов: Минфин планирует изменить правила, чтобы люди не теряли право на софинансирование от государства, если у них было несколько счетов ПДС. Раньше, если лишние счета закрывали, система считала это досрочным выходом из программы, и люди лишались господдержки. Теперь это исправят: право на софинансирование сохранится даже при закрытии дополнительных счетов. Один человек может открыть несколько счетов ПДС, например, для детей или родителей. Счет на ребенка можно открыть с рождения, а на взрослого — в любом возрасте. Выплаты начнутся через 15 лет или при достижении пенсионного возраста. Ребенок сможет управлять счетом самостоятельно с 15 лет.

Продолжая тему программы долгосрочных сбережений, напомню также, что ее участники могут оформить налоговый вычет. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тысяч рублей. За взносы 2024 года можно вернуть от 52 до 60 тысяч в зависимости от ставки НДФЛ — 13% или 15%. Оформить налоговый вычет можно двумя способами: упрощенным и классическим.

📌 Упрощенный способ - без подачи декларации: если гражданин исправно платит налоги и у него есть личный кабинет на сайте ФНС, то он может получить вычет автоматически. Пенсионный фонд (НПФ) до 25 февраля передает данные о его взносах за прошлый год в налоговую. Налоговая до 20 марта готовит заявление на вычет и размещает его в личном кабинете. После этого человеку останется только подписать это заявление и указать реквизиты для перечисления денег. Никаких дополнительных бумаг не нужно.

📌 Классический способ - с декларацией: нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ (это можно сделать через личный кабинет на сайте налоговой или в отделении ФНС). Затем получить справку об уплате пенсионных взносов (форма КНД 1151157). Ее можно запросить в том пенсионном фонде (НПФ), где гражданин разместил свои средства. Обычно ее готовят за 10 рабочих дней, но сроки могут отличаться. После этого остается подать декларацию и справку в налоговую. Это можно сделать онлайн или лично в отделении ФНС.

Кстати, теперь не нужно прикладывать выписку по счету или копию договора и, если НПФ сотрудничает с налоговой, он может сам отправить справку в ФНС.

Важно помнить, что вычет могут оформить не все категории лиц. Это недоступно для тех, кто уже начал получать выплаты по пенсионному договору ПДС, закрыл договор ПДС, имеет больше трех договоров ПДС, а также те, у кого нет дохода, с которого платится подоходный налог.

Пару дней назад аналитики “Сбербанка” озвучили информацию о том, что сбережения на вкладах россиян достигли такой суммы, на которую при текущих ставках на годовой доход по процентам можно купить всю строящуюся недвижимость в стране. Конечно, эта новость скорее из разряда “занимательные факты”, но она отражает очень опасную тенденцию. Действительно, высокие ставки по депозитам привлекли значительный объем средств банковский сектор и теперь, если граждане решат одномоментно снять свои вклады и направить эти суммы, скажем, в потребительский сектор, то инфляция, с которой боролся все это время Центробанк, уйдет в стратосферу.

Разумеется, надо понимать, что это в большей степени идеальная модель, в действительности люди редко принимают решения настолько организованно, а экономика сейчас стабильна и поводов для общественной паники нет. Но в целом это свидетельствует о необходимости тонкой настройки и крайне продуманной финансовой политики. С одной стороны ЦБ выполнил функцию контроля за инфляцией, возложенную на него, но с другой зреет опасный пузырь, связанный со столь масштабными накоплениями граждан на счетах. Теперь следующий этап - продумать, как эта огромная денежная масса может работать в пользу экономики страны, в пользу ее реального сектора.

Функцию самозапрета на оформление кредитов и займов в своем аккаунте на «Госуслугах» установили себе минимум 1,7 млн россиян - и это лишь за первые два дня с момента, когда появилась такая возможность. Считаю, что это очень хорошие показатели. Они демонстрируют, что россияне доверяют государству, верят в то, что оно стоит на защите их вкладов, их накоплений, их финансовой безопасности. Всем известна знаменитая мошенническая схема, когда при использовании поддельных документов и коррупционных связей на граждан вешаются кредиты, а те узнают об этом лишь через какое-то время. Расследование, суд, уголовная ответственность - все это есть, но это требует времени, гораздо лучше, если ситуацию можно просто предотвратить. Я надеюсь, что услугой само запрета воспользуется еще больше граждан и это сузит мошенникам пространство для маневра. Уверен, что в ближайшее время появятся и другие подобные инструменты для обеспечения собственной безопасности, благодаря чему со временем мошенничеству будет положен конец.

С началом марта в России вступают в силу некоторые новые законы. По традиции рассказываю о тех, что касаются финансовой и экономической сферы.

Первый и самый важный позволяет установить самозапрет на оформление кредитов, о чем я уже рассказывал вчера. Повторюсь, установить или снять ограничение можно будет через портал «Госуслуги», подав заявление. В МФЦ такая возможность появится не позднее 1 сентября 2025 года. Так любой человек сможет обезопасить себя от мошенников. Информация о самозапрете передается в банк, таким образом, преступные схемы оформления кредитов перестают работать.

Также с 1 марта вступают в силу новые требования к рекламе кредитов и займов. В ней будут указывать все условия, влияющие на их полную стоимость, или ссылку на сайт с этой информацией. Такое упоминание должно легко читаться. Кроме того, в рекламе кредитов и займов появится предупреждение «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Это поможет гражданам получить все необходимые сведения об услуге и сократить число импульсивно взятых кредитов. Кроме того, законом уточняются положения, связанные с распространением социальной рекламы в интернете.

Ведется борьба с задержками зарплаты. Во всех регионах будут созданы межведомственные комиссии, которые займутся профилактикой и оперативным контролем проблем с задолженностью по заработной плате. В нее войдут представители Минтруда и Роструда, силовых и других уполномоченных ведомств, профсоюзов. Закон призван защитить права работающих граждан.

Еще одна законодательная новелла касается административной ответственности в сфере закупок. Вводятся новые составы правонарушений в сфере закупок, меняются штрафы. За отдельные правонарушения, совершенные впервые, предусматривается предупреждение. Меняется ответственность за правонарушения при планировании, размещении и выполнении гособоронзаказа, а также при приватизации. В связи с этими изменениями УК приведен в соответствие с КоАП.

Возможное возвращение в Россию зарубежных брендов не сходит с повестки дня, что вполне логично, учитывая наметившиеся повороты в международной политике, связанные с нашей страной. Я уже высказывал свое общее мнение о том, что процесс этот, если и начнется, то окажется совсем не быстрым. Но хочу подчеркнуть еще один важный момент. Возвращение зарубежных партнеров на российский рынок не должно противоречить нашим собственным интересам развития.

Неоднократно говорилось, это отмечало и руководство нашей страны, что уход иностранных технологий, с одной стороны, создает кризисную ситуацию, но, с другой — стимулирует развитие нашей собственной технологической базы. Хороший пример привел недавно Герман Греф, напомнив о том, что санкционные ограничения способствовали развитию отечественных технологий, таких как «оплата улыбкой» без использования NFC. Наши банковские технологии и системы платежей опережают те, которые разработаны ведущими компаниями с триллионами капитализации - это факт.

Я считаю, что нужно поддерживать этот темп и в других отраслях. Российский рынок ограниченный, для развития технологий жизненно важно их масштабирование, но я уверен, что наши технологии могут экспортироваться в дружественные страны — Китай, Индию, почему бы и нет. Важно лишь разумно подходить к их развитию, продолжая совершенствовать то, что мы умеем делать хорошо, и не откатываться назад, вновь во всем полагаясь на импорт.

Доля годовых вкладов в РФ с января 2025 года выросла с 10,8% до 13,7%. Аналитики отмечают, что в общем числе вкладов также наблюдается перераспределение из коротких вкладов в длинные. Очевидно, что россияне в первые моменты, когда банки начали активно предлагать высокие ставки по вкладам, с недоверием отнеслись к банковской системе, в том числе из-за провокаций в информационном пространстве, бытовых слухов и прочего. Но время прошло, и ситуация доказывает, что ЦБ все держит под контролем, а банковская система действует, несмотря на столь высокие ставки. Система устойчива, тренд задают авторитетные банки с госучастием, и это убеждает людей в том, что можно безопасно открывать долгосрочные вклады, ведь в первую очередь это показатель доверия клиента к банку.

Дал свой комментарий по поводу предложения расширить программу семейной ипотеки под 6% на семьи с одним ребенком в возрасте до 18 лет. Жилье - базовая потребность человека. То, с чего должна начинаться жизнь семьи - это обеспечение жильем. И в то же время, в текущих условиях это одна из самых дорогих статей расходов. Да что там - самая дорогая. Закрытый жилищный вопрос гарантирует стабильность семейного бюджета. И так было всегда, вопрос жилья - самый насущный. Безусловно, все те льготы, которые предлагаются сегодня семьям с детьми, важны, но никакие скидки, кружки и бесплатные билеты не сравняться с поддержкой государства в решении самого важного вопроса. Поэтому любые предложения, которые направлены на то, чтобы снизить долговую нагрузку на семьи, нужно обязательно поддержать.

Дорогие женщины!

От всей души поздравляю вас с Международным женским днем 8 марта! Этот день — особенный, когда мы чествуем вашу красоту, мудрость и бесконечную силу. Ваша роль в семье — это основа, на которой строится наше будущее. Вы дарите жизнь, воспитываете новое поколение и создаете атмосферу тепла и заботы в наших домах.

Но ваша значимость не ограничивается лишь семейными ценностями. Вы незаменимы в экономике и развитии нашего общества. Ваши идеи, труд и преданность делают наш мир лучше, способствуя прогрессу и гармонии. Вы вносите огромный вклад в общественную жизнь, поднимая важные вопросы и вдохновляя на перемены.

Важно, чтобы каждая женщина имела возможность реализовать свой потенциал, развиваться и достигать новых высот. Это для всех нас открывает новые горизонты, делает наше общество более безопасным, добрым и гармоничным.

Давайте вместе стремиться к тому, чтобы каждая женщина чувствовала свою ценность и значимость, чтобы ее голос был услышан, а мечты — осуществимы.

С 8 марта, дорогие женщины! Пусть в ваших сердцах всегда будет весна, а на лицах — улыбки!

С праздником вас, прекрасные!

Еще один мой комментарий по поводу “квартирного вопроса”. Нередко можно услышать ностальгические замечания о том, как решался он во времена СССР, когда жилье “просто давали”. Однако, хочу заметить, эта картина все таки существенно приукрашена. В СССР действительно можно было получить жилье, если выполнить определенные условия, работая на определенном предприятии, к примеру. Но и тогда были очереди, иные по 10-15 лет, где-то очереди шли быстрее, где-то медленнее. Не все было единообразно и совершенно точно “получить квартиру просто так” было нельзя. Не может позволить себе это государство и теперь. Поэтому я считаю вполне разумным развивать различные программы софинансирования с государственным участием. Людям это позволит быстрее избавиться от ипотечного бремени, которое точно так же как советская очередь на жилье тянется более десятка лет, а самому государству дает в руки эффективный инструмент по привлечению кадров в ту или другую отрасль.

Минэкономразвития озвучило основные риски для российской экономики в нынешнем, 2025-м году: это снижение инвестиционного спроса и кадровый дефицит. Я согласен, что эти риски есть, они не новы; это неоднократно озвучивалось в последние два года. Очевидно, что рынок трудовых ресурсов – качественных – очень сжался. Много есть субъективных и объективных причин, но это факт. Заместить кадры мигрантами мы не можем, потому что они не дают такого качественного продукта труда, который мы рассчитываем иметь в соответствии с собственным квалифицированным образовательным процессом. Проще говоря, стандарты их профподготовки сильно оторваны от российских. Нехватку кадров можно тоже компенсировать инвестиционной составляющей, выраженной в формате вложений в новые технологии и новое оборудование. Но этого тоже нет, поскольку, к сожалению, последние полгода мы живем в режиме повышенной ключевой ставки и, как следствие, такой же высокой кредитной. Сочетание этих факторов создает очень большие риски.

Сейчас время задуматься о пересмотре того перечня профессий, по которым идет подготовка в вузах и колледжах, готовить новые профессии, и в это должны быть направлены в первую очередь государственные инвестиции. Ну и, конечно, нужно принимать решение по ключевой ставке; время назрело, рынок ждет сигнала о том, что можно вновь возвращаться к инвестициям и развитию. Надеюсь, что это произойдет в самое ближайшее время.

И снова о потребностях реального сектора экономики. Недавно, во время выступления на профильном думском комитете, глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил о признаках охлаждения экономики РФ, о том, что темпы роста в ряде отраслей замедлились, кредитование сжимается, что влияет на спрос и инвестиции. Минэкономразвития отвечает в целом за стратегию развития всех отраслей нашей экономики, таким образом, у Решетникова есть максимально полная картина. Исходя из этого, он очень консервативно подходил к тому, что так агрессивно поднималась ключевая ставка, и был оппонентом ЦБ в этом вопросе. Сейчас, я считаю, он посылает очень явные сигналы, чтобы реальный сектор получил доступ к финансированию, кредитам, денежным средствам, чтобы экономика совсем не переохладилась, потому что поднять ее затем будет сложно. Чтобы количество банкротств и несостоятельных предприятий не стало критическим, лучше сейчас уже начинать аккуратную тактику снижения ставки, расширяя тем самым возможности для бизнеса возобновить партнерские взаимоотношения с банками и продолжить полноценную деятельность. ЦБ тоже показал, последними двумя заседаниями, что ставка, по крайней мере, остановила свой рост, и это дает надежду на то, что вскоре начнется ее снижение, а реальный сектор получит глоток свежего воздуха.

За десять дней работы сервиса по установлению самозапрета на кредиты на “Госуслугах” этой опцией воспользовались пять миллионов человек. Минцифры России сообщило, что сервис на Госуслугах, который позволяет людям самостоятельно запрещать себе брать кредиты и займы, работает корректно. В ведомстве подчеркнули, что только сам пользователь может отменить этот запрет, используя электронную подпись через специальное устройство (токен) или приложение "Госключ". Все изменения статуса заявлений видны в личном кабинете пользователя, и никаких ошибок или случайных запретов быть не может.

Минцифры также предупреждает, что сотрудники Госуслуг не звонят пользователям и не отправляют ссылки для снятия запрета. Они напоминают, что взломать Госуслуги извне невозможно, но мошенники могут пытаться обмануть людей, чтобы те сами передали им свои данные для входа. Поэтому важно быть внимательным и не сообщать никому свои логин и пароль от Госуслуг.

Рекомендую также посмотреть вот это интервью с экспертом, в котором рассказывается о разных аспектах нового сервиса и о том, как он функционировал в первые дни.

Если на счет поступили деньги от неизвестного отправителя, это может быть результатом ошибки или частью мошеннической схемы. Об этом на днях в очередной раз предупредило МВД.

Действительно, нередки случаи, когда человек получает перевод от неизвестного лица, а затем ему сразу же поступает звонок и просьба вернуть обратно деньги, перечисленные якобы по ошибке. Так, между делом, у доверчивых граждан выманивают их личные данные. Схема сложная, построена во многом на эмоциях, социальной инженерии. К гражданину втираются в доверие, стараются установить контакт, расположить к себе. Важно сохранять бдительность и помнить о недопустимости передачи кому-либо своих личных данных - логинов, паролей, номеров карт, кодов из смс.

Мы же, как законодатели, в свою очередь обратимся в Центробанк для того, чтобы были разработаны механизмы для пресечения и таких схем тоже и нужно создавать соответствующее законодательство.

Нижняя палата парламента Франции приняла резолюцию по поддержке Украины, которая призывает к изъятию замороженных российских активов в пользу Киева. Таким образом, во Франции решили продолжить агрессивные действия против России. Выглядит, конечно, впечатляюще, но важно всегда помнить, что подобного рода решения носят декларативный характер и в большей степени рассчитаны на публичную реакцию. Это своего рода очередное «политическое шоу».

Другой вопрос в том, что, как показывает практика, эти шоу стоят денег. Они обходятся разрушенными экономическими связями, которые по прошествии времени все сложнее восстановить, нереализованными совместными проектами, и частные политические амбиции, как говорят у нас в России, влетают в копеечку тем, кто занимается бизнесом и производством, а вместе с этим — и рядовым гражданам. Не говоря уже о том, что, как я много раз отмечал, самовольное распоряжение незаконно изъятыми активами создает прецедент, который подрывает доверие к европейским финансовым институтам.

Сегодня в Государственной Думе рассматриваем инициативу об обязательным прохождение процедуры биометрии перед оформлением микрозаймов. Предложение выдвинуто в рамках комплекса мер по борьбе с кибермошенничеством. Если инициатива будет утверждена, микрофинансовые организации при дистанционном оформлении займа будут идентифицировать клиента через "Госуслуги" и Единую биометрическую систему (ЕБС). В этой публикации содержится и мой комментарий по данному вопросу. На мой взгляд, снятие биометрии не только решает практическую проблему с мошенничеством при помощи дипфейков и прочих современных технологий, но и само по себе удлинит процесс оформления займа, что, возможно, даст кому-то время лишний раз задуматься о его целесообразности, может быть, и вовсе отказаться от него.

Я знаю, что есть категория людей, которая настороженно относится к таким цифровым технологиям, но в этом случае хочу отметить - злоумышленники, увы, пользуются ими вовсю, и у нас нет других способ защитить себя, чем предпринимать подобные меры. От этого сегодня зависит наша финансовая безопасность.

Накануне с коллегами по ГД в первом чтении приняли законопроект по защите от кибермошенничества. Помимо инициативы о прохождении биометрии перед оформлением микрозайма он включает целый ряд предложений.

📌закрепляется возможность онлайн-обмена информацией между государственными органами, банками и цифровыми платформами.

📌вводится обязательная маркировка звонков от организаций и вызовов с международных номеров;

📌предлагается запретить сотрудникам государственных органов, банков и операторов связи и иным субъектам общаться с гражданами и клиентами через мессенджеры;

📌предлагается создать информационную антифрод-платформу, на которой будут храниться образцы голосов тех, кто использует доверие граждан в корыстных целях;

📌устанавливается запрет на передачу сим-карт третьим лицам;

📌для граждан вводится возможность установления запрета на заключение договоров об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи без личного присутствия (запрет можно будет установить через портал «Госуслуги» или при обращении в МФЦ, а снять – только при личном посещении МФЦ).

У этого законопроекта очень высокая приоритетность и важность. Уверен, его принятие позволит кратно сократить число жертв разнообразных схем финансового мошенничества, в том числе самых опасных - с применением цифровых технологий.

Утро началось с печальных новостей - ушел из жизни Ефим Шустерман. Без преувеличения можно сказать, что до конца своей жизни он оставался лицом волгоградской журналистики, человеком, который во многом определил ее черты. Человеком непростым, часто бескомпромиссным, далеко не всегда благосклонным к нам, политикам. Но его замечания были справедливы, а сам он, не стремясь никому угодить, оставался верен своим принципам, убеждениям, словом - самому себе. И это всегда вызывало безграничное к нему уважение.

Светлая память.