🧐А вот вам, например, будущее ипотеки и ее новый статус в модели отношений «сотрудник-работодатель».

В «Норникеле» запустят эксперимент по ипотеке в цифровом виде, когда человек вместо конкретной квартиры покупает «сертификат» на метры, которые можно накапливать, как мили. Об этом глава компании Владимир Потанин рассказал в интервью РБК.

«И в той экосистеме, в которой ты этот метр получаешь, ты его можешь монетизировать. То есть, например, там, где традиционно «Норильский никель» осуществляет программу переселения, то там можно будет меняться этими цифровыми квадратными метрами», — пояснил он.
@Bevzenkocom

ЦБ может обязать застройщиков прописывать в объявлениях и договорах стоимость квартиры по ставке 0,1% и по рыночной, чтобы покупатель видел разницу, считают эксперты.

По их мнению, если регулятор обяжет застройщиков указывать базовое повышение стоимости, то это снизит спрос. Удорожание квартиры на 20% звучит довольно серьезно, и это отбивает первоначальный интерес рассмотреть предложение. Снижение заинтересованности уменьшит продажи, что отрицательно отразится на рынке недвижимости.

Также банки могут ввести ограничения и наценки за использование субсидированных программ. «От некоторых банков уже поступают рекомендации по формированию максимального размера наценки. И уже сегодня часть застройщиков начала убирать со своих информационных ресурсов информацию о программах субсидированных ипотечных ставок», – рассказал представитель GloraX.

При этом оснований, исходя из которых ЦБ мог бы запретить такие программы, эксперты не видят. #мнение

@rusipoteka

Многие заемщики могут не до конца понимать риски и ценообразование программ субсидирования от застройщиков. Но опаснее то, что кредиты со сверхнизкими ставками могут погашаться клиентами гораздо медленнее, чем рассчитывают банки, отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Домклик» Николай Васев.

🗣«Номинальный срок, на который берут ипотечный кредит, – 19–20 лет. При этом фактический срок, за который гасится кредит, – три-четыре года. Однако когда люди берут кредиты с символическими ставками, они гасят ипотеку медленнее.

Представьте теперь, что будет, если банк не учитывает эти особенности, что прогнозируемая средняя дюрация по кредитам со ставками в диапазоне около 1% будет в районе 10–12 лет. Когда тот или иной банк согласился на условия застройщика о комиссии не 30%, а, например, 15%, через некоторое время он может в своем P&L (отчете о прибыли и убытках – прим.) обнаружить дыру через год-два.

Сбербанк уже увидел тенденцию на удлинение сроков погашения кредитов и заложил этот риск в программы с застройщиками. Другие банки с небольшим портфелем не всегда могут эти риски вовремя оценить, первые признаки проблем могут проявиться уже через год-два, и тот риск, который они получат, может уже быть для них губительным», – сказал Васев. #мнение

@rusipoteka

ВБРР

Улучшил условия кредитования по программам с господдержкой.

Теперь по программам «Семейная ипотека», «Ипотека с субсидированной ставкой» и «Ипотека для IT-специалистов» возможно приобретение готовых таунхаусов* у юрлиц – первых собственников.

Минимальные ставки по этим программам банка составляют от 4,4% до 6,2% (в зависимости от программы).

* Под термином «таунхаус» понимается жилое помещение в домах малоэтажной / блокированной застройки или дом блокированной застройки.

@rusipoteka #банки

Что думают эксперты о последствиях решения Центробанка ужесточить ипотеку с низким первоначальным взносом⬇️:

👎Такое регулирование приведет к падению спроса на ипотеку, считает руководитель управления ипотечных продуктов ГК "Инград" Вячеслав Приймак. По словам коммерческого директора МИЦ Геннадия Дикалова, сейчас доля клиентов, рассматривающих предложения с первоначальным взносом от 0 до 10%, составляет сегодня около 15%. Снижение продаж на такую величину критично для рынка, который только начал оправляться после просадки в первых двух кварталах, утверждает девелопер.

👎Руководитель портала "Единый ресурс застройщиков" Кирилл Холопик считает, что решение регулятора способно отсечь примерно 5% покупателей жилья в новостройках.

👌Впрочем, управляющий партнер компании "Метриум" Надежда Коркка уверена, что застройщики и банки сумеют предложить альтернативу клиентам без больших накоплений. Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова говорит, что на рынке новостроек появляется все больше различного рода спецпредложений, а решение ЦБ может подтолкнуть рынок к их еще большему развитию.

👌Эксперт "Циан. Аналитики" Виктория Кирюхина обращает внимание, что большая часть покупателей стремится собрать хотя бы стандартный первый взнос в 15%, чтобы воспользоваться господдержкой, а по программам со ставкой ниже 1% ряд банков вовсе увеличивают первый взнос до 30%, что ограничивает клиентов с минимальным собранным бюджетом. @ria_realty

Промсвязьбанк (ПСБ)

С 22 сентября

Закрывает программу «Ипотека без ПВ=0%» и программу субсидирования ставок ниже 1%.

В частности:
▪️ С 22 сентября прекращается прием заявок
▪️ С 1 октября прекращаются выдачи по ранее одобренным заявкам

@ipotekahouse #банки

🗣Сергей Гордейко, – главный эксперт компании ООО «РУСИПОТЕКА», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global:

«Нельзя сказать, что ипотечные кредиты с первоначальным взносом меньше 10% заполонили рынок. Но вероятно, Банк России в силу экономической ситуации ожидает роста спроса на такие кредиты, поэтому решил действовать превентивно. При этом действия регулятора не затронут льготные ипотечные госпрограммы, в которых минимальный первоначальный взнос установлен от 15%.

Теперь небольшие банки, у которых меньше запаса прочности, вообще не смогут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, что снизит риски всей системы в целом.

Центробанк традиционно ведет жесткую политику по отношению к ипотеке с низким первоначальным взносом, что соответствует общемировой практике, согласно которой наиболее надежными являются кредиты с первоначальным взносом от 30-40%». #ИпотечныйБумеранг #мнение #Гордейко

@rusipoteka

ВТБ

Распространил условия Дальневосточной ипотеки на врачей и учителей.

С 20 сентября сотрудники государственных образовательных и медицинских организаций, проживающие на Дальнем Востоке, смогут оформить в ВТБ жилищный кредит на льготных условиях. Ставка для них на весь срок договора составит 1,7%.

В рамках Дальневосточной ипотеки работники медицинских и образовательных организаций с общим стажем не менее 5 лет, могут приобрести на первичном рынке квартиру, таунхаус или жилое помещение с земельным участком.

В сельских населенных пунктах, моногородах Дальнего Востока, а также на всей территории Магаданской области и Чукотского АО возможно приобретение вторичного жилья.

@rusipoteka #банки

📄Мосбиржа зарегистрировала выпуск жилищных облигаций «ДОМ РФ Ипотечный агент» серии БО-001P-21 с ипотечным покрытием и с обеспечением в форме поручительства и включила его в третий уровень котировального списка.

Выпуску присвоен регистрационный номер 4B02-21-00307-R-001P.

По выпуску предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций. Другие параметры пока не раскрываются. #ицб

@rusipoteka

Хотя ЦБ намерен покончить с «ипотекой от застройщика», но девелоперы постараются помешать этому через лоббистов в правительстве, рассказали эксперты.

По их словам, ЦБ забирает у строительных компаний последние инструменты поддержки спроса. Это не может не волновать Минстрой и правительство, в частности Марата Хуснуллина.

Влияние строительного сектора на экономику России слишком велико, чтобы лоббисты отрасли в правительстве просто взяли, и уступили в дискуссии с ЦБ, уверен член совета директоров компании Simple Estate Артем Цогоев.

💬 «ЦБ – важное ведомство, но жизнь в стране определяет не только оно. Стройотрасль – это миллионы человек, и лоббистские возможности в правительстве у нее высокие, не хуже, чем у Эльвиры Сахипзадовны. В реальности большой вопрос, что по ипотеке в итоге отменят, а что нет. Скорее застройщики используют выступление Набиуллиной, чтобы подогреть интерес к новостройкам под предлогом „бегите покупать, пока льготную ипотеку не запретили“. Я жду, что об этом теперь будут рассказывать в каждом рекламном сообщении», – заключил эксперт. #мнение

@rusipoteka

Примсоцбанк

Сделал Дальневосточную ипотеку доступнее. Теперь программа позволяет заемщикам оформить кредит на покупку или строительство жилого дома по ставке 🔻от 0,01%.

Сумма кредита по программе составляет от 500 тысяч до 6 млн рублей. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Первоначальный взнос – от 15%. В качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал.

@rusipoteka #банки

Ипотечные заемщики — самые ответственные
 
Половина всей кредитной задолженности россиян приходится на ипотеку. Однако в общем объеме просроченной задолженности на ипотеку приходится всего 6%, остальные 94% «плохого» долга — не по жилищным кредитам.

Только 0,5% задолженности по ипотеке от долга по жилищным кредитам — это «просрочка». На первичном рынке доля плохих кредитов — 0,2%, на вторичном — 0,6%. По «не жилищным» кредитам задолженность — на уровне 7,7%.

Наибольшая доля просроченной задолженности по ипотеке сейчас — на Северном Кавказе и в Калининградской области.
Четверть всей задолженность по ипотеке — на первичном рынке. Наибольшая доля, порядка трети, — в Москве и Санкт-Петербурге.

«С 2020 года — после запуска льготной ипотеки — прирост задолженность по жилищным кредитам — выше, чем по другим займам, с 2020 года задолженность по ипотеке выросла на 78%, по другим кредитам — на 35%», — говорит Виктория Кирюхина, эксперт Циан.Аналитики.

#аналитика
циан для профи

СберСтрахование

Запустило опцию страхования полной стоимости квартиры, взятой в ипотеку. Теперь клиенты дочерней компании Сбербанка могут самостоятельно выбрать, хотят ли они застраховать жилье только на сумму оставшегося кредита или на его рыночную стоимость.

Новая опция страхования полной стоимости ипотечной недвижимости доступна всем действующим владельцам ипотечных полисов СберСтрахования и предоставляется с выгодой 15%. Оформить страховку можно при продлении ипотечного полиса в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Например, клиент купил в ипотеку квартиру за 7 млн рублей, при этом 4 млн рублей – это сумма первого взноса и уже выплаченных средств банку. Если у заемщика есть полис, покрывающий полную оценочную стоимость квартиры, то при повреждении жилья без возможности восстановления страховая компания выплатит 3 млн рублей банку, а 4 млн рублей вернет клиенту. Если клиент застраховал недвижимость только на сумму кредита, то страховая возместит лишь долг банку.

Также заемщик может расширить полис дополнительными опциями, такими как страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, движимого имущества.

@rusipoteka

​​📍Ипотеке 0,01 % — скорее всего "кирдык". Хейтят ее практически все, ведь она "разгоняет цены", это "трындец, беда" и т.д. и т.п. Давайте немного пофантазируем и посчитаем.

Вводные (ЕВРО-2) Левел Селигерская:

- Текущая цена: 11 млн руб. Платеж в ипотеку (с гос поддержкой 6,7 % = 62,5 тыс руб (синяя линия)

- Цена в ипо 0,001 %: 13,4 млн. руб. Платеж в ипотеку (0,01 % = 31,7 тыс. руб. (красная линия)

- Ну и третья вводная: цены на недвижимость упали на 20 % (чего многие ждут), льготную ипотеку отменили (со следующего года), рыночная ставка по ипо = 8 %. Цена (-20%) = 8,8 млн руб. Платеж по ипотеке = 55,2 тыс. руб. (зеленая линия)

Посмотрите диаграмму ниже 👇 Это себестоимость квартиры в ипотеку по месяцам. Инвесторы знают, а обыватели забывают, что %-ты по ипотеке нужно включать в себестоимость квартиры. Иными словами: если вы платите банку 55 тыс руб — то тело кредита уменьшается (в первый месяц) всего на 5 тыс руб. А остальное это проценты, которые вы платите банку 🤷 Именно об этой маленькой вводной почему-то хейтеры умалчивают, а себестоимость не считают.
.
Теперь вопрос — а какую программу (вводную) выбрали бы вы ?
.
#вопрос_подписчикам

ВТБ

С 20 сентября снижает размер минимального первоначального взноса по программе «Ипотека. Готовое жилье». Теперь ПВ при приобретении квартир и апартаментов может составлять от 10%.

Данное изменение применимо по программе с представлением полного комплекта документов.

Новые значения ПВ применяются по дате заключения кредитного договора, независимо от даты подачи заявки.

@rusipoteka #банки

🗣Марина Чекурова, – глава рейтингового агентства «Эксперт РА»:

«Оптимальным уровнем ставки по ипотеке можно считать средний показатель прошлого года – порядка 7%, это будет возможно при дальнейшем снижении ключевой ставки. Вместе с тем банки сейчас реагируют на изменение ключевой ставки более сдержанно, чем ранее. Это связано с тем, что они закладывают в свои ставки кредитования риски ухудшения платежеспособности заемщиков, что вполне естественно в условиях экономической нестабильности.

Кроме того, нельзя забывать, что спрос на ипотечные кредиты заметно ограничивается выросшими ценами на жилье и снизившимся уровнем благосостояния населения. Поэтому восстановление ипотечного рынка будет находиться в прямой зависимости от государственных программ. Мы уже видели, что в первом полугодии текущего года именно они стимулировали рост сегмента.

В целом же, по нашему мнению, объем ипотечных выдач в 2022 году будет ниже, чем в прошлом – не более 4,5-4,7 трлн рублей. Однако мы не видим в этом существенной проблемы: разумные темпы кредитования снижают риски системы. Ипотечный портфель же, по нашим прогнозам, продолжит расти и превысит отметку в 14 трлн рублей.

Скорее всего, уменьшение ставок, снижение доверия к фондовому рынку, а главное – политика стимулирования жилищного сектора и ипотеки – не позволят произойти обвалу (рынка жилья – прим.). В предыдущие два года мы видели ценовой бум на этом рынке, так что некоторая коррекция с начала года была неизбежной. Да, локальные спады на рынке жилья возможны, но значительный обвал цен все же маловероятен.

По статистике с начала 2000 года средний уровень цен в рублях существенно снижался только дважды – в кризисные 2008 и 2014 годы. Но при этом снижение так же носило в большей степени корректирующий характер – незадолго до этого наблюдался резкий рост. Сейчас мы видим похожую ситуацию: происходит ажиотажное повышение цен на недвижимость, которые в среднесрочной перспективе могут немного скорректироваться. Этому будет способствовать снижение спроса в связи с неготовностью населения покупать жилье по завышенным ценам, когда уровень благосостояния не растет. Но в долгосрочной перспективе возможно лишь замедление роста цен, а не перелом общего тренда». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

🗣Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #182». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. В новом выпуске:

✓ Сергей Терентьев, – директор департамента недвижимости Группы ЦДС
✓ Татьяна Решетникова, – замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи»
✓ Ринат Кутуев, – директор казначейства банка «Санкт-Петербург»
✓ Владимир Лящук, – главный аналитик ПСБ
✓ Сергей Гордейко, – главный эксперт компании ООО «РУСИПОТЕКА», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global
и другие
@rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

⏸В ВТБ предсказали паузу в снижении ставок по ипотеке в России.

«Стоимость "длинных" денег на рынке практически не изменилась, поэтому возможностей провести снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным, немного. Ориентируясь на риторику ЦБ, можно сказать, что в ближайшее время рынок возьмет определенную паузу и будет стимулировать потенциальных клиентов, скорее, неценовыми условиями», – отметили в ВТБ.

Банки действительно не торопятся снижать ставки по ипотеке, следует из их ответов.

▪️ВТБ «будет принимать решение об изменении ставок по своим кредитным продуктам позднее, в зависимости от конъюнктуры рынка».

▪️Банк «Открытие»: «Вопрос о снижении ставок будет решаться исходя из макроэкономических показателей и конкурентной среды. Мы будем следить за рынком и действовать в соответствии с ситуацией».

▪️Росбанк: «Мы внимательно следим за ситуацией на ипотечном рынке и будем корректировать условия по продуктам в зависимости от рыночной ситуации, сохраняя при этом их на конкурентном уровне».

▪️МКБ «не исключает изменения ставок по программам».

▪️ПСБ оценивает целесообразность изменения ставок.

▪️Банк ДОМ РФ примет решение по ставкам в ближайшее время, сообщил его зампред Алексей Косяков.

@rusipoteka

📝ГД приняла в I чтении законопроект об освобождении от НДС услуг по доверительному управлению ипотечным покрытием, оказываемых государственной управляющей компанией ВЭБ РФ.

Законопроект направлен на обеспечение равных условий налогообложения в отношении одного вида услуг, реализуемых разными субъектами – частными управляющими компаниями и государственной управляющей компанией, которая эту функцию выполняет в силу закона.

Коммерческие компании имеют лицензию и для них предусмотрено, что они не облагаются НДС в случае управления ипотечным покрытием.

«Для государственной компании, поскольку она работает без лицензии и управляет ипотечным покрытием в силу закона, эта норма неуплаты НДС не действует. Соответственно, ВЭБ оплачивает НДС, хотя выполняет ту же функцию. Вот законопроект предлагает это противоречие в законе снять», – рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. #законодательство

@rusipoteka