«Повышение доступности жилья должно происходить не за счет льготной ипотеки, а за счет роста доходов»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Надежда Косарева
президент фонда «Институт экономики города»:

«В других странах доступность жилья обычно оценивается по доступности его приобретения в собственность на рыночных условиях, а вот под доступным жильем, напротив, понимается доступная аренда, а не покупка. Обеспечение доступным арендным жильем граждан с низкими доходами – в фокусе внимания многих стран и городов, которые направляют бюджетные деньги на субсидирование такой аренды.

В России иной подход: бюджетные деньги направляются на субсидирование ипотеки на всем рынке жилищного строительства и для любых приобретателей жилья, в том числе тех, кто в поддержке не нуждается. За счет программы льготной ипотеки такие люди обеспечиваются не просто жильем, а активом, причем весьма дорогостоящим. Такая постановка вопроса, на мой взгляд, некорректна.

Жилье – это не актив. Жилье – это в первую очередь достойные условия проживания. Поэтому считаю, что государство должно тратить бюджетные деньги на обеспечение доступного жилья для людей, которые сами это сделать не в состоянии. И в другой форме – через субсидирование некоммерческой аренды.

За счет льготной ипотеки подогрели спрос на первичном рынке так, что это привело к существенному росту цен, который свел на нет положительный эффект от льготной ипотеки... Считаю, что повышение доступности жилья на первичном рынке должно происходить не за счет льготной ипотеки, а за счет роста доходов населения. Для оценки доступности жилья обычно применяется индикатор – коэффициент доступности жилья, который отражает соотношение цены на жилье и доходов домохозяйств. Если доходы населения растут быстрее, чем цены на первичном рынке, в соответствии с таким показателем фундаментальная доступность новостроек повышается.

Снижения цен на новостройки, полагаю, не будет. У нас на первичных рынках жилья цены очень "мягкие" на повышение и "жесткие" на понижение. У застройщиков сегодня сложились такие финансовые стратегии, что они скорее прекратят наращивать бизнес, нежели понизят цены. На завершающихся стройках многоквартирных домов свою прибыль они уже получили, теперь, может быть, предложат какой-то дисконт на оставшиеся нераспроданные квартиры. Но выходить на рынок с новыми проектами по более низким ценам, думаю, они не будут».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

#мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💸 В большинстве крупнейших регионов РФ сокращается разрыв в медианной стоимости квадратного метра между центром и периферией, говорится в исследовании Домклик.

Наибольшее сближение за год зафиксировано в Воронежской, Волгоградской и Ростовской областях. Разрыв увеличился лишь в 5 крупнейших регионах – в Москве, Санкт-Петербурге, Красноярском крае, Башкирии и Новосибирской области.

Аналитики отмечают, что практически во всех крупнейших регионах РФ предложение «вторички» за пределами административных центров дешевле, чем в самих центрах.

Наибольший ценовой разрыв:

⚫️в Омской области (63,8%)
⚫️в Свердловской области (54,2%)
⚫️в Московском регионе (50,2%)

Наименьший разрыв:

⚫️в Воронежской области (18,4%)
⚫️в Волгоградской области (21,1%)
⚫️в Самарской области (25,8%)

Из крупнейших регионов только в Краснодарском крае стоимость недвижимости на периферии выше цен в самом центре, причем на 53,2%. #цены #вторичка

@rusipoteka

📶Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) (структура Сбербанка) подвело майские итоги ипотечного кредитования.

Количество выданных ипотечных кредитов за месяц выросло на 16%, а объемы – на 19%. В мае банки выдали 121,09 тыс. кредитов на 536,58 млрд руб. Но, если сравнивать год к году, то объемы в мае сократились на 12%, а в количественном выражении на 24%.

Средний размер кредита за месяц поднялся на 3% с 4,29 до 4,43 млн руб. При оценке год к году рост составил 15% (годом ранее было 3,84 млн).

Средний срок кредита в мае вырос по сравнению с апрелем на 8 мес до 281 мес, годом ранее было 249 мес (средний срок кредита подрос почти на 2 года).

Новостройки

В мае новое жилье заняло 37% по количеству и 44% по объему всех выдач. Месяцем ранее было 30% и 36% соответственно. А год назад 23% и 30% соответственно.

Льготная ипотека

На долю льготной ипотеки в мае пришлось 62% от общего количества и 75% от общего объема выдач ипотечных кредитов.

Средний размер льготного кредита - 5,33 млн руб, средний срок – 310 мес.

🔝ТОП-5 регионов по объемам в мае:

Москва – 8,84 тыс. кредитов на 66,68 млрд руб, из них 5,77 тыс. льготных ипотек на 46,16 млрд руб.

Московская обл. – 6,76 тыс. кредитов на 40,15 млрд руб, из них 4,22 тыс льготных ипотек на 29,25 млрд руб.

Санкт-Петербург – 5,34 тыс кредитов на 30,58 млрд руб, из них 3,72 тыс льготных ипотек на 23,28 млрд руб.

Татарстан – 4,17 тыс кредитов на 20,01 млрд руб, из них 2,74 тыс льготных ипотек на 15,44 млрд руб.

Краснодарский край – 4,19 тыс кредитов на 19,73 млрд руб, из них 3,00 тыс льготных ипотек на 15,73 млрд руб.


*Учитываются данные по кредитам от банков, передающих сведения в ОКБ, в т.ч. от Сбербанка, по которым заключены кредитные договоры и деньги переведены клиентам на счета в мае.

#статистика

В ГД предложили ограничить норму прибыли девелоперов.

🖋➖➖➖➖➖➖➖
Светлана Разворотнева,
зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ:

«Я предложила Хуснуллину в качестве одной из мер ограничить норму прибыли застройщиков. В советские времена делали эти сметы, там была норма прибыли 20%. А сейчас есть, конечно, регионы, где мало строят, где низкая покупательная способность, там иногда и до 15% не дотягивает. Но те, кто строят и строили в столичных регионах – спрос есть, да.

Сейчас норма прибыли не контролируется в этой отрасли абсолютно. Спрос огромный, цены растут, и при этом себестоимость составляет, наверное, меньше половины стоимости этого квадратного метра. А спрос подогревается этими кредитами как раз – льготной ипотекой.

Когда мы заслушивали отчеты правительства не так давно, выступал аудитор Счетной палаты, и он говорил о том, что каждое снижение льготной ипотеки на 1% дает 2% повышения стоимости квадратного метра. Вроде как хорошее хотим сделать людям, а получается, наоборот, усложняем им жизнь».
➖➖➖➖➖➖➖➖

@rusipoteka

🏘 Более 220 тыс. частных домов построили и поставили на кадастровый учет россияне с начала 2024 года. Это на 38 тысяч больше, чем в аналогичном периоде 2023 года.

К июню их совокупная площадь достигла 30,8 млн кв. м., что на 21% превышает аналогичный прошлогодний показатель, сообщили в Росреестре.

Лидерами по площади построенных индивидуальных жилых домов стали:

🔶ЦФО – 8,1 млн кв. м
🔶ПФО – 6,3 млн кв. м
🔶ЮФО – 3,9 млн кв. м

Основным стройматериалом за январь-май оказалось дерево. Из него, согласно сведениям ЕГРН, возведено 71,7 тыс. объектов ИЖС или 8,3 млн кв. м.

Чуть реже граждане строили дома из кирпича – 44,1 тыс. домов площадью 7,2 млн кв. м. Меньше всего население возводило панельные дома – всего 2,3 тыс. построек на 304 тыс. кв. м. #ижс

@rusipoteka

🔹 Аналитический центр Домклик изучил статистику ипотечных сделок Сбербанка, заключенных людьми в возрасте до 25 лет.

По данным Сбербанка за неполные 6 месяцев 2024 года, на молодежь пришлось примерно 9,2% ипотечных кредитов, что на 0,3 п.п. ниже, чем в I полугодии 2023 года.

📌Регионы

Наибольшая доля молодежной ипотеки в общем количестве выдач в регионе наблюдается в Свердловской и Челябинской областях (по 11,2%), а также в Красноярском и Пермском краях (по 11%).

Среди регионов с городами-миллионниками наименьший процент заемщиков в возрасте 18-25 лет отмечается в столичных субъектах. В Москве показатель составляет 5,4%, в Московской области – 6,4%, в Санкт-Петербурге – 7,1%. Низкий процент также зафиксирован в Краснодарском крае (7,1%).

📌Типы недвижимости

В 2024 году молодежь по-прежнему чаще всего выбирает «вторичку». 55,4% молодых заемщиков оформило кредиты на квартиры на вторичном рынке. Этот показатель на 16,5 п.п. ниже, чем за январь-июнь 2023 года.

Хотя первичный рынок пользуется спросом у меньшего числа заемщиков (26,4%), его доля по сравнению с I полугодием 2023 года выросла на 3,9 п.п.

Ипотека на ИЖС составляет 14,1% всех сделок молодых заемщиков – показатель увеличился на 11,1 п.п.

📌Характеристика ипотечных кредитов

Первый взнос составляет в среднем 1,5 млн рублей (по остальным возрастным группам – 1,9 млн рублей).

Ежемесячный платеж (29,2 тыс. руб.) у молодых людей также меньше, чем в среднем у других заемщиков (33,4 тыс. руб.). Это объясняется, во-первых, менее дорогой недвижимостью, которую приобретает молодежь (4,6 млн руб.) по сравнению с другими возрастными группами (5,5 млн руб.). Во-вторых, доходы у молодежи (81 тыс. руб.) также существенно ниже, чем у других категорий заемщиков (около 124 тыс. руб.).

Срок кредита (более 26 лет) у молодых заемщиков несильно отличается от длительности ипотечных выплат у остальных (чуть меньше 25 лет)

@rusipoteka

✨ Сбербанк открыл первые стандартные офисы в ЛНР и ДНР

Первые 4 стандартных полноформатных офиса банка открылись в Донецке, Луганске и Красном Луче.

В отделениях клиентам доступен весь перечень продуктов и услуг Сбербанка, в том числе ипотека.

Помимо базовых ипотечных программ в офисах доступна льготная ипотека для покупки готового или строящегося жилья на первичном рынке в ДНР и ЛНР:

🛑ставка – от 2%
🛑сумма кредита – до 6 млн рублей
🛑срок – до 30 лет
🛑первый взнос – от 10,1%

Первые кредиты уже выданы. Две ипотеки по льготной программе банк выдал в Донецке. Заемщиками стали жители Мариуполя, которые приобрели квартиры для своих семей с детьми.

@rusipoteka #банки

💬
👨Артур Ахметов,
руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» платформы «Авито Недвижимость»:

«Доля ипотечных кредитов на новостройки после завершения в России массовой программы льготной ипотеки во второй половине 2024 года предположительно снизится и составит порядка 30% от общего объема выдач.

Доля ипотеки в сделках с готовым жильем вырастет до 45% от общего объема, главным образом за счет более низкой стоимости квадратного метра на вторичке, возможности переезда сразу после покупки и отсутствия дополнительных затрат на ремонт.

Доля сегмента готовых домов и ИЖС останется на уровне текущих 20% при условии появления целевой льготной программы под индивидуальное жилищное строительство...

После окончания действия льготной ипотеки первичный рынок будут поддерживать адресные программы: помимо семейной и IT-ипотеки, покупатели жилой недвижимости могут рассчитывать на сельскую ипотеку и льготную ипотеку для жителей отдельных регионов страны. Предположительно, на рынке появится и специализированная программа ипотеки для сегмента ИЖС.

Сценарий покупки жилья на первичном рынке будет похож на тот, который с начала года действует на вторичном – покупатели вносят первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от стоимости жилья, а остальную сумму берут в ипотеку по рыночной ставке. Также мы ожидаем, что застройщики будут вводить субсидированные программы, которые позволят снизить ставку по кредиту до 8-12% на срок от года до пяти лет либо на период строительства дома.

Кроме того, в среднесрочной перспективе (2025-2026 годы) может произойти снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволит рефинансировать кредиты, выданные ранее под более высокий процент». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💰 Расходы бюджета на льготную ипотеку на новостройки с 2020 года, по данным Минфина, составили 453,1 млрд руб.

Это не окончательная сумма затрат. Государство продолжит субсидировать уже выданные льготные кредиты. То есть еще 30 лет (если считать от кредитов по программе, которые взяты в этом году на максимальный срок – 30 лет) будут выделяться средства на программу.

В соответствии с законом о бюджете № 540-фз, на льготную ипотеку предусмотрены бюджетные ассигнования:

🟠на 2025 год – 102,5 млрд руб.
🟠на 2026 год – 53,4 млрд руб.

Таким образом, на следующие два года предусмотрено 156 млрд руб. #льготная

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔻Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в мае снизилась до 8,1% с 8,4% в апреле вследствие увеличения доли кредитования по программам господдержки.

🔻По кредитам по ДДУ ставка несущественно уменьшилась, до 6,2% (-0,1 п.п. за месяц).

🔻Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка также была ниже апрельского уровня: 10,5% против 10,7% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

🔝 В мае 2024 года в топ-3 регионов на рынке ипотеки, по данным ЦБ, традиционно вошли Москва, Московская область и Санкт-Петербург – как по выдачам, так и по задолженности.

При этом во всех указанных регионах наблюдался прирост выдач за месяц:

🔘в Санкт-Петербурге – на 16,3%
🔘в Москве – на 14%
🔘в Московской области – на 12,5%

@rusipoteka #ВыдачаИпотеки