💰 В Удмуртии дети-сироты теперь могут получить выплату на приобретение благоустроенного жилья или погашение ипотеки.

Расчет размера выплаты производится исходя из норматива общей площади жилого помещения не менее 33 кв. м и показателя средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения в Удмуртии.

Сейчас сумма выплаты составляет около 3 млн рублей.

Участники программы должны соответствовать следующим критериям:

✅возраст не младше 23 лет;
✅официально подтвержденный доход в течение года должен быть не ниже МРОТ;
✅отсутствие задолженности по налогам и сборам;
✅отсутствие психических заболеваний, зависимостей и судимости;
✅отсутствие обстоятельств, свидетельствующих о нахождении в трудной жизненной ситуации: невозможности проживания без постоянной посторонней помощи лица, не состоящего в браке.

Деньги выплачиваются продавцу или кредиторам для полного погашения ипотеки. 3 года с момента покупки квартиры будет запрещено продавать, дарить или сдавать жилье в аренду.

Прием заявлений на получение выплаты осуществляет Министерство социальной политики и труда Удмуртии. #ВРегионах

@rusipoteka

💬
👨Константин Апрелев,
основатель Российской гильдии риэлторов (РГР):

«С моей точки зрения, отмена льготной ипотеки для новостроек с 1 июля – позитивный для рынка шаг. Он в итоге сделает жилье более доступным для тех категорий граждан, которые не относятся к льготным категориям. Спрос на новостройки снизится, как следствие, уменьшится и объем продаж. Цены неминуемо пойдут вниз.

В результате будет непростая ситуация у застройщиков и банков, которые этих застройщиков кредитуют. Однако это может их стимулировать запустить некоторые собственные акции или спецпрограммы, например, выгодную для покупателя рассрочку или субсидирование ипотечных ставок застройщиками.

Цены на первичном рынке недвижимости сегодня необоснованно завышены. Я полагаю, что до конца года они будут корректироваться вниз на 15-20%». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💬
👨Алексей Новиков,
директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

«Что касается цен на квартиры (в новостройках – прим.) – снижаться они не будут, это однозначно. И все домыслы, что рынок пойдет в дисконт – это дилетантские рассуждения или намеренный ложный вброс.

Чтобы понять это, достаточно проанализировать динамику стоимости стройматериалов, обслуживания строительной спецтехники, а также кредитную ставку проектного финансирования строительства. Есть банковская модель проектного финансирования, которая также не позволит ценам на "квадрат" пойти вниз.

Поэтому в июле рынку стоит ждать некоторого охлаждения спроса, пока не будут понятны ипотечные инструменты покупки, а также – что дальше будет с ключевой ставкой. Нужно понимать, что с окончанием действия льготных продуктов клиентам придется брать ипотеку под рыночную ставку, а она составляет в среднем 18,5%. Это высокие платежи и тяжелая долговая нагрузка для людей». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

📊 По итогам мая на льготные программы пришлось 75% от общего объема выдач ипотеки – это исторический рекорд, следует из данных ОКБ.

По сравнению с апрелем доля кредитов с господдержкой выросла на 6 п.п. Еще год назад показатель был всего 50%.

Ранее в Минфине сообщали, что обеспокоены повышением доли льготных программ в выдачах ипотеки. Там считают, что критерии должны быть такими, чтобы показатель не переваливал за 25%. #госпрограммы

@rusipoteka

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость»:

«Предполагаю, что льготную ипотеку с господдержкой под 8% точно отменят для квартир в крупных городах. Это затронет Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленобласть. В России есть регионы, где мало строят и мало покупают, там льготную программу могут сохранить.

Я сильно удивлюсь, если отменят льготную ипотеку на ИЖС. Государство бросает большие силы, чтобы люди строили жилье самостоятельно. Это помогает решить проблему с количеством квадратных метров на человека, при этом не отвлекает силы застройщиков.

Вот что произойдет там, где исчезнет льготная ипотека под 8%.

Застройщики будут держать цены. Преимущество новостроек потеряется, когда ставки по ипотеке станут рыночными. Логично было бы подумать, что застройщики снизят цены и доведут их до уровня вторичного рынка. Но вряд ли все будет так просто.

Застройщики понимают, что, если сделают это, они убьют спрос, потому что люди, которые покупают новостройки, готовы ждать. Они готовы и через пять лет купить квартиру – если увидят снижение цен, подождут. То же самое понимают банки, которые дают застройщикам деньги на проектное финансирование. Они не хотят снижения стоимости объектов, чтобы, например, дом ценой 800 млн рублей вдруг стал стоить 700 млн рублей. Это значит, что стоимость актива, на который банк давал деньги, упала. А зачем это банку?

Полагаю, застройщики будут держать цены за счет сокращения прибыли. То есть цены не скидываем, но готовы поступиться прибылью. Одновременно будут стимулировать спрос: сами субсидировать ставки, предлагать траншевые ипотеки, чистовую отделку по той же цене.

Покупатели будут больше интересоваться вторичкой. Для части покупателей будут не интересны предложения застройщиков, при этом они не будут подходить под оставшиеся льготные программы, например ИТ-ипотеку. Они и будут перетекать во вторичку.

Но этот дополнительный спрос сформируется не в том объеме, чтобы серьезно повлиять на рынок. Нужно понимать, что роль ипотеки на рынке недвижимости сильно преувеличена. По данным с 2019 по 2023 год, на вторичном рынке с ипотекой совершалось только 30% сделок. На первичном – 84% в 2023 году и 65% в 2022 году.

Такой рост в 2023 году возник как раз из-за льготной ипотеки, но в среднем около 50% первичного жилья покупается с ипотечными деньгами. А теперь добавьте все манипуляции, которые будут делать застройщики, оставшиеся на рынке, ИТ- и семейную ипотеку. Первичка хуже, но будет продаваться, а вторичка до конца лета точно будет ровной.

Ясность появится в лучшем случае осенью. Люди привыкли, что осенью цены на недвижимость растут. И даже на фоне высокой ключевой ставки это может произойти. Потенциал для роста цены существенно выше, чем потенциал для ее падения.

Думаю, летом цены останутся неизменными, а осенью есть вероятность повышения. Это будет не бурный рост 2020-2021 годов, а небольшая попытка компенсировать инфляцию, провалы 2022 года. Но мы находимся в зоне высокой турбулентности – загадывать тяжело». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

«Повышение доступности жилья должно происходить не за счет льготной ипотеки, а за счет роста доходов»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Надежда Косарева
президент фонда «Институт экономики города»:

«В других странах доступность жилья обычно оценивается по доступности его приобретения в собственность на рыночных условиях, а вот под доступным жильем, напротив, понимается доступная аренда, а не покупка. Обеспечение доступным арендным жильем граждан с низкими доходами – в фокусе внимания многих стран и городов, которые направляют бюджетные деньги на субсидирование такой аренды.

В России иной подход: бюджетные деньги направляются на субсидирование ипотеки на всем рынке жилищного строительства и для любых приобретателей жилья, в том числе тех, кто в поддержке не нуждается. За счет программы льготной ипотеки такие люди обеспечиваются не просто жильем, а активом, причем весьма дорогостоящим. Такая постановка вопроса, на мой взгляд, некорректна.

Жилье – это не актив. Жилье – это в первую очередь достойные условия проживания. Поэтому считаю, что государство должно тратить бюджетные деньги на обеспечение доступного жилья для людей, которые сами это сделать не в состоянии. И в другой форме – через субсидирование некоммерческой аренды.

За счет льготной ипотеки подогрели спрос на первичном рынке так, что это привело к существенному росту цен, который свел на нет положительный эффект от льготной ипотеки... Считаю, что повышение доступности жилья на первичном рынке должно происходить не за счет льготной ипотеки, а за счет роста доходов населения. Для оценки доступности жилья обычно применяется индикатор – коэффициент доступности жилья, который отражает соотношение цены на жилье и доходов домохозяйств. Если доходы населения растут быстрее, чем цены на первичном рынке, в соответствии с таким показателем фундаментальная доступность новостроек повышается.

Снижения цен на новостройки, полагаю, не будет. У нас на первичных рынках жилья цены очень "мягкие" на повышение и "жесткие" на понижение. У застройщиков сегодня сложились такие финансовые стратегии, что они скорее прекратят наращивать бизнес, нежели понизят цены. На завершающихся стройках многоквартирных домов свою прибыль они уже получили, теперь, может быть, предложат какой-то дисконт на оставшиеся нераспроданные квартиры. Но выходить на рынок с новыми проектами по более низким ценам, думаю, они не будут».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

#мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💸 В большинстве крупнейших регионов РФ сокращается разрыв в медианной стоимости квадратного метра между центром и периферией, говорится в исследовании Домклик.

Наибольшее сближение за год зафиксировано в Воронежской, Волгоградской и Ростовской областях. Разрыв увеличился лишь в 5 крупнейших регионах – в Москве, Санкт-Петербурге, Красноярском крае, Башкирии и Новосибирской области.

Аналитики отмечают, что практически во всех крупнейших регионах РФ предложение «вторички» за пределами административных центров дешевле, чем в самих центрах.

Наибольший ценовой разрыв:

⚫️в Омской области (63,8%)
⚫️в Свердловской области (54,2%)
⚫️в Московском регионе (50,2%)

Наименьший разрыв:

⚫️в Воронежской области (18,4%)
⚫️в Волгоградской области (21,1%)
⚫️в Самарской области (25,8%)

Из крупнейших регионов только в Краснодарском крае стоимость недвижимости на периферии выше цен в самом центре, причем на 53,2%. #цены #вторичка

@rusipoteka

📶Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) (структура Сбербанка) подвело майские итоги ипотечного кредитования.

Количество выданных ипотечных кредитов за месяц выросло на 16%, а объемы – на 19%. В мае банки выдали 121,09 тыс. кредитов на 536,58 млрд руб. Но, если сравнивать год к году, то объемы в мае сократились на 12%, а в количественном выражении на 24%.

Средний размер кредита за месяц поднялся на 3% с 4,29 до 4,43 млн руб. При оценке год к году рост составил 15% (годом ранее было 3,84 млн).

Средний срок кредита в мае вырос по сравнению с апрелем на 8 мес до 281 мес, годом ранее было 249 мес (средний срок кредита подрос почти на 2 года).

Новостройки

В мае новое жилье заняло 37% по количеству и 44% по объему всех выдач. Месяцем ранее было 30% и 36% соответственно. А год назад 23% и 30% соответственно.

Льготная ипотека

На долю льготной ипотеки в мае пришлось 62% от общего количества и 75% от общего объема выдач ипотечных кредитов.

Средний размер льготного кредита - 5,33 млн руб, средний срок – 310 мес.

🔝ТОП-5 регионов по объемам в мае:

Москва – 8,84 тыс. кредитов на 66,68 млрд руб, из них 5,77 тыс. льготных ипотек на 46,16 млрд руб.

Московская обл. – 6,76 тыс. кредитов на 40,15 млрд руб, из них 4,22 тыс льготных ипотек на 29,25 млрд руб.

Санкт-Петербург – 5,34 тыс кредитов на 30,58 млрд руб, из них 3,72 тыс льготных ипотек на 23,28 млрд руб.

Татарстан – 4,17 тыс кредитов на 20,01 млрд руб, из них 2,74 тыс льготных ипотек на 15,44 млрд руб.

Краснодарский край – 4,19 тыс кредитов на 19,73 млрд руб, из них 3,00 тыс льготных ипотек на 15,73 млрд руб.


*Учитываются данные по кредитам от банков, передающих сведения в ОКБ, в т.ч. от Сбербанка, по которым заключены кредитные договоры и деньги переведены клиентам на счета в мае.

#статистика

В ГД предложили ограничить норму прибыли девелоперов.

🖋➖➖➖➖➖➖➖
Светлана Разворотнева,
зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ:

«Я предложила Хуснуллину в качестве одной из мер ограничить норму прибыли застройщиков. В советские времена делали эти сметы, там была норма прибыли 20%. А сейчас есть, конечно, регионы, где мало строят, где низкая покупательная способность, там иногда и до 15% не дотягивает. Но те, кто строят и строили в столичных регионах – спрос есть, да.

Сейчас норма прибыли не контролируется в этой отрасли абсолютно. Спрос огромный, цены растут, и при этом себестоимость составляет, наверное, меньше половины стоимости этого квадратного метра. А спрос подогревается этими кредитами как раз – льготной ипотекой.

Когда мы заслушивали отчеты правительства не так давно, выступал аудитор Счетной палаты, и он говорил о том, что каждое снижение льготной ипотеки на 1% дает 2% повышения стоимости квадратного метра. Вроде как хорошее хотим сделать людям, а получается, наоборот, усложняем им жизнь».
➖➖➖➖➖➖➖➖

@rusipoteka

🏘 Более 220 тыс. частных домов построили и поставили на кадастровый учет россияне с начала 2024 года. Это на 38 тысяч больше, чем в аналогичном периоде 2023 года.

К июню их совокупная площадь достигла 30,8 млн кв. м., что на 21% превышает аналогичный прошлогодний показатель, сообщили в Росреестре.

Лидерами по площади построенных индивидуальных жилых домов стали:

🔶ЦФО – 8,1 млн кв. м
🔶ПФО – 6,3 млн кв. м
🔶ЮФО – 3,9 млн кв. м

Основным стройматериалом за январь-май оказалось дерево. Из него, согласно сведениям ЕГРН, возведено 71,7 тыс. объектов ИЖС или 8,3 млн кв. м.

Чуть реже граждане строили дома из кирпича – 44,1 тыс. домов площадью 7,2 млн кв. м. Меньше всего население возводило панельные дома – всего 2,3 тыс. построек на 304 тыс. кв. м. #ижс

@rusipoteka

🔹 Аналитический центр Домклик изучил статистику ипотечных сделок Сбербанка, заключенных людьми в возрасте до 25 лет.

По данным Сбербанка за неполные 6 месяцев 2024 года, на молодежь пришлось примерно 9,2% ипотечных кредитов, что на 0,3 п.п. ниже, чем в I полугодии 2023 года.

📌Регионы

Наибольшая доля молодежной ипотеки в общем количестве выдач в регионе наблюдается в Свердловской и Челябинской областях (по 11,2%), а также в Красноярском и Пермском краях (по 11%).

Среди регионов с городами-миллионниками наименьший процент заемщиков в возрасте 18-25 лет отмечается в столичных субъектах. В Москве показатель составляет 5,4%, в Московской области – 6,4%, в Санкт-Петербурге – 7,1%. Низкий процент также зафиксирован в Краснодарском крае (7,1%).

📌Типы недвижимости

В 2024 году молодежь по-прежнему чаще всего выбирает «вторичку». 55,4% молодых заемщиков оформило кредиты на квартиры на вторичном рынке. Этот показатель на 16,5 п.п. ниже, чем за январь-июнь 2023 года.

Хотя первичный рынок пользуется спросом у меньшего числа заемщиков (26,4%), его доля по сравнению с I полугодием 2023 года выросла на 3,9 п.п.

Ипотека на ИЖС составляет 14,1% всех сделок молодых заемщиков – показатель увеличился на 11,1 п.п.

📌Характеристика ипотечных кредитов

Первый взнос составляет в среднем 1,5 млн рублей (по остальным возрастным группам – 1,9 млн рублей).

Ежемесячный платеж (29,2 тыс. руб.) у молодых людей также меньше, чем в среднем у других заемщиков (33,4 тыс. руб.). Это объясняется, во-первых, менее дорогой недвижимостью, которую приобретает молодежь (4,6 млн руб.) по сравнению с другими возрастными группами (5,5 млн руб.). Во-вторых, доходы у молодежи (81 тыс. руб.) также существенно ниже, чем у других категорий заемщиков (около 124 тыс. руб.).

Срок кредита (более 26 лет) у молодых заемщиков несильно отличается от длительности ипотечных выплат у остальных (чуть меньше 25 лет)

@rusipoteka

✨ Сбербанк открыл первые стандартные офисы в ЛНР и ДНР

Первые 4 стандартных полноформатных офиса банка открылись в Донецке, Луганске и Красном Луче.

В отделениях клиентам доступен весь перечень продуктов и услуг Сбербанка, в том числе ипотека.

Помимо базовых ипотечных программ в офисах доступна льготная ипотека для покупки готового или строящегося жилья на первичном рынке в ДНР и ЛНР:

🛑ставка – от 2%
🛑сумма кредита – до 6 млн рублей
🛑срок – до 30 лет
🛑первый взнос – от 10,1%

Первые кредиты уже выданы. Две ипотеки по льготной программе банк выдал в Донецке. Заемщиками стали жители Мариуполя, которые приобрели квартиры для своих семей с детьми.

@rusipoteka #банки

💬
👨Артур Ахметов,
руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» платформы «Авито Недвижимость»:

«Доля ипотечных кредитов на новостройки после завершения в России массовой программы льготной ипотеки во второй половине 2024 года предположительно снизится и составит порядка 30% от общего объема выдач.

Доля ипотеки в сделках с готовым жильем вырастет до 45% от общего объема, главным образом за счет более низкой стоимости квадратного метра на вторичке, возможности переезда сразу после покупки и отсутствия дополнительных затрат на ремонт.

Доля сегмента готовых домов и ИЖС останется на уровне текущих 20% при условии появления целевой льготной программы под индивидуальное жилищное строительство...

После окончания действия льготной ипотеки первичный рынок будут поддерживать адресные программы: помимо семейной и IT-ипотеки, покупатели жилой недвижимости могут рассчитывать на сельскую ипотеку и льготную ипотеку для жителей отдельных регионов страны. Предположительно, на рынке появится и специализированная программа ипотеки для сегмента ИЖС.

Сценарий покупки жилья на первичном рынке будет похож на тот, который с начала года действует на вторичном – покупатели вносят первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от стоимости жилья, а остальную сумму берут в ипотеку по рыночной ставке. Также мы ожидаем, что застройщики будут вводить субсидированные программы, которые позволят снизить ставку по кредиту до 8-12% на срок от года до пяти лет либо на период строительства дома.

Кроме того, в среднесрочной перспективе (2025-2026 годы) может произойти снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволит рефинансировать кредиты, выданные ранее под более высокий процент». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi