Вопрос кредитной амнистии, в том числе по ипотеке, для мобилизованных россиян прорабатывается кабмином, но пока четкой позиции нет, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Этот вопрос прорабатывается на уровне правительства, экономический сектор, очень важно там все просчитать. Пока позиция четкая не сформирована. Очевидно, что такой вопрос есть, и очевидно, что он будет прорабатываться», – сказал Песков. @rusipoteka

🗣Ирина Радченко, – вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости:

«Новость о мобилизации безусловно повлияет на ипотечный рынок. Большинству потенциальных заемщиков, а это годные к службе люди, сейчас точно будет не до покупки квартир. Ипотека в период частичной мобилизации это как "Титаник", который уже пошел ко дну, но на верхней палубе играет музыка. Со вчерашнего дня у людей резко обрушилась картина мира. Рынок недвижимости и ипотеки в стране сейчас в состоянии прострации.

Банки тоже будут вынуждены пройти между струйками дождя. Все мужчины - ипотечные клиенты являются потенциальными призывниками. Их могут обязать страховать жизнь и здоровье. Это будет нехилый тариф, поскольку одно дело, когда здоровье страхуется в мирное время, и другое – в период военной мобилизации.

Не верю, чтобы власть гасила ипотеку. Эти обсуждения для того, чтобы "хомячки" подумали: "Ну ладно, пойду повоюю, пусть за меня заплатят". Будут давать машины, выплачивать "гробовые", но они не компенсируют квартиры в Москве, которые стоят как минимум пятнашечку (15 млн, - прим.)». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

🗣Максим Репин, – директор группы компаний ОМЭКС:

«Cитуация с частичной мобилизацией не станет фатальной для рынка недвижимости. Этот аспект никак не скажется. Если бы с рынка забрали всех покупателей в армию... Но так ведь не произойдет.

Из этих 300 тысяч мобилизованных максимум 1% задумывался о том, чтобы взять ипотеку. И то это под большим вопросом. Поэтому на рынок это не повлияет от слова "совсем".

Если эта кампания будет продолжаться и мы в декабре-январе увидим следующую волну [мобилизации], то это может повлиять на рынок психологически. У людей включится режим боязни что-либо делать, количество сделок уменьшится. Но это лишь один из факторов рыночного строения, и то не самый важный.

Большая часть ипотечных кредитов выдается государственными банками, которые выпишут все необходимые отсрочки для мобилизованных, не дожидаясь нормативных актов. Единичные случаи неисполнения, которые могут проявляться, думаю, быстро возьмет под контроль Минобороны. Если боец сообщит, что его семья получает угрожающие письма о финансовой расправе со стороны банка, то с этим быстро разберутся. Здесь механизм будет отлажен в ближайшее время, острота ситуации еще даже не наступила. Я думаю, она и не наступит вовсе – все документы будут вовремя приняты». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

По мобилизованным ипотечникам, как и по срокам мобилизации, никакой ясности нет. Так, «Совкомбанк» считает, что мобилизация продлится до полугода и на тот же срок планирует оформлять кредитные каникулы.

У ЧВК «Вагнер» ясности при вербовке зеков куда больше. Кстати, а на сколько мобилизация? Бессрочно?.

Альфа-банк

✔️ Ввел новый дисконт.

Дисконт 0,3% за быстрый выход на сделку по программам Строящееся жильё и Готовое жилье. Действует в течение 30 календарных дней с даты принятия решения.

Ограничения:
• Не распространяется для ИП и владельцев бизнеса
• Не распространяется на программы с господдержкой

✔️ По рефинансированию отменил надбавку до момента регистрации ипотеки в пользу банка

✔️ Для семейной и льготной ипотеки для IT-специалистов действуют дисконты:
• 0,1% за электронную регистрацию
• 0,2% по страхованию жизни и трудоспособности

@ipotekahouse #банки

📉Под риском изъятия банками жилья у собственников в целом по РФ находится 10,8 тыс. ипотечных квартир. За 3 года их количество сократилось в 2,6 раза, сообщили эксперты КА «Долговой Консультант», которые проанализировали данные ЦБ, Минстроя и Росстата.

На начало осени банки отчитались о портфеле просроченной ипотечной задолженности в 58,2 млрд руб.,что эквивалентно 10 848 квартирам или 617 тыс. кв. м. В октябре 2019г. «квартирный» эквивалент просрочки в 72,3 млрд руб. составлял 27 785 квартир.

Денис Аксёнов, глава агентства: «Сокращение количества квартир, которые банки-кредиторы могут и, что важнее, должны изъять и выставить на продажу, связано со снижением общего портфеля просроченной ипотеки. Цены на недвижимость существенно выросли, в итоге должники-заемщики стали соглашаться на досудебную реализацию квартир,погашая ипотечные кредиты».

Регионы-лидеры по количеству квартир, которые могут быть выставлены на продажу для погашения задолженности, – Москва, Московская область, Красноярский край. @rusipoteka

❗️В России вводятся требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам

Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме – в ключевом информационном документе (КИД).

Такое указание ЦБ вступает в силу с 1 октября 2022 года.

Как отмечает регулятор, «сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов – например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням».

КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса. #важное

@rusipoteka

👨‍👩‍👧 Профильная законодательная группа ЕР в ближайшее время рассмотрит предложения ДОМ РФ по расширению семейной ипотеки на предмет того, как они могут быть реализованы, сообщила первый зампред комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая. #семейная

@rusipoteka

📝В ГД внесли законопроект о кредитных каникулах для участников спецоперации.

Законопроект предусматривает:

▪️предоставление участникам спецоперации льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих кредитных обязательств на срок, определенный заемщиком, но не превышающий срок военной службы, или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Кредитор должен будет рассмотреть требование заемщика в срок, не превышающий 5 дней. В случае неполучения ответа от кредитора в течение 10 дней, льготный период устанавливается автоматически со дня направления требования или с даты, указанной в нем.

▪️в случае гибели военнослужащего полное или частичное прекращение обязательств как по кредитным договорам военнослужащего, так и по кредитным договорам лиц, находящихся на иждивении у военнослужащего.

При этом правительство совместно с ЦБ устанавливает максимальный размер обязательств по кредитному договору заемщика, которые могут быть прекращены в случае гибели военнослужащего. Такой максимальный размер обязательств может быть дифференцирован по видам кредитов (займов).

Предложения, изложенные в законопроекте, относятся как к мобилизованным россиянам, так и к тем, кто проходит службу по контракту. #законодательство

@rusipoteka

⚠️ В Госдуму внесен правительственный законопроект, предусматривающий возможность возвращения покупателю квартиры, купленной у будущего банкрота, либо денег за нее в случае, если такое жилье - единственное.

Сейчас, если лицо купило жилье по цене ниже среднерыночной, сделку могут признать недействительной в случае возбуждения в течение года дела о банкротстве в отношении продавца (например, другого физлица или банка). Требования о возврате средств покупателю удовлетворяются из конкурсной массы пропорционально и одновременно с требованиями других кредиторов, то есть новый собственник такой квартиры вряд ли получит полную сумму.

Однако такое отсутствие у гражданина возможности вернуть деньги за единственное жилье было признано Конституционным судом неконституционным, в связи с чем Минэкономики подготовило изменения в закон о банкротстве.

📄Мосбиржа зарегистрировала выпуск жилищных облигаций «ДОМ РФ Ипотечный агент» серии БО-001P-22 с ипотечным покрытием и с обеспечением в форме поручительства и включила его в третий уровень котировального списка.

Выпуску присвоен регистрационный номер 4B02-22-00307-R-001P.

По выпуску предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций. Другие параметры пока не раскрываются. #ицб

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (16-23 сентября) по версии Русипотеки

🔸ЦБ установил с 1 декабря надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, предоставленным на финансирование по ДДУ, с первым взносом не выше 10%

🔸ЦБ вводит требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам. Соответствующее указание регулятора вступит в силу с 1 октября

🔸ЦБ рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам, а также приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья

🔸Кабмин прорабатывает возможность введения кредитной амнистии для мобилизованных. Об этом заявил секретарь президента РФ Дмитрий Песков, добавив, что пока четкой позиции по данному вопросу нет

🔸Предложено установить минимальные тарифы на страхование жизни и здоровья ипотечников старше 50 лет и заемщиков с ограниченными возможностями – за счет субсидирования стоимости полиса. Вопрос уже прорабатывает Минфин

🔸ДОМ РФ предложил сделать семейную ипотеку бессрочной, распространить программу на все семьи с несовершеннолетними детьми и дополнительно субсидировать ипотеку на квартиры большой площади. Законодательная группа ЕР в ближайшее время рассмотрит предложения на предмет того, как они могут быть реализованы

🔸ЦБ улучшил прогноз по росту ипотеки на 2022 год: объемы выдачи кредитов могут вырасти в РФ на 20%, «если те темпы, которые сейчас есть, будут продолжаться». Ранее ЦБ отмечал, что темпы роста ипотеки в августе ускорились до 2%, выдачи выросли более чем на треть, при этом по объему выдач «вторичка» обогнала «первичку»

🔸ЦБ отмечает риски в практике выдачи ипотеки по близким к нулю ставкам и обсуждает меры для снятия этих рисков, заявила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова

Законодательство

🔸В ГД внесли законопроект о кредитных каникулах для участников спецоперации. Помимо введения каникул предполагается также полное или частичное прекращение кредитных обязательств в случае гибели военнослужащего

🔸ГД приняла в I чтении законопроект об освобождении от НДС услуг госкорпорации ВЭБ по доверительному управлению имуществом, составляющим ипотечное покрытие

🔸ГД приняла в I чтении законопроект, который ограничивает список кредитных потребительских кооперативов, работающих со средствами маткапитала

🔸Минфин предложил продлить действие механизма кредитных каникул до 31 марта 2023 года. Соответствующий проект постановления опубликован

Банки

🔸Сбербанк распространил возможность выдачи ипотечного кредита частями на госпрограммы. Приостановил прием заявок по сельской ипотеке. Сообщил о том, что прорабатывает различные варианты решения вопроса с кредитами мобилизованных граждан

🔸ВТБ распространил условия Дальневосточной ипотеки на врачей и учителей. Снизил размер минимального первого взноса по программе «Ипотека. Готовое жилье»

🔸Банк ДОМ РФ снизил ставку по льготной ипотеке на ИЖС своими силами до 6,3% и распространил программу на покупку домокомплектов

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Спокойствия и мира! 🕊

📝Законопроект о кредитных каникулах для участников СВО в I чтении будет рассмотрен 27 сентября. А уже на следующий день, если не будет общественных замечаний, – в окончательных двух, рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

Помимо отсрочки по выплатам документ предусматривает списание долгов погибшим и скончавшимся от ран. Но остается пробел в плане выплат по страховкам, в том числе кредитным, жизни и здоровья. Гибель мобилизованных во время спецоперации не считается страховым случаем, поэтому сам страховщик решает, платить или нет.

Также есть опасение, что страховщики в связи с возрастающими рисками для мобилизованных могут повысить тарифы. Письмо с описанием этих проблем проект Народного фронта «За права заемщиков» направил на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Общественники попросили регулятора дать разъяснения по этому поводу. @rusipoteka

Парадоксы ипотеки на фоне мобилизации.

В прошлом прогнозе по рынку недвижимости мы писали о падении цен на квартиры, о росте предложения по аренде и других последствиях мобилизации. Один из наших прогнозов — о заморозке платежей по ипотеке для мобилизованных — даже уже почти реализовался. Не ожидали, что это произойдет так быстро.

Но этот краткосрочный прогноз, актуальный в таком виде максимум до конца года. А вот дальше ландшафт по недвижимости может сильно измениться. Особенно в регионах и за пределами крупных городов. По двум причинам:

1️⃣ Может произойти какое-то событие, которое все изменит кардинально. Это может быть все, что угодно: от эмбарго на нефть до применения ядерного оружия. Мы вошли в период, когда возможно все, к сожалению.

Нам нужно привыкать с этим жить и учиться инвестировать в подобных условиях. Надеемся, что оба пункта будут возможны и события не будут развиваться по худшему сценарию.

2️⃣ Мобилизованным обещаны очень высокие, по меркам России, выплаты — около ₽200 тысяч в месяц. Плюс некоторые субъекты единоразово выплатят призывникам ₽100-300 тысяч, а Москва и вовсе обещает доплачивать ₽50 тысяч ежемесячно. И это при средней московской зарплате, которая не дотягивает до ₽115 тысяч.

То есть даже для Москвы это хороший заработок. А для регионов, особенно Дальнего Востока и аграрного Юга, где люди часто получают по ₽15-20 тысяч, это и вовсе целое состояние. Годовая зарплата за один месяц! В результате через 4-6 месяцев нас может ждать ипотечный бум, который вряд ли затронет Москву и Санкт-Петербург, но может сильно изменить расклады в остальной России.

Будем внимательно следить за происходящим. Неисключено, что возможности для инвестирования сейчас откроются за пределами двух столиц.

@nedvizhna24

Что происходит в сфере недвижимости России на этой неделе? Я думаю многим важно понимать что происходит!

🌱 По задаткам ситуация стабильная, эта рабочая неделя прошла плюс 11% к прошлой. Распады задатков так же в норме. Люди в это раз более смиренно воспринимают шок. В феврале по распадам был мощнейший пик. В четверг и пятницу были так же нормальные цифры, какой либо сильно отрицательной или положительной динамики внутри недели не наблюдали.

🌱 Количество заявок не уменьшилось, посещаемость сайта в норме!

🌱 А вот по новым ипотечным консультациям начиная со среды стали просаживаться. До четверга ситуация была еще более менее, шли в уровень прошлой недели, но четверг уже был переходным а вот вчера в пятницу получили минус 29%. Это много с мая месяца такой дневной просадки не было ни в один рабочий день к соответствующему предыдущему такому же рабочему дню. Буду мониторить данный показатель потом отпишусь что и как на следующей неделе.

🌱 Очень тревожные цифры от банков по поводу снятия наличности, посмотрите данные ЦБ https://www.cbr.ru/statistics/flikvid/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=01.01.2022&UniDbQuery.To=22.09.2022 надо смотреть второй столбец Изменение наличных денег в обращении (вне Банка России) Это показатель сколько примерно за день забрали денег из банков. 22 сентября числа было 132 миллиарда, да 25 февраля забрали почти 1,5 триллиона, вроде более менее ситуация , но если внимательно посмотреть то это после 4 марта с запасом первое место по дневному оттоку. За 23 данных еще нет, но думаю там было точно более 200 миллиардов. Перевожу на простой язык. Если на следующей неделе динамика в районе -100 млрд в день продолжится, то скорее всего будет повышение учетной ставки, не до 20% конечно, но примерно на каждые стабильные 100 миллиардов оттока в день на 1% скорее всего повысят. Поэтому меня не удивит если на следующей неделе на 1-3 пп ставку повысят. Хотя могут и не раскачивать ситуацию, тем более рубль наоборот укрепляется. Думаю сейчас в ЦБ идут сложные дискуссии.

🌱 Так в целом ожидаю небольшого ухудшения ситуации по спросу, но не так критично как было в апреле - мае этого года. Очень многое прояснят события предстоящей недели.

Госпрограмму соципотеки запустят в Нижегородской области

Депутаты разработали проект «О льготном ипотечном кредитовании отдельных категорий граждан Нижегородской области».

«В ближайшее время мы планируем утвердить региональную госпрограмму, и уже в 2022 году врачи, преподаватели, пожарные, многодетные семьи, работники учреждений соцзащиты, ветераны боевых действий, IТ-специалисты и другие категории граждан смогут воспользоваться этой мерой поддержки», – заявил губернатор Глеб Никитин.

Компенсация части процентной ставки будет предусмотрена для 10 категорий граждан. Участникам боевых действий и бюджетникам компенсироваться будет 3% от ставки по ипотеке, то есть они будут платить 4% при приобретении жилья в городе. Еще ниже планируется ставка для сельской ипотеки – с региональной компенсацией она снизится до 1%.

Для многодетных семей принято решение снизить ее максимально – до 0,1%. #ВРегионах

@rusipoteka

Банк «Открытие»

Запустил сервис передачи данных по эскроу-счетам. Теперь счета, открытые в банке участниками долевого строительства, отображаются в учетной системе застройщиков. Это стало возможно благодаря каналу передачи данных host-to-host.

Технология host-to-host позволяет в режиме реального времени без авторизации в интернет-банке просматривать информацию об открытых и закрытых счетах, включая данные о поступлении средств, формировать отчеты и получать выписки нажатием одной кнопки.

Решение может повысить скорость работы с эскроу-счетами физлиц в несколько раз.

@rusipoteka #банки

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 16 по 23 сентября 2022 года

❗️Вторичный рынок: 10,35 (-0,06)
❗️Первичный рынок: 10,78 (-0,06)
❗️Рефинансирование: 10,29 (-0,06)
❗️Целевое залоговое кредитование: 11,91 (-0,07)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 12,90 (-0,07)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотечным кредитам. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Абсолют Банк
- Детская ипотека 5,99 (+5,89)

✅ Альфа-Банк
- Детская ипотека 0,75 (-4,25)

✅ Совкомбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 10,99 (-1,25)
- Новостройка с ПВ 30% 10,99 (-1,25)
- Рефинансирование 10,99 (-1,25)
- Минимальная ставка вторичное жилье 5,29 (-1,25)
- Минимальная ставка новостройки 10,99 (-1,25)
- Детская ипотека 0,01 (-3,33)

✅ Транскапиталбанк
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 14,55 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 14,55 (-1,50)

@rusipoteka #ставки