📄«ДОМ РФ Ипотечный агент» 22 сентября начнет размещение облигаций серии БО-001P-21 с ипотечным покрытием и с обеспечением в форме поручительства объемом 2,3 млрд рублей.

Дата погашения – 28 июля 2032 года. По выпуску предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.

Ставка 1-го купона установлена на уровне 8,2% и зафиксирована на весь срок обращения. Продолжительность 1-го купона составит 128 дней, 2-39-й купоны – квартальные. По выпуску будет предусмотрена амортизация. #ицб

@rusipoteka

📈Ипотека в августе продолжала активно ускоряться. Как сообщает ЦБ в своем обзоре, по предварительным данным, прирост в августе составил +2,0% (в июле: +1,3%), что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год.

Выдачи выросли более чем на треть, до 459 млрд руб. с 342 млрд руб. в июле.

Сильнее они росли в секторе вторичного жилья (+54% по сравнению с июлем), в то время как на первичном рынке рост был ниже (+14%), что может быть связано с увеличением цен на новостройки. Как отмечает ЦБ, в итоге по объему выдач «вторичка» обогнала «первичку» (около 240 млрд руб. против 220 млрд руб.).

«Ипотека на новое жилье по-прежнему практически полностью выдается в рамках льготных программ – 219 млрд руб. в августе (175 млрд руб. в июле). Наибольший объем приходится на "Льготную ипотеку" (в августе было выдано 137 млрд руб. против 107 млрд руб. в июле), которая все чаще выдается якобы с дополнительной скидкой от застройщика», – говорится в материале регулятора. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📝ГД приняла в I чтении законопроект, который ограничивает список кредитных потребительских кооперативов, работающих со средствами маткапитала.

Законопроектом предлагается разрешить выдавать займы под средства маткапитала на приобретение жилья или строительство жилого дома только тем кредитным потребительским кооперативам (КПК) и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК), которые соответствуют требованиям, установленным нормативным актом ЦБ для предоставления займов.

Также для осуществления работы со средствами маткапитала такие кооперативы должны быть включены в соответствующий перечень, который размещается на официальном сайте ЦБ. #законодательство

@rusipoteka

В Башкирии в 2023 году планируют реализовать «ипотечное меню», сообщил премьер-министр регионального правительства Андрей Назаров.

«Инициирован проект "Экосистема рынка жилья и ипотеки" республики Башкортостан. Уже в следующем году заработает специализированная информационная система, где простые граждане смогут максимально реализовать свои права на социальное жилье, тем самым, улучшить социальные условия - через "единое цифровое окно". В результате мы первыми в России создаем "ипотечное меню"», – сказал он.

Экосистема обеспечит формирование аналитической, статистической, прогнозной информации и экспертных заключений по рынку жилья и ипотеки. На площадке будет собрана достоверная и актуальная информация, все действующие государственные, льготные ипотечные программы, информация об инструментах господдержки, банковских продуктах и предложения застройщиков.

«Человек сможет реализовать все свои права на социальные льготы по жилью и получить всю информацию, необходимую для улучшения жилищных условий через "единое цифровое окно". Эта платформа позволит практически в интерактивном режиме отслеживать прогресс развития жилищных проектов», – уточнили в «Ассоциации застройщиков Республики Башкортостан». #ВРегионах

@rusipoteka

Банк Открытие

✔️По продукту «Квартира» увеличил максимальную сумму кредита по программе «Ипотека по двум документам» до 30 млн руб. для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и до 15 млн для остальных регионов.

✔️По продуктам «Госпрограмма 2020», «Дальневосточная ипотека», «Семейная ипотека» снизил требования к первоначальному взносу для категории клиентов «Собственники бизнеса/ИП/Самозанятые» до 15%.

@rusipoteka #банки

Средняя ставка по ипотеке в июле увеличилась на 0,31 п.п., составив 6,67%. Однако, по данным мониторинга рынка, ставки по стандартной рыночной и льготной ипотеке существенно не изменились, говорится в обзоре ЦБ.

Рост средней ипотечной ставки, по мнению регулятора, может быть связан с изменением структуры выдач, в том числе с увеличением доли рыночной ипотеки в объемах рынка. По оперативным оценкам, в августе снижение ставок по ипотеке также было слабым. #ставки

@rusipoteka

❌ Сбербанк приостановил прием заявок по сельской ипотеке

Произошло это в связи с повышенным спросом. Прием заявок был возобновлен 15 сентября и завершился 19 сентября. За 4 дня банк принял заявок на 20 млрд рублей.

Банк отметил, что о возобновлении приема заявок проинформирует дополнительно. Выдачи ипотечных кредитов по одобренным заявкам проходят в штатном режиме.

По данным Домклик, наиболее востребованной сельская ипотека оказалась:

▪️в Башкирии – здесь доля от поданных заявок по программе составила 8%
▪️в Пермском крае (доля 4,8%),
▪️в Карачаево-Черкесии (4,2%),
▪️в Краснодарском крае (4,2%),
▪️в Иркутской области (4%).

@rusipoteka #банки

Вторичный рынок продолжает восстанавливаться, хотя и более медленными темпами, следует из данных аналитического центра сервиса Домклик от Сбербанка. Если в июле прирост общего количества сделок по всем регионам РФ по сравнению с предыдущим месяцем составлял 58%,то в августе – 44%.

Несмотря на развитие льготных ипотечных программ, квартиры во «вторичке» в августе оказались более востребованы, чем в новостройках в целом по РФ.

Доля сделок на вторичном рынке составила 73,3%, на первичном – 19,6%. При этом в Москве и Санкт-Петербурге доля ипотечных сделок по покупке квартир на вторичном рынке в 2 раза ниже,чем в других регионах.

«Темп роста вторичного рынка на сегодняшний день опережает темпы роста первичного. Снижение ключевой ставки на прошедшем заседании ЦБ еще больше увеличит спрос на вторичное жилье и может вызвать значительный рост цен на вторичном рынке, а также дальнейшее уменьшение величины торга», – отметила руководитель аналитического центра сервиса Домклик Мария Ромчанова. #вторичка

@rusipoteka

👨‍💻Более 3 тысяч IT-специалистов получили льготную IT-ипотеку в России, сообщил замминистра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максим Паршин.

По его словам, средняя ставка составляет 4%, но благодаря программам регионов она может снижаться даже до 1%.

«Программа расширяется, сейчас уже более 11 тыс. заявок одобрено, 30 млрд рублей в качестве ипотечных кредитов были предоставлены», – добавил Паршин. #ITипотека

@rusipoteka

«Если вас призовут, вы будете продолжать платить ипотеку уже со своей новой получки, которая будет очень высокая», – заявил глава комитета ГД по обороне Андрей Картаполов, отвечая на вопрос, кто будет выплачивать кредит за мужчин, которые подпадут под мобилизацию. @rusipoteka

Мобилизация и кредиты.

Сегодня утром,
Президент объявил о частичной мобилизации в России и сразу после трансляции стали поступать вопросы.

Можно ли включить пункты о мобилизации в кредитный договор?

Что будет с кредитом, если я буду мобилизован?

Хочется успокоить всех и сразу и кратко дать комментарии.

Мобилизация - это обстоятельства непреодолимой силы, но они не относятся к понятию форс-мажор.

Если Гражданин РФ мобилизован обязательства погашения кредитов с него не снимаются, НО он может рассчитывать:

🔹на реструктуризацию кредита;
🔹на списание процентов, начисленных банком по просроченной задолженности;
🔹на прощение части долга или долга целиком.

Для этого нужно обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие факт мобилизации.

В конкретных субъектах страны как правило региональная власть объявляет о финансовой поддержке такой группы граждан.

В довершение работодатель, не имеет права уволить такого сотрудника и также как в случае с месячными сборами, обязан оплачивать ему заработную плату.

Досрочное погашение кредита банк не имеет право запросить в случае мобилизации по причине просрочки по кредитам.

Включать пункты о мобилизации в кредитные договора иными словами абсолютно не нужно.

Всем мира и добра!

Делитесь этим актуальным и важным материалом ✅

🗣Игорь Липсиц, – доктор экономических наук, профессор НИУ ВШЭ:

«Учитывая весьма высокий уровень закредитованности населения, наверняка призванным будут даны в той или иной форме кредитные каникулы, какие-то отсрочки. Очевидно, что государство выделит финансово-экономические льготы участвующим в боевых действиях...

Нет смысла прямо сейчас обсуждать какие-либо серьезные экономические последствия частичной мобилизации, так как переход в другой режим существования экономики осуществляется у нас на глазах.

Вполне вероятно, что серьезно увеличится количество проблемных кредитов, соответственно, у кредитных организация возникнут сложности в отношениях с Центробанком. И наверняка в таком случае Банк России предоставит банкам какие-то льготы. В этом смысле экономика будет "подморожена"». #мнение

@rusipoteka

Застройщикам: приглашение на I ежегодную конференцию про эффективный девелопмент!

🕙 Где и когда: 21 октября, Москва, ЦДП
📣 Формат участия: оффлайн + онлайн
💲 Стоимость: бесплатно

Регистрация по ссылке: открыть

Топ-менеджеры ведущих компаний поделятся кейсами и секретами, которые помогают выжимать максимум результата из имеющихся ресурсов. Гостей ждут доклады от практиков из сферы маркетинга, прямых и агентских продаж, IT и обучения.

Среди подтвержденных спикеров:

— Екатерина Ульянова (директор по маркетингу GloraX)
— Роман Абдуллин (директор стратегического маркетинга Самолет)
— Татьяна Файнблит (директор по внедрению цифровых сервисов A101)
— Роман Семчишин (вице-президент по продажам и продвижению Sminex)
— Андрей Останин (CEO Ostanin Group)
— Роман Гуров (CEO ДВИЖ)

Организатор: конвейер онлайн-сделок с недвижимостью ДВИЖ

При информационной поддержке портала «Русипотека»

По данным ЕРЗ, за год средняя стоимость квадратного метра в новостройках выросла на 34% – до 149,9 тыс. руб.

До этого месячная динамика составляла 0,4%. Всего с начала года российские новостройки подорожали на 20,9%.

• Лидером по росту стоимости квартир в новостройках традиционно стала Москва, где «квадрат» в сентябре составил 312,9 тыс. руб. (+1,7% за месяц).

• На втором месте — Санкт-Петербург с 189,9 тыс. руб. (+3,2%).

• Тройку лидеров замыкает Московская область, где 1 кв. метр стоит 143,9 тыс. руб. (+3,4%).

За месяц из пятерки регионов с самыми высокими ценами выбыл Севастополь и Сахалинская область.

☝️☝️☝️Частичная мобилизация не снимает с призванных на военную службу россиян обязательств по выплате ипотечных кредитов, рассказали @ria_realty юристы.

В настоящий момент мобилизация не является основанием для приостановления либо прекращения кредитных обязательств, прокомментировал руководитель Saunin Law Practice Андрей Саунин.

🗣"Пункт 1 статьи 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами", - пояснил он.

Юрист адвокатского бюро Asterisk Степан Хантимиров также считает, что отсрочки по ипотечным выплатам для мобилизованных не будет, так как в законодательстве просто нет норм, которые предусматривают отсрочку по кредитам в связи с мобилизацией. "Военная служба также не предполагает отсрочку от уплаты кредита или процентов по нему. Исключением может стать ситуация, когда банк согласится предоставить ее в добровольном порядке", - отметил юрист.

Он напомнил, что в 2021 году в Госдуме рассматривался законпроект, который мог бы дать право проходящим военную службу срочникам получить отсрочку по кредитным выплатам, однако он принят не был.

🗣Денис Бобков, – гендиректор компании «Недвижимость-Профи»:

«Пока объявлено о наборе примерно 300 тысяч человек по всей России – это незначительная цифра. Однако здесь важно не то, сколько будет мобилизовано человек, а какой будет реакция большинства населения. А реакция может быть разной – с одной стороны, в панике люди могут попросту ужаться в расходах. С другой стороны, наоборот, опасаясь обесценивания своих сбережений, могут пойти и приобрести квартиру по субсидированной ипотеке под минимальный процент, которую, как опасаются многие участники рынка, могут отменить.

Но если смотреть здраво, то со стороны государства для мобилизованных необходимо предусмотреть госпрограммы по страхованию ипотеки, чтобы в случае чего, семья не осталась без жилья. Если мобилизованным будет платиться довольствие на уровне контрактников (около 250 000 рублей и более, что в большинстве регионов России существенно выше средних зарплат), они смогут приобрести жилье за куда более короткое время, чем оставаясь на основной работе.

Девелоперы в текущей ситуации пока будут оценивать последствия начала мобилизации, которые можно будет в полной мере понять через 1-2 месяца». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

❗️ЦБ рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам

Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента РФ, могут обратиться в свой банк или МФО за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации, сообщила пресс-служба ЦБ.

Регулятор рекомендовал кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.

Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.

«При этом банки, МФО и БКИ не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика. В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе», – говорится в сообщении регулятора. #важное

@rusipoteka

🗣Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»:

«Если посмотреть на долю строительной отрасли в ВВП, то мы увидим, что она всего лишь 3-5%. Поэтому не стоит говорить, что данная отрасль имеет значительное значение. Можно предположить, что рынок недвижимости опять окажется в "шоке", подобно пережитому весной 2022 года.

Могу предположить, что рынок ипотеки резко просядет. Это потянет за собой проблемы продаж в новостройках. Единственный реальный товар – это "вторичка", которая будет в лучшем положении. Но в целом я ожидаю падения продаж, которые и без того в данный момент так и не восстановились. Следовательно мы увидим падение цен на недвижимость. На сколько? Могу предложить, что не менее, чем на 30% до конца года». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

📝ГД подготовит законопроект, который позволит учитывать проведение специальной военной операции в предоставлении ипотечных каникул. Об этом заявил глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Сейчас на ипотечные каникулы сроком на полгода могут претендовать граждане, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию (падение дохода более чем на 30%).

«Я думаю, что в ходе доработки этого законопроекта мы будем учитывать и специальную военную операцию, разработаем механизмы дополнительной защиты ребят, которые попали в эту ситуацию, и если за ними ипотечный кредит, то, соответственно, каким-то образом они законом будут защищены», – сказал Аксаков.

Он добавил, что те, кто взял ипотечный кредит и оказался в зоне специальной военной операции, «должен быть спокоен, что это не ляжет новым бременем на его семью». #законодательство

@rusipoteka

Самый популярный вопрос сегодня.

Будет ли гибель мобилизованного на фронте ипотечного заемщика в гражданской жизни, считаться страховым случаем, подлежащим полной компенсации стоимости кредита?

Ответ: Нет.

Нестраховыми считаются летальные исходы, вызванные:

суицидом;
отравлениями в результате употребления ядов, алкоголя или наркотиков;
военными действиями;
неустановленными причинами;
произошедшие в местах заключения;
экстремальными видами спорта.

Прошу обратить внимание на статью 959 ГК РФ " Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования".

1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.
3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).
4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Мне видится, что мобилизованный ипотечный заемщик должен уведомлять страховую компанию, а она требовать уплату дополнительной страховой премии.
Не исключено, что страховщики внесут корректировки в правила страхования, в ближайщее время.

☝️Депутаты ГД готовы внести на рассмотрение палаты законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных граждан, если банки и МФО не прислушаются к соответствующей рекомендации ЦБ, сообщил вице-спикер ГД Сергей Неверов.

Ранее ЦБ рекомендовал кредиторам давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам, не начислять по договорам штрафы и пени, приостановить взыскание просроченной задолженности и не выселять из ипотечного жилья.

«Надеюсь, что банки и микрофинансовые организации прислушаются к рекомендациям ЦБ РФ. А если нет, то мы внесем соответствующие изменения в законодательство», – подчеркнул Неверов. @rusipoteka