📈 Ежемесячный платеж по ипотеке на новостройки с отменой льготной программы в 2024 году, по данным ДОМ РФ, увеличился в 3 раза, а на готовое жилье – в 1,5 раза за квартиры сопоставимой площади и при прочих равных условиях кредитования.

#ипотека #кредиты

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (17-24 января) по версии Русипотеки

▶️ВС РФ решит, как должны распределяться денежные средства от продажи ипотечной квартиры должника, если она является для него единственным жильем

▶️Минстрой призвал застройщиков не повышать цены на жилье. В настоящее время готовятся новые меры поддержки отрасли, сообщил глава ведомства Ирек Файзуллин

▶️Планируется самая ранняя секьюритизация ипотеки за всю историю отечественного рынка. Техразмещение облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами Сбербанка, состоится 27 января

🤔 Владимир Путин, президент РФ:
«Снижение кредитной активности может создать риски для долгосрочного роста (экономики – прим.). Важно не допускать подобных перекосов и в целом обеспечивать такое увеличение кредитного портфеля, которое необходимо для уверенной экономической динамики и при этом позволяет добиваться ориентиров Центрального банка по инфляции»

Льготные программы

▶️Правительство планирует выделить дополнительные средства для снижения экономической нагрузки на банки для реализации «Дальневосточной ипотеки»

▶️Дальневосточная ипотека оказалась единственной госпрограммой, выдачи по которой по итогам 2024 года выросли – на 21%, до рекордных 232 млрд рублей

▶️Строительный и финансовый блоки в правительстве РФ обсудят возможность выдачи льготной ипотеки под 6% для тех, у кого пока нет детей, в обмен на обязательство родить в течение двух лет

Законодательство

▶️Правительство рассмотрит законопроект о сокращении сроков рассмотрения заявления о распоряжении средствами маткапитала с 10 до 5 рабочих дней

▶️РГР предложила меры для смягчения нового закона, который обязывает владельцев маткапитала предоставлять в госорганы заключение о пригодности покупаемого помещения для проживания

Банки

▶️Сбербанк возобновляет возможность подачи заявки и выхода на сделку по программам с господдержкой на строительство жилого дома (ИЖС)

▶️Т-Банк повысил минимальный первый взнос по стандартным ипотечным программам до 20%

▶️РСХБ возобновил прием заявок и выдачу кредитов по семейной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️6 февраля – XI Российский ипотечный конгресс. Ссылка на регистрацию

▶️14 марта – III Всероссийский ипотечный форум «ИПОТЕКА 2025». Ссылка на регистрацию

▶️7-11 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил правительству распространить семейную ипотеку на вторичное жилье в населенных пунктах, где нет новых домов или их совсем мало.

«... установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа) семьями, имеющими детей в возрасте до 6 лет включительно, по процентной ставке в размере, составляющем не более 6% годовых в течение всего срока кредитования, на приобретение на вторичном рынке готового жилья, расположенного в границах населенных пунктов, в которых жилищное строительство осуществляется в недостаточном объеме, разработав и установив критерии определения соответствующих населенных пунктов», – говорится в поручении.

📆 Доклад по этому вопросу должен быть представлен до 15 апреля.

#важное #семейнаяипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📄 В ГД внесли законопроект, предлагающий признать действующими документы о регистрации прав на недвижимость в новых регионах РФ, которые были ранее выданы Украиной.

Правительство указало особенности признания в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях документов о регистрации прав на недвижимое имущество, действовавших в указанных субъектах на день их принятия в состав РФ.

При этом уточняется, что при получении документов не должны были быть нарушены нормы местного законодательства.

✖️Документы, выданные правительством Украины после присоединения новых регионов к РФ, действительными признаваться не будут.

#законодательство #недвижимость

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

⚡️ Минстрой предлагает:

✔️отсрочить применение ограничений на выдачи ипотеки от застройщика. С 1 января действует ипотечный стандарт, который запрещает банкам выдавать субсидируемую ипотеку от застройщика, при которой происходит завышение стоимости жилья. Введение отсрочки и переходного периода для применения таких ограничений, по мнению Минстроя, позволит смягчить падение спроса на жилищные кредиты в 2025 и 2026 годах;

✔️отсрочить до 1 января 2026 года введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ипотечным кредитам физлиц, а также ввести отсрочку ограничений по кредитам для застройщиков, входящих в группы компаний с высоким уровнем долговой нагрузки;

✔️временное увеличить субсидируемый спред по госпрограммам (той разницы между рыночной и льготной ставками, которую банкам компенсирует государство);

✔️скорректировать семейную ипотеку «в части расширения ее участников»;

✔️исключить задержки в выплате банкам субсидий по льготным программам с помощью создания ускоренного механизма компенсаций (зачисление субсидии не позднее 14 рабочих дней с даты отправки отчета кредитной организацией);

✔️сократить или отметить макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по госпрограммам;

✔️отсрочить девелоперам уплату части налога на прибыль в 2025 году, но при условии, если ее направят на завершение строительных проектов;

✔️ввести залоговый механизм для рассрочки в строящихся домах.

Это следует из последней версии разработанного ведомством плана мероприятий по поддержке строительной отрасли. Как сообщили собеседники, близкие к Минстрою, документ находится в процессе согласования с заинтересованными органами власти.

#минстрой

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🏠 Правительство РФ распространило действие механизма эксроу-счетов на возведение частных домов с привлечением маткапитала. Об этом рассказал премьер-министр Михаил Мишустин.

#маткапитал #ижс

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 17 по 24 января 2025 года

❗️Вторичный рынок: 28,06 (-0,03)
❗️Первичный рынок: 27,82 (-0,03)
❗️Рефинансирование: 27,75 (-0,04)
❗️Целевое залоговое кредитование: 28,35 (-0,45)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 28,93 (-0,24)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Банк Уралсиб
- Вторичное жилье с ПВ 30% 23,49 (-1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 23,49 (-1,50)
- Рефинансирование 24,29 (-1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 22,99 (-1,50)
- Минимальная ставка новостройки 22,99 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 23,49 (-1,50)

✅ Банк Центр-Инвест
- Вторичное жилье с ПВ 30% 23,00 (+1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 23,00 (+1,00)
- Рефинансирование 22,75 (+1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 22,50 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 22,50 (+1,00)

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 17 по 24 января 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 17 по 24 января 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 17 по 24 января 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 17 по 24 января 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

⚡️ Как рассказали несколько источников, в правительстве рассматривают возможные изменения в программу семейной ипотеки.

Обсуждается:

🔘увеличение максимальной суммы кредита для регионов с 6 до 8–9 млн рублей, но лишь на 2–3-х комнатные квартиры с увеличением ставки, которая будет рассчитываться по формуле (предположительно – «ключевая ставка, умноженная на 0,5»);

🔘расширение аудитории семейной ипотеки с возможностью взять ее семьям с одним ребенком до 18 лет. Но это под большим вопросом.

По словам источников, размер ставки по программе, лимит и параметры квартиры сейчас главные предметы обсуждения.

Опасения вызывает возможная инфляция в случае слишком сильного всплеска продаж у застройщиков. Именно по этой причине из программы могут исключить квартиры малой площади, которые часто покупают с ивестиционными целями.

#семейнаяипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🏚🧐Эксперты разъяснили, как получить ипотеку на покупку земельного участка.

Главной особенностью этого вида ипотечного кредитования является то, что предметом залога становится не построенный дом, а сам земельный участок (ЗУ). Не стоит путать с ипотекой на ИЖС.

👷Заёмщик может ничего не строить на этом участке, а может с согласия банка-кредитора возвести частный дом. Строительство возможно, если в ипотечном договоре есть такой пункт.

Для того, чтобы купить земельный участок с использованием ипотеки, нужно, чтобы он отвечал ряду требований:

✔️на участке должно быть разрешено строительство;
✔️к ЗУ должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года;
❌ЗУ не должен относиться к природоохранной или резервной зоне;
✔️рядом с ЗУ должны быть расположены инженерные сети и коммуникации;
✔️пройдена процедура межевания и установлены границы;
✔️ЗУ должен находиться вдали от мест захоронений вредных выбросов или вредных отходов.

❌При невыполнении хотя бы одного из требований банк может отказать в кредитовании.
Кроме того, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие статус ЗУ, например справку об отсутствии на участке строительных объектов, кадастровый план ЗУ или отчет оценщика.

🏦Условия предоставления ипотеки на ЗУ отличаются в разных банках.

Например, минимальная процентная ставка за пользование ипотечным кредитом в банке «Санкт-Петербург» (БСПБ) составляет 26% при максимальном размере кредита 10 млн ₽, в Газпромбанке — 27,3% (30 млн ₽), в Сбербанке — 30,3% (100 млн ₽), в Примсоцбанке — 30,5% (5 млн ₽), а в ВТБ — 31,6% годовых (60 млн ₽).

🤑Первоначальный взнос возможен от 20% до 35%.
🪪Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
🗓Максимальный срок кредита — 30 лет.

«Пчелы не выступают против меда»

🤫🏁🏁🏁🏁🏁
Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

«Судя по первым рабочим неделям, заметного спада на рынке в январе к декабрю не будет. Продажи (в основном) держатся на семейной ипотеке, рассрочке, зачете имеющегося жилья.

Все опасались внедрения ипотечного стандарта. Пока каких-то заметных последствий нет. Застройщики не спешат выравнивать цены в сделках "за живые деньги" и по семейной ипотеке. А банки продолжают получать комиссию за выдачу кредитов. Пчелы не выступают против меда. Начнутся "репрессии" – отреагируют.

В условиях высокой (недоступной) рыночной ставки и запредельных комиссий по семейной ипотеке рассрочка становится важнейшим инструментом первичного рынка. Сейчас такие сделки составляют до 40%, у некоторых застройщиков – больше. Поэтому стоит напомнить о специфических рисках.

▪️Во-первых, это отложенный денежный поток. Цена фиксируется сразу (чаще – с небольшим увеличением), а значительная часть оплаты поступает позднее.
▪️Во-вторых, многие клиенты рассчитывают позднее перейти на ипотеку, и застройщики и агентства используют этот аргумент. Но может получиться так, что значительная часть клиентов к моменту сдачи дома не смогла перейти на ипотеку (или из-за ставки, или из-за несоответствия требованиям банка), и тогда будет соответствующий объем расторжений договоров.

Если это все совпадет: большой объем продаж в рассрочку; большое количество клиентов, не готовых вносить финальный платеж, большой объем расторжений – дополнительный объем квартир вываливается в продажу и начинает продавливать цены, затрудняя реализацию остатка самим застройщиком, которому придется конкурировать с переуступками.

Кроме того, по расторжениям люди будут требовать возврата средств, невзирая на штрафные санкции и прочее. На практике попытки взыскать что-то с дольщиков за неуплату очередного взноса оборачиваются огромным репутационным ущербом. Государство всегда будет защищать и обманутых, и обманувшихся дольщиков.

Эти проблемы – косвенные следствия из понятного стремления ЦБ "охладить" кредитный рынок и снизить риски в финансовой системе».
🏁🏁🏁🏁🏁

#мнение

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka