🏦 Центробанку планируется предоставить право устанавливать макрорегулирование для кредитных организаций, ограничивающее их аппетиты при выдаче ипотеки в случае, если заемщик сильно закредитован.

Об этом рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков, отвечая на вопрос какие законопроекты в повестке комитета до конца года рассматриваются в качестве приоритетных.

🔊 ➖➖
«Сегодня бывают ситуации, когда заемщик и так уже весь в долгах и есть риск, что он попадет в сложную финансовую ситуацию, и он при этом еще берет ипотечный кредит в порыве желания или под давлением семейных обстоятельств.

И для того, чтобы банки к этому относились более серьезно, ответственно, регулятору необходимо предоставить соответствующие полномочия. Таким образом, ЦБ сможет ограничивать аппетиты кредитных организаций в таких случаях», – сообщил Аксаков.
➖➖➖

@rusipoteka

Москвичи реже продают квартиры по переуступке

С января по июль 2024 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 5 710 договоров об уступке прав требования по договорам долевого участия в строительстве недвижимости.

Показатель снизился на 22% к 7 месяцам прошлого года (7 350) и на 16% к аналогичному периоду 2022 года (6 806).

Руководитель управления Игорь Майданов отметил, что на снижение числа зарегистрированных цессий повлияли:

🔹рост первоначального взноса,
🔹повышение ключевой ставки ЦБ,
🔹ограничение на выдачу льготной ипотеки при покупке квартиры по договору уступки.

@rusipoteka

👥 По данным НБКИ, в июле по сравнению с июнем в структуре выданных ипотечных кредитов существенно сократились доли наиболее массовых групп заемщиков:

🟠от 30 до 40 лет – на 2 п.п. до 40%,
🟠от 40 до 50 лет – на 2,7 п.п. до 24,5%.

В то же время выросли доли граждан в возрастных диапазонах моложе 30 лет и старше 50 лет.

🟠до 30 лет доля заемщиков выросла на 1,7 п.п., до 21,3%,
🟠от 50 до 60 лет – на 1,6 п.п., до 10,8%,
🟠старше 60 лет – на 1,3 п.п., до 3,4%.

↪️ ➖➖➖
«На фоне существенного сокращения льготных ипотечных программ в июне текущего года, уже в июле произошли не характерные для возрастной структуры выданных ипотечных кредитов изменения – сократились доли наиболее массовых групп заемщиков от 30 до 50 лет.

Стоит отметить, что граждане среднего возраста являлись одними из основных потребителей упомянутых льготных программ, в особенности семейной ипотеки. Дополнительными факторами выступили регуляторные ограничения для повторного использования льготных программ в инвестиционных целях», – отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
➖➖➖➖

@rusipoteka

🔷 Банк «Центр-инвест» возобновил прием заявок по IT-ипотеке

Ипотечный кредит с господдержкой позволяет приобрести недвижимость на первичном рынке по ставке 5,55% (ПСК от 5,398% до 5,499%) без обязательного страхования и ограничений на досрочное погашение.

🟢Первый взнос – от 20%
🟢Срок – до 25 лет
🟢Сумма – до 9 млн рублей (по льготной ставке 5,55%), до 18 млн рублей (на рыночных условиях)

#банки #центринвест

@rusipoteka

⚡️ С начала года по 22 августа, по данным ДОМ РФ, по льготным ипотечным программам выдано 465 тыс. кредитов (+2% г/г) на 2 473 млрд руб. (+10%).

Наиболее востребованная программа – семейная ипотека (51% по количеству от всех льготных программ).

🟦С 1 по 22 августа выдача ипотеки с господдержкой составила около 22 тыс. кредитов (-66% г/г) на 123 млрд руб. (-62%). В августе доля льготных программ в общей
выдаче: 39% по количеству и 49% по объему.

🟦За неделю с 16 по 22 августа по льготным программам выдано около 7 тыс. кредитов (-69% г/г и +7% н/н) на 41 млрд руб. (-65% г/г и +6% н/н). #госпрограммы

@rusipoteka

🌫 Ассоциация банков России направила письма в адрес ЦБ и правительства РФ с предложениями о корректировке порядка предоставления субсидий кредитным организациям по льготным ипотечным программам.

В частности, предлагается:

▶️подтверждать полную оплату цены по договору ипотеки через контроль даты перевода денежных средств на счет эскроу;

▶️не распространять требования о полной оплате на договоры, предусматривающие внесение части средств работодателем, либо использование маткапитала, жилищных сертификатов.

По новым требованиям, одно из условий для получения банком возмещения недополученных доходов по кредиту – подтверждение полной уплаты цены по ипотечному договору на дату размещения денег на счете эскроу.

🖋➖➖➖
«Зависимость получения субсидии от даты размещения средств на счете эскроу влечет для банков-участников программы прямые убытки на непрогнозируемый период после фактической даты платежа по кредитному договору с заемщиком.

При этом у банков нет возможности простимулировать предоставление заемщиком документа о зачислении средств на счета эскроу, в том числе путем увеличения процентной ставки, так как условия программы содержат закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки. Введение неустойки за непредоставление выписки заемщиком не компенсирует кредитору недополученные доходы.

Кроме того, в случае использования маткапитала средний срок рассмотрения СФР заявления заемщика на выплату этого капитала составляет 2-3 месяца, весь этот срок банки не будут получать субсидию по договорам ипотеки», – пояснили в ассоциации.
➖➖➖➖

@rusipoteka

⛔️ Банк Уралсиб с 29 августа приостановил прием заявок по семейной ипотеке в связи с исчерпанием выделенного лимита по программе.

#банки #уралсиб

@rusipoteka

📈 В июле на фоне сворачивания и пересмотра льготных ипотечных программ банки резко увеличили долю отказов клиентам по кредитам на жилье.

По данным НБКИ, в июле кредиторы отклонили 57% от общего числа обращений за ипотечными ссудами (+8 п.п. за месяц), показатель стал самым высоким с начала года.

Процент отказов по кредитам на покупку жилья достиг:

🔘в новостройках – 73% (в июне – 59%),
🔘на вторичном рынке – 50% (в июне – 42%).

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, рост отказов в ипотеке связан с тем, что многие банки «не определились с оптимальной политикой» на фоне изменения условий на рынке в июле.

@rusipoteka

😀 Газпромбанк внес изменения в условия по кредиту на любые цели под залог недвижимости

С 29 августа

Основные изменения:

🔛Ставки для клиентов, по которым получены сведения о доходе и занятости из Цифрового профиля (ЦП) на Госуслугах теперь такие же, как ставки для ЗП клиентов.

🔛Установлены отдельные ставки для видов залога – апартаменты, коммерческая недвижимость, машино-место.

🔛Теперь нет надбавки к ставке по НЕЗП клиентам для категории «прочие физлица»

🔛Скидки для ЗП до 4,1% (ранее до 2%)

Отправить заявку в Газпромбанк и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #гпб

@rusipoteka

⚡️ Минстрой на данный момент не планирует менять нормативно-правовую базу для ограничения площади строящегося жилья, сообщили в ведомстве.

Ранее первый зампред фракции СРЗП Дмитрий Гусев заявил, что направил обращения премьеру-министру Михаилу Мишустину и главе Минстроя Иреку Файзуллину с предложением ограничить минимальный размер

🔺однокомнатных квартир 35 кв. м,
🔺двухкомнатных – 47 кв. м.

@rusipoteka