🔤 Банки неохотно раскрывают свои намерения в направлении возможного ухудшения условий по кредитам – большинство опрошенных РБК участников рынка не дали конкретного ответа на этот вопрос.

🛑ВТБ допустил, что решение ЦБ повысить ключевую ставку приведет «к новому раунду изменения ценовых условий по розничным кредитам». «ВТБ не исключает изменения условий по своим кредитам, в том числе ипотеке. Конкретные решения будут приняты в ближайшее время», – добавил представитель банка.

🛑Совкомбанк планирует повышение ставок по ипотечному и автокредитованию, отмечает его представитель.

🛑Абсолют Банк. «Повышение ключевой ставки отразится на стоимости фондирования. Поэтому ставки по кредитным продуктам будут скорректированы на сопоставимую величину», – сказал зампред банка Антон Павлов.

🛑ПСБ, МКБ и РНКБ отметили, что по кредитным продуктам будут ориентироваться на рыночную ситуацию.

🛑Росбанк такой же комментарий дал относительно планов по ипотеке.

@rusipoteka

❎ Банки отказывают в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям

Около 30% получивших одобрение на ипотеку в августе-сентябре не смогли взять кредит на утвержденных условиях, сообщили в компании «Этажи». Раньше условия, как правило, сохранялись 3 месяца.

Теперь же банки
✅снижают размер одобренной суммы кредита,
✅увеличивают требования к первому взносу,
✅просят дополнительно подтвердить доход заемщика.

В кредитных организациях утверждают, что из-за резкого роста ключевой ставки возможности долго сохранять одобренные заявки нет.

Новое повышение ставки приведет к переоценке обещаний по выдаче новых кредитов под старые условия, считают эксперты.

📈Доля отказов по ранее одобренным ипотечным заявкам, а также заявки, где банки будут пересматривать условия, может существенно вырасти.

@rusipoteka

Первый взнос по льготной ипотеке может вырасти до 25-30%

💬
👨 Максим Осадчий,
начальник аналитического управления банка БКФ:

«Чтобы отсекать наиболее рискованную категорию заемщиков, необходимо продолжать повышение первоначального взноса по льготной ипотеке. Можно ожидать повышения его на 5-10 процентных пунктов – соответственно, до 25-30%.

Возрастающая разница между ключевой ставкой и ставкой по льготной ипотеке, например, по программе на жилье в новостройках она составляет 8%, способствует ажиотажному спросу на такие кредиты. Кроме того, активный рост пузыря льготной ипотеки способствует вовлечению все менее кредитоспособных заемщиков».

@rusipoteka #мнение

📑 В ГД внесен пакет законопроектов, которые позволят использовать эскроу при строительстве дома по договору подряда.

📄 № 471415-8
📄 № 471417-8
📄 № 471420-8

Важное условие: этот порядок будет действовать при использовании подрядчиком типовой проектной документации или домокомплектов, включающих материалы отечественной промышленности.

🛡Чтобы исключить проблемы при вероятном банкротстве банка, где открыт счет эскроу, средства будут застрахованы на сумму до 10 млн руб. #ижс #законодательство

@rusipoteka

💬
👨Сергей Заверский,
начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований, кандидат экономических наук:

«В последнее время Банк России активно муссирует тему перегрева на рынке ипотеки... На этом фоне регулярно поднимаются вопросы о необходимости значительного сокращения льготных ипотечных программ. Однако стоит внимательнее разобраться с термином "перегрев" применительно к российскому рынку. Корректно ли он описывает ситуацию применительно ко всей стране?

▪️Чтобы спрос на новостройки реально рос настолько, чтобы перегреть рынок, эти новостройки в принципе должны быть. У нас, с одной стороны, действительно увеличивается строительство в целом по стране. Но, с другой стороны, ввод жилой площади крайне неравномерен по регионам.

По словам главы Минстроя Ирека Файзулина, в 600 городах (чуть более чем из 1100) почти не строится или строится очень мало многоквартирных домов. При этом, например, в Мытищах, Красногорске или Мурино (в каждом) строится в настоящий момент больше жилья, чем в Нижнем Новгороде, Иркутске, Кемерово, Астрахани и Омске. О менее крупных городах и говорить не приходится: в Братске с населением более 220 тыс. человек строится по состоянию на октябрь 2023-го лишь 9 тыс. кв. м, в то время как в упомянутом Красногорске с населением 189 тыс. человек – в 100 раз больше (919 тыс. кв. м).

Таким образом, перегрев рынка ипотеки на новостройки явно имеет локальный характер, но говорить о нем в масштабах страны вряд ли корректно. Территориальные перекосы на ипотечном рынке очевидны.

▪️Второе, что нужно для перегрева ипотечного рынка, – это, собственно, сами ипотечные кредиты на первичное жилье. Опять же в целом по стране растут и количество выдаваемых кредитов, и их объем. Однако, по данным Росреестра, в прошлом году 64,4% всех зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве пришлось на 10 субъектов РФ, в которых проживает всего 34,4% населения.

▪️Третий момент, который необходимо учитывать, – это наличие и других причин роста цен на жилье. Влияют не только диспропорции между спросом и предложением, но и значительное увеличение стоимости строительства... По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, «ипотека в общем росте цен прибавила к стоимости жилья примерно 8%». А это значит, что вряд ли можно ожидать существенного снижения цен от застройщиков даже в случае отмены ипотечных программ.

Безусловно, нужно контролировать стандарты кредитования, и выдачу изначально сверхрискованной ипотеки имеет смысл ограничивать. Но в сегодняшних условиях сокращение или отмена программ субсидирования могут привести к тому, что ставки по ипотеке вырастут для всех и доступность жилья сократится еще сильнее.

Поэтому вопрос должен ставиться не о сокращении или сворачивании программ, а об устранении тех диспропорций, которые сейчас есть на рынке».

@rusipoteka #мнение

⚡️ Минфин пока не обсуждает повышение первого взноса по льготной ипотеке

«Нас тревожит ситуация, потому что с учетом роста ставки Банка России очевидно, что разница между рыночной ставкой и ставкой по льготным программам становится колоссальной.

Сейчас это не обсуждается в практическом смысле, но моя личная позиция в том, что надо это все как-то поджимать. С точки зрения оценки ситуации я с Банком России согласен. Программа льготной ипотеки должна завершиться по плану - в середине 2024 года – и ее не нужно продлевать», – сказал замминистра финансов России Алексей Моисеев.

@rusipoteka

💰 В II кв. 2023 года около 6% ипотечных заемщиков, возможно, брали потребкредит для оплаты первого взноса. ЦБ намерен обсудить с банками подходы к оценке кредитоспособности таких граждан, отмечается в материале регулятора.

@rusipoteka

Средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 8% впервые с января

По данным ЦБ:

⬇️Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в сентябре снизилась на 0,12 п.п., до 7,92%, что связано с существенным увеличением доли кредитования по программам господдержки (68,3% по сравнению с 60% месяцем ранее).

⬇️По кредитам по ДДУ ставка уменьшилась до 5,83% (-0,09 п.п. за месяц).

⬆️Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка была выше значения прошлого месяца: в сентябре – 10,08%, месяцем ранее – 9,83%.

@rusipoteka #ставки

📈 ЦБ: В сентябре выдачи ипотеки второй месяц подряд были рекордно высокими

Кредитные организации предоставили 238,2 тыс. ипотечных кредитов на 955,2 млрд рублей, что на 12,5%, или более чем на 100 млрд рублей, превышает объем выдачи в августе.

Активность на рынке продолжила расти за счет кредитования по программам господдержки.

Совокупный объем льготных кредитов в сентябре увеличился более чем на четверть, до 652,4 млрд рублей (+28% за месяц), и достиг максимума за весь период действия программ.

📉В последующие месяцы, как отмечает ЦБ, ожидается снижение активности на рынке ипотеки, в том числе по льготным программам.

«Так, по оперативным данным АО "ДОМ РФ", по программам господдержки в первые три недели октября предоставлено ИЖК на сумму около 340 млрд рублей, что примерно на 27% ниже данного показателя за аналогичный период сентября», – говорится в обзоре регулятора.

@rusipoteka