Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) выпустил руководство для банков, стремящихся предлагать #crypto продукты и услуги

✅ Банки Нью-Йорка не обязаны получать BitLicense, но, тем не менее, они должны получить предварительное одобрение от NYDFS, прежде чем предпринимать действия, связанные с криптовалютой, и должны уведомить NYDFS не менее чем за 90 дней до того, как они намерены начать любую криптовалютную деятельность.

✅В руководстве изложены критерии, по которым NYDFS будет оценивать банки при рассмотрении их запросов на осуществление криптовалютной деятельности.

Шесть ключевых направлений:

📈 Бизнес-план: Банк должен «представить бизнес-план, который включает всестороннее описание предлагаемой им деятельности, связанной с виртуальной валютой, включая любые предполагаемые этапы, бизнес-обоснование деятельности, взаимосвязь деятельности со стратегическими инициативами учреждения и общекорпоративными структура управления рисками и соответствие нормативно-правовой базе учреждения».

🔍 Управление рисками: Банк должен «иметь общекорпоративную систему управления рисками для выявления, измерения, мониторинга и контроля всех рисков, возникающих в связи с предлагаемой деятельностью, связанной с виртуальной валютой, или связанных с ней, в соответствии с советом обслуживаемого учреждения». - утвержденный риск-аппетит».

👮‍♀️Корпоративное управление и контроль. Банк должен быть в состоянии «описать структуру корпоративного управления, применимую к предлагаемой деятельности, включая… внутреннюю разработку продукта и его утверждение советом директоров и/или высшим руководством, которое сопровождало решение участвовать в предлагаемой деятельности, связанной с виртуальной валютой». ..."

👜 Защита прав потребителей: банк должен быть в состоянии продемонстрировать шаги, которые он предпримет для обеспечения защиты своих клиентов от злоупотреблений или недобросовестных действий, в том числе путем предоставления «политик и процедур, касающихся защиты клиентов... и типовых соглашений, применимых к клиентам и другим пользователи..."

💹 Финансы: банк должен предоставить объяснение ожидаемого влияния криптоуслуг на их капитал и ликвидность.

👩‍⚖️Юридический и нормативный анализ: банк должен показать, что его запланированные предложения допустимы и соответствуют всем соответствующим правовым и нормативным требованиям, с которыми они сталкиваются.

‼️Интересно, что в руководстве неоднократно подчеркивается, что эти стандарты применяются даже в тех случаях, когда банк предлагает какие-либо криптопродукты и услуги через третью сторону — очевидная ссылка на банки, которые намерены полагаться на крипто-кастодианов для обеспечения инфраструктуры для своей деятельности.

#compliancepractice #банковский_комплаенс #комплаенс #crypto-compliance #AML

ЦБ ОАЭ 🇦🇪 опубликовал новое руководство по AML

✅ В руководстве обсуждается использование систем цифровой идентификации LFI для выполнения своих обязательств по надлежащей проверке клиентов (CDD). Основное внимание в нем уделяется механизмам цифрового удостоверения личности, которые LFI должны использовать для проведения проверки на постоянной основе в отношении физических лиц.

✅ отмечается что некоторые виды проверки фин организации (LFI) могут отдавать на аутсорсинг при сохранении данных проверок.

#compliancepractice #комплаенс #банковский_комплаенс #AML

🇷🇺 Гражданин РФ арестован в 🇺🇸 США за отмывание денег через крипто-биржу

⚖️🇺🇸 Министерство юстиции и Министерство финансов США обвинили компанию Bitzlato Limited в отмывании денег. Основатель малоизвестной крипто-биржи, 🇷🇺 Анатолий Легкодымов, был арестован в Майами. Компания Bitzlato зарегистрирована в 🇭🇰 Гонконге.

Прчина обвинения – отмывание денег в связи с криптовалютными операциями, которые позволила преступникам скрыть доходы от незаконных азартных игр и сделок с наркотиками на сумму 💵 700 миллионов.

Согласно судебным документам, Легкодымов является топ-менеджером и основным акционером компании Bitzlato Ltd., зарегистрированной в Гонконге криптовалютной биржи, которая работает по всему миру. Bitzlato рекламировала себя как требующую минимальной идентификации от своих пользователей, уточняя, что "ни селфи, ни паспорта [не требуются]".

Результатом несовершенства KYC процедур Bitzlato стал статус «убежища» для преступных доходов и средств. Крупнейшим контрагентом Bitzlato в криптовалютных сделках был Hydra Market - 🇷🇺 российский онлайн-рынок наркотиков, краденой финансовой информации, поддельных идентификационных документов и услуг по отмыванию денег, который был крупнейшим и самым долго живущим даркнет-рынком в мире. Пользователи Hydra Market обменяли с Bitzlato, напрямую или через посредников, более 💵 700 миллионов в криптовалюте, пока Hydra Market не был закрыт правоохранительными органами США и Германии в апреле 2022 года. Bitzlato также получил более 💵 15 миллионов в виде доходов от вымогательства.

#AML

ОАЭ 🇦🇪 запустили инициативу по обучению населения законным денежным переводам

В большей степени это вызвано специфическим пониманием института havala, который представляет собой небанковский фидуциарный перевод средств и распространенный на Ближнем Востоке.

Все было бы замечательно, если бы не претензии ФАТФ, который отмечал в своих отчетах, что Хавала часто связано с отмыванием средств.

Законодательство ОАЭ 🇦🇪 требует от провайдеров Хавалы специальной регистрации и напоминает, что каждый провайдер Хавалы должен вести учет 🧾 транзакций и проверку по AML.

#AML #ME_law #compliancepractice #комплаенс

UK 🇬🇧 Finance выпустила annual fraud report 2022

Из примечательных вещей можно выделить:

1) больше всего фрода проходит по онлайн покупкам

2) Romance scams, при котором мошенники входят в доверие и заставляют людей самим переводить деньги, до сих пор самая распространенная схема и ею подверженны люди до 35 лет (неожиданный факт)

3)больше фрода в UK происходит с американскими банковскими карточками, тогда как в Ирландии больше всего схем с британскими карточками

4) Payment System Regulator сейчас обсуждает идею усилить защиту потребителя через введения скоринга банка-отправителя и банка-получателя по тому, как они предотвращают фрод и открытая публикации информации о том, как банки возмещают потребителям потери от фрода (Authorized Push Payment reimbursement)

И есть много другой интересной информации почитать в докладе.


#compliancepractice #fraud #banks #AML #UK #reports

Суд в ОАЭ 🇦🇪 приговорил мужчину к 15 лет лишения свободы за присвоение 40 млн дирхамов ($10,9 млн)

Осужденный использовал похищенные средства у своего работодателя для покупки роскошных автомобилей, драгоценностей.

Было также установлено, что он воспользовался своим положением в государственном учреждении для создания фальшивых заявлений на стипендии с целью хищения средств у своего работодателя на общую сумму около 40 миллионов дирхамов ($10,9 млн).

#compliancepractice #AML #ME_law

С этого года все компании США, имеющие иностранных акционеров-владельцев до 30 июня должны сдать форму BE-12

Foreign Direct Investment in the United States- BE-12

Учет и анализ ведет Бюро экономического анализа.

С 1 января 2023 г. ведётся реестр иностранных бенефициаров США 🇺🇸. В свое время эти изменения в законодательстве были порождены инициативой G-20 beneficiary ownership transparency, призывающие стран-членов вести учет владельцев компаний UBO и США 🇺🇸 одна из последних стран, которая это имплементировала.

#compliancepractice #AML #FinCen #комплаенс #UBO

Британия 🇬🇧 опубликовала программный документ по реформированию AML

Правительство приглашает к дискуссии по вопросу усовершенствования системы AML:

1) усиление OPBAS (Professional Body anti-money laundering Supervision) - профессиональные ассоциации по бухгалтерии, аудиту и юркомпаниям. Сейчас их 48 и не всегда они эффективны

2) оставить всего две OPBAS и тем самым предать эффективность AML

3) создание одного регулятора, который бы надзирал над всеми юристами, аудиторами и бухгалтерами

4) создание одного мега-регулятора

‼️Интересный анализ того, как разные ассоциации выполняют санкционный комплаенс, особенно, в фин секторе в оценке экспортного контроля.

Поэтому ставятся несколько вопросов:

1) нужно ли поменять подход и кого наделить надзорными функциями в контексте санкционного комплаенса?

2) нужны ли ассоциациям дополнительные полномочия и возможности?

3) какие дополнительные барьеры возникают в ходе реализации санкционного комплаенса

4) следует ли закрепить за одним из новых моделей надзора, функции санкционного комплаенса всех санкций?

#compliancepractice #sanctions #compliance #export #UK #AML #комплаенс

ФАТФ опубликовал взаимный отчет по ОАЭ 🇦🇪

В отчете перечисляются достижения страны в плане улучшения based risk assessment секторов и продуктов, создания юридической основы для виртуальных активов, укомплектования сотрудниками новых ведомств по ПОД/ФТ, передача реестра юрлиц на федеральный уровень.

‼️В последние 2-3 года видно, что ОАЭ 🇦🇪 наращивают компетенцию в области AML, частично, это делается чтобы наконец освободиться от шлейфа «отмывочной юрисдикции» и улучшить свои рейтинги на уровне ЕС 🇪🇺 и ФАТФ. С другой - реальное желание привлекать инвестиции для которых необходимы прозрачные основы, как раз на днях было создано Министерство инвестиций.

Страны Залива тоже не отстают, зам председателем Egmont Group избрана представительница маленького Бахрейна 🇧🇭 - директор национального центра финразведки - Мая Аль-Халифа.
Две недели назад заседание Egmont Group проходило в Абу-Даби.

#compliancepractice #AML #FATF #ME_law

AML отчет израильской 🇮🇱 службы за 2022 г.

В отчете много цифр и показателей. Интересно, что ведомство входит в Минюст, а не подчинено Банку Израиля.

Из основного:

✅ в 2022 г. вырос показателей обращений ФИ к регулятору о подозрительных сделках

✅ много внимание отдается как межведомственному обмену (так между налоговой слежкой Израиля и службой по AML уже в 2007 г. был установлен обмен информацией, в прошлом году такой обмен информацией закреплен между отделом расследований Минюста (прокуратуры) и Комиссией по ценным бумагам Израиля), так и международному - приводится пример подписание соглашение о взаимопонимании между Израилем и Бахрейном 🇧🇭

✅ в 2022 г. установлен надзор за всеми провайдерами финуслуг и много внимание уделяется провайдерам виртуальных активов (с них требуют лицензию на осуществление деятельности)

✅ среди преступлений по AML выделяются подделка фин отчетность и мошенничество и налоговые преступления

#compliancepractice #AML #reports #ME_law