В России предложили взимать плату за SMS-подтверждения платежей

SMS с одноразовым кодом стали привычной рутиной для тех, кто совершает покупки онлайн, но правительство предлагает начать взимать плату за эту услугу

НСПК решила взимать плату у банков за использование двухфакторной аутентификации при онлайн-платежах через СМС.

Целью такой меры является стимулирование банков перейти на более современные методы определения устройства покупателя, что упростит процесс оплаты и повысит скорость проведения транзакций.

Однако эксперты считают, что переход на новую систему может оказаться для банков более затратным, чем использование СМС.

НСПК направила банкам проект новых тарифов, в которых предусмотрена плата за аутентификацию с помощью СМС при онлайн-платежах.

Комиссия для эмитентов составит 20 копеек за операцию, а для эквайеров она будет такой же, если покупатель заходит на сайт магазина через браузер, и 10 копеек через мобильное приложение, но не более 2,5 миллиона рублей в месяц для всех.

В новой системе 3D Secure 2.0 предусмотрены два сценария подтверждения оплаты: с использованием СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал устройство клиента.

Frictionless-сценарий дешевле для банков, так как не требует использования СМС и упрощает процесс для держателя карты. Он повышает безопасность онлайн-платежей за счёт комплексной оценки уровня риска операции на основе данных, передаваемых устройством клиента. Однако переход на frictionless может потребовать значительных временных и финансовых ресурсов.

Банки пока не спешат переходить на frictionless из-за сложностей настройки риск-анализа. Некоторые банки заинтересованы в новой системе, так как она позволяет сэкономить на СМС-уведомлениях, но они планируют внедрение только в 2024 году.

Расходы на СМС для банков постоянно растут, и введение новых комиссий ещё больше увеличит их затраты.

Специалисты отмечают, что подтверждение через СМС является привычным сценарием для банков и клиентов, поэтому многие банки не спешат переходить на другие методы обеспечения безопасности.

Однако стоимость СМС-рассылок постоянно растёт. Банки могут передать увеличение комиссии на держателей карт или интернет-магазины. Внедрение frictionless потребует значительных затрат от банков, и оценки экспертов говорят о суммах в десятки миллионов рублей или даже миллиарды, в зависимости от сложности и масштабов технологии.

#смс #банк #платежи #нспк
@ofd24

Минфин США ввёл санкции против «СПБ Банка», НСПК, «Модульбанка» и «КриптоПро»

Полный список опубликован на сайте американского ведомства. В нём, помимо прочих, значится оператор платёжной системы «Мир» — Национальная система платёжных карт (НСПК).

В перечне участников финансовой инфраструктуры, которые попадают под ограничения, числятся банки «Авангард», «Ростфинанс», «Челиндбанк», коммерческий банк «Международный финансовый клуб», «Модульбанк», «Датабанк», «Морской банк», «Быстробанк», «Ижкомбанк» и «СПБ Банк» — расчётный депозитарий «СПБ Биржи».

Подсанкционными стали инвестструктуры BSF Capital, «Эльбрус Капитал» (инвестировала в «Циан», Aviasales, Headhunter и других), Orbita Capital Partners, Guard Capital и инвестиционно-венчурный фонд Татарстана.

Другие связанные с финтехом компании в списке: «Финансовые информационные системы», разработчик Quorum, «Криптопро», «Фактор-ТС», «Системы практической безопасности» и Validata.

В чёрном списке также оказались ИТ-компании «T1» и Red Soft;
поставщик услуг дата-центра «Трастинфо»;
производитель автомобилей Aurus и его основной акционер ФГУП «НАМИ»;
структура по ремонту самолётов авиакомпании S7 Airlines «С7 инжиниринг»;
а также девелоперская группа «Пик», аффилированные с ней юрлица и совладелец Сергей Гордеев.

#санкции #нспк #криптопро #фактортс #валидата #модульбанк
@ofd24

Как налоговая узнает о переводах с карты на карту, связанных с предпринимательской деятельностью?

ФНС об этом сообщит Росфинмониторинг, которому такие сведения передадут банки, которые, в свою очередь, осуществляют контроль за всеми платежами и переводами в рамках 115-ФЗ.

Что мы видим на практике? Сообщения Росфинмониторинга все чаще становятся поводом для мероприятий налогового контроля.

Инспекторы об этом сообщают непосредственно в требованиях или повестках о вызове на допрос свидетеля.

Важно, что инспекция не просто запросит документы, но и попросит уточнить информацию о назначении платежа. Это поле клиенты банков, как правило, оставляют пустым.

Росфинмониторинг предложил включить НСПК в антиотмывочное регулирование для более оперативного получения сведений об операциях в Системе быстрых платежей и по картам «Мир».

#переводы #платежи #нспк #росфинмониторинг #фнс #контроль
@ofd24

Малый бизнес хотят освободить от обязанности принимать оплату по QR

Власти хотят освободить небольшие компании от необходимости предоставлять для оплаты универсальный QR-код. Такая возможность сейчас обсуждается, сообщил «Известиям» заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов. По его словам, деление могут установить в зависимости от размеров выручки компаний. Один из возможных вариантов — от 20 млн рублей в год.

Сейчас торговые точки с таким уровнем доходов обязаны принимать карты «Мир». Ранее этот порог составлял 30 млн, но с 1 июля 2021 года его понизили на треть.

Вероятно, и в случае с универсальным QR-кодом требуется отсечка, отметил Алексей Гузнов. Внедрять его должны предприятия, которые более приспособлены к инвестициям в такие технологии.

Изначально предполагалось, что все компании будут обязаны предоставлять универсальный QR-код, отметил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, бывший вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Однако, по его словам, это неработающий вариант, так как у самозанятых или ИП, торгующих на рынке, может вообще не быть денег на покупку банковского терминала, чтобы показывать QR-код. Это могло бы привести просто к гибели микробизнеса. Поэтому более логичным представляется порог в 20 млн.

Законопроект о внедрении универсального QR начали активно обсуждать осенью 2024-го, а в конце года его перевнесли в Госдуму. Изначально предполагалось сделать такой код обязательным уже с июля 2025-го. Однако, по словам зампреда ЦБ, если этого не произойдет, то там надеются, что по крайней мере в весеннюю сессию нижняя палата документ примет.

Вокруг внедрения универсального QR разгорелась и другая дискуссия: банки и регулятор спорят, должен ли механизм НСПК (оператор карт «Мир» и СБП) стать единственным решением или на рынок также можно допустить варианты от других игроков.

Крупнейшие банки — «Сбер», «Альфа» и Т-Банк — в конце июня решили объединиться в консорциум для создания единого QR-кода в качестве альтернативы НСПК.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что ограничение потребителей единственным инструментом — от НСПК — ведет к монополии ЦБ. Сейчас, по словам Алексея Войлукова из РАНХиГС, QR-код консорциума уже доступен почти на 80% терминалов и участники рынка уже понесли затраты на его внедрение.

Замена всех банковских кодов одним универсальным нарушает свободную конкуренцию, согласен Алексей Войлуков. Более правильным было бы обязать компании с выручкой более 20 млн предоставлять в том числе универсальный код, но не стоит делать его единственным.

Подробнее в статье Известий

#платежи #мсп #qr #цб #нспк
@ofd24

В Минфине поддержали ввод платежного роуминга для QR-кодов

Минфин поддержал инициативу платежного роуминга при оплате разными QR-кодами, которую разработали «Сбер», Т-банк и Альфа-банк в ответ на решение ЦБ создать единый QR-код.

Банк России выступает против этой инициативы.

Правительство считает целесообразным создать платежный роуминг, говорится в проекте официального отзыва на законопроект о едином QR-коде, создание которого инициировано Центробанком. Документ есть у РБК, он подписан заместителем министра финансов Иваном Чебесковым и направлен в ЦБ, ФАС, Минюст и Минэкономразвития.

Минфин также считает, что необходимо разработать положения, которые устанавливают прозрачность тарифов на услуги по предоставлению QR-кода и использование на платежной странице в приоритетном порядке социально значимых способов оплаты (например, Системы быстрых платежей, цифрового рубля).

Создать платежный роуминг вместо единого QR-кода предлагал банковский консорциум, в который входят «Сбер», Т-банк и Альфа-банк. Их идея состоит в том, чтобы интегрировать между собой платформы от Национальной системы платежных карт (НСПК) и от платежного консорциума и проводить оплату по QR-кодам двух платформ, но со списанием комиссии, если одна платформа будет обрабатывать QR другой платформы.

Подробнее в статье РБК

#qr #платежи #нспк #банк
@ofd24