Клиентка банка по ошибке перевела 1 млн рублей незнакомцу. Банк отказался отменить ошибочный перевод, поскольку получатель уже снял все средства с карты.

Верховный суд постановил пересмотреть дело клиентки банка «Тинькофф» из-за ошибочного перевода на 1 млн рублей. Об этом сказано на сайте суда.

Клиентка взяла кредит на ремонт квартиры, но во время перевода средств рабочему ошиблась в номере получателя. В итоге 1 млн рублей отправился на счет незнакомца в Сбербанк.

Вернуть средства «Сбер» отказался, поскольку незнакомец уже снял с карты все деньги.

Суды первой, апелляционной и кассационной инстанции отказались удовлетворить иск.

Верховный суд не согласился с такими решениями и направил дело на пересмотр. По ст.1102 ГК, человек, который получил деньги без законных оснований, обязан их вернуть.

#суд #банк #перевод #платеж
@ofd24

Банки начнут выдавать электронные чеки, подтверждающие операции с наличной валютой

Внесены изменения в Инструкцию Банка России от 16.09.2010 № 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (Указание Банка России от 16 августа 2023 г. № 6511-У (зарег. в Минюсте 21.11.2023)).

Согласно поправкам, с согласия физлица документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой, может быть оформлен в электронном виде.

Он направляется на телефонный номер, электронную почту либо в личный кабинет на сайте или в приложении банка.

Указание вступит в силу 10 декабря 2023 года.

#банк #чек #наличные #валюта
@ofd24

Получить кредит можно будет дистанционно по биометрии

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, предусматривающий поправки в банковское законодательство в части порядка проведения идентификации и аутентификации физлиц с использованием биометрических данных. 

Так, в частности, закрепляется возможность граждан открывать счета (вклады) и получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации по биометрии. Сделать это можно будет через официальные сайты и мобильные приложения банков. 

Кроме того, предлагается разрешить банкам подписывать документы со своими клиентами в электронном виде с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи. Получить такую подпись можно через приложение "Госключ".

Для этого потребуется подтвержденная учетная запись на портале госуслуг и указанные данные СНИЛС в личном кабинете. Также потребуется номер телефона, привязанный к учетной записи, – при регистрации на него придет смс с кодом активации.

Помимо этого остается возможность подписания документов и простой электронной подписью физлица, ключ которой получен при личной явке в банк. Документы, подписанные вышеуказанными электронными подписями, будут признаваться электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»

#биометрия #госключ #укэп #кредит #банк
@ofd24

ЦБ предупредил несколько крупнейших банков, что «негласный мораторий на отзыв лицензий закончился». Регулятор предлагает банкам ограничить p2p-переводы, которые на самом деле отправляются в онлайн-казино

• ЦБ после отзыва лицензии у «Qiwi Банка» провёл несколько индивидуальных встреч с руководством банков «как минимум из крупнейшей тридцатки», рассказали «Ъ» участники рынка. Представители регулятора говорили, что «негласный мораторий на отзыв лицензий в связи со сложной экономической ситуацией» закончился. И теперь главная задача ЦБ — «победить “серый” платёжный трафик».

• В первую очередь Банк России интересовался объёмом, лимитами и проверкой операций AFT-OTC (AFT — пополнения счёта с карты с пониженной эквайринговой ставкой, OTC — перевод с карты на карту, без SWIFT). Эти операции используются для расчётов в игорном бизнесе, и «ЦБ рекомендует воздержаться от их проведения».

• Такие платежи регулятор пытался перекрыть в «Qiwi Банке», но компания обходила ограничения с помощью электронных кошельков.

• Эксперты уточнили, что смысл “серых” расчётов сводится к p2p-переводам (person to person). То есть в сайт казино встраивается страница для зачисления денег, эквайером выступает российский банк с корсчётом в иностранном банке. Клиент переводит средства, они уходят в иностранный банк под видом перевода с карты на карту, а после — в офшорные юрисдикции, где зарегистрированы казино.

• В ЦБ подтвердили, что сейчас «приоритетное направление мониторинга — противодействие высокорисковым эквайринговым операциям и p2p-переводам» для теневого бизнеса. Кроме онлайн-казино регулятор к нему относит букмекерские конторы, криптообменники и p2p-сервисы криптобирж, финансовые пирамиды, продажу пиратского контента и другое.

• После отзыва лицензии у «Qiwi Банка» трафик «неоднозначных платежей» сместился в Узбекистан, Таджикистан и другие страны СНГ, утверждают источники «Ъ». Например, в узбекские «Октобанк» и «Капитал-банк», а также таджикистанский «Амонатбанк». В ЦБ заверили, что сотрудничают с коллегами из соседних стран в борьбе с “серыми” схемами.

• Банки-операторы не могут сами заблокировать p2p-операции, потому что часто на это нет очевидных причин», утверждает управляющий партнёр группы Veta Илья Жарский. Но регулятор может потребовать от банков идентифицировать клиентов для определенных МСС-кодов (кодов идентификации торговой точки), считает независимый платёжный эксперт Дмитрий Вишняков

#цб #банк #лицензия #отзыв
@ofd24

Банк России планирует обновить порядок предоставления кредитными организациями электронных средств платежа и порядок осуществления операций с их использованием

Проектом, в частности, устанавливаются:

-виды электронных средств платежа, а также условия их предоставления кредитными организациями клиентам;

-особенности деятельности кредитных организаций при осуществлении эмиссии платежных карт, эквайринга, в том числе в качестве привлеченного эквайрера, а также при оказании услуг посредника по операциям с платежными картами;

-обязанность кредитных организаций по обеспечению держателям платежных карт возможности ознакомиться с наличием оформленных "подписок" и в любой момент времени отказаться от "подписок";

-перечень совершаемых клиентами операций с использованием электронных средств платежа и требования к документообороту по операциям, совершаемым с их использованием.

Предусматривается, что со дня вступления в силу настоящего проекта утратит силу в числе прочего Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Предполагается, что проект положения вступит в силу с 1 января 2026 года, за исключением некоторых положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.

Проект Положения Банка России "О порядке предоставления электронных средств платежа и осуществления операций с их использованием"

#цб #платежи #эсп #банк #нпа
@ofd24

Центробанк предложил привлечь почтальонов к работе выездными агентами Почта Банка, чтобы повысить доступность финансовых услуг в отдаленных регионах

Для этого понадобится обновить парк мобильных переносных кассовых устройств, а также выдать сотрудникам почты POS-терминалы.

Так жители малонаселенных и труднодоступных пунктов смогут оплачивать услуги наличными или по безналу.

Об этом сказано на сайте ЦБ в «Основных направлениях повышения доступности финансовых услуг».

Сейчас техническая возможность предоставлять банковские услуги есть в 32,45 тыс. почтовых отделений, из них 23,57 тыс. находятся в сельской местности.

#цб #почта #банк #pos #ккт
@ofd24

В Минфине поддержали ввод платежного роуминга для QR-кодов

Минфин поддержал инициативу платежного роуминга при оплате разными QR-кодами, которую разработали «Сбер», Т-банк и Альфа-банк в ответ на решение ЦБ создать единый QR-код.

Банк России выступает против этой инициативы.

Правительство считает целесообразным создать платежный роуминг, говорится в проекте официального отзыва на законопроект о едином QR-коде, создание которого инициировано Центробанком. Документ есть у РБК, он подписан заместителем министра финансов Иваном Чебесковым и направлен в ЦБ, ФАС, Минюст и Минэкономразвития.

Минфин также считает, что необходимо разработать положения, которые устанавливают прозрачность тарифов на услуги по предоставлению QR-кода и использование на платежной странице в приоритетном порядке социально значимых способов оплаты (например, Системы быстрых платежей, цифрового рубля).

Создать платежный роуминг вместо единого QR-кода предлагал банковский консорциум, в который входят «Сбер», Т-банк и Альфа-банк. Их идея состоит в том, чтобы интегрировать между собой платформы от Национальной системы платежных карт (НСПК) и от платежного консорциума и проводить оплату по QR-кодам двух платформ, но со списанием комиссии, если одна платформа будет обрабатывать QR другой платформы.

Подробнее в статье РБК

#qr #платежи #нспк #банк
@ofd24

Минфин России о лицах, являющихся налогоплательщиками НДС, и о применении контрольно-кассовой техники

В письме приведены разъяснения Минфина по вопросам уплаты НДС физлицами и применения контрольно-кассовой техники (ККТ).

В частности, указано, что физлица, не осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юрлица, не являются плательщиками НДС.

Вместе с тем, при реализации товаров (работ, услуг) населению соответствующая сумма НДС включается в розничные цены (тарифы). При этом на ярлыках товаров и ценниках, выставляемых продавцами, сумма НДС не выделяется.

Кредитные организации при осуществлении банковских операций не применяют ККТ и, соответственно, выданный такой организацией платежный документ, подтверждающий факт банковской операции, не является кассовым чеком.

Письмо Департамента налоговой политики Минфина России от 25 февраля 2025 г. N 03-07-14/17775 О лицах, являющихся налогоплательщиками НДС, и о применении контрольно-кассовой техники

#минфин #ккт #чек #ндс #банк
@ofd24