В России почти в пять раз за 2022 год выросли QR-платежи в малом бизнесе

Доля безналичных платежей в целом выросла до рекордных 68%

Эвотор зафиксировал рост платежей по QR-коду у предприятий малого бизнеса в России почти в пять раз в 2022 году по сравнению с 2021 годом, доля безналичных платежей в целом выросла на 5 процентных пунктов, до рекордных 68%.

В 2022 году в связи с уходом бесконтактных систем оплаты (Apple и Google Pay) получила стимул к развитию оплата по QR-коду. Заметный прирост по числу точек, подключивших такую оплату, а также по объему транзакций и обороту зафиксирован уже в марте и последовательно рос до декабря, отмечают эксперты.

"По данным "Эвотора", в декабре количество торговых точек, принимающих оплату по QR, выросло в 5,8 раза по сравнению с прошлым годом. Общее количество транзакций за 2022 год было в 4,6 раз выше, чем в 2021 году", - говорится в исследовании.

Наиболее активно внедряют QR-оплату предприниматели Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского Пермского и краев, Свердловской, Ростовской, Новосибирской и Воронежской областей.

Рост доли безналичных платежей в малом бизнесе
В то же время доля безналичных транзакций (чеков) в торгово-розничном малом бизнесе выросла с 63% в декабре 2021 года до 68% в декабре 2022 года. Этот показатель неуклонно рос на протяжении последних несколько лет.

Единственный период падения произошел в марте прошлого года с уходом международных операторов. Тогда доля безнала снизилась с 64 до 62%, но уже в апреле снова восстановилась до уровня февраля и продолжила рост в конце года.
Проникновение безналичных платежей в малом бизнесе пока остается ниже общероссийского. Так, по данным Банка России, доля безналичных операций в розничной торговле уже достигла 77,7% в сентябре 2022 года.

В Москве в декабре доля безналичных операций в малом и среднем бизнесе выросла с 74 до 78%, в Санкт-Петербурге - с 72 до 75%. Самая высокая доля использования безналичной оплаты стабильно остается в северных регионах.

Прогноз на 2023 год
"В этом году должны подтянуться регионы с низким проникновением безналичных платежей - юг России, что приведет к росту доли безнала. В качестве драйверов рынка также выступят и российские системы бесконтактных платежей (МирPay, SberPay и другие), плюс QR-платежи.

Многие торговые точки "распробовали" эти методы в этом году и дальше мы ожидаем только увеличения их использования", - приводятся в исследовании слова директора по маркетингу "Эвотора" Натальи Сергиенко.

Биометрические системы оплаты находятся в стадии активного развития и совершенствования, но пока их массовое внедрение будет сдерживать необходимость установки дополнительного оборудования на точку.

Исследование проведено с использованием данных 950 тыс. смарт-терминалов, используемых в малом и среднем бизнесе в 27 тыс. населенных пунктов России. 

#платежи #эквайринг #qr #ккт #эвотор
@ofd24

Алкоголь предлагают продавать онлайн по QR-кодам

Бизнес предлагает запустить продажи алкоголя в Сети по QR-кодам. С такой инициативой к председателю Совета Федерации Валентине Матвиенко и главе комитета по конституционному законодательству и госстроительству Андрею Клишасу обратилась Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ).

В отрасли надеются, что сенаторы сформируют законодательную инициативу. Контролировать возраст покупателей АКИТ предлагает через портал «Госуслуги», на котором нужно будет получить код, а затем предъявить его курьеру. Риски мошенничества и подделки QR-кодов в организации исключают, поскольку код будет использоваться как временный ключ, в который не зашиты никакие данные пользователей.

В качестве защиты несовершеннолетних от алкоголя следует использовать двухфакторную идентификацию. Сначала человек должен пройти через подтверждение личности с помощью «Госуслуг» (использует единую систему идентификации и аутентификации — ЕСИА), затем получить QR-код и предъявить его курьеру при доставке товара.

Об этом говорится в письмах президента АКИТ Артема Соколова председателю Совета Федерации Валентине Матвиенко и главе комитета по конституционному законодательству и государственному строительству Андрею Клишасу. «Известия» ознакомились с документами.

Ассоциация подчеркнула, что сейчас в России действует запрет на дистанционную торговлю спиртным. По оценкам Минфина, объем продаж алкоголя в Сети составляет 2–3 млрд рублей в год. Эксперты считают, что он в 10 раз больше, рынок при этом постоянно продолжает расти вслед за потребительским спросом. К примеру, в 2020–2022 годах оборот таких напитков в Сети увеличился на 40%.

Минфин уже несколько лет пытается легализовать в РФ продажи спиртного в Сети, но финансово-экономическому блоку противостоит Минздрав. Ведомство уверено, что такая реализация сделает алкоголь доступнее, причем есть риски, что такие напитки смогут покупать несовершеннолетние. Поэтому два года назад Министерство финансов предложило сначала провести эксперимент — продавать в Сети лишь отечественное вино, причем только через сайт «Почты России».

Но и этот проект буксует. В АКИТ считают, что последний предложенный вариант не позволит бизнесу конкурировать с теневым рынком. Поэтому рациональнее выбрать иной подход, отразив его в другом законопроекте. АКИТ надеется, что его сформируют сенаторы, которые обладают законодательной инициативой.

В АКИТ подчеркнули, что в QR-код — это временный ключ, в который не зашиты никакие данные клиентов. Его можно будет использовать только с целью контроля за продажами спиртного. И так как речь идет о двухфакторной идентификации, в которую вовлечен курьер, то этот код невозможно будет подделать. А а главное, бесполезно это делать — информация должна совпасть с той, что есть у курьера. Однако в предложениях содержится как альтернатива и числовой код, отправленный по SMS клиенту.

#алкоголь #qr #еком #акит #есиа
@ofd24

Новшество от НСПК: зачем формировать QR-код на устройстве клиента и когда эту опцию запустят банки

В НСПК готовятся к внедрению нового способа расчетов картой «Мир» с помощью смартфона — он предполагает формирование QR-кода на устройстве клиента, который продавец считает на кассе и «вытянет» оттуда деньги.

НСПК направила в банки бюллетень с требованиями к защите такого QR, которые нужно реализовать к 25 апреля 2023-го.

В кредитных организациях уже тестируют технологию, внедрить ее для клиентов хотят до конца года. Этот способ позволит оплачивать покупки владельцам iPhone, при этом, в отличие от расчета через СБП, сохранятся банковские кешбэки.

Подробнее в статье Известий

#нспк #мир #qr #платежи
@ofd24

С 1 апреля Сбербанк повысил комиссии для магазинов за приём платежей по QR-кодам

Последние полгода платежи по QR-коду были дешевле, чем по карте на 20%. Теперь комиссии за операции по SberPay QR снова приравняли к тарифам торгового эквайринга.

Это значит, что за оплату по кодам продавцы будут платить от 1,25% до 2,5% — в зависимости от категории магазинов и оборотов бизнеса.

Перестало действовать и специальное предложение для новых клиентов. Согласно ему, комиссия по торговому эквайрингу составляла 1%, а по SberPay QR — 0,8%.

#сбер #платежи #qr #сбп
@ofd24

Кодов много не бывает: на отечественной продукции появятся специальные QR-коды🤪

"Законопроект направлен на законодательное закрепление мер стимулирования приобретения российской продукции при реализации инвестиционных проектов с государственной поддержкой, а также иных мер поддержки отечественного производителя", - прокомментировал председатель Правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Он дополнил, что подготовленным проектом определены понятия "российская промышленная продукция", "производитель российской промышленной продукции", "цифровой паспорт промышленной продукции". Определение понятия "российская промышленная продукция" необходимо в целях обеспечения особого подхода к стимулированию деятельности производителей.

Владимир Груздев также подчеркнул, что законопроектом предусматривается создание системы цифровых паспортов промышленной продукции.

Это позволит не только интегрировать единый механизм идентификации промышленной продукции, но и аккумулировать информацию о наиболее востребованных мерах поддержки как для российских промышленных производителей, так и для заказчиков.

Предполагается, что на отечественной продукции появится "логотип российского товара". Он будет представлять собой QR-код, по которому можно ознакомиться с соответствующей записью о продукции в Государственной информационной системе промышленности.

"Создание основы для обеспечения спроса на отечественную продукцию позволит сформировать долгосрочные программы научно-технического развития для повышения конкурентоспособности производимой продукции", - подвел итог глава Правления АЮР.

#qr #товар #господдержка #гис
@ofd24

Московские власти запретили использование QR-кодов на билбордах

Столичный департамент СМИ запретил распространителям наружной рекламы использовать на билбордах QR-коды.

Власти считают, что это может привести к нарушению закона на фоне хакерских атак, а эксперты говорят о рисках мошенничества

Департамент СМИ и рекламы города Москвы запретил распространителям наружной рекламы использовать QR-коды на билбордах, остановках общественного транспорта и других конструкциях.

Копия соответствующей факсограммы, разосланной департаментом рекламораспространителям 7 декабря 2023 года, имеется в распоряжении РБК.

Запрет, как указано в факсограмме, обусловлен тем, что QR-код, работающий как ссылка на интернет-ресурс, «содержащий различный и возможный к изменению контент», может содержать информацию, нарушающую закон «О рекламе». Особенно эта проблема, по мнению департамента, актуальна в условиях хакерских атак и взломов информационных систем и сайтов.

Наружная реклама не единственная сфера применения QR-кодов в городском пространстве.

Они в том числе встречаются и на зданиях ресторанов (например, предлагая быстрый доступ к меню или переадресовывая на сайт с отзывами об этом заведении), на предлагаемых в аренду велосипедах и электросамокатах (для регистрации в системе кикшеринга и оплаты аренды), в отелях и так далее.

Несмотря на то что к рекламной сфере такие QR-коды не относятся, поскольку их задача — не продвижение товара, а информирование, именно через них зачастую распространяются сомнительные ссылки.

«Квишинг», или фишинг через QR-коды, стал популярен в этом году, отметил эксперт в сфере ИБ Алексей Лукацкий. По его словам, наклейки мошеннических QR-кодов на остановках, пунктах оплаты, в фальшивых платежках ЖКХ и т.п. пока не носят массового характера, но это явление может таковым стать. Защиты от этой атаки практически не существует, кроме внимательности и бдительности граждан, с чем могут быть проблемы, убежден Лукацкий.

При этом запрет на размещение QR-кодов на рекламных конструкциях без широкого освещения этого запрета в СМИ ничего не даст — граждане привыкли к QR-кодам и все равно будут переходить по ним, продолжает Лукацкий.

#qr #реклама #запрет #билборд
@ofd24

В 2025 году стартует маркировка экскурсоводов «Честный ГИД»

Закон об обязательном ношении экскурсоводами QR-кодов принят и опубликован.

С марта 2025 года экскурсоводы и гиды-переводчики должны будут носить идентификационную карточку с QR-кодом, посредством которого обеспечивается переход на страницу единого федерального реестра экскурсоводов (гидов) и гидов-переводчиков.

#qr #экскурсовод #гид #маркировка
@ofd24

Комитет Госдумы одобрил законопроект об универсальном платежном QR-коде

Комитет Госдумы РФ по защите конкуренции рекомендовал принять в первом чтении законопроект о введении универсального кода для безналичной оплаты товаров и услуг.

По законопроекту обязанность принимать оплату в цифровых рублях появится у торгово-сервисных предприятий:

- 1 июля 2025 года, если выручка свыше 30 млн руб.;
- 1 июля 2026 года, если выручка более 20 млн руб.;
- 1 июля 2027 года - в остальных случаях

По общему правилу физлица будут расплачиваться с компаниями и ИП цифровыми рублями по универсальному QR-коду. Это касается и переводов тем, кто занимается частной практикой (некоторым нотариусам, адвокатам, медиаторам и пр.), а также самозанятым.

Пока цифровые рубли используют в пилотном режиме.

#qr #нпа #платежи #цифровойрубль
@ofd24

Банк России внедряет новый стандарт защиты платежей с QR-кодами

Документ должен повысить безопасность совершаемых операций.

Он систематизирует подход к выявлению угроз на каждом этапе применения QR-кода и перечисляет типовые способы их предотвращения.

Особое внимание уделено операциям по внесению и снятию средств через банкоматы по QR-коду, для которых также предусмотрены отдельные защитные меры. 

Стандарт Банка России № СТО БР БФБО-1.9-2024 "Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности использования QR-кодов при осуществлении переводов денежных средств" охватывает все аспекты работы с QR-кодами: от технологических процессов до мер защиты и практических сценариев использования.

Компании смогут интегрировать его положения во внутренние документы и договоры, усиливая безопасность своих операций.

Инициатива призвана не только повысить уровень доверия граждан к QR-кодам, но и ускорить запуск безопасных и удобных решений для клиентов на финансовом рынке России.

Стандарт носит рекомендательный характер. Он начнет действовать с 17 февраля 2025 года.

#цб #стандарт #qr #сбп #платежи #безопасность
@ofd24

Малый бизнес хотят освободить от обязанности принимать оплату по QR

Власти хотят освободить небольшие компании от необходимости предоставлять для оплаты универсальный QR-код. Такая возможность сейчас обсуждается, сообщил «Известиям» заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов. По его словам, деление могут установить в зависимости от размеров выручки компаний. Один из возможных вариантов — от 20 млн рублей в год.

Сейчас торговые точки с таким уровнем доходов обязаны принимать карты «Мир». Ранее этот порог составлял 30 млн, но с 1 июля 2021 года его понизили на треть.

Вероятно, и в случае с универсальным QR-кодом требуется отсечка, отметил Алексей Гузнов. Внедрять его должны предприятия, которые более приспособлены к инвестициям в такие технологии.

Изначально предполагалось, что все компании будут обязаны предоставлять универсальный QR-код, отметил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, бывший вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Однако, по его словам, это неработающий вариант, так как у самозанятых или ИП, торгующих на рынке, может вообще не быть денег на покупку банковского терминала, чтобы показывать QR-код. Это могло бы привести просто к гибели микробизнеса. Поэтому более логичным представляется порог в 20 млн.

Законопроект о внедрении универсального QR начали активно обсуждать осенью 2024-го, а в конце года его перевнесли в Госдуму. Изначально предполагалось сделать такой код обязательным уже с июля 2025-го. Однако, по словам зампреда ЦБ, если этого не произойдет, то там надеются, что по крайней мере в весеннюю сессию нижняя палата документ примет.

Вокруг внедрения универсального QR разгорелась и другая дискуссия: банки и регулятор спорят, должен ли механизм НСПК (оператор карт «Мир» и СБП) стать единственным решением или на рынок также можно допустить варианты от других игроков.

Крупнейшие банки — «Сбер», «Альфа» и Т-Банк — в конце июня решили объединиться в консорциум для создания единого QR-кода в качестве альтернативы НСПК.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что ограничение потребителей единственным инструментом — от НСПК — ведет к монополии ЦБ. Сейчас, по словам Алексея Войлукова из РАНХиГС, QR-код консорциума уже доступен почти на 80% терминалов и участники рынка уже понесли затраты на его внедрение.

Замена всех банковских кодов одним универсальным нарушает свободную конкуренцию, согласен Алексей Войлуков. Более правильным было бы обязать компании с выручкой более 20 млн предоставлять в том числе универсальный код, но не стоит делать его единственным.

Подробнее в статье Известий

#платежи #мсп #qr #цб #нспк
@ofd24

В Минфине поддержали ввод платежного роуминга для QR-кодов

Минфин поддержал инициативу платежного роуминга при оплате разными QR-кодами, которую разработали «Сбер», Т-банк и Альфа-банк в ответ на решение ЦБ создать единый QR-код.

Банк России выступает против этой инициативы.

Правительство считает целесообразным создать платежный роуминг, говорится в проекте официального отзыва на законопроект о едином QR-коде, создание которого инициировано Центробанком. Документ есть у РБК, он подписан заместителем министра финансов Иваном Чебесковым и направлен в ЦБ, ФАС, Минюст и Минэкономразвития.

Минфин также считает, что необходимо разработать положения, которые устанавливают прозрачность тарифов на услуги по предоставлению QR-кода и использование на платежной странице в приоритетном порядке социально значимых способов оплаты (например, Системы быстрых платежей, цифрового рубля).

Создать платежный роуминг вместо единого QR-кода предлагал банковский консорциум, в который входят «Сбер», Т-банк и Альфа-банк. Их идея состоит в том, чтобы интегрировать между собой платформы от Национальной системы платежных карт (НСПК) и от платежного консорциума и проводить оплату по QR-кодам двух платформ, но со списанием комиссии, если одна платформа будет обрабатывать QR другой платформы.

Подробнее в статье РБК

#qr #платежи #нспк #банк
@ofd24