Россияне смогут делать покупки по адресу электронной почты с 2019 года. При покупках в интернет-магазине можно будет не вводить данные банковской карты

С 2019 года россияне смогут оплачивать покупки в интернет-магазинах, используя адрес электронной почты. Для этого нужно будет скачать на смартфон приложение, которое разрабатывает ассоциация «Финтех» при ЦБ, рассказал «Известиям» источник, близкий к регулятору, и подтвердили два банкира, знакомых с инициативой. Эксперты ожидают, что новация будет стимулировать интернет-коммерцию и потеснит электронные кошельки. При этом снизится риск сбора данных банковских карт мошенниками.

Все российские интернет-магазины будут интегрированы с платформой быстрых платежей, что сделает возможным оплату покупок по адресу электронной почты уже в 2019 году.

Клиенту нужно будет скачать приложение, которое сейчас разрабатывает ассоциация «Финтех», и привязать номер карты к электронной почте. В процессе операции будет всплывать окно оплаты, куда нужно будет ввести сумму перевода и адрес электронной почты. Дополнительных реквизитов карты, таких как номер, срок действия и CVV-код, вводить не потребуется. При этом приложение будет максимально защищено от хакерских взломов, отметил источник «Известий», близкий к ЦБ. В ассоциации «Финтех» на запрос «Известий» не ответили.

Новация повысит удобство интернет-торговли, считает руководитель IT-блока банка «Открытие» Сергей Русанов. При оплате покупки клиент сможет указывать менее чувствительные к компрометации данные, что должно снизить риск агрессивных рекламных предложений и положительно скажется на клиентском опыте, полагает эксперт.

Кроме того, чем меньше кликов сделает потенциальный покупатель на сайте интернет-магазина, чем меньше данных он введет, тем больше шансов, что он перейдет к оплате товара, считает управляющий партнер ГК «220 Вольт» Алексей Федоров. При вводе реквизитов банковской карты значительная часть аудитории допускает ошибки, что, в свою очередь, уменьшает конверсию: сейчас только трое из десяти человек, зашедших на сайт интернет-магазина, совершают покупку.

Однако при внедрении новых сервисов, способных ускорить и упросить классические действия пользователей, необходимо задумываться о соблюдении ими цифровой гигиены, напомнила директор по консалтингу ГК InfoWatch Мария Воронова. Оплата посредством ввода e-mail может нести высокие риски безопасности, если у пользователя пароль к почтовому аккаунту, например, «11111111» или совпадает с именем почтового ящика, что нередко случается, пояснила она. Кроме того, электронную почту часто взламывают, пользователи забывают и меняют пароли — если эти детали не будут тщательно продуманны, от новых сервисов может быть больше вреда, чем пользы, добавила эксперт.

Однако такой способ оплаты снижает риск сбора мошенниками данных банковских карт на фишинговых ресурсах, считает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. Поэтому сервис не несет в себе новых угроз для пользователей, полагает он.

Оплата в интернет-магазинах по e-mail — лишь одно из направлений внедрения системы быстрых платежей, которую осуществляет ассоциация «Финтех» вместе с Банком России. Планируется использовать и другие способы идентификации (например, номер мобильного телефона) и другие виды мгновенных платежей, такие как переводы между физическими лицами, переводы между своими счетами в разных банках и прочее.

Оплата по адресу электронной почты будет набирать обороты, считает управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. По ее мнению, этот способ оплаты потеснит на рынке электронные кошельки, так как процесс станет более быстрым и удобным для пользователя: не нужно вводить никаких данных для совершения покупки. Он уже используется в мировой практике. Так, к примеру, платежи с помощью электронной почты распространены в Китае (Известия).

#финтех #оплата #цб #email
@ofd24

Платежная система отказывается «умирать»: Visa представила технологию оплаты с помощью биометрических данных – Die another day, так сказать

Технология распознавания лица для оплаты была разработана российской компанией VisionLabs и российской платежной системой SWiP.

Система аутентификации компаний, использующих эту технологию оплаты, двухфакторная: юрлица должны пройти регистрацию в SWiP и у эквайера.

Терминал оплаты работает только в привязке к конкретным зарегистрированным кассам, а идентификация происходит по стерео-зрению (созданию 3D-модели лица при идентификации).

Таким образом, мошенники не смогут провести оплату по фотографии или видео, или удаленным способом.

#ритейл #оплата #visionlabs #visa #swip
@ofd24

Принимать оплату от клиентов с помощью смартфона. «Совкомбанк» поможет сэкономить 12 тысяч рублей на POS-терминале неторопливым заведениям

По данным Банка России, в 2018 году россияне стали в два раза чаще платить банковскими картами, чем в 2012. В том же 2018 году в Москве 34% жителей выбирали безналичную оплату, 55% платили и картами, и наличными, 11% предпочитали наличные.

49,4% — доля безналичных платежей в России в первом квартале 2019 года.

В мае 2019 года «Совкомбанк» предоставил предпринимателям сервис Sovcompay, который заменяет POS-терминал.

Нашим клиентам нужен был новый продукт для приёма платежей — с простыми
настройками, недорогой и мобильный, без привязки к терминалу. Мы разработали приложение Sovcompay для оплаты покупок картой через
мобильный телефон. – Вадим Дзыгарь, Заместитель управляющего директора по малому и среднему бизнесу «Совкомбанка».

Подключение услуги стоит 1000 рублей, дополнительной платы за обслуживание нет.

Кому подходит и как использовать

Для работы с сервисом Sovcompay нужно быть клиентом «Совкомбанка». Чтобы установить приложение, нужен смартфон или планшет с версией операционной
системы не ниже 6.0.1 для Android или 10.0 для iOS — iPhone 4S и более старые
модели не подходят. Если смартфона нет, можно использовать браузерную версию системы «Чатбанк».

Оплата через Sovcompay проходит дольше, чем через обычный POS-терминал: в среднем 3–5 минут. В местах с оживлённой торговлей за это время может образоваться очередь. Поэтому сервис подходит бизнесу с небольшим потоком клиентов или разовыми заказами — там, где ожидание не вызовет раздражения.

Это может быть семейная кондитерская, магазин с авторскими игрушками или цветочная лавка.

У меня небольшая кофейня в бизнес-центре. Раньше я принимал только наличные, из-за этого некоторые люди уходили без покупок. Поэтому стал искать варианты, выбрал Sovcompay — понравилось, что не нужно покупать терминал, всё в телефоне.

При переводе через приложение комиссия ниже обычной — 1% при оплате картой «Совкомбанка» и 2,3% у сторонних банков. Удобно, что вышло отдельное приложение для кассиров. Надеюсь, в будущем в приложении появится больше возможностей для аналитики — сейчас смотрю только продажи за день. – Максим Поздняков - Владелец кофе-станции «В зёрнах».

С POS-терминала деньги зачисляются на счёт предпринимателя от одного до трёх рабочих дней. С приложением Sovcompay зачисление происходит на следующий день. А если у клиента карта «Совкомбанка» — сразу.

К сервису можно подключить неограниченное количество продавцов и кассиров.
Владелец просто раздаёт права в приложении тем, кто принимает оплату на точках продаж. При этом в приложении для продавцов всего две кнопки: «Принять оплату» и «Оформить возврат». Этого достаточно для работы, просто и понятно.

В следующих версиях Sovcompay мы расширим аналитику — появится рейтинг продавцов, список наиболее частых операций и вид карт. – Вадим Дзыгарь

В приложении нет ограничений по платежам для владельцев карт «Совкомбанка» — клиент банка может оплатить покупку любой стоимости. А для владельцев карт других банков установлены лимиты: не больше 75 тысяч рублей за перевод, 500 тысяч в день, 750 тысяч в неделю и 1,5 млн в месяц.

Как пользоваться:
Открыть приложение «ЧатБанк Лайт», выбрать раздел «SovcomPay эквайринг».
Указать сумму покупки, данные карты покупателя и его почту для электронного чека.

Если покупатель платит с помощью карты «Совкомбанка», то ему придёт на телефон код — продавцу нужно его ввести, чтобы подтвердить операцию.
Если у покупателя карта другого банка, он получит сообщение со ссылкой. По клику на неё откроется форма, в которой нужно будет ввести данные карты.

#совкомбанк #платежи #pos #оплата
@ofd24

Сбербанк запустил сервис QR-платежей быстрее ЦБ

Сбербанк с 5 августа начинает масштабирование на все регионы сервиса
оплаты покупок через QR-коды вместо карт. Сервис будет конкурировать с Системой быстрых платежей ЦБ и с денежными переводами самого Сбербанка.

Сбербанк запускает сервис по оплате покупок в магазинах с помощью QR-кода вместо карты через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». До конца лета услуга должна стать доступна во всех регионах России, рассказали РБК в пресс-службе банка. С 1 июля сервис предоставлялся только в Краснодарском крае, его масштабирование на страну начнется с 5 августа с подключения торговых точек в Санкт-Петербурге.

Для того чтобы оплатить покупку, клиент Сбербанка с помощью приложения сможет отсканировать размещенный на кассе QR-код, а кассиры, в свою очередь, будут видеть информацию о покупке в мобильном приложении для юридических лиц «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Позже к сервису «Плати QR» могут получить доступ клиенты других банков, указали в Сбербанке. С середины прошлого года услуга «Плати QR» тестировалась в 42 городах, но для того чтобы воспользоваться таким видом оплаты, клиенты должны были скачивать специальное приложение.

Новый сервис будет доступен как крупным, так и небольшим торговым
предприятиям. По мнению Сбербанка, особо востребованы QR-коды будут у микро- и малого бизнеса, где нет традиционного эквайринга. Это рынки, магазины у дома, такси, салоны красоты, услуги по ремонту и т.д.

Планируемое количество торговых точек, которые планируется подключить к системе, в Сбербанке не раскрыли.

За использование QR-платежей клиентам-покупателям (мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» есть у 48 млн человек) будут начислять бонусы «Спасибо» по аналогии с оплатой картами, без дополнительных преимуществ.

А тарифы по QR-кодам для торговли будут ниже, чем по картам. В системе Сбербанка тарифы для продавцов за пользование сервисом составят от 0,6 до 1,5% от суммы платежа и будут зависеть от сферы бизнеса. Самый низкий тариф предусмотрен для социальной сферы. За платежи по картам бизнес платит банкам в среднем 1,5–2,5%.

В то же время тарифы Сбербанка по QR-кодам выше, чем планирует установить ЦБ в своей Системе быстрых платежей (СБП) — 0,4% для супермаркетов, магазинов продуктов, бытовой техники и одежды, а по другим категориям — в диапазоне от 0,2 до 0,7%.

Именно для конкуренции с СБП Сбербанк разрабатывает открытую для других банков технологическую платформу, которая позволит оплачивать покупки в магазинах через QR-код, говорили источники РБК. С запуском нового вида оплаты Сбербанк опережает ЦБ — сервис платежей по QR в СБП планируется запустить для широкого круга пользователей в сентябре, обещала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

#qr #оплата #сбп #сбербанк #цб
@ofd24

Клиенты Сбербанка смогут оплачивать покупки лицом

Покупатели — держатели карт Сбербанка получат такую возможность в магазинах, где будет соответствующее оборудование. Оплату с помощью отпечатка пальца банк уже тестировал

Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи биометрических данных. Помимо использования отпечатка пальца появится возможность использовать изображение лица. Это следует из обновленных условий (.pdf) проведения расчетов между Сбербанком и торговыми точками при помощи банковских карт. Первой на изменения обратила внимание газета «Ведомости».

Из условий следует, что держатель карты при оплате товаров может быть идентифицирован при помощи биометрических данных — отпечатка пальца или изображения лица. Для этого потенциальному покупателю нужно сначала пройти регистрацию прямо в магазине, где есть соответствующее оборудование.

Чтобы зарегистрироваться, нужно вставить карту в ридер биотерминала, придумать пароль и просканировать отпечаток пальца либо изображение лица. Второй вариант доступен для тех, кто ранее проходил сканирование лица в отделении Сбербанка.

Сбербанк запустил собственную систему сбора биометрии осенью 2018 года. В октябре глава Сбербанка Герман Греф отмечал, что в базе банка находятся уже «миллионы» слепков биометрических данных клиентов. В январе такие данные начали собирать почти 3 тыс. отделений Сбербанка.

В апреле стало известно, что Сбербанк получил контроль над разработчиком системы распознавания лиц, выкупив у Газпромбанка 51% акций в группе компаний ЦРТ (Центр речевых технологий).

«Ведомости» напоминают, что первый проект по оплате покупок по отпечатку пальца Сбербанк запустил совместно с сетью магазинов «Азбука вкуса» в конце 2016 года.

#сбер #оплата #эквайринг
@ofd24

Малый бизнес освободили от платежных терминалов

Таксисты, курьеры и официанты смогут принимать оплату от клиентов на свои смартфоны или планшеты. Крупные банки массово внедряют технологию, делающую возможными подобные бесконтактные трансакции.

Малый бизнес в городах- миллионниках массово отказывается от POS-терминалов и тестирует бесконтактную оплату через телефон, пишут «Известия».

Чтобы использовать смартфон или планшет в качестве pos-терминала, нужно установить приложение, указанное на сайте банка, и заключить с ним договор эквайринга. Такое уже есть у Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка, технологию скоро запустят и другие крупные банки.

При оплате товара или услуги продавец открывает приложение и вводит нужную сумму, а покупатель прикладывает к смартфону бесконтактную карту либо NFC-устройство, поддерживающее Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay (смартфон, умные часы или браслет).

Очевидный плюс способа — выгода. Аренда классического POS-терминала обходится примерно в 1,5 тыс. рублей в месяц. В случае с приемом оплаты смартфоном услуга обойдется в четыре-пять раз дешевле, поскольку платить придется только комиссию банку.

Но есть как минимум один минус. Транзакция с помощью смартфона составляет 30–35 секунд, а с помощью классического pos-терминала — около 10 секунд. Поэтому среди курьеров и таксистов использование смартфонов в качестве платежного терминала будет пользоваться большим спросом. А вот в торговой рознице технологию применять пока не стоит.

#pos #оплата #эквайринг
@ofd24

Банки рассказали, за что в России уже можно заплатить по QR-коду

Российские ритейлеры уже начали активно тестировать оплату товаров по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей (СБП), несмотря на установление Банком России комиссий за такие операции с 1 октября.

По мнению экспертов, магазинам окажется выгоднее работать с QR-кодами, поскольку себестоимость услуги для них будет ниже по сравнению с классическим эквайрингом.

А опрошенные РИА Новости кредитные организации рассказали, какие товары уже можно оплатить по QR-коду, и поделились своими планами распространения этой технологии.

Максимальный уровень комиссий, которые банки могут взимать с магазинов в рамках СБП, составляет 0,7% от суммы платежа, в то время как комиссия за эквайринг в среднем равна 2,2-2,4% от оборота торговой точки, для интернет-магазинов — от 3% до 4%, а тариф за мобильный эквайринг колеблется в пределах от 2,5% до 3%.

Платежные системы ввели ряд льгот по эквайрингу с 1 октября в отношении социально значимых товаров и крупных покупок, однако даже несмотря на это для российских магазинов будет выгоднее работать с QR-кодами, сказал агентству управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

"При оплате с помощью QR-кода ритейлерам нужно будет платить до 0,7% выручки, в то время как эквайринг будет обходиться заметно дороже даже после ожидаемого в октябре снижения тарифов. При этом запуск оплаты по QR-кодам вряд ли отразится на ценах для конечного потребителя. Однако распространение такой системы оплаты позволит более активно работать компаниям сегмента малого бизнеса, поскольку для них уменьшение выручки даже на несколько процентов болезненно", — пояснил эксперт.

Все системно значимые кредитные организации страны обязаны стать участниками СБП с 1 октября, однако крупнейший российский банк — Сбербанк — этого до сих пор не сделал. Регулятор пригрозил ему штрафами за позднее подключение к системе. При этом Сбербанк запустил свою систему оплаты по QR-коду намного раньше банков, которые подключились к СБП.

ЧТО МОЖНО ОПЛАТИТЬ ПО QR

Два основных направления использования QR-кодов в рамках СБП, которые сегодня предлагают российские банки, — это непосредственно расчеты за товары в магазинах и оплата жилищно-коммунальных услуг.

Пока расчеты для физических лиц проводятся бесплатно, а уровень комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий в рамках СБП, колеблется от нуля до 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности предприятия.

Многие торгово-сервисные предприятия проявляют интерес к подключению к СБП и использованию QR-кодов как альтернативного способа оплаты товаров, рассказал РИА Новости руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

"У ВТБ есть два крупных проекта. Например, с "М.Видео-Эльдорадо" мы недавно подготовили программное обеспечение касс и платёжных терминалов и готовы к старту тестирования в рамках пилотного проекта по приёму быстрых платежей", — поделился планами ВТБ.

Кроме того, банк запустил тестирование СБП с ритейлером re:Store, благодаря чему клиенты банков, подключённых к сервису, уже этой осенью смогут совершить покупку по QR-коду в магазинах сети, участвующих в этом пилотном проекте.

ПЛАНЫ БАНКОВ

Одним из первых банков, внедривших оплату товаров по QR-коду в рамках СБП, стал "Русский Стандарт". Банк с августа активно подключает клиентов к системе, на сегодня он обеспечил техническую возможность оплаты покупки с помощью СБП в магазинах Wildberries, "220Вольт" и в одном из московских баров.

Промсвязьбанк — единственный банк-участник пилотного проекта оплаты ЖКХ с помощью СБП, к сервису подключен один поставщик услуг ЖКХ, подключение остальных планируется после завершения эксперимента.

#сбп #оплата #банки #ккт #qr
@ofd24

Ростелеком и Банк Русский Стандарт провели первый биометрический платеж

«Ростелеком» и Банк Русский Стандарт внедрили сервис оплаты покупок в магазинах с использованием технологии распознавания лица.

Первый платеж при помощи биометрических данных, полученных из Единой биометрической системы, прошел на Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis.

Демонстрация биометрического платежа прошла на стенде «Ростелекома», где впервые с использованием Системы быстрых платежей была куплена чашка кофе.

Для подтверждения оплаты покупки по предоплаченной карте «Мир» Банка Русский Стандарт было использовано изображение лица клиента, полученное из Единой биометрической системы.

Партнером по платежному решению для кофейных и вендинговых аппаратов выступил резидент «Сколково» — ООО «Фудтех».

Совершать биометрические платежи физические лица смогут после регистрации цифрового образа. Для этого потенциальному покупателю нужно сдать биометрические данные в любом банке, где установлено оборудование, передающее информацию в Единую биометрическую систему.

На следующем этапе, для проведения финансовых операций, необходимо привязать платежную карту к своему цифровому образу в Единой биометрической системе. Сразу после этого можно будет воспользоваться оплатой по биометрии лица.

«Задача “Ростелекома” — предоставить максимальное количество благ гражданину, после того, как он сдал свою биометрию. Биометрическая оплата расширяет количество сервисов, доступных гражданам. Если раньше с помощью биометрии можно было получить только ключевые финансовые услуги — открыть счет или вклад, оформить кредит или сделать банковский перевод, то сегодня уже можно оплатить товар, не предъявляя смартфон или банковскую карту. Достаточно просто посмотреть в камеру. Такой способ оплаты значительно проще и безопаснее. Использование биометрии также существенно ускорит оплату. Вместо 15 секунд весь процесс оплаты с помощью биометрии займет не более 5 секунд. Уверен, эта технология будет востребована у экономически активного населения нашей страны», — отметил директор по цифровой идентичности «Ростелекома» Иван Беров.

«Именно за такими технологиями будущее, которое мы можем увидеть уже сегодня. Бесспорно, инновационный финансовый инструмент подарит покупателям массу преимуществ, среди которых — отсутствие необходимости иметь при себе карту или любой другой платежный инструмент, а также высокий уровень безопасности проведения операций», — сказал вице-президент холдинга «Русский стандарт» Эльдар Бикмаев.

#ростелеком #русскийстандарт #биометрия #оплата
@ofd24

А вот это вообще космос!

Computer Vision распознаёт а) что у тебя на подносе и б) угадыает тебя в лицо -> значительно ускоряется обработка заказа.

Оплачивают через QR-код/student id/worker id.

А если id привязан к лицу => моментальная оплата! (источник - И.Замесин)

#ритейл #оплата #computervision #qr
@ofd24