🏦 Получить кредит с 1 октября стало сложнее. Банк России дополнительно ограничил кредитование людей с высокой долговой нагрузкой.

Банки и микрофинансовые организации смотрят не только на кредитную историю, но и на долговую нагрузку — разницу между заработком заёмщика и его платежами на погашение. Это связано с тем, что клиентам с высокой долговой нагрузкой новые долги могут создавать существенные риски.

Как будут выдавать кредиты:

🔵не больше 15% людям с долговой нагрузкой от 50 до 80%;
🔵не более 3% займов тем, у кого нагрузка превышает 80%.

Например, если при заработке 40 тыс. рублей человек выплачивает по 18 тыс. рублей по старому кредиту, в новом, даже с платежом 5 тыс. рублей могут отказать.

@centralbank_russia

#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💻Все данные об автостраховании и страховании жилья теперь хранятся в Единой автоматизированной информационной системе — АИС страхования. Она работает с 1 октября, а разработала её «Национальная Страховая Информационная Система» (НСИС) — структура Банка России.

В АИС можно бесплатно посмотреть, например, страховую историю, найти старые договоры, проверить действующий полис ОСАГО и узнать свой коэффициент бонус-малус (КБМ).

Как это сделать:

▶️зарегистрируйтесь на сайте НСИС через «Госуслуги» или онлайн-банк;
▶️выберите нужный вид документа.

Результат появится спустя несколько минут во вкладке «Обращения».

В электронном виде данные можно получать без ограничений, в бумажном — не чаще двух раз в год.

#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💼Полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни финансовые организации теперь продают только с защитой капитала, то есть с гарантией вернуть не менее 95% вложений. При этом страховая не расторгнет договор, даже если человек задержит от одного до трёх взносов в течение полугода.

Раньше финансовые организации без ограничений выдавали полисы с высокими рисками потерь. Некоторые предлагали оформить их вместо банковского вклада, хотя продукты отличаются тем, что у вклада нет рисков.

С 1 октября купить такой полис могут только инвесторы и те, кто перед этим прошёл специальный тест в организации.

Полис накопительного страхования (НСЖ) одновременно страхует жизнь и позволяет накопить деньги. При несчастном случае компания выплатит всю сумму к концу срока: НСЖ заключается не менее чем на пять лет — например, до совершеннолетия ребёнка, чтобы оплатить ему обучение в вузе.

В случае с полисом инвестиционного страхования (ИСЖ) компания распоряжается деньгами страхователя — например, вкладывает их в акции и облигации. Страхование жизни — преимущество этого метода по сравнению с обычными инвестициями. Заключают ИСЖ на срок от трёх до пяти лет по пожеланию клиента.

#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💻У электронных чеков такая же юридическая сила, как у бумажных. Но в отличие от бумажных они не теряются и не выцветают. Главное — с такими чеками проще вернуть или обменять товары, а также получить гарантийное обслуживание. Ещё по ним удобно оформлять налоговый вычет.

Для удобства хранить электронные чеки можно:

1️⃣В сервисе «Мои чеки онлайн». Его разработала Федеральная налоговая служба.

В нём отображаются чеки, которые:

⚪️вам выдали при покупке товаров или услуг, в том числе онлайн;
⚪️вы отсканируете в бесплатном приложении «Проверка чеков».

Все чеки на оплату картой, которая привязана к вашему номеру телефона, будут загружаться в сервис автоматически. Также можно добавлять чеки самому, в том числе бумажные. Нужно только навести камеру смартфона на QR-код.

2️⃣В мобильном приложении «Проверка чеков».

Здесь можно не только хранить чеки, но и воспользоваться другими полезными функциями:

▶️приложение подсвечивает в чеке все маркированные товары — например, одежду, обувь, парфюм, воду в упаковке, молочную продукцию, лекарства и другие. Вы сможете узнать их статус и проверить подлинность. Если чек не выдали или продали подделку, можно сразу сообщить о нарушении;

▶️есть возможность проверить, поступил ли чек в ФНС. Для этого нужно отсканировать QR-код и отправить запрос на проверку — результат появится на экране. Если у ФНС нет информации о расчёте, можно отправить жалобу на продавца, который нарушает закон.

#объясняемрф
#цифровизация
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📈 Вашей финансовой подушке не место под матрасом. Заставьте деньги работать — в программе долгосрочных сбережений.

Программа предусматривает:

⚪️софинансирование со стороны государства: до 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет;
⚪️налоговый вычет: до 60 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов в программу до 400 тыс. рублей;
⚪️сохранность денег: государство гарантирует накопления до 2,8 млн рублей.

🗳Посчитайте, как накопить на важную для вас цель, воспользовавшись калькулятором на сайте моифинансы.рф.

Подробнее о программе долгосрочных сбережений читайте в этом посте.

#объясняемрф
#финансы
#экономика

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📚Самые талантливые и целеустремлённые студенты на Дальнем Востоке смогут получать 30 тыс. рублей ежемесячно. Стипендию имени адмирала Г. И. Невельского утвердил премьер-министр Михаил Мишустин.

На выплату могут рассчитывать студенты, которые:

⚪️учатся очно в государственном или негосударственном вузе ДФО;
⚪️поступили с максимальными баллами за ЕГЭ по профильному предмету;
⚪️становились победителями и призёрами олимпиад для школьников.

🎓Чтобы сохранить стипендию при переходе на второй и последующие курсы, нужно сдавать сессии на «хорошо» и «отлично», а ещё в течение года заниматься наукой. Например, иметь публикации в рецензируемых научных изданиях и сборниках материалов по итогам конференций, получить грант на научно-исследовательские работы, победить во всероссийских или в международных олимпиадах и других конкурсах.

💬 Стипендия названа в честь адмирала Геннадия Невельского, который в XIX веке исследовал Дальний Восток, основал Николаевск-на-Амуре и доказал, что Сахалин — это остров.

#объясняемрф
#финансы
#мерыподдержки

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📱Вам звонят и предлагают начать инвестировать с помощью личного «брокера». Нужно только перевести деньги на специальный счёт — и «заработок» не заставит себя ждать.

Это новая гибридная схема мошенников, сообщили в Сбербанке. Как она работает:

⚪️аферисты создают поддельный личный кабинет, в котором жертва видит «растущий доход от инвестиций»;
⚪️чтобы вывести деньги со счёта, якобы надо уплатить комиссию за получение «налогового кода»;
⚪️как только жертва переводит деньги на счёт мошенников, они звонят ей, представляясь сотрудниками Центробанка, и сообщают, что счёт заблокирован из-за подозрений в мошенничестве;
⚪️вывести «доход» предлагают через родственника или друга. Затем доверенному лицу сообщают, что подозрения подтвердились, и начинают запугивать тюрьмой и конфискацией имущества. Избежать «наказания» можно, если перевести крупную сумму.

В итоге напуганные близкие берут кредиты, чтобы откупиться от аферистов. На этом злоумышленники не останавливаются: угрозами они заставляют жертв привлекать всё новых доверенных лиц и склоняют их к продаже жилья.

❕Специалисты рекомендуют сохранять бдительность и не вступать в диалоги с теми, кто предлагает лёгкий заработок. И ни в коем случае не переводить деньги незнакомцам!

#объясняемрф
#безопасность
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📝Получить льготы для поступления в вуз можно благодаря Всероссийской олимпиаде по финансовой грамотности «Финатлон для старшеклассников», которая проводится при поддержке Минфина, Банка России и Минобрнауки.

Для учеников 8–11-х классов готовят познавательные лекции, тренинги, встречи, экскурсии и деловые игры. На них ребята смогут пообщаться с единомышленниками и получить советы экспертов.

Регистрируйтесь на сайте до 25 декабря и проходите отборочный тур в формате онлайн-тестирования. Его итоги подведут в январе 2025-го.

📱Попасть в финал можно и без отборочного тура. Для этого тоже нужно зарегистрироваться на сайте «Финатлона» и победить в соревновании «Финатлония», которое представляет собой игру в мобильном приложении «Вклад».

Финальный очный этап пройдёт в феврале — марте и будет состоять из трёх туров:

⚪️творческое эссе;
⚪️решение задач;
⚪️решение кейса.

#учёба
#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

Деньги, которые вы вкладываете в программу долгосрочных сбережений (ПДС), можно забрать:

🔵через 15 лет с начала действия договора с НПФ;
🔵после наступления 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

Можно получить сразу полную сумму либо оформить выплаты:

🔵пожизненные ежемесячные;
🔵регулярные на срок от 10 лет и более.

❓Можно ли забрать деньги досрочно

⚪️Без потерь — в особых жизненных ситуациях: на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
⚪️В любой момент, но только в размере, который прописан в договоре. Также придётся заплатить пени.

Во втором случае накопительная пенсия, если вы перевели её в программу, а также инвестиционный доход и средства софинансирования останутся на вашем счёте до конца срока договора.

Подробнее о программе долгосрочных сбережений читайте в нашем посте.

#ВопросыЧитателей
#финансы
#мерыподдержки

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💬Сейчас очень удобно переводить деньги родным и друзьям — достаточно открыть приложение банка в телефоне. Иногда близкие просят скинуть реквизиты карты, чтобы перевести вам деньги. Но вдруг это мошенники взломали чужой аккаунт и теперь пишут вам?

Рассказываем, какие данные можно говорить другим, а что нужно держать в секрете.

Безопасно перевести деньги можно с помощью:

🔵номера карты — это длинный ряд из 16 цифр на её лицевой стороне. По нему вам могут перевести деньги из любого банка;
🔵номера расчётного счёта — 20 цифр, которые нужны для перевода денег от организаций, например зарплаты;
🔵вашего номера телефона и названия банка, в котором у вас открыт счёт. Эта информация нужна, если вы переводите деньги через систему быстрых платежей.

❕Важно: мошенники не смогут получить доступ к вашим деньгам, если будут знать только эти данные.

А вот информация, которую категорически нельзя сообщать:

⚪️ПИН-код. С ним злоумышленники смогут снять все ваши деньги в банкомате или расплатиться вашей картой в магазине;
⚪️CVV или CVC — это трёхзначный код на обороте карты. Он нужен аферистам для онлайн-покупок от вашего имени;
⚪️срок действия карты. В некоторых онлайн-магазинах можно расплатиться, указав только номер карты и срок её действия;
⚪️пароли и коды из СМС от банка. Они приходят только для подтверждения платежей, и если кто-то просит их назвать, это точно аферисты.

❕Помните: сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код, CVV или CVC и коды из сообщений.

#объясняемрф
#финансы
#безопасность

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📈 Накопить 1 млн, когда вы откладываете по 3–4 тыс. в месяц, — задача вполне реальная, если вы участвуете в программе долгосрочных сбережений.

Заключите договор с негосударственным пенсионным фондом и делайте регулярные взносы на свой счёт. Государство будет пополнять ваш вклад в течение 10 лет на сумму до 36 тыс. рублей в год. А ещё вы сможете оформить налоговый вычет. Подробнее о программе читайте здесь.

👉 Рассчитать, сколько вы сможете накопить, можно на специальном калькуляторе на сайте моифинансы.рф.

#объясняемрф
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ