Говорит ФИлиМОН
Ничто не предвещало и вот опять, наш президент требует от компетентных органов определить законодательно критерии отказа в обслуживании клиентов для банков, но при этом никаких активных действий в этом направлении мы не видим… А всё потому, что они не знают как их определить.
Постараюсь объяснить своё видение.
Та стратегия борьбы с обналичиванием, которую выбрали наши власти, доказывает, что те органы, которые создавались для целей борьбы с экономическими предступлениями, бессильны или погрязли в коррупции, или, как говорится, в ходе следствия важно не выйти на самого себя. Если вдумчиво ознакомиться с законодательством по ПОД/ФТ (не какими-то рекомендациями, а именно нормативно-правовыми актами), то становится ясно, как должно работать всё по-правильному:
1. Банк увидел операции с признаками подозрительных.
2. Запросил документы.
3. Провел переговоры с представителями клиента.
4. Сформировал суждение по клиенту. В случае отрицательного решения отправил сообщения в Росфинмониторинг о подозрительных операциях.
5. Отключил ДБО.
6. Если операции продолжаются, применил право отказа.
7. Росфинмониторинг собрал сообщения по всей цепочке операций и оправил в ОБЭП или ФСБ для проведения оперативно-розыскных мероприятий.
В нашей стране время на реализацию таких мероприятий может уйти до нескольких лет, при всем том, что компании к тому моменту уже будут брошены или ликвидированы. Отказ в обслуживании банк должен применять только тогда, когда полностью разобрался в ситуации с организацией. И это финальное действие для него, когда другие методы снизить риск не подействовали. Прекращать подозрительные операции - это не задача банка, банк всего лишь финансовое учреждение, оказывающее услуги, задача банка - сообщить в органы о проведении таких операций, а они пусть работают с этим.
Стратегия же нашего регулятора скинуть все обязанности по выявлению, информированию, пресечению подозрительных операций на банки, ведь банки зарабатывают деньги и у них есть на это ресурсы, и у ЦБ есть рычаг давления - в руках их лицензия.
В итоге мы получаем массовые отказы в обслуживании без разборов, случаи когда отказывают даже не запросив документы. Как? Что? Почему? - никто не говорит.
Основная причина - так сказали в ЦБ, кто сказал - не важно. Не исполните - будет проблема с лицензией.
Если немного заглянуть в историю, то вся тема борьбы с отмыванием зародилась с организации международной группы по борьбе с отмыванием денег ФАТФ в 2001 году, где РФ является участником. Требования для стран-участников - соблюдение всех международных стандартов и рекомендаций. В частности есть требование об избежании фактора де-рискинга при создании модели системы ПОД/ФТ. Де-рискинг означает, что финансовые институты не должны злоупотреблять правами в отказе от обслуживания для снижения собственных рисков, т.к. если это происходит массово, рынок отмывания денег уходит из подконтрольных финансовых учреждений туда, где их невозможно контролировать.
Мое мнение - у нас все к этому идет, обналичка будет жить, только будут использоваться новые инструменты, к которым рука Эльвиры не дотянется.✊
#Финмониторинг #ЦБ #115ФЗ
@Ob_nal
Ничто не предвещало и вот опять, наш президент требует от компетентных органов определить законодательно критерии отказа в обслуживании клиентов для банков, но при этом никаких активных действий в этом направлении мы не видим… А всё потому, что они не знают как их определить.
Постараюсь объяснить своё видение.
Та стратегия борьбы с обналичиванием, которую выбрали наши власти, доказывает, что те органы, которые создавались для целей борьбы с экономическими предступлениями, бессильны или погрязли в коррупции, или, как говорится, в ходе следствия важно не выйти на самого себя. Если вдумчиво ознакомиться с законодательством по ПОД/ФТ (не какими-то рекомендациями, а именно нормативно-правовыми актами), то становится ясно, как должно работать всё по-правильному:
1. Банк увидел операции с признаками подозрительных.
2. Запросил документы.
3. Провел переговоры с представителями клиента.
4. Сформировал суждение по клиенту. В случае отрицательного решения отправил сообщения в Росфинмониторинг о подозрительных операциях.
5. Отключил ДБО.
6. Если операции продолжаются, применил право отказа.
7. Росфинмониторинг собрал сообщения по всей цепочке операций и оправил в ОБЭП или ФСБ для проведения оперативно-розыскных мероприятий.
В нашей стране время на реализацию таких мероприятий может уйти до нескольких лет, при всем том, что компании к тому моменту уже будут брошены или ликвидированы. Отказ в обслуживании банк должен применять только тогда, когда полностью разобрался в ситуации с организацией. И это финальное действие для него, когда другие методы снизить риск не подействовали. Прекращать подозрительные операции - это не задача банка, банк всего лишь финансовое учреждение, оказывающее услуги, задача банка - сообщить в органы о проведении таких операций, а они пусть работают с этим.
Стратегия же нашего регулятора скинуть все обязанности по выявлению, информированию, пресечению подозрительных операций на банки, ведь банки зарабатывают деньги и у них есть на это ресурсы, и у ЦБ есть рычаг давления - в руках их лицензия.
В итоге мы получаем массовые отказы в обслуживании без разборов, случаи когда отказывают даже не запросив документы. Как? Что? Почему? - никто не говорит.
Основная причина - так сказали в ЦБ, кто сказал - не важно. Не исполните - будет проблема с лицензией.
Если немного заглянуть в историю, то вся тема борьбы с отмыванием зародилась с организации международной группы по борьбе с отмыванием денег ФАТФ в 2001 году, где РФ является участником. Требования для стран-участников - соблюдение всех международных стандартов и рекомендаций. В частности есть требование об избежании фактора де-рискинга при создании модели системы ПОД/ФТ. Де-рискинг означает, что финансовые институты не должны злоупотреблять правами в отказе от обслуживания для снижения собственных рисков, т.к. если это происходит массово, рынок отмывания денег уходит из подконтрольных финансовых учреждений туда, где их невозможно контролировать.
Мое мнение - у нас все к этому идет, обналичка будет жить, только будут использоваться новые инструменты, к которым рука Эльвиры не дотянется.✊
#Финмониторинг #ЦБ #115ФЗ
@Ob_nal
ObnalNews 😂
Неделька выдалась весёлая на события. В интернет слили аж 2 базы данных ЦБ и Сбера.
Кто ещё не знает, вникайте. Банк России, он же самый главный банк отчизны долго и кропотливо собирал информацию о всяких, по его мнению, злодеях и хулиганах, которых на порог банков, подвластных регулятору пускать не след. А лучше сразу гнать поганой метлой, если придут. Список содержал как физиков, так и юриков. Рассылали этот чёрный список регулярно по секретным каналам (майл.ру😂) всем банкам и требовали отчёта и сохранности данных.
Но недавно то ли секретные каналы подкачали, то ли в банках-холопах клерки продажные завелись, но слит был этот список и выложен на всеобщее порицание. Содержание списка – 120 000 персональных данных клиентов, которым отказано в обслуживании. По разным причинам.
ЦБ и Росфинмонитор всё по традиции отрицают. Да и когда они в чём признавались?
О том, чтобы никакие списки не рассылать, а создать некую базу, из которой банки сами по запросу смогут информацию получать, задумались только сейчас. Интересен уровень осознанности тех, кто там работает, если такой простой хак до сих пор никому в голову не пришёл. Но видимо. Главное было списки разослать, а не об их безопасности думать.
По официальной информации уже в сентябре ряд финансовых организаций сможет «пропилотировать» структуру цифрового профиля клиентов, где содержатся не только установочные данные на клиента, но и информация, полученная другими системами, министерствами и ведомствами. Так, что теперь ещё будут базы всех ведомств объединять, чтобы сливать сразу всё потом!)))))
Жаль только, что люди из этого списка, теперь могут столкнуться с разного рода проблемами по жизни. От устройства на работу до отказа сотрудничать, если это компания. И забавно и грустно.
Второе исключительно весёлое событие – слита база работников Сбера. Не много не мало, 400 тысяч рыл: ФИО, логины, почты, профили в системе и наименования подразделений. В Сбере данный слив подтвердили, сказали, что знают, но им пох#й как всегда. Сообщили, что публикация базы «не представляет никакой угрозы автоматизированным системам и клиентам». Ну а какая угроза? Подумаешь, все теперь знают всех сотрудников Сбербанка по именам
Я много раз говорил, что Сбер это самый дырявый банк в РФ, хранить деньги в нём крайне небезопасно. Сегодня слили базу, завтра искусственный интеллект скомуниздит ваши кровные, а кто будет виноват? Правильно, только вы и ещё раз вы, вас сюда никто не звал, вы знали на что шли.
Данные сотрудников выложили на специализированном форуме неизвестным как обычно пользователем.
Файл весело распространялся по сети, пока не стал исчезать. Сейчас появились даже какие-то фейки. Схватились, видать за бошку. Сейчас его найти уже непросто, но мы успели скачать и посмотреть, он реально существует.
Вот такая безопасность в главных банках могучей страны.?
PS: Скажу по секрету такую информацию дёргают постоянно, почему об этом узнали только сейчас? Потому что выложили в открытый доступ и скрыть факт
#Новости #Сбербанк #ЦБ #Росфинмониторинг
@Ob_nal
Неделька выдалась весёлая на события. В интернет слили аж 2 базы данных ЦБ и Сбера.
Кто ещё не знает, вникайте. Банк России, он же самый главный банк отчизны долго и кропотливо собирал информацию о всяких, по его мнению, злодеях и хулиганах, которых на порог банков, подвластных регулятору пускать не след. А лучше сразу гнать поганой метлой, если придут. Список содержал как физиков, так и юриков. Рассылали этот чёрный список регулярно по секретным каналам (майл.ру😂) всем банкам и требовали отчёта и сохранности данных.
Но недавно то ли секретные каналы подкачали, то ли в банках-холопах клерки продажные завелись, но слит был этот список и выложен на всеобщее порицание. Содержание списка – 120 000 персональных данных клиентов, которым отказано в обслуживании. По разным причинам.
ЦБ и Росфинмонитор всё по традиции отрицают. Да и когда они в чём признавались?
О том, чтобы никакие списки не рассылать, а создать некую базу, из которой банки сами по запросу смогут информацию получать, задумались только сейчас. Интересен уровень осознанности тех, кто там работает, если такой простой хак до сих пор никому в голову не пришёл. Но видимо. Главное было списки разослать, а не об их безопасности думать.
По официальной информации уже в сентябре ряд финансовых организаций сможет «пропилотировать» структуру цифрового профиля клиентов, где содержатся не только установочные данные на клиента, но и информация, полученная другими системами, министерствами и ведомствами. Так, что теперь ещё будут базы всех ведомств объединять, чтобы сливать сразу всё потом!)))))
Жаль только, что люди из этого списка, теперь могут столкнуться с разного рода проблемами по жизни. От устройства на работу до отказа сотрудничать, если это компания. И забавно и грустно.
Второе исключительно весёлое событие – слита база работников Сбера. Не много не мало, 400 тысяч рыл: ФИО, логины, почты, профили в системе и наименования подразделений. В Сбере данный слив подтвердили, сказали, что знают, но им пох#й как всегда. Сообщили, что публикация базы «не представляет никакой угрозы автоматизированным системам и клиентам». Ну а какая угроза? Подумаешь, все теперь знают всех сотрудников Сбербанка по именам
Я много раз говорил, что Сбер это самый дырявый банк в РФ, хранить деньги в нём крайне небезопасно. Сегодня слили базу, завтра искусственный интеллект скомуниздит ваши кровные, а кто будет виноват? Правильно, только вы и ещё раз вы, вас сюда никто не звал, вы знали на что шли.
Данные сотрудников выложили на специализированном форуме неизвестным как обычно пользователем.
Файл весело распространялся по сети, пока не стал исчезать. Сейчас появились даже какие-то фейки. Схватились, видать за бошку. Сейчас его найти уже непросто, но мы успели скачать и посмотреть, он реально существует.
Вот такая безопасность в главных банках могучей страны.?
PS: Скажу по секрету такую информацию дёргают постоянно, почему об этом узнали только сейчас? Потому что выложили в открытый доступ и скрыть факт
#Новости #Сбербанк #ЦБ #Росфинмониторинг
@Ob_nal
Минфин отжёг, что будет защищать добросовестных клиентов банков.
Планирует даже перестать пополнять «черные списки». Типа 11 апреля 2018г, президент приказал сделать поправки к № 115-ФЗ.
Как всё сейчас? Банки выявляют подозрительных, запрашивают у них кучу доков, блочат и направляют данные о них в ЦБ. Тот в Росфинмониторинг. ФинМон обрабатывает эту галиматью и возвращает обратно в ЦБ, а ЦБ в архиве (winrar) по банкам. Так, все за работой, и банки регулярно получают обновление чёрного списка. Но недавно такой список спёрли. Косячок. Что-то надо менять.
О грустном. На заметку за 2017-2018 гг. было заблокировано около 1,5 миллиона счетов. Снять блок - минимум две недели. Объяснять чё и почему никто не спешит. Блочат по поводу и без. Не указал назначение платежа за что платишь – блок, и т.п. Страдают больше всех, как всегда, невиновные.
Теперь о смешном. Сейчас типа есть проект, чтобы банк мог блокировать только тогда, когда клиенту присвоен наивысший из установленных правилами внутреннего контроля(!) уровень риска и возникают подозрения об отмывании им преступных доходов. А свои подозрения банкам предстоит письменно фиксировать и раскрывать. И что? Да ничего. Просто работы у бюрократов в банке прибавится и всё. Ведь свои правила внутреннего контроля определяет сам банк. А то, что он должен доказать твою причастность, так напишут всё, что захотят.
«Непредставление документов, следует из законопроекта, само по себе не должно являться основанием для сообщения в Росфинмониторинг об отказе в операции и, соответственно, для включения клиента в «черный список» отказников». Типа можно будет ничего не предоставлять и за это ничего не будет. Они сами то себе верят?))
Также планируется не отказывать второй раз тем, кто уже в список попал. Ну, это вообще без комментариев.
Банк России, кстати, от комментариев воздержался. Понятно, чего.
Я думаю, что ничего не поменяется. Просто где-то, в среде обнальщиков появился чёткий лоббист, который атакует защиту белых обнальщиков - т.е. банков. Идёт игра. И те и те, если им дать волю, начнут творить беспредел, просто сейчас кубик бросает другая сторона. Не банки.
#Новости #ЦБ #Банки
@Ob_nal
Планирует даже перестать пополнять «черные списки». Типа 11 апреля 2018г, президент приказал сделать поправки к № 115-ФЗ.
Как всё сейчас? Банки выявляют подозрительных, запрашивают у них кучу доков, блочат и направляют данные о них в ЦБ. Тот в Росфинмониторинг. ФинМон обрабатывает эту галиматью и возвращает обратно в ЦБ, а ЦБ в архиве (winrar) по банкам. Так, все за работой, и банки регулярно получают обновление чёрного списка. Но недавно такой список спёрли. Косячок. Что-то надо менять.
О грустном. На заметку за 2017-2018 гг. было заблокировано около 1,5 миллиона счетов. Снять блок - минимум две недели. Объяснять чё и почему никто не спешит. Блочат по поводу и без. Не указал назначение платежа за что платишь – блок, и т.п. Страдают больше всех, как всегда, невиновные.
Теперь о смешном. Сейчас типа есть проект, чтобы банк мог блокировать только тогда, когда клиенту присвоен наивысший из установленных правилами внутреннего контроля(!) уровень риска и возникают подозрения об отмывании им преступных доходов. А свои подозрения банкам предстоит письменно фиксировать и раскрывать. И что? Да ничего. Просто работы у бюрократов в банке прибавится и всё. Ведь свои правила внутреннего контроля определяет сам банк. А то, что он должен доказать твою причастность, так напишут всё, что захотят.
«Непредставление документов, следует из законопроекта, само по себе не должно являться основанием для сообщения в Росфинмониторинг об отказе в операции и, соответственно, для включения клиента в «черный список» отказников». Типа можно будет ничего не предоставлять и за это ничего не будет. Они сами то себе верят?))
Также планируется не отказывать второй раз тем, кто уже в список попал. Ну, это вообще без комментариев.
Банк России, кстати, от комментариев воздержался. Понятно, чего.
Я думаю, что ничего не поменяется. Просто где-то, в среде обнальщиков появился чёткий лоббист, который атакует защиту белых обнальщиков - т.е. банков. Идёт игра. И те и те, если им дать волю, начнут творить беспредел, просто сейчас кубик бросает другая сторона. Не банки.
#Новости #ЦБ #Банки
@Ob_nal
ЦБ собирается следить, как общепит принимает карты
Банк России взялся за кабаки и рестораны. Будет высылать наряды, и выявлять, где не принимают банковские карты. А также готов проводить контрольные закупки, заявил зампред регулятора Дмитрий Скобелкин.
"Мы с этим вопросом активно разбираемся, он у нас на контроле. Мы направляем информацию в правоохрану, мы имеем право проводить контрольные закупки. Сейчас уже мы участвуем, у нас сейчас 26 заявок на проведение контрольных мероприятий" — сказал зампред ЦБ.
Проблемы, озвученные представителем ЦБ следующие. Во-первых, они не имеют права этого делать. Во-вторых, нам плевать, что рестораны закупают продукты на рынках за нал и наличка им тупо нужна. А в-третьих, это полное безобразие! ЦБ считает, что спрос на наличность – потребность теневой экономики и если урезать этот канал, теневая экономика будет чахнуть. Плюс, наличность с общепитов и рынков очень часто продаётся и используется в обнальных схемах, а это уже преступление.
Пока у ЦБ есть право проводить контрольные закупки только в банках, но в других компаниях регулятор может проводить их вместе с другими контролирующими органами. Т.е. на проверку ЦБ может прийти в компании с ФНС, полицией или Роспотребнадзором.
Скобелкин также отметил, что ЦБ может принять меры, если в этом вопросе выявится незаконная практика.
Вряд ли чиновников ЦБ хватит на все шавухи страны. А значит, дело идёт к тому, что создадут РосФинОбщепитМониторинг как ведомство, которому поручать задачу искоренить оплаты наличными в торговых точках. Скоро Гасаны, Магомеды и Рафики будут откупаться ещё и от ЦБ. Вай, боторэйка сэла в тэрминале, мамой клянус, давай покормлю вкуснам хачапури! На, вазми началник, фруктов дэтям.
А может у них там просто столовая плохая, в этом цэбэ…
#Новости #ЦБ
@Ob_nal
Банк России взялся за кабаки и рестораны. Будет высылать наряды, и выявлять, где не принимают банковские карты. А также готов проводить контрольные закупки, заявил зампред регулятора Дмитрий Скобелкин.
"Мы с этим вопросом активно разбираемся, он у нас на контроле. Мы направляем информацию в правоохрану, мы имеем право проводить контрольные закупки. Сейчас уже мы участвуем, у нас сейчас 26 заявок на проведение контрольных мероприятий" — сказал зампред ЦБ.
Проблемы, озвученные представителем ЦБ следующие. Во-первых, они не имеют права этого делать. Во-вторых, нам плевать, что рестораны закупают продукты на рынках за нал и наличка им тупо нужна. А в-третьих, это полное безобразие! ЦБ считает, что спрос на наличность – потребность теневой экономики и если урезать этот канал, теневая экономика будет чахнуть. Плюс, наличность с общепитов и рынков очень часто продаётся и используется в обнальных схемах, а это уже преступление.
Пока у ЦБ есть право проводить контрольные закупки только в банках, но в других компаниях регулятор может проводить их вместе с другими контролирующими органами. Т.е. на проверку ЦБ может прийти в компании с ФНС, полицией или Роспотребнадзором.
Скобелкин также отметил, что ЦБ может принять меры, если в этом вопросе выявится незаконная практика.
Вряд ли чиновников ЦБ хватит на все шавухи страны. А значит, дело идёт к тому, что создадут РосФинОбщепитМониторинг как ведомство, которому поручать задачу искоренить оплаты наличными в торговых точках. Скоро Гасаны, Магомеды и Рафики будут откупаться ещё и от ЦБ. Вай, боторэйка сэла в тэрминале, мамой клянус, давай покормлю вкуснам хачапури! На, вазми началник, фруктов дэтям.
А может у них там просто столовая плохая, в этом цэбэ…
#Новости #ЦБ
@Ob_nal
Теперь физики.
Последнее время мне пишут подписчики, что у них реальные проблемы в банках. Я уже раньше встречал такую тему, что когда физик пересылает на физика, там сбер на сбер или банк на другой банк, бабки часто зависают. В службах поддержки объясняют, что перевод им не нравится из-за того, что отправитель в чёрном списке, бабло подозрительное, и вообще, иди на йух со своими проблемами.
И это первый звонок, что скоро все переводы по физлицам тоже возьмут под контроль и обнал станет ещё сложнее. В данный момент между юриками уже всё сильно ужато, а между физами пока ещё относительно свободно. И вот Цэбэ решил пойти дальше. Ведь, если бить юрлиц, то и физиков жалеть смысла нет. Бизнес хотя бы платит налоги. А от физика вообще никакой пользы. Он только сидит, пиз#ит и Навального смотрит. Следовательно, можно щемить по полной программе. Не исключено, что скоро ты будешь отчитываться за каждый рубль, который ты потратил, куда потратил, на хрена потратил и т.п. Маразм, короче.
Я бы очень хотел надеяться, что это не так, что это просто единичные случаи. Но будем смотреть, насколько массовым это будет становиться. Если физов начнут блокировать, как и юрлиц, будет жопа. Пока мне лишь пишут, что у кого-то зависли разные суммы. 100к, 300к, 700к и даже несколько десятков млн. И банки е#ут людям голову по полной программе, а люди не знают, что им делать. Нарисованные документы не помогают, ведь отправлял человек с чёрного списка ЦБ.
Сам думаю, что уже пора снаряжать на эту тему юристов, чтобы дали банкам бой. А то они совсем аху5ли там.
Чтобы ваши деньги не попали в блок - пишем @ObCheck теперь мы проверяем физиков🤘
#Черныесписки #ЦБ #Проверка
@Ob_nal
Последнее время мне пишут подписчики, что у них реальные проблемы в банках. Я уже раньше встречал такую тему, что когда физик пересылает на физика, там сбер на сбер или банк на другой банк, бабки часто зависают. В службах поддержки объясняют, что перевод им не нравится из-за того, что отправитель в чёрном списке, бабло подозрительное, и вообще, иди на йух со своими проблемами.
И это первый звонок, что скоро все переводы по физлицам тоже возьмут под контроль и обнал станет ещё сложнее. В данный момент между юриками уже всё сильно ужато, а между физами пока ещё относительно свободно. И вот Цэбэ решил пойти дальше. Ведь, если бить юрлиц, то и физиков жалеть смысла нет. Бизнес хотя бы платит налоги. А от физика вообще никакой пользы. Он только сидит, пиз#ит и Навального смотрит. Следовательно, можно щемить по полной программе. Не исключено, что скоро ты будешь отчитываться за каждый рубль, который ты потратил, куда потратил, на хрена потратил и т.п. Маразм, короче.
Я бы очень хотел надеяться, что это не так, что это просто единичные случаи. Но будем смотреть, насколько массовым это будет становиться. Если физов начнут блокировать, как и юрлиц, будет жопа. Пока мне лишь пишут, что у кого-то зависли разные суммы. 100к, 300к, 700к и даже несколько десятков млн. И банки е#ут людям голову по полной программе, а люди не знают, что им делать. Нарисованные документы не помогают, ведь отправлял человек с чёрного списка ЦБ.
Сам думаю, что уже пора снаряжать на эту тему юристов, чтобы дали банкам бой. А то они совсем аху5ли там.
Чтобы ваши деньги не попали в блок - пишем @ObCheck теперь мы проверяем физиков🤘
#Черныесписки #ЦБ #Проверка
@Ob_nal