EBA опубликовала отчет о финансовых инновационных хабах и регуляторных песочницах в ЕС. Вот несколько фактов:

✅В ЕС действует уже 41 инновационный хаб и 14 регуляторных песочниц

✅ Большинство инновационных хабов отвечают на разнообразные вопросы участников рынка. Причем отвечают довольно быстро – от нескольких дней до трех недель (при этом число запросов может варьироваться от 500 до 1’000 в год).

✅ Большинство вопросов связано с процессом лицензирования, соблюдением требования законодательства. Но, к сожалению, много запросов очень плохого качества, иногда инноваторы даже ленятся погуглить ответы на свои вопросы.

✅ Кое-где есть синергия между хабами и песочницами: если фирме нужна более длительная поддержка, то ее переносят из хаба в тестовый режим.

✅ В будущем намечается разговор об общеевропейских песочницах или хотя бы доработки общеевропейского законодательства о тестовых режима (сейчас делать их сложно, потому что нельзя отойти от требований европейских законов).

Пока так. Голосуйте, нам реально интересно

Вот прекрасный пример, как можно взять простую и, в общем-то, логичную инициативу и , дурно ее объяснив, получить поток алармизма и конспирологии

https://www.rbc.ru/finances/18/12/2023/657c3cc29a794743bc0937a5?from=newsfeed

Часто в финтехе внимание приковано к розничным платежам (СБП, QR и прочее). Но в трансграничной торговле тоже происходит много интересного.

Например, в международной торговле цифровизация оставляет желать лучшего. По оценке ВТО в среднем на каждую партию товара оформляется 36 документов в 240 (!) копиях. Совокупно в этих документах заполняется около 5 000 полей, причем реальную ценность несет только 1% из них. Кстати, обратите внимание, насколько существенна нагрузка со стороны KYC/AML/SANCTIONS: только четверть полей там имеют смысл.

Крупнейшие контейнерные компании договорились оцифровать свои транспортные документы к 2030 году. Только это сэкономит $6,5 млрд. ежегодно.

Из-за всей бумажной волокиты, 1% сделок по торговому финансированию оформляются по подлjжным документам - это 50 млрд. долларов ежегодно.

Азиатский банк развития и другие институты поощряют страны принять модельный закон по электронным документам, который, в том числе, предусматривает функциональную эквивалентность электронных и физических подписей (мы писали об этом тут).

Кажется, ерунда, но без электронных документов нельзя запустить и нормальное торговое финансирование, особенно для малых компаний. А всякие смарт-контракты и прочие блокчейны и вовсе теряют смысл.

По следам недавней презентации нашего перевода Отчета Европейской Банковской Ассоциации по ПОД/ФТ выкладываем запись видео и презентацию.

Мы очень любим Африку. Взяли, сделали крипто кошелек на кнопочном телефоне с USSD - и все работает.

Ну кто бы мог подумать. Зато для толковых людей открылось новое Эльдорадо: при дисбалансе РФ/Индия, скажем, 50 млрд долларов и при цене расшивки 4% - 2 миллиарда разошлись по умелым рукам.

https://finance.rambler.ru/economics/52002643-v-indii-soobschili-ob-otkaze-eksporterov-nefti-v-stranu-ot-oplaty-postavok-v-rupiyah/

Занятная новость из Китая. Борьба с финансовой олигархией? Откат от рыночного управления? Разочарование в концепции мегарегулятора? Как всегда, за Великой Стеной творится что-то интересное, но малопонятное для внешнего мира.

https://frankmedia.ru/150359

Прошла новость про фетву, признающую криптовалюты допустимыми для мусульман. Новость занятная и во многом противоречит более ранней позиции, да и последним установкам тоже. Похоже, появилась еще одна точка раскола.

Мы регулярно обсуждаем проблему социального инжиниринга и, наконец, собрались посмотреть, что происходит за пределами России. Ничего хорошего - в Англии, например, APP fraud (authorised push payments fraud, синоним нашей соц инженерии) дал банковским мошенникам 80% из украденных £1,2 миллиарда, годовой прирост в 2023 близок к 50%. Но есть и хорошая новость, правда, только для клиентов — суммы от £100 до £415,000 с октября 2024 будут полностью возмещаться пострадавшим. Справедливости ради отметим, что уже сейчас банки возмещают значительную часть украденного, но цифры сильно различаются по банкам (10%-78%).