Банки угрожают закрыть кредитные карты как продукт ❌

Зубовный скрежет банкиров вызвали поправки в закон о потребительском кредите, которые планирует принять Госдума. Суть их сводится к тому, что у банков больше не получится навязывать услуги и обманывать людей. По крайней мере, за это будет предусмотрена ответственность в виде возмещения ущерба. Конкретно прописано, что банк будет обязан вернуть стоимость навязанной услуги в двойном размере *️⃣2️⃣

Естественно, банковское лобби подняло вой, побежало в комитет Госдумы по финансовому рынку, Минфин и ЦБ 🏃🏿Мол, как же так, а если клиенты будут злоупотреблять новыми правами и разводить нас на деньги? А ничего, что вы 30 лет всеми правдами и неправдами этим и занимаетесь?

В общем, АБР пригрозила фин блоку, что откажутся от кредиток вообще в пользу кредитов наличными. Это все блеф — проценты несравнимы. Кредитки очень маржинальный продукт, Тинькофф не даст соврать.
Впрочем, среди банкиров, как мы знаем, есть очень непростые граждане, так что прекращение произвола хитровыдуманных банковских маркетологов и юристов еще далеко не факт! ☝️@nebrexnya

В борьбе с безработицей все способы хороши. Особенно, когда ее много, а всё, что делалось ранее, больше не приносит пользы.💁‍♂️ Вот и в Минэкономразвития решили удивить всех превращением безработных в бизнесменов.

Действительно, это же беспроигрышный и универсальный вариант. Практически в духе 90-х🧨 годов, когда бывшие сотрудники НИИ становились торгашами, чтобы заработать деньги.

Но на что рассчитывают у нас в правительстве?😡 На то, что люди, потеряв работу и без сбережений сразу образуют фирмы без стартового капитала, которые будут способны держаться на плаву и приносить прибыль? Даже с учетом возможных пособий на старт бизнеса нас ждет целая вереница новых разорений.

Вот вам и поддержка МСБ🤦🏻‍♂️ – наплодить фирм-однодневок и довести население до полного отчаяния. Маркетинг, бухучет и финграмотность, которым обучат по ускоренной программе, принесут нулевую пользу и лишь заберут драгоценное время. Но, видимо, власти придерживаются другого мнения. @nebrexnya

"Газпром нефть" и "Татнефть" выпросили 72 млрд налоговых вычетов

Особое положение "Роснефти" в налоговых делах явно не давало спокойно спать нефтяной отрасли.🛌 А после того, как Сечин выбил себе послабления по Приобскому месторождению, терпение и молчание его коллег прервалось.

Ни "Татнефть", ни "Газпром нефть" в стороне оставаться не желали.😉 Но что же у них получилось? И в том, и в другом случае у них будет по 36 млрд вычета для Ромашкинского и Новопортовского месторождений соответственно. Однако льготы-льготами, но государство ведь намерено отбирать у отрасли по 300 млрд в год.

Сумма вычета будет доходить до 1 млрд рублей в месяц, но предоставляться он будет лишь если стоимость нефти будет выше той, что заложена в бюджете.🛢 Сейчас на 2021 год базовая цена на нефть Urals составляет $43,4. Льгота действует до тех пор, пока вычет совокупно не превысит 36 млрд. Он обнулится, если цена нефти упадет ниже базовой.

По расчетам главы "Татнефти" Маганова, дополнительная налоговая нагрузка обернется для компании 80 млрд в год.💸 Получается, что власти хоть и вернули, но менее половины средств, которые в итоге заберет.

Такие плюшки прописаны в доработанном проекте об НДД. Не исключено, что это вызовет новую волну недовольства у региональных игроков,📣 которые тоже будут просить о послаблениях для себя, чтобы попасть в заветный список исключений к третьему чтению законопроекта. @nebrexnya

Годик подождете? ⏳

22 ноября 2019 года ЦБ отобрал лицензию у ярославского Кредпромбанка за отмывание денег, незаконный вывод средств за рубеж и вранье регулятору. 344-й по размеру банчок являлся участником системы страхования вкладов, поэтому через неделю, 29 ноября, АСВ назначил Почта Банк агентом для выплаты страхового возмещения вкладчикам. Было выделено 450 млн. рублей на покрытие убытков 900 вкладчикам. Выплаты должны были начаться 2 декабря прошлого года.

Вдруг сегодня выходит новость, что АСВ начнет выплаты вкладчикам этого банка 6 октября 2020 года. И сумма уже не 450 млн., а 708 млн. рублей. А общий долг теперь больше миллиарда.
То есть, АСВ нам сообщает, что требования кредиторов даже первой очереди в полном объеме все еще не удовлетворены. До сих пор! И третьей тоже.

Как это так? 🤷 Почему почти год агентство не может установить список вкладчиков маленького банчка и выплатить им деньги? Ждем комментариев Исаева, очень любопытно. @nebrexnya

"Газпром" выпустит вечные облигации на 150 млрд рублей

"Газпром" намерен разместить крупнейший в своей истории выпуск рублевых облигаций.💵 Они необходимы компании, чтобы завершить начатый процесс газификации России. Дочерний "Газпром Капитал" уже подал заяву на регистрацию бессрочных облигаций на 150 млрд рублей – максимальный срок погашения по ним не установлен.

Сейчас у газового монополиста в обращении📚 уже имеются 5 выпусков облигаций на 70 млрд, а также 10 выпусков "Газпром Капитала" на 120 млрд.

Нынешние бонды будут прописаны в отчетности уже как капитал, а не долг🤔, поэтому формально долговая нагрузка сильно не поменяется. Но вместе с тем есть и обратная сторона – "Газпром" будет самостоятельно решать вопросы разведения газа населению вместо региональных властей. На программу газификации монополист в 2021–2025 годах направит свыше 525 млрд рублей, а это в 2,5 раза больше чем в среднем тратилось на эти цели ранее. Однако эти вливания улучшат уровень газификации в стране лишь на 3,3 п.п.🤷‍♀️

Конечно, в "Газпроме" рассматривали как альтернативу еще и сокращение дивидендов, чтобы найти необходимые средства, но отказались от нее очень быстро. 😄

Но все относительно. Долг "Газпрома" за 6 месяцев превысил 3,69 трлн рублей. Поэтому затраты именно на газификацию регионов не выглядят на его фоне чем-то огромным. Долгу и без этого есть, куда стремиться.😏 @nebrexnya

Высокий суд Лондона арестовал активы Анатолия Мотылева, собственника банка Российский кредит.

Господин Мотылев владел аж 5 банками и 7 страховыми компаниями 😯 Все свои активы он с подельниками разворовал и благополучно живет в Лондоне. Подельников кого посадили, а кто успел убежать за границу 🏃🏿

В общей сложности Мотылев украл 142 млрд. рублей, а выбить с него АСВ смогло лишь 9% от долга. В конце концов в России его заочно арестовали и признали банкротом.
АСВ, конечно, молодцы, что догоняют Мотылева в Лондоне. Особенно, учитывая что сами туда и упустили 😂 Только кто им сказал, что у него активы в британской юрисдикции? Они думают, он совсем дурак держать украденное в Англии? Даже, если они там и были, то за время рассмотрения дела лондонским судом Мотылев их размазал тонким слоем по всему миру.

Надо было сразу ищеек из А1 нанимать или кто там еще в мире находит все спрятанное любой ценой, невзирая на законы 🔍 А так это все бестолку. @nebrexnya

Вместо кредитных каникул россияне получили просрочку

Несмотря на то, что многим россиянам были одобрены кредитные каникулы💸 во время кризиса, клиенты банков столкнулись с внезапными просрочками, о которых они до последнего и не подозревали. Хотя вроде бы ничего беды не предвещало. Но это же Россия.😉

В ЦБ поступают многотысячные жалобы🔔 на этот счет, причем часть россиян уже столкнулась с проблемой взыскания долгов. С августа кредитные организации стали отменять каникулы заемщикам. Всего без отсрочки в системно значимых банках остались 27 тысяч клиентов, а это суммарно без малого – 9 млрд рублей долгов.

Да и вообще вся эта программа, которая должна была облегчить жизнь граждан, больше только вредила и доставляла кучу неудобств.😡 То банки теряли заявки на каникулы, то документов не хватало, то льготный период тайно заменялся собственными программами реструктуризации. Всё это лишь провоцировало формирование задолженности. В итоге программа менялась, график платежей становился другим, а клиенты об этом ничего и не знали.

По словам менеджеров банков, у обратившихся за помощью клиентов было все в порядке. Но вот почему-то потом те стали получать уведомления о просрочке🤦‍♂️ @nebrexnya

​​Шантаж акционеров "Альфа-Групп"

Суд в Москве начал рассматривать дело о вымогательстве🔫 $37,5 млн у акционеров "Альфа-Групп" и А1. Основной подозреваемый - экс-депутат Госдумы и акционер керамического холдинга "Юнитайл" Маевский. По делу проходят его помощник и бывший пресс-секретарь компании Букин, а также юрист Афонькин, которые помогали главному злодею в его коварном замысле.

Маевский особо и не думал скрывать свои намерения, а угрожал распространить некую порочащую информацию😏 про топ-менеджеров "Альфы" и А1 (вряд ли кто-то сомневается, что такой информации предостаточно) в ходе личных встреч с ними еще осенью 2018 года.

Но, судя по всему, либо компромата у депутата и не было никакого, либо прожженых рейдеров со связями где надо, такой мелочью не проймёшь. Иначе почему он не слил его, оказавшись на скамье подсудимых?🙅 Но моська была сильна, раз решила полаять на таких слонов, как Фридман и Авен. Именно у них вымогали деньги.

Начался весь конфликт из-за того, что А1 получила контроль над "Юнитайлом", а Маевский оттуда решил уйти. И ему заплатили не столько денег, сколько он хотел (это же очевидно, если связываешься с А1), а меньше. И именно $37,5 млн депутат пытался сначала получить от компании через лондонский суд,⚖️ а потом пошел по опасной дорожке, грозящей ему реальным сроком. Вывод простой: не стоит недооценивать бизнес-партнеров и излишне бряцать оружием, всё же не 90-е на улице.🤣 @nebrexnya

​​Магнит переходит в руки зятя Лаврова

Marathon Group довела свою долю в «Магните» до 16,7%. С рынка скуплено акций на 7,9 млрд. рублей. Теперь понятно, кто аккуратно разгонял 🙂
Кто такие Marathon Group и откуда у них столько денег, чтобы купить такую часть второго крупнейшего ритейлера страны?

Руководит инвестиционной компанией Александр Винокуров, его партнер Сергей Захаров. Вместе они работали в А1. Винокуров был президентом, а Захаров исполнительным директором. Надо сказать, у господ был специфический опыт работы! Чем занималась и занимается "инвестиционное подразделение" Альфы многим известно 🥊

Однако, оттуда они в 2017 году ушли и открыли собственную инвестиционную компанию Marathon Group. Еще до А1, Винокуров 3 года был президентом группы Сумма печально известных братьев Магомедовых. Учитывая обвинения братьев в мошенничестве, хищении в особо крупном размере и организации преступного сообщества, к президенту их бизнеса явно должны были возникнуть вопросы. Но не возникли.
Может быть потому, что Винокуров женат на дочке Сергея Лаврова?

Первые годы Marathon работал с Ростехом в фармацевтическом секторе, а еще будучи в А1 Винокуров приобрел крупную фарм компанию СИА интернешнл 💊
А в Магнит он изначально заходил в мае 2018 года, купив у ВТБ 11,82% акций. Долю он постепенно наращивал.

Помимо этого, Винокурову перешел замечательный зерновой бизнес Суммы. Через ВТБ, которое забрало его у братьев за долги, а затем отдало Marathon. И здесь ВТБ. Очевидно, что именно Костин помогает Винокурову и его партнерам. Кстати, резкий рост этого сегмента бизнеса Marathon произошел в результате админресурса и перераспределения экспортных квот 😏

На наших глазах рождается новый центр силы прожженных дельцов, которые прошли в жестком российском бизнесе огонь, воду и медные трубы. Об Александре Винокурове мы еще явно услышим 👂 @nebrexnya

Инвестпрожарка: Лензолото

Необычный кейс на российском рынке. Само ПАО Лензолото - это вообще прокладка, которая владеет акциями ЗДК Лензолото, где и числятся активы.

ЗДК и его дочки владеют лицензиями, а также осуществляют разведку и добычу золота на россыпных месторождениях в Иркутской области.
Работает компания с марта по ноябрь. И днем и ночью. В зимнее время там, понятно, делать нечего.

Компания очень маленькая, в 2018 году ее капитализация составляла всего 7,26 млрд. рублей. Зато сейчас она 22,7 млрд., что впрочем тоже немного. У Лензолота традиционно отрицательный чистый долг и очень маленькие дивиденды.

Другие показатели компании:

P/E 22.7
EV/EBITDA 2.45
Net Debt/EBITDA -2.68
Цена акции 18.750 рублей

1 полугодие 2019 было в убытке на 599 млн., а вот 1 полугодие текущего принесло компании 2 млрд. прибыли.

А теперь перейдем к самому интересному. Основным владельцем является Полюс Красноярск с долей в 64,1%. В августе Полюс решил консолидировать Лензолото и предложил остальным акционерам 19 567 рублей за обычку и 3 607 за префа, либо конвертировать акции Лензолото в Полюс Золото. Но на выкуп акций миноритариев не поддержавших решение Лензолото может потратить не более 10% от стоимости чистых активов, это около 480 млн рублей. То есть не факт, что купят все акции у всех.
Далее, после выплаты Полюсом 19,9 млрд. рублей Лензолоту, "ожидается" что головная компания перераспределит их на дивиденды. То есть вернет сама себе.
Тогда дивиденды на преф могут составить 3850 рублей. Сейчас акция стоит 4005 рублей.

Получается сейчас высокая неопределенность — дивиденды не гарантированы, а принудительный выкуп оставшихся акций Полюс может привязать к средней цене на бирже и забрать акции значительно дешевле текущей цены.
Кто и на какую часть портфеля готов рискнуть? 🙂 Зная хозяйство Керимовых риск этой спекуляции такой же высокий как Бурж Халифа в Эмиратах. @nebrexnya

ВТБ сократил бонусы менеджменту вдвое

Кризис – это иногда хорошо и даже кому-то выгодно. Именно в этот период можно с легкостью сокращать, оптимизировать и не выполнять обещаний.😉 А зачем, ведь кризис на дворе. Так случилось и с ВТБ, который не стал исключением.

Его набсовет решил уменьшить вознаграждение менеджменту за 2019 год в 2 раза. Изначально решения с заветными цифрами🔢 ждали еще в мае, но правление рекомендовало перенести вопрос на осень из-за того, что предсказать последствия от пандемии тогда еще никто не решался. Акцент же сместился на повышенном резервировании.💰

А итоги для ВТБ за это время – так себе,😩 это еще и мягко сказать. Прибыль группы к 1 сентября по МСФО рухнула на 54%, до 54,9 млрд рублей. Между тем за 2019 год банк получил рекордные 201,2 млрд и тогда Костин не хотел останавливаться на достигнутом, обещая не подвести. Но, как говорится, хочешь рассмешить Бога – расскажи ему о своих планах. Вот и посмеялись.😆

Объем бонусов в ВТБ не раскрывают. Видимо, боятся, что уж совсем конкуренты засмеют.😂 @nebrexnya

​​Бюджет 2021-2023: запланированная деградация

Вчера правительство внесло в Думу проект бюджета на три года. На что будут сокращены расходы, а на что увеличены?

Сокращены:
🩺 Медицина (на 162 млрд.)
🇷🇺 Поддержка регионов (на 221 млрд.)
👨‍👩‍👧‍👦 Социальное обеспечение населения (на 192 млрд.)

Увеличены:
🏦 Мегапроекты, вливания в госкорпорации (на 139 млрд.)
👮‍♂️ Увеличение до рекорда бюджетов силовых ведомств (на 150 млрд.)

Это разве справедливо и отвечает запросу россиян? Вопрос, видимо, риторический.

Помимо очередного перераспределения благ от народа к власти, у правительства есть другая задача: содержать резко взвинченный госдолг. На его обслуживание уже в этом году будет потрачено 897 млрд. рублей, в следующем 1,2 трлн. (+34%), а в 2023-м 1,6 трлн. (+79%). Чтобы понять масштаб: на всю медицину в стране заложено 1,1 трлн. ежегодно.

На какой рост экономики вообще можно рассчитывать при такой структуре бюджета? 🤷 А никакой, про рост наверху никто и не думает, только по телевизору его обещают. В такой ситуации власти главное себя и свои интересы защитить и, как мы видим, у нее получается. @nebrexnya

Налоговики стали на шаг ближе к банковской тайне

Власти решили дать ФНС в вопросах получения любой информации о клиентах банков полный карт-бланш.🛣 Возможности налоговиков сильно увеличится. Сейчас они имеют ограниченный ресурс — могут направлять запросы в банки лишь в рамках налоговых проверок, а их не так уж и много. И они довольно трудоёмкие, а к их эффективности возникают вопросы.

В настоящее время банки должны передавать ФНС сведения📚 о закрытии и открытии счетов и депозитов физлиц, ИП и "юриков". С апреля налоговые органы получают инфу и об электронных кошельках,👛 так как те работают через банки. Счета и операции могут также проверить также по запросу иностранного налогового органа, с которым у ФНС имеется партнерский обмен.

Но этого оказалось мало.😨 Для ФНС критически важно иметь неограниченный доступ к банковской тайне. А с приходом Мишустина в кресло премьера, подобные идеи стало довольно легко лоббировать.😉 Конечно, на другой чаше весов находится Набиуллина, всячески защищающая банковскую тайну. Но пока получается, что она выступает🏋️‍♀️ в совершенно другой весовой категории.

В итоге власти предложили ЦБ и ФНС некий обмен: регулятор получает сведения, представляющие налоговую тайну, а налоговики — банковскую.🤫 И такой паритет в итоге может даже оказаться выгоден для Банка России. @nebrexnya

​​Двойной удар: задержаны президент и бенефициар Ринвестбанка

Бывшие президент Ринвестбанка Светлана Позднова и бенефициар Владимир Романов были задержаны в Москве.🚨 Любопытно, что Позднова и так уже отматывала условный срок у себя дома по решению суда из-за злоупотреблений полномочиями. Оба они прекрасно знали, что следователи расследуют👀 и другие дела, связанные с теневой деятельностью банка.

Романов по версии следствия был организатором различных схематозов. Только из Ринвестбанка ему удалось вывести 1,3 млрд рублей.💸 Но на этом шлейф, который тянется за этим комбинатором, не обрывается. Романову удавалось тщательно скрывать следы своей деятельности. Так, он был тесно связан с лишившимися лицензиями банком "Электроника", Мультибанком и Сберкредбанк. В двух последних он считался конечным бенефициаром.

А по Ринвестбанку всё просто. Романов – автор мошеннических идей, Позднова – исполнитель, имевшая определенный процент.💯 Заведомо невозвратные кредитные договора – наше всё. Вариант беспроигрышный.

Но это только часть довольно большой истории Ринвестбанка. Всего же АСВ предъявило бывшим контролирующим лицам претензии на 5,7 млрд рублей. Так что история продолжается.🍿 @nebrexnya

Обзор российского фондового рынка

Сентябрь не дал много позитива для отечественных акций. Индекс Мосбиржи в прошлом месяце потерял 1,87%, индекс РТС - 6,1%. Навальный, Белоруссия, Карабах, налоговая реформа, вторая волна, упавшая нефть и золото, рухнувший рубль.. Все негативные факторы сошлись в одной точке. И, наверное, хорошо еще, что индексы упали не так сильно, как могли бы.

Впрочем, ближайший месяц рынки будут в оцепенении — мир ждет выборов президента США и пока не наступило 3 ноября ничего существенного с рынками не произойдет. Наш может упасть только в случае серьезных санкций.

Индекс Мосбиржи уже 10 дней болтается в канале 2850-2950 пунктов. Сейчас он находится ближе к нижней границе — 2888 пунктов. Сегодня индекс понизился на 23 пункта.
РТС оправляется от резкого падения в прошлый четверг до 1138 пунктов. Сейчас торгуется на уровне 1173 пункта.

Короткой строкой:

🙂
Ozon планирует IPO в США в этом году. Если это правда, то у нас появится свой Амазон, а Система улетит на 25 и выше.

😐
Обыкновенные акции Сургутнефтегаза росли сегодня в моменте более чем на 5% на новостях, о заседании 5 октября СД, где будет рассматривать вопрос реализации собственных акций, которых у Сургута накопилось от 1 до 5 млн. штук. По факту эти 35-175 млн., которые можно получить при продаже, ни на что особо не влияют.

😐
Акционеры Татнефти одобрили рекомендованные ранее дивиденды за 6 месяцев 2020 года в размере 9,94 руб. на акцию всех видов. ДД на уровне 2,1% и 2,2% по обычкам и префам соответственно. Платят почти 100% от ЧП. Котировки упали ниже мартовского обвала..

🙂
Правительство увеличило лимит на закупку драгкамней в бюджете-2021 втрое, до $500 млн., что является минимальным рубежом по сделке с АЛРОСА. То в золото наше правительство инвестировало, теперь в алмазы. Потом дороже продадут) @nebrexnya

Страховой гоп-стоп от банков

Мы уже писали про поправки к закону о потребительском кредите, которые запрещают навязывать заемщикам дополнительные услуги и про глубокую обиду банков на эти инициативы 😢

Теперь банки наши лазейку, как не возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита. Они будут выступать выгодоприобретателем в части остатка по кредиту. А по остальной сумме бенефициаром будет страхователь. В таком случае страховка оказывается как бы оторванной от кредита, и его досрочное погашение не может стать основанием для разрыва отношений со страховой компанией, так как полис продолжает действовать и после полного расчета с банком 😏 При этом банки с каждого дорогого полиса продолжат получать свой процент от страховой компании.

Все эти попытки ограничить банки законодательно - гиблое дело. На каждую новую поправку будет придуман новый способ честного отъема денег у населения. @nebrexnya

Правительство разрешило РЖД не выплачивать❌ дивиденды по обыкновенным акциям. Ранее же планировались выплаты 90% прибыли по РСБУ. И не исключено, что это ограничение продлят на несколько лет.

Хотя Минтранс с Минфином должны будут представить свои предложения по доведению дивидендов монополиста до 50% от прибыли по МСФО, но❗ при расчете будет учитываться полное финансирование инвестпрограммы РЖД.

Между тем объем инвестиций обычно многократно превышает прибыль компании. С 2026 года планируется, что он удвоится благодаря новым проектам. В итоге в финансировании получаем сильный перекос🤦🏻‍♂️ в сторону попросту не окупаемых проектов, что приведет к походам к бюджетной кормушке или же, чего Белозеров совершенно не хочет, — отказа от ненужного балласта.

Как ни крути, но финансовые возможности РЖД не позволят обеспечить себя инвестициями на 100%. Залить все проблемы рублями не получится, так как аппетит у монополии от этого будет лишь увеличиваться.🍔 @nebrexnya

ЦБ РФ призвал банки продолжать реструктурировать кредиты после окончания кредитных каникул

Вчера закончилось действие закона о кредитных каникулах. Пока действовал этот закон, банки не имели права начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат, делать взыскания на предмет залога или ипотеки и обращаться с требованиями к поручителю ❌ Теперь рекомендует продлить каникулы до 31 декабря. Причем и для тех, кто подал заявки на кредитные каникулы уже после 1 октября. Просто рекомендует, то есть можно и не слушаться?

Выходит, что банкам предлагается дальше нести убытки 💸 И если на госбанки еще можно навесить ярлыки социально ответственного бизнеса и бла-бла-бла, то у частных банков такие рекомендации явно восторгов не вызовут, а региональным банкам могут и вовсе подорвать финансовую устойчивость.

Но есть еще один интересный момент. После окончания действия закона банки были обязаны выкатить официальную информацию о просрочках и невозвртаных кредитах в текущем году. Под которые начислялись крупные резервы. Никто до сих пор точно не знает цифры по проблемным кредитам 💁 Получается, что истинные масштабы проблем и убытков мы узнаем только в следующем году? Вот сюрприз будет 🎉 @nebrexnya

Наши друзья из RTVI в своих интервью с людьми, которые формируют инфоповестку, поднимают важные темы. На этот раз вопросы о том, зачем нужна была новая Конституция и другие неоднозначные законы, были заданы непосредственно одному из авторов новой Конституции - сопредседателю правильного комитета Андрею Клишасу. В RTVI не стесняются напрямую задавать провокационные вопросы.