#КонсенсусПрогнозНебрехни
Часть 1.
27 октября состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. Пока нет причин для ее резкого снижения, но и повышать практически некуда. #Небрехня опросила экспертов — каковы их ожидания от действий регулятора в пятницу.
Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая:
Полагаем, что Банк России может рассмотреть 3 опции: 1) сохранение ключевой ставки без изменений (с более жесткой прогнозной траекторией на 2024 год), 2) повышение до 14%, 3) более сильный шаг повышения. Наиболее вероятным сейчас представляется повышение ключевой ставки до 14% с сохранением сигнала, что Банк России продолжит оценивать целесообразность дальнейшего повышения ставки на ближайших заседаниях.
Аргументы за сохранение ключевой ставки.
В реальном выражении ключевая ставка Банка России (7% на 30 сентября) уже сейчас является одной из самых высоких в мире (на первом месте – Бразилия с реальной ключевой ставкой 7,6%). Предпринятое с июля суммарное повышение ключевой ставки на 550 б. п. уже начало действовать, однако в силу временных лагов эффект не может проявиться за столь короткое время.
Аргументы за повышение ключевой ставки до 14%.
Ключевой фактор – ускорение инфляции в сентябре до максимальных месячных значений с апреля 2022 года (0,87% (м/м), 6,0% (г/г), 14,6% SAAR). Кредитование, импорт и в целом экономическая активность пока слабо реагируют на существенное повышение ключевой ставки с июля, что связано с временными лагами трансмиссионного механизма ДКП, а также с поддержкой спроса со стороны бюджета, перегретого рынка труда и льготных программ кредитования. Повышение ключевой ставки до 14% должно быть ожидаемо рынком и соответствует верхней планке сентябрьского прогноза Банка России на текущий год.
Аргументы против более сильного повышения.
Центральный банк сейчас настроен на продолжительный период жесткой ДКП. С учетом более 40% доли корпоративных кредитов, выдаваемых по плавающей ставке, резкое ужесточение ДКП прежде всего отразится на сокращении инвестиций, может также негативно повлиять на рынок недвижимости и потребление. Избыточная жесткость ДКП может нанести удар по будущему экономическому росту, который вряд ли будет оправдан лишь намерением Банка России добиться инфляции в 4% до конца будущего года.
Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов:
На ближайшем заседании, 27 октября, ЦБ России может в очередной раз повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 14% годовых. Это связано с сохраняющимся высоким инфляционным давлением в экономике и ослаблением рубля. Повышение ставки направлено на сдерживание инфляции и возвращение ее к целевому уровню 4% в 2024 году. Решение ЦБ по повышению ставки в текущих условиях высокой инфляции представляется оправданным, но будет иметь негативный эффект на экономический рост.
Есть вероятность в 25%, что ставка останется на уровне 13%, поскольку для стабилизации курса рубля правительство ввело обязательную репатриацию и продажу валютной выручки на российском рынке. Данная мера вводится на 6 месяцев. Курс рубля временно стабилизировался. Дополнительную поддержку ему оказывает нефтяной рынок, на котором нефть марки Brent держится у отметки $90 за баррель.
Повышение ключевой ставки приведет к удорожанию кредитов для населения и бизнеса, снижению темпов кредитования. Для вкладчиков это означает возможное повышение ставок по депозитам. Банки стали повышать ставки по вкладам, не дожидаясь 27 октября, значит, они ожидают повышения ставки как минимум на 50 базисных пунктов.
@nebrexnya
Часть 1.
27 октября состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. Пока нет причин для ее резкого снижения, но и повышать практически некуда. #Небрехня опросила экспертов — каковы их ожидания от действий регулятора в пятницу.
Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая:
Полагаем, что Банк России может рассмотреть 3 опции: 1) сохранение ключевой ставки без изменений (с более жесткой прогнозной траекторией на 2024 год), 2) повышение до 14%, 3) более сильный шаг повышения. Наиболее вероятным сейчас представляется повышение ключевой ставки до 14% с сохранением сигнала, что Банк России продолжит оценивать целесообразность дальнейшего повышения ставки на ближайших заседаниях.
Аргументы за сохранение ключевой ставки.
В реальном выражении ключевая ставка Банка России (7% на 30 сентября) уже сейчас является одной из самых высоких в мире (на первом месте – Бразилия с реальной ключевой ставкой 7,6%). Предпринятое с июля суммарное повышение ключевой ставки на 550 б. п. уже начало действовать, однако в силу временных лагов эффект не может проявиться за столь короткое время.
Аргументы за повышение ключевой ставки до 14%.
Ключевой фактор – ускорение инфляции в сентябре до максимальных месячных значений с апреля 2022 года (0,87% (м/м), 6,0% (г/г), 14,6% SAAR). Кредитование, импорт и в целом экономическая активность пока слабо реагируют на существенное повышение ключевой ставки с июля, что связано с временными лагами трансмиссионного механизма ДКП, а также с поддержкой спроса со стороны бюджета, перегретого рынка труда и льготных программ кредитования. Повышение ключевой ставки до 14% должно быть ожидаемо рынком и соответствует верхней планке сентябрьского прогноза Банка России на текущий год.
Аргументы против более сильного повышения.
Центральный банк сейчас настроен на продолжительный период жесткой ДКП. С учетом более 40% доли корпоративных кредитов, выдаваемых по плавающей ставке, резкое ужесточение ДКП прежде всего отразится на сокращении инвестиций, может также негативно повлиять на рынок недвижимости и потребление. Избыточная жесткость ДКП может нанести удар по будущему экономическому росту, который вряд ли будет оправдан лишь намерением Банка России добиться инфляции в 4% до конца будущего года.
Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов:
На ближайшем заседании, 27 октября, ЦБ России может в очередной раз повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 14% годовых. Это связано с сохраняющимся высоким инфляционным давлением в экономике и ослаблением рубля. Повышение ставки направлено на сдерживание инфляции и возвращение ее к целевому уровню 4% в 2024 году. Решение ЦБ по повышению ставки в текущих условиях высокой инфляции представляется оправданным, но будет иметь негативный эффект на экономический рост.
Есть вероятность в 25%, что ставка останется на уровне 13%, поскольку для стабилизации курса рубля правительство ввело обязательную репатриацию и продажу валютной выручки на российском рынке. Данная мера вводится на 6 месяцев. Курс рубля временно стабилизировался. Дополнительную поддержку ему оказывает нефтяной рынок, на котором нефть марки Brent держится у отметки $90 за баррель.
Повышение ключевой ставки приведет к удорожанию кредитов для населения и бизнеса, снижению темпов кредитования. Для вкладчиков это означает возможное повышение ставок по депозитам. Банки стали повышать ставки по вкладам, не дожидаясь 27 октября, значит, они ожидают повышения ставки как минимум на 50 базисных пунктов.
@nebrexnya
#КонсенсусПрогнозНебрехни
Часть 2.
27 октября состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. Пока нет причин для ее резкого снижения, но и повышать практически некуда. #Небрехня опросила экспертов — каковы их ожидания от действий регулятора в пятницу.
Аналитик "Цифра брокер" Даниил Болотских:
Мы полагаем, что на ближайшем заседании Банк России повысит ключевую ставку на 0,5 п.п. Банк России таргетирует инфляцию, которая в сентябре оказалась выше консенсус-прогноза, на уровне 6%. При этом мы видим признаки замедления роста цен: недельная инфляция с 10 по 16 октября составила 0,15% по сравнению с 0,24% неделей ранее.
Инфляционные ожидания растут не такими активными темпами, в сентябре ожидания выросли на 0,2 п.п. до 11,7%.
Доходности по коротким ОФЗ за месяц выросли на 0,2-0,5 п.п. Это говорит об ожиданиях рынка к более мягкому повышению по сравнению с сентябрьским, когда регулятор повысил ставку сразу на 1 п.п. В таких условиях, мы ожидаем, что регулятор попробует закрепить успехи середины октября и повысит ставку более скромными темпами до 13,5%.
Исполнительный директор Института экономики роста имени Столыпина Антон Свириденко:
Дискуссия по процентной ставке волнует всех прежде всего потому, что ставка по инвестиционным и облигационным займам влияет на процессы воспроизводства в российской экономике, так называемую структурную перестройку. Сейчас ее уровень уже запретительный,, обычные кредиты для бизнеса по максимальным ставкам достигают 25-40 %, от изменения на 1 % ничего не изменится. Да и предпосылок для повышения ставки нет, потребительское кредитование снижается, правила были ужесточены, валютный курс тоже обретает укрепляющуюся динамику, а на зарплатные доходы ставка не влияет. Поэтому в логическом раскладе можно было бы ожидать как минимум сохранения ставки, а как максимум снижения. Однако ЦБ действует в логике таргетирования инфляции, где другие цели по экономике менее приоритетны, поэтому результат мы узнаем в пятницу. В любом случае вопрос о том, где брать заемный капитал на развитие остается.
Артем Деев руководитель аналитического департамента AMarkets:
С большой долей вероятности, ЦБ поднимет ключевую ставку в очередной раз. Сейчас большинство экспертов сходится во мнении, что ее поднимут на 1–2 п.п. Я, в большей степени, склоняюсь к более мягкому коридору: 14–14,5% годовых. Дело в том, что инфляция сейчас прогнозируется в коридоре 6–8%. А поскольку по итогам 2024 года регулятор таки рассчитывает вернуться к целевым показателям в 4%, сейчас совершенно необходимо ужесточение денежно-кредитной политики.
Аналитик "Рынки Деньги Власть" Сергей Раманинов:
Консенсус верит в повышение с 13% до 14%. Ходят слухи, что ЦБ может даже сразу шагнуть на 15% и даже выше, чтоб шоком остановить ускорение инфляции и удержать ее ниже 7% по итогам. 7% - это собственно прогноз ЦБ. К текущему моменту инфляция с начала года 5% и при текущих темпах в ~1% в месяц ведет инфляции по итогам года выше 7% (прогноза ЦБ) и это заставляет ЦБ спешить.
Мы надеемся, что ЦБ все же не последует консенсусу и не будет устраивать шоки для экономики ради достижения формальной цели. Вмешательство Правительства остановило ослабление курса и рост цен на топливо. Повышение ключевой ставки с июля было очень резким (резче было только в 2014 и в феврале 2022). На наш взгляд, правильнее было бы сделать паузу и посмотреть, как поведет себя инфляция до конца года по итогам уже принятых мер.
@nebrexnya
Часть 2.
27 октября состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. Пока нет причин для ее резкого снижения, но и повышать практически некуда. #Небрехня опросила экспертов — каковы их ожидания от действий регулятора в пятницу.
Аналитик "Цифра брокер" Даниил Болотских:
Мы полагаем, что на ближайшем заседании Банк России повысит ключевую ставку на 0,5 п.п. Банк России таргетирует инфляцию, которая в сентябре оказалась выше консенсус-прогноза, на уровне 6%. При этом мы видим признаки замедления роста цен: недельная инфляция с 10 по 16 октября составила 0,15% по сравнению с 0,24% неделей ранее.
Инфляционные ожидания растут не такими активными темпами, в сентябре ожидания выросли на 0,2 п.п. до 11,7%.
Доходности по коротким ОФЗ за месяц выросли на 0,2-0,5 п.п. Это говорит об ожиданиях рынка к более мягкому повышению по сравнению с сентябрьским, когда регулятор повысил ставку сразу на 1 п.п. В таких условиях, мы ожидаем, что регулятор попробует закрепить успехи середины октября и повысит ставку более скромными темпами до 13,5%.
Исполнительный директор Института экономики роста имени Столыпина Антон Свириденко:
Дискуссия по процентной ставке волнует всех прежде всего потому, что ставка по инвестиционным и облигационным займам влияет на процессы воспроизводства в российской экономике, так называемую структурную перестройку. Сейчас ее уровень уже запретительный,, обычные кредиты для бизнеса по максимальным ставкам достигают 25-40 %, от изменения на 1 % ничего не изменится. Да и предпосылок для повышения ставки нет, потребительское кредитование снижается, правила были ужесточены, валютный курс тоже обретает укрепляющуюся динамику, а на зарплатные доходы ставка не влияет. Поэтому в логическом раскладе можно было бы ожидать как минимум сохранения ставки, а как максимум снижения. Однако ЦБ действует в логике таргетирования инфляции, где другие цели по экономике менее приоритетны, поэтому результат мы узнаем в пятницу. В любом случае вопрос о том, где брать заемный капитал на развитие остается.
Артем Деев руководитель аналитического департамента AMarkets:
С большой долей вероятности, ЦБ поднимет ключевую ставку в очередной раз. Сейчас большинство экспертов сходится во мнении, что ее поднимут на 1–2 п.п. Я, в большей степени, склоняюсь к более мягкому коридору: 14–14,5% годовых. Дело в том, что инфляция сейчас прогнозируется в коридоре 6–8%. А поскольку по итогам 2024 года регулятор таки рассчитывает вернуться к целевым показателям в 4%, сейчас совершенно необходимо ужесточение денежно-кредитной политики.
Аналитик "Рынки Деньги Власть" Сергей Раманинов:
Консенсус верит в повышение с 13% до 14%. Ходят слухи, что ЦБ может даже сразу шагнуть на 15% и даже выше, чтоб шоком остановить ускорение инфляции и удержать ее ниже 7% по итогам. 7% - это собственно прогноз ЦБ. К текущему моменту инфляция с начала года 5% и при текущих темпах в ~1% в месяц ведет инфляции по итогам года выше 7% (прогноза ЦБ) и это заставляет ЦБ спешить.
Мы надеемся, что ЦБ все же не последует консенсусу и не будет устраивать шоки для экономики ради достижения формальной цели. Вмешательство Правительства остановило ослабление курса и рост цен на топливо. Повышение ключевой ставки с июля было очень резким (резче было только в 2014 и в феврале 2022). На наш взгляд, правильнее было бы сделать паузу и посмотреть, как поведет себя инфляция до конца года по итогам уже принятых мер.
@nebrexnya
#КонсенсусПрогнозНебрехни
Часть 3.
27 октября состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. Пока нет причин для ее резкого снижения, но и повышать практически некуда. #Небрехня опросила экспертов — каковы их ожидания от действий регулятора в пятницу.
Аналитик «БКС Форекс» Анатолий Трифонов:
Ожидаем повышения ключевой ставки до 14% в базовом сценарии, но не исключаем роста до 15% в случае сохранения высоких темпов недельной инфляции на следующей неделе и ускорения инфляционных ожиданий. Предпосылки довольно очевидны – инфляция в сентябре-октябре осталась на повышенном уровне и приближается к верхней границе прогнозного коридора Банка России на этот год (7%). Кроме того, после публикации предварительных параметров бюджета на будущий год Банк России отметил, что новые бюджетные параметры потребуют ужесточения ДКП для достижения целевого уровня инфляции в 2024 году.
Мы прогнозируем годовую инфляцию на уровне 6.8% на конец года, на 0.5 п.п выше сентябрьского прогноза. Основная причина – медленная реакция спроса и инфляции на предыдущие ужесточения ДКП. Мы учитывали лаг ДКП в прогнозах, но предполагали, что резкое повышение в августе и жесткая риторика регулятора будут способствовать более быстрой трансмиссии решения Банка России в экономику.
Считаем, что повышение ставки на 100-200 б.п. не окажет значимого в моменте влияния на курс рубля, но будет способствовать его укреплению в будущем. Принятое решение об обязательной продаже валютной выручки также приведёт к укреплению рубля и снижению инфляционного давления со стороны импортных цен, но не считаем, что оно выступит ключевым фактором для решения ЦБ в эту пятницу.
Мы полагаем, что текущее повышение ставки станет последним в этом году, поэтому нашем базовом прогнозе ставка составит 14% на конец года. Ожидаем, что ЦБ приступит к снижению ставки во 2-3 квартале 2024 года.
Финансовый эксперт Алексей Кричевский:
Здесь основной вопрос в том, с чем ЦБ в этот раз, по его мнению, будет бороться. Если речь о девальвации, то эта проблема плюс-минус начала решаться - доллар уже опускался ниже 93 рублей. Поэтому сильного прироста ставки вследствие падения рубля ждать не стоит - максимум 0,5%. Если же речь об инфляции, то здесь вполне вероятно повышение ставки в коридоре 0,5-1%, потому что обуздать ее у ЦБ не получается и, вероятнее всего, не получится - слишком сильны факторы, на рост цен влияющие, к которым можно причислить и девальвацию, и проблемы с топливом, и рост стоимости рабочей силы. Вместе с этим вклады граждан с долгосрочных перетекают в краткосрочные - население видит, что ставка растет и держать деньги под те проценты, которые были год-два назад, уже невыгодно, тем самым лишая банки ликвидности в долгосрочной перспективе. Это тоже один из факторов, который, по идее, ЦБ обязан учитывать.
Одно можно сказать точно - снижать ставку никто не будет. Это было бы слишком странно - панический рост в последние 3 месяца и потом снижение? По логике, за такие просчеты можно лишиться должностей. Так что в пятницу, вероятнее всего, ситуация на рынке будет относительно спокойной.
@nebrexnya
Часть 3.
27 октября состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. Пока нет причин для ее резкого снижения, но и повышать практически некуда. #Небрехня опросила экспертов — каковы их ожидания от действий регулятора в пятницу.
Аналитик «БКС Форекс» Анатолий Трифонов:
Ожидаем повышения ключевой ставки до 14% в базовом сценарии, но не исключаем роста до 15% в случае сохранения высоких темпов недельной инфляции на следующей неделе и ускорения инфляционных ожиданий. Предпосылки довольно очевидны – инфляция в сентябре-октябре осталась на повышенном уровне и приближается к верхней границе прогнозного коридора Банка России на этот год (7%). Кроме того, после публикации предварительных параметров бюджета на будущий год Банк России отметил, что новые бюджетные параметры потребуют ужесточения ДКП для достижения целевого уровня инфляции в 2024 году.
Мы прогнозируем годовую инфляцию на уровне 6.8% на конец года, на 0.5 п.п выше сентябрьского прогноза. Основная причина – медленная реакция спроса и инфляции на предыдущие ужесточения ДКП. Мы учитывали лаг ДКП в прогнозах, но предполагали, что резкое повышение в августе и жесткая риторика регулятора будут способствовать более быстрой трансмиссии решения Банка России в экономику.
Считаем, что повышение ставки на 100-200 б.п. не окажет значимого в моменте влияния на курс рубля, но будет способствовать его укреплению в будущем. Принятое решение об обязательной продаже валютной выручки также приведёт к укреплению рубля и снижению инфляционного давления со стороны импортных цен, но не считаем, что оно выступит ключевым фактором для решения ЦБ в эту пятницу.
Мы полагаем, что текущее повышение ставки станет последним в этом году, поэтому нашем базовом прогнозе ставка составит 14% на конец года. Ожидаем, что ЦБ приступит к снижению ставки во 2-3 квартале 2024 года.
Финансовый эксперт Алексей Кричевский:
Здесь основной вопрос в том, с чем ЦБ в этот раз, по его мнению, будет бороться. Если речь о девальвации, то эта проблема плюс-минус начала решаться - доллар уже опускался ниже 93 рублей. Поэтому сильного прироста ставки вследствие падения рубля ждать не стоит - максимум 0,5%. Если же речь об инфляции, то здесь вполне вероятно повышение ставки в коридоре 0,5-1%, потому что обуздать ее у ЦБ не получается и, вероятнее всего, не получится - слишком сильны факторы, на рост цен влияющие, к которым можно причислить и девальвацию, и проблемы с топливом, и рост стоимости рабочей силы. Вместе с этим вклады граждан с долгосрочных перетекают в краткосрочные - население видит, что ставка растет и держать деньги под те проценты, которые были год-два назад, уже невыгодно, тем самым лишая банки ликвидности в долгосрочной перспективе. Это тоже один из факторов, который, по идее, ЦБ обязан учитывать.
Одно можно сказать точно - снижать ставку никто не будет. Это было бы слишком странно - панический рост в последние 3 месяца и потом снижение? По логике, за такие просчеты можно лишиться должностей. Так что в пятницу, вероятнее всего, ситуация на рынке будет относительно спокойной.
@nebrexnya
Котировки акций таскают туда-сюда злонамеренно чаще, чем обычно. Мосбиржа выявила 63 случая дестабилизации цен только за третий квартал. Это при том, что за весь 2022 год их было 13.
ЦБ фиксирует значительно больше ценовых аномалий — 163 случая только за август.
Чаще всего дестабилизируют акции третьего эшелона. Это довольно просто — из-за никакой ликвидности в этих бумагах, даже заявка частного инвестора может качнуть цену. Чего уж говорить о держателях крупного капитала или телеграм-каналах с большой аудиторией?
Вот только ЦБ еще год назад «победил» телеграм-каналы, промышляющие раскачиванием биржи. Видимо, недопобедил.
@nebrexnya
ЦБ фиксирует значительно больше ценовых аномалий — 163 случая только за август.
Чаще всего дестабилизируют акции третьего эшелона. Это довольно просто — из-за никакой ликвидности в этих бумагах, даже заявка частного инвестора может качнуть цену. Чего уж говорить о держателях крупного капитала или телеграм-каналах с большой аудиторией?
Вот только ЦБ еще год назад «победил» телеграм-каналы, промышляющие раскачиванием биржи. Видимо, недопобедил.
@nebrexnya
#УтренняяНебрехня
Инфляция в РФ с 17 по 23 октября составила 0,24%, годовая ускорилась до 6,6%.
И это по версии Росстата. Значит, реальная болтается где-то в стратосфере.
ЦБ получил еще один аргумент в пользу поднятия ключевой ставки. Но к этим мерам есть вопросы — а работают ли они? Учитывая то, как государство накачивает экономику рублями, они неизбежно будут обесцениваться и дальше.
@nebrexnya
Инфляция в РФ с 17 по 23 октября составила 0,24%, годовая ускорилась до 6,6%.
И это по версии Росстата. Значит, реальная болтается где-то в стратосфере.
ЦБ получил еще один аргумент в пользу поднятия ключевой ставки. Но к этим мерам есть вопросы — а работают ли они? Учитывая то, как государство накачивает экономику рублями, они неизбежно будут обесцениваться и дальше.
@nebrexnya
Силуанову оказалось мало. Минфин РФ планирует в ноябре внести поправки о корректировке топливного демпфера.
Нетрудно догадаться, как на это отреагируют нефтяники, которые уже добились своего шантажом однажды. Наверняка попробуют еще раз. А может и не раз.
Крымчанам на всякий случай стоит заранее запастись топливом. Да и не крымчанам тоже.
@nebrexnya
Нетрудно догадаться, как на это отреагируют нефтяники, которые уже добились своего шантажом однажды. Наверняка попробуют еще раз. А может и не раз.
Крымчанам на всякий случай стоит заранее запастись топливом. Да и не крымчанам тоже.
@nebrexnya
Forwarded from Москва Аналитическая
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🥣 Индекс сырников: подорожал ли любимый завтрак в Москве?
Мало кому в России незнакомо одно из самых популярных и традиционных утренних блюд: творожные сырники. Если вы еще не забежали в кулинарию, а решили приготовить завтрак на всю семью самостоятельно, то у нас есть не только рецепт, но и цена вопроса!
📉 По сравнению с прошлой осенью, стоимость снизилась на 0,7%, или на два рубля — до 315,9 руб. На конечную цену повлияла дефляция молочных продуктов: молоко, творог и сметана в среднем стали доступнее на три рубля за килограмм или литр. На столько же подешевел и сахар, а сливочное масло и вовсе упало в цене за год на 23 руб. Расценки на муку практически не изменились, чуть дороже стали яйца — на три рубля за десяток.
Подробнее – в нашем ролике⬆️
Мало кому в России незнакомо одно из самых популярных и традиционных утренних блюд: творожные сырники. Если вы еще не забежали в кулинарию, а решили приготовить завтрак на всю семью самостоятельно, то у нас есть не только рецепт, но и цена вопроса!
Подробнее – в нашем ролике
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
«Фронтальное сокращение» расходов отгрызает куски от святого — материнского капитала. Госдума обсуждает идею установить россиянкам «срок годности» и платить за первенца только тем, кто рожает в возрасте до 25-30 лет.
«Просроченных» матерей выплат или лишат, или сделают акцент на второго ребенка и далее, потому что вдруг они родят некачественных налогоплательщиков, еще и в армию негодных. К тому же, по недавним заявлениям депутатши Анны Кузнецовой, рожать первенца надо в 19-20 лет. Иначе семья не сможет стать многодетной, уверена Кузнецова, ничего не слышавшая про демографический переход.
В 2022 году сумма материнского капитала при рождении первенца составила 483,8 тыс. руб. Родились 1 306 162 человека, из них 35% — первенцы. Это 457 156 человек. То есть
Идея скандальная и вряд ли дойдет до принятия. К тому же неизвестно, кто именно ее инициатор — в Госдуме это определяющий фактор. Но сама дискуссия интересная: государство мыслит категориями не просто устаревшими, а доиндустриальными.
@nebrexnya
«Просроченных» матерей выплат или лишат, или сделают акцент на второго ребенка и далее, потому что вдруг они родят некачественных налогоплательщиков, еще и в армию негодных. К тому же, по недавним заявлениям депутатши Анны Кузнецовой, рожать первенца надо в 19-20 лет. Иначе семья не сможет стать многодетной, уверена Кузнецова, ничего не слышавшая про демографический переход.
В 2022 году сумма материнского капитала при рождении первенца составила 483,8 тыс. руб. Родились 1 306 162 человека, из них 35% — первенцы. Это 457 156 человек. То есть
Идея скандальная и вряд ли дойдет до принятия. К тому же неизвестно, кто именно ее инициатор — в Госдуме это определяющий фактор. Но сама дискуссия интересная: государство мыслит категориями не просто устаревшими, а доиндустриальными.
@nebrexnya
#ВекторыДня
Рыночный фон — негативный.
Азия, США и ЕС в небольшом минусе. Товарный рынок также в основном снижается.
🇺🇸USD 93,15 🇪🇺EUR 98,65 🇨🇳CNY12,71
🟩BTC $34,5 ⬛️Brent $89,68 🟨AU $2001
События, которые повлияют на рынки:
🔵Израиль решил отложить наземную операцию, чтобы США успели перебросить дополнительные системы противоракетной обороны в регион.
🔴Верховный лидер Ирана Али Хаменеи заявил, что США являются "несомненным соучастником" преступлений Израиля против народа сектора Газа.
🔴Турция готова стать одной из стран-гарантов Палестины — Эрдоган.
🔴Спикер турецкого парламента подписал законопроект о ратификации членства Швеции в НАТО.
🟢США продлили действие лицензии, разрешающей финансовые операции с рядом подсанкционных банков РФ в энергетической сфере до 1 мая 2024 года.
🔴Заявление G7 по санкциям против Российских алмазов ожидается к концу октября.
🔵Минфин получил обращение Роснефти по уравниванию роста НДПИ на газ для Газпрома и независимых производителей, кабмин его прорабатывает.
🔵СФ одобрил расчет бюджетного правила из цены на нефть в $60 за баррель.
🔵Минфин разместил ОФЗ серии 29025 на 40,731 млрд руб при спросе в 159,224 млрд руб.
🟢Акционеры Совкомбанка одобрили решение о размещении акций с листингом на Мосбирже.
🔴Правительство США потребовало от Nvidia немедленно прекратить поставки чипов ИИ в Китай.
Сегодня:
📌ВТБ может опубликовать финансовые результаты за по МСФО за III квартал 2023 г.
📌Заседание ЕЦБ
📌Заседание совета директоров INARCTICA. В повестке есть вопрос дивидендов за 9 месяцев 2023 г.
📌Заседание совета директоров ЛУКОЙЛа. В повестке есть вопрос дивидендов
📌Заседание совета директоров ЭсЭфАй. В повестке есть вопрос о дивидендах за 9 мес. 2023 г.
📌Юнипро опубликует финансовые результаты по РСБУ за III квартал 2023 г.
@nebrexnya
Рыночный фон — негативный.
Азия, США и ЕС в небольшом минусе. Товарный рынок также в основном снижается.
🇺🇸USD 93,15 🇪🇺EUR 98,65 🇨🇳CNY12,71
🟩BTC $34,5 ⬛️Brent $89,68 🟨AU $2001
События, которые повлияют на рынки:
🔵Израиль решил отложить наземную операцию, чтобы США успели перебросить дополнительные системы противоракетной обороны в регион.
🔴Верховный лидер Ирана Али Хаменеи заявил, что США являются "несомненным соучастником" преступлений Израиля против народа сектора Газа.
🔴Турция готова стать одной из стран-гарантов Палестины — Эрдоган.
🔴Спикер турецкого парламента подписал законопроект о ратификации членства Швеции в НАТО.
🟢США продлили действие лицензии, разрешающей финансовые операции с рядом подсанкционных банков РФ в энергетической сфере до 1 мая 2024 года.
🔴Заявление G7 по санкциям против Российских алмазов ожидается к концу октября.
🔵Минфин получил обращение Роснефти по уравниванию роста НДПИ на газ для Газпрома и независимых производителей, кабмин его прорабатывает.
🔵СФ одобрил расчет бюджетного правила из цены на нефть в $60 за баррель.
🔵Минфин разместил ОФЗ серии 29025 на 40,731 млрд руб при спросе в 159,224 млрд руб.
🟢Акционеры Совкомбанка одобрили решение о размещении акций с листингом на Мосбирже.
🔴Правительство США потребовало от Nvidia немедленно прекратить поставки чипов ИИ в Китай.
Сегодня:
📌ВТБ может опубликовать финансовые результаты за по МСФО за III квартал 2023 г.
📌Заседание ЕЦБ
📌Заседание совета директоров INARCTICA. В повестке есть вопрос дивидендов за 9 месяцев 2023 г.
📌Заседание совета директоров ЛУКОЙЛа. В повестке есть вопрос дивидендов
📌Заседание совета директоров ЭсЭфАй. В повестке есть вопрос о дивидендах за 9 мес. 2023 г.
📌Юнипро опубликует финансовые результаты по РСБУ за III квартал 2023 г.
@nebrexnya
#ЕстьМнение
Генеральный директор МКК Creditter Игорь Смирнов специально для #Небрехни — о
причинах роста отказов гражданам в кредитах и займах:
«Сравни.ру» подсчитали, что в октябре банки отклонили более 80% заявок россиян на кредиты. Уровень одобрения займов наличными в начале октября упал до 19%, что стало самым низким значением в 2023 году. Эти данные уже были предоставлены НБКИ.
Явных угроз для кредиторов нет. Финансовые организации уже давно идут по пути ужесточения кредитного скоринга заемщиков, делая выбор в пользу проверенных клиентов. Такая политика вполне оправдана на фоне турбулентности в экономике и ужесточения регулирования рынка. (Ранее ЦБ усилил требования по показателю долговой нагрузки для граждан).
Для многих компаний изменение регуляторной политики оказалось болезненным еще и из-за высокой инфляции, снижения платежеспособности населения и среднего качества заемщиков.
Судя по всему, сложившийся тренд затянется надолго. Не стоит ожидать роста одобрения даже в преддверии новогодних праздников, когда спрос на заемные средства традиционно растет. Вполне возможно, что по итогам 2023 года объем выдачи останется на уровне прошлого года или вырастет незначительно.
@nebrexnya
Генеральный директор МКК Creditter Игорь Смирнов специально для #Небрехни — о
причинах роста отказов гражданам в кредитах и займах:
«Сравни.ру» подсчитали, что в октябре банки отклонили более 80% заявок россиян на кредиты. Уровень одобрения займов наличными в начале октября упал до 19%, что стало самым низким значением в 2023 году. Эти данные уже были предоставлены НБКИ.
Явных угроз для кредиторов нет. Финансовые организации уже давно идут по пути ужесточения кредитного скоринга заемщиков, делая выбор в пользу проверенных клиентов. Такая политика вполне оправдана на фоне турбулентности в экономике и ужесточения регулирования рынка. (Ранее ЦБ усилил требования по показателю долговой нагрузки для граждан).
Для многих компаний изменение регуляторной политики оказалось болезненным еще и из-за высокой инфляции, снижения платежеспособности населения и среднего качества заемщиков.
Судя по всему, сложившийся тренд затянется надолго. Не стоит ожидать роста одобрения даже в преддверии новогодних праздников, когда спрос на заемные средства традиционно растет. Вполне возможно, что по итогам 2023 года объем выдачи останется на уровне прошлого года или вырастет незначительно.
@nebrexnya
#НебрехняУзнала
Яндекс потянуло на сладкое
Яндекс проиграл суд поставщику сладостей МС-ГРУПП, требуя 1,3 млн рублей за недопоставку товаров, выяснила #Небрехня. У компании был договор на оказание услуг по приему и поставке заказов с вложениями от Яндекса, который заказывал это у курьерской компании Стилс.
В документе был пункт, который предусматривал штрафные санкции, если товар не доедет. Он в итоге и не доехал на целых 1,3 млн рублей, по подсчетам Яндекса. Или доехал, но в неподобающем виде.
Суд счел, что МС-ГРУПП не виновата, виноваты курьеры. Яндекс предъявил акты приема-передачи отправлений, подписанные курьерами. Но дело в том, что доверенности на курьеров в материалы дела не представлены, и у суда нет данных что они вообще имеют какое-то отношение к МС групп.
По сути, суд предложил Яндексу разбираться с курьерами, а не с поставщиком. Судьи пошли еще дальше: «из материалов дела невозможно установить факты гибели (утери) товаров. Никаких доказательств в обоснование данных фактов Истец суду не представил. Указанные в исковом заявлении претензии не могут служить единственным доказательством гибели (утери) товара».
Уважаемый Яндекс, сами и съели-с! А на других бочку катите. Примерно так считает суд.
@nebrexnya
Яндекс потянуло на сладкое
Яндекс проиграл суд поставщику сладостей МС-ГРУПП, требуя 1,3 млн рублей за недопоставку товаров, выяснила #Небрехня. У компании был договор на оказание услуг по приему и поставке заказов с вложениями от Яндекса, который заказывал это у курьерской компании Стилс.
В документе был пункт, который предусматривал штрафные санкции, если товар не доедет. Он в итоге и не доехал на целых 1,3 млн рублей, по подсчетам Яндекса. Или доехал, но в неподобающем виде.
Суд счел, что МС-ГРУПП не виновата, виноваты курьеры. Яндекс предъявил акты приема-передачи отправлений, подписанные курьерами. Но дело в том, что доверенности на курьеров в материалы дела не представлены, и у суда нет данных что они вообще имеют какое-то отношение к МС групп.
По сути, суд предложил Яндексу разбираться с курьерами, а не с поставщиком. Судьи пошли еще дальше: «из материалов дела невозможно установить факты гибели (утери) товаров. Никаких доказательств в обоснование данных фактов Истец суду не представил. Указанные в исковом заявлении претензии не могут служить единственным доказательством гибели (утери) товара».
Уважаемый Яндекс, сами и съели-с! А на других бочку катите. Примерно так считает суд.
@nebrexnya
Тинькофф мотивирует Premium-клиентов к спорту.
Если вы наконец-то решили взять абонемент в спортзал, купить велосипед или съездить отдохнуть в SPA, Тинькофф Premium подготовил для новых клиентов специальное предложение кэшбек 10% на покупки в категории Спорт:
• акция действует до 31.12.2023;
• максимальная сумма кэшбека 3000 руб/мес;
• МСС-коды уникальные, действуют только в определенных точках по списку: Фитнес и спорт, Спортивные магазины, СПА и санатории - на фото полный список.
Что ещё входит в Тинькофф Premium
- карта Tinkoff Black Premium - если у вас уже есть Tinkoff Black, можно не перевыпускать карту и пользовать всеми преимуществами пакета.
- 2 прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов по миру и в России, включая жд-вокзалы Every Lounge, Grey Wall Pass, Mile·On·Air. Если разместить на остатках от 3 млн руб - 4 прохода в месяц.
- также Тинькофф позволяет провести другого человека в БЗ без личного присутствия - подробнее в комментариях.
- бесплатная страховка для путешествий - до 5 человек, до $100.000 на каждого, подходит для подачи на визу;
- 3 повышенных категории кэшбека на выбор.
Как пользоваться Premium бесплатно - при соблюдении одного из условий:
- остатки от 3 млн руб на всех счетах (карты, депозиты, накопительные счета, брокерка);
- остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес;
- зарплата от 400 тыс. руб/мес
Если условия не соблюдать, будет списываться ежемесячная плата 1990 руб.
Если вы наконец-то решили взять абонемент в спортзал, купить велосипед или съездить отдохнуть в SPA, Тинькофф Premium подготовил для новых клиентов специальное предложение кэшбек 10% на покупки в категории Спорт:
• акция действует до 31.12.2023;
• максимальная сумма кэшбека 3000 руб/мес;
• МСС-коды уникальные, действуют только в определенных точках по списку: Фитнес и спорт, Спортивные магазины, СПА и санатории - на фото полный список.
Что ещё входит в Тинькофф Premium
- карта Tinkoff Black Premium - если у вас уже есть Tinkoff Black, можно не перевыпускать карту и пользовать всеми преимуществами пакета.
- 2 прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов по миру и в России, включая жд-вокзалы Every Lounge, Grey Wall Pass, Mile·On·Air. Если разместить на остатках от 3 млн руб - 4 прохода в месяц.
- также Тинькофф позволяет провести другого человека в БЗ без личного присутствия - подробнее в комментариях.
- бесплатная страховка для путешествий - до 5 человек, до $100.000 на каждого, подходит для подачи на визу;
- 3 повышенных категории кэшбека на выбор.
Как пользоваться Premium бесплатно - при соблюдении одного из условий:
- остатки от 3 млн руб на всех счетах (карты, депозиты, накопительные счета, брокерка);
- остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес;
- зарплата от 400 тыс. руб/мес
Если условия не соблюдать, будет списываться ежемесячная плата 1990 руб.
Forwarded from Крыша ТурДома
Севший на поле в Новосибирской области самолет «Уральских авиалиний» стал местной достопримечательностью. Туристы приезжают в Убинский район специально посмотреть на аэробус, несмотря на то, что он обнесен забором. Говорят, что даже «свадьбы у самолета» проводят. А местные власти выпустили тематические магниты.
@tourdom
@tourdom
С доходами людей не все так однозначно. 45% россиян не хватает денег для удовлетворения своих нужд. Число это растет, причем довольно драматически.
Следовательно, те, кто вчера покупал условный телевизор за свои, сейчас это сделает в кредит.
Но это полбеды. Рано или поздно те, кому не хватает денег на нужды, решат, что им не хватает денег и на обслуживание кредитов. Тогда и реализуется пузырь.
Можно, конечно, опираться на данные Росстата, которые свидетельствуют о росте реальных доходов. Но проблема в том, что решение прекратить гасить кредит люди примут, не советуясь с госстатистикой.
@nebrexnya
Следовательно, те, кто вчера покупал условный телевизор за свои, сейчас это сделает в кредит.
Но это полбеды. Рано или поздно те, кому не хватает денег на нужды, решат, что им не хватает денег и на обслуживание кредитов. Тогда и реализуется пузырь.
Можно, конечно, опираться на данные Росстата, которые свидетельствуют о росте реальных доходов. Но проблема в том, что решение прекратить гасить кредит люди примут, не советуясь с госстатистикой.
@nebrexnya
Telegram
BRIEF
Кредитный пузырь – явление опасное, и прежде всего, в отношении того, что может появиться масса семей, которым очень тяжело урегулировать свои долги. Мы уже видели, как это происходило с валютной ипотекой. Но, тем не менее, я не думаю, что все же ситуация…
Лукойл решил подрасстроить рынок и своих инвесторов. Компания объявила дивиденды ниже ожиданий — 447 рублей на акцию. В итоге компания свалилась сама примерно на 3%, и потянула весь индекс Мосбиржи, в котором занимает 16%.
Ирония в том, что инвесторы немного не поняли весь вайб Лукойла. В третьем квартале он выплатил дивиденды за полгода. А третий квартал войдет в следующую выплату. И там дивы могут быть гораздо выше, учитывая высокие цены на нефть и обвал рубля.
В общем, рынок просто ошибся на 100 рублей и уронил Лукойл по глупости. Так бывает, когда бал правят физики.
@nebrexnya
Ирония в том, что инвесторы немного не поняли весь вайб Лукойла. В третьем квартале он выплатил дивиденды за полгода. А третий квартал войдет в следующую выплату. И там дивы могут быть гораздо выше, учитывая высокие цены на нефть и обвал рубля.
В общем, рынок просто ошибся на 100 рублей и уронил Лукойл по глупости. Так бывает, когда бал правят физики.
@nebrexnya
#УтренняяНебрехня
Euroclear по итогам 9 месяцев заработал 3 млрд евро на заблокированных российских бумагах. А благодаря сложному проценту и высоким ставкам в ЕС сейчас, сумма постоянно растет.
Более того, эти доходы составляют львиную долю от всего, что получает Euroclear. В отчетах депозитария процентная прибыль обозначена как 3,8 млн евро.
Справедливости ради, Россия тоже зарабатывает на заблокированных активах нерезидентов. Но об этом говорить как-то не принято.
@nebrexnya
Euroclear по итогам 9 месяцев заработал 3 млрд евро на заблокированных российских бумагах. А благодаря сложному проценту и высоким ставкам в ЕС сейчас, сумма постоянно растет.
Более того, эти доходы составляют львиную долю от всего, что получает Euroclear. В отчетах депозитария процентная прибыль обозначена как 3,8 млн евро.
Справедливости ради, Россия тоже зарабатывает на заблокированных активах нерезидентов. Но об этом говорить как-то не принято.
@nebrexnya
Еще кое-что из новояза. Президент Путин назвал урезание бюджета космической программы не «секвестированием», а «определенным ужиманием отдельных статей бюджета».
Впрочем, бюджет космической программы систематически сокращается с 2014 года. Только в 2020 она была сокращена на 150 миллиардов рублей до 2025 года. И это не предел.
В 2022 правительство планировало накинуть на космос 73 млрд до 2025 года ради военных задач. Но,судя по всему, денег Роскосмосу остро не хватает, раз он даже рекламу готов на ракетах размещать вопреки всем международным традициям.
@nebrexnya
Впрочем, бюджет космической программы систематически сокращается с 2014 года. Только в 2020 она была сокращена на 150 миллиардов рублей до 2025 года. И это не предел.
В 2022 правительство планировало накинуть на космос 73 млрд до 2025 года ради военных задач. Но,судя по всему, денег Роскосмосу остро не хватает, раз он даже рекламу готов на ракетах размещать вопреки всем международным традициям.
@nebrexnya
Forwarded from НЮХАЧ
У авиакомпании Azur Air треть самолётов стоит на ремонте
Авиакомпания в своём парке имеет 22 самолёта, но использует лишь 14 из них. Причём 4 самолёта принадлежат именно Azur Air, а другие находятся в лизинге.
Что же касается бортов на «техобслуживании», то даже, когда их починят, авиаперевозчик использовать самолёты по полной не сможет. Все они принадлежат иностранным компаниями, а значит летать на них можно будет только в пределах России.
Подпишись на НЮХАЧ
Авиакомпания в своём парке имеет 22 самолёта, но использует лишь 14 из них. Причём 4 самолёта принадлежат именно Azur Air, а другие находятся в лизинге.
Что же касается бортов на «техобслуживании», то даже, когда их починят, авиаперевозчик использовать самолёты по полной не сможет. Все они принадлежат иностранным компаниями, а значит летать на них можно будет только в пределах России.
Подпишись на НЮХАЧ
#ДноДня
Райффайзенбанк поделил страны на сорта.
С ноября клиенты Райффа смогут перевести сумму более 30 тысяч евро в месяц только в банки стран из «белого» списка. В него входят Германия, Турция, Испания, Бельгия, Швейцария, Португалия, Латвия, Литва, Италия, Австрия и Сербия.
Армения, Казахстан, Грузия и другие «релокантские» направления в список не вошли. Видимо, банк считает, что никто в эти страны не будет переводить большие суммы.
Ну хоть европейские направления оставили, и на том спасибо.
@nebrexnya
Райффайзенбанк поделил страны на сорта.
С ноября клиенты Райффа смогут перевести сумму более 30 тысяч евро в месяц только в банки стран из «белого» списка. В него входят Германия, Турция, Испания, Бельгия, Швейцария, Португалия, Латвия, Литва, Италия, Австрия и Сербия.
Армения, Казахстан, Грузия и другие «релокантские» направления в список не вошли. Видимо, банк считает, что никто в эти страны не будет переводить большие суммы.
Ну хоть европейские направления оставили, и на том спасибо.
@nebrexnya
#ВекторыДня
Рыночный фон — позитивный.
Азия растет, США и ЕС тоже пошли в рост. На товарном рынке позитив, углеводороды дорожают.
🇺🇸USD 93,56 🇪🇺EUR 98,74 🇨🇳CNY12,75
🟩BTC $34,1 ⬛️Brent $89,66 🟨AU $1996
События, которые повлияют на рынки:
🔴США выделяют Украине новый пакет военной помощи на $150 млн, включающий средства ПВО и противотанковые вооружения.
🔴Наземная операция в секторе Газа начнется неожиданно, заявил Израиль. В ХАМАС заявили, что Израиль потерпит поражение в случае, если начнет наземную операцию в секторе Газа. В целом непонятно, куда Израиль или Палестина могут воткнуть флаг, чтобы сказать «мы победили». А вести войну без понятной всем цели — проиграть ее, даже не начав.
🔴МИД Ирана предупредил США о «невообразимом» ответе при ударе по своим объектам.
🔴ВТБ: Дальнейшее повышение ключевой ставки может привести к существенному замедлению кредитования по бразильскому сценарию, когда в период высокой ставки выдаются только субсидированные займы как компаниям, так и гражданам. Госбанк пугает госкапитализмом?
🔴Несмотря на ожидания рекордной прибыли, ВТБ принял решение не выплачивать дивиденды за 2022 год. Потому что до того был рекордный убыток.
🔴СД Лукойла рекомендовал выплатить за 9 месяцев 447 руб. на акцию. Ниже ожиданий, потому что все неправильно посчитали.
🟢ЦБ РФ зарегистрировал проспект депозитарных расписок Ozon, чтобы обеспечить бесперебойную торговлю бумагами на Мосбирже в долгосрочной перспективе.
Сегодня:
📌Группа «Мать и Дитя» проведет День аналитика
📌Заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке
📌РусГидро опубликует финансовые результаты по РСБУ за III квартал 2023 г.
📌ТГК-1 опубликует финансовые результаты по РСБУ за III квартал 2023 г.
📌Яндекс опубликует финансовые результаты за III квартал 2023 г.
@nebrexnya
Рыночный фон — позитивный.
Азия растет, США и ЕС тоже пошли в рост. На товарном рынке позитив, углеводороды дорожают.
🇺🇸USD 93,56 🇪🇺EUR 98,74 🇨🇳CNY12,75
🟩BTC $34,1 ⬛️Brent $89,66 🟨AU $1996
События, которые повлияют на рынки:
🔴США выделяют Украине новый пакет военной помощи на $150 млн, включающий средства ПВО и противотанковые вооружения.
🔴Наземная операция в секторе Газа начнется неожиданно, заявил Израиль. В ХАМАС заявили, что Израиль потерпит поражение в случае, если начнет наземную операцию в секторе Газа. В целом непонятно, куда Израиль или Палестина могут воткнуть флаг, чтобы сказать «мы победили». А вести войну без понятной всем цели — проиграть ее, даже не начав.
🔴МИД Ирана предупредил США о «невообразимом» ответе при ударе по своим объектам.
🔴ВТБ: Дальнейшее повышение ключевой ставки может привести к существенному замедлению кредитования по бразильскому сценарию, когда в период высокой ставки выдаются только субсидированные займы как компаниям, так и гражданам. Госбанк пугает госкапитализмом?
🔴Несмотря на ожидания рекордной прибыли, ВТБ принял решение не выплачивать дивиденды за 2022 год. Потому что до того был рекордный убыток.
🔴СД Лукойла рекомендовал выплатить за 9 месяцев 447 руб. на акцию. Ниже ожиданий, потому что все неправильно посчитали.
🟢ЦБ РФ зарегистрировал проспект депозитарных расписок Ozon, чтобы обеспечить бесперебойную торговлю бумагами на Мосбирже в долгосрочной перспективе.
Сегодня:
📌Группа «Мать и Дитя» проведет День аналитика
📌Заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке
📌РусГидро опубликует финансовые результаты по РСБУ за III квартал 2023 г.
📌ТГК-1 опубликует финансовые результаты по РСБУ за III квартал 2023 г.
📌Яндекс опубликует финансовые результаты за III квартал 2023 г.
@nebrexnya
