Полезная информация об инвестициях
1. Finviz
Сайт предоставляет полезную информацию для анализа акций и рынка ценных бумаг. Есть скринер-акций, новостной раздел, раздел о сделках инсайдеров и другие.
2. Gurufocus
Онлайн сервис финансовых новостей, комментариев, а также аналитики. Основное направление – отслеживание портфеля акций известных "гуру" фондового рынка.
3. Macrotrends
Скринер акций с более чем 50 характеристиками и фундаментальными критериями. Кроме этого на сайте реализован неплохой функционал для оценки компаний. По функционалу не уступает иным сервисам, хоть и выглядит так себе.
4. SeekingAlpha
Сайт с разделами новостей, мнениями экспертов и инвестиционные идеи. В бесплатной версии есть удобный и информативный функционал для оценки акций.
5. Blackterminal
Отечественный сайт с неплохим функционалом мониторинга и оценки ценных бумаг, позволяющей найти любую информацию, будь то новости эмитента, отчётность, мультипликаторы, дивидендная история или что-либо ещё. Большая часть функционала платная.
6. Московская Биржа
Конечно же сайт Московской Биржи. На нем публикуется вся официальная информация о ценных бумагах торгующихся на бирже.
1. Finviz
Сайт предоставляет полезную информацию для анализа акций и рынка ценных бумаг. Есть скринер-акций, новостной раздел, раздел о сделках инсайдеров и другие.
2. Gurufocus
Онлайн сервис финансовых новостей, комментариев, а также аналитики. Основное направление – отслеживание портфеля акций известных "гуру" фондового рынка.
3. Macrotrends
Скринер акций с более чем 50 характеристиками и фундаментальными критериями. Кроме этого на сайте реализован неплохой функционал для оценки компаний. По функционалу не уступает иным сервисам, хоть и выглядит так себе.
4. SeekingAlpha
Сайт с разделами новостей, мнениями экспертов и инвестиционные идеи. В бесплатной версии есть удобный и информативный функционал для оценки акций.
5. Blackterminal
Отечественный сайт с неплохим функционалом мониторинга и оценки ценных бумаг, позволяющей найти любую информацию, будь то новости эмитента, отчётность, мультипликаторы, дивидендная история или что-либо ещё. Большая часть функционала платная.
6. Московская Биржа
Конечно же сайт Московской Биржи. На нем публикуется вся официальная информация о ценных бумагах торгующихся на бирже.
FOMO - очень страшное чувство, которое творит невероятные глупости
Fear of Missing Out или чувство упущенной выгоды.
Простые примеры:
— «Почему я не купил доллары раньше»
— «Вот зачем я купил акции Сбербанка, они ведь упали на 80%...»
И всё в таком духе.
Есть хорошие методы борьбы с FOMO:
1) Если ваш актив (акции или криптовалюта) падает в цене, просто подумайте о горизонте на 3-5-10 лет.
К тому времени они отрастут, поэтому нет смысла расходовать свою энергию здесь и сейчас.
2) Не заглядывайте в свой инвест-портфель каждый день или даже каждый час. Это не поможет росту :)
3) Когда не знаешь купить или продать, лучше оставить всё как есть. Действия без понимания и стратегии, чаще всего приводят к сливу депозита.
Не забывайте об этих мелочах, они защитят ваш капитал от неправильных действий.
Fear of Missing Out или чувство упущенной выгоды.
Простые примеры:
— «Почему я не купил доллары раньше»
— «Вот зачем я купил акции Сбербанка, они ведь упали на 80%...»
И всё в таком духе.
Есть хорошие методы борьбы с FOMO:
1) Если ваш актив (акции или криптовалюта) падает в цене, просто подумайте о горизонте на 3-5-10 лет.
К тому времени они отрастут, поэтому нет смысла расходовать свою энергию здесь и сейчас.
2) Не заглядывайте в свой инвест-портфель каждый день или даже каждый час. Это не поможет росту :)
3) Когда не знаешь купить или продать, лучше оставить всё как есть. Действия без понимания и стратегии, чаще всего приводят к сливу депозита.
Не забывайте об этих мелочах, они защитят ваш капитал от неправильных действий.
Если ты не хочешь остаться на уровне новичка-хомячка, рано или поздно придется научиться читать графики. И настольная книга, буквально Библия, про техническую картину рынка — «Технический анализ. Полный курс» Джека Швагера.
Общие понятия и конкретные практические советы — это все классно. Но еще у Швагера есть 200 наглядных графиков, которые, ко всему прочему, используются еще и как упражнения. Польза от книги огромная — она учит тебя тому, что ребята из инфобиза продают за большие деньги.
Сразу скажу — книга большая, 800 страниц. Ее лучше конспектировать — выписывать самое важное. Да, как в школе. Но информация специфическая и иначе ее не запомнить. Так что, поработаешь немного ради прибылей?
Общие понятия и конкретные практические советы — это все классно. Но еще у Швагера есть 200 наглядных графиков, которые, ко всему прочему, используются еще и как упражнения. Польза от книги огромная — она учит тебя тому, что ребята из инфобиза продают за большие деньги.
Сразу скажу — книга большая, 800 страниц. Ее лучше конспектировать — выписывать самое важное. Да, как в школе. Но информация специфическая и иначе ее не запомнить. Так что, поработаешь немного ради прибылей?
Банк, акции или сейф: Где хранить резервы?
Резервы должны храниться в виде денег. Они должны быть не в акциях, не в криптовалютах, не в золоте и не в недвижимости. Желательно, чтобы эти деньги были выведены из компании и лежали где-то дома или на отдельном очень надежном счёте.
Если в бизнесе возникает какая-то катастрофическая ситуация, эти деньги становятся нужны немедленно. При этом если они на счетах компании, они могут быть недоступны. В такой момент спасти бизнес помогут только наличные деньги, чтобы нанимать адвокатов, службы охраны и решать другие вопросы.
Многие считают, что все деньги должны работать, иначе их съедает инфляция. В отношении денежных резервов это полностью справедливо. Но ведь когда вы покупаете спасательный круг на свою лодку, как только вы вышли с ним из магазина, он сразу же теряет ценность. Но без него, вы не сможете спасти утопающего. Также и в бизнесе, ваши денежные резервы 一 ваш спасательный круг.
Все таки лучше хранить денежные резервы в банковском сейфе, если эта существенная сумма.
Резервы должны храниться в виде денег. Они должны быть не в акциях, не в криптовалютах, не в золоте и не в недвижимости. Желательно, чтобы эти деньги были выведены из компании и лежали где-то дома или на отдельном очень надежном счёте.
Если в бизнесе возникает какая-то катастрофическая ситуация, эти деньги становятся нужны немедленно. При этом если они на счетах компании, они могут быть недоступны. В такой момент спасти бизнес помогут только наличные деньги, чтобы нанимать адвокатов, службы охраны и решать другие вопросы.
Многие считают, что все деньги должны работать, иначе их съедает инфляция. В отношении денежных резервов это полностью справедливо. Но ведь когда вы покупаете спасательный круг на свою лодку, как только вы вышли с ним из магазина, он сразу же теряет ценность. Но без него, вы не сможете спасти утопающего. Также и в бизнесе, ваши денежные резервы 一 ваш спасательный круг.
Все таки лучше хранить денежные резервы в банковском сейфе, если эта существенная сумма.
Как выбрать правильные акции если не понимаешь в анализе?
Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.
Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.
Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.
Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.
Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания.
Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.
Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.
Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.
Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.
Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания.
Российский «Индекс страха»
В январе этого года индекс RVI (российский «индекс страха») показывал самые большие значения с весны 2020 года. Ну и неудивительно, ведь RVI - это индекс волатильности российского рынка, а в прошлом месяце наш рынок знатно лихорадило.
Если RVI идёт вверх, то это означает, что инвесторы начинают сомневаться в ценах или в движении рынка.
Сам индекс основан на довольной сложной формуле, которая зависит от опционов индекс РТС. Когда РТС резкого падает, то RVI в свою очередь резко стремится вверх. Зимой 2014 года индекс RVI выходил на рекордные значения - чуть больше 120 пунктов.
В январе этого года индекс RVI (российский «индекс страха») показывал самые большие значения с весны 2020 года. Ну и неудивительно, ведь RVI - это индекс волатильности российского рынка, а в прошлом месяце наш рынок знатно лихорадило.
Если RVI идёт вверх, то это означает, что инвесторы начинают сомневаться в ценах или в движении рынка.
Сам индекс основан на довольной сложной формуле, которая зависит от опционов индекс РТС. Когда РТС резкого падает, то RVI в свою очередь резко стремится вверх. Зимой 2014 года индекс RVI выходил на рекордные значения - чуть больше 120 пунктов.
Психология закредитованного человека. Или какие кредиты можно брать, а какие нет
Что происходит когда мы берем кредиты? И вообще стоит ли брать кредиты. Конечно же, было бы хорошо прожить всю жизнь без кредитов. Но такое вряд ли у кого то получается. И если пользоваться этим инструментом грамотно, то можно из всего извлечь выгоду.
На что НИКОГДА нельзя брать кредиты
Никогда не берите кредиты на потребление. Отпуск, авто, гаджеты. Эти вещи как правило не первостепенной важности и самое главное получая эти вещи в кредит по сути вы никакой выгоды не получаете. А что самое плохое - энергетика у таких кредитов очень плохая.
Такие кредиты съедают вашу энергию. Психологически кредиты очень сильно выматывают. Давайте представим ситуацию, есть некий Петя. Вот он живет себе живет и он черпает энергию из вне по своей трубе, и получает 100$ в месяц. Эта труба настроена на 100$.
И тут вдруг он решает взять кредит 10000$ и берет. И ему уже надо больше энергии. А труба не увеличилась. Он все так же работает на той же работе, ведет такой же образ жизни. Ничего не поменялось. Но энергии нужно больше. Ее не хватает. Он сначала начинает поглощать все свои внутренние ресурсы по энергии истощая себя, а потом начинает вампирить. И тут уже идут вход близкие и окружение.
Вот поэтому мышление закредитованного плохими кредитами человека - оно однолинейно. Каждое 25 число месяца, каждое 25 число ..... мозг только и работает на эти паттерны. И в дальнейшем эти связки трудно уже оборвать.
Кредиты нужно брать соразмерно вашей энергии и готовности
К примеру, вы в бизнесе, получаете 1 млн руб. в месяц, и вы знаете как правильно управлять такими деньгами. И управление дает вам доходность 10% годовых. Вы легко можете взять кредит, к примеру ипотеку на месячный взнос 0,5 млн. руб. Для вас это не большая сумма и вы такие деньги легко и спланированно погасите. И у вас есть инвестиции в 10%.
"Хорошие кредиты"
1) Образование и обучение - это вложение в себя, а это хороший актив. К примеру вы пошли обучаться на второе высшее MBA и еще стали изучать английский усиленно. После окончания обучения ваш запрос на оплату станет раза в 3 выше, чем если вы будете обычным клерком. Такие специалисты всегда нужны. Понимаете, насколько важно хорошее образование?
2) Деньги в бизнес - такие кредиты тоже можно брать. В бизнесе конечно много нюансов. Не стоит стартовать в бизнесе с кредита, но в целом если схема бизнеса рабочая и понятная маржа, то почему бы и нет.
3) Ипотека - тут очень важно понимать с каких доходов ее выплачивать.
4) Кредиты на лечение - к сожалению бывает и так, что нам приходится брать кредит на лечение. Если это случилось, то это самая большая наша ошибка. Если у нас нет денег на лечение, мы первым делом должны покупать страховку ДМС. Не нужно вешать эти риски на себя. Тем более это стоит сейчас вполне разумных денег.
Что происходит когда мы берем кредиты? И вообще стоит ли брать кредиты. Конечно же, было бы хорошо прожить всю жизнь без кредитов. Но такое вряд ли у кого то получается. И если пользоваться этим инструментом грамотно, то можно из всего извлечь выгоду.
На что НИКОГДА нельзя брать кредиты
Никогда не берите кредиты на потребление. Отпуск, авто, гаджеты. Эти вещи как правило не первостепенной важности и самое главное получая эти вещи в кредит по сути вы никакой выгоды не получаете. А что самое плохое - энергетика у таких кредитов очень плохая.
Такие кредиты съедают вашу энергию. Психологически кредиты очень сильно выматывают. Давайте представим ситуацию, есть некий Петя. Вот он живет себе живет и он черпает энергию из вне по своей трубе, и получает 100$ в месяц. Эта труба настроена на 100$.
И тут вдруг он решает взять кредит 10000$ и берет. И ему уже надо больше энергии. А труба не увеличилась. Он все так же работает на той же работе, ведет такой же образ жизни. Ничего не поменялось. Но энергии нужно больше. Ее не хватает. Он сначала начинает поглощать все свои внутренние ресурсы по энергии истощая себя, а потом начинает вампирить. И тут уже идут вход близкие и окружение.
Вот поэтому мышление закредитованного плохими кредитами человека - оно однолинейно. Каждое 25 число месяца, каждое 25 число ..... мозг только и работает на эти паттерны. И в дальнейшем эти связки трудно уже оборвать.
Кредиты нужно брать соразмерно вашей энергии и готовности
К примеру, вы в бизнесе, получаете 1 млн руб. в месяц, и вы знаете как правильно управлять такими деньгами. И управление дает вам доходность 10% годовых. Вы легко можете взять кредит, к примеру ипотеку на месячный взнос 0,5 млн. руб. Для вас это не большая сумма и вы такие деньги легко и спланированно погасите. И у вас есть инвестиции в 10%.
"Хорошие кредиты"
1) Образование и обучение - это вложение в себя, а это хороший актив. К примеру вы пошли обучаться на второе высшее MBA и еще стали изучать английский усиленно. После окончания обучения ваш запрос на оплату станет раза в 3 выше, чем если вы будете обычным клерком. Такие специалисты всегда нужны. Понимаете, насколько важно хорошее образование?
2) Деньги в бизнес - такие кредиты тоже можно брать. В бизнесе конечно много нюансов. Не стоит стартовать в бизнесе с кредита, но в целом если схема бизнеса рабочая и понятная маржа, то почему бы и нет.
3) Ипотека - тут очень важно понимать с каких доходов ее выплачивать.
4) Кредиты на лечение - к сожалению бывает и так, что нам приходится брать кредит на лечение. Если это случилось, то это самая большая наша ошибка. Если у нас нет денег на лечение, мы первым делом должны покупать страховку ДМС. Не нужно вешать эти риски на себя. Тем более это стоит сейчас вполне разумных денег.
На каком рынке лучше всего инвестировать РФ или США?
Когда речь заходит об инвестициях, люди просто идут в ближайший банк, открывают брокерский счет и начинают торговать на московской бирже. Все-таки свое родное, находиться под боком, что может быть лучше и надежнее?
В России
Банковские вклады застрахованы на сумму 1.4 млн рублей Агентством Страхования Вкладов (АСВ). Корпорация вернет деньги в случае непредвиденных ситуаций (мошенничество, банкротство банка, отзыв лицензии).
На этом надежность в России заканчивается.
Инвестиционные счета в России не страхованы вовсе и если у вас имеются наличные средства на счете, то вам их никто не вернет. Сохранность ваших активов зависит от брокера. Если он внес ваше имя в реестр (учет в депозитарии) при его покупке, то все в порядке, а если нет, то их вам так же не вернут.
В Европе
В Европейских странах гораздо интереснее, капитал инвестора страхуется на сумму до 1 млн. евро. От нерыночных рисков. Однако есть сложности. Сначала вам необходимо самостоятельно судиться с брокером, а государство по завершении дела доплачивает вам всё то, что вы не смогли отсудить у брокера.
В США
Эталоном защиты частного инвестора во всем мире является США. Инвестиции страхуются на 2-х уровнях:
1. Наличность застрахована на сумму до 250 000$ в правительственном агентстве США - FDIC.
2. Биржевые активы застрахованы на сумму до 500 000$ в правительственной Корпорации защиты инвестиционных вкладов США (SIPC).
При наступлении страхового случая правительственные организации сначала выплачивают вам сумму ваших активов, а после выплаты они уже самостоятельно судятся с фондами.
Когда речь заходит об инвестициях, люди просто идут в ближайший банк, открывают брокерский счет и начинают торговать на московской бирже. Все-таки свое родное, находиться под боком, что может быть лучше и надежнее?
В России
Банковские вклады застрахованы на сумму 1.4 млн рублей Агентством Страхования Вкладов (АСВ). Корпорация вернет деньги в случае непредвиденных ситуаций (мошенничество, банкротство банка, отзыв лицензии).
На этом надежность в России заканчивается.
Инвестиционные счета в России не страхованы вовсе и если у вас имеются наличные средства на счете, то вам их никто не вернет. Сохранность ваших активов зависит от брокера. Если он внес ваше имя в реестр (учет в депозитарии) при его покупке, то все в порядке, а если нет, то их вам так же не вернут.
В Европе
В Европейских странах гораздо интереснее, капитал инвестора страхуется на сумму до 1 млн. евро. От нерыночных рисков. Однако есть сложности. Сначала вам необходимо самостоятельно судиться с брокером, а государство по завершении дела доплачивает вам всё то, что вы не смогли отсудить у брокера.
В США
Эталоном защиты частного инвестора во всем мире является США. Инвестиции страхуются на 2-х уровнях:
1. Наличность застрахована на сумму до 250 000$ в правительственном агентстве США - FDIC.
2. Биржевые активы застрахованы на сумму до 500 000$ в правительственной Корпорации защиты инвестиционных вкладов США (SIPC).
При наступлении страхового случая правительственные организации сначала выплачивают вам сумму ваших активов, а после выплаты они уже самостоятельно судятся с фондами.
Что такое облигации?
Облигации - это когда вы даёте в долг государству или компании.
Как заработать: на процентах - должник возвращает больше денег, чем взял;
Кому подойдёт: консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать, но хотят доходность выше, чем по банковскому вкладу.
Облигации - это когда вы даёте в долг государству или компании.
Как заработать: на процентах - должник возвращает больше денег, чем взял;
Кому подойдёт: консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать, но хотят доходность выше, чем по банковскому вкладу.
Как выбрать правильные акции если не понимаешь в анализе?
Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.
Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.
Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.
Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.
Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания.
Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.
Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.
Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.
Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.
Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания.
От чего можно застраховать бизнес?
Начинающему предпринимателю, будет сложно просчитать все риски, которые могут привести компанию к убыткам. Но есть типичные ситуации, с которыми может столкнуться любой бизнесмен: залив и пожар, кражи и мошенничество, простои производства и срыв договорённости с партнёрами.
Что можно застраховать, чтобы защитить свой бизнес от огромных убытков:
Имущество.
Сюда входит всё, что может пострадать в случае форс-мажора: оборудование, товары, помещение. К примеру, транспорт вы можете застраховать от угона, дорогую технику — от кражи, склады — от пожара.
Предпринимательские риски.
В случае, если ваши партнеры не исполнят деловых обязательств, и в этом не будет вашей вины, то страховка покроет ущерб.
Она также может защитить вас от убытков из-за вынужденного перерыва в производстве. И предусмотреть даже такой риск, как упущенная выгода: если вы планировали получить доход, но из-за обстоятельств (независящих от вас) ничего не заработали.
Кроме того, такая страховка может защитить ваш бизнес от экономических потрясений в стране — все зависит от договора и прописанных в нем страховых случаев.
Профессиональную ответственность.
Страхование профессиональной ответственности защитит вас от непредвиденных расходов в случае, если ваше предприятие или ваши сотрудники причинят вред другим людям.
В некоторых сферах страхование профессиональной ответственности обязательно по закону (например, в сфере туризма, транспортных перевозок, при производстве на опасных объектах).
Здоровье сотрудников.
Будь то опасное производство, частное охранное предприятие или сыскное агентство — если это ваш бизнес, имеет смысл застраховать сотрудников от несчастных случаев
Начинающему предпринимателю, будет сложно просчитать все риски, которые могут привести компанию к убыткам. Но есть типичные ситуации, с которыми может столкнуться любой бизнесмен: залив и пожар, кражи и мошенничество, простои производства и срыв договорённости с партнёрами.
Что можно застраховать, чтобы защитить свой бизнес от огромных убытков:
Имущество.
Сюда входит всё, что может пострадать в случае форс-мажора: оборудование, товары, помещение. К примеру, транспорт вы можете застраховать от угона, дорогую технику — от кражи, склады — от пожара.
Предпринимательские риски.
В случае, если ваши партнеры не исполнят деловых обязательств, и в этом не будет вашей вины, то страховка покроет ущерб.
Она также может защитить вас от убытков из-за вынужденного перерыва в производстве. И предусмотреть даже такой риск, как упущенная выгода: если вы планировали получить доход, но из-за обстоятельств (независящих от вас) ничего не заработали.
Кроме того, такая страховка может защитить ваш бизнес от экономических потрясений в стране — все зависит от договора и прописанных в нем страховых случаев.
Профессиональную ответственность.
Страхование профессиональной ответственности защитит вас от непредвиденных расходов в случае, если ваше предприятие или ваши сотрудники причинят вред другим людям.
В некоторых сферах страхование профессиональной ответственности обязательно по закону (например, в сфере туризма, транспортных перевозок, при производстве на опасных объектах).
Здоровье сотрудников.
Будь то опасное производство, частное охранное предприятие или сыскное агентство — если это ваш бизнес, имеет смысл застраховать сотрудников от несчастных случаев
Что такое дополнительная эмиссия?
У публичной компании выпущено определенное количество акций. Объем раскуплен инвесторами и у каждого сформировалась определенная доля в процентах. Если дивиденды выплачиваются, то в строгом соответствии с отведенными долями.
Дополнительная эмиссия — выпуск новых акций в дополнение к имеющимся. Процесс размывает имеющиеся доли, снижает капитал инвесторов и возможную прибыль от выплаты дивидендов.
Конечно, допэмиссия негативно влияет на текущую цену акций. В первую очередь, это первый сигнал о проблемах компании. Руководство старается не создавать напряжение среди акционеров, а запуск допэмисси — это ощутимый раздражительный фактор.
У публичной компании выпущено определенное количество акций. Объем раскуплен инвесторами и у каждого сформировалась определенная доля в процентах. Если дивиденды выплачиваются, то в строгом соответствии с отведенными долями.
Дополнительная эмиссия — выпуск новых акций в дополнение к имеющимся. Процесс размывает имеющиеся доли, снижает капитал инвесторов и возможную прибыль от выплаты дивидендов.
Конечно, допэмиссия негативно влияет на текущую цену акций. В первую очередь, это первый сигнал о проблемах компании. Руководство старается не создавать напряжение среди акционеров, а запуск допэмисси — это ощутимый раздражительный фактор.
Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план (ЛФП) – это комплексное решение финансовых задач.
ЛФП составляется для каждого человека или семьи индивидуально и состоит из следующих этапов:
1. Определение четких финансовых целей.
2. Анализ финансового бюджета и ситуации в целом.
3. Определение риск-профиля и методов решения финансовых проблем при их наличии.
4.Оптимизация бюджета, уменьшение ежемесячных расходов.
5. Расчеты.
6. Определение путей для достижения финансовых целей с минимальными затратами времени.
7. Создание дополнительных источников дохода.
8. Подбор финансовых инструментов для достижения целей.
9. Формирование инвестиционного портфеля.
Для решения вопроса требуется больше информации:
1. Определить имеющиеся активы. Есть ли накопления, ценные бумаги и т.д.
2. Уровень расходов. Можно зарабатывать 30 и откладывать 20, а можно зарабатывать 100, тратить 100 и еще в кредиты залезть, результаты будут совершенно разные.
3. Финансовые цели и уровень риска.
4. Валюта.
Именно поэтому составление личного финансового плана является сугубо индивидуальной непростой задачей. Но и результат у инвестора с личным финансовым планом гораздо выше.
Личный финансовый план (ЛФП) – это комплексное решение финансовых задач.
ЛФП составляется для каждого человека или семьи индивидуально и состоит из следующих этапов:
1. Определение четких финансовых целей.
2. Анализ финансового бюджета и ситуации в целом.
3. Определение риск-профиля и методов решения финансовых проблем при их наличии.
4.Оптимизация бюджета, уменьшение ежемесячных расходов.
5. Расчеты.
6. Определение путей для достижения финансовых целей с минимальными затратами времени.
7. Создание дополнительных источников дохода.
8. Подбор финансовых инструментов для достижения целей.
9. Формирование инвестиционного портфеля.
Для решения вопроса требуется больше информации:
1. Определить имеющиеся активы. Есть ли накопления, ценные бумаги и т.д.
2. Уровень расходов. Можно зарабатывать 30 и откладывать 20, а можно зарабатывать 100, тратить 100 и еще в кредиты залезть, результаты будут совершенно разные.
3. Финансовые цели и уровень риска.
4. Валюта.
Именно поэтому составление личного финансового плана является сугубо индивидуальной непростой задачей. Но и результат у инвестора с личным финансовым планом гораздо выше.
Что такое REIT?
REIT - это управляющая компания, которая инвестирует в недвижимость и получает доход от нее.
По законам США, REIT должны вложить в недвижимость минимум 75% активов фонда, а доход от аренды, продажи и проценты по закладным не должны быть меньше 75%. Бумаги REIT торгуются на бирже так же, как акции любой другой публичной компании.
Есть два основных вида REIT:
- долевые, собирают арендные платежи с объектов в собственности, а также от их продажи
- ипотечные, получают доход от вложений в ипотеку или ипотечные ценные бумаги
Фонд может вкладываться в самую разную недвижимость: офисы, логистические центры, гостиницы, жилые апартаменты, больницы, торговые центры, дата-центры. REIT также может покупать ипотечные ценные бумаги у банков.
REIT - это управляющая компания, которая инвестирует в недвижимость и получает доход от нее.
По законам США, REIT должны вложить в недвижимость минимум 75% активов фонда, а доход от аренды, продажи и проценты по закладным не должны быть меньше 75%. Бумаги REIT торгуются на бирже так же, как акции любой другой публичной компании.
Есть два основных вида REIT:
- долевые, собирают арендные платежи с объектов в собственности, а также от их продажи
- ипотечные, получают доход от вложений в ипотеку или ипотечные ценные бумаги
Фонд может вкладываться в самую разную недвижимость: офисы, логистические центры, гостиницы, жилые апартаменты, больницы, торговые центры, дата-центры. REIT также может покупать ипотечные ценные бумаги у банков.
Как начать инвестировать с маленькой суммы
Многие считают, что для инвестиций нужны крупные деньги. Это миф. Начать можно даже с 1000 рублей. Платформы для микроинвестиций позволяют покупать доли акций или ETF. Например, можно вложить в S&P 500 или голубые фишки. Главное — регулярность. Даже небольшие суммы, пополняемые ежемесячно, со временем дадут результат благодаря сложному проценту.
Почему важно вести бюджет
Контроль доходов и расходов — основа финансовой стабильности. Записывайте все траты за месяц: это покажет, куда уходят деньги. Часто 20% расходов можно сократить без ущерба для качества жизни. Используйте приложения или таблицы, чтобы автоматизировать процесс. Цель — не просто экономить, а осознанно распределять ресурсы.
Как выбрать подушку безопасности
Финансовая подушка — это деньги на непредвиденные случаи: потерю работы, ремонт, болезни. Оптимальный размер — 3–6 ежемесячных расходов. Храните эти средства на отдельном вкладе с быстрым доступом. Не инвестируйте подушку в рисковые активы: её задача — быть надёжной страховкой, а не приносить доход.
Кредиты: когда это выгодно
Брать кредит можно только на то, что увеличивает ваш капитал или доход. Например, образование, ипотека под низкий процент или бизнес. Потребительские займы на гаджеты или отдых часто ведут к долговой яме. Всегда считайте переплату: если она превышает 20% от суммы, ищите альтернативы.
Мифы о криптовалюте
Крипта — не лотерея и не способ быстро разбогатеть. Это высокорисковый актив с высокой волатильностью. Вкладывайте только туда, что готовы потерять. Доля криптовалюты в портфеле не должна превышать 5–10%. Изучайте проекты: за модными названиями часто скрываются пустышки.
Как экономить на продуктах без фанатизма
Планируйте меню на неделю и покупайте только по списку. Используйте кэшбек-сервисы и акции. Заморозка и базовые продукты (крупы, овощи) сократят расходы. Не гонитесь за брендами: часто товары под собственными марками магазинов не уступают по качеству.
Что такое дивидендные акции
Компании делятся частью прибыли с акционерами. Дивидендные акции — способ получать пассивный доход. Ищите компании со стабильными выплатами 5–7 лет. Обращайте внимание на дивидендную доходность (отношение выплат к цене акции). Но помните: высокие дивиденды иногда сигнализируют о проблемах бизнеса.
Зачем страховать жизнь
Страховка нужна, если у вас есть иждивенцы или крупные долги (например, ипотека). Выбирайте рисковидные виды: от критических заболеваний, несчастных случаев. Не берите навязанные банками полисы — часто они переплачены. Сравнивайте условия и сумму покрытия.
Как не поддаться импульсивным покупкам
Перед покупкой задайте вопрос: «Это потребность или желание?». Отложите решение на 24 часа. Часто импульс проходит. Удалите приложения магазинов, отпишитесь от рассылок. Используйте правило 10 секунд: представьте, как эти деньги работают в инвестициях.
Почему нельзя хранить всё в рублях
Диверсификация валют снижает риски. Держите часть сбережений в долларах, евро или устойчивых валютах (например, швейцарский франк). Используйте мультивалютные счета. Но не играйте на курсе: покупайте валюту постепенно и на длительный срок.
Что читать для финансовой грамотности
Начните с базовых книг: «Богатый папа, бедный папа», «Самый богатый человек в Вавилоне». Для углубления подойдут «Разумный инвестор» Грэма или «Думай медленно… решай быстро» Канемана. Читайте блоги и исследования, но фильтруйте информацию: не всё, что популярно, — правда.
Как ставить финансовые цели
Цель должна быть конкретной и измеримой. Например, «накопить 500 тыс. на обучение за 3 года». Разбейте её на этапы: 14 тыс. в месяц. Автоматизируйте переводы на отдельный счёт сразу после зарплаты. Регулярно проверяйте прогресс и корректируйте стратегию.
Многие считают, что для инвестиций нужны крупные деньги. Это миф. Начать можно даже с 1000 рублей. Платформы для микроинвестиций позволяют покупать доли акций или ETF. Например, можно вложить в S&P 500 или голубые фишки. Главное — регулярность. Даже небольшие суммы, пополняемые ежемесячно, со временем дадут результат благодаря сложному проценту.
Почему важно вести бюджет
Контроль доходов и расходов — основа финансовой стабильности. Записывайте все траты за месяц: это покажет, куда уходят деньги. Часто 20% расходов можно сократить без ущерба для качества жизни. Используйте приложения или таблицы, чтобы автоматизировать процесс. Цель — не просто экономить, а осознанно распределять ресурсы.
Как выбрать подушку безопасности
Финансовая подушка — это деньги на непредвиденные случаи: потерю работы, ремонт, болезни. Оптимальный размер — 3–6 ежемесячных расходов. Храните эти средства на отдельном вкладе с быстрым доступом. Не инвестируйте подушку в рисковые активы: её задача — быть надёжной страховкой, а не приносить доход.
Кредиты: когда это выгодно
Брать кредит можно только на то, что увеличивает ваш капитал или доход. Например, образование, ипотека под низкий процент или бизнес. Потребительские займы на гаджеты или отдых часто ведут к долговой яме. Всегда считайте переплату: если она превышает 20% от суммы, ищите альтернативы.
Мифы о криптовалюте
Крипта — не лотерея и не способ быстро разбогатеть. Это высокорисковый актив с высокой волатильностью. Вкладывайте только туда, что готовы потерять. Доля криптовалюты в портфеле не должна превышать 5–10%. Изучайте проекты: за модными названиями часто скрываются пустышки.
Как экономить на продуктах без фанатизма
Планируйте меню на неделю и покупайте только по списку. Используйте кэшбек-сервисы и акции. Заморозка и базовые продукты (крупы, овощи) сократят расходы. Не гонитесь за брендами: часто товары под собственными марками магазинов не уступают по качеству.
Что такое дивидендные акции
Компании делятся частью прибыли с акционерами. Дивидендные акции — способ получать пассивный доход. Ищите компании со стабильными выплатами 5–7 лет. Обращайте внимание на дивидендную доходность (отношение выплат к цене акции). Но помните: высокие дивиденды иногда сигнализируют о проблемах бизнеса.
Зачем страховать жизнь
Страховка нужна, если у вас есть иждивенцы или крупные долги (например, ипотека). Выбирайте рисковидные виды: от критических заболеваний, несчастных случаев. Не берите навязанные банками полисы — часто они переплачены. Сравнивайте условия и сумму покрытия.
Как не поддаться импульсивным покупкам
Перед покупкой задайте вопрос: «Это потребность или желание?». Отложите решение на 24 часа. Часто импульс проходит. Удалите приложения магазинов, отпишитесь от рассылок. Используйте правило 10 секунд: представьте, как эти деньги работают в инвестициях.
Почему нельзя хранить всё в рублях
Диверсификация валют снижает риски. Держите часть сбережений в долларах, евро или устойчивых валютах (например, швейцарский франк). Используйте мультивалютные счета. Но не играйте на курсе: покупайте валюту постепенно и на длительный срок.
Что читать для финансовой грамотности
Начните с базовых книг: «Богатый папа, бедный папа», «Самый богатый человек в Вавилоне». Для углубления подойдут «Разумный инвестор» Грэма или «Думай медленно… решай быстро» Канемана. Читайте блоги и исследования, но фильтруйте информацию: не всё, что популярно, — правда.
Как ставить финансовые цели
Цель должна быть конкретной и измеримой. Например, «накопить 500 тыс. на обучение за 3 года». Разбейте её на этапы: 14 тыс. в месяц. Автоматизируйте переводы на отдельный счёт сразу после зарплаты. Регулярно проверяйте прогресс и корректируйте стратегию.
Как выбрать первую кредитную карту
Кредитная карта — удобный инструмент, если использовать её с умом. Первое, на что стоит смотреть, — наличие льготного периода. Оптимально: 50–60 дней без процентов. Второе — процентная ставка. Даже если планируете гасить вовремя, лучше выбрать вариант с низким процентом (от 25% годовых).
Изучите условия кэшбека: некоторые карты возвращают до 10% на определённые категории (АЗС, продукты, кафе). Но помните: кэшбек не должен быть главным критерием. Проверьте комиссии за снятие наличных и обслуживание — они могут «съесть» выгоду.
Не берите карту с большим лимитом «про запас». Это провоцирует лишние траты. Начинайте с небольшой суммы, которую сможете уверенно погашать. И главное: кредитка — не ваши деньги, а заём. Всегда считайте, сколько реально вернёте, если не уложитесь в льготный период. Сравнивайте предложения в разных банках и читайте отзывы — это убережёт от скрытых комиссий.
Кредитная карта — удобный инструмент, если использовать её с умом. Первое, на что стоит смотреть, — наличие льготного периода. Оптимально: 50–60 дней без процентов. Второе — процентная ставка. Даже если планируете гасить вовремя, лучше выбрать вариант с низким процентом (от 25% годовых).
Изучите условия кэшбека: некоторые карты возвращают до 10% на определённые категории (АЗС, продукты, кафе). Но помните: кэшбек не должен быть главным критерием. Проверьте комиссии за снятие наличных и обслуживание — они могут «съесть» выгоду.
Не берите карту с большим лимитом «про запас». Это провоцирует лишние траты. Начинайте с небольшой суммы, которую сможете уверенно погашать. И главное: кредитка — не ваши деньги, а заём. Всегда считайте, сколько реально вернёте, если не уложитесь в льготный период. Сравнивайте предложения в разных банках и читайте отзывы — это убережёт от скрытых комиссий.
Как получить налоговый вычет и вернуть деньги
Налоговый вычет — это законный способ уменьшить налог на доходы или вернуть часть уплаченного НДФЛ. Основные виды: имущественный (при покупке жилья), социальный (лечение, обучение), инвестиционный (при работе с ИИС). Например, за обучение ребёнка можно вернуть до 6 500 рублей в год. Соберите чеки, договоры и подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или работодателя.
Пенсионное планирование: с чего начать
Государственной пенсии часто не хватает для комфортной жизни. Дополните её личными накоплениями. Открывайте индивидуальный пенсионный счёт (ИПС) с налоговыми льготами или вкладывайте в ETF, облигации. Чем раньше начать, тем сильнее эффект сложного процента. Например, откладывая 5 000 рублей ежемесячно под 7% годовых, за 20 лет накопите около 2,6 млн рублей.
Инвестиции в недвижимость: плюсы и минусы
Прямая покупка квартиры даёт стабильный доход от аренды, но требует крупных вложений и времени на управление. Альтернатива — REIT (биржевые фонды недвижимости). Они позволяют вложить даже 1 000 рублей и получать дивиденды. Минусы: высокая волатильность и зависимость от рынка. Выбирайте то, что соответствует вашим ресурсам и целям.
Как эмоции разрушают ваши финансы
Страх, жадность или азарт часто приводят к необдуманным решениям: продажа активов на панике, импульсные покупки, игра на бирже. Перед действием задайте вопросы: «Это рационально? Какие риски?». Ведите инвестиционный дневник, чтобы отслеживать эмоциональные паттерны. Используйте автоматические переводы и стратегии, чтобы минимизировать ручные операции.
Как выбрать надёжного брокера
Обращайте внимание на лицензию ЦБ, размер комиссий и удобство платформы. Проверьте, входит ли брокер в реестр АСВ — это гарантирует защиту до 1,4 млн рублей. Сравните тарифы: например, Тинькофф Инвестиции берёт 0,3% за сделку, Финам — от 0,025%. Начните с демо-счёта, чтобы оценить интерфейс и скорость исполнения заявок.
Зачем страховать квартиру или машину
Страховка покрывает ущерб от пожара, потопа, ДТП или кражи. Для квартиры важно включить гражданскую ответственность — если вы зальёте соседей. Для авто — полис КАСКО, если машина в кредите или новая. Сравнивайте условия: например, некоторые страховые исключают ветхие коммуникации или намеренный ущерб. Ежегодно пересматривайте договор — это сэкономит до 20%.
Как создать пассивный доход
Пассивный доход — это деньги, которые поступают без вашего ежедневного участия. Варианты: дивидендные акции, арендная недвижимость, роялти за интеллектуальную собственность, партнёрские программы. Начните с малого: например, купите ETF с дивидендами или разместите фото на стоках. Реинвестируйте прибыль, чтобы наращивать поток.
Рефинансирование кредита: когда это выгодно
Рефинансирование снижает ставку или объединяет несколько кредитов в один. Выгодно, если новая ставка ниже текущей на 2–3%, а срок не увеличивается. Например, перекредитование ипотеки с 12% до 9% сэкономит 600 тыс. рублей за 10 лет. Убедитесь, что банк не добавляет скрытые комиссии. Подавайте заявки в 2–3 банка сразу, чтобы сравнить условия.
Как защититься от финансовых мошенников
Никому не сообщайте коды из SMS, CVV карты и данные паспорта. Банки не просят это по телефону. Включите двухфакторную аутентификацию везде, где возможно. Проверяйте адреса сайтов: мошенники часто используют похожие домены (например, tinkkoff.ru). Установите антивирус и блокировщик фишинговых страниц. Если стали жертвой, сразу звоните в банк для блокировки карты.
Как учить детей обращаться с деньгами
Дети копируют поведение родителей. Давайте карманные деньги с 6–7 лет, учите планировать траты. Используйте игры: например, «Монополия» или приложения вроде «Финзнайка». Обсуждайте семейный бюджет: почему нельзя купить всё сразу, как копят на крупные цели. Откройте детскую дебетовую карту с лимитами — это научит ответственности.
Налоговый вычет — это законный способ уменьшить налог на доходы или вернуть часть уплаченного НДФЛ. Основные виды: имущественный (при покупке жилья), социальный (лечение, обучение), инвестиционный (при работе с ИИС). Например, за обучение ребёнка можно вернуть до 6 500 рублей в год. Соберите чеки, договоры и подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или работодателя.
Пенсионное планирование: с чего начать
Государственной пенсии часто не хватает для комфортной жизни. Дополните её личными накоплениями. Открывайте индивидуальный пенсионный счёт (ИПС) с налоговыми льготами или вкладывайте в ETF, облигации. Чем раньше начать, тем сильнее эффект сложного процента. Например, откладывая 5 000 рублей ежемесячно под 7% годовых, за 20 лет накопите около 2,6 млн рублей.
Инвестиции в недвижимость: плюсы и минусы
Прямая покупка квартиры даёт стабильный доход от аренды, но требует крупных вложений и времени на управление. Альтернатива — REIT (биржевые фонды недвижимости). Они позволяют вложить даже 1 000 рублей и получать дивиденды. Минусы: высокая волатильность и зависимость от рынка. Выбирайте то, что соответствует вашим ресурсам и целям.
Как эмоции разрушают ваши финансы
Страх, жадность или азарт часто приводят к необдуманным решениям: продажа активов на панике, импульсные покупки, игра на бирже. Перед действием задайте вопросы: «Это рационально? Какие риски?». Ведите инвестиционный дневник, чтобы отслеживать эмоциональные паттерны. Используйте автоматические переводы и стратегии, чтобы минимизировать ручные операции.
Как выбрать надёжного брокера
Обращайте внимание на лицензию ЦБ, размер комиссий и удобство платформы. Проверьте, входит ли брокер в реестр АСВ — это гарантирует защиту до 1,4 млн рублей. Сравните тарифы: например, Тинькофф Инвестиции берёт 0,3% за сделку, Финам — от 0,025%. Начните с демо-счёта, чтобы оценить интерфейс и скорость исполнения заявок.
Зачем страховать квартиру или машину
Страховка покрывает ущерб от пожара, потопа, ДТП или кражи. Для квартиры важно включить гражданскую ответственность — если вы зальёте соседей. Для авто — полис КАСКО, если машина в кредите или новая. Сравнивайте условия: например, некоторые страховые исключают ветхие коммуникации или намеренный ущерб. Ежегодно пересматривайте договор — это сэкономит до 20%.
Как создать пассивный доход
Пассивный доход — это деньги, которые поступают без вашего ежедневного участия. Варианты: дивидендные акции, арендная недвижимость, роялти за интеллектуальную собственность, партнёрские программы. Начните с малого: например, купите ETF с дивидендами или разместите фото на стоках. Реинвестируйте прибыль, чтобы наращивать поток.
Рефинансирование кредита: когда это выгодно
Рефинансирование снижает ставку или объединяет несколько кредитов в один. Выгодно, если новая ставка ниже текущей на 2–3%, а срок не увеличивается. Например, перекредитование ипотеки с 12% до 9% сэкономит 600 тыс. рублей за 10 лет. Убедитесь, что банк не добавляет скрытые комиссии. Подавайте заявки в 2–3 банка сразу, чтобы сравнить условия.
Как защититься от финансовых мошенников
Никому не сообщайте коды из SMS, CVV карты и данные паспорта. Банки не просят это по телефону. Включите двухфакторную аутентификацию везде, где возможно. Проверяйте адреса сайтов: мошенники часто используют похожие домены (например, tinkkoff.ru). Установите антивирус и блокировщик фишинговых страниц. Если стали жертвой, сразу звоните в банк для блокировки карты.
Как учить детей обращаться с деньгами
Дети копируют поведение родителей. Давайте карманные деньги с 6–7 лет, учите планировать траты. Используйте игры: например, «Монополия» или приложения вроде «Финзнайка». Обсуждайте семейный бюджет: почему нельзя купить всё сразу, как копят на крупные цели. Откройте детскую дебетовую карту с лимитами — это научит ответственности.
Как защитить капитал от инфляции
Инфляция постепенно снижает покупательную способность денег, поэтому защита капитала — обязательная часть финансовой стратегии. Первый шаг — инвестировать в активы, которые исторически обгоняют инфляцию. Акции надёжных компаний, ETF на сырьё (золото, нефть) или фонды недвижимости (REIT) помогают сохранить и приумножить средства. Например, за последние 10 лет S&P 500 в среднем рос на 10% годовых, что выше мировой инфляции.
Второй вариант — облигации, индексируемые под инфляцию. В России это ОФЗ-ИН, где купонный доход привязан к индексу потребительских цен. Такие инструменты гарантируют, что ваши вложения не обесценятся. Для диверсификации добавьте в портфель валюту: доллары, евро или швейцарские франки. Храните их на мультивалютных счетах или покупайте ETF на зарубежные активы.
Третий способ — вложения в товарные рынки. Золото, серебро и даже сельхозпродукция (пшеница, кофе) растут в цене при высокой инфляции. Но помните: сырьё волатильно, поэтому не выделяйте на него больше 10–15% портфеля. Ещё один вариант — криптовалюты, но их доля должна быть минимальной из-за рисков.
Не держите больше 20% капитала в рублях на депозитах или наличными — это проигрышная стратегия. Даже вклад с процентной ставкой выше инфляции не даёт роста: он лишь замедляет потери. Регулярно пересматривайте портфель: если инфляция ускоряется, увеличивайте долю акций и сырья. И главное — не пытайтесь «угадать» рынок. Системный подход и дисциплина надёжнее спекуляций.
Инфляция постепенно снижает покупательную способность денег, поэтому защита капитала — обязательная часть финансовой стратегии. Первый шаг — инвестировать в активы, которые исторически обгоняют инфляцию. Акции надёжных компаний, ETF на сырьё (золото, нефть) или фонды недвижимости (REIT) помогают сохранить и приумножить средства. Например, за последние 10 лет S&P 500 в среднем рос на 10% годовых, что выше мировой инфляции.
Второй вариант — облигации, индексируемые под инфляцию. В России это ОФЗ-ИН, где купонный доход привязан к индексу потребительских цен. Такие инструменты гарантируют, что ваши вложения не обесценятся. Для диверсификации добавьте в портфель валюту: доллары, евро или швейцарские франки. Храните их на мультивалютных счетах или покупайте ETF на зарубежные активы.
Третий способ — вложения в товарные рынки. Золото, серебро и даже сельхозпродукция (пшеница, кофе) растут в цене при высокой инфляции. Но помните: сырьё волатильно, поэтому не выделяйте на него больше 10–15% портфеля. Ещё один вариант — криптовалюты, но их доля должна быть минимальной из-за рисков.
Не держите больше 20% капитала в рублях на депозитах или наличными — это проигрышная стратегия. Даже вклад с процентной ставкой выше инфляции не даёт роста: он лишь замедляет потери. Регулярно пересматривайте портфель: если инфляция ускоряется, увеличивайте долю акций и сырья. И главное — не пытайтесь «угадать» рынок. Системный подход и дисциплина надёжнее спекуляций.
Как выбрать брокера для начинающих: 5 ключевых критериев
Лицензия — первое, на что нужно обратить внимание. Брокер должен быть включён в реестр Центробанка и иметь статус участника рынка. Проверьте это на сайте ЦБ или АСВ. Если компания не регулируется, ваши деньги не защищены даже при банкротстве. Например, надёжные варианты в России — Тинькофф Инвестиции, Финам, БКС.
Второй критерий — комиссии. Сравните тарифы за сделки, обслуживание счёта и вывод средств. Некоторые брокеры берут 0,3% за операцию, другие — фиксированную сумму (например, 15 рублей за сделку). Учтите скрытые расходы: плата за доступ к зарубежным биржам, депозитарий или SMS-уведомления. Для начинающих подойдут тарифы с минимальной абонентской платой или её отсутствием.
Третий пункт — удобство платформы. Интерфейс должен быть интуитивным: графики, история сделок, доступ к аналитике. Протестируйте мобильное приложение и веб-версию. Если интерфейс перегружен кнопками, а заявки исполняются с задержкой, это усложнит торговлю. Многие брокеры предлагают демо-счёт — используйте его, чтобы оценить функционал без риска.
Четвёртый фактор — образовательные ресурсы. Хороший брокер помогает клиентам развиваться: проводит вебинары, публикует гайды по стратегиям, предоставляет доступ к базам знаний. Например, у Альфа-Инвестиций есть курсы для новичков, а ВТБ — аналитические обзоры рынка. Это сэкономит время на поиск информации и снизит вероятность ошибок.
Пятое — техническая поддержка. Убедитесь, что служба заботы отвечает быстро и решает проблемы, а не перенаправляет по шаблонным ссылкам. Проверьте часы работы: если поддержка доступна только днём, а вы торгуете вечером, это риск. Читайте отзывы о работе с клиентами: частые жалобы на задержки выплат или «потерю» документов — красный флаг.
Не гонитесь за большим кредитным плечом или агрессивной рекламой. Ваша цель — найти прозрачного партнёра, который не будет подталкивать к рискованным сделкам. Сравнивайте 3–4 брокера по этим критериям, и только потом открывайте счёт. Помните: сменить посредника можно в любой момент, но это займёт время и силы.
Лицензия — первое, на что нужно обратить внимание. Брокер должен быть включён в реестр Центробанка и иметь статус участника рынка. Проверьте это на сайте ЦБ или АСВ. Если компания не регулируется, ваши деньги не защищены даже при банкротстве. Например, надёжные варианты в России — Тинькофф Инвестиции, Финам, БКС.
Второй критерий — комиссии. Сравните тарифы за сделки, обслуживание счёта и вывод средств. Некоторые брокеры берут 0,3% за операцию, другие — фиксированную сумму (например, 15 рублей за сделку). Учтите скрытые расходы: плата за доступ к зарубежным биржам, депозитарий или SMS-уведомления. Для начинающих подойдут тарифы с минимальной абонентской платой или её отсутствием.
Третий пункт — удобство платформы. Интерфейс должен быть интуитивным: графики, история сделок, доступ к аналитике. Протестируйте мобильное приложение и веб-версию. Если интерфейс перегружен кнопками, а заявки исполняются с задержкой, это усложнит торговлю. Многие брокеры предлагают демо-счёт — используйте его, чтобы оценить функционал без риска.
Четвёртый фактор — образовательные ресурсы. Хороший брокер помогает клиентам развиваться: проводит вебинары, публикует гайды по стратегиям, предоставляет доступ к базам знаний. Например, у Альфа-Инвестиций есть курсы для новичков, а ВТБ — аналитические обзоры рынка. Это сэкономит время на поиск информации и снизит вероятность ошибок.
Пятое — техническая поддержка. Убедитесь, что служба заботы отвечает быстро и решает проблемы, а не перенаправляет по шаблонным ссылкам. Проверьте часы работы: если поддержка доступна только днём, а вы торгуете вечером, это риск. Читайте отзывы о работе с клиентами: частые жалобы на задержки выплат или «потерю» документов — красный флаг.
Не гонитесь за большим кредитным плечом или агрессивной рекламой. Ваша цель — найти прозрачного партнёра, который не будет подталкивать к рискованным сделкам. Сравнивайте 3–4 брокера по этим критериям, и только потом открывайте счёт. Помните: сменить посредника можно в любой момент, но это займёт время и силы.
Как составить инвестиционный портфель: 5 простых шагов
Определите свою цель и срок. Если копить на пенсию через 20 лет — можно брать больше риска (акции, ETF). Если цель — покупка квартиры через 3 года, выбирайте облигации или вклады. Чем короче срок, тем консервативнее должен быть портфель. Например, для среднесрочных целей подойдёт соотношение 60% облигаций и 40% акций.
Диверсифицируйте по классам активов. Не вкладывайте всё в один инструмент. Разделите капитал на акции, облигации, сырьё (золото) и валюту. Например: 50% — ETF на S&P 500, 30% — ОФЗ, 10% — золото, 10% — доллары. Это снизит риски: если один актив просядет, другие компенсируют потери.
Учитывайте географию. Не ограничивайтесь Россией. Добавьте зарубежные акции или ETF на развитые (США, Европа) и развивающиеся рынки (Азия, Латинская Америка). Например, купить долю в ETF на весь мировой рынок (типа VT) проще, чем выбирать отдельные страны. Это защитит от локальных кризисов.
Регулярно ребалансируйте. Рынки меняются, и доли активов в портфеле смещаются. Раз в год возвращайте пропорции к исходным. Например, если акции выросли с 50% до 65%, продайте часть и купите облигации. Это дисциплинирует и фиксирует прибыль. Автоматизируйте процесс: некоторые брокеры предлагают «автобалансировку» за комиссию.
Не забывайте про комиссии и налоги. Высокие сборы брокера или управляющего съедят доходность. Сравнивайте тарифы: например, ETF с TER (годовой комиссией) 0,5% выгоднее фондов с 1,5%. Оптимизируйте налоги: используйте ИИС типа «А» для вычета или тип «Б» для освобождения от НДФЛ. Если торгуете за рубежом, уточните, как избежать двойного налогообложения.
Портфель — не статичный набор активов. Корректируйте его при изменении целей, рыночных условий или личной ситуации. Даже консервативная стратегия требует внимания: например, замена дефолтных облигаций на более надёжные. Начните с малого — даже 10 000 рублей можно распределить по принципам диверсификации.
Определите свою цель и срок. Если копить на пенсию через 20 лет — можно брать больше риска (акции, ETF). Если цель — покупка квартиры через 3 года, выбирайте облигации или вклады. Чем короче срок, тем консервативнее должен быть портфель. Например, для среднесрочных целей подойдёт соотношение 60% облигаций и 40% акций.
Диверсифицируйте по классам активов. Не вкладывайте всё в один инструмент. Разделите капитал на акции, облигации, сырьё (золото) и валюту. Например: 50% — ETF на S&P 500, 30% — ОФЗ, 10% — золото, 10% — доллары. Это снизит риски: если один актив просядет, другие компенсируют потери.
Учитывайте географию. Не ограничивайтесь Россией. Добавьте зарубежные акции или ETF на развитые (США, Европа) и развивающиеся рынки (Азия, Латинская Америка). Например, купить долю в ETF на весь мировой рынок (типа VT) проще, чем выбирать отдельные страны. Это защитит от локальных кризисов.
Регулярно ребалансируйте. Рынки меняются, и доли активов в портфеле смещаются. Раз в год возвращайте пропорции к исходным. Например, если акции выросли с 50% до 65%, продайте часть и купите облигации. Это дисциплинирует и фиксирует прибыль. Автоматизируйте процесс: некоторые брокеры предлагают «автобалансировку» за комиссию.
Не забывайте про комиссии и налоги. Высокие сборы брокера или управляющего съедят доходность. Сравнивайте тарифы: например, ETF с TER (годовой комиссией) 0,5% выгоднее фондов с 1,5%. Оптимизируйте налоги: используйте ИИС типа «А» для вычета или тип «Б» для освобождения от НДФЛ. Если торгуете за рубежом, уточните, как избежать двойного налогообложения.
Портфель — не статичный набор активов. Корректируйте его при изменении целей, рыночных условий или личной ситуации. Даже консервативная стратегия требует внимания: например, замена дефолтных облигаций на более надёжные. Начните с малого — даже 10 000 рублей можно распределить по принципам диверсификации.