"Мы вам тут новый жилой комплекс принесли"

#архэ

Плавающая ставка по ипотеке выгодна банкам – таким образом они перекладывают свои риски на заемщиков, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Но зачем это заемщикам и властям, которым – хотят они того или нет – придется вмешаться в конфликт между банкирами и их клиентами? А он, по словам эксперта, непременно возникнет, когда заемщики внезапно обнаружат, что платежи по кредиту выросли в два раза.

Банки – профессиональные участники рынка, и именно они должны нести риски, связанные с колебанием макроэкономических показателей, а отнюдь не обыватели, которые имеют право не разбираться в экономике. Так что политика ЦБ, направленная на ограничение выдачи ипотеки с плавающими ставками, по мнению Олега Репченко, совершенно разумна и уместна. Он отмечает, что радикальный запрет ипотеки с плавающими ставками – единственный способ избежать серьезных проблем в будущем.

📰 Новость полностью ⬅️
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Защитник дольщиков покупает самолеты за 25 млн долларов

Вчера на канале BAZA вышло видео про главу Федерального фонда защиты прав дольщиков Константина Тимофеева. О том как он занял эту должность мы рассказывали в одном из своих постов. BAZA выяснила, что Тимофееву косвенно принадлежат 3 самолета общей стоимостью 25 млн долларов. К ним конечно же прилагается аэродром недалеко от его родной Казани. С жильем у него тоже все хорошо. У него есть коттедж в Московской области примерно за 300 млн рублей и дом с земельным участком под Казанью.

Заработал ли сам Тимофеев на все это? Конечно же, нет. По документам, его компании не приносят ему прибыли, он лишь терпит убытки, чего не скажешь о его родственниках, бизнесы которых приносят им миллиарды. Эти родственники и владеют самолетами, которыми не стесняясь пользуется Тимофеев.

Сбербанк предложит ипотеку на частные дома в качестве массового продукта, доступного во всех регионах России, во втором полугодии, рассказал @ria_realty вице-президент банка Сергей Бессонов.

Он напомнил, что банк уже заключил пилотную сделку в Липецкой области, предоставив комплексное решение по кредитованию индивидуального жилищного строительства (ИЖС), предусматривающее проектное финансирование девелопера и льготные условия ипотеки для покупателей жилья.

👉 В первом полугодии Сбербанк намерен профинансировать еще шесть проектов ИЖС в Самарской, Пензенской, Ростовской, Свердловской областях и Татарстане. Ориентировочно в рамках пилотных проектов планируется строительство более 300 домов, сообщил Бессонов.

"Во втором полугодии решение для ИЖС станет массовым продуктом, который мы начнем предлагать клиентам во всех регионах России", - добавил вице-президент банка.

📈Доля ипотеки на рынке столичного региона, по данным ЦИАН, увеличивается: доходы не могут угнаться за растущими ценами на квартиры. В феврале 2021 года она достигла 69%. Аналогичные показатели были в мае прошлого года – в первый месяц действия льготного ипотечного кредитования. Относительно прошлого месяца доля ипотеки в регионе выросла сразу на 6 п. п. – с 63%. #ВРегионах

Товарищу Шумпетеру от имени всего прогрессивного ипотечества троекратное ура! 👇👏

1000‼️Спасибо всем, кто подписался или просто читает старика Шумпетера! Приятно, что наша сухая и чёрствая аналитика тронула ваши нежные сердца. Обещаем и впредь снабжать вас свежими открытиями, которые дарит нам экономический анализ...

🤝 Благодарим за поддержку: @Jelezobetonniyzames
@yakubovsky_live
@filatofff
@ipoteka_pro
@cotlovan_contrust
@rusipoteka_ru
@smart_urban
@mozol_angry
@belaya_kaska
@msk_5floors

мне кажется, тут 👇 имеет место симбиоз - в масс маркете безусловно неоклассика первична, а в элитке или уникальных объектах -рулит символический капитал (понты то есть по-простому). на этот счет вообще отдельная теория, к чикагской школе если отношение и имеющая, то очень косвенное

Американские риэлторы сравнили рынок США с пустыми полками советского периода

Крупнейший американский брокер Redfin опубликовал отчет, согласно которому средняя цена жилья в США выросла на 15% в годовом исчислении, до $321 250, а количество выставленных на продажу объектов снизилось на 40%.

Генеральный директор Redfin Гленн Кельман заявил: "Рынок жилья сейчас похож на магазин советских времен, в котором большая часть полок пуста".

99,4% продавцов не снижают цену, указанную в объявлении, что говорит о рекордном спросе.

@nedvizha

#проипотеку #банкроссии

18 декабря 2020 года в ходе пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Банка России Э.С. Набиуллина, отвечая на вопрос корреспондента газеты «Известия», тактично сообщила о готовности Банка России к дискуссии о включении «цен на недвижимость, аренду» в состав индекса потребительских цен. Нельзя сказать, что тогда это прошло совсем незамеченным, но какой-то серьёзной реакции не вызвало. На наш вкус - зря.

⁉️В преддверии очередного заседания совета директоров Банка России, который завтра будет принимать решение по ключевой ставке, мы предлагаем посмотреть - как реализация описанного выше гипотетического (пока?) сценария сказалась бы на процентных ставках для экономики. Погнали!

💵 Совокупные потребительские расходы населения в 2020 году по предварительным оценкам Росстата составили около 47.4 трлн рублей, а инфляция - 4.91%.

🏗 С расходами на приобретение жилья (для чистоты эксперимента будем учитывать только первичный рынок) чуть сложнее. Официальная статистика видит только договоры участия в долевом строительстве, заключённые с напрямую с застройщиками. Сделки, которые совершаются по уступке прав требования или после ввода дома в эксплуатацию - вне поля зрения. Впрочем, пара несложных математических действий позволяет получить близкую к реальности оценку - за год люди потратили на покупку жилья на первичном рынке около 3.2 трлн рублей.

🧮 С ценами на жилье тоже все не очень прозрачно. Росстат показывает рост цен с декабря 2019 по декабрь 2020 года в размере 12%. А вот если взять за основу данные системы наш.дом.рф, то среднегодовой рост цен в 2020 году составит уже 22%. Думается, что истина где-то посередине.

📈Из всего этого получается, что доля расходов на приобретение недвижимости в обновлённом индексе составил бы около 6.2%, а вклад в инфляцию (и рост равновесных процентных ставок в экономике) - от 0.44 до 1.06 процентного пункта.

‼️To make a long story short - если вдруг завтра или в ближайшие пару заседаний Банк России примет решение об увеличении ключевой ставки, то мы, кажется, знаем кому адресовать слова благодарности. И это не регулятор, не производители макаронных изделий или куриного яйца, не журналист газеты «Известия» и даже не производители арматуры...

По данным ЦБ, более трети всех ипотечных жилищных кредитов в РФ выдается в четырех регионах: Москве, Московской области, Петербурге и Тюменской области. На топ-10 регионов по объемам ипотечного кредитования приходится 50,4% от всех выданных кредитов по стране. Все десять приведенных в графике регионов показали рост объемов выдачи ипотеки в 2020 году на уровне не менее 41,4%. Источник: Банки.ру. @rusipoteka_ru

#ВыдачаИпотеки #ВРегионах

#долгиденьги #стройка #ипотека
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в феврале 2021 года средний показатель полной стоимости ипотечного кредита (ПСК) опустился до 8,6% годовых (-0,3 процентного пункта по сравнению с январем). Конечно, данные февраля еще не учитывают появившуюся к концу месяца "ястребиную" риторику ЦБ, но тенденция к повышению инфляции уже была сформирована, таким образом ставка по ипотеке снижалась не фоне растущего уровня ставок на рынке долга (индекс гособлигаций смотрит вниз с начала года). ОКБ связывает cнижение ипотечных ставок с высокой конкуренцией за качественных заемщиков. Конечно, существенную роль здесь играет и льготная ипотека. Но снижение продаж жилья в физическом объеме, фиксируемое рядом застройщиков, а также негативная статистика по производству бетона могут подтверждать, что как продажи недвижимости, так и выдачи кредитов могут упираться в платежеспособный спрос. Вероятно, дефицит качественных заемщиков на фоне стагнации экономики может распространится и за пределы ипотечного сегмента, что будет оказывать давление на банковскую маржу.
@AndreyBobovnikov

https://www.kommersant.ru/doc/4722481

Эта железная логика: не коммуникации ремонтировать, а сразу от газа отказываться.
Тут же вспоминаем многоэтажки на одном электричестве, при отключении этого самого электричества.

А вот от госдумы давно надо отказаться: никакой от неё пользы, кроме вреда.
https://moskvichmag.ru/gorod/posle-himkinskogo-vzryva-v-gosdume-predlozhili-sovsem-otkazatsya-ot-gaza-v-zhilyh-domah/
@tbcc_renovation

​​Frank Research Group на днях выпустил обзор ипотечного рынка за январь 2021 года. Из примечательного - в отчёте появилась статистика рефинансирования не только в денежном выражении, но и в штуках.

‼️Это важно для того, чтобы иметь возможность очистить данные Банка России от кредитов, которые выдаются на цели рефинансирования и «загрязняют» статистику первичного и вторичного рынка ипотечного кредитования. Мы делали это и раньше, но использовали допущения в отношении среднего размера таких кредитов, в теперь получили актуальные данные.

🧮 Из любопытного - с января 2020 года средний размер ипотечного кредита, выданного на цели рефинансирования вырос на 8.2% и вплотную приблизился к размеру среднего кредита на вторичном рынке - 2.39 и 2.47 млн рублей.

‼️To make a long story short - учли новую информацию в моделях и обновили результаты. Революции не произошло. Новые цифры, для чистоты эксперимента, внизу.

Дефицит на рынке новостроек Петербурга является искусственным.
Объем жилого строительства в городе за год – с марта 2020 года по март 2021 года – сократился на 17,15%, с 12,9 млн кв. м. до 10,7 млн кв. м. "Нынешнее снижение числа новых проектов является искусственным дефицитом, который необходим для поддержания высоких цен на рынке новостроек", - считает.
руководитель отдела продаж агентства недвижимости WONDERWALL Антонина Букина.

Подъехало решение по сохранению ипотечного пузыря: плавающая ставка

Чуть выше я писал, что ЦБ РФ начал поднимать ставочку, что вызовет удорожание денег (кредитов в экономике) и в первую очередь это касается огромного рынка ипотеки.

Естественно, Мутко и друзьям это совсем не по душе.

Поэтому вышла информация об обсуждении ипотеки с плавающей ставкой. Она по факту уже существует, но имеет всего 0,1% рынка. Это логично: какой смысл банку выдавать ипотеки под плавающий процент, когда ставку 5 лет снижали.

Сейчас банки закладывают в процент по ипотеке риск повышения ставки. В среднем 1,4%. Его как раз таки можно убрать, если сделать ставку плавающей.

Примерно на эту величину (1-1,5%) наш ЦБ и планирует в этом году повысить ставочку.

Причем есть интересный факт: в случае роста процентной ставки предлагается не увеличивать платеж по кредиту, а удлинять срок выплаты. Брали вы, допустим, ипотеку на 10 лет при ставке 4,5%. Выросла она, допустим, до 9% и срок у вас уже будет 13-14 лет.

Не стоит думать, что не найдутся дураки, которые будут это брать. Еще как найдутся. С руками будут отрывать. Вот увидите.

Что ж, если эти ипотеки одобрят, вернее их массовую выдачу (а я думаю, это дело решенное), то мы получим бинго американского пузыря недвиги 2008 года.

Тогда всё как раз именно на этих плавающих ставках и рухнуло. Правда, американцы додумывались делать триальный период ипотеки, когда первые 1 или 2 года платежи были абсолютно крошечными, а потом резко увеличивались в 2-2,5 раза.

В общем, я пока склоняюсь к тому, что пузырь продолжат накачивать. Сейчас уже дефицит квартир в новостройках по всей стране. Достаточно просто держать ипотечную ставку на текущем уровне (особенно при такой инфляции), чтобы цены росли дальше. Ведь строительство у нас резко не вырастет на 1-2 года.

А также хочу напомнить, что всего лишь 5 лет назад ключевая ставка у нас была 17% 😋

@inflation_shock

Апартаменты сохраняют популярность. За прошлый год спрос вырос на 38% (снизился только в элитном сегменте). По ценам разброс от 4,5% до 20%.

В прошлом году традиционно хорошо продавался массовый сегмент. В бизнес-классе спрос подскочил почти в два раза (84%). Ничего нового: инвестируют в метры.

На московский рынок за прошлый год вывели 20 проектов с апартаментами (из них 18 смешенного формата - с квартирами). В январе этого года - плюс ещё два.

У апартаментов много минусов. Большинство жилищных норм к ним применить нельзя. Но из-за низкой цены (относительно квартир) спрос держится.

Ожидается, что в случае перевода апартаментов в статус жилых помещений цены вырастут на 10-30%. Это лишний раз постёгивает спрос: покупают про запас.

Эту картинку, вообще-то, надо было постить на день строителя, но я не утерпел)