"Сервис бесплатных переводов" Левобережного улучшен

Банк Левобережный гордо заявил, что отменил комиссию за переводы до 900 000 рублей в месяц.

По факту же просто улучшил лимиты на переводы по СБП с платной услугой «Сервис бесплатных переводов» (стоимость услуги: 2 мес бесплатно, далее 149₽/мес или бесплатно при покупках по карте от 20к/мес):
- 300к/день, 900к/мес.

Новость;

Итоги дня

● Вступил в силу закон, запрещающий банкам писать в рекламе только привлекательные ставки ОТ. Явно не все банки явно не успели подготовиться. РБК проанализировал ситуацию.
Самое смешное:
- под статьёй РБК баннер с рекламой кредитов и указанием только ставки от.
- застройщик ПИК в Москве, рекламировавший ипотеку под 1% (с наценками) ловко поменял наружку. Теперь это "1% общего числа квартир в Москве, имеющиеся в продаже на сайте, составляют квартиры площадью от 90 до 130 кв. м".

● Курс валют на завтра: 1$=94,71₽, 1€=100,3₽.

● Тинькофф проведет в Москве вторую ежегодную крупнейшую конференцию Tinkoff eCommerce 2023.

● Уралсиб разрешил переводы по СБП с кредиток «120 дней на максимум», «С кешбэком», «Премиальная кредитная карта». Конечно же, про грейс и комиссии умолчали.

● УБРиР: плата за опцию "Больше плюсов" повышена до 149₽/мес, как и было анонсировано ранее.

● МТС Банк:
- запустил чемпионат крестикам-ноликам. Очередная игрушка в приложении, где можно выиграть не очень ценные призы: повышенный вклад, подписки и стикер.
- баллы МТС Cashback, при наличии подписки Premium, теперь можно тратить на сертификаты Магнита номиналом 100-1000 рублей. Нюанс: наценка на серты - 10%.

● ЮMoney начал предлагать некоторым пользователям платную опцию стоимостью 59₽/мес. С ней увеличивается суточный лимит на переводы по СБП до 100к (стандартно - 3500₽/сутки).

● Автомобилистам разрешили устанавливать спереди так называемые "квадратные" номера.

● Uber запустил полёты на воздушных шарах в Каппадокии по 150€.

● Санкт-Петербургское УФАС предписало компании «Балтийская Жемчужина» перечислить в бюджет 52 миллиона рублей. Застройщик занижал метраж продаваемых квартир, а после сдачи заключал с покупателями доп.соглашения по увеличению цены квартиры из-за пересчёта площади.

Платим ЖКХ без комиссии и с кэшбэком
+ разные способы

Речь пойдет в основном про способы для Москвы, но список карт с кэшбэком для ЖКХ и некоторые способы универсальны для всех регионов.

Без комиссии:
● оплата в МП/ИБ банка. Например, Тинькофф, Альфа, ВТБ, Открытие.
● на сайте mos.ru виртуальной картой МТС Банка «Скидка везде Lite».
● на сайте mos.ru через МТС Рау картой любого банка (акция с 6 октября 2023 года по 31 декабря 2023). Выбрать этот способ, далее ввести карту любого банка. Стикер МТС Pay тут не нужен.

С кэшбэком
● Банк Открытие: по Opencard при выборе категории «5% за ЖКХ и 1% на всё» на ЖКХ (лимиты трат: всем - 3'000₽, статус Плюс - 5'000₽, статус Light Премиум - 7'000₽, статус Премиум - 10'000₽, кред.карта «Всё что надо» или Премиум с остатками от 6 млн - 15'000₽). Учитываются оплаты в МП/ИБ в адрес участников ГИС ЖКХ, раздел Коммунальные платежи и покупки с МСС 4900. Тарифы (pdf);

● Банк Левобережный: карты Кэшбэк по-сибирски или МИР Продвинутая цифровая без ПУ дают кэшбэк 5% (+1% за Samsung/Mir Pay) за оплаты с МСС 4900 при покупках по карте от 5'000₽, в которые это самое ЖКХ и выходит. Лимит кэшбэка - 2000₽ (суммарно во всех повышенных категориях).
Обзор карты;

● ОТП:
- карта Кэшбэк (архивная, больше не получить) - кэшбэк 3% за МСС 4900, при покупках по карте 7'000₽/мес (4900 идёт в оборот). Лимит 3000 бонусов, конвертация в рубли от 500 бонусов 1к1.
- карта Забота (выдаётся при предъявлении пенсионного удостоверения или документа с подтверждением получения соц. выплаты) - кэшбэк 3%, лимит 3000₽. Конвертация бонусов в рубли от 200.

● Кредит Европа Банк: по дебетовой карте CARD PLUS кэшбэк 1,5% за оплаты по МСС 4900. Лимит кэшбэка - 4000₽/мес. Карта бесплатная только первый год, но бывают акции, что дают бесплатную на весь срок, тогда надо брать.

● УБРиР по карте My Life даёт кэшбэк 5% за ЖКХ за оплаты в МП и по МСС 4900 при выборе данной категории, покупках от 5000₽. Лимит кэшбэка - 300₽/мес.

● Тинькофф даёт 1% милями при оплате ЖКХ в МП/ИБ со счёта кредитной карты All Airlines.

● МКБ даёт кэшбэк 1% за ЖКХ при выборе категории «1% на все покупки», на сумму до 10к/мес.

● Категория с кэшбэком на ЖКХ может выпасть по карте Польза Хоум Банка. Ранее был шанс у Альфы - убрали.

P.S. Ещё есть сторонние сервисы с комиссией, но иногда они интересны тем, что комиссия перекрывается кэшбэком или интересным МСС.
● Квартплата+: при оплате услуг ЖКХ одновременно с любыми другими услугами "в корзине", например налогами, даёт МСС 4900. Тогда как Образование (дет.сад) + налоги образование+налог даст МСС 8351 налоги будут.
● кошелёк Эльплат даёт кэшбэк 0,5% за оплату ЖКХ. Правила акции (pdf).
● в ЛК сайта недолжник.рф оплата без комиссии с МСС 4900. Но не все ЛС принимаются.
● владельцы карт билайн Альфы любят пополнить билайн с кэшбэком 25% (макс. 500₽/мес), а потом оплатить ЖКХ со счёта мобильного (с комиссией).

Периодически можно поглядывать предложения от НСПК, бывает скидка 1% за оплату по СБП у некоторых поставщиков услуг, зависит от региона.

Смотрю на комментарии, поэтому считаю важным пояснить. Это не полный список карт с кэшбэком на ЖКХ, а лишь то, чем в теории я бы пользовался. Я специально не включаю гавнобанки типо Совка, Почты и МТС, не упоминаю про региональный татарский кэшбэк. Чем пользоваться вам - выбор за вами.

Чем лично я плачу сейчас:
- Открытие в рамках лимита (добить до компенсации 1500 баллов)
- Левобережный через МТС Pay на mos.ru (+1% за Mir Pay сюда не прикрутить).

Итоги дня

● Традиционно, после решения по ключевой ставке состоится пресс-конференция Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике, 27.10 в 15:00.

● Курс валют на завтра: 1$=93,52₽, 1€=99,55₽ (давно не было ниже 100).

● Интересное решение ВС РФ: интернет-магазин не может отменять заказ, ссылаясь на отсутствие товара на складе, однако отмена возможна если товар снят с производства. Определение (pdf). И не важно, что стоимость телевизора составляла 480₽.

● Брокер Ак Барс Финанс провёл ребрендинг и теперь называется Акционерное общество Инвестиционная компания «АКБФ» (АО ИК «АКБФ»). Чтобы никто не догадался.

● ВТБ начал принимать заявки на “арктическую ипотеку” со ставкой 2% годовых.

● Сбер издевается над детьми повысил ставку по детским копилкам (минимальный остаток) до 4,8% годовых.

● В мобильном приложении Турбо (оплата топлива онлайн) добавили заказ и онлайн-оплату кофе на АЗС.

● Сети 3G в России планируют полностью отключить в 2027-2030 годах.

● Разработчик электрокаров «Атом» начал предлагать в долгосрочную аренду (подписку) электромобили. Пока собственные, на которые собирали предзаказы не произвели?

● На станциях МЦД-3 тестируют инфракрасные обогреватели над скамейками. Я даже знаю, кто будет на скамейках лежать.

Тинькофф остановил до конца месяца самую выгодную акцию по кредитке Платинум. Поэтому вывод: видишь хорошее предложение - не тяни с оформлением. Возможно, возобновят в ноябре.

А вот акция по Drive c бесплатным обслуживанием навсегда закончится через 3 дня - 29 октября.

Ответы на главные вопросы: да, 2 могут одобрить, 3 очень-очень редко. Переводить по 50к (100/200к с подписками) можно с каждой кредитки, как и пользоваться переводом баланса.

​​Первый шаг к самостоятельности!

Кажется совсем недавно ваши дети учились держать ложку, говорить и делали первые шаги, а теперь "бац" и пришло время учить их правильно обращаться с деньгами!

Карта Tinkoff Junior станет отличным проводником в мир финансовой грамотности.

✨ С ней ребёнку предстоит самому решать сколько тратить, а может, наоборот, копить деньги с помощью кэшбэка и копилки!

✨ Карта – козырь в руках родителей и отличная мотивация для ребенка! Установите задания ребенку с денежным вознаграждением! Например, написать контрольную на пять, сделать генеральную уборку в комнате и т. д.

✨ Оцените ненавязчивый контроль трат ребенка. Вы будете видеть все покупки ребёнка, а также можете установить лимит на них. А ребенок в любой момент, может "запросить деньги" у вас, если на что-то не хватает.

Хочу взрослую металлическую карту со Смешариками!

​​Что такое инвестирование в микрозаймы?
или как я давал МФО деньги в долг

Сегодня расскажу вам о личном опыте инвестирования в новый для себе инструмент. Описанные события происходили летом этого 2023 года. У меня были: вклады, накопительные счета, заблокированные бумаги на бирже, незаблокированные бумаги не бирже, своя мелкая квартирка в Москве для проживания и тут я решил попробовать что-то новое. Выбор пал на инвестиции в микрофинансовую организацию.

До выбора компании:
0. Убедиться, что у вас это не кредитные и не последние деньги, других нужд на срок займа не предстоит в ближайшее время.
1. Проверить наличие компании в реестре микрофинансовых организаций (xls), желательно чтобы это была МФО (уставной капитал больше чем МКК);
2. Проверить наличие компании в реестре саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (xls):
3. Найти и почитать какие-то отзывы в интернете (учесть, что если всё хорошо, то отзывы пишут гораздо реже);
4. Узнать и сравнить предлагаемые условия.

Выбранная мной компания предлагала дать им взаймы на минимальный срок от 3 месяцев и сумму от 1,5 миллионов рублей, тогда как ставку 14,5% годовых (а точнее КС+7 п.п .до вычета НДФЛ) с ежемесячной выплатой начисленных %. Плюс, в общих чатиках у меня нашёлся товарищ, который пригласил меня, получив некое вознаграждение.
Стоит учесть: полное досрочное изъятие средств - с процентами. Частичное досрочное изъятие - чтобы осталась минимальная сумма, плюс с уведомлением за 30 дней.

Как происходит оформление?
Предлагалось 2 варианта: удалённо, либо приехать в офис компании в Москве. Выбрал электронный вариант.
После звонка персонального менеджера и согласования условий на email были отправлены сканы: паспорт, ИНН, СНИЛС + реквизиты счёта и контакты.
В ответ получаю шаблон договора на согласование. Всё устраивает - высылается скан. Тут менеджер говорит, что деньги уже можно перечислять. Я всё-таки жду доставки курьером подписанного оригинала. Курьер приезжает через пару дней, подписываю договор, оставляю себе один экземпляр.
Перечисляю деньги, тут межбанковский перевод, так что без кэшбэка. Конечно же, отправлял из того банка, где комиссия не взимается.

Что после отправки денег?
На следующий день приходит выписка по договору, что у компании передо мной долг такой то.
В последний день месяца на указанные реквизиты приходят проценты, а следом и СМС от заботливой МФО.
К концу второго месяца решаю довнести средства, перевожу.
К концу срока договора получаю 2 перевода: проценты и тело займа. Договор закрыт.

Вот такой вот опыт. Делал так один раз, опыт пока успешный. Все цифирки на картинке. Справа - скрин с сайта компании сейчас.

А вы инвестировали в МФО? Смущает ли вас, что на другой стороне, то есть не инвесторам, компания раздаёт микрозаймы под бешеный процент, с которыми лучше не связывать никогда в жизни?

P.S. Данный пост - не призыв к действию и не является рекламой, я даже название замазал, предоставлен для расширения кругозора. Это рисковый инструмент, деньги не страхуются АСВ. Если и играться, то только на свои деньги и не на всю котлету. Статья Т-Ж на тему;

​​Накопительные промо-счета

Вернёмся к нашим любимым банковским продуктам - накопительным счетам, которые застрахованы АСВ (то есть до 1,4 млн ₽ в каждом банке).

В моей таблице moscowpan.ru/promo-NS собраны счета по следующим условиям:
1. ставки для новых клиентов на какой-то период;
2. без доп. условий по тратам (Хомяк- исключение);
3. банки, которые я не люблю, в таблицу не попадают.

Обновил даты с учётом того, что скоро ноябрь. В столбцах вы найдёте информацию: в какой день открывать и пополнять чтобы получить максимальное количество дней промо-периода, какой остаток учитывается, продолжительность промо-периода, способы-лимиты забора денег безналично без комиссии .

Почему я рассматриваю именно промо-счета? Потому что мне не сложно переложиться, например, раз в 2 месяца, тогда доходность по обычным накопительным меня не устраивает в сравнении с ключевой ставкой. Открывать вклады - разве что "фиксы", если у вас есть хороший запас средств на долгий срок и вы уверены, что ставка будет снижаться.

P.S. Учитывайте: Новый год через 2 месяца, то есть межбанк там не будет работать несколько дней. Про оптимизацию для налогов не забывайте. Ну и таблица, скорее всего, будет меняться в последние дни октября, с учётом решения ЦБ завтра.